Jean-Michel DCA investit 3100€/mois pour être FIRE | Présentation de Portefeuille
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- Опубликовано: 5 фев 2025
- Un utilisateur Finary adepte de DCA nous a envoyé son portefeuille pour qu’on l’analyse. Il investit 3 100€/mois afin d’atteindre 1m€ de patrimoine et appliquer la règle des 4% pour être financièrement indépendant. Découvrez sa stratégie et l'analyse de Mounir dans la vidéo.
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Haha Jean-Michel DCA cest moi :) ! Bien content de voir que mon profil ait été analysé !! Merci Mounir pour cette vidéo très bonne et les autres ! J'adore tes contenus !
Pour répondre à certains commentaires que jai pu lire (certains avaient vu juste) et faire le SAV de la vidéo, voici ce que je peux ajouter :
- Je suis un ingénieur de 37 ans et ça fait 10 ans que je me suis hyper spécialisé dans une branche spécifique de l'industrie.
- Je me verse 5500€ / mois depuis 2 ans environ. Avant ça j'ai fait 6 ans à 1700 et 2 ans chômage.
- J'investis bien 3100€/mois exactement comme décrit dans la vidéo depuis un peu moins d'un an et le reste (2400€ sont 500 d'impôts) me sers à vivre sans me priver.
- Dans ma bio j'avais mis comme objectifs d'être FIRE avec 1 millions. En fait cette approche me sert à avoir un cap, une discipline et du plaisir à suivre ma route parce qu'en réalité, le mouvement FIRE et ceux qui s'en revendiquent ont plutôt tendance à me déprimer fortement parce qu'ils considèrent souvent que le boulot est forcément pénible et que le plaisir de vivre se trouvera miraculeusement au bout d'un tunnel dans 20 ans... je caricature mais vous avez compris.
- Dans mon PEA j'ai encore quelques actions qui traînent de mes débuts il y a 3 ans quand je tâtais le terrain et decouvrais le monde de l'investissement (bourse en l'occurrence). J'ai prévu de tous les revendre pour plus de clarté et de garder seulement MSCIWOLRD.
- L'allocation actuelle est assez bourrin sur les crytpos mais je pense allerger cette poche lors du prochain bullrun que j'imagine en 2024 voire 2025 (cest ma thèse d'investissement personelle, pas du tout une prédiction). En attendant je continue ma stratégie...
- Le DCA et stacking crypto en daily se fait très bien sur binance. Tous les mois je vide les poches BTC et ETH sur ma clé Ledger pour me protéger de Binance (faillite, vol de compte). Toutes ces manipulations cumulées sont un peu pénibles (y compris d'avoir sa propre clé) mais je désespère pas voir la finance traditionnelle intégrer les crytpos à terme (des ETF PEA crypto ça serait LE top).
- il s'agit bien de ETH et non ETC ;)
- Concernant BLAST je mets 10k par an max (c'est mas première année). Je le fais avec ma boîte et non en perso et j'y vais plutôt "pour voir" et surtout pour me former sur les aspects business, pitch, levées de fond etc... étant moi-même dans cet univers startup.
- Enfin j'ai un peu plus de 100k€ de trésorerie dans ma boîte mais je sais pas trop quoi en faire. Les 3% dont tu parles sont mieux que rien mais je suis pas hyper convaincu non plus. J'envisage de stocker en BTC en partie. A voir...
Merci d'avoir lu jusqu'au bout et au plaisir de continuer l'échange. ;)
Merci pour les informations complémentaires !
Pour ce qui est de la trésorerie d'entreprise (mais aussi de manière personnelle), il existe RUFIJI Capital qui permet de placer une partie de ta trésorerie en crypto (avec une option pour faire uniquement du stable coin à 6% minimum / an) :)
Quel est le statut de ton entreprise stp ? Eurl ? Sasu?
@@isaac971 pourquoi cette question ? C'est une sasu
Bonjour, pourrais tu parler un peu plus de ta boite ? Etant moi même en école d’ingénieur et ne sachant pas trop quoi faire à la fin de mes études ca m’intéresserait beaucoup d’avoir ton parcours :)
@@cagroove parceque qu’on m’as propose un sasu à l’IR pour mon activité de consultant informatique et je cherche des gens qui ont choisi cette option
A quand une analyse de ton propre patrimoine stp ?
