Immobilie finanzieren: Wie viel du tilgen solltest.
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- Опубликовано: 31 июл 2024
- Besser viel oder wenig tilgen beim Immobiliendarlehen? Erfahre, wie du die optimale Tilgung für deine Immobilie als Kapitalanlage findest und wann du schuldenfrei bist.
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Das Immobiliendarlehen bzw. die Immobilienfinanzierung hat einen großen Einfluss darauf, ob eine Immobilie als Kapitalanlage bzw. eine Wohnung als Geldanlage funktioniert. Eine Immobilie finanzieren ist deshalb etwas, das du vor dem Kauf unbedingt verstehen solltest. Eine wichtige Frage ist dabei: Wie viel tilgen bzw. was ist die optimale Höhe der Tilgung. In diesem Video erklären wir dir, ob du viel tilgen / schnell tilgen oder wenig tilgen / langsam tilgen solltest und welche Rolle deine persönliche Situation dabei spielt. Du erfährst auch, wie du Sondertilgungen geschickt nutzen kannst und welche Tilgung wie bei unseren eigenen Wohnungen vereinbart haben. Unser Ziel ist dabei immer, dass die Immobilie als Kapitalanlage optimal funktioniert und du rechtzeitig (also zum gewünschten Zeitpunkt) schuldenfrei bist.
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Ich habe eure Seite kürzlich entdeckt und bin restlich begeistert. Alles ist einfach und verständlich erklärt. Ihr gebt super Tipps und berichtet auch aus eigener Erfahrung, was super hilfreich ist.
Danke für die tollen Videos, ich hoffe ihr macht damit weiter !
You all probably dont give a shit but does anyone know of a trick to log back into an instagram account??
I was dumb forgot my account password. I would appreciate any assistance you can give me
Sehr gutes Video hat mir sehr geholfen!
Vielen dank dafür. 👍🏼
Sehr wichtiges Thema. Ihr habt das ganze gut aufgegriffen!
Danke!
Interessante überlegungen. Danke für die guten Tipps :-)
Wirklich gut erklärt. Ich haette mir gewünscht in 2002 dieses Video gesehen zu haben, um das mit der Tilgung besser verstanden zu haben. Die Bankberaterin hat zwar versucht mich aufzuklären. Am Ende hab ich immer nur ja ja gesagt. Verstanden habe ich das erst bei der ersten Anschlussfinanzierung. Bei den aktuellen günstigen Zinsen habe ich mittlerweile Volltilgungen vereinbart und eine 15 jährige Laufzeit gewählt. Ganz wichtig ist! Vergesst nicht neben dem Tilgen auch zu Leben. Wählt eure monatliche Rate so, daß Ihr Euch immer noch etwas leisten könnt. Ein Urlaub, Unfall, Auto, Schaden an der Immobilie,..... Hochzeit,....., sollte nebenher möglich sein zu bezahlen.
Super Erklärung. Gefällt mir gut!
Sehr schönes und informatives Video, sowie sehr gut veranschaulicht :-) Top!
Aber ich würde noch ein Argument in den Ring werfen ;-)
Vorteil bei geringerer Tilgung und evtl. höherem Zinssatz ist, dass man die Zinsen steuerlich absetzen kann, die Raten der Tilgung hingegen nicht. Somit kann man -durch den Zinssatz- seine Steuerschuld ein wenig regulieren. Was gerade für Vermieter interessant sein dürfte.
Schöne Grüße
66666zz
Danke euch ✌️
Wie immer ein tolles Video :)
Super Video, danke!
Wie geht ihr mit dem Thema Mietspiegel um? Ist dies nicht in den meisten attraktiven Städten ein Rendite Killer ?
So, bin Abonnent Nr 10.000 🤷♂️
Als Vermieter und Selbstnutzer in allem von euch bestätigt und Wissen ergänzt worden!
Weiter so
Danke Chris! Yeah, 10.000. Wir machen weiter!🚀📽️
Tolle Videos! 🙂
Ganz toll erklärt. Macht weiter so.....
Ich habe von 4,5% Zinsen und Tilgung runterfahren müssen auf 1,5%. Jobcenter!!!!!
Aber mit Sondertilgung von 7.500,- (erlaubt) sehe ich dem Ende der Finanzierung durchaus gelassen entgegen. Von 89.000,- sind noch 43.000,- zu tilgen. Gekauft 2014.
Hey Jo Cotra, danke für deinen Kommentar. Dein Beispiel zeigt super, wie hilfreich die Sondertilgung ist, um reagieren zu können.
Gutes Video, die Fakten habt ihr sehr gut erklärt. Meiner Meinung nach sollte sich die Tilgung vor allem danach richten, WANN man die Miete als Einnahme "verleben" und nicht mehr in die Finanzierung stecken möchte. Das kann zum Beispiel der Rentenbeginn, der 60. Geburtstag oder ein sonstiger, frei wählbarer Zeitpunkt sein, dass muss jeder selbst entscheiden. Und die Rate muss auch tragbar sein, wenn mal Leerstand ist. Feinheiten muss jeder für sich selbst berechnen, Excel macht es möglich.
Bei derzeitigem Zinsniveau und 2% Tilgung, ca. 20% EK und einer angemessenen Miete trägt sich das Objekt natürlich fast selbst. Da MUSS halt noch ein bißchen Puffer gebildet werden, den man im Notfall aufzehren kann. Oder ab einer gewissen Größenordnung in ein neues Objekt bzw. in Sondertilgungen stecken kann.
Klasse Video, beim letzen Punkt 4 sieht man ihr wollt wissen mit Verantwortung weitergeben und nicht demjenigen mit schon zehn Immobilien in der Hinterhand den nächsten Tipp geben um noch 3€ Steuern zu sparen. Respekt.
Zur Sondertilgung und meinem Umgang, ich habe es genauso gemacht, Tilgung bzw. Rate festgelegt die ich sicher zahlen kann, auch wenn ein Einkommen wegfällt und die Sondertilgung brav ab dem zweiten Jshr genutzt um in der geplanten Zeit abzuzahlen. Meiner geplanten Zeit, nicht die vom Bank“berater“.😉
Klasse Video! Respekt, dass Ihr Eure Altersvorsorge so geregelt habt! Genau dieses Ziel verfolge ich auch. Wie habt Ihr die Immobilien gefunden, bzw. nach welchen Kriterien ausgewählt? Aktuell sind doch so viele Immobilien sehr teuer...Dazu noch die Frage: Was haltet Ihr von Pflegeimmobilien als Anlageobjekt?
Ich würde mich gerne direkt mit Euch austauschen- habt Ihr eine Kontaktmöglichkeit?
Hallo Joshua, wir haben den Großteil unsere Wohnung "einfach" über immobilienscout gefunden. Allerdings nicht von heute auf morgen. Wir haben uns dafür ein Standort ausgesucht und über Wochen/Monate mit ein paar Minuten am Tag neue Angebote beobachtet. Wenn dann etwas dabei war, waren wir schnell und verbindlich.
Schau mal hier, das Video handelt genau davon:
ruclips.net/video/N8HTy_wgUy8/видео.html
Wenn du unser Vorgehen Schritt-für-Schritt kennenlernen willst, ist vielleicht noch unser Buch für dich interessant:
amzn.to/2qaraaI
Wir selbst haben uns gegen Pflegeimmobilien entschieden, vor Allem aus zwei Gründen:
1) Es gibt ein Betreiber, der das Pflegeheim verwaltet. Dadurch gibt es zwangsläufig "einen Spieler mehr", der auch etwas von der Rendite haben möchte. Aber klar, er nimmt dafür auch Arbeit ab.
2) Die Wohnungen sind nicht am freien Markt vermietbar, wir schrenken uns dadurch sehr ein was mögliche Mieter betrifft. Das ist heute kein Problem, aber wer weiß wie gut der Betreiber das Heim betreibt. Da wir unserer Wohnungen nie verkaufen wollen, wollen wir langfrsitig diesem Risiko nicht aussetzen.
Aber, es gibt sicher gute Betreiber und an attraktiven Standorten wird es sicher immer Bedarf für diese Art der Vermietung geben.
Lieben Gruß, Marco
P.S. Du kannst uns gerne unter post@immocation.de erreichen.
immocation schön zu sehen, dass Ihr bei Pflegeeinrichtungen halt macht. Auch wenn euer Anlass nicht der moralische bzw. ethische Gedanke ist, sondern eher der Profit euch eher wichtiger ist.
