胡．說樓市｜借稅貸做首期可唔可行？ | Yahoo Hong Kong
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- Опубликовано: 8 окт 2024
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又到交稅季節，可能你會問，向銀行借稅貸，是否一定要用來交稅? 其實只要你還得起，銀行並不會過問資金是否用來交稅，有人曾提出，可否借稅貸當首期買樓？今日我就想跟大家討論這個議題。
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稅貸借到幾多？以今年銀行稅貸息率計，年息真的接近樓按，暫時我見到最低一間年利率1.28厘，當然借貸金額及年期上是有特定條件的。一般中小型銀行，大約可借取月薪8-12倍，最長可攤分48個月還款，也就是說如果我月薪40000元，以月薪12倍計，我最高借取48萬元。
記得早一兩年前，已有谷友問過，能否借稅貸作首期買樓？因為你有供款能力，但卻偏偏沒有首期，借稅貸豈不是有一筆額外資金? 但答案是不可以的。因為金管局有規定「首期」並不能來自借貸。
可能你會反問，銀行怎知道「首期」來自借貸？ 當然靠你申報。如果我不申報又會如何？ 在申請按揭時，銀行會要求你填一份聲明，該份聲明是具備法律效力的。如果你作虛假聲明，理應有法律責任，便要自己衡量了。除了自己申報，銀行也會有方法看到你有沒有借稅貸的，看信貸報告就一目了然。
當然要走多灰色地帶，一定有方法的。例如有些個案，兩夫婦買樓，丈夫借稅貸，把資金拱手相讓給太太做首期，之後太太用單名買樓做按揭，理論上銀行很難得知資金是來自借貸。但我只是覺得，反正現在有「林鄭plan」，樓價800萬以下只是10%首期，何不用一些正常方式去上會而要兵行險著?
更重要一點，借稅貸也會影響你的借貸能力。如果我打算買樓，我又借了稅貸，稅貸部份都要計算供款佔入息比率。怎計法? 銀行會把你「按揭貸款」及「稅貸」每月供款相加，看看能否通過供款佔入息一半測試。不過「稅貨」一部份就不用通過「壓力測試」。
應該怎樣計算呢? 我原本有40,000元收入，沒有借稅貸，我最高可以借取420萬元貸款額，但因為我借取了稅貸，而我借了月薪12倍，相當於48萬元，年息2厘，每月也要大約還款10,830元，變相我的貸款額會縮減至230萬，削減45%購買力。
既然借稅貸會影響借貸能力，我覺得借稅貸買樓並不可行；但反而用來作還清高息債務會較划算一點。特別是一些借取了發展商高成數買家，多數起首幾年為低息期，但兩至三年後就踏入高息期。
進入高息期前，最理想當然是轉按至傳統銀行，但有時升值幅度不足以轉按，你也要想盡方法減低息口支出，稅貸可能發揮到一定作用。但當然稅貸年期短，每月開支也高，但純粹從慳息效果，這點就值得買家衡量。
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多謝🙏🏻資訊
諗住借personal loan再用建期plan先上會，到做按揭前還清，會唔會影響TU record
銀行講明唔接受 Ploan 做首期，同埋TU 會睇到
KL 88 我係做mortgage前還清p loan, 建期上會果刻未做按揭
其實你拍呢條本的STUDIO, 係咪住宅? 因為後面好似見到有張床 :)
咁可以借免TU貸款 銀行都查唔到架啦
如果稅貸息口低過mortgage link個秒息，咁咪可以無本生利？
3:37 點解最高月供係$24000既?
you probably dont give a shit but if you are stoned like me during the covid times you can stream pretty much all the new series on instaflixxer. I've been binge watching with my brother recently xD
@Anders Kristian yea, been watching on InstaFlixxer for since november myself =)
1 你 住 邊 渡 , 名校 豪 宅 上 等 人