VALE A PENA INVESTIR EM CRI E CRA? | TUDO O QUE VOCÊ PRECISA SABER ANTES DE INVESTIR SEU DINHEIRO
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- Опубликовано: 1 май 2023
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VALE A PENA INVESTIR EM CRI E CRA? | TUDO O QUE VOCÊ PRECISA SABER ANTES DE INVESTIR SEU DINHEIRO
Você investe ou pensa em investir em CRI/CRA? Se sim, recomendamos que assista esse vídeo até o final.
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são títulos de crédito que representam direitos sobre créditos imobiliários e do agronegócio, respectivamente. Em outras palavras, são uma forma de investimento que permite financiar o mercado imobiliário e do agronegócio.
Os CRIs e CRAs são emitidos por securitizadoras, que são empresas especializadas em transformar dívidas em títulos negociáveis no mercado financeiro. Ao adquirir um CRI ou CRA, você empresta dinheiro para a securitizadora em troca de uma remuneração, que pode ser pré-fixada ou indexada a algum indicador, como a inflação ou a taxa DI.
Nesse vídeo, Guilherme Cadonhotto te explica porque esses investimentos podem ser muito perigosos para o seu patrimônio, podendo te fazer perder muito dinheiro - como aconteceu com quem investia em ativos atrelados à Americanas, por exemplo.
Ficou com alguma duvida? Deixe aqui nos comentários.
Na minha opiniao so foi falado as desvantagens mas existem grandes vantagens ao meu ver que tenho cris e cras na carteira:
1) e possivel conseguir taxas muito boas e de empresas boas listadas na bolsa. Nao tem fgc mas se pega cri cra de prtrobras , algumas eletricas, rede dor, brf etc as chances de calote sao baixas. Fora que existem garantias na grande maioria, so olhar direito o prospecto.
2) a corretora ganha um spread bom, ok? Mas e dai se eu deixo ate o final vou tirar exatamente o que contratei isento de ir e pagamentos de juros periodicos.
3) voce pode ganhar legal com a marcacao a mercado, igual td. Ok que mais uma vez a corretora ganha em cima, mas e dai? Faca as contas, se a marcacao valer a pena pra vc ta otimo.
4. So concordo que nao se deve investir nesses tipos d ativos com longo prazo caso possa precisar do $$. Se nao for o caso, com ctz é uma otima
5. Comprar fii de papel? Tb e uma saida mas mais uma vez se precisar da grana tome cuidado que pode estar bem negativo no momemto da venda. Tem varios casos hj em dia.
Em resumo, falar que cri/ cra e um pessimo negocio, discordo totalmente. So nao invista um $$ que possa precisar logo.
concordo, ótimos pontos, "só" ele não falou tudo isso no vídeo.
Pois há um ponto aí no item 2. Muitas vezes não se consegue deixar até o final pq o emissor recompra seu título (conforme previsto em alguns contratos de CRI/CRA). E quando o emissor recompra o seu título, por conta do spread da corretora, teu retorno cai absurdamente (pois ele recompra à taxa que distribuiu na corretora, não pela taxa que você comprou - e quanto maior a taxa do ativo, menor o valor a ser pago por ele a valor presente). Ou seja, nem sempre se consegue manter até o final e a renda fixa não é fixa nem mesmo próxima ao valor contratado, muitas vezes. Atenção para este fato. Aconteceu comigo recentemente.
Pois é, ele fala que o spread da corretora é uma desvantagem. Se for assim, não investe em nada! Acha que ela oferece produtos de graça? Todos os ativos de renda fixa que ela oferece tem spread, ingenuidade achar que não. E querer comparar renda fixa com renda variável, por favor, né?
@@gabrielfetter1708 Era de quanto tempo de vencimento esse que aconteceu contigo?
Os FIIs têm liquidez, mas se precisar vender, a cota pode estar valendo menos do que você pagou;
Quanto à pulverização, a grande maioria dos CRIs custam um mínimo de 1 mil; No exemplo do vídeo, com 50 mil daria pra comprar 50 CRIs diferentes de boas empresas.
