【住宅ローン】今から家を買う人に観てほしい...こんな人は住宅ローン通りません!!

[@トロント-j4z]

ここまで身近にわかりやすく言える不動産屋さん、ありがたい。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
まだまだ勉強が必要ですが、よりよくお伝えできるように頑張ってまいります。

[@おでぶちん]

昔の勤務先で得た情報と知らない情報どちらもあって面白かったです。勉強になりました。ありがとうございました。

[@福福ハッピー]

どのサイトよりもめちゃくちゃタメになるし腹落ちするわ〜

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
参考にしていただきありがとうございます。
これからも配信続けてまいりますので、
応援よろしくお願いいたします。

[@シリル-b7r]

自分外国人ですが、IT業界で勤続年数2年未満もローン通った(自己資金3%)。安定な年収が一番大切だと思います。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
その通りですね。安定した収入と安定した企業に務めていることは、銀行さんとしても通しやすくなります。
全ての企業がそうであることもないですが、融資は将来を見ると思いますので、その点を踏まえて進めると通りやすくなりますね。

[@ちぃまっ-b5i]

うわー！知らない事いっぱいあったー💦
勉強になりました！

[@CH-mn2io]

コメントありがとうございます。
住宅ローンは、基本人生の中でも1回２回しか組みませんので、わからないのが基本です。
そのために、我々がお客様にご提案する必要があります。
ローンのお手伝いに関しても、我々の仕事ですから私が話している程度であれば、住宅関連の仕事をしている方であれば知っていると思います！

[@SandyPlus]

親子ローンで墓場に持ってってもらう算段だったのに「個信から消えても当事者は過去遡れる」をフラット（住宅金融公庫時代!?）で食らって頓挫しました（笑）
単身で組むのに5年掛かりましたがおかげで当時より性能の良い家が建ちそうですｗ

[@CH-mn2io]

コメントありがとうございます。
わりと、何年で消えるというのはあてにならず、
履歴があったとしても、その後の行動や収入などで、
住宅ローンは変わってきます。
何事も過去ではなく、今から未来が大事だということですね。

[@yk-fr5dj]

いやー勉強になりました❗️

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
ご参考にしていただきありがとうございます！

[@yk-fr5dj]

@@CH-mn2io
タイミング的に知人が企業して一年ちょっとで実家の建て直しを検討中でしたので、知人に共有しました。
私自身も信用調査には自信なかったですが、東京で土地購入からフル注文（狭小😅）住宅を建てられました。
知人は土地はあるので取壊し費用がありますが、何とかなりますかね。

[@CH-mn2io]

@@yk-fr5dj
お返事ありがとうございます。
住宅ローンは地域差もあるようです。
東京なら土地の価値も高いでしょうから、ご友人も土地に担保設定できる状態であればローン組めると思います。
もちろん、ご友人の事業での所得がどれくらいあるかによって、借りれる金額は決まってくるかと思いますが、
銀行さんとお話する事で解決策もあるかと思いますよ。

[@yk-fr5dj]

@@CH-mn2io ご回答ありがとうございます。
承知いたしました。
やはり土地担保も一つなのですね。
妻の友人なので、伝えておきます。
かつまさんのchは、勉強になるので、色々拝見させていただきます。

[@eigoukaiki]

関西人はやっぱ好きやわ〜、え、関西人だよね？笑

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
関西人です笑
生まれも育ちも京都ですね。

[@プリン-o1o6l]

参考になりました！
個人の信用情報のキズ？は何年かでリセットされるのでしょうか？
お話の中にあったら申し訳ありません🙇‍♂️理解が足りなくて質問してみました、
(旦那が数年前にクレジットで軽くやらかしていたようで、笑)

[@CH-mn2io]

@@プリン-o1o6l コメントいただきありがとうございます。
一般的に個人信用情報は5年で消えると言われていますが、
取引銀行などには、情報が残っているケースがありますのでご注意いただければと思います。

[@プリン-o1o6l]

@@CH-mn2io ご回答ありがとうございました！

[@えんちゃん-g7y]

