FUNDO DE RENDA FIXA, VALE A PENA? Veja a nossa análise antes de investir
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- Опубликовано: 30 окт 2023
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Investir em fundos de renda fixa vale a pena?
Uma das grandes dúvidas dos investidores de renda fixa é decidir se deve investir nessa classe de ativos por meio de fundos ou por outras alternativas - como comprar diretamente na corretora, por exemplo.
Por isso, neste vídeo reunimos uma explicação de alguns pontos sobre os fundos de renda fixa.
Você vai descobrir como funcionam, os diferentes tipos de fundo, suas principais vantagens e outras características.
Assim, vai conseguir entender se eles são para você ou não.
Para essa tarefa, você terá a ajuda de um grande especialista no tema: o Victor Oliveira, que é Head de Alocação da Grão e um dos responsáveis por selecionar os fundos de renda fixa das carteiras dos nossos FoFs.
Veja com atenção e fique por dentro de tudo sobre os fundos de renda fixa para embasar as suas decisões de investimentos.
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Guia do vídeo:
00:01 - Introdução
00:35 - O que são os fundos de renda fixa?
03:12 - Fundos de renda fixa crédito privado
06:12 - Principais tipos de fundos de renda fixa
10:28 - O que é um fundo High Yield
11:36 - Entendendo os FIDCs
15:12 - Vantagens de investir em fundos de RF
19:40 - Fundo de renda fixa vale a pena?
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Bem didatico. Obrigado por compartilhar.
Excelente video, muito obrigado! 👏
Mto esclarecedor.
Ótima explicação 👏🏼
Esclarecedor
Gostei do canal muito boa explicação ! Tenho investimentos que vencem em outubro e ja estou estudando onde vou alocar o dinheiro..estudando sobre os Fundos
Excelente! Ficamos felizes em esclarecer as suas dúvidas. Qualquer dúvida que tiver durante os estudos, fique à vontade para entrar em contato com a gente 🤝
Video Muito Bom, agora uma duvida para um iniciante quantos fundos de investimentos de Renda Fixa seria bom para comecar 2/3 com indexadores diferentes (CDI, IPCA) seria um bom começo?
Olá, tudo bem? Isso vai depender muito da sua estratégia, perfil de investidor, tolerância ao risco e diversificação da carteira. A análise deve ser feita de forma detalhada com um profissional focando diretamente no seu caso. Caso contrário, ficamos apenas em uma análise superficial. A única regra geral que pode ser dita é que é importante não concentrar muito o patrimônio em um mesmo fundo, para diluir o risco. Entretanto, em questão de indexadores, existem até mesmo fundos de renda fixa que fazem uma mesclagem de diferentes tipos. Vai realmente depender de uma análise específica da sua situação e objetivos com o patrimônio
Observando as opções de investimento em Fundos de Renda Fixa da minha corretora vejo que alguns renderam 14 ~ 15% nos últimos 12 meses. Dito isso, esse valor seria livre de IR ou ainda preciso considerar a dedução do IR dessa porcentagem?
Olá. Esse valor é o bruto, sem contar ainda os descontos no IR.
A cobrança de imposto de renda no resgate é um valor individual de cada investidor. No caso dos fundos de renda fixa, o IR é cobrado sobre os rendimentos do investimento e diminui de acordo com o tempo de aplicação. Sendo assim, você só saberá quanto IR vai pagar no momento que resgatar (levando em conta o rendimento que o seu investimento tem no momento e também o prazo que está investido).
Se for fundo que investe em infraestrutura, essa porcentagem já é livre de imposto, pois esse tipo de fundo é isento de imposto de renda. É só você observar a palavra INFRA ou debêntures incentivadas no nome do fundo.
👏👏👏
Bom dia. Só uma curiosidade....
Apliquei em um fundo de renda fixa no c6. Inacreditável, em um dia rendeu 0.21%. No outro dia deu -0.17% , não entendi nada. Fundo de renda FIXO , variando? Pode me explicar? Parei de comprar criptomoeda pra investir em algo seguro mas pelo visto é tudo a mesma Mer.....😂
Olá, tudo bem? É importante tomar cuidado mesmo até na interpretação do termo. Quando se fala "renda fixa", o intuito é dizer que você já sabe qual vai ser a forma de remuneração no vencimento do título. Por exemplo: Um Tesouro Prefixado que rende 12% ao ano vai render isso na data de seu vencimento. Um Tesouro IPCA+ 5% vai render o somatório dessas duas taxas ao final do período. Porém, os títulos de renda fixa podem ter variação do preço durante o período em que são emitidos (ou seja, desde sua emissão até o vencimento). Então é preciso ter cuidado e olhar com mais detalhes, pois os produtos de renda fixa tem características diferentes e não é todo título de renda fixa que vai render retinho até o final. Quando se trata de um fundo de renda fixa, essa variação é bem mais provável, já que eles costumam ter uma carteira bastante diversificada, com centenas de títulos. Porém, no longo prazo, eles tendem a oscilar bem menos que fundos de renda variável.