Gosto do conteúdo mas este vídeo ficou parecendo propaganda de FII;
Tenho visto alguns CRIs e CRAs de empresas com condições financeiras boas. Acho que para prazos de até 24 meses é uma boa investida para quem tem absoluta certeza que irá conseguir levar o investimento até o vencimento. Tem CRI de 118% do CDI sem IR e IPCA + 6,75%. Só não colocar todo o seu patrimônio em um só investimento. Quem quer ter um investimento maior vai ter que se arriscar um pouco mais.
Quando você compra um FII ou um FIAgro, ocorre um "casamento" quando o valor da cota se desvaloriza. Você tem a liquidez da B3 nesses dois casos, mas vai realizar um prejuízo ao vender a cota por valor mais baixo, caso ela se desvalorize. No entanto, todo FII e FIAgro tem taxas de administração. CRI e CRA são boas alternativas, desde que você entenda o que está fazendo.
Daí você compra um HCTR11 da vida, por exemplo e ele cai 80%
Vai vendo as pessoas achando lindo muitos influencer falando pra retirar da poupança e aplicar em bolsa em em CDB etc.... Mas preciso do dinheiro pra algo já era,provavelmente pode sair perdendo ou pagar muito imposto e ficar no prejuízo.
@@Taina-te4kt aí tu confunde tudo, CDB Tem a Mesma garantia da poupança.
@@zeumeu2977 a questão não é somente segurança e sim de liquidez sem perdas pois se retirar antes do vencimento ou dependendo o imposto o prazo de impostos,pode sim até perder em relação a poupança, e outra coisa que se você quiser retirar somente os juros não é igual a poupança. Esses investimentos só funcionam a longo prazo não é ruim mais pode gerar sim resultado pior que a poupança.
@@Taina-te4ktCDB liquidez diária 👍🏼
@@Taina-te4ktquem disse kkkk , tesouro selic tá aí pra isso
Excelente explicação. Parabéns.
Mais uma excelente aula com o Gui.
E nesta já venho com o conhecimento prévio sobre a diversificação e o melhor lugar para CRIs e CRAs na minha carteira, que é dentro dos FIIs ou dentro de um fundo bem administrado.
Adição de extrema competência e clareza para o meu aprofundamento.
Parabéns!!
Muito didático a aula! Parabéns Gui
Muito bom!!! Deu para entender antes de terminar o video
Muito interessante a abordagem. Acho importante conhecer bem as desvantagens para avaliar o custo do investimento.
Pra mim fez sentido voce falar sobre nao querer investir em Fiiagro porque é novo, ou seja, voce nao sabe o rumo que ira tomar ainda por nao ter historico, mas logo em seguida afirmar que sera melhor que Cri/Cra.
Ótima explicação. Adorei a sua lousa kkk
Que explicação fantástica!!!
Acabei de desistir de comprar CRI. Peguei parte do meu décimo terceiro para isso.😂
Concordo com VC Regina.
Ótima explicação.
Alguém consegue listar quais são os itens de custo e risco que temos que prestar atenção ao lidar com CRIs e CRAs ?
Obrigado!
CRI's e CRA's são excelentes investimentos. O risco é MUITO MENOR que debêntures. Uma boa corretora, como a que eu uso, fornece ratings e análises dos CRI's e CRA's. A rentabilidade é ABSURDAMENTE MAIOR que os títulos públicos e superior ao dos Fundos Imobiliários. Eu recomendo 😉👍
Pq menor? O que se deve levar em consideração é a a análise de risco de crédito, há várias empresas que avaliam e classificam o rating da emissora de crédito privado, isso que importa!
qual corretora??