On va lui proposer :)
Yes, je serai très intéressé aussi
Pour l’apprentissage (30 minutes par jour) je me penche sur les magazines spécialisés comme mieux vivre votre argent, des vidéos d’analyse comme les votres et je suis abonné aux échos investir.
On arrive toujours à apprendre 1 à 2 infos par jour qu’on ne maîtrisait pas le matin, ce qui est déjà très bien.
Merci pour votre travail
Top
UN VRAI PLAISIR A REGARDER A CHAQUE FOIS, MERCI MOUNIR
Braov je m'abonne et je test l'application.
Je m'intéresse à l'autonomie en général et je trouve sue pour l'autonomie financière finary est une chouette idée :)
J'investis à fond sur Airbus et Safran depuis plus de 2 ans, quel régale
Excellent 👌🏻
Merci pour cette vidéo Mounir.
Incroyable cette chaine, et cette application.
Je suis Lean Fire, après beaucoup d erreur a 45 ans.
Je suis toujours surpris par la spéculation et la mode crypto.
Le risque gain me semble délirant ! Je me fais vieux
Bravo au candidat très inspirant !
Merci ;)
finary marche pour le canada tu fais une bonne job merci
Se lancer dans l'investissement locatif pourrait être une piste également. Les banques le suivront sans problème.
Bonjour est-il possible d'être FIRE avec 650 K ? Merci beaucoup.
Bonjour, sur le long terme et au niveau des frais sur un PEA , c'est mieux ETF World ou ETF S&P 500 + STOXX 50 ?
World pour les frais mais les deux autres pour la diversification
Super vidéo
Wow. Jean-Michel a du radiant. AMEN
Je constate que dans toutes tes vidéos, tu mets le taux d'imposition bourse à 17.2%, donc je suppose que tu pars du principe que l'investissement n'est fait que sur le PEA. Or, le plafond du PEA n'est que de 150 000 euros (225 000 euros pour le PEA PME). Donc il ne sera imposé à 17.2% que sur ses 150 000 premiers euros investis en bourse, et pour le reste il devra passer sur un CTO imposé à 30% (ou une assurance-vie, mais dans ce cas il faut prendre en compte les frais supplémentaires).
Je pense que c'est important de le prendre en compte car ça fausse tout le calcul.
bah wi
Yes et la crypto a ses plus values imposées à 30%
La plafond des apports, mais pas le plafond en valeur ;)
@@Finary Oui, c'est ce que j'ai explicité quand j'ai dit "les 150 000 premiers euros investis en bourse". Sauf que le calculateur part du principe que 55% des investissements sont fait en bourse, et que l'entiereté de cette allocation sera taxée à 17.2%, ce qui est faux vu qu'il aura investi 519 200 euros en bourse sur 20 ans) . Mais seuls 29% de cet investissement boursier seront taxés à 17.2%, sauf s'il arrête d'investir en bourse passé les 150 000 euros de versement atteints, les 71% restants seront taxés à 30%. Donc la valeur nette du patrimoine ainsi que le revenu passif seront moins élevés que les valeurs affichées.
Très cool analyse :) J'ai une question, je vois souvent mettre les rendements à 8% (MSCI World) pour la simulation de patrimoine, hors, en DCA pour un rendement annualisé, ce taux est plus faible du à l'investissement tous les mois (pas comme une valeur qu'on acheterait qu'une fois), est ce que ce chiffre n'est pas trop haut ?