スーパーホワイトである程度の勤続があると、意図的にホワイトにしている恐れを排除しないといけないので難しいですよね。ワンルーム投資等をしている方、副業で所得を減らしている方も、難易度があがりますね。

[@CH-mn2io]

コメントありがとうございます。
そうですよね。例えば、婿養子などになって苗字を変えた場合など、ホワイトになってしまう人とかも該当しますよね。
意図的に所得を減らしている方は基本難しいと思います。

[@retupapa1]

関係の無い話ですが『ＷＢ工法』についての見解をお聞きしたいです。
是非ともよろしくお願いします。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
WB工法については、フランチャイズですので詳しくはわかりません。
表面的なことしかわかりませんが、内装壁部分に通気層を設けて、
湿気を機械的ではなく、温度差などを利用した自然換気によって、換気する方式だと認識しております。
型式認定工法だと思いますので、基本的には維持管理によるメンテナンス等も、加盟店でなければ専用部材の入手ができなくなると思われるため、
後の管理についても、工務店さんに依頼していくことになります。
後はイニシャルコストがどれくらいかかるのかは不明ですのでわかりませんが、
断熱性能を向上させることによる光熱費の低減効果は、おおよそ30年で300万円程度と思いますので、
それ以上にイニシャルコストが必要になる場合、それ以上の何かが無ければコストパフォーマンスが必要かなと。
もちろん、空気がきれいな状態を保つことができるとの売りですので、健康被害が低減されますから、
それ以上の効果があると思いますが、なにぶん加盟しないと詳細が分からないので、何とも言えないですね。
細かい数字がわからないので、憶測にはなりますが、京都などの間口の小さな建物の多い地域で考えたときに、
基礎からの換気がうまくいくのか、また、室内側にも通気層が必要になるため、部屋の有効スペースが確保できるのか、
そういった検討事項が発生するのではないかと思います。

[@めい-q1x]

新卒で勤続半年未満でも通りました。
ある程度の自己資金持ってて上場企業に勤めてればフラットも変動も通ります。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
素晴らしい企業にお勤めなんだと思います！

[@tTonbo-m5w]

自分はカードローン常習者で遅延あり（ローン申請時完済）、連帯保証人✕2箇所、他のローン600万あったけど何故か通った。
感謝しかない。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
そのようなケースもあるということで、
最終は銀行の判断によるんだと思いますね。

[@HERO-uc3pf]

金利1.1%以上のところではないでしょうか？？いきなりの質問すいません

[@tTonbo-m5w]

@@HERO-uc3pf
信じられない事にメガバンクなのです。
自分もフラットになるのかなと思ってました。

[@日本人41]

個人再生をしてちょうど10年待ってKSCの履歴が消えているのを確認して1ヶ月後に審査して通りました。もちろん銀行も保証会社もキズ付いてないとこで審査しました。

[@CH-mn2io]

コメントありがとうございます。
しっかり計画を立てて、それを実行すれば融資を受ける事も可能です。
それを実行に移されたのは素晴らしいと思います！

[@coosan9595]

ほとんど間違ってます。。もぅぶっちゃけると銀行マンは関係ないです。。。
審査するのは銀行じゃないです。保証会社です。どんなに作文書こうがスコアシートに乗るか乗らないかです。
今は自営業でも地銀なら通ります。
全ては返済比率と個人信用情報です。
各保証会社の決めたスコアシートに乗るか乗らないかです。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
失礼いたしました。保証会社が審査することは認識しておりましたが、銀行担当者とのコミュニケーションや情報共有、保証会社との交渉など、
そのほか影響するものがあると思っておりました。
ご指摘ありがとうございます。

[@coosan9595]

@@CH-mn2io 銀行マンのコミュニケーションでスコアシートが覆る事は無いです。し影響する事は100%無いです
異動が通る等の話も銀行マンの腕ではなく、各保証会社のルール（異動も理由やレベルによっては拾おう）に載れたと言うだけで、銀行マンが優秀だから通ったとかは無いです。
審査員も保証会社の１社員にすぎず何千万というお金をコミュニケーションだけで通す事はありませんよ。
全ては保証会社のルールです。
無知な不動産屋が多すぎて泣くことになる人が増えるんです。
「不動産屋の審査通してみましょう。通った例があります。優秀な銀行員と知り合いです。融通が効く」は全て意味をなしません。
通る人はだれで審査しても、その銀行のルールに載れば通りますし、通らない人は今は通りません。