Explicação mais sincera sobre CRI e CRA
Muito boa a explicação, im banco me ofereceu uma cra da marfigri , 90 dias de liquidez , a marfigri e uma empresa segura, olha o que está por tras😢😢
Gostaria de saber sobre o preço de partida, sendo que a base sempre é 1k, devo comprar quando o valor é superior ou inferior a isso?
Nunca me esqueço dos 2.8k que perdi investindo na RDTV11, eu estava iniciando nesse mundo de investimentos.
Hj eu pesquiso bastante antes de colocar meu dinheiro em qualquer coisa(mesmo que pouco), e sempre fico antenado do que esta rolando(graças a Deus e a tecnologia, tem aplicativos q salvam nossas vidas)....excelente video, muito bem explicado, voce é FODA!
Investi em CRI e CRA e meu patrimônio está diminuindo ao invés de aumentar, agora fiquei com medo de ficar assim e não recuperar, mesmo que esse cenário tenha um looongo caminho pela frente 😥
Também estou nessa. Caí nesse vídeo porque vim pesquisar o motivo de o patrimônio estar diminuindo ao invés de crescer. 🤦🏻♂️
@@fabiorobertograsse9850 Descobri que é por causa da marcação a mercado. Mas com CRI e CRA fica difícil saber se teremos um retorno bom.
O que vcs estão vendo é marcação a mercado e isso vai variar no período. Tesouro também tem isso. Se levar até o vencimento (que é a meta primária da renda fixa), receberá o contratado. Marcações a mercado visíveis num primeiro momento para quem não mexe com mercado secundário só servem para deixar o investidor que não mexe com isso confuso.
@@paulasol Obrigada 😊
Falam tanto no FGC , tenho certeza que se der uma pica no mercado , ele não cobre nem 5% dos investimentos em renda fixa do BR
Se for um grande banco realmente porém se for um banco pequeno ele cobre de boa.
Gostei bastante desse seu conteúdo, pois meu consultor acabou de me sugerir a compra de uns Chris, vir dar uma pesquisada.
Já não vou seguir a sugestão dele.
Que aula!!! muito obrigado!
Fiquei com uma dúvida: suponha uma CRI pré fixada a 7% em 10 anos. E um FII de CRI que rendeu 7% líquido no mesmo tempo. Ao final dos 10 anos o FII terá rendido mais por ter me pagado bônus periódicos?
O grande problema do fundo de cri é que nem sempre os gestores tomam boas decisões ou tomam decisões com base em interesse….. vide caso da hectare( hctr, Xbxo, Versalhes tordesilhas ..)
explicação top, muito obrigado
Sim, na minha opinião vale investir diretamente pela corretora.
Apesar de cri e cra não ter liquidez, para pessoas com um patrimônio relevante e sabendo os riscos do emissor é válido.
Agora não é comprar as cegas e de qualquer prazo de vencimento, existe um cenário macro a ser olhado, 10 anos já acho muito tempo, muita coisa pode acontecer. Surgem ótimas oportunidades no mercado secundário justamente de pessoas que acabaram pedindo o resgate antes do tempo, mas não dispenso novas emissões.
Dado o cenário atual, um cri ou cra com taxa de 6,50% ou mais(essa é uma taxa justa pro momento), para o prazo de até 5 anos, é uma excelente oportunidade para apimentar a carteira, levando sempre em conta os riscos do emissor. Normalmente esses ativos tem pagamento de juros semestral ou anual, não sei se confio tanto em empresas que pagam juros trimestral.
Outro ponto muito importante é quanto aplicar nesses títulos, cuidado para não aplicar um valor alto, acabar tendo que pedir resgate antes do vencimento e perdendo dinheiro, embora pode ser feito marcação a mercado que é uma bela opção, nesse caso tu precisa ter um conhecimento mais avançado.
Diversifique os emissores, não invista em apenas 1 ou 2.
Em resumo, preste atenção no emissor, taxa e vencimento, crédito privado é bom até dar ruim kkk mas acho muito válido.