Ist wie immer im Leben Geschmacksache :-) z.B. 100.000,- € Kredit
Sondertilgung p.a. 5% = 5.000,-€, Zins 2% Tilgung 2% . Ich persönlich bleibe lieber flexibel und habe das Geld bei mir, als der Bank eine höhere Tilgung zu zahlen. So bin ich flexibler, falls etwas nicht vorgesehenes Eintritt und kann über die Möglichkeit der Sondertilgung und der Laufzeit (z.B. 10 Jahre) so reagieren wie ich möchte und finanziell in der Lage bin...
Sau gut erklärt Jungs 💪
Danke Muskel Pump. Gruß Marco
Tolles Video und echt toll erklärt.
Ich hatte vor dem Hauskauf keine Ahnung von Tilgung und Zinsbindung und bin somit zu 1% Tilgung bequatscht worden. So hab ich nach 7 Jahren gerade einmal 6.000€ getilgt! Bleiben nur noch 170.000€ ...🙄
Also versucht zumindest 2% zu tilgen, alles andere kostet euch ein Vermögen. Ich habe in 6 Jahren 55.000€ an Zinsen gezahlt.
Danke fürs Feedback und deine Story! Gruß Marco
Das kommt dabei heraus, wenn sich belabern lässt und nicht selber krtisch nachrechnet.... Ich habe gerade ein Mietshaus gekaut für 320 000€ mit 26500 Jahresmiete, dass in 15 (Zinsbindung) abbezahlt sein wird (110 000€ Eigenleistung)
@@socketcms Niemand mag Klugscheisser!
Hätte, hätte, Herrentoilette...
Ich hatte keinen Cent Eigenkapital, und ich hatte noch nie vorher ein Haus gekauft. Da ist man darauf angewiesen, dem Bankberater zu glauben, dass er die bestmöglichen Konditionen rausholt.
@@florianwiedenfeld2189Keinen Cent Eigenkapital ist auch denkbar schlecht für einen Hauskauf
@@florianwiedenfeld2189 Haha, der Anlagemarkt ist ein Haifischbecken, irgendwelchen Beratern die ohne Honorar beraten, haben immer ihre Eigeninteressen im Vordergrund. Das muss einem zu allererst klar werden. Und Zinsen kann man zwar abschreiben, aber man muss sie halt auch bezahlen, das sehen viele eben auch nicht.
Interessantes Video. Ihr hättet noch erwähnen sollen, dass der Tilgungsanteil auch zu versteuern ist. Insofern ist ein weiterer Abfluss von Geld vorhanden, der bei mehreren Objekten und hoher Tilgung recht erheblich sein kann.
Hallo Jinnai, danke für die Ergänzung! Ja, das sollte jeden klar sein: Tilgung sind keine Kosten und dürfen auch nicht von den Mieteinnahme für die Versteuerung abgezogen werden. Mit der Zeit wird der Tilgungsanteil höher und die Steuerlast steigt.
Schau mal hier, als Ergänzung: ruclips.net/video/PTBg_P1ZYlM/видео.html
Gruß Marco
Jinnai Amakawa , mn muss nicht den Tilgungsanteil versteuern , sondern den steuerlichen Gewinn. Dem Finanzamt ist es völlig egal ob man 2% oder 10% tilgt !
Tilgung ist nicht absetzbar. Niedrige Zinsen erhöhen die Steuerlast. Deshalb: Für's selbst genutzte Objekt hohe Tilgung, für's fremdgenutzte (vermietete) Mindesttilgung für Cashflow und Liquidität.
Sehr informativ und hilfreich.vielen Dank
Eure Videos sind echt super. Vielen Dank dafür 🙂 Mein Ziel ist eine 3% Tilgung. Leider ist es nicht immer umsetzbar.
Danke Dir! Viel Erfolg bei deinem Ziel! LG Anita vom Team🚀🚀
Hallo, eure Videos gefallen uns sehr, allerdings nicht ganz auf unsere Situation zugeschnitten.
Wir (Familie) wollen unbedingt ein Eigenheim, auch wenn es aus eurer Sicht wenig Sinn macht :-). Für uns eure Darstellung aus Wirtschaftlicher sicht total nachvollziehbar, nur wollen wir gerne da etwas eigenes haben wo wir auch wohnen und verändern können ohne einen Vermieter immer fragen zu müssen ob es Ihm passt oder nicht.
Freiheit eben, die man in einer Mietsituation nicht so ausleben kann wie im Eigenheim.
Hättet Ihr auch Ratschläge für Privatkäufer? Die wären für uns sehr Interessant.
Freundliche Grüße aus dem Norden Deutschlands.
Alles schön erklärt. Befürchte allerdings, dass es nicht jeder vernünftig versteht. Selbst habe ich beim eigenen Haus eine hohe Tilgung bei der letzten Finanzierungsrunde gewählt. Am Anfang waren 30 Jahre geplant. Durch die derzeit gültigen Zinsen werden es wohl nur etwa 25 Jahre. Für PV-Anlage und Wohnung zum Vermieten eher eine niedrigere Tilgung aus steuerlichen Gründen. Ist immer alles individuell auszurichten. Wirklich gute Finanzierungsberater sind ganz wichtig, wenn man selbst nicht so durchblickt.
Sehr gutes Video!
Aber wäre eine kleinere Tilgung nicht auch aus steuerlicher Sicht besser?
Sehr gut gemachtes Video, verständlich erklärt und vor allem wirklicher Mehrwert für den Betrachter. Weiter so und viel Erfolg !
Super Inhalt, vernünftige Tipps und Einführung für Neulinge;) Weiter so!
Danke, Lemmy!
Guten Abend Ich möchte etwas fragen zu euch kommen so sprichst du das ist richtig ja nur euch nur euch Lügen besser nicht lügen weißt du weil ich habe so oft habe ich schon versucht das geht nicht bitte
Weil diese Zeit gibt es keine Arbeitszeit Corona gekommt Leute keine Arbeit so schwierige auf alle Sachen also Leute und euch so jeden Tag mit RUclips und suche reden komisch es gibt nichts ich habe so oft habe ich schon versucht das Kommen des nichts keine Elfen bitte nichts Rügen mit
Tolles Video. Vielen Dank für die Empfehlungen. Wie schaut es bei einer Eigentumswohnung zur Selbstnutzung aus? Würdet ihr hier auch empfehlen eher langsam zu tilgen? Ich wollte dieses Jahr gerne mit einer ersten Sondertilgung starten :) Liebe Grüße
Wenig fixe Tilgung, Möglichkeit zur Sondertilgung vereinbaren. Grds. Tilgung Eigenheim > Tilgung Vermietungsobjekt.
Danke, sehr gute Informationen! Weiter so!
Danke Dir!🚀♥️
Ich hätte nur eine Frage: Wenn man ökonomisch gesehen länger tilgen sollte, könnte es Probleme mit der Zinsbindung geben? Thema Zinsbindung sind die Banken (zumindest bei mir im Süden DE) sehr sensibel. Es könnte daher sich auch lohnen, etwas mehr zu tilgen, aber dafür die Zinsbindung voll auszuschöpfen (sofern dem Anleger Sicherheit wichtig ist). Danke für Eure Videos. :)
Hallo,
wir haben 2014 unser eigen genutztes Haus gekauft und bisher regelmäßig die maximale Sondertilgung genutzt und damit nach ca. 5 Jahren bereits mehr als 50 % unserer Hypothek getilgt, damit wir nach 10 Jahren, am Ende der Zinsbindung, schuldenfrei sein können!
Starke Leistung
@@mycash3324 Was urteilen Sie ohne den Hintergrund zu kennen?
Ich will / muss 03/2022 in Rente gehen (oder stehe sogar jetzt schon mit 50 GdB vor der Erwerbsminderungsrente) und von der "Allmosen-Rente" kann man nicht leben und noch weiterhin Zins und Tilgung bezahlen!
Also bitte in Zukunft besser vor Inbetriebnahme des Mundwerkes, Gehirn einschalten!
Ich sehe die Immobilien als Vorsorge fürs hohe Alter, also als Zusatzpension (Zusatzrente wie man in Deutschland ja sagt). Wenn man in jüngeren Jahren anfängt bringt sich das im Leben sehr viel. 🙂 😉 Da aktuell die Zinslage bei uns in Österreich 🇦🇹 zumindest, noch nie so gut war.
Tolles video und super kanal, leider habe ich keine 36 Jahre mehr Zeit und muss somit mehr tilgen und das alles in 10 Jahren....
cooles vid, danke!
Super Video ! Schöne Grüße nach München !
