Sim está, quando diz que poupou dursnte 15 anos com esse dinheiro parado no banco, perdeu todos os anos para a inflação. Parece que nem viu este video todo. Em vez de "poupar" o dinheiro parado no banco, poupava com o dinheiro em accoes ou certificados de aforro por exemplo. Ao fim dos 15 anos, compra a a mesma casa e ainda tinha dinheiro para mobilar e equipar, entende a diferença? Porque afinal vc ia tendo o capital, seja ele 100€ ou 10000€, no banco perde sempre
Como isso é possível??? Eu e a minha mulher durante 7anos tentamos colocar de parte 1000€ por mês (nem sempre conseguimos e pq vivíamos num apartamento sem renda) e ao fim dos 7anos apenas tínhamos 60mil€ para iniciar a nossa casa...
Eh pá este Senhor Gajo é de uma humildade, simplicidade tão acertiva a partilhar connosco os seus conhecimentos, como não há igual. Defende as suas opiniões sem arrogância nem ponta de espertices. E ainda perde o seu tempo, com bom agrado, aconselhar o melhor para sociedade. Gostava de ser como ele, sinceramente.
Olá Miguel, adorava que podesses fazer um episódio de como começar a investir em ações S&P passo a passo para principiantes. Força e continua com o serviço público. Obrigado por partilhares o teu conhecimento sem qualquer contra partida.
@juliolaranjeira7369 para testar, coloquei 150€ em 4 ETF's diferentes mas com base no S&P 500 e em menos de 9 meses estou acima dos 13% de ganho. Obvio, sobe e desce mas é como o MM diz.."mete o dinheiro e desliga o telemovel e volta passado 15 anos"
O Miguel é um poço de conhecimento, sempre didático e o objetivo, até nos fornece uma tabela de Excel para a malta. 😎 Continua com o melhor serviço público da tuga.
Excelente partilha, Miguel 1. Investir em nós próprios, na nossa competência. 2. Entregar na empresa e aos clientes. Então, investir: 1. No negócio. 2. Comprar ETF SP500 todos os meses, “time in the market”. Reforçar e manter, nunca vender. 3. Imobiliário. Comprar para arrendamento. Reinvestir as rendas. Em tudo, juros compostos. Reinvestir. Conversa de grande valor acrescentado. Muito Obrigado.
11 месяцев назад
Mas tem dividendos associados? Ou só se ganha quando se vende?
O impressionante é que os conselhos do Miguel são genuinos. Mais uma grande partilha de conhecimento . Gostaria de continuar a ouvir estes Podcast noutros temas interessantes. Thanks Mike Billions
Miguel, excelente! Acrescentava só um mais um ponto que contribuiu grandemente para que quem nas últimas décadas comprou casa tenha saido beneficiado: - a casa é o tipicamente o único ativo que a classe média tem, e que não tem tendência assim que existe uma crise a vender, dando tempo a que ele se aprecie naturalmente a longo prazo. É uma razão 100% emocional mas que entra na equação! "there are three edges in finance: .you can be smarter than other people .you can be luckier than other people .you can be more patient than other people only the last one most people have a fighting chance to make it work"
Como consultor imobiliário, numa perspectiva de curto prazo, esta conversa pode ser encarada como negativa, mas é muito importante que compreendamos o que o Billions aqui falou e a longo prazo seria espetacular que mais portugueses percebessem o que aqui foi dito👏 Precisamos muito de literacia financeira
Gostava que desses a tua perspetiva acerca do mercado bolsista. Por exemplo: - investir em ETFs (S&P vs all world) - investir em ações individuais (que métodos usas para calcular o valor intrínseco das mesmas no momento de compra/venda) - ouro Obrigado e continua com o excelente conteúdo 💪
@@J.Santos81 Mas existem varias maneiras de calcular o valor intrínseco das ações. Acho um bom conteúdo ver como o Miguel faz a sua analise financeira.
A tua análise é muito interessante, estou no mercado de arrendamento á 10 anos, e minha conclusão é que para estar no mercado de arrendamento a melhor solução é comprar sem recurso a financiamento e se possível criar uma empresa para reduzir os impostos (28%). Os juros do banco mais os impostos não cobrem a rentabilidade nem de perto nem de longe das rendas, isso sem contar com o risco inerente do negócio. (incobráveis, danos etc...) Só recorri a financiamento para minha habitação própria (taxa de juro baixíssima), e na troca de habitação própria guardo o dinheiro das mais valias para reinvestir (em outras habitações para arrendar) sem recorrer ao financiamento (neste caso não é bem sem recorrer a financiamento uma vez que recorria a financiamento na habitação própria e permanente, mas aqui estamos sempre a falar das taxas de juros mais baixas do mercado e com prazos extensos). É claro que sofria com o imposto sobre as mais valias em sede de IRS. Neste momento está na hora de amortizar porque o juro está muito alto, e o investimento na minha casa deixa de ser interessante. Obrigado pela tua visão do negócio Fico aguardar dicas para investir no S&P.
Parabens pelos programas! Estpu viciado! 😂 Um episódio sobre investir em ações era top. E/Ou vários tipos de investimentos financeiros que a maioria desconhece. Como, onde é porquê...
Excelente conteudo , eu tenho ambos os investimentos, accoes nos estado unidos e imobiliario que arrendo em Portugal. ha muito tempo que cheguei a conclusao que accoes compensam muito mais, tem maior rendibilidade e e totalmente passivo. infelizmente em Portugal ha muita iliteracia financeira e as pessoas nao compreendem o mercado financeiro. La esta, o povo portugues sabe na hora o que se passa no benfica e sabe de cor a tabela classificativa da liga de futebol mas procurar maneiras de fazer dinheiro ou de rentabilizar o que ganham nao perdem 5 minutos.
Boas Miguel, tenho seguido o teu trabalho, és muito forte no teu conhecimento! Já sou investidor em diversas áreas possíveis de investimento e fico muito feliz em ver alguém a mostrar e oferecer este nível de conhecimento a todo o Portugal de borla, eu paguei para aprender menos que o que tu estás a ensinar! Valorizem e aprendam vamos tirar este país da miséria e trazer o valor que todos merecemos, viva o empreendedorismo e viva a todos os que querem sair da roda dos ratos ou pelo menos tirar o melhor partido dela 🎉 saúde
Ja tive prazer fazer uma manutenção de umas simples rampas na prozis e a minha sensação desde logo foi que adorava um dia trabalhar lá e conhecer o sr miguel milhão , que espetaculo de pessoa.