[@赤井和代-w2d]

つい先日から観させて頂くようになって、チャンネル登録しちゃいました！　
リフォームローンも通る、通らないの条件は きっと同じ感じですよね…？💦【今の会社に勤め始めて3年以上は】←ココ。今の会社は1年2ヶ月💧　　
年齢もソコソコいってるので、15年返済の予定ですが…。
ここ10年は毎月20～30万円のクレジットカード支払いは完璧なんやけどなぁ…。　
キャッシングもローンも無いんやけどなぁ…。
審査して貰えばハッキリするんですけどね(笑)
知識と経験が有る方にﾂｲﾂｲ聞いてみました。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
リフォームローンの場合も同様だと思いますが、
返済比率計算の審査金利が違う可能性があるので注意してください。
また、返済比率の計算も15年で計算されるので、その返済比率がクリアするのであれば審査はできるかなと思います。
在籍期間の問題はありますが。
あとは、高齢でのローンの取り組みの場合、
退職金などがあまり当てにならない世の中であるため、就労できる残り期間も銀行さんによっては検討材料になると思います。
なんにせよ、審査をしていただくのがベストですので、銀行さんに相談されるのがいいと思いますよ。

[@赤井和代-w2d]

お忙しい中(水曜日お休みでしたっけ(笑))早速のご回答返信、有り難うございます！
今もズーーーーッと勝間社長の動画を漁るように拝見してました👍
在籍年数が本当に…抜けてました！
7、8年前に1度中古物件を検討した時、その時在籍1年経ってなかったけど「いけますよ👍」と言われた記憶が有ったので油断してたんですよね💧
現 48歳の主人。今の会社は一応定年は他社平均よりゆっくりではあります。
おっしゃる通り、退職金はアテにはならないです。
ただ、忘れてましたが私が相続したマンションの１室の家賃収入を一部、月々の返済に充てるつもりです。←これは審査には関係無いでしょうか？　
審査が有利に働かないですかね？💦
質問が増えてしまいました。
申し訳ありません🙇‍♀️

[@CH-mn2io]

@@赤井和代-w2d ご返信ありがとうございます。
奥様が相続されたマンションの収益を返済に充てるという事でしたら、連帯債務が、連帯保証人になる必要がありますね。
単独でのローンの取り組みであれば、お気持ち程度の査定となると思います。
審査上有利にするためには、連帯による融資であれば効果はあると思います。ただ、銀行によっては、そのマンションに担保設定するところもあるかもしれないので注意した方がいいです。

[@赤井和代-w2d]

なる程です…
有り難うございました！

[@赤井和代-w2d]

一度目の審査◯　　金額を少し上げてからの二度目の審査も、先月末 めでたく◯でした！
有り難うございました( ´∀`)

[@シルク-b6t]

私のような数字に弱いアホでもわかりやすい例えや説明で助かります。
低賃金の私が家を建てるとしたら1890万が限界でした。悲しい・・・

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます！
これからまだまだ可能性ありますから、頑張りましょう！
ちなみに私は借りれないですから笑

[@坂本pmo09]

所得が2000万程度の個人事業主です。
確定申告1年目では銀行で借りれず、泣く泣くフラットで借りました。2年目も同等、もしくはそれ以上の所得になりそうですが、2年目の確定申告を終えれば、借り換え審査をやってくれそうな銀行はありそうでしょうか？

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
売り上げではなく、所得（すべての経費を除いた残りの利益）が2000万円もあれば、
取引されている銀行さん等であれば、借入額にもよりますが、ご相談されれば借り換えできるかもしれないですね。

[@HERO-uc3pf]