Danke, Grüße zurück! 😀😀
Hallo Jungs - bei euren Videos, Rechnungen und Tips hab ich das Gefühl, dass ich mich in der Realität befinde . TIP - TOP und weiter so! Ich finde Veteinbarungen über Sondertilgung sehr wichtig und diese Vereinbarung sollte auch flexibel sein. Bsp. mit Vorankündigung von 6 Monaten für eine Sondertilgung kann ich beliebig hohe Sondertilgung leisten und entweder Tilgungszeitraum verkürzen oder Rate reduzieren. Wie findet Ihr diese Variante?
+Stefan Lampacher Hallo Stefan, die Variante ist natürlich super flexibel, vor allem die beliebige Höhe. Hast du das schon umgesetzt mit bestimmen Banken? Danke für dein tolles Feedback. Gruß Marco
Ja - habe ich so umgesetzt. Es ist aber auch wichtig zu wissen, dass man in Oesterreich vorab dem Finanzamt nachweisen muss dass ein Wohnuns - Kauf / Vermietung spaetestens nach 20 Jahren in die schwarzen Zahlen kommt sonst wird das als Liebhaberei eingestuft und man kann deutlich weniger Abschreibungen auf Aufwaende machen.
Kauft ihr als Einzelperson oder habt ihr gemeinsam ein Unternehmen gegründet für Immobilienkäufe?
Hi ihr beiden, vielem Dank für das informative Video. Inwieweit macht es Sinn in die Tilgung und Kreditlaufzeit das eigene Renteneintrittsalter einzubeziehen bzw wie sinnvoll ist es, im Rentenalter noch an den Kredit gebunden zu sein?
Viele Kreditinstitute verlangen deutlich mehr Tilgung bei höherem Alter bzw. deutlich mehr Eigenkapital.
Habe eine Frage: Wann sollte man mit der zweiten Wohnung anfangen? Wenn man die erste z.B. zu 60 % abbezahlt hat? Oder was würdet Ihr empfehlen? Oder kann man einfach sagen, dass man jede 2-3 Jahre eine Wohnung dazu kaufen kann? Bin auf eure Erfahrung gespannt!
Kommt drauf an ;)
Kleiner Tipp: wenn ihr so viele Zahlen verwendet, bleindet die ein, damit man auch das Video mal pausieren und die Zahlen nachvollziehen kann.
Ich glaube euch ja, dass die Zahlen stimmen, aber eine Tabellarische Auflistung/Gegenüberstellung wäre schon ganz nice gewesen.
Das erklärt vllt auch die, vergleichsweise vielen, Dislikes. Die Leute kommen nicht klar mir den Zahlen.
Und der Ton in euren Videos ist etwas dumpf.
Der Inhalt ist Top. Daumen hoch und weiter so!
Danke für das Feedback D. Tim. Ton haben wir mittlerweile korrigiert :) Gruß Marco
Bin 19 und würde so gerne anfangen immobilien zu kaufen nach dem Prinzip des investor punks
Denke das ich 10k Eigenkapital zur Verfügung hätte aber als Student wird das sehr schwierig
Das ist echt toll erklärt. Ein Tipp von mir wäre Fachbegriffe am Anfang kurz zu erläutern. Da ja nicht immer eine Definition, die man dann hat auch auf andere Bereiche zB. von wissenschaftlich zu wirtschaftlich zutreffen muss. Dann das Video immer stoppen zu müssen und zu google kann einen aus dem Konzept bringen.
Ich habe eine Frage zur Sondertilgung: Ist es möglich diese monatlich, zusätzlich zur regulären Tilgung, zu zahlen? Oder ist diese als einmalige jährliche Zahlung anzusehen?
Hallo David, das wird individuell mit der Bank vereinbart und kann unterschiedlich sein. Manchmal sind es feste Optionen zu bestimmten Stichtagen oder bspw. eine jährliche Höchstgrenze für die Sondertilgung.
Sondertilgungsrechte werden von Banken bewusst oft sehr aufwendig gehalten. So muss man i.d.R. in einer gewissen Frist zum Jahresende den Gebrauch des Sondertilgungsrechts einsteuern. Aber einige Banken lassen z. B. auch eine kostenfreie Änderung des prozentualen Tilgungssatzes zu (z. B. 2 x während der Zinsbindungs/Vertragslaufzeit). Das fällt zwar dann offiziell nicht als Sondertilgung aus, könnte aber so verwendet werden. Ich finde es perfekt, wenn ich weiß, dass meine erhöhte Tilgungsrate jeden Monat schön eingezogen wird. So geht auch die "effektive quasi Sondertilgung" von meiner Schuldlast jeden Monat ohne zu tun ab und ich muss nicht erst auf das Ende des Jahres warten, bis sich die quasi-Sonderzahlung auf meine Schuld/Zinslast auswirkt. Beste Grüße, Paul
Bei 2% Tilgung und 2% Zinsen, kommen 36 Jahre zusammen. Wenn ich heute aber schon 45plus bin, dann bekomme ich erst aus der Rückzahlung mit über 80 Jahren !? Wie ist der Rat bei Start der Tilgung bei Ü45 ?
Sicherlich vereinbarte, jährliche Sondertilgung i.d.R. 5%, nutzen oder Erben weiter abzahlen lassen ..
Ich bin 70 und habe gerade ein Darlehen mit 1 % Tigung aufgenommen. Es interessiert mich nicht, wieviel bis zum Verkauf getilgt ist. Solange die Zinsen niedriger sind als das erwartete Ergebnis einer neuen Anlage, bleibt das Geld bei mir. Wenn mir die Zinsen zu hoch werden, lasse ich das Darlehen auslaufen.
@@klauskassel8999 Wie meinst du das, du lässt das Darlehen auslaufen?
Kommt jenachdem darauf an ob du deine Immobilie als eigennutzung oder Vermietung vorsiehst. Vermietung würde ich mir den durchschnittlichen Mietspiegel anschauen, vielleicht entpupt sich ja doch eine erhöhung der Miete und letzendlich eine erhöhung der Tilgung ( Falls die endrechnung einen Positiven Cashflow vorweist)
Guter Inhalt, danke dafür. Nur mal am Rande, könntet ihr eueren Basiston etwas erhöhen, selbst wenn ich
bei mir lauter mache, kommt ihr relativ leise rüber. Vielen Dank im Voraus !!!
Hallo Michael, danke dir für das Feedback! Das Video ist aus 2018. ;) Seitdem haben wir etwas dazugelernt. Die aktuellen Videos sind besser. Wir sind in einem stetigen Verbesserungsprozess. Beste Grüße und bleib gesund, Lara vom immocation Team
Klasse Video ! Könnte ihr mal eines zum Thema Vorfälligkeitsentschädigung machen ? ( Also wie kommt sie zu Stande, wie wird die Höhe berechnet, was ist steuerlich zu beachten etc.)
Super Video
Sind diese Tipps nur für Immobilien als Wertanlage bzw. zur Vermietung zur Schaffung eines passiven Einkommens anwendbar oder prinzipiell auch für den Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung?
Als Eigennutzer kann man keine Kapitalzinsen steuerlich geltend machen:)
Werden Privatwohnungen meist als Annuitätendarlehen finanziert und Gewerbeobjekte als Abzahlungsdarlehen? Weil ich von einem Gewerbeobjekt kauf mitbekommen habe,dass die Bank nur das Abzahlungsdarlehen akzeptiert hat.
Hi Leute, eine Frage. Welches Ziel verfolgt ihr mit euren Wohnungskäufen wenn ihr eine solange Tilgungsphase von 36 Jahren in Kauf nehmt? Wollt ihr die Immobilie nicht auch irgendwann zeitnah abgezahlt haben um den vollen Cashflow daraus zu ziehen? Ich könnte mir vorstellen das nach Rücklagenbildung so gut wie nichts mehr übrig bleibt. Wenn ich falsch liege korrigiert mich bitte.
Grüße Julian
Ferner sollte man immer den Zustand bzw. anfallende Renovierungskosten (bei Wohnungen ggf.Hausverwaltungskosten) im Blick haben. Bei Altbauten sind im Jahr 10 EUR/qm Rücklage ein guter Anhaltspunkt.
stimmt, machen wir genauso. Gruß Marco
Wenn die Video so 10-15min dauern würde wär das etwas komplexer zu verstehen
Super Kanal...weiter
🙏
Wie läuft eigentlich so ein Termin für die Anschlussfinanzierung ab ?
Wird man von der Bank angeschrieben und eingeladen ?
Welche Unterlagen muss man ggf. mitbringen ?
Und wie ist es wenn man es durch regelmäßige Tilgungen, Sondertilgungen und "außerplanmäßigen" Sondertilgungen schafft, den Kredit vor Ende der Zinsbindung abzubezahlen? Bekommt man dann einfach ein Schreiben von der Bank, in dem quasi bestätigt wird, dass man jetzt keine Schulden mehr hat passiert einfach gar nichts und man kann die Zahlung der Tilgung einfach einstellen ?
