TABELA REGRESSIVA OU PROGRESSIVA? QUAL A MELHOR PARA A MINHA PREVIDÊNCIA?
HTML-код
- Опубликовано: 24 авг 2024
- Invista nas previdências ARCA da Grão. Baixe o nosso app e conheça: r.clique.ly/b6...
VGBL ou PGBL? Qual a melhor previdência para mim?: • PGBL ou VGBL: diferenç...
------
Tabela progressiva e regressiva: qual a diferença? Qual a melhor para o meu plano de previdência privada?
Neste vídeo, o Victor Oliveira, Head de Alocação da Grão, explicou sobre a diferença das duas tabelas de tributação aplicadas no momento do resgate da previdência privada.
Assim, você poderá saber qual você deve escolher de acordo com o seu perfil para pagar menos impostos com o seu investimento.
Assista com atenção para tomar a decisão correta!
- Tabela progressiva:
A tabela progressiva da previdência privada é aquela em que a alíquota vai aumentando conforme o valor que você vai resgatar de sua previdência.
Portanto, quanto maior for o valor do seu resgate, maior será a incidência de impostos. Assim, esse modelo de tributação não é influenciado pelo tempo.
Esse regime de tributação é o mesmo que incide no IR e impacta aluguéis, salários e diferentes tipos de rendas tributáveis (indo de isento até 27,5%).
Dessa forma, a alíquota aumenta na proporção do crescimento da remuneração total obtida pelo beneficiário. Isso vale tanto para o resgate da previdência privada quanto para os recebimentos realizados como renda.
- Tabela regressiva:
O regime de regressivo é uma opção no momento da contração do plano de previdência privada. Nela, quem aplica por mais tempo paga menos imposto:
até 2 anos - 35%;
de 2 a 4 anos - 30%;
de 4 a 6 anos 25%;
de 6 a 8 anos - 20%;
de 8 a 10 anos - 15%
acima de 10 anos - 10%
O sistema de cobrança favorece o investidor com foco no longo prazo. A alíquota, após 10 anos, chega a ser menor que a terceira faixa do regime progressivo, que é de 15%, e também menor que muitos outros tipos de investimentos, como alguns títulos de renda fixa e ativos de renda variável, que caem até no máximo 15% no momento do resgate.
A contagem do tempo de investimento é diferente para cada aporte. Portanto, cada aplicação deverá completar os seus 10 anos de investimento para chegar à alíquota mínima de imposto de renda. Portanto, caso você faça o resgate total do valor feito em aportes diferentes, será feita uma média do prazo das aplicações para definir o IR.
Uma vantagem, por outro lado, é que caso você faça resgates parciais, sempre será considerada o aporte mais antigo e com menor alíquota para definir o imposto de renda.
-------
00:01 - Introdução da tributação nos investimentos
01:13 - Tabela regressiva: como funciona?
01:53 - Tabela progressiva: como funciona?
03:15 - Como funciona a isenção de I.R. na tabela progressiva?
04:20 - Quando a tabela progressiva vale a pena?
05:50 - Posso mudar a tabela da minha previdência?
07:20 - Resumo final: tabelas progressiva e regressiva
-------------
Acompanhe nossas redes sociais:
Blog: blog.grao.com.br/
Facebook: / graobr
Instagram: / graoinvestimentos
LinkedIn: / graobr
Ótima explicação! 👍👏👏👏
Ótima explicaçao. Vi vídeos em outros canais, mas nenhum explicou tão claramente em que casos a tributação progressiva pode valer mais a pena. Muito bom!
Olá. Ficamos felizes que conseguimos responder a sua dúvida. Fique sempre à vontade para perguntar. Um abraço!
Para longo prazo: VGBL/Regressiva.
Olá! Isso vai depender na verdade dos objetivos de cada um e pode variar.
É verdade sim que VGBL regressivo vai ser o mais adequado para a maioria das pessoas, mas vale sempre checar se no caso individual vale fazer um PGBL ou também utilizar a tabela progressiva.
Um dos melhores de explicação que já vi. Muito obrigado.
Ficamos felizes que nosso conteúdo o ajudou! Por nada! Qualquer dúvida, estamos à disposição 🤝
A alíquota progressiva , por exemplo, pode servir como um "seguro desemprego". Se a pessoa, no ano seguinte que for demitida, ainda não tiver previsibilidade de renda nem conseguir um emprego, o que ela obteve de benefício fiscal vem isento se ela utilizar essa tabela nos resgates, correto.