@@Graoinvestimentos Boa tarde, tudo bem? Obrigado pela mensagem. Deu pra ter uma boa ideia aqui. Pretendo entrar em algum fundo imobiliário também que esteja abaixo de 1.0 PvP. Shopping e galpão logístico
Por nada! Fique sempre à vontade para tirar suas dúvidas. Sobre os FIIs, também é importante ter cuidado, pois ao mesmo tempo que um P/VP baixo pode indicar que o fundo está barato, também pode sinalizar algum problema com os ativos desse FII que justifiquem o fato de ele estar subprecificado. Então, caso queira fazer uma análise por conta própria, leve sempre em conta mais de um indicador e faça uma análise fundamentalista completa. De qualquer maneira, recomendamos sempre que busque a ajuda de um especialista em análise de ativos. É mais seguro para evitar escolhas erradas e também ter um acompanhamento completo. @@anonimous8417
@@Graoinvestimentos Novamente muito obrigado. 🙏🙏
Por que comprar fundo de renda fixa ao invés de investir em LCI 101% que já da mais que a maioria dos fundos de renda fixa??
Olá, tudo bem? Vamos lá, existem alguns motivos que fazem o fundo de renda fixa se sobressair em relação a investir diretamente em títulos. Segue dois deles:
- Diversificação: enquanto em uma LCI você está investindo somente em um ativo, correndo um risco de crédito maior, no fundo de renda fixa geralmente você terá uma carteira pulverizada com dezenas ou até centenas de ativos. Isso dará mais segurança, pois você não será duramente penalizado caso haja um calote da instituição emissora do título, já que está diversificado em muitos títulos.
- Rentabilidade: você citou que os fundos de renda fixa rendem abaixo de 100% do CDI. Porém, se bem escolhido, você consegue encontrar fundos que rendem acima. Os 3 fundos da Grão que investem a maior parte da carteira em crédito privado estão rendendo acima de 110% do CDI desde o início (alguns até bem mais acima). LCI's geralmente rendem abaixo disso. Afinal, há um balizamento de rentabilidade por serem isentas de imposto de renda. LCI's que rendem 101% do CDI, ainda mais em cenários de juros altos que estamos agora, geralmente implicam um risco de crédito bem mais elevado que o investidor talvez não esteja levando em conta.
@@Graoinvestimentos 110% menos o imposto vai dar líquido menos que 100% do CDI E LCI é garantido pro FGC, fundo não
@ São produtos com características diferentes para objetivos diferentes e podem ser interessantes alocados em um carteira diversificada.
Sobre a questão do FGC, ela é uma garantia, mas é importante tomar cuidado ao avaliar. Isso porque, por mais que o seu dinheiro seja devolvido em caso de falência da instituição, esse processo pode demorar um certo período e, enquanto isso, o seu dinheiro fica parado e sem render. Então, é uma espécie de "seguro", mas o ideal mesmo é escolher os títulos de forma mais segura e não realmente precisar do FGC. Às vezes um valor mínimo a mais de rentabilidade não vale todo o transtorno que você pode vir a passar ao selecionar um título de alta rentabilidade e maior risco.
@@Graoinvestimentos acho que você confundiu LCI com CDB, LCI é isento
@ tem razão. Correção feita. Essa máxima dos resgates vale para títulos de renda fixa com tributação no vencimento, como os CDBs. De qualquer maneira, respondendo a sua dúvida, reforçamos a questão dos riscos de liquidez e concentração de investir em uma única LCI isoladamente. Porém, se você possui experiência no mercado e confiança para fazer uma análise de crédito adequada antes de investir em um LCI, pode sim ser interessante investir diretamente no título. Vai do perfil e objetivos do investidor.
Fundo MAPFRE FIRF esse é muito bom, recomendo.