Mir gefallen eure Videos, bietet eine gute Basis!
Konstruktive Kritik: gerade solche Themen lassen sich mit Bildern (Graphen) deutlich besser vermitteln... 😉
Ja, für Blöde
Ausführliche Informationen
Danke
Danke Dir für das Feedback!🚀
Gutes Video.
Einen derzeit entscheidend wesentlichen Punkt lasst ihr allerdings völlig außer acht: Die historisch niedrigen Zinsen.
Es ist nahezu unmöglich das der Zins am Ende der Bindung kleiner oder gleich ggü. dem ist, welcher sich heute bei 0% Leitzins realisieren ließe.
So wird das Risiko eines höheren Zinses am Ende der Bindung unter heutigen Bedingungen zur annähernde Gewissheit.
Deswegen würde ich in der derzeitigen Marktlage grundsätzlich zu einer hohen Tilgung raten.
@Arlind Zurapi Besonders "nice" für die Bank. Die heutigen günstigen Zinsen zugrunde gelegt, bei einer Bindung von 30 Jahren, bedeutet, das die Bank 30 bis 35 % des Kaufpreises als Zinsen kassiert. Beispiel: 300.000,- plus 110.000,-- Zinsen. Viel Spaß bei "nice".
@@Bekkaye01 ist doch vollkommen irrelevant. Am Ende zahlst du entweder bei den Zinsen oder den Kaufpreis dazu
@@trollborn7206 Kaufpreis? Was hat der denn damit zu tun??? Der hängt doch wohl sehr vom persönlichen Verhandlungsgeschick ab! Sehe den Zusammenhang nicht.
Der Kaufpreis ist zu zahlen, egal, wie man finanziert. Die meisten Käufer zahlen eh zu hohe Preise.
@Arlind Zurapi Ach wie ist es doch schön, wenn manche Menschen ein einfach gestricktes Weltbild haben. In meiner Familie haben wir schon immer Immobilien gehabt. Kann mich jedoch nicht erinnern, dass die Preise nennenswert gesunken wären, auch zu Hochzinszeiten nicht. Bis 2005 gab es für die erste selbstgenutzte Immobilie noch eine hohe Eigenheimzulage, vom Staat geschenkt, davor hohe Abschreibungen, die mittlerweile alle gestrichen wurden. Auch damals schon wurde behauptet, diese Subventionen würden die Preise treiben. Du bist es, die die Dinge nicht verstanden hat. Wer glaubt, eine dreißigjährige Zinszahlung mit möglichst wenig Tilgung sei günstig, kann nicht rechnen. Da nützt auch die Steuerabschreibung nur bedingt.
Abschreiben kann man nur echte Kosten. Zinsen sind echte Kosten. außerdem sollte man nicht fiktive Preise in der Zukunft mit den realen Kosten der Gegenwart vergleichen. Niemand hat eine Glaskugel. Aber gerade den Leuten, die heute bis zum Anschlag ohne Eigenkapital finanzieren und glauben, diesen ach so tollen Hebeleffekt auch in der Zukunft genießen zu können, möchte ich fallende Immobilienpreise nicht wünschen. Dann kommen nämlich zu den dann höheren Zinsen auch noch die Neubewertungen der immobilien hinzu, damit verbunden die Nachschusspflicht, weil das besicherte Haus plötzlich nicht mehr so viel wert ist. Wenn die Immobilienpreise wirklich fallen sollten, wie anderswo schon längst geschehen, dann werden sich die Leute mit hohem Eigenkapital und abbezahlten Immos ins Fäustchen lachen. Die gehen dann nämlich billig Immos einkaufen.
@Arlind Zurapi Das hat der Bub aber fein auswendig gelernt! Wer derartig altklug seine (angelernte) Meinung vertritt, darf sich nicht wundern, wenn das Echo entsprechend ist. Man merkt deutlich, dass Du dich mit der Materie noch nicht lange beschäftigst. Wer austeilt, muss auch einstecken können. Wenn Deine deutschen Grammatikkenntnisse ein wenig besser wären, würdest Du auch verstehen, was ich einwende. Ich schreibe in der sogenannten Möglichkeitsform, noch einmal "falls die Immobilienpreise wirklich fallen sollten". Also gehe ich auf den was-wäre-wenn-Fall ein, dass in diesem Falle die heutigen auf-Kante-Finanzierungen, Zins hin oder her, erneut auf den Prüfstand kommen. Genau das steht nämlich im Kleingedruckten deines Kreditvertrags. Da nützt dann der feine Zins überhaupt nichts mehr, wenn weitere Sicherheiten gefordert werden, weil die Immo nur noch die Hälfte Wert ist. Die Du dann nicht liefern kannst. In der Schweiz wird genau diese Thematik breit in den Medien diskutiert. Was besser ist als 30 Jahre Schuldknechtschaft?
Keine Bank im Grundbuch. Oder, wenn schon die Immobilie beliehen wird, dann 10 Jahre Volltilger.
So mancher fühlt sich als Immobilienmillionär, hat aber nur eine Million Schulden am Ar.... Wer im Grundbuch steht, dem gehört die Immobilie.
Übrigens, gefährlicher als die allgemein bekannte Inflation könnte möglicherweise eine Deflation werden. Der gegenwärtige Trend zum Negativzins KÖNNTE möglicherweise ein Indiz in diese Richtung sein.
Hallo für euren Video. Frage habt ihr auch sondertilgungen vereinbart bei euren wohnungen? Und ist in der Regel nur 5% sondertilgungen möglich im Jahr oder kann es sogar prozentual höher sein sondertilgungen zu vereinbaren? Freundliche grüße
Hi Cebrail, ja, haben wir. 5% ist durchaus üblich. Gruß Marco
5% Sondertilgung p.a. kosten normalerweise nichts, mehr kostet z.B. 0,5 % Aufschlag.
Spannendes Thema. Ich wohne in der Schweiz und hier läuft es komplett anders. Ein eImmobile kostet zwischen 800.000 und 1.500.000. Viele tilgen praktisch gar nicht. Dies auch, weil bei den Steuern ein Eigenmietzins versteuert werden muss und wenn die Hypothek zu klein wird, zahlt man mehr steuern. Wir selber zahlen derzeit keinen ZIns, nur 0.92% Mage. Dies, weil wir den 3-monats LIBOR gewählt haben. Bei einer Tilgung von 2% und zusätzlichen 1-2% Sondertilgung, können wir die Last schnell reduzieren, bevor wir incht weiter tilgen.
DANKESCHON
Mahlzeit. Das Thema Tilgung und Finanzierung von fremdgenutzten Immobilien in ein Video unterzubringen ist schon herausfordernd. Ihr habt euch meines Erachtens zu sehr in euren Vortrag wiederholt und hättet hier Zeit einsparen können. Diese Zeitersparnis hätte man gut in das Thema zu alternativen Tilgungsformen investieren können. Mir hätte es zum Beispiel gefallen, wenn ihr Tilgungssurrogate noch angesprochen hättet. Schön wäre auch eine Gesamtkostenaufstellung der jeweiligen Tilgungssätze (also in Euro) gewesen, um die Unterschiede noch deutlicher zu zeigen. Unter uns: EUR 100.000,- ist eine schöne Rechengröße, spiegelt jedoch nicht die aktuelle Zeit bzgl. der Immobilienpreise wieder.
Also, grundsätzlich ein schöner Ansatz zu dem Themengebiet, jedoch noch ausbaufähig.
Als reine Altersvorsorge ist ein Immobilienportfolio aus meiner Sicht interessant. Die Kosten, je nach Lage (Steuern) und Makler ja oder nein, sind massiv. Also als Investition und Vermögensaufbau für mich ein reines Zusatzprodukt.
Bis dahin!
Danke für das wertvolle Feedback Christian!
Das kommt drauf an ich wohne in Gießen, wo man für 100.000 Euro noch ein 40-50 m² Wohnung bekommt die sich selber tragen kann (bei 2% Zinsen+ 2% Tilgung). (natürlich nicht immer man muss halt Immoscout etc immer im Auge behalten). Ich finaziere nur bei einer Zinsbindung von 15 Jahren das hat den Vorteil, das ich nach der Spekulationsphase noch 5 Jahre Zeit habe mir gedanken über Sondertilgungen ( maximal 5*5% ) oder einen eventuellen Verkauf kurz vor Ende des Kredits zu machen. Grundsätzlich bin ich der Meinung man sollte die Rate an die Bank auch im Falle eines Leerstands der Immobilie aus dem eigenen Gehalt zahlen können, sodass man nicht direkt an die eigenen Reserven gehen muss.