Au début oui tu investis tout les mois donc tu n'obtiens pas forcément les 8%/ans mais au fur et à mesure des années ton rendement va tendre vers ces 8% normalement. Après toutes les années ne se ressemblent pas tu aura des années en négatif d'autres à 10 voir 15%. La depuis le début de l'année le MSCI fait quasiment 13%
Top comme d’habitude 👍
Merci beaucoup 👍
Novice en bourse et crypto par contre j'ai fait 500ke en achat revente et 500ke en immo locatif? Je comprend rien au logiciel Finary mais le principe m'intéresse! Quelqu'un pour m'aider? Top ce que tu fais 👍 et j'ai aussi ouvert un PEA y'a 4 ans sur le conseil d'un ami au cas ou je m'intéresse a la bourse mais aujourd'hui il est toujours a 0
Pour information je passe toute met journée de repos à écoute des podcast finance et faire mes activités solo quand je suis pas avec ma copine
Video au top ! Merci pour cette analyse
Avec plaisir
Salut, petite question… quel est la « meilleure » plateforme pour investir dans des etf et en bourse, il y en a tellement… j’ai pas envie d’investir dans une plate-forme pas fiables. J’ai déjà un pea chez Boursorama mais je n’arrive pas à investir dans les etf ou certaines autre actions. Merci !
Hello correntin,
Si tu as des ETF sur le PEA de boursorama
Il faut juste les trouver :)
Pour parfaire le contenu, Porsche pas possible sur un PEA. Les 2 titres sont des titres de Holding et action de préférence, pas éligible au PEA.
Bonjour , 1 ère vidéo que je regarde .Agréablement surprit du contenue et du style de l information .Bravo .petite question est ce que le logo fait une référence à une crypto ? merci Bonne continuation .je m abonne
Merci ! Le logo ne fait pas référence à une crypto, mais plutôt au F de Finary.
@@Finary d'accord, il ressemble a celui de Flare network c 'est pour ca .^^
Salut Mounir,
Merci pour tes vidéos c'est super enrichissant. J'aimerais aller plus loin en posant des questions sur la communauté Finary, mais le pseudo de mon compte contient mon nom et mon prénom et je ne peux pas le modifier... Je n'aimerais pas que les autres utilisateurs puissent voir mon nom. Est-ce que vous allez laisser la possibilité de modifier le pseudo ?
Tu peux modifier ton Nom d'utilisateur dans les paramètres du forum normalement
Effectivement, la modification est possible : clique sur ton compte (l’icône en dessous de ta photo de profil) > Préférences > Modifier mon nom d’utilisateur.
Dans cette stratégie avec le retrait des 4% il faut quand même continuer d'investir ou pas forcément ?
Normalement c'est sans ré investir, tu retires ce qu'il te faut sur l'année et le rendement annuel compense
@@witag2 c'est bien ce que j'avais en tête, les dividendes, rendements annuels font que avec 4% de retrait ton capital n'est pas impacté
Top merci de ta réponse
@@witag2mais ça tient compte du taux d'imposition ?
Ça aurait été intéressant de savoir son âge.
37 ans!
ok je suis tombé sur la video au hasard mais il faut m'aider VRAIMENT ! j'ai revé de voire un truc comme ca un jour ! je t'explique j'ai 6000euro de dépenses mensuels et j'ai pas l'impression de me faire des gros kiff sans compter les 8000 balles de vacances qui partent 2 fois par ans. Je suis persuadé qu'il y a moyen d'optimiser de trouver un moyen de faire quelque chose de ce que je dépense pas, en moyenne il me reste entre 4000 et 8000 euro d'économisé chaque mois mais l'argent dort a rien foutre sur mon compte faut trouver un truc.
Si tu gagne autant d’argent que ce que tu dis ici tu as les moyens de te payer quelqu’un pour te donner de vrai conseille
@@idriskahem8611 Bha j’ai pris rdv mais y a pleins d’annonce tu t’y retrouve pas et chacun vend son truc ça se voit que c’est intéressé
Super vidéo !!
Merci 😁
J'aime beaucoup ces videos. Dommage que finary n'integre toujours pas bitget 😢. On ne voit jamais de profil qui essaye de se rapprocher d'etf a 0.20 alors que le msci est a 0.40% ca joue beaucoup.
On y réfléchit, tu peux voter la faire prioriser
community.finary.com/t/integration-bitget/7784
Je vous serai éternellement redevable, Mme Marla Henry. Tu as changé toute ma vie, je continuerai à prêcher ton nom pour que le monde l'entende. Vous m'avez sauvé d'une énorme dette financière avec le peu que j'avais, merci beaucoup Mme Marla.
Incroyable de voir les autres avec Mme Marla Henry, il est intéressant de voir la prédiction selon laquelle elle a raison. J'étais en hausse de 95% et je suis tellement content de mes gains. en effet, elle est un génie absolu.