Um video sobre literacia financeira para quem tem muito dinheiro. 1 milhão ou mais, o que fazer? Onde alocar o dinheiro? Quais os melhores métodos de investimento na tua experiência (fora empresa/negócios próprios)? Ter dinheiro em varios bancos ao mesmo tempo de modo a nunca exceder os 100m garantidos? Etc etc
Seria interessante usar um valor da euribor histórico (para cálculo da TAEG), assim como foi usada a taxa de valorização do S&P500 histórica. E também fazer as contas da valorização do investimento no fundo depois da venda, subtraindo os impostos. Excelente conversa!
Este vídeo veio confirmar e fundamentar a ideia que tinha sobre arrendar vs comprar... De qlq modo gostaria de comprar, dentro de uns 5 anos. Já a começar a aprender. 😉 Muito obrigada!
Muito bom! e aplica-se para quem realmente vai comprar a sua HPP, no entanto existem coisas não equacionadas que tornam o imobiliário interessante Exemplos: - Cada negócio é um negócio, hoje em dia é mais difícil (dependendo da zona) mas não era difícil á cerca de 3-5 anos ter comprado um apartamento com yield de arrendamento de 10% á data de hoje - A alavancagem no imobiliário é a mais barata, mais fácil e com maturidades mais elevadas que eu conheço, logo é fácil ficar com o spread entre o custo do dinheiro e a renda e ainda aproveitar uma valorização sob 100% de um imóvel para o qual ainda só pagaste 10 ou 20% Depois obviamente temos os "bugs" na cabeça das pessoas, tanto da parte do investidor de se sentir mais seguro e mais confiante ao ter algo físico (sim eu também tenho este bug ) como da parte do cidadão comum que vê o mercado de capitais como algo arriscado e o mercado imobiliário como algo 100% seguro Por último entra também a mentalidade das pessoas a nível de gestão de dinheiro, se o crédito subiu 200€ a pessoa vai poupar e arranjar forma de pagar para não perder a casa, mas se esses 200€ era para investir surge sempre algum imprevisto e o mês acaba a 0 O imobiliário é um investimento "forçado" sob a forma da prestação mensal daí ser uma das maiores fontes de aumento da riqueza do comum cidadão português (embora grande parte desse incremento de riqueza seja comido pela inflação como todos sabemos) Resumindo eu acho que não existe uma resposta 100% correta e cada caso é um caso, o cenário ideal seria mesmo que toda a gente fosse meia burra e soubesse fazer um excel para analisar o seu caso individual de forma pragmática! Abraço e parabéns pelo conteúdo Miguel
Miguel, podias ensinar como analisar a decisão de compra de ações com toda a envolvente micro e macroeconómica associada! Obrigado pelo serviço público que fazem!
Miguel, faltou creio eu, nos cálculos ter em conta quanto iriamos pagar por uma renda durante esses 15 anos e descontar ao valor realizado dos investimentos
não sei onde vivem, mas na minha aldeia, 230 mil € por uma casa nova é uma miragem (zona das Gafanhas, Aveiro) de qualquer das maneiras, parabéns pelo "serviço publico"! Excelente conteúdo
Mais uma grande conversa dK! Eu desde que comecei a trabalhar que senti a necessidade de ter um Excel com despesas para saber quanto tinha para gastar e perdura até hoje.. Já lá vão 16 anos..
Obrigado pela grande ajuda e esclarecimento prestado Miguel e todos os convidados! Tenho acompanhado o podcast e é uma grande ajuda principalmente para pessoas como eu, que estão a sair agora da faculdade (supostamente formados) e se deparam com um mundo financeiro à nossa frente onde nos apercebemos que não sabemos nada de nada sobre literacia financeira.
No crédito habitação a um situação pouco usada. Podemos mexer nos anos do empréstimo e quando se abate ao crédito convém reduzir aos anos. Se abate 5000€ pode reduzir 3 anos
No Brasil temos como referência em investimentos na bolsa de valores o Luiz Barsi, recebendo mais de 1 milhao de reais por dia somente de dividendos. Acredito que iria gostar muito dele e da sua filosofia de investimento!
Grande Miguel, obrigado pelo conteúdo! Contudo, acho que toda esta questão tem um caveat que tu próprio descreveste no vídeo como "mais importante que poupar dinheiro é ganhar dinheiro", porque toda esta análise parte do pressuposto que alguém ganha o suficiente para escolher qualquer uma das opções, o que não é verdade. Muito pouca gente tem possibilidade de arrendar um apartamento por 1000€, logo das duas uma: ou compra ou vive os tais 15 anos num T0 ou T1. O meu ponto é que a compra é uma inevitabilidade para muita gente, pelo que, mais importante que decidir entre arrendar ou comprar, as pessoas têm que começar por tentar ganhar mais dinheiro mensalmente. Sem dinheiro, não há liberdade de escolha!
Eu concordo contigo Miguel… 100% Hoje em dia comprar uma casa para viver e para vender é uma péssima decisão do ponto de vista financeiro pois as casas estão super inflacionadas… Depois eu prefiro comprar experiências do que comprar betão mas claro cada opinião é válida desde que bem fundamentada👍🏻
Mais um excelente podcast, isto sim é serviço público! Optima analogia para dar um passo atrás e perceber a diferença entre a "razão" do que dizem os números e o sentimento de pertença neste caso de relação à habitação. A cereja no topo do bolo sería mesmo a explicação de como funciona o exel !