Ich sehe das lange finanzieren ebenfalls sehr kritisch! Ich habe z.B. eine Wohnung die ich für 80000€ mit sehr wenig EK zu einem Faktor von 9,5 gekauft habe; 1,75% Zinsen. Anfängliche Tilgung ca. 5,4%. Bei voller Ausnutzung der Sondertilgung spare ich ca. 8000€ an Kreditzinsen. Geld welches ich nicht von der Steuer absetzen kann - aber das stört mich überhaupt nicht, solange ich nicht aufhöre Geld in Immobilien zu investieren. Dank der Denkmal AFA z.B. kann ich über Jahre Steuern Sparen - während mein Vermögen auf der anderen Seite anwächst. Wenn ich unbedingt Cash brauche kann ich die Immobilie auch nachbeleihen oder nach 10 Jahren einfach etwas verkaufen ohne Steuern zu bezahlen.
Klar ist es eine Strategie zu 2% tilgen und immer mehr zu kaufen - Zinsrisiko kann man absichern, aber zu welchem Preis?
Mietausfallrisiko kann ich auch absichern - das ist jedoch meistens schon im Kaufpreis enthalten - was entgeht mir wenn ich zu einem Faktor von über 20 kaufe im vergleich zu einem Faktor von 9-13?
Ihr habt ja eine Grundstücksgemeinschaft. Auf was sollte man da steuertechnisch achten bzw gibt es Steuervorteile, macht es Sinn, eine GmbH etc gründen?
Was haltet ihr von Finanzieren mit Absicherung über Bausparen? Da weiß ich jetzt schon was mich nach der ersten Zinsfestschreibung erwartet. Zins und Rate sind garantiert. Ebenso habe ich über das „Vorausdarlehen“ noch einen kleinen Steuervorteil durch die gleichbleibende Zinsrate. Was haltet ihr davon?
Zusatzkosten, Abschlussgebühr, Zuteilungs-,
bzw. Darlehensgebühr, quasi unverzinstes Ansparen der ca. 40%. I. d. R. höherer Zins als beim Tilgungskredit. Langwierige und umständliche Kreditprüfung. Eher niedrige Beleihungsgrenzen. Erste Adresse sollte immer die Hausbank sein. Wer die Bausparkasse empfiehlt, ist an der Abschlussgebühr interessiert!
Auch die Bank/ Sparkasse macht 15 Jahre oder mehr mit einem Superzins (derzeit).
Als reine Kapitalanlage möchte meine Bank ihr Geld nach 20 Jahren zurück haben, was ca. 4,2% Tilgung zur Zeit entspricht. Wie schaffen es andere nur 2% zu tilgen?
Persönlich vereinbare ich keine ST. , da ich nur 2% AfA hab und alles was darüber hinaus geht mit Einkommensteuer belastet wird. Darüber hinaus Mietausfall, schlechte Zeiten, unerwartete Reparaturen genau dazu führen, dass mich die Bank nicht Volatieren lässt.
Hallo Ed Sc, üblicherweise (bei guter Bonität, guter Kaufpreis) ist es kein Problem eine anfängliche Tilgung von 2% oder 3% zu bekommen. 100% Finanzierungen führen oft zu dem Wunsch der Bank nach 3%, aber 4,2% muss nicht sein. Ich würde mal eine andere Bank anfragen oder über ein Finanzierungsvermittler gehen. Wir helfen dir auch gerne auch:
www.immocation.de/finanzierung
Gruß Marco
Januar 2019: 180.000 für 1,7 % mit Zinsbindung 15 Jahre ohne Förderprogramme oder sonst was. Anfangstilgung bei 4,92 % und nach der Zinsbindung zu 90% abbezahlt. Wahnsinnszeiten
Bezüglich des Standortes könnte es doch auch sehr gut sein, dass der Standort in Laufe von 15-25 Jahren sich deutlich verbessert. Ich würde daher eigentlich auch zu längerer Laufzeit und niedriger Tilgung tendieren um auf den Faktor Zeit zu setzen und die laufenden finanzielle Belastung so gering wie möglich zu halten.
Wenn du die Immobilie vermietest ist die Strategie gut. Wenn du selbst drin wohnst, so viel nur möglich tilgen.
@@sohiwe3049 Das ist falsch.
Wenn du 1-2% Zins hast, dann packe das Geld besser in Aktien.
Der Dax bringt langfristig 8% p.a.
Und was ist mit der Inflationsrate von ca 3 Prozent...?
Das Geld ist doch nicht mehr das wert was es am Anfang war !
Hallo Kallesid, die Inflation sorgt dafür, dass sowohl unsere Kosten als auch unsere Mieteinnahmen über die Zeit steigen und wirkt sich auch auf den Wert der Immobilie aus. Durch den Kauf einer Immobilie (dein Geld, die regelmäßige Tilgung) wird zu einem Sachwert) bist du auch inflationsgeschützt.
immocation hey vielen Dank für die Antwort .
Aber habe ich da einen Denkfehler ?? Ist es nicht besser weniger zu tilgen da das Geld was ich abzuzahlen habe ja an Wert verliert ? Sprich wenn ich 100000 Euro Kredit aufnehme sind es ja dank Inflation ja in ein paar Jahren nicht mehr 100000 Euro . ?
Oder ist das nur sinnvoll wenn ich das Haus bez die Wohnung für den Eigenbedarf nutze ?
So ist es. Je mehr Schulden du hast, desto besser ist grundsätzlich Inflation für dich. Außerdem bindest du dein Geld nicht in der Immobilie und könntest z.B. die nächste davon kaufen. Als reine Altersvorsorge würden wir eine Immobilie immer zurückbezahlen (daher sagen wir 2% Tilgung) weil es z.B. das Zinssänderungsrisiko gibt und wir auch irgendwann mal Ruhe haben wollen.
Die Inflationsrate nützt dir nur was, wenn du selbst mehr jährlich verdienst und deine Miete jährlich um 3% erhöhen kannst. Die allgemeine gefühlte Inflation nützt dir dabei nix.
Hallo ihr beiden,
die Frage der Sondertilgung treibt mich ebenfalls ein wenig um.
Zum Einen hat man das bürgerliche Bedürfnis keine Schulden zu haben, was für Sondertilgungen spricht. Auf der anderen Seite ist jede Sondertilgung (die Einbrinung eigenen Kapitals) in aller Regel erst mal renditeschädlich (es sei denn, meine Mieteinnahmen sind so hoch, dass die Sondertilgung aus den Mieteinnahmen entstehen) wegen dem besagten Hebeleffekt (Eigenkapitalrendite) und natürlich auch aus steuerlichen Gründen.
Ergo:
1. Sondertilgungen immer so weit wie möglich nach hinten schieben wegen dem sog. Barwertevorteil.
2. Solange noch ein "Arbeitseinkommen" vorhanden ist, ist das Zinsänderungsrisiko - wenn ich recht im Bilde bin - durch steuerliche Effekte zumindest teilweise abfederbar.
Vielleicht wollt ihr mal einen Steuerberater zu euch in die Show holen, der steuerliche Aspekte erörtert.
Sondertilgung bei vermieteter Immobilie bei niedrigen Zinsen weniger sinnvoll, lieber steuersparend und evtl. mieterhöhend investieren
bei steigende Zinsen gibt es wieder was zum Absetzen.. :-)
Ist nicht ein Tilgungsaussetzungsdarlehen vielleicht sogar die bessere Alternative? Möglichst lange 100% Zinsanteil steuerlich machen?
Hey gutes Video. Denkt ihr es macht Sinn es so zu berechnen, dass man mit einem möglichst 20 Jährigen gebundenen Zins die Wohnung abzahlt? So hat man kein Anschlussfinanzierung oder ist das eher unwahrscheinlich?
Vermutlich ist diese Strategie nicht so attraktiv, weil bei einer Zinsbindung von 20 Jahren die Zinsen deutlich höher sein werden. Viel weniger Banken bieten es auch erst an. Meist ist bei 10 oder 15 Jahren Zinsbindung der Punkt an dem es noch Sinn macht. Über ein Konstrukut mit einem Bausparvertrag gibt es eine Möglichkeit bis zu Volltilgung kein Zinsrisiko zu haben. Allerdings geht auch das deutlich zu Lasten der Rendite, weil die Verzsinung im Bausparvertrag nicht sonderlich gut ist. Aber klar, es muss nicht immer das mathematisch beste Modell sein. Sicherheit ist auch viel wert und so gibt es kein Zinsveränderungsrisiko. Ich hoffe wir konnten dir damit ein wenig weiterhelfen und dir eine Idee für deine Entscheidung geben.