Parabéns pela aula. 👋👋👋
CRIs e CRAs são ótimos ativos de investimento, só selecionar boas securitizadoras! Eu mesmo fico com eles ate o final. Peguei vários IPCA + 6,6% a.a. para 2 anos, uma ótima taxa.
Outra coisa, no banco Inter onde negocio os ativos, nunca paguei spread!
Provavelmente paga sim, só não sabe pois eles não divulgam. Não tem almoço grátis. O spread é o ganho que o banco / corretora tem para distribuir esses ativos. E é por causa desse spread que muitas vezes se perde rendimento em caso de recompra antecipada pelo emissor. Importante atentar para isto para não cair em cilada.
@@gabrielfetter1708 mesmo assim, IPCA + 7% livre de IR tá ótimo!!!
Lembrando que pode sair a mercado e ter ganho proporcional a duration do ativo dependendo das condições do mercado. Pegou o pior cenário possível. Mas de qqr forma é importante ter info
@Finclass o melhor vídeo que assisti até agora sobre esse assunto. Independente de você não recomendar, o que é encantador aqui é sua didática e esse quadro negro que lhe dá flexibilidade na explicação.
Não acho vantajoso aplicar diretamente em CRI ou CRA
Por favor fale mais das debêntures
porque o preço de uma debenture varia se é pre estipulado uma taxa IPCA +8% ?
Apenas uma correção. 0,5% em 10 anos o valor correto é 5,11
Faltou falar da vantagem da isenção de Imposto de Renda .
Muito boa explicação .
Ok, mas e a taxa de comissao por administração do FII? N qro pagar essa taxa!
Fii tbm mete o spread tbm
Arrasou na explicação! Me salvou de uma bela furada. Parabéns 👏
Gui, aula excepcional. Estava exatamente com a dúvida entre comprar CRI diretamente e o FII. Sua exposição foi fantástica e depois dessa mega Aula, comprar CRI diretamente pela corretora, nunca mais.
Boa reflexão, porém não concordo. O FII de CRI's é isento de IR? O CRI diretamente é isento, acredito que a melhor opção seria comprar diretamente de empresas confiáveis e surfar na onda de marcação a mercado.
Concordo plenamente!!
Sim, FIIs são isentos de IR, pelo menos até hoje em ago/23. Concordo com ele, já tive experiência semelhante, bem ruim, só que foi com COE.
@walterabs O FII não é isento de IR, você paga imposto se tiver lucro quando vender.
Os proventos de FII é que são isentos de IR
Alguns pontos foram bem explicados, mas outros eu não concordo faltando esclarecimentos. Além do IR no FII sobre o ganho de capital como a colega Marina colocou, dependendo do fundo você sempre estará sujeito a marcação à mercado. Quando você tem uma carteira de títulos de crédito privados bem selecionados, você tem data certa para receber o dinheiro de acordo com a taxa combinada, ou seja, é o vencimento do título, no FII não.
Entendo que você não pode generalizar como se todo investidor tivesse o mesmo perfil, capacidade e objetivo.
Por exemplo, um cliente com patrimônio de 3 milhões sem previsão de utilização, horizonte de longo prazo e com uma boa reserva de liquidez opta por montar uma carteira de 200 mil em títulos de diferentes empresas bem selecionadas, este investidor não pode tirar a mesma conclusão deste vídeo como aquele investidor com patrimônio de 300 mil que decide montar a mesma carteira e que pode precisar do recurso a qualquer momento. Cada caso é um caso.
@@rafaelpatriotasoares1945 o ideal é sempre alocar uma porcentagem da sua carteira de renda fixa em alguns Cris para diluir o risco.
Esse tal de GUI é o melhor professor de renda fixa. Vídeo muito bom.
Simplesmente destruiu o negócio de CRI e CRA do entretenimento. 😂
Itau me ofereceu um CRI da própria Itau esses dias de 102% do CDI.
Cri do Itaú e top mais 102% do cdi ta ruim
@@atila7060 Acho que agora nem tá ruim mais, depois da nova regra do governo, quem pegou se deu bem, eu passei e meio que me arrependi.