Olá, tudo bem? Não exatamente. Vamos explicar: as previdências pela tabela progressiva são chamadas também de "compensáveis". Isso porque os resgates são tributados na fonte em 15% e, caso você seja isento, esse ajuste será feito somente na restituição de IR no ano seguinte. Então, na prática, para isso funcionar ficaria da seguinte forma:
1 - Essa pessoa sacaria o valor no ano em questão com desconto da alíquota de 15% (sobre os rendimentos ou total, dependendo se escolher o VGBL ou PGBL).
2 - Caso essa pessoa realmente não tenha nenhuma fonte de renda ao longo desse ano e viva somente com esse valor da previdência como renda, ela terá direito à isenção.
3 - No ano seguinte, no momento da declaração, ela vai informar que só teve essa previdência como fonte de renda e que foi tributada na fonte. Com isso, no momento da declaração, o sistema vai fazer o ajuste e restituir o valor cobrado.
Resumindo: de certa forma é possível sim, mas essa pessoa será primeiramente tributada para reaver o dinheiro somente lá na frente. E, além disso, precisaria ficar o ano todo sem renda para que os valores não se somassem e fosse cobrada uma alíquota baixa ou isenta. Portanto, pode não ser eficiente e implicaria em ter uma renda baixa por um período considerável.
Eu tenho pgbl regressiva a 7 meses 55 reais de rentabilidade 😊😊😊
O que está achando?
Show 👏 👏
Boa tarde, fui simular o resgate da minha previdência e fui comunicado q a minha não se enquadra na nova regra por ser as mais antigas denominada tradicional ou individual, teria alguma informação, desde já agradeço!
Eu tenho PGBL, progressiva. Mas a minha declaração é feita pelo meu esposo como dependente. Seria possível eu resgatar o valor mínimo e não pagar o imposto, desta maneira ?
Olá, tudo bem? Infelizmente, não é possível. Nesse caso, é considerado com se fosse uma declaração em conjunto. Então, tudo da declaração do dependente entra na declaração do titular. Seria como se fosse uma declaração só. Então, ao mesmo tempo que o seu aporte no PGBL vai ajudar para a dedução, a renda tributável de seu esposo vai entrar para o cálculo de tributação. Então, se ele possui renda tributável que alcança a alíquota máxima de 27,5% no resgate, é isso que será pago no momento do ajuste na declaração do IR.
Olá Me chamo Stefano, gostaria de fazer uma previdência privada, a empresa onde trabalho tem uma parceria com o banco X, eles ajudam com 60 % do valor que será debitado, por minha escolha de 3 % ou 5 %, do meu salário seria interessante eu fazer PGBL Regressiva, estou pensando em investir no mínimo 10 anos.
Olá, tudo bem? Nesse caso vai depender de muitos fatores, mas vamos te passar o que você deve considerar para a sua decisão:
1º: verifique se você realmente consegue aproveitar a dedução fiscal que o PGBL proporciona. Existem algumas regrinhas que te deixam apto a conseguir a dedução do imposto de renda e você deve checar se está apto. Afinal, se não tiver, não vai valer a pena fazer o PGBL. (no site da Grão temos uma calculadora e você consegue chegar quanto consegue economizar com o PGBL e os pré-requisitos para estar apto a utilizar).
2º: para aproveitar o máximo de dedução que o PGBL proporciona, você deveria aportar até 12% de sua renda bruta tributável. Então, se você pretende aportar só de 3% a 5%, você precisaria simular a sua declaração de imposto de renda para ver se vale a pena. Se após todos os bens declarados, você ainda economizar mais na declaração completa mesmo aportando 5%, valerá a pena fazer. Agora, se você economizar mais na declaração simplificada, aí talvez seja melhor optar por uma previdência VGBL.
Então, é necessário fazer essas pequenas análises, mas conte com a gente para ajudá-lo com as dúvidas.
Ola, se tenho um valor na alíquota progresiva e estiver trabalhando fora do brasil (com registro de saída definitiva), como fica se fizer o resgate de 100.000, por exemplo.?
Olá, Rodrigo. Tudo bem? Segundo a legislação, a regra é a seguinte: Sujeita-se à tributação exclusiva na fonte, à alíquota de 25%, a totalidade dos valores pagos por fonte no Brasil a residentes no exterior a título de benefício ou resgate de previdência
olá! uma dúvida sobre o modelo de tabela regressiva.