Ce n'est pas la première fois que j'entends parler de Mme Marla, son exploit d'expression dans le mot métier. Mais je ne sais pas comment commenter le charpentier?
*Vous pouvez communiquer avec elle par télégame
@Earnwithmarla est son nom d'utilisateur
C'est quoi ces conneries encore ?
C'est quoi DCA ?
Et un commentaire de plus pour demander d'intégrer les comptes admiral markets à finary :D
Je ne comprends pas comment il peut mettre du MSCI World et du S&p500 dans le PEA sachant qu’un PEA est limité aux actions EU
Action oui mais tu peux mettre des ETFs du monde entier
Basiquement y'a des ETF répliquant la performance de l’indice MSCI World
C'est possible grâce aux ETF synthétiques ! Explications : ruclips.net/video/xeyDlQn-JJs/видео.html
Essaies tu verras ça marche 😉
Le Blast Club prend 1000€ par an pour pouvoir investir entre 1000 et 10000€... Du coup on peut considérer qu'il a fait en sorte de diminuer ses frais d'entrée au maximum (10% tout de même).
Le principe était intéressant, mais vu les frais je passe mon tour.
👏🏻👏🏻
Les gerants ne battent pas le marché ? Et Higgons à 13% a l'année ? En plus il conseille aux particuliers d'investir sur des actions et pas des ETF 😂
je voulais acheter ferari mais j'arrie pas
@@JulienMR Moi je veux juste ferrari. non merci pour peugot
@@JulienMR aussi pourquoi ferrari il est pas dans leuro stock 50. franchement je préfère qui mettre ferrari que bcp d'entrepriser mauvaise qu'on a et largement
@@JulienMR les revenus de ferrari c est 42 milliards. ils font plus que nokia par exemple qui est dans l'indice. sans compter qu'ils ont moins de personnel je suis sur et meilleur empreinte carbone lol je plaisante. mais le chiffre d'affaire est réel
et même porsh j'ai envie de l'acheter c 'est pas normal!
et novo nordisk je peux acheter non plus!!
eux ils peuvent tout acheter. faut se reveiller.
c est entreprise font faire de bien meilleur rendement que le msci et en plus pas de frais de gestion et dividende
Ya un truc que je comprends pas avec ce profil FIRE: Il a sa RP de 80m^2 a 90k€. Il compte vivre dans ce bien pour sa retraite anticipée ? Quel intérêt de partir à la retraite tôt si c'est pour avoir une retraite pourrie ?
Aussi j'ai posé ma question précédemment mais je suis resté sans réponse. S'il veut dégager 3k€/mois dans 17 ans, est ce que ces 3k€ sont nets d'inflation ? Si ce n'est pas le cas ça représenterait 1860€ à horizon 17 ans avec une inflation à 3% comme tu en parles souvent et c'est pas la panacée...
le simulateur prend en compte l'inflation tu peux jouer avec et changer les variables, t'auras une idée de ce que tu peux sortir :)
@@saucissetv1386 Oui le simulateur prend en compte l'inflation, mais est ce que quand l'utilisateur dit "3000€/mois" c'est a la valeur actuelle ou equivalent post inflation ? Si on prend 4% de 1M€ ça fait 40k€ donc 3,333€/mois et 3,333€ ajd ça fait ~1900€ à la valeur d'ajd dans 17 ans (quand il prendra sa retraite). Ça fait pas rêver.
Dommage que finary soit devenu payant pour synchroniser les comptes...
Nous offrons 3 synchronisations bancaires et l’ensembles des exchanges/wallet crypto. La synchronisation illimitée avec Finary Lite coûte 44,99€/mois, soit 3,85€/mois. C’est le prix pour avoir une appli 100% indépendante, sans pubs et made in France :)
Dommage qu'il n'y a pas toutes les cryptos/ blockchain.
Du moins, on peut pas ajouter tous nos wallets ledger
Il manque quoi ?