Boa tarde, muito interessante a análise e conversa. Gostava apenas de salientar dois pontos: 1) Por vezes para o investimento inicial as pessoas recorrem a ajuda parental/familiar pelo que se torna difícil explicar aos pais que os 20.000 € de ajuda de entrada seriam para investir em ações (mesmo que estas sejam de confiança como o S&P 500); 2) Os números fazem todo o sentido no entanto para quem vive perto de Lisboa e arredores muitas vezes tem uma inflação do preço da casa superior aos 3% usados no exercício(se bem me recordo esse foi o exemplo) no meu caso posso dizer que mesmo depois de todo o "boom" imobiliário comprei casa nos arredores de Lisboa e em 2 anos e 4 meses a casa valorizou cerca de 21% (o que seriam uns 9% anuais). O que tornaria o investimento na casa mais rentável provavelmente melhor que o do arrendamento. Conseguir em 2 anos e meio com um investimento inicial de 40.000 +/- ter em caixa 100.000(menos impostos de mais valias) é obra e só é possível neste mercado imobiliário com especificidades únicas como é o português. Mesmo com impostos atrozes no imobiliário.. Obrigado pelo conteudo e como se faz notar nos comentários esperamos uma explicação de como investir no S&P para leigos. Um abraço
@@niltonolinto9581 também "estaria feito" em relação a investimentos em ações por essa lógica.. anyway a verdade é que o meu caso já foi depois da mega inflação, se tivesse feito o negócio 5 anos antes ou 6 e estaria com uma rentabilidade bastante superior..
Bons dias! Gostava de ter ouvido o interlocutor desta conversa (funcionário da Prozis) a expor o que sabe sobre o assunto tratado. Afinal esteve a estudar mais tempo sobre o tema e comprou uma casa! É importante ouvir o contraditório. Obrigada
Maravilha Miguel. Por favor faça uma live explicando sobre o S&P e quais empresas investir. Já vou investir na bolsa já. Obrigado pela aula que deu sobre investimento.👏👏👏👏
Grande conteúdo Mike! Incrível e ainda de borla! O verdadeiro guru que não entala a malta! Lucra com isto, cria uma série de literacia financeira, explica contabilidade (o necessário) e mete a malta tuga a rebentar com as corretoras através do teu link de afiliado. Tu ganhas! Nós ganhamos!
Obrigado pela partilha de conhecimento. Efetivamente existem prós e contras quer no arrendamento quer na compra de habitação própria. Na minha opinião uma vantagem da aquisição, tal como referiste é sensação de estabilidade. É o que procuramos e precisamos quando queremos constituir família, certo? Vejo também como vantagem para a região, a probabilidade de emigração é mais reduzida desta forma há um contributo efetivo para o desenvolvimento da região e do país. A maior dificuldade, devido aos baixos salários é o tempo necessário para a amortização total do empréstimo. Considero que podia haver um desagravamento dos impostos na aquisição/venda de habitação própria e permanente. As conversas do Karalho davam um programa de TV incrível. 😀
Havia de existir uma disciplina nas escolas chamada Literacia Financeira , tenho uma pergunta para fazer ao grande Miguel e nao vale dizer "NÃO SEI " se tivesses ativos proprios 10 ou 15mil euros onde investias esse dinheiro neste momento sem risco ou seja risco "0" , obrigado e continua com estes videos fora da caixa
Grande Miguel, a representar Braga e Real de forma muito inteligente ! Adoraria um podcast sobre investimento em açoes nos States jà que para mim, como para a maioria dos portugueses é chinês :)
Год назад+1
Na mouche 👍 Dicas boas para resolto meu dilema da temporada. Comprar ou não casa.
Antigamente a isenção de imi ia até aos 8 anos dependendo do valor do imóvel atualmente é de 3 anos com VPT valor patrimonial tributário até 125.000 euros. Muita informação, relevante e bem explicada.
16:42 Acho que isto devia ser ensinado logo desde o 5º ano, são coisas básicas da vida que a população não tem direito, existem paises que ensinam isto e muito mais ja a crianças para se começar desde de pequeno com certas visoes, como a de resgate a um pedestre na rua fazendo o PLS ( posiçao lateral de Segurança ) ou até as bases das finanças como nomes ( TAEG entre outros )
Miguel, antes de mais queria dizer que só agora comecei a assistir a estes podcasts (infelizmente 😅) e queria dar-te os parabéns por este serviço público que ajuda muita gente a perceber e a planear a vida de forma diferente, mostrando alternativas aquelas que são as convencionais. Queria só deixar uma nota, eu sou consultor imobiliário e arquiteto de formação e vejo como o mercado das casas tem evoluído nos últimos anos. A meu ver existe um ponto fundamental na valorização das casas e no rendimento que estas podem ou não oferecer. A casa só por si é o bem mais valioso que o Homem pode ter, por várias razões… no entanto, não são os tijolos nem as madeiras ou os mosaicos que as tornam mais ou menos caras por m2 mas sim a sua localização e o nível de interesse na zona. Quer isto dizer que uma casa pode ser um bom investimento, na medida em que caso o sítio em que esta se localiza possa sofrer um um aumento significativo em relação ao preço por m2. Por outro lado, Historicamente, o valor da habitação tem vindo em linha crescente desde sempre e com uma linha de evolução similar ao mercado financeiro da bolsa. A S&P500 tem empresas que produzem valor e isso é inegável, no entanto , a habitação é um bem que se valoriza por si mesmo, uns anos numa linha crescente mais lenta e noutros mais acentuada.
A conclusão não pode ser assim tão linear. Apesar dos aumentos das taxas, a minha prestação ainda não atingiu os 300 Euros e vou ver-me livre dela antes da reforma. Se tivesse de alugar um apartamento como o meu, na mesma zona, estaria pagar a partir de 700 Euros e continuaria a pagar depois da reforma.
Se a tua prestação só está nos 300 €, das duas uma: ou deste uma entrada muito boa, ou vives numa barraca de estuque. Assumindo que é a primeira hipótese, a comparação com a renda não é válida. Na renda não tens de dar entrada.
Mais um grande episódio. Não chegaste foi a falar ao detalhe de como se investe no sp500
Год назад
Já vou na quarta visualização. Os argumentos usados são fantásticos para matar a cabeça 😊😊 tenho de responder à contraproposta do meu senhorio rapidamente e por isso vou para a quinta visualização 👍🇵🇹
Antes de mais parabéns e obrigado pela partilha. Tenho muita curiosidade e caso não seja prejudicial revelar gostava de saber quais as estratégias/engenharias que o Miguel foi "usando" para negociar com a banca nas diferentes etapas fazes da vida empresarial . E claro relembrar a promessa de abordar como investir em acções EUA. 😀 Desde já obrigado
Excelente podcast fiquei bastante interessado em saber mais sobre estes assuntos e economia no geral que nunca foi uma área que me dediquei, obrigado pelas luzes
Solicitação: Um episódio em que seja abordado o percurso de um portefólio de ETF's com e sem dividendos, que broker platform usar, meter dinheiro periódicamente vs oportunamente e etc.
Explica o movimento financeiro inteligente por detrás do crédito que fizeste para comprar casa? Excelente iniciativa esta tua partilha de conhecimento, continua, obrigado!
A grande diferença é deixar ou não património imobiliário para os filhos (para quem os tem) porque isso fará toda a diferença para a vida financeira dos mesmos. Fora isso, pode ser bem melhor arrendar, depende do estilo de vida e dos objetivos. Eu prefiro ter casa própria, mas não vivo no fio da navalha, ou seja, não me faz diferença ter dinheiro "preso" na casa. Para quem tem pouco dinheiro e vive só do ordenado (pequeno), não faz sentido enterrar o pouco que tem numa casa a crédito, que é um passivo.
Grande Podcast, com muita pena minha este video veio com 3 meses the atraso, pois estou undercontract para compra de casa. Cumprimentos Tugas do outro lado do lago (USA).
Ultimamente tenho visto os podcasts CDK, nos quais tenho aprendido bastante. Para além de aprender desperta-me curiosidades sobre temas financeiros. Mas o meu sentido crítico faz-me discordar em 2 pontos do excel apresentado.Primeiro de todos foi considerada a média do aumento do valor das ações dos últimos anos s&p. Contudo no valor da Euribor foi considerado o valor á data. O segundo ponto prende-se com as mais valias das ações que também deveriam ser consideradas pois se nas casas são consideradas 5% na venda. Um terceiro ponto mas hipotético pois não me recordo se foi considerado o aumento da renda ao longo do tempo. Um abraço e obrigado pelo conteúdo!!
Conteúdo interessante sem dúvida. Seria interessante também explorar a vertente alavancada do negócio de investir para arrendar. Isto é, ao final de X anos ter uma casa paga com o dinheiro de outros - a partir de que valores faria sentido.
Top, quem me dera ter havido este tipo de podcast na altura que andava na escola, tinha poupado muito Ghitu, e tempo. Parabéns, comunicação fácil de entender sem palavreado complicado. E assim que se faz caralho e não como os cabrões destes políticos que só sabem manobrar para enganar.
Boa tarde Miguel, antes de mais, obrigado pela partilha deste conteúdo precioso. Falaram bastante em investimento na habitação, mas e se o investimento for em fundos/índices de habitação ? Em vez de comprar o imóvel em si ? Obrigado 👍
Comprei casa sem andar na net , os negócios que via não eram bons. Fiz o que meu velhote disse , escolher zonas onde gostava de viver e bater a zona de carro a procura. Assim arranjei negocio sem imobiliárias etc hoje dão o dobro do valor que paguei...
Espetacular Miguel!! Desmistificar a frase clássica do tuga sem literacia:" para quê gastar com uma renda se posso comprar uma casa minha e pagar esse valor ao banco?!"
No que ganhamos ao pôr o dinheiro no S&P não deveriamso subtrair o dimheiro que iriamos também pagar de renda, porque ao comprar uma casa (embora algumas pessoas façam disso profissão de comprar/vender) muitas compram para viver e não estamos a contabilizar isso. Ou estou a pensar mal?
Numa próxima, será que dá para explicar porque razão em Portugal a esmagadora maioria tem uma taxa variável no crédito habitacional. Uma vez que, a maioria dos compradores no resto da Europa opta pela taxa fixa.
Gostei muito do excel mas tenho pena que não se possa alterar os valores para assim comparar os totais dependendo das condições contratadas. Bom video Mike milhão
Podia fazer uma série de literacia financeira para ajudar os portugueses,era top.
@@danielpinto1980 ao poupar está a perder dinheiro para a inflação ...
Sim está, quando diz que poupou dursnte 15 anos com esse dinheiro parado no banco, perdeu todos os anos para a inflação. Parece que nem viu este video todo.
Em vez de "poupar" o dinheiro parado no banco, poupava com o dinheiro em accoes ou certificados de aforro por exemplo.
Ao fim dos 15 anos, compra a a mesma casa e ainda tinha dinheiro para mobilar e equipar, entende a diferença?
Porque afinal vc ia tendo o capital, seja ele 100€ ou 10000€, no banco perde sempre
Como isso é possível??? Eu e a minha mulher durante 7anos tentamos colocar de parte 1000€ por mês (nem sempre conseguimos e pq vivíamos num apartamento sem renda) e ao fim dos 7anos apenas tínhamos 60mil€ para iniciar a nossa casa...
Miguel podias fazer um vídeo de como investir e "onde" com juros compostos
Miguel podes sugerir um livro sobre impostos??
Eh pá este Senhor Gajo é de uma humildade, simplicidade tão acertiva a partilhar connosco os seus conhecimentos, como não há igual. Defende as suas opiniões sem arrogância nem ponta de espertices. E ainda perde o seu tempo, com bom agrado, aconselhar o melhor para sociedade. Gostava de ser como ele, sinceramente.
Olá Miguel, adorava que podesses fazer um episódio de como começar a investir em ações S&P passo a passo para principiantes. Força e continua com o serviço público. Obrigado por partilhares o teu conhecimento sem qualquer contra partida.
isso era excelente!
@juliolaranjeira7369 para testar, coloquei 150€ em 4 ETF's diferentes mas com base no S&P 500 e em menos de 9 meses estou acima dos 13% de ganho. Obvio, sobe e desce mas é como o MM diz.."mete o dinheiro e desliga o telemovel e volta passado 15 anos"
ja tens bons canais portugueses q produzem esse tipo de contteudo, basta usares o youtube
@@garrafas1985 quais são esses 4 ETFs? Obrigado
O Miguel é um poço de conhecimento, sempre didático e o objetivo, até nos fornece uma tabela de Excel para a malta. 😎
Continua com o melhor serviço público da tuga.
obrigado Miguel Milhão pelo serviço público prestado. este é um dos podcasts mais "viciantes" que já vi ;)
Excelente partilha, Miguel
1. Investir em nós próprios, na nossa competência.
2. Entregar na empresa e aos clientes.
Então, investir:
1. No negócio.
2. Comprar ETF SP500 todos os meses, “time in the market”. Reforçar e manter, nunca vender.
3. Imobiliário. Comprar para arrendamento. Reinvestir as rendas.
Em tudo, juros compostos. Reinvestir.
Conversa de grande valor acrescentado.
Muito Obrigado.
Mas tem dividendos associados? Ou só se ganha quando se vende?
O impressionante é que os conselhos do Miguel são genuinos. Mais uma grande partilha de conhecimento . Gostaria de continuar a ouvir estes Podcast noutros temas interessantes. Thanks Mike Billions
Miguel, excelente!
Acrescentava só um mais um ponto que contribuiu grandemente para que quem nas últimas décadas comprou casa tenha saido beneficiado:
- a casa é o tipicamente o único ativo que a classe média tem, e que não tem tendência assim que existe uma crise a vender, dando tempo a que ele se aprecie naturalmente a longo prazo.
É uma razão 100% emocional mas que entra na equação!
"there are three edges in finance:
.you can be smarter than other people
.you can be luckier than other people
.you can be more patient than other people
only the last one most people have a fighting chance to make it work"
Como consultor imobiliário, numa perspectiva de curto prazo, esta conversa pode ser encarada como negativa, mas é muito importante que compreendamos o que o Billions aqui falou e a longo prazo seria espetacular que mais portugueses percebessem o que aqui foi dito👏
Precisamos muito de literacia financeira
Gostava que desses a tua perspetiva acerca do mercado bolsista. Por exemplo:
- investir em ETFs (S&P vs all world)
- investir em ações individuais (que métodos usas para calcular o valor intrínseco das mesmas no momento de compra/venda)
- ouro
Obrigado e continua com o excelente conteúdo 💪
Para que perdes tempo a calcular VI? Existem apps grátis para isso.
@@J.Santos81 Mas existem varias maneiras de calcular o valor intrínseco das ações. Acho um bom conteúdo ver como o Miguel faz a sua analise financeira.
ja tens bons canais portugueses q produzem esse tipo de contteudo, basta usares o youtube
@@AngelaMarinaPinto eu conheço alguns. Mas tinha curiosidade para ver a opinião do Miguel
quais ? @@AngelaMarinaPinto
A tua análise é muito interessante, estou no mercado de arrendamento á 10 anos, e minha conclusão é que para estar no mercado de arrendamento a melhor solução é comprar sem recurso a financiamento e se possível criar uma empresa para reduzir os impostos (28%). Os juros do banco mais os impostos não cobrem a rentabilidade nem de perto nem de longe das rendas, isso sem contar com o risco inerente do negócio. (incobráveis, danos etc...)
Só recorri a financiamento para minha habitação própria (taxa de juro baixíssima), e na troca de habitação própria guardo o dinheiro das mais valias para reinvestir (em outras habitações para arrendar) sem recorrer ao financiamento (neste caso não é bem sem recorrer a financiamento uma vez que recorria a financiamento na habitação própria e permanente, mas aqui estamos sempre a falar das taxas de juros mais baixas do mercado e com prazos extensos). É claro que sofria com o imposto sobre as mais valias em sede de IRS. Neste momento está na hora de amortizar porque o juro está muito alto, e o investimento na minha casa deixa de ser interessante.
Obrigado pela tua visão do negócio
Fico aguardar dicas para investir no S&P.
A quantidade de conhecimento financeiro que o Miguel tem, é impressionante! Que podcast, que conversa. Abraço
Excelente trabalho Miguel👏👏👏👏
Arrendei um quarto nesse podcast e vou ficar aqui até esse conteúdo virar música na minha cabeça. 😊
Usa a IA para fazer uma música usando a letra deste podcast 😅
Top, voto num próximo video a falar de investimento em acções... 👏
Obrigado MikeBillion pelas dicas!
No seguimento disto gostava de ver uma CdK sobre como investir/rentabilizar em acções ou outros activos....
Parabens pelos programas! Estpu viciado! 😂
Um episódio sobre investir em ações era top. E/Ou vários tipos de investimentos financeiros que a maioria desconhece. Como, onde é porquê...
Excelente conteudo , eu tenho ambos os investimentos, accoes nos estado unidos e imobiliario que arrendo em Portugal. ha muito tempo que cheguei a conclusao que accoes compensam muito mais, tem maior rendibilidade e e totalmente passivo. infelizmente em Portugal ha muita iliteracia financeira e as pessoas nao compreendem o mercado financeiro. La esta, o povo portugues sabe na hora o que se passa no benfica e sabe de cor a tabela classificativa da liga de futebol mas procurar maneiras de fazer dinheiro ou de rentabilizar o que ganham nao perdem 5 minutos.
Boas Miguel, tenho seguido o teu trabalho, és muito forte no teu conhecimento! Já sou investidor em diversas áreas possíveis de investimento e fico muito feliz em ver alguém a mostrar e oferecer este nível de conhecimento a todo o Portugal de borla, eu paguei para aprender menos que o que tu estás a ensinar! Valorizem e aprendam vamos tirar este país da miséria e trazer o valor que todos merecemos, viva o empreendedorismo e viva a todos os que querem sair da roda dos ratos ou pelo menos tirar o melhor partido dela 🎉 saúde
Atualmente não perco um ep deste crânio, parabéns continua com as Conversas do Karalho!!!
Ja tive prazer fazer uma manutenção de umas simples rampas na prozis e a minha sensação desde logo foi que adorava um dia trabalhar lá e conhecer o sr miguel milhão , que espetaculo de pessoa.
Old and Gold . Obrigado é povco para o que nos dá$.
Espero vm dia consegvir apertar a mão a este Grande Senhor. Bem Hajas Miguel ✌️
Ansiosamente à espera do tal episódio sobre inflação.
Excelente serviço público
Um video sobre literacia financeira para quem tem muito dinheiro. 1 milhão ou mais, o que fazer? Onde alocar o dinheiro? Quais os melhores métodos de investimento na tua experiência (fora empresa/negócios próprios)? Ter dinheiro em varios bancos ao mesmo tempo de modo a nunca exceder os 100m garantidos? Etc etc
Parabéns pelo conteúdo. Serviço público de alta qualidade.
Seria interessante usar um valor da euribor histórico (para cálculo da TAEG), assim como foi usada a taxa de valorização do S&P500 histórica. E também fazer as contas da valorização do investimento no fundo depois da venda, subtraindo os impostos.
Excelente conversa!
Este vídeo veio confirmar e fundamentar a ideia que tinha sobre arrendar vs comprar... De qlq modo gostaria de comprar, dentro de uns 5 anos. Já a começar a aprender. 😉 Muito obrigada!
Maravilha! devias ter um programa no horário nobre da RTP a ensinar a população.
Devias abrir uma escola de educação humana ! Dos melhores conteúdos no RUclips
Muito bom! e aplica-se para quem realmente vai comprar a sua HPP, no entanto existem coisas não equacionadas que tornam o imobiliário interessante
Exemplos:
- Cada negócio é um negócio, hoje em dia é mais difícil (dependendo da zona) mas não era difícil á cerca de 3-5 anos ter comprado um apartamento com yield de arrendamento de 10% á data de hoje
- A alavancagem no imobiliário é a mais barata, mais fácil e com maturidades mais elevadas que eu conheço, logo é fácil ficar com o spread entre o custo do dinheiro e a renda e ainda aproveitar uma valorização sob 100% de um imóvel para o qual ainda só pagaste 10 ou 20%
Depois obviamente temos os "bugs" na cabeça das pessoas, tanto da parte do investidor de se sentir mais seguro e mais confiante ao ter algo físico (sim eu também tenho este bug ) como da parte do cidadão comum que vê o mercado de capitais como algo arriscado e o mercado imobiliário como algo 100% seguro
Por último entra também a mentalidade das pessoas a nível de gestão de dinheiro, se o crédito subiu 200€ a pessoa vai poupar e arranjar forma de pagar para não perder a casa, mas se esses 200€ era para investir surge sempre algum imprevisto e o mês acaba a 0
O imobiliário é um investimento "forçado" sob a forma da prestação mensal daí ser uma das maiores fontes de aumento da riqueza do comum cidadão português (embora grande parte desse incremento de riqueza seja comido pela inflação como todos sabemos)
Resumindo eu acho que não existe uma resposta 100% correta e cada caso é um caso, o cenário ideal seria mesmo que toda a gente fosse meia burra e soubesse fazer um excel para analisar o seu caso individual de forma pragmática!
Abraço e parabéns pelo conteúdo Miguel
Miguel, podias ensinar como analisar a decisão de compra de ações com toda a envolvente micro e macroeconómica associada! Obrigado pelo serviço público que fazem!
O video é incrivelmente produtivo. Aguardo por mais videos como este e gostava ver mais sobre como investir.
Miguel, faltou creio eu, nos cálculos ter em conta quanto iriamos pagar por uma renda durante esses 15 anos e descontar ao valor realizado dos investimentos
Bem, mais um episódio fabuloso! 👌
Só um reparo: casas arrendam-se não se alugam 🙂
Arrenda-se coisas imóveis, alugam-se coisas móveis.
não sei onde vivem, mas na minha aldeia, 230 mil € por uma casa nova é uma miragem (zona das Gafanhas, Aveiro)
de qualquer das maneiras, parabéns pelo "serviço publico"! Excelente conteúdo
Estas palestras deviam ser também ao vivo, dava um glamour extraordinário ao evento 🤠👍
Mais uma grande conversa dK! Eu desde que comecei a trabalhar que senti a necessidade de ter um Excel com despesas para saber quanto tinha para gastar e perdura até hoje.. Já lá vão 16 anos..
Obrigado pela grande ajuda e esclarecimento prestado Miguel e todos os convidados! Tenho acompanhado o podcast e é uma grande ajuda principalmente para pessoas como eu, que estão a sair agora da faculdade (supostamente formados) e se deparam com um mundo financeiro à nossa frente onde nos apercebemos que não sabemos nada de nada sobre literacia financeira.
Excelente programa. Essa parte do juro composto deveria ser mais explorada no programa.😊
No crédito habitação a um situação pouco usada. Podemos mexer nos anos do empréstimo e quando se abate ao crédito convém reduzir aos anos. Se abate 5000€ pode reduzir 3 anos
No Brasil temos como referência em investimentos na bolsa de valores o Luiz Barsi, recebendo mais de 1 milhao de reais por dia somente de dividendos. Acredito que iria gostar muito dele e da sua filosofia de investimento!
Grande Miguel, obrigado pelo conteúdo!
Contudo, acho que toda esta questão tem um caveat que tu próprio descreveste no vídeo como "mais importante que poupar dinheiro é ganhar dinheiro", porque toda esta análise parte do pressuposto que alguém ganha o suficiente para escolher qualquer uma das opções, o que não é verdade. Muito pouca gente tem possibilidade de arrendar um apartamento por 1000€, logo das duas uma: ou compra ou vive os tais 15 anos num T0 ou T1.
O meu ponto é que a compra é uma inevitabilidade para muita gente, pelo que, mais importante que decidir entre arrendar ou comprar, as pessoas têm que começar por tentar ganhar mais dinheiro mensalmente. Sem dinheiro, não há liberdade de escolha!
Eu concordo contigo Miguel…
100%
Hoje em dia comprar uma casa para viver e para vender é uma péssima decisão do ponto de vista financeiro pois as casas estão super inflacionadas…
Depois eu prefiro comprar experiências do que comprar betão mas claro cada opinião é válida desde que bem fundamentada👍🏻
Mais um excelente podcast, isto sim é serviço público!
Optima analogia para dar um passo atrás e perceber a diferença entre a "razão" do que dizem os números e o sentimento de pertença neste caso de relação à habitação. A cereja no topo do bolo sería mesmo a explicação de como funciona o exel !
Boa tarde, muito interessante a análise e conversa. Gostava apenas de salientar dois pontos: 1) Por vezes para o investimento inicial as pessoas recorrem a ajuda parental/familiar pelo que se torna difícil explicar aos pais que os 20.000 € de ajuda de entrada seriam para investir em ações (mesmo que estas sejam de confiança como o S&P 500); 2) Os números fazem todo o sentido no entanto para quem vive perto de Lisboa e arredores muitas vezes tem uma inflação do preço da casa superior aos 3% usados no exercício(se bem me recordo esse foi o exemplo) no meu caso posso dizer que mesmo depois de todo o "boom" imobiliário comprei casa nos arredores de Lisboa e em 2 anos e 4 meses a casa valorizou cerca de 21% (o que seriam uns 9% anuais). O que tornaria o investimento na casa mais rentável provavelmente melhor que o do arrendamento. Conseguir em 2 anos e meio com um investimento inicial de 40.000 +/- ter em caixa 100.000(menos impostos de mais valias) é obra e só é possível neste mercado imobiliário com especificidades únicas como é o português. Mesmo com impostos atrozes no imobiliário.. Obrigado pelo conteudo e como se faz notar nos comentários esperamos uma explicação de como investir no S&P para leigos. Um abraço
Tiveste sorte no período em que compraste, bastava ser numa altura de rebentamento da bolha como em 2008 e estavas feito!
@@niltonolinto9581 também "estaria feito" em relação a investimentos em ações por essa lógica.. anyway a verdade é que o meu caso já foi depois da mega inflação, se tivesse feito o negócio 5 anos antes ou 6 e estaria com uma rentabilidade bastante superior..
vai ver quanto valorizou o sp500 nessa altura. Para fazer estas previsoes a unica maneira é pegar numa média % do historico.
Olá Miguel! Pede ao Ricardo para disponibilizar o Excel de orçamento de casa "arcaico"! Obrigada
6000€ de IMI por ano não, Deus nos livre! 😅 Muitos parabéns pelo conteúdo! 👏
Bons dias! Gostava de ter ouvido o interlocutor desta conversa (funcionário da Prozis) a expor o que sabe sobre o assunto tratado.
Afinal esteve a estudar mais tempo sobre o tema e comprou uma casa! É importante ouvir o contraditório.
Obrigada
Simples, muito inteligente, e muitoooooooo bom!!! Mantenham a fezada 🙏🏽
Maravilha Miguel.
Por favor faça uma live explicando sobre o S&P e quais empresas investir. Já vou investir na bolsa já. Obrigado pela aula que deu sobre investimento.👏👏👏👏
Muito bom!
Fala sobre as diferenças de comprar carro, fazer renting ou leasing.
Qual achas que sai mais em conta (em termos gerais)?
Esse excel valerá OURO! Obrigado
fala de investimentos e como investir no SeP500 por exemplo num futuro podcast, tenho aprendido muito contigo. ty
Grande conteúdo Mike! Incrível e ainda de borla! O verdadeiro guru que não entala a malta!
Lucra com isto, cria uma série de literacia financeira, explica contabilidade (o necessário) e mete a malta tuga a rebentar com as corretoras através do teu link de afiliado.
Tu ganhas! Nós ganhamos!
Este episódio foi tão bom que vou ver mais 3 vezes! 😅
Obrigado pela partilha de conhecimento.
Efetivamente existem prós e contras quer no arrendamento quer na compra de habitação própria.
Na minha opinião uma vantagem da aquisição, tal como referiste é sensação de estabilidade. É o que procuramos e precisamos quando queremos constituir família, certo?
Vejo também como vantagem para a região, a probabilidade de emigração é mais reduzida desta forma há um contributo efetivo para o desenvolvimento da região e do país.
A maior dificuldade, devido aos baixos salários é o tempo necessário para a amortização total do empréstimo.
Considero que podia haver um desagravamento dos impostos na aquisição/venda de habitação própria e permanente.
As conversas do Karalho davam um programa de TV incrível. 😀
Faltou o segmento onde explicas como investir no SP500 ficamos a aguardar 😊
Olá Miguel gosto muito dos vídeos. Concordo com algumas coisas e discordo de outras, a ideia que transmite de forma que todos entendem é muito boa.
Havia de existir uma disciplina nas escolas chamada Literacia Financeira , tenho uma pergunta para fazer ao grande Miguel e nao vale dizer "NÃO SEI " se tivesses ativos proprios 10 ou 15mil euros onde investias esse dinheiro neste momento sem risco ou seja risco "0" , obrigado e continua com estes videos fora da caixa
A resposta é fácil... risco zero não existe!
bitcoin
Grande Miguel, a representar Braga e Real de forma muito inteligente ! Adoraria um podcast sobre investimento em açoes nos States jà que para mim, como para a maioria dos portugueses é chinês :)
Na mouche 👍
Dicas boas para resolto meu dilema da temporada. Comprar ou não casa.
Gostei de assistir e concordo que deve haver mais conteúdo de educação financeira como o convidado referiu.
Antigamente a isenção de imi ia até aos 8 anos dependendo do valor do imóvel atualmente é de 3 anos com VPT valor patrimonial tributário até 125.000 euros. Muita informação, relevante e bem explicada.
16:42 Acho que isto devia ser ensinado logo desde o 5º ano, são coisas básicas da vida que a população não tem direito, existem paises que ensinam isto e muito mais ja a crianças para se começar desde de pequeno com certas visoes, como a de resgate a um pedestre na rua fazendo o PLS ( posiçao lateral de Segurança ) ou até as bases das finanças como nomes ( TAEG entre outros )
Miguel, antes de mais queria dizer que só agora comecei a assistir a estes podcasts (infelizmente 😅) e queria dar-te os parabéns por este serviço público que ajuda muita gente a perceber e a planear a vida de forma diferente, mostrando alternativas aquelas que são as convencionais. Queria só deixar uma nota, eu sou consultor imobiliário e arquiteto de formação e vejo como o mercado das casas tem evoluído nos últimos anos. A meu ver existe um ponto fundamental na valorização das casas e no rendimento que estas podem ou não oferecer. A casa só por si é o bem mais valioso que o Homem pode ter, por várias razões… no entanto, não são os tijolos nem as madeiras ou os mosaicos que as tornam mais ou menos caras por m2 mas sim a sua localização e o nível de interesse na zona. Quer isto dizer que uma casa pode ser um bom investimento, na medida em que caso o sítio em que esta se localiza possa sofrer um um aumento significativo em relação ao preço por m2. Por outro lado, Historicamente, o valor da habitação tem vindo em linha crescente desde sempre e com uma linha de evolução similar ao mercado financeiro da bolsa. A S&P500 tem empresas que produzem valor e isso é inegável, no entanto , a habitação é um bem que se valoriza por si mesmo, uns anos numa linha crescente mais lenta e noutros mais acentuada.
A conclusão não pode ser assim tão linear. Apesar dos aumentos das taxas, a minha prestação ainda não atingiu os 300 Euros e vou ver-me livre dela antes da reforma. Se tivesse de alugar um apartamento como o meu, na mesma zona, estaria pagar a partir de 700 Euros e continuaria a pagar depois da reforma.
Se a tua prestação só está nos 300 €, das duas uma: ou deste uma entrada muito boa, ou vives numa barraca de estuque. Assumindo que é a primeira hipótese, a comparação com a renda não é válida. Na renda não tens de dar entrada.
Serviço público!! Mike billions 👏👏👏
Megaaaaa conteúdo! Continua chefe Mike, precisamos deste tipo de content na tuga
Mais um grande episódio. Não chegaste foi a falar ao detalhe de como se investe no sp500
Já vou na quarta visualização. Os argumentos usados são fantásticos para matar a cabeça 😊😊 tenho de responder à contraproposta do meu senhorio rapidamente e por isso vou para a quinta visualização 👍🇵🇹
Uma explicação do EXCEL será muito útil 👍🇵🇹
Excelente 👌 obrigado 🙏
Miguel venha esse excel !!! Parabéns...
Olá Luís o Excel está na descrição do vídeo para download. Obrigado
Obrigado pelo conteúdo dos videos Miguel ! Venha daí o excel do orçamento mensal que também é importantíssimo ! Dá-lhe !
Antes de mais parabéns e obrigado pela partilha.
Tenho muita curiosidade e caso não seja prejudicial revelar gostava de saber quais as estratégias/engenharias que o Miguel foi "usando" para negociar com a banca nas diferentes etapas fazes da vida empresarial .
E claro relembrar a promessa de abordar como investir em acções EUA. 😀
Desde já obrigado
Excelente podcast fiquei bastante interessado em saber mais sobre estes assuntos e economia no geral que nunca foi uma área que me dediquei, obrigado pelas luzes
Solicitação:
Um episódio em que seja abordado o percurso de um portefólio de ETF's com e sem dividendos, que broker platform usar, meter dinheiro periódicamente vs oportunamente e etc.
Explica o movimento financeiro inteligente por detrás do crédito que fizeste para comprar casa? Excelente iniciativa esta tua partilha de conhecimento, continua, obrigado!
Obrigada por este serviço verdadeiramente útil à liberdade 😎
Qual a melhor forma de comprar um índice S&P 500? Como escolher um intermediário de confiança que dure 15 anos ?
Miguel fala das ações e como invéstir no S&P 500.Obrigado pelo excelente podcast.
Mais uma excelente sessão gratuita do nosso Mike Billions, e desta vez, não com direito a cupão mas sim a um excel que pode ser ainda mais valioso! ;)
A grande diferença é deixar ou não património imobiliário para os filhos (para quem os tem) porque isso fará toda a diferença para a vida financeira dos mesmos. Fora isso, pode ser bem melhor arrendar, depende do estilo de vida e dos objetivos. Eu prefiro ter casa própria, mas não vivo no fio da navalha, ou seja, não me faz diferença ter dinheiro "preso" na casa. Para quem tem pouco dinheiro e vive só do ordenado (pequeno), não faz sentido enterrar o pouco que tem numa casa a crédito, que é um passivo.
Grande Podcast, com muita pena minha este video veio com 3 meses the atraso, pois estou undercontract para compra de casa. Cumprimentos Tugas do outro lado do lago (USA).
Parabéns Miguel! Isto é serviço público.
Seria ótimo fazeres um vídeo explicativo da utilização do Excel.
Obrigado 👍🏼
Miguel Milhão a fazer serviço público! Muito obrigado por estes podcasts/conversas! São do Kar*lh* !
Ultimamente tenho visto os podcasts CDK, nos quais tenho aprendido bastante. Para além de aprender desperta-me curiosidades sobre temas financeiros. Mas o meu sentido crítico faz-me discordar em 2 pontos do excel apresentado.Primeiro de todos foi considerada a média do aumento do valor das ações dos últimos anos s&p. Contudo no valor da Euribor foi considerado o valor á data. O segundo ponto prende-se com as mais valias das ações que também deveriam ser consideradas pois se nas casas são consideradas 5% na venda. Um terceiro ponto mas hipotético pois não me recordo se foi considerado o aumento da renda ao longo do tempo. Um abraço e obrigado pelo conteúdo!!
Muito obrigada pelo seu tempo e partilha de conhecimento!
Conteúdo interessante sem dúvida. Seria interessante também explorar a vertente alavancada do negócio de investir para arrendar. Isto é, ao final de X anos ter uma casa paga com o dinheiro de outros - a partir de que valores faria sentido.
Top, quem me dera ter havido este tipo de podcast na altura que andava na escola, tinha poupado muito Ghitu, e tempo. Parabéns, comunicação fácil de entender sem palavreado complicado. E assim que se faz caralho e não como os cabrões destes políticos que só sabem manobrar para enganar.
Boa tarde Miguel, antes de mais, obrigado pela partilha deste conteúdo precioso. Falaram bastante em investimento na habitação, mas e se o investimento for em fundos/índices de habitação ? Em vez de comprar o imóvel em si ? Obrigado 👍
Comprei casa sem andar na net , os negócios que via não eram bons. Fiz o que meu velhote disse , escolher zonas onde gostava de viver e bater a zona de carro a procura. Assim arranjei negocio sem imobiliárias etc hoje dão o dobro do valor que paguei...
Comprar sem financiamento é o melhor. Mas compra de casa pessoal envolve muito mais coisas do que o dinheiro.
Espetacular Miguel!! Desmistificar a frase clássica do tuga sem literacia:" para quê gastar com uma renda se posso comprar uma casa minha e pagar esse valor ao banco?!"
Conteúdo espetácular! Continua!
No que ganhamos ao pôr o dinheiro no S&P não deveriamso subtrair o dimheiro que iriamos também pagar de renda, porque ao comprar uma casa (embora algumas pessoas façam disso profissão de comprar/vender) muitas compram para viver e não estamos a contabilizar isso.
Ou estou a pensar mal?
o mesmo se aplica no caso de comprar um carro, entre credito, a pronto ou leasing.
Numa próxima, será que dá para explicar porque razão em Portugal a esmagadora maioria tem uma taxa variável no crédito habitacional. Uma vez que, a maioria dos compradores no resto da Europa opta pela taxa fixa.
Gostei muito do excel mas tenho pena que não se possa alterar os valores para assim comparar os totais dependendo das condições contratadas. Bom video Mike milhão
O excel está completo? Parece que falta ali a parte das amortizações
Qualquer das formas parabéns pelo conteudo!