Ich habe eine ähnliche Strategie gewählt.
Im ersten Jahr wurde die Tilgung so hoch gewählt, dass a.) die gesamte Miete an die Bank ging und b.) die Restschuld am Ende der 15 Jahre Zinsbindung gegen 0 geht.
Dies war natürlich nur möglich, da der Mieter der eigene Onkel ist und genug Rücklagen vorhanden waren, um Reparaturen durchzuführen.
Die neuen Mieter erlauben mir nun zusätzlich ein kleines Polster aufzubauen, was allerdings ebenfalls ausschließlich für die Instandhaltung zurückgelegt wird.
Apropos, ich warne eindringlich davor sich im Kopf die Tilgung (eigentlich nur die Zinsen!) und die Steuerersparnis gegenzurechnen, denn Steuern bezahlt man anteilig auf den Gewinn. Höhere Steuerersparnis bedeutet immer, dass man auch höhere Zinsen gezahlt hat. Die Tilgung selbst macht sich nicht steuerlich bemerkbar.
Für Eigennutzung wäre das sinnvoll. Gegenwärtig auch nicht teuer. Zudem besteht bei Verträgen über 10 Jahre ein gesetzliches Kündigungsrecht (falls es es mal zu Negativzinsen bei Baudarlehen kommen sollte ..)
Gutes Video, würde aber anders finazieren: 1. 50% mit Anniuitätsdarlehen ohne Sondertilgung. 2. 50% mit Bauspardarlehen, wo jederzeit Sonderzahlungen in der Ansparphase möglich sind und Sonderzahlungen in der Rückzahlungsphase kein Problem sind!
Solch einer Mischform würde ich zustimmen. Vor allem das Kündigungsrecht bei der Bausparkasse (in der Darlehensphase!) ist ein Plus, speziell fürs Eigenheim.
Hey super Video . Es is jetzt das erste das ich von eurem kanal schaue . Meine idee wäre die strategie zu fahren möglichst wenig zu tilgen ... ich bin erst 22 und natürlich will ich dann auch mehr immobilien kaufen . Sprich der überschuss aus den mieteinnahmen würde ich verwenden wollen um neue objekte zu finanzieren .
Was meint ihr dazu ? ist sowas in nem jungen alter anzufangen schlau ? .
Ich war bei meiner hausbank und die wollen 2 prozent zinsen und 4 % tilgung was bei der aktuellen lage natürlich schwer zu erreichen ist um da noch cashflow zu bekommen . Daher würde ich persöhnlich bei jemand anders finanzieren wollen . Ich würde mich über eine kurze antwort sehr freuen . Lg
Wenn nicht jung anfangen, wann dann? Ich würde jedoch zu etwas Eigenkapital raten. ich persönlich zahle jede Immo bar, ohne Kredit, und im Laufe der Zeit kann ich, durch die realen Mieteinnahmen, immer schneller neue Immos kaufen. Steuern spare ich als Unternehmerin anders als ausgerechnet mit meiner Altersvorsorge.
Ich mag einfach keine Bank im Grundbuch stehen haben. Wer im Grundbuch steht, dem gehört die Immobilie. Man sollte immer eine Immo kaufen, die zu den eigenen finanziellen Möglichkeiten passt. In der Zwischenzeit bis zur nächsten Immobilie parke ich mein Geld in ETFs und Dividendenaktien. Es gibt Aktien, die sind besser als jede Mieteinnahme. Obwohl ich noch voll arbeite, habe ich bereits meine Sofortrente. Ich LIEBE Cash-Flow und finanzielle Unabhängigkeit.
4 % ist zu viel. Da bleibt zu wenig für neue Heizung, neue Fenster, neues Bad, neue Elektrik , Mietausfälle , Leerstand..
Sofern sich die Lebensumstände nicht ändern wäre ich in der glücklichen Lage jedes Jahr die maximale Sondertilgung einzuzahlen, allerdings werde ich nach dem 04. Jahr damit aufhören und das Geld lieber zur Seite legen falls unvorhergesehene Zahlungen auftauchen. Die hohe Anfangs-Tilgung ist ja immer wichtiger als eine gegen Ende der Laufzeit um schneller die Zinszahlungen zu reduzieren.
Zwei bis 3 Jahre vor Ende der 10 Jahre Zinsbindung werde ich mir nochmal die Marktzinsen und die Summe des Ersparten ansehen und dann entscheiden ob ich noch was zuschießen muss oder nicht. Und auch wieviel Restschuld ich noch habe und was ich davon am Ende der Laufzeit mit dem Ersparten abtragen könnte. Finde ich noch bis dahin eine andere schöne Immobilie und bleiben die Zinsen niedrig, wird die Restschuld einfach in einer Anschlussfinanzierung weiter finanziert, sollte ich aber genug haben vom Schuldenmachen, dann werde ich fast alles Ersparte zum Abtragen der Schulden verwenden.
Dann wäre ich nach 10 Jahren vielleicht bei 10 oder 20% Restschuld, was sehr überschaubar ist. Allerdings wäre das nur eine rein emotionale Entscheidung das Risiko zu minimieren, aber betriebswirtschaftlich kaum zu rechtfertigen. Was man damit alles an zusätzlichen Wohnungen kaufen könnte womit einem so viel Rendite entgeht...Außerdem könnte man sich auch was gönnen anstatt immer zu sparen. Diese Überlegungen stehen einer Risikobefreiung entgegen.
Eine Tilgung is also der anteil der Rückzahlung eines Bankdarlehens den man tatsächlich abbezahlt? Der Rest der Rate ist dann der Reingewinn der Bank? (Die Zinsen)... Hab ich das richtig verstanden?
Hi fa5t89, genau, die Zinsen sind die "Gebühren" für's Geld-Leihen und der Gewinn der Bank. Mit der Tilgung bezahlst du deine Schulden zurück und baust Vermögen auf. Gruß Marco
Die Zinsen sind der "Preis", für das Geldvorstrecken. Der Reingewinn der bank dürfte nach Abzug aller Kosten deutlich niedriger sein. Vielleicht 10 % von den z.B. 2% Zinsen, also 0,2 %
top video..ich hab eich ab0nniert....wollte was fragen..ich habe die wohnung gekauft über wohnriester...wollte sondertilgen...der vertrag besteht aus tilgung und bausparvertrag...worein geht die soondertilgung? zur tilgung oder bausparvertrag?
Hallo Branko, durch eine Sondertilgung verringerst du mit einer Einmalzahlung deine Restschuld für dein Immobiliendarlehen um diesen Betrag.
Wer heute keine 3-4% tilgen kann sollte es lassen. Für den Häuslebauers reichen 5% Sondertilgung. Das sind in 10 Jahren 50% . Zinsbindung aktuell würde ich auf 10 Jahre lassen - man kann sich leicht ausrechnen das die Zinsen sehr stark steigen müssen damit sich 15 oder 20 Jahre lohnen
Richtig. Bei einem Zinssatz von sagen wir 1,4% bei 10 Jahren, würden sich die 15 Jahre erst lohnen wenn wir bei ca. 3,8% Zinsen wären in 10 Jahren.
mayormax333 naja das Risiko kann man eingehen.. muss man aber nicht.
habe mir eine Eigentumswohnung gekauft und nutze diese selbst (um in der Rente keine Miete zahlen zu müssen).
habe jetzt die Sondertilgung immer gemacht (habe meinen zinssatz von 1,2% bis zum ende der Laufzeit festgeschrieben).
Möchte aber gerne weitere Mietwohnungen kaufen um mir ein passives Einkommen zu generieren.
Meine Frage die Sondertilgungen sein lassen und Kapital aufbauen oder weiter tilgen um schneller fertig zu sein ( noch 5 Jahre mit Sondertilgung 8 -9 Jahre ohne).
Wieviel Rendite bringen eure Immobilien im Durchschnitt?
Haben Sie mal in einem Video beantwortet. 6-7% Brutto. Abzüglich 2% Tilgung (=2,5%) und der Rücklagen sowie Wohngeld (1%) sollten Sie also auf ca. 2% Nettorendite kommen. Bezogen auf den geringen Eigenkapitaleinsatz sind das Werte um 15% Eigenkapitalrendite wohl.
Theoretisch 8-10 brutto, aber Leerstand, Mietausfälle, Reparaturen, Renovierungs- u. , Sanierungsmaßnahmen, Anwalts- u.. Gerichtskosten, etc. fressen das auf. Bleibt eigentlich nur der Wertzuwachs. Eigenkapitaleinsatz allerdings wenn möglich Richtung 0.
