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特定口座で保有を続けた場合は、80万円に対して20%の税金がかかる。特定口座を売却すると20万円に20%の税金がかかり、残りの金額でNISAで買い直しするので、その後は税金はかからない。ということですね😊

損得は気になりますが、自分で納得できる判断をすることの方がより重要だと思います😊

税務署に相談してみるといいですよ😊

特定口座間で移管する場合は、取得単価を含めて移ります。売買は発生せず、その際の税金もかかりません。ずっと同じ金融機関で保有を続けた場合と比べ、移管すると移管手数料分マイナスになるだけだと思います。

投資期間5年は短いので、マイナスになって終わる可能性もあります。それであれば最初から4資産バランスにして、なるべく10年以上投資する方が良いと思います😊

返信有難うございます。 オルカンに、10年程運用して、上がっていたら、その後、4資産均等の方に変更して、運用しながら、取り崩すと言う方法でも大丈夫でしょうか？ そもそも、この金額程度ては、最初から、4 資産均等にしておいても、たいして、変わらないのでしょうか?

結果がどうなるかは、相場次第なので分かりません。ご自身が納得する方法で投資するのが一番ですね😊

そうですね、納得する事、大切ですね、 色々と勉強しなから、、、 有難うございます。😊

バランス型の積極型と名称についているものは株式60%債券40%で、近いですね。もしくは、オルカン50%、4資産バランス50%だと、株式75%債券25%になります。定期的に売買してリバランス(元の比率になるようにする)してあげる必要はありますが。

NISAに移したあと、上がると考えるなら、移した方が有利ですね😊

@@FinancialLiteracyChannel ご連絡頂き誠にありがとうございました。参考にさせて頂き今後の投資に活かして行きたいと思います🤗

政府の支出のことを歳出と言いますが、こちらで内訳がわかります。比率が大きいのは社会保障費(年金など)ですね。 www.nta.go.jp/taxes/kids/hatten/page03.htm

ありがとうございます！ グラフを見ながら説明が出来たらと思います。 そして、国民として「歳出の国債費の割合を減らすためにも、しっかり仕事をしてガンガン所得税を納める事が出来るようになった方が良いんだろうな」と感じました😂 納めた税金がどんな風に使われているのか興味が湧いて来ました！ わかりやすいご案内をありがとうございました😊

節税効果をシュミレーション してみてください！ そんなものはどうでもいいです。

特定口座売却時の税引後の額面より、ニーサで長期保有後売却時の額面が無税である事の方が利益が高いってことやないのかな？

自分もです。

PayPay証券とPayPayアセットマネジメントは全くの別会社なので、PayPay証券のサービスはそのままだと思います😊

投資信託は純資産総額も見ないといけないですね😊

アメリカの株式だと、配当金に10%アメリカで税金が源泉徴収されます。NISAだとそれ以外に税金はかかりません。ただ海外の株式の方が成長性が高いので、投資をしない理由にはならないと思います😊

⁠@@FinancialLiteracyChannelありがとうございます！やはり10％引かれたあとで、税金無し100％では無いと確認できて良かったです😊 将来解約した時に「え〜😱少し減るの？」となる所でした。^_^

投資信託は外国株式インデックス1本と預金商品の組み合わせで良いと思います。(100-年齢)を株式比率にするという考え方もあるので、50歳なら、50%外国株式インデックス、50%預金商品にしてもいいですね。積立金は一気に投資するよりも、分割で動かしてみてはいかがでしょうか。2年かけて、毎月1/24ずつのさらに50%を、外国株式インデックス移していくとか。

早速のお返事ありがとうございます。 月々の投資は海外株式S&p500に30%ぐらいメインにして 先興国株式　債権　海外リート　などに割り振ろうかと思ってます。 すべて海外にしようと思いますが大丈夫ですか？ 積立金は分割で動かせるんですか？一旦解約すると言うことですか？今まで会社の企業年金で積み立てていて会社の方では今までの積立金は配分割合はいいらしいですが、その金額をどこかにプールできるかわかりません。。。 質問ばかりになってしまい申し訳ありません🙏