Salut mounir, petite remarque. je te suis depuis longtemps et chaque fois que tu montres ton simulateur de patrimoine mes cheveux s'hérissent. pourquoi ne pas avoir pris l'inflation en compte ? alors oui on ne sait jamais de quoi l'avenir sera fait mais tout comme le rendements ! ca permet de vraiment montrer que si tu n'investis pas ou a taux intérieur a l'inflation, le patrimoine diminue de valeur (et non de montant)
Le simulateur prend en compte l’inflation, tu peux même la définir. Mounir utilise généralement 3%.
Venir prôner de DCA un etf world pour diminuer le risque et être tout à fait d’accord avec le fait de DCA sur crypto perso ça me choque complètement…
Je trouve certains points dans vos vidéos intéressantes mais avoir d’un côté un discours hyper défensif avec des etfs world (il ne faut pas faire de stock picking c’est super dangereux) et de l’autre ne rien dire pour les cryptos je trouve ça fou. C’est mon avis mais les cryptos comme l’or bien qu’intéressant en terme de diversification et n’apporte rien (et par conséquent non aucune valeur intrinsèque).
Et même en terme de diversification, le btc suit le Nasdaq donc je trouve vraiment pas ça terrible du tout.
Et blast club trop trop trop de frais ….
Il dit simplement que battre l’ETF world demande des connaissances très poussées, il ne dit pas que le stock picking est « risque »
@@lulutac3785 ce qui me dérange le plus c’est que ça gêne personne de faire du DCA sur crypto (actif dont on ne connaît pas la réel valeur, pour moi c’est très spéculatif), et de l’autre côté limite dire que les gens sont fous à faire du stock picking (et penser pouvoir battre le msci world comme ça). Et aussi rien dire sur les frais d’investissement en startup limite ça dérange personne de mettre en garde contre les réels risques !
C’est ça qui m’a un peu agacé mais bon c’est juste mon point de vue, si je partage cela c’est juste car j’ai peur que les gens fassent des erreurs qui leurs coûtent beaucoup beaucoup trop d’argent… Mais je comprends que faire une vidéo comme il le fait est super compliqué (on marche sur des œufs quand on donne un avis), mais je pense que c’est toujours utile d’avoir différents points de vue et je suis pas tout à fait d’accord avec certains points. Mais c’est qu’un avis, rien de mal ! 😉
Quasiment la moitié de son DCA en Crypto, c'est couillu !
@@cyrilnobody2064il vise un cours à 120k.... Why not l'avenir appartient aux audacieux !
J’aime bien ces formats, mais je trouve juste très énervant d’avoir le « dans cette vidéo », puis la pub Finary, puis la seconde pub Finary, puis le « petite pause, j’ai remarqué… ». On ne peut pas se concentrer plus d’une minute sur le patrimoine 🫤
Rien de dérangeant ça dure moins de 15s du double clic et ça passe
Il a quelque âge ?
Investir autant dans la crypto c’est risqué
Jean Michel s appelerai pas Hasheur par hasard
Eh non ! :D
Mais dans 20 ans un million ne vaut plus un million, un millionnaire en 2005 c'est bien plus qu'un millionnaire de 2023;
blast club c est quoi
rendement 8% pour être conservateur je suis ded
Le DCA....
Désolé, mais moi je bas le marché.
3100 euros par mois, il gagne 10 k net par mois la..
Si tu as 5k/mois mais que tu continu a vivre comme un smicard, tu peux largement investir 3000€/mois
Personnellement je gagne 2200€/mois et jinvesti 900€/mois. Simplement car j'ai gardé le même rythme de vie que quand j'étais étudiant
@@maziere_sw 3100 euros par mois, tu profites pas de la vie si tu gagnes 4000 ,5000 euros par mois, -:))
Non plutôt autour de 5 à 6k je pense
@@JulienMR si je vivais chez papa maman en ayant 1300€/mois de dépenses fixe je me poserai des questions. J'ai fait toute mes études en dehors de la maison familiale et sans aide financière.
Il faut plutôt comprendre par là que je continu à acheter des aliments pas chère, que j'achète un téléphone premier prix, des forfaits au minimum syndical, idem pour les assurances, et je préfère proposer aux amis de venir boire un verre a la maison plutôt que d'aller payer celui ci 10€ au bar
Voilà ce qu'il fallait comprendre
@@myriambouclier1076tout à fait ;)