@@woko50 dann doch lieber in ein etf investieren weniger Stress
@@vitatrainmalte Ist das jetzt ein Vorsatz oder ein Rat für mich? Vermieten ist definitiv schön stressig...
Hallo ich habe mal ne Frage komme aus Dortmund es gibt Wohnungen in der Innenstadt die bei 25 30 40 60 70 qm liegen für zwischen 20 und 40 tausend Euro aber die Wohnungen die 20 tausend kosten bei 30 35 qm sind in einer schlechten Gegend heißt viel arme Leute aber alle Wohnungen sind vermietet lohnt es sich die für 20 tausend Euro zu kaufen habe 40 tausend Euro Eigenkapital würde gerne 5 auf einmal kaufen bei 350 Euro Miete mein Ziel ist es so in 20 Jahren 40 kleine 1 bis 2 Zimmer Wohnungen zu haben dann bis ich 49 Jahre alt
Hey Tobi, schau dir mal die Prognosen für Dortmund an. Ist vermutlich ziemlich risikant in Sachen Leerstand und ein Wertzuwachs wahrscheinlich ausgeschlossen (persönliche Meinung). Hier ein Video zum Thema Standortauswahl mit einigen Tipps dazu: www.immocation.de/standort/
Gruß Marco
Es fehlt der Hinweis, dass bei Tilgungen über zwei Prozent, die Tilgung aus versteuerten Einkommen erfolgt.
Wie immer cooles Video! Neulich habe ich von einem Investor gelesen, der es sogar noch ein bisschen weiterführt. Niedrige Tilgung vereinbaren, KEINE Sondertilgung sondern stattdessen die monatlichen Überschüsse nach Annuität und Steuern als einen Sparplan auf einen ETF parken. Anlagehorizont hierbei mind. 10 Jahre (bzw. Ende der Zinsbindung). So können die Überschüsse sogar ebenfalls noch verzinst werden. Lieben Gruß
Hey
Dave, schön von dir zu hören! Das macht Sinn und man kann es noch weiter
treiben: Rein finanzmathematisch wäre es am besten gar nicht zu tilgen sondern
die Tilgung zu 100% in einen Tilgungsträger zu stecken (eben z.B. den ETF).
Solche Modelle/Banken gibt es. Dann arbeite auch das Geld, das eigentlich in
der Immobilie gebunden wäre durch die Verzinsung am Finanzmarkt. Das Risiko
dabei ist natürlich die Entwicklung des Tilgungsträgers. Wer das aber
langfristig angeht und sich nicht überschuldet kann weiteres Potential heben.
Hey! : ) Tatsache daran habe ich ja gar nicht gedacht, du meinst ein Tilgungsaussetzungsdarlehen nicht wahr? Tatsächlich interessant - vor allem weil die Zinsen bei Kapitalanlagen steuerlich geltend gemacht werden können! Lieben Gruß
Dave Jasim Wow auf sowas wäre ich glaub nie gekommen!!! Danke für den Tipp
Wenn man die Variante mit dem ETF wählt, dann sollte man aber auch im Hinterkopf behalten, dass 1) Kapitalerträge zu versteuern sind und 2) Risiko und Rendite immer einhergehen. D.h. bei der Auswahl des ETF sollte man dann besonders behutsam sein und ggf. in einen weltweiten Index rein gehen. Prinzipiell halte ich diese Strategie für ziemlich riskant und würde sie nur dann machen, wenn man über das nötige Kleingeld verfügt.
wie kann man denn vorgehen wenn man schon 2-3 Wohnungen abbezahlt hat... wie ist dann die Strategie nicht so viel ans Finanzamt zu zahlen?
investieren oder was Neues kaufen
Und wie ist es bei einer selbst bewohnten Immobilie?
komische Frage. Schnell abbezahlen = weniger Zinsen = günstiger Kauf. Regelmäßig Sondertilgung tätigen.
Leider bieten Banken 2% nicht oft an. Meiner Erfahrung nach geht es normalerweise los mit 3%
2. Wohnung vor 3 Jahren gekauft, 70.000.- EUR Kredit aufgenommen bei der Sparkasse. Tilgung deckt sich gerade so mit den Mieteinnahem, d.h. ich fahre etwas Risiko und bilde hier keine privaten Rücklagen, ich gehe das Risiko ein und stelle auf die Rücklagenbildung durch die Hausverwaltung für das Gemeinschaftseigentum ab. Es wurde mit der Bank eine jährliche Sondertilgung mit Stichmonat Dezember in Höhe von 10% vom Kredit vereinbart, also 7000.- EUR Sondertilgung möglich pro Jahr. Die Sondertilgung spare ich durch die Mieteinnahmen der 1. Wohnung (die bereits abbezahlt ist) an. Hat bisher auch gut geklappt, nur dieses Jahr wird es wohl nichts mit der Sondertilgung bedingt durch Corona und Kurzarbeit.
36 Jahre sind für junge Menschen denkbar. Ich möchte möglichst bald schuldenfrei sein und nutze die Sondertilgung. Ich bin 52 Jahre alt und möchte in 10 Jahren schuldenfrei sein.
Ich wünsche dir alles Gute!
Meine Erfahrung ist, dass die Bank sich ein Sondertilgungsrecht ziemlich teuer bezahlen lässt. Dennoch kann es auch unter steuerlichen Gesichtspunkten sehr ratsam sein. Ich konnte so die Laufzeit meines Kredites deutlich reduziere und EkSt sparen.
5% sind kostenfrei normalerweise
ESt sparen durch schnellere Kredittilgung?? Da sehe ich keinen Zusammenhang.
Bei einer vermieteten Immobilie wäre es genau anders herum, bei einer selbst genutzten steuerneutral.
Man muss noch berücksichtigen wie alt man bei der Anschlussfinanzierung ist denn ist man zu alt zb mit 55 Jahren könnte die Bank sagen: Sie sind zu alt keine Job Sicherheit es gibt keine anschlussfinanzierung! 😮am besten so schnell wie möglich schuldenfrei zu sein
das Rentenalter, bzw., die (theoretische) Zeit bis dahin, und die vermutliche Rentenhöhe kalkulieren die Banken bei der Finanzierungsprüfung bereits ein.
Frage dazu:
Wenn der Kredit ausläuft und ich die Kohle hätte, den auf einmal auszulösen, MUSS ich dann neu finanzieren über die Bank?
Aber wie kommt man auf diese Laufzeiten ohne einen Kaufpreis?
Mathematik... Prozentrechnen. 1+1🤷👍 2% x 50 = 100% von egal was...
2 % vom Kaufpreis XY sind 2 € je 100 €, z. B. 2.000 von 100.000
Geht es um Tilgung 2 %, so würde die Abzahlung 100 : 50 = 50 Jahre dauern.
Je höher die Zinsen (!!), umso stärker verkürzt sich die Laufzeit, da durch die Tilgungszahlungen sich die Schulden ständig verringern, die monatliche Rate aber gleich bleibt (!) und somit ständig mehr abgezahlt wird und weniger Zinsen gezahlt werden.
Nur anfänger brauch so ein programm....
Hallo -
dieser Beitrag ist dann aber wirklich was für Anfänger, denn was Zinsen und vereinbarte Tilgung angeht, das sind Themen mit denen sich wohl jeder Käufer vor Kauf beschäftigen muss, aber das ist "Schulstoff". Natürlich ist es immer sinnvoll mögliche Tilgungswechsel und Sondertilgung innerhalb einer Laufzeit zu vereinbaren - abzahlen muss man eine Schuld (Empfehlung 3!) aber nicht, wenn man vorhat, die Immobilie nach Ablauf der Spekulationsfrist (für vermietete Immobilien im Privatbesitz 10 Jahre nach Kaufdatum) zu verkaufen. Man ist da auch nicht festgelegt, entweder Folgefinanzierung oder Verkauf - kann man auch kurzfristig nach der eigenen Lage entscheiden. Es ist immer anzuraten ein Objekt danach zu prüfen, ob es den Kaufpreis wert ist oder zukünftige Wertentwicklung positiv prognostiziert werden kann.