月々の投資は外国株式(先進国株式)インデックスと預金商品に半々で良いと思います。 確定給付企業年金から企業型確定拠出年金に資金が移管されるのですよね？その場合、最初預金商品に入ると思うので、その後預金商品から投資信託に毎月一定額ずつ動かす(スイッチングという)と良いと思います。やり方は、会社の担当者に聞いてみてください。

ありがとうございます😊会社に確認してみます

会社に確認しました。 フリー貯蓄があるそうです。 積立金をとりあえず全てフリー貯蓄に移動させました。2年かけて月々20マンぐらいスイッチング予定ですが、全て海外株で良い感じですか？ 前回、お返事いただいた時、2年かけて1／24ずつさらに50％を外国株式にとアドバイスいただきましたが残り50％はどこにかけるべきですか？ 月々13000円は先進国株に投資しています 11／27から開始してすでにマイナスです。円安なので仕方ないですか？ 今、日本株は安いので日本株買うのもアリですか？

非課税制度はしっかり活用したいですね😊

コメントありがとうございます。動画で解説することを考えますね。こちらのサイトで取り崩しシミュレーションができます。やってみてください。 itf.minkabu.jp/simulation/calculator

金利上がってきましたね😊

PayPayアセットマネジメントの運用する投資信託ではないので、関係ないですね😊

PayPay証券が提供しているサービスなので影響ないですね😊

特定口座を売却すると、税金がかかるから買い直す金額が減るという意味でしょうか？その部分を加味しても、その後上昇するならNISAで買い直すのがいいですね。 そういうことでなければ、売却して同じ価格で買い直せれば、口数は同じですね。

当然影響はあると思いますが、戦争の規模や勝敗によって大きな差があるので、今から心配してもしょうがないですね。

@FinancialLiteracyChannel お返事ありがとうございます。預金よりいいかと国債にし、分散などしていないので、今後を検討中でした。考え過ぎて分からなくなりました😅

お役に立てて、良かったです😊

外国株式と日本の国債だけでも得に問題ないと思います。成長力と分散に関しては日本株よりも外国株式がいい。外国債券は為替の変動が多いので、日本国債で代替しても良いと思うのがその理由です😊

お返事ありがとうございます。ずっともやもやしてたので俊太郎先生の言葉ですっきりしました。

4資産バランスだと、株式が50%債券が50%という構成なので、先進国債券よりも値動きが大きくなります。ただ、長期で持てば、より値上がりが期待できます。10年投資できるならバランスファンドがいいですね。 先進国債券インデックスファンドですが、eMAXIS Slim先進国債券インデックスでしょうか？もしSlimの付いていないeMAXIS先進国債券インデックスだと手数料が高いです。その場合は、Slimの付いている投資信託に切り替えたいところですね。

質問ありがとうございます。この動画ではインデックス型バランスファンドを取り扱っています。インデックス型は連動する指数(ベンチマーク)と同じ値動きをするように、運用されます。差異が生まれるということは、運用がうまくできていないということなので、マイナスに評価しています。

あまり理解できていませんでしたか、、？

金融機関などが毎日取引している国債の利回りのことですね。個人向け国債と違い、毎日利回りが変化しています。

ごめんなさい。質問の意図が分かりません。

特定口座で100万円で買った個別株が120万になり売却すると、税引き後116万円になり、NISA口座で買い直すには120万円必要なので、4万円(税金相当分)の持ち出しが必要になるのでは？　という意味です。わかりづらくてすみません

パターン1の右側で、税金4万円を払った後、116万円でNISAで購入しなおした場合のシミュレーションをしています。持ち出しは発生しませんね。

@@FinancialLiteracyChannel ありがとうございます😊 実務上、個別株の場合、通常100株単位で買う必要が出るので、税引き後では100株買い戻せないと思うのですが。

最低投資金額は銘柄ごとに違うので、それを加味するならご自身が投資している株式で計算してみてください。シミュレーションは100円単位で購入できる投資信託を想定して計算してました😊