住宅ローンで、今現在形で進行中なのですが、国民年金未納、滞納は審査きびしくなるのでしょうか？？
令和2～３年度未納分を令和４年度に一括で支払いました。その事が確定申告した際に記載されていたので、ローン会社さんから電話があり。国民年金未納分ですかみたいに聞かれ、その時は「未納分を支払いました」と伝えました
これってだいぶやばいでしょうか？
後は、カードで使ってない銀行口座から残高不足で督促が過去3年３回あります。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
ご質問の内容について、最終的には銀行さんの判断になるかと思いますが、国税や国保、年金などは銀行を特定することができ、逆も然りです。そういった情報は融資では不利に働くかなと思います。
残高不足の督促が3回連続だと厳しいです。
それぞれ督促が来てすぐにお支払いされているのであれば、信用情報に記載ないかもしれません。
様々嫌な事を銀行さんなどから聞かれると思いますが頑張ってください！

[@HERO-uc3pf]

返信ありがとうございます。下のコメですごい内容で審査通ったと書いてあったのでびっくりです。私、自営でして、ネット銀行さんにお願いしてますが、今借り入れてる所の完済が条件だったりします。国庫だから金利も住宅ローンより全然安いのに・・・、完済するんだから通してくれよと思っております。過去には戻れない・・・

[@CH-mn2io]

@@HERO-uc3pf
ご返信ありがとうございます。
フラットであれば、建物に価値があると判断し、融資してくれる制度です。
通常銀行の融資は、個人を評価するので、
世知辛いのは事実ですね。

[@piyoco3004]

うちの旦那はスーパーホワイトでしたが住宅ローン通りました！

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
スーパーホワイトだと通らないわけでなく、
その理由で断られるケースがごく稀にあるという事ですので、
基本は通ると思います！

[@チビ太-y4z]

ヤバいスーパーホワイトだわ😅
だいぶ前にカード作ったけど、一回も使わず面倒くさくなって更新しなかった
ローンは通らんな😂😂

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
スーパーホワイトが原因で融資承認が取れなかったことがあるというだけで、絶対ダメということではないのでご安心ください。

[@治子-m3z]

とても勉強になりました。でも、住宅ローンって通る金額＝返せる金額なのかなぁ、、、と疑問を持ってます。先日、銀行ローン通りました！ってハウスメーカーの営業さんに言われたけど、◯◯◯◯万通りました。主人と顔を見合わせてしまいました。。。そんなに払えないよね！？って感じで。
正直怖いなぁ、、、って思ってしまいました。
次回の動画も楽しみにしてます。
社長さん、芸人さんよりも面白いです。

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
住宅ローンの通る金額＝返済可能金額ではないですね。
これは、銀行員も言ってます笑
ファイナンシャルプランナーさんにもよると思いますが、住居費(光熱費などのランニングも含む)が、ご年収の20%程度が無理なく過ごせる金額だそうです。
厳しい方であれば、手取り額の20%と言われる方もいます。
正直その金額では、なかなか希望の不動産には辿り着けないことの方が多いですが、
目安としてはその辺りで抑えるのが理想ですね。

[@そとがわ-r6r]

ローンのお話ためになりました
ローン仮審査もなにもしてない状態で、売買契約結んでこようとする工務店てやばいですか？

[@CH-mn2io]

コメントありがとうございます。
やばいというか、ローンの取り組みができなかった場合、仕事として成立しないので、順序がおかしいかなとは思います。
確かに、話しにくい事も多いと思いますが、支払い方法などは、事前に打合せをした状態でなければ、契約しないとは思うのですが…
お話が事実で、かつローンの特約のない契約書であれば、やばい会社だと思います。

[@ててててーん]

私はベンチャー、旦那は大手。旦那と私の年収はほぼ変わらないのですが、やはり旦那の方が借りられる額は多いそうです。。。悔しい😭
企業のネームバリューってローンだと結構ひっかかりますよね💦

[@CH-mn2io]

コメントいただきありがとうございます。
そうですね。
企業の大きさは、住宅ローンにも影響します。
世知辛いですが、銀行さんの評価はそういうところを大きく見られがちですね。