Parabéns pelo conteúdo esclarecedor, este mercado é cheio de arapucas que os bancos escondem para obter maiores lucros, chega a ser enganoso. Por isso INFORMAÇÃO BOA É TUDO, Abraços
Depois dessa nunca mais nem penso em conhecer cri e cra !
DEVA11 mandando lembranças
Amigo se você soubesse como funciona as negociações de crédito dentro desses fiis kkkkkkkkkkkk
Analista de criança
Podem me chamar de burro mais meu dinheiro em renda fixa cdb,cdi,lci e lca nada mais talvez eu coloque um pouco em criptomoedas e em ações talvez depois de muito estudo.
antes pouco do que nada, antes pouco do que perder, eu fui meter a besta com ações quase fui a falencia :( agora vai ate poupança
@@veraveralucia4217 dinheiro não aceita desaforo, cuidado com seu dinheiro, todos milionário mandam o povo invistir em ações pq será? Muitos deles tem muita grana lá e quanto mais o povo colocar dinheiro lá mais vai subir o valor das cotas e mais eles vão lucra.
@@veraveralucia4217 eu coloco 95% do meu dinheiro em cdb,cdi,lci e lca e 5% em criptomoedas e zero arrependimento, se eu for por alguma coisa em ações vai ser na Petrobras, banco Santander e nublank
ESTAVA PESQUISANO SOBRI CRIS E CRAS E AGORA JA NAO QUERO MAIS KKK OBRIGO MUITO BEM EXPLICADO
Existem muitos erros nesta explicação.
De jeito nenhum nao vale a pena
Video altamente tendencioso!! É óbvio que ele iria te "vender" algo no final.
Mas como disse o colega em outro comentário, depende muito do perfil do Investidor e da instituição que está te ofertando esses produto!
Obviamente Bancos quando te oferecem alguma coisa, pode ter certeza que é o gerente que precisa bater meta e não é um bom negócio 😂😂 e se você for "um coitado" investidor, que pensa que tem dinheiro (considere menos de 1MI) seu assessor, provavelmente nem sabe explicar o que é um CRI, LCI, no máximo um CDB!!
ENFIM, vc precisa é cuidar do SEU negócio, investimentos e assessores são que nem médicos, ou você têm um de confiança que conhece seu verdadeiro perfil, ou vc sempre irá cair no conto "do vendedor"... aliás o que o Gui faz muito bem, e por isso está no grupo Primo, que são os maiores vendedores na Internet 😊
sabão cra crá e sabaão cri cri
Saí do vídeo quando começo com investidor ou investidora... =/
O quê? Faltou investidore? 😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂😂
Me lasquei
o vídeo aborda os aspectos negativos do CRI. É um vídeo muito bom. Ainda assim penso em diversificar comprando CRI.
Todo investimento você deve pesquisar bem antes, porém não creio que você se lascou no fim vai receber seu investimento porém procure colocar em lugares seguro como tesouro direto e cdb.
@@atila7060 na verdade foi um ótimo investimento que fiz. Até então não tenho do que reclamar. Me assustei com o vídeo pq tinha acabado de comprar. Na prática as coisas funcionam de forma bem diferente.
Você tava indo tão bem, depois que veio defender Fiis, fala sério
Você que conhece de investimentos
Claro que não, valeu a explicação, o banco me ofereceu, hontem ofereceu uma lci de 11% pré de 6 meses, pelo meu calculo não vale apena, hoje uma cri, furada
lci e cri são duas coisa diferentes nao?
LCI tem garantia do FGC e é diferente de CRI, contudo esse LCI pré realmente não está muito atrativo para esse prazo curto. Talvez um atrelado ao CDI a curto prazo seja um pouco melhor.
Me convenceu em nunca investir em CRAs diretamente. Boas dicas!
CRA eu acho furada total. CRI dá pra encarar o risco se tiver uma grana sobrando.