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※8分50秒以降の、『税金を減らすための具体的な対応策』でお示しした退職所得控除の計算が間違っておりました💦ご覧いただいた皆さま、大変申し訳ございません。ご指摘いただいた視聴者様、ありがとうございました。以下が正しい数字です。【③の項目で再計算した退職所得控除の金額】■拠出年数を5年延長した場合誤）退職所得控除200万円、税額は約82万円正）退職所得控除350万円、税額は約60万円■拠出年数を10年延長した場合誤）退職所得控除400万円、税額は約56万円正）退職所得控除700万円、税額は約27万円
とても分かりやすい動画。特に 8:50 からの「現実的な節税」提案がよい。しかし、退職所得控除が将来的にどうなるかわからないのがなんとも不安。
60歳以降、拠出し続けることで、退職金受取から20年経たずとも退職所得控除が使えることを知らなかった。私の場合、60歳で退職金を受取り、60歳からiDeCo（月額23,00円）を開始したので、受取時の税金が0円ということが分かり嬉しくなりました。多くの人が対象になるであろう、退職金を受け取ってからのiDeCo受取の方法をここまで詳しく説明できている動画は他にないと思いました。ありがとうございました。
こちらこそ、ご覧いただきありがとうございます😊運用で退職所得控除額以上に増えたら課税されてしまいますが、控除があるのとないのとでは全然違いますよね！
ちょうど知りたかった内容です！今年いっぱいで早期退職の予定ですが、勤務期間が短いので退職金（iDeco）控除額が少ないです。。。ただでさえ少ない退職金とiDecoの拠出額なのですが、iDecoを60歳受け取りにすると税金がかかってしまう計算になってました。なんとかもう少しうまい方法はないかと模索しておりました。iDecoを継続して、節税出来そうです。どうもありがとうございました！
ご覧いただきありがとうございます😊
昨年10月、55歳で早期退職、企業からの退職一時金で退職所得控除枠をオーバーの身で企業DC→iDeCo移換分は運用指図者として構えておりましたが掛け金を月5000円にてiDeCo再開致しました。62〜63歳まで継続し７年ほどですが拠出年数を確保したく思います。感謝！！
ご覧いただきありがとうございます😊お役に立てて何よりです。
同じ境遇です。私も37年勤めた会社を56歳で早期退職を計画しています。退職金 1600万円希望退職上乗せ 1000万円DC年金 700万円退職金控除 2000万円なのでオーバーする1300万円を上手く減らす方法を探しています。DC年金をiDeCoにして19年間引っ張れるだけ引っ張ってみます*\(^o^)/*
これは本当に参考になります。退職金で退職所得控除を使い切るようなパターンにおいての詳しい説明がない動画が多いので
ご覧いただきありがとうございます😊少しでもお役にたてているならうれしい限りです。
ideco掛金は65歳になるまでしか拠出できないのではないですか？従って、「拠出年数を10年延長した場合」という例はそもそもできないのではないでしょうか？
70歳迄拠出延期されても、肝心の税金を捻出する所得が無いのが悩ましいんだよね、住宅ローン控除も権利は持ってるんだけど、60歳以後、控除満額引けるだけの所得が無いので恩恵が受けられず困っています
受け取り方の勉強になりました。
60歳で退職金を受け取った後にiDeCoを65歳迄継続運用すれば60歳の時の退職金控除と60歳以降の継続期間で65歳の時に200万円の退職金控除が使えるんですね。非常にためになるお話ありがとうございます😊
ご覧いただきありがとうございます。細かく言うと、運用を継続するだけではなくて、拠出を継続することで退職所得控除を増やすことができます😊また、60歳以降の退職所得控除の計算について、動画の中で間違ってお伝えしてしまっているため、お手数ですが概要欄をご確認いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。
ご丁寧にありがとうございます。
60歳退職時に退職金控除2060万の枠を使い切った後、数年後に一括してiDeCoを下ろす場合にこのサイトでは１年40万ずつの控除が認められると説明されていますが、サイトによっては、５年ルールや１９年ルールに当てはまらなければ控除は一切ないと説明するところや最低80万は控除できると説明してところもあります。ご指導よろしくお願いします
どのサイトか分からないので正確な回答はできかねるのですが、おそらく5年ルールなどを適用しないと、勤続年数と拠出期間が重複している部分を退職所得控除として使用することはできないという解説ではないかと推測します。また、退職金を受け取ったあとiDeCo拠出継続後の退職所得控除の計算を、動画の中で誤って説明しているため、コメント欄＆概要欄にて訂正しております。お手数ですがご確認をお願いします🙇
早々のご指導ありがとうございました
@@mune1600 退職後もiDeCoを最低5000円ずつ拠出し続ければ年40万の控除枠ができると思います。拠出せずに運用のみになると控除枠はできないようです。
すごくわかりやすい動画ありがとうございます。質問なのですが、当方退職予定の時は勤続35年ですが退職金が少なく500万ぐらいの予定です。その場合残りの控除枠(1850－500万の1350万迄はイデコをいつ一時金で受け取っても非課税という解釈でよろしいですか？ ご指導よろしくお願いします。