Das hat ganz sicher mit dem jetzigen oder zukünftig erwarteten Cashflow zu tun. Über die Jahre wird Geld in der Regel auch weniger wert, auch wenn die deutsche Regierung das seit Jahren anders behauptet und die Inflationsrate sehr niedrig, wenn nicht sogar negativ berechnet wird (wegen gefürchteter Rezession hält die Bundesbank den Leitzins niedrig). Der Wert der Immobilie aber sollte mindestens erhalten bleiben - eigentlich sollte er steigen. Man kann eine Immobilie gerade in diesen Zeiten sehr gut auch vor der vollständigen Abzahlung gewinnbringend verkaufen und steuerfrei, wenn man nach der Spekulationsfrist verkauft und das wird auch viel gemacht (auch mit Vorfälligkeit, die gegenüber des Gewinnes meist sehr gering ausfällt - muss man abwägen, Schuldübernahme vom Käufer machen viele Banken nicht mehr, Pfandwechsel schon). Wie auch immer - die Zeitdauer der vollständigen Tilgung habe ich persönlich immer komplett ignoriert. Diese Zeit geht ja auch von der Beibehaltung der Konditionen aus - es ist mehr ein FIKTIVER WERT Wert. Ich bin immer gut damit gefahren, meine Immobilien nicht komplett abzuzahlen und Wertsteigerung zu realisieren, wenn ich denn neu investieren wollte - auf keinen Fall MUSS man "komplett abzahlen".
Empfehlung 4: Ein Objekt an einem schlechten Standort würde ich erst gar nicht kaufen, stellt sich der Standort oder das Objekt nach Kauf als schwierig heraus, sollte man einen Verkauf so früh wie finanziell sinnvoll anvisieren und nach Kräften tilgen oder eben einen Verlust steuerlich verwerten. Sehr kritisch ist es wohl anzusehen, eine Immobilie zu kaufen, deren Wert möglicherweise sinkt - es sei denn der Cashflow ist derart hoch und gleicht diese Wertminderung aus (- kriminelle Geschäfte natürlich ausgeschlossen).
Zur Wahrheit gehört, dass ich fast doppelt so alt bin wie Sie und mich in jüngeren Jahren beruflich nicht festlegen wollte. Als ich in Immobilien investiert habe, war ich schon fast 50 Jahre alt und die Banken boten gerade sehr günstige Finanzierungen zu 3,5% an - ein Jahrhundert Tiefstand, wie man damals meinte. Heute werden günstige Finanzierungen auch unter 1% offeriert. Da glauben viele an das schnelle Geld, was auch machbar ist, solange Miet- und Immobilienpreise steigen. Wehe aber wenn Miet- und andere Einkünfte wegfallen. Noch hält der Hype auf Immobilien an aber Immobilien müssen auch vermietet werden und das ist nicht immer so ohne Zeitaufwand und Kenntnisse zu rechtlichen Zusammenhängen zu machen, mal davon abgesehen, dass Sie ggf. auch noch sanieren wollen oder müssen. Sie sind nicht nur Immobilienbesitzer, Sie sind dann auch Vermieter, ggf. auch Bauherr und müssen sich mit der Verwaltung und den anderen Eigentümern auseinanderzusetzen.
In diesem Sinne kommen komplexere Aufgaben auf Sie zu, ich habe mehrfach Rechtsbeistand bemüht und als Laie viel Zeit mit solchen Fragen verbracht. Die rein finanzielle Kalkulation war dagegen eine einfache Übung. Ein Anfänger kann das leicht übersehen. Da kann ich nur Erfolg wünschen, denn der ist nicht garantiert!
Kann man ein persönliches Gespräch vereinbaren?
Kreditrechner App... Die ist 99% so gut wie die Bank das Darlehen rechnet. Habe damit gute Erfahrung.
Entschuldigt wenn ich das Themen Immobilien kritischer sehe. Mit einer Immobilie verpflichtet man sich Summe x zu zahlen. Da aber in DE in den nächsten 10 Jahren knapp 9 Millionen Menschen weniger leben, stehen annähernd ebenso viele Wohnung leer. Tendenz zu Single-Haushalten jetzt mal außen vor gelassen. Wenn nun die Immobilie 40.000 Euro gekostet hat und der Preis 30% sinkt, so ist meine gesamte Rendite weg und ich lege drauf. Immobilien sind momentan maximal riskant.
Freundliche Grüße
Das sehe ich ganz genauso, nimmt im aktuellen Hype keiner wahr, dass die Bäume noch nie in den Himmel gewachsen sind und der Immo Markt schon immer auch zyklisch war.
Nennt sich Deutscher Patriot und lässt außen vor, dass jeder, der es bis an die Grenze schafft, effektiv ohne jede Bedingung einwandern kann? Ganz unpolitisch, diese Leute müssen alle irgendwo wohnen.
40000€? Gibt es jetzt 2021 nicht mehr. Da hättest du schon mal einen Wertzuwachs, der nach 10 Jahren sogar unversteuert realisierbar ist.
In Deutschland sinken Immobilien eher nicht um 30 %.
@@woko50 Die 40k waren Beispielhaft. VOn 1976 bis 1980 sind sie sehr belegbar um 30% gesunken. Die Zyklen bei Immobilien sind länger als bei jedem anderen Investitionsgut, aber können genauso heftig sein. Auch 2008 hatten wir sinkende Preise. Und das Geldsystem ist ohne Zweifel aufgepumpt.
@@hotbadboy1988 76-80 war vor meiner Zeit. Aber 30% in 4 Jahren?? Wie sollte das begründet gewesen sein? Zwischen 1970 und 1980 gingen die Preise nach meiner Erinnerung (meine Eltern kauften 1972 für 120 000 DM) um min. 100 % nach oben. Ab 1980 habe ich keinerlei Preisreduzierungen erlebt. In meiner Heimatstadt Darmstadt kostete ein Bestands-EFH ab 300000 DM, also ca. 150000 €, das kostet heute ab 550000 €, also fast eine Vervierfachung oder fast +300%. Konstant geblieben ist das Verhältnis zwischen einem Mittelstands-Einkommen und dem Preis eines Eigenheims in dee Großstadt: 10faches Jahresgehalt. In der Kleinstadt kostet ein Bestandshaus ab 120000 €, also 1/5 davon. Dennoch werden die Preise in den Großstädten weiter steigen, absolut und relativ schneller.
Eigentumswohnungen sind in der Tat viel volatiler und derzeit z. T. überhitzt. Aber wenn im Neubau 5000 oder 6000 € pro qm verlangt werden, sind 3000. Also 60 qm für 180000 € in Ballungsgebieten doch verständlich.
Eine Stagnationszeit habe ich zwischen 1995 und 2005 erlebt. EFH 1992 für umgerechnet ca. 250 000 € gekauft und 2007 für 250000 verkauft. Heute ist dort- Stadtteil Darmstadt- schon der Grundstückspreis bei 400000. Gesamt ca. 550 bis 600000.
Es sind die Grundstückspreise die es ausmachen und natürlich steigende Baukosten. Beides geht aus verschiedenen Gründen nicht mal 10% zurück.
Welche 9 Millionen Menschen sollen wegfallen. Unsere muslimischen Mitbürger werden dies verhindern . Das Gegenteil wird nach weiteren Flüchtlingswellen der Fall sein. Zzgl. den angesprochenen Singlehaushalten, sowie mehr Wohnbedarf.
Das wichtigste wäre eine Sondertilgung ab 10% zu vereinbaren! In der Regel zahlt man für 10% Sondertilgung 0,5% extra. Das ist wichtig wenn man vorzeitig sein Haus/Wohnung verkaufen will! Umso höher die Sondertilgung umso geringer die Vorfälligkeitsentschädigung!!
Danke für die Ergänzung!
Gutes Video, interessantes Thema. Wie würdet ihr denn bei der Tilgung vorgehen, wenn ihr bereits 48 Jahre alt seid? Das würde mich stark interessieren. Eher höhere Tilgung oder egal?
ES kommt darauf an ob du die Immobilie selbst bewohnst oder nicht. Bei selbst bewohnter Immobilie eine so hohe Tilgung so hoch vereinbaren, wie du weißt das es dich nicht in Schwierigkeiten bringt. Bei Vermietung wenig tilgen und lieber etwas auf die hohe Kante legen, im Fall von Notfällen. Bei Vermietung kannst du die Zinsen steuerlich absetzen, aber nicht die Tilgung. Lieber vom zurückgelegten Geld am Ende der Zinsbindung einen größeren Betrag abzahlen und somit die Summe des neu zu verhandelnden Kredits verringern.
@@sohiwe3049 Auch bei Eigennutz wenig Tilgung und dafür Sondertilgung vereinbaren. So hat man maximale Flexibilität.
Sehr interessantes Video, aber warum geht ihr davon aus, dass jeder seine Immobilie weiter vermieten möchte? :)
Viele Grüße
Wenn man eine Wohnung zu Eigenzwecken kauft, sollte man möglichst wenig Darlehen aufnehmen und viel Eigenkapital investieren. An diese Zielgruppe richtet sich dieses Video aber denke ich nicht :)