A partir de 10 anos fica com a alíquota de 10%. Vamos supor que ao longo desses 10 anos eu sempre realizei 1 aporte por ano de 10 mil reais, totalizando 100 mil reais. Passados os 10 anos, eu poderia realizar o saque de ao menos uma parte desse investimento com a alíquota de 10%? ou a contagem se inicia do zero a cada novo aporte? agradeço desde já.
Olá, Rodrigo. Tudo bem? Pode sim! Essa, inclusive, é a melhor dinâmica para se pagar menos impostos. Na tabela regressiva, cada aporte individual tem sua própria "data de aniversário". Então, para o aporte de 10 anos, sempre valerá a alíquota de 10%, independentemente de fazer outros aportes ao longo do tempo ou não.
Bom dia, tenho uma previdência privada para meu filho vgbl progressiva, para ser resgatado quando fizer 18 anos, vale a pena mudar para a regressiva?
Atualmente ele tem 6 anos, todo mês é investido em torno de 600 reais, desde 2018, atualmente tem em torno de 79.000.
Olá, tudo bem? Tudo depende de quem é o titular da previdência. Se o titular é você, talvez seja melhor optar pela regressiva, pois os resgates vão se somar à sua renda e você vai pagar uma alíquota provavelmente alta. Porém, se estiver no nome dele e ele não estiver trabalhando com 18 anos, talvez a progressiva seja interessante caso ele saque um valor que siga com a alíquota de imposto baixa no resgate. Porém, tem mais um detalhe importante nessa análise: recentemente a lei para escolha da tabela de tributação mudou e agora o investidor poderá decidir a tributação somente no momento do resgate. Nesse caso, a decisão poderá ser tomada lá no futuro, quando ele realmente for utilizar os recursos. Aí é possível ter uma decisão mais embasada.
@@Graoinvestimentos obrigado pelos esclarecimentos.
é verdade que um PGBL Progressiva não permite dedução de até 12% no IR? apenas na tabela regressiva?
Olá, por regra permite sim. O ponto na verdade é que não costuma ser vantajoso fazer um PGBL progressivo. Isso porque a tributação da tabela progressiva no resgate é baseada na renda da pessoa. E como o PGBL é mais vantajoso para investidores com renda elevada, muito provavelmente esse investidor pagará uma alíquota de 27,5% sobre o total no resgate, o que é um valor muito alto. É por isso que, por mais que seja possível a dedução na tabela progressiva, a tabela regressiva é a mais vantajosa no PGBL.
Apenas para deixar claro, porque é algo que muitas pessoas confundem: na tabela progressiva, no momento da declaração do imposto de renda, o resgate da previdência se soma a todas as suas fontes de renda. Então, por exemplo, um investidor que resgata 20 mil no PGBL acredita que esse valor vai estar isento caso ele resgate na tabela progressiva. Mas vamos supor que ele ganhe um salário de 80 mil no ano. No momento da declaração do imposto de renda, os 20 mil da previdência vão se somar aos 80 mil para fins de tributação. Sendo assim, a tributação chegará à faixa máxima de 27,5% e o investidor pagará esse imposto sobre o PGBL.
Victor eu entrei na grão já tem um tempo mas ainda não consegui uma confiança para investir nela, vejo muitos vídeos no canal e não entendi essas sopas de letrinhas.
Eu só quero poder investir 100 reais mensais a longo prazo e ver resultado nisso.
Qual método que eu devo proceder ?
Olá, Luiz! Fique tranquilo! Se você precisa de ajuda com a seleção, entre em contato com a gente que vamos ajudá-lo.
É só mandar um e-mail para "especialistas@grao.com.br" com as suas dúvidas que nosso time especializado em previdência vai orientá-lo da melhor maneira.
Um abraço!
olá, é verdade que se eu resgatar o valor aplicado em um plano de tributação progressiva tenho de pagar imposto sobre o valor total investido e não apenas do rendimento no período?
Olá, tudo bem? Isso vai depender do plano de previdência contratado. Se for uma previdência PGBL, o imposto de renda no resgate é sobre o total investido. Já se for um plano VGBL, o imposto é somente sobre os rendimentos.
Conselho:facam vcs as suas próprias previdencia com investimentos mais próximo a sua realidade. Essas daí só é boa pro banco, arapuca.
Aloha!!!!👋👏👋👏👋👏🍓❤️🌹🌷🍬. Psntd.