NISAだと値上がり益や分配金に税金はかからないので、二重課税は発生しません。なので外税控除は適用されないですね。

ありがとうございました。

良かったです。コメントありがとうございます😊

良かったです😊

特定口座の商品を売却して、NISAで買い直す際にさらに下がっていたらということですかね？その場合は、その後上昇すれば、より利益が大きくなります。ただ、長期投資の方が大事なので、あまり投資タイミングは取らない方がいいですね😊

@@FinancialLiteracyChannel そうですよね。。 どうせ買い直すならとちょっと気になりました。 長期投資がんばります✨✨ ありがとうございます。

お役に立てて、良かったです😊

動画見ていただき、ありがとうございます。特に問題ないと思います。解約手数料が掛からないようにするために、3年置いておけるなら固定3、5年なら固定5、10年なら変動10を購入したらいいのではという趣旨で説明しました😊

@@FinancialLiteracyChannel 早々にご回答をいただき、ありがとうございます🙇‍♀ 安心して、進めていきたいと思います。

投資信託の分配金の受け取り方は、購入後は変更できないんですよね。ただ、オルカンは分配金を出さない投資信託なので、受取型でも特に問題ありません。そのままで大丈夫です😊

@@FinancialLiteracyChannel お返事ありがとうございます。気が重たくなっていたところだったので教えて頂きありがとうございました。なら、このまま頑張って続けます。

PayPay証券で、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を買っているということでしょうか？特に影響はありませんね😊

金額を抑えられるなら、投資する良いきっかけになるかもしれませんね😊

運用会社の歴史を見ることも大事ですね😊

なぜですか？買えますよ。

運用会社の経営も長期で考えないといけないんですよね。特にNISAで買える投資信託を提供しているなら尚更です。困ったものですね😥

バランスファンドは値動きが小さくなると言っても、株式100%の投資信託の半分程度です。投資をこれから始めるなら、積立投資でゆっくりいった方が相場の上下があっても続けやすいと思います😊

@@FinancialLiteracyChannel なるほど、ありがとうございます。参考になります。 ちなみにまとまった資金があり、年齢的にある程度早めに資金を市場投入したいと考えている場合に、だいたい何年程度で資金投入を完了する計画で考えるかなどについて、動画等ございますでしょうか？

一括投資と積立投資の比較についてはこちらの動画で。 一括投資、積立投資どっちがいいの？投資信託のリアルデータでシミュレーションしました ruclips.net/video/cYivY_IizaA/видео.html これが正解というのはありませんが、NISAの生涯の投資上限を埋められるのが最速5年なので、5年くらいに分けてみるのはどうでしょうか。

@@FinancialLiteracyChannel ありがとうございます！参考にさせていただきます。

お役に立てて、良かったです😊

そうなんですね。利回りがずっとマイナスなので、取り扱いがないのかもしれませんね。

質問ありがとうございます。特定口座の利益を含め給与以外の所得が20万円以下なら申告は不要で、特定口座(源泉徴収なし)を選択していれば、税金はかかりません。ただ、申告不要なだけで非課税ではないため、特定口座(源泉徴収あり)を選んでいる場合は、税金が自動で徴収され、確定申告をしても還付は受けられないそうです。

@@FinancialLiteracyChannel丁寧なご回答、ありがとうございます。 そう言うことなんですね、なるほどです。

今までならそれでいいと思います。ただ、国債の利回りも上がってきたので、4資産バランスを持つ意味も高まっていると思います。

なるほどとても参考になりました。有難うございました。

株式と併せて持って、価格変動を抑えるという意味では有効です。 ただ、米国債券ETFは利回りは高いですが、為替変動の影響を受けます。また、超長期債は、債券利回りの変動による価格変化が大きいことも理解したいところです。 リスクを取りたくないということなら、為替リスクがなく、元本割れもない個人向け国債が良いと思います。もちろん、米国債と比べて利回りは下がりますけどね。

さっそくにご返事をありがとうございます。債券は元本保証といっても難しいですね。特に超長期債にさればなるほど価格変動が大きいし、金利の予測も難しいと感じています。

こちらをご覧ください バランス型ファンドのリスクの違いを解説します ruclips.net/video/ItikbIPZ7YA/видео.html