ご覧いただきありがとうございます😊回答が遅くなってすみません🙇使い切っていない退職所得控除をiDeCoを受け取る際に利用できるのですが、その場合みなし勤続年数を求めて計算することになります。（iDeCoに何年拠出していて、勤務年数と重複している期間が何年あるかによるんです・・）ここでは説明しきれないので、機会があれば動画にて解説したいと思います🙇
@@株式会社オンアドお金の個別 様 ご返信ありがとうございます。25歳から勤続35年、50歳から重複してiDeCo10年、60歳退職予定です。みなし勤務年数というのがあるのですね。勉強になります。中小企業なので退職金が少なく、控除枠いっぱい使えるのなら退職後もiDeCoを継続して拠出、運用して数年後に受け取りたいなと思ってました。ぜひ、ご指導、解説動画、よろしくお願いいたしま🥺❤
分かりやすい動画ありがとうございます。例えば退職金がない会社で、Idecoプラス民間生保の個人年金複数本をやっているような場合でも、退職金がある会社と同じ計算方法で考えておけばいいのでしょうか？老後の貯金代わりに個人年金に複数入って安心してましたが、計算考えるとややこしいことしてしまいましたかね。。。
ご覧いただきありがとうございます😊お返事が遅くなってすみません🙇個人年金保険で将来の備えをするというのも選択肢の1つなので問題ないと思います！税金は退職所得ではなく、年金で受け取る場合は雑所得になります。
動画ありがとうございます。9:12のところで、先に退職金を受け取っているので、19年ルールが適用されてiDeCoの退職所得控除は受けられないという認識でしたが、勤続年数と重複していない部分は19年ルール適用外ということでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊勤続年数と拠出期間が重複していない期間は、iDeCoの退職所得控除を計算する際に使用することができます。19年ルールは、退職金を受け取ってから19年を超えてiDeCoを受け取れば、重複している部分も含めてiDeCoの退職所得控除を計算することができるというルールです。
@@株式会社オンアドお金の個別 ありがとうございます。例えば65歳未満は60万円まで雑所得0の制度と合わせることで、さらに節税できる可能性はありますでしょうか？
5年や7年くらいで転職を繰り返してる人はどうなるのかな…と思ったけど、会社退職時の退職金は少ないだろうからiDeCo一括受け取りにしても問題ないのか。
個々人の状況によってだいぶ変わりますね。あくまで最近の運用状況だけですと、年間で150万円を超える運用益が出ていますので、年間100万円ぐらい年金で受取っても資産が減らない事もありますね（想定以上に減ることもありますが）
企業DCの受け取り方もアルなら教えて下さい❤
受け取るときの税金計算って、特定口座のように金融機関が自動でやってくれるのですか？でも、退職金の有無なんて金融機関はわからないだろうし、確定申告が必要になる感じでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊お返事が遅くなってすみません🙇一時金で受け取るときは、「退職所得の受給に関する申告書」を退職手当などの支払者に提出することで、確定申告は不要となります。詳細は、以下のページをご確認ください。www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/gensen/annai/1648_37.htm
退職金の無い職場で働く40歳です。毎月2.3万iDeCoで運用してますが、転職を繰り返しています。転職をするたびに退職所得控除の枠が少なくなりますが、50代後半に転職した場合、20年運用してiDeCo金額が800万ほどになったとして、一括受け取りは税率20%かかり、160万引かれて受け取るって事ですか？
ご覧いただきありがとうございます😊転職を繰り返されていても、iDeCoに拠出していた期間は通算して退職所得控除を計算します。
分かりやすい説明ありがとうございます！うちの会社は企業型DBで選択拠出制度があって、Max年間120万拠出できるようです。うちはMax120万入れていて源泉徴収の額面が120万下がってるので節税対策として効いてるとは思うものの他に同じようなパターンを聞かないので謎なんですよね。大手企業で2018年から始まった制度なので新しいから検索してもヒットしないんですかね？会社に聞けばいいのですが聞きにくくて。資料を見た限りはお金は個人が出すが運用は会社がしていて、利益が出た分は上乗せ。出なかったとしても元本保証しかも全額控除という破格に見えるんです。そんな上手い話ある？と思いつつとりあえずMaxかけてます。
ご覧いただきありがとうございます😊選択制DBなら聞いたことあるのですが、それでしょうか。。詳しくわからずすみません🙇♂️ いずれにしても羨ましい制度ですね！
お返事ありがとうございます。そうです選択制DBです！どうやらボーナスから拠出しているみたいです。新しい制度についていけず、RUclipsで勉強させていただきありがたいです。今後も楽しみにしております！
とても参考になりました。ありがとうございます。しかし、退職後5年後10年後の退職控除を訂正されていますが、そこがわかりませんでした。。どのような計算で訂正後の額になるのか教えて頂けますでしょうか？また、このように間違いやすい計算を、実際の受取時に自分で確定申告等しないといけないのでしょうか？それとも預けている金融機関が計算して税金を引いてくれるのでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊お返事が遅くなってしまい、申し訳ありません💦以下、2点について回答いたします。よろしくお願いいたします。①重複していない5年分の退職所得控除の計算は、「拠出年数25年の退職所得控除－重複拠出年数20年の退職所得控除」で計算します。【800万円+70万円×（25年－20年）】－（40万円×20年）＝350万円※10年も同様の考え方で計算します。②一時金で受け取るときは、「退職所得の受給に関する申告書」を退職手当などの支払者に提出することで、確定申告は不要となります。詳細は、以下のページをご確認ください。www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/gensen/annai/1648_37.htm
どうもありがとうございました！確定申告ではなくても自分で申告書を出さないとなのですね。イデコはホントに出口が面倒ですね。。
@@株式会社オンアドお金の個別 誤:40万-20年正:40万円✖️20年ご存知だとは思いますが、式を間違えています…
本当ですね、すみません🙇ご指摘ありがとうございます💦訂正しました
19年ルールについてご質問いたします。39歳に１社目を退職して200万の退職金を受け取りました。その後、42歳で２社目を退職して15万円の退職金を受け取りました。今の会社を60歳で退職すると仮定した場合、39歳で受け取った200万は19年ルールは適用されないと考えてよろしいですか？要は19年ルールは何回か転職して最後に退職金をもらった年から19年と数えるのかお聞きしたいです。ご教示くだされば幸いです。宜しくお願いします
ご覧いただきありがとうございます😊仮に転職をした3社の勤務年数が重複していないのであれば、42歳から60歳まで勤務した年数を基に、60歳時点で受け取る退職金の退職所得控除を計算します。
質問です、積み立て26年60歳で終了その後継続運用してます、最近米国株上昇にともない運用益が伸びてますしかし税金を計算すると税金も増えていきます、IDECOの担当者は早く解約して現金化した方が得と言います年金は公的年金110万超えてますから年金でもらうより一括が有利です、この場合本当に解約した方がいいのか解約して新NISAへ注ぎ込む方法もありますが、、、もしくは米国株の更なる上昇を見込んで運用を継続して税金増えても手取りも増える方を取るか悩んでいます、的確なアドバイスをよろしくお願いします。
お返事が遅くなりすみません💦お問い合わせいただきありがとうございます💡ご年齢など背景資産がわからない中で正確な回答はできかねるのですが、一般論として、一括受け取りを検討されていて、米国株の長期成長をイメージできるなら、このままiDeCoで運用を継続して資産が増えることに期待してみてもいい気がします。もしくは解約して新NISAで投資し直すのも選択肢の一つだと思います。ただ、これから年金生活に入られるようなのでいろんなことを総合的に考えて決めた方がいいお悩みだとも感じました。セカンドオピニオンとして一度専門家にご相談される方が納得できる回答を得られると思います。よければ弊社のサイトも覗いてみてください😊
基本的なことをご質問してしまうことになるかもしれませんが、一般的な投資信託は運用益に対して課税されますが、iDeCoの受け取る時の場合は、損益関係なく受け取る額に対して（多少有利な控除があるにせよ）課税されてしまうのでしょうか？💦
お問い合わせいただきありがとうございます。概ねおっしゃる通りです。実際に税金がかかるかどうかは控除次第なので人によりますが、掛金を拠出した金額（元本部分）+運用益の全額が課税の対象です。
@@株式会社オンアドお金の個別 回答ありがとうございます😊 しかし、額にもよりますが含み損になったら貯金より悪くなってしまいますね😭未来はどうなるかわからないので今は愚直に積立るのみですね💦
55歳で定年退職し退職金控除は全て使い切りました。その2ヶ月後にアルバイトの身ですがiDeCoを始めました。60歳までかけ予定です。 この場合、75歳で受け取れば１９年ルールの適応になる場合や拠出年数５年分の退職控除が受けれる場所があるという事でしょうか
ご覧いただきありがとうございます😊iDeCoに拠出を始めたのが退職した後からなのであれば、単純にそこから拠出終了までの期間で退職所得控除が計算されます。
質問です。60歳の5月で13年間続けたiDeCoをやめて、控除額が520万なので所得税なし。その後65歳10ヶ月で40年間勤めた職場を定年退職する予定です。iDeCoを受け取ってから5年あいているので退職控除2200万が確保できる。この考えでいけますかね？
5年ルールに該当しますので、問題ないかと思います😊
質問させてください。退職金受取り後60歳以降もidecoに拠出し続けて節税する例がありましたが、60歳以降国民年金や厚生年金保険料を納付していない場合は、ideco加入資格を失い拠出不可にならないのでしょうか？拠出の継続出来るのならこの節税案検討したいと思いました。
ご質問いただきありがとうございます。60歳以降も拠出できるのは、以下のいずれかに該当する方です。①国民年金の第2号被保険者の方（60歳以降も会社員として働いている方）②国民年金の任意加入被保険者もし完全に退職される予定なら、学生時代などの未納期間がないかどうか、よければ確認してみてください😊
@@株式会社オンアドお金の個別回答ありがとうございました。ideco資産は今少額なので60歳から5年間年金として受取り、年金控除で税金を相殺することにします。
一般のサラリーマンが5年ルールや20年ルールを適用して退職所得控除を最大化する事なんてほぼほぼ不可能なので現実的な節税方法の説明は大変参考になりました。一点質問なのですが動画の9:34の所でiDeCoの退職所得控除算出の係数を40万円で計算されていますが、iDeCoの「通算拠出期間」は20年を超えているので70万円で計算するのが正解ではないでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊ご指摘の箇所はおっしゃる通りです💦先月誤りに気づいて概要欄で訂正しておりますので、お手数ですがそちらのご確認をお願いいたします🙇
はじめまして。iDeCoの掛け金を延長して退職所得控除を利用し、税金が安くなるパターンは初めて知りました。企業型拠出年金→iDeCoに移管しても同じでしょうか？あと、教えていただきたいのですが、例えば、iDeCoを70歳で受け取る場合、その金額は雑所得扱いになり、社会保険料が多く取られないのでしょうか？
お問い合わせいただきありがとうございます。以下2点のご質問に回答いたします。①企業型DC、iDeCoともに同じ対策が可能です😊②iDeCoを年金で受け取ると雑所得になり、社会保険料が引かれます。
毎月5000円を積立するより、毎年6万円を1回で積立する方が手数料を節約できておすすめです。
貴重なご意見をありがとうございます💡確かに買付時期を分散させることにこだわらない方なら、手数料は節約できますね！
しかし次に積み立てる期間の複利の力は少なくなりませんか？
退職したあとイデコ継続できるのですか？
退職金を受給してから 19年以下でiDeCoを一時金で受け取る 退職所得控除額は単純ではないです 勤続年数が20年超の場合は 単純に重複期間を含めないで計算 ということではないです そこについては間違いを指摘させていただきます
貴重なご意見をありがとうございます。単純化した関係で、すべてを網羅できているわけではございません💦今後の動画作成の参考にさせていただきます。
今月iDeCo始める予定にしてます。年収500万独身、38歳ですがiDeCoとは別に20代の時に個人年金の積立していて65歳から75歳までの間で1000万と年金で生活しようと思っています。そうなると厚生年金、個人年金、確定拠出年金でどれくらい税金がとられるのでしょうか？退職金は34歳で転職しているので大体の計算で600万ほどの予定です。
ご質問いただきありがとうございます。大変申し訳ないのですが、その情報だけではお答えすることができません🙇退職金の税金を計算するためには、動画でもお伝えしていますが退職所得控除を計算する必要があります。（何年勤めたか）また、年金の税金を計算するためには、ソフィー様が公的年金をいくらもらえるのか、個人年金保険の詳細な情報、iDeCoの受取額＆拠出期間の情報が必要です。詳しく知りたいということであれば、弊社のサービスのご利用をご検討ください。もしざっくり試算されたいようなら、こちらのリンクの速算表から計算してみてはいかがでしょうか。www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1600.htmどうぞよろしくお願いいたします。
運用益って、受け取り時に税金がかかるんですか？
ご覧いただきありがとうございます😊税金がかかるかどうかは人によるのですが、拠出額＋運用益が課税対象になります。
19年ルールとかマジ止めてほしいよ
退職金60iDeCo61でiDeCoは80万控除されるのではないのですか?
すみません💦前提条件がわからないので回答しかねます🙇♂️具体的にご相談があれば、よければ弊社の無料カウンセリングへお越しください。
@@株式会社オンアドお金の個別 すみません。きちんと見ていませんでした。私の理解している通りの内容でした。ありがとうございました。
受け取りまではあくまで含み益で、受け取り時に初めて値上がり益として実体化して、課税対象となってしまうので、値上がり益が非課税って嘘だから。なんなら含み損出ていても、受け取り時の全額(拠出金)が課税対象だし。控除はiDeCo以外の制度に拠るものなので、昔から有った控除。
DBやDCのない中小企業勤めなら、退職所得控除でかなり控除され、結構大きな節税も考えられますね。
60才で引き出せる、ということが約束されていたので加入したのに65才になり70才になり、、って勝手に決めないでいただきたいよ😾こっちは60才で引き出す前提での資金計画あったのに💢
iDeCo受取を後ろ倒し出来る年齢が下がっただけのハズなので、６０歳から受け取れるだけの年数掛けていれば大丈夫のハズです。
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35歳から会社に勤めて60歳の時点で退職金800万円（勤続25年）、iDeCo700万円（積立25年）、DC1100万円（積立20年）この場合、60歳の時点で退職金800万円受け取り、DCをiDeCoに移管して5〜10年後に退職一時金で貰うのが良いでしょうか？それとも60歳の時点で退職金800万円とDC1100万円を受け取り、iDeCo700万円を5〜10年後に退職一時金で貰ったほうが良いでしょうか？後者の方がお得な気がします🤔
わざわざ一般の人が適用されないルールにするなんて、意地悪な仕組みだよね。国民が豊かに暮らせないようにしたい意思が働いてるとしか思えない。
※8分50秒以降の、『税金を減らすための具体的な対応策』でお示しした退職所得控除の計算が間違っておりました💦ご覧いただいた皆さま、大変申し訳ございません。ご指摘いただいた視聴者様、ありがとうございました。以下が正しい数字です。
【③の項目で再計算した退職所得控除の金額】
■拠出年数を5年延長した場合
誤）退職所得控除200万円、税額は約82万円
正）退職所得控除350万円、税額は約60万円
■拠出年数を10年延長した場合
誤）退職所得控除400万円、税額は約56万円
正）退職所得控除700万円、税額は約27万円
とても分かりやすい動画。特に 8:50 からの「現実的な節税」提案がよい。
しかし、退職所得控除が将来的にどうなるかわからないのがなんとも不安。
60歳以降、拠出し続けることで、退職金受取から20年経たずとも退職所得控除が使えることを知らなかった。私の場合、60歳で退職金を受取り、60歳からiDeCo（月額23,00円）を開始したので、受取時の税金が0円ということが分かり嬉しくなりました。多くの人が対象になるであろう、退職金を受け取ってからのiDeCo受取の方法をここまで詳しく説明できている動画は他にないと思いました。ありがとうございました。
こちらこそ、ご覧いただきありがとうございます😊
運用で退職所得控除額以上に増えたら課税されてしまいますが、控除があるのとないのとでは全然違いますよね！
ちょうど知りたかった内容です！
今年いっぱいで早期退職の予定ですが、勤務期間が短いので退職金（iDeco）控除額が少ないです。。。
ただでさえ少ない退職金とiDecoの拠出額なのですが、iDecoを60歳受け取りにすると税金がかかってしまう計算になってました。
なんとかもう少しうまい方法はないかと模索しておりました。iDecoを継続して、節税出来そうです。
どうもありがとうございました！
ご覧いただきありがとうございます😊
昨年10月、55歳で早期退職、企業からの退職一時金で退職所得控除枠をオーバーの身で企業DC→iDeCo移換分は運用指図者として構えておりましたが掛け金を月5000円にてiDeCo再開致しました。62〜63歳まで継続し７年ほどですが拠出年数を確保したく思います。感謝！！
ご覧いただきありがとうございます😊お役に立てて何よりです。
同じ境遇です。
私も37年勤めた会社を56歳で早期退職を計画しています。
退職金 1600万円
希望退職上乗せ 1000万円
DC年金 700万円
退職金控除 2000万円なので
オーバーする1300万円を上手く減らす方法を探しています。
DC年金をiDeCoにして19年間引っ張れるだけ引っ張ってみます*\(^o^)/*
これは本当に参考になります。
退職金で退職所得控除を使い切るようなパターンにおいての詳しい説明がない動画が多いので
ご覧いただきありがとうございます😊
少しでもお役にたてているならうれしい限りです。
ideco掛金は65歳になるまでしか拠出できないのではないですか？従って、「拠出年数を10年延長した場合」という例はそもそもできないのではないでしょうか？
70歳迄拠出延期されても、肝心の税金を捻出する所得が無いのが悩ましいんだよね、
住宅ローン控除も権利は持ってるんだけど、60歳以後、控除満額引けるだけの所得が無いので恩恵が受けられず困っています
受け取り方の勉強になりました。
ご覧いただきありがとうございます😊
60歳で退職金を受け取った後にiDeCoを65歳迄継続運用すれば60歳の時の退職金控除と60歳以降の継続期間で65歳の時に200万円の退職金控除が使えるんですね。非常にためになるお話ありがとうございます😊
ご覧いただきありがとうございます。
細かく言うと、運用を継続するだけではなくて、拠出を継続することで退職所得控除を増やすことができます😊
また、60歳以降の退職所得控除の計算について、動画の中で間違ってお伝えしてしまっているため、お手数ですが概要欄をご確認いただけますと幸いです。
よろしくお願いいたします。
ご丁寧にありがとうございます。
60歳退職時に退職金控除2060万の枠を使い切った後、数年後に一括してiDeCoを下ろす場合にこのサイトでは１年40万ずつの控除が認められると説明されていますが、サイトによっては、５年ルールや１９年ルールに当てはまらなければ控除は一切ないと説明するところや最低80万は控除できると説明してところもあります。ご指導よろしくお願いします
どのサイトか分からないので正確な回答はできかねるのですが、おそらく5年ルールなどを適用しないと、勤続年数と拠出期間が重複している部分を退職所得控除として使用することはできないという解説ではないかと推測します。
また、退職金を受け取ったあとiDeCo拠出継続後の退職所得控除の計算を、動画の中で誤って説明しているため、コメント欄＆概要欄にて訂正しております。お手数ですがご確認をお願いします🙇
早々のご指導ありがとうございました
@@mune1600 退職後もiDeCoを最低5000円ずつ拠出し続ければ年40万の控除枠ができると思います。
拠出せずに運用のみになると控除枠はできないようです。
すごくわかりやすい動画ありがとうございます。
質問なのですが、当方退職予定の時は勤続35年ですが退職金が少なく500万ぐらいの予定です。その場合残りの控除枠(1850－500万の1350万迄はイデコをいつ一時金で受け取っても非課税という解釈でよろしいですか？ ご指導よろしくお願いします。
ご覧いただきありがとうございます😊回答が遅くなってすみません🙇
使い切っていない退職所得控除をiDeCoを受け取る際に利用できるのですが、その場合みなし勤続年数を求めて計算することになります。（iDeCoに何年拠出していて、勤務年数と重複している期間が何年あるかによるんです・・）
ここでは説明しきれないので、機会があれば動画にて解説したいと思います🙇
@@株式会社オンアドお金の個別 様 ご返信ありがとうございます。25歳から勤続35年、50歳から重複してiDeCo10年、60歳退職予定です。
みなし勤務年数というのがあるのですね。勉強になります。
中小企業なので退職金が少なく、控除枠いっぱい使えるのなら退職後もiDeCoを継続して拠出、運用して数年後に受け取りたいなと思ってました。
ぜひ、ご指導、解説動画、よろしくお願いいたしま🥺❤
分かりやすい動画ありがとうございます。例えば退職金がない会社で、Idecoプラス民間生保の個人年金複数本をやっているような場合でも、退職金がある会社と同じ計算方法で考えておけばいいのでしょうか？老後の貯金代わりに個人年金に複数入って安心してましたが、計算考えるとややこしいことしてしまいましたかね。。。
ご覧いただきありがとうございます😊お返事が遅くなってすみません🙇
個人年金保険で将来の備えをするというのも選択肢の1つなので問題ないと思います！税金は退職所得ではなく、年金で受け取る場合は雑所得になります。
動画ありがとうございます。
9:12のところで、先に退職金を受け取っているので、19年ルールが適用されてiDeCoの退職所得控除は受けられないという認識でしたが、勤続年数と重複していない部分は19年ルール適用外ということでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊勤続年数と拠出期間が重複していない期間は、iDeCoの退職所得控除を計算する際に使用することができます。19年ルールは、退職金を受け取ってから19年を超えてiDeCoを受け取れば、重複している部分も含めてiDeCoの退職所得控除を計算することができるというルールです。
@@株式会社オンアドお金の個別 ありがとうございます。例えば65歳未満は60万円まで雑所得0の制度と合わせることで、さらに節税できる可能性はありますでしょうか？
5年や7年くらいで転職を繰り返してる人はどうなるのかな…と思ったけど、会社退職時の退職金は少ないだろうからiDeCo一括受け取りにしても問題ないのか。
個々人の状況によってだいぶ変わりますね。
あくまで最近の運用状況だけですと、年間で150万円を超える運用益が出ていますので、年間100万円ぐらい年金で受取っても資産が減らない事もありますね（想定以上に減ることもありますが）
企業DCの受け取り方もアルなら教えて下さい❤
受け取るときの税金計算って、特定口座のように金融機関が自動でやってくれるのですか？
でも、退職金の有無なんて金融機関はわからないだろうし、確定申告が必要になる感じでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊お返事が遅くなってすみません🙇
一時金で受け取るときは、「退職所得の受給に関する申告書」を退職手当などの支払者に提出することで、確定申告は不要となります。
詳細は、以下のページをご確認ください。
www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/gensen/annai/1648_37.htm
退職金の無い職場で働く40歳です。毎月2.3万iDeCoで運用してますが、転職を繰り返しています。
転職をするたびに退職所得控除の枠が少なくなりますが、50代後半に転職した場合、20年運用してiDeCo金額が800万ほどになったとして、一括受け取りは税率20%かかり、160万引かれて受け取るって事ですか？
ご覧いただきありがとうございます😊転職を繰り返されていても、iDeCoに拠出していた期間は通算して退職所得控除を計算します。
分かりやすい説明ありがとうございます！うちの会社は企業型DBで選択拠出制度があって、Max年間120万拠出できるようです。
うちはMax120万入れていて源泉徴収の額面が120万下がってるので節税対策として効いてるとは思うものの
他に同じようなパターンを聞かないので謎なんですよね。
大手企業で2018年から始まった制度なので新しいから検索してもヒットしないんですかね？
会社に聞けばいいのですが聞きにくくて。資料を見た限りはお金は個人が出すが運用は会社がしていて、利益が出た分は上乗せ。出なかったとしても元本保証しかも全額控除という破格に見えるんです。
そんな上手い話ある？と思いつつとりあえずMaxかけてます。
ご覧いただきありがとうございます😊選択制DBなら聞いたことあるのですが、それでしょうか。。詳しくわからずすみません🙇♂️ いずれにしても羨ましい制度ですね！
お返事ありがとうございます。
そうです選択制DBです！
どうやらボーナスから拠出しているみたいです。
新しい制度についていけず、RUclipsで勉強させていただきありがたいです。今後も楽しみにしております！
とても参考になりました。ありがとうございます。しかし、退職後5年後10年後の退職控除を訂正されていますが、そこがわかりませんでした。。どのような計算で訂正後の額になるのか教えて頂けますでしょうか？また、このように間違いやすい計算を、実際の受取時に自分で確定申告等しないといけないのでしょうか？それとも預けている金融機関が計算して税金を引いてくれるのでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊お返事が遅くなってしまい、申し訳ありません💦
以下、2点について回答いたします。よろしくお願いいたします。
①重複していない5年分の退職所得控除の計算は、「拠出年数25年の退職所得控除－重複拠出年数20年の退職所得控除」で計算します。
【800万円+70万円×（25年－20年）】－（40万円×20年）＝350万円
※10年も同様の考え方で計算します。
②一時金で受け取るときは、「退職所得の受給に関する申告書」を退職手当などの支払者に提出することで、確定申告は不要となります。
詳細は、以下のページをご確認ください。
www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/gensen/annai/1648_37.htm
どうもありがとうございました！確定申告ではなくても自分で申告書を出さないとなのですね。イデコはホントに出口が面倒ですね。。
@@株式会社オンアドお金の個別
誤:40万-20年
正:40万円✖️20年
ご存知だとは思いますが、式を間違えています…
本当ですね、すみません🙇ご指摘ありがとうございます💦訂正しました
19年ルールについてご質問いたします。
39歳に１社目を退職して200万の退職金を受け取りました。その後、42歳で２社目を退職して15万円の退職金を受け取りました。
今の会社を60歳で退職すると仮定した場合、39歳で受け取った200万は19年ルールは適用されないと考えてよろしいですか？
要は19年ルールは何回か転職して最後に退職金をもらった年から19年と数えるのかお聞きしたいです。
ご教示くだされば幸いです。宜しくお願いします
ご覧いただきありがとうございます😊
仮に転職をした3社の勤務年数が重複していないのであれば、42歳から60歳まで勤務した年数を基に、60歳時点で受け取る退職金の退職所得控除を計算します。
質問です、積み立て26年60歳で終了その後継続運用してます、最近米国株上昇にともない運用益が伸びてますしかし
税金を計算すると税金も増えていきます、IDECOの担当者は早く解約して現金化した方が得と言います
年金は公的年金110万超えてますから年金でもらうより一括が有利です、この場合本当に解約した方がいいのか
解約して新NISAへ注ぎ込む方法もありますが、、、もしくは米国株の更なる上昇を見込んで運用を継続して
税金増えても手取りも増える方を取るか悩んでいます、的確なアドバイスをよろしくお願いします。
お返事が遅くなりすみません💦
お問い合わせいただきありがとうございます💡
ご年齢など背景資産がわからない中で正確な回答はできかねるのですが、一般論として、一括受け取りを検討されていて、米国株の長期成長をイメージできるなら、このままiDeCoで運用を継続して資産が増えることに期待してみてもいい気がします。もしくは解約して新NISAで投資し直すのも選択肢の一つだと思います。
ただ、これから年金生活に入られるようなのでいろんなことを総合的に考えて決めた方がいいお悩みだとも感じました。セカンドオピニオンとして一度専門家にご相談される方が納得できる回答を得られると思います。よければ弊社のサイトも覗いてみてください😊
基本的なことをご質問してしまうことになるかもしれませんが、一般的な投資信託は運用益に対して課税されますが、iDeCoの受け取る時の場合は、損益関係なく受け取る額に対して（多少有利な控除があるにせよ）課税されてしまうのでしょうか？💦
お問い合わせいただきありがとうございます。
概ねおっしゃる通りです。実際に税金がかかるかどうかは控除次第なので人によりますが、掛金を拠出した金額（元本部分）+運用益の全額が課税の対象です。
@@株式会社オンアドお金の個別 回答ありがとうございます😊 しかし、額にもよりますが含み損になったら貯金より悪くなってしまいますね😭未来はどうなるかわからないので今は愚直に積立るのみですね💦
55歳で定年退職し退職金控除は全て使い切りました。
その2ヶ月後にアルバイトの身ですがiDeCoを始めました。60歳までかけ予定です。
この場合、75歳で受け取れば１９年ルールの適応になる場合や拠出年数５年分の退職控除が受けれる場所があるという事でしょうか
ご覧いただきありがとうございます😊
iDeCoに拠出を始めたのが退職した後からなのであれば、単純にそこから拠出終了までの期間で退職所得控除が計算されます。
質問です。60歳の5月で13年間続けたiDeCoをやめて、控除額が520万なので所得税なし。その後65歳10ヶ月で40年間勤めた職場を定年退職する予定です。iDeCoを受け取ってから5年あいているので退職控除2200万が確保できる。
この考えでいけますかね？
5年ルールに該当しますので、問題ないかと思います😊
質問させてください。退職金受取り後60歳以降もidecoに拠出し続けて節税する例がありましたが、60歳以降国民年金や厚生年金保険料を納付していない場合は、ideco加入資格を失い拠出不可にならないのでしょうか？拠出の継続出来るのならこの節税案検討したいと思いました。
ご質問いただきありがとうございます。
60歳以降も拠出できるのは、以下のいずれかに該当する方です。
①国民年金の第2号被保険者の方（60歳以降も会社員として働いている方）
②国民年金の任意加入被保険者
もし完全に退職される予定なら、学生時代などの未納期間がないかどうか、よければ確認してみてください😊
@@株式会社オンアドお金の個別回答ありがとうございました。ideco資産は今少額なので60歳から5年間年金として受取り、年金控除で税金を相殺することにします。
一般のサラリーマンが5年ルールや20年ルールを適用して退職所得控除を最大化する事なんてほぼほぼ不可能なので現実的な節税方法の説明は大変参考になりました。
一点質問なのですが動画の9:34の所でiDeCoの退職所得控除算出の係数を40万円で計算されていますが、iDeCoの「通算拠出期間」は20年を超えているので70万円で計算するのが正解ではないでしょうか？
ご覧いただきありがとうございます😊
ご指摘の箇所はおっしゃる通りです💦
先月誤りに気づいて概要欄で訂正しておりますので、お手数ですがそちらのご確認をお願いいたします🙇
はじめまして。
iDeCoの掛け金を延長して退職所得控除を利用し、税金が安くなるパターンは初めて知りました。
企業型拠出年金→iDeCoに移管しても同じでしょうか？
あと、教えていただきたいのですが、例えば、iDeCoを70歳で受け取る場合、その金額は雑所得扱いになり、社会保険料が多く取られないのでしょうか？
お問い合わせいただきありがとうございます。以下2点のご質問に回答いたします。
①企業型DC、iDeCoともに同じ対策が可能です😊
②iDeCoを年金で受け取ると雑所得になり、社会保険料が引かれます。
毎月5000円を積立するより、毎年6万円を1回で積立する方が手数料を節約できておすすめです。
貴重なご意見をありがとうございます💡
確かに買付時期を分散させることにこだわらない方なら、手数料は節約できますね！
しかし次に積み立てる期間の複利の力は少なくなりませんか？
退職したあとイデコ継続できるのですか？
退職金を受給してから 19年以下でiDeCoを一時金で受け取る 退職所得控除額は単純ではないです 勤続年数が20年超の場合は 単純に重複期間を含めないで計算 ということではないです そこについては間違いを指摘させていただきます
貴重なご意見をありがとうございます。単純化した関係で、すべてを網羅できているわけではございません💦今後の動画作成の参考にさせていただきます。
今月iDeCo始める予定にしてます。年収500万独身、38歳ですがiDeCoとは別に20代の時に個人年金の積立していて65歳から75歳までの間で1000万と年金で生活しようと思っています。そうなると厚生年金、個人年金、確定拠出年金でどれくらい税金がとられるのでしょうか？
退職金は34歳で転職しているので大体の計算で600万ほどの予定です。
ご質問いただきありがとうございます。
大変申し訳ないのですが、その情報だけではお答えすることができません🙇
退職金の税金を計算するためには、動画でもお伝えしていますが退職所得控除を計算する必要があります。（何年勤めたか）
また、年金の税金を計算するためには、ソフィー様が公的年金をいくらもらえるのか、個人年金保険の詳細な情報、iDeCoの受取額＆拠出期間の情報が必要です。
詳しく知りたいということであれば、弊社のサービスのご利用をご検討ください。
もしざっくり試算されたいようなら、こちらのリンクの速算表から計算してみてはいかがでしょうか。www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1600.htm
どうぞよろしくお願いいたします。
運用益って、受け取り時に税金がかかるんですか？
ご覧いただきありがとうございます😊税金がかかるかどうかは人によるのですが、拠出額＋運用益が課税対象になります。
19年ルールとかマジ止めてほしいよ
退職金60iDeCo61で
iDeCoは80万控除されるのではないのですか?
すみません💦前提条件がわからないので回答しかねます🙇♂️具体的にご相談があれば、よければ弊社の無料カウンセリングへお越しください。
@@株式会社オンアドお金の個別
すみません。きちんと見ていませんでした。
私の理解している通りの内容でした。
ありがとうございました。
受け取りまではあくまで含み益で、受け取り時に初めて値上がり益として実体化して、課税対象となってしまうので、値上がり益が非課税って嘘だから。
なんなら含み損出ていても、受け取り時の全額(拠出金)が課税対象だし。
控除はiDeCo以外の制度に拠るものなので、昔から有った控除。
DBやDCのない中小企業勤めなら、退職所得控除でかなり控除され、結構大きな節税も考えられますね。
60才で引き出せる、ということが約束されていたので加入したのに65才になり70才になり、、って勝手に決めないでいただきたいよ😾こっちは60才で引き出す前提での資金計画あったのに💢
iDeCo受取を後ろ倒し出来る年齢が下がっただけのハズなので、６０歳から受け取れるだけの年数掛けていれば大丈夫のハズです。
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35歳から会社に勤めて60歳の時点で退職金800万円（勤続25年）、iDeCo700万円（積立25年）、DC1100万円（積立20年）
この場合、60歳の時点で退職金800万円受け取り、DCをiDeCoに移管して5〜10年後に退職一時金で貰うのが良いでしょうか？
それとも60歳の時点で退職金800万円とDC1100万円を受け取り、iDeCo700万円を5〜10年後に退職一時金で貰ったほうが良いでしょうか？
後者の方がお得な気がします🤔
わざわざ一般の人が適用されないルールにするなんて、意地悪な仕組みだよね。国民が豊かに暮らせないようにしたい意思が働いてるとしか思えない。