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00:00 精彩預告01:22 2024年漲最多的債券ETF？02:18 為何非投資等級債券稱霸202405:25 2025如何挑選債券商品？09:39 芷娟的零成本債券基金退休計畫11:39 芷娟的資產配置比例14:17 最適合跟股票搭配的債券種類15:08 債券當作緊急預備金？15:48 我的資產配置比例與組合我的債券線上課程低於四折預購中：hi.sat.cool/nhtZQ使用折扣碼，再折350元 『purplebond』
公債跟股票有負相關很適合做資產配置，重點是領息，且景氣反轉時會是很好的防守部位
解釋的非常清楚，提到的觀點有些是其他影片不曾提過的 謝謝！
謝謝您
@@LamaShania請問超短債適合嗎
你指的超短債是？適合什麼呢？
我常遇到朋友，反對我買中長期美債，只因為巴菲特買的是短債。他們沒去搞懂股神是壽險業。闕又上老師在［你沒學到的資產配置］書中說：巴菲特做的是「資本配置」，將資源放在最有效的位置，避免掉整體企業的風險。巴菲特必須得買短期美債，否則會像矽谷銀行面臨存款戶要提款時，倒掉。巴菲特投資的金額巨大，他必須考慮風險。闕老師要學員投資要要防範風險，要做「資產配置」。投資者要搞懂「資本配置」是針對企業，「資產配置」是投資大眾，兩者投資策略有不同之處。贊成在長債跌深時，買長天期美債，當別人恐懼時，是我貪婪之時。
感謝分享
他那本我拿去仍了
請問辣媽20年美債是買哪一檔，謝謝
兩年前開始買債券到現在印象非常差，長債放兩年含息報酬率竟然還負4%，到現在很後悔配置太多50%影響整體績效，債券還是適合極度保守的投資人，配置不管什麼年齡都不要超過資金的2成，到現在還是不喜歡債券
買美債卷的當下就要先扣個5%左右的買.賣價差。須放個2年以上才有正價差。
我也是幾年前一度買其20年期美債etf，但覺賺太慢，隔天賣了，可能受闕又上那本書影響，還好我堅實內力選擇避開美債😊😊😊
非投等債並非和股票相關，公債也並非一定和股市走向相反!
精解
確實金融市場並沒有百分百確定的事情. 我們只是找相對發生機率高的事情做對應的配置.
投資前先想風險在想獲利才能立於不敗之地，美國公債跟高息etf即使當下虧損也不會擔心受怕，反而是自己小賭買的中租心在淌血
已訂閱
支持買長債～～～債券部位已經賺15%～～～誤打誤撞先學完總經和貨幣金融學才開始資產配置投資😁
資產配置另一面也是損失機會成本，只有一好沒有兩好，一切是命
我也是20年公債芷娟 很美❤
本人也和主持做一樣的事，投資相同的基金，貸款300萬20年，目前投資16年了，本金還有228萬，尚約76萬銀貸要還，預計再4年清償完，不知道最後會剩多少😂！純粹當年的一個實驗😊！
請問16年來你領了多少息？
我做了類似的事，不過我是買房出租，租金再拿去賣買市值etf,然后房價漲了，房貸也剩沒多少
比特幣，黃金，長債，短債，美金，台幣，澳幣，歐元，英鎊，日元，加幣，正2，高股息，個股我全都買了，這樣包牌沒問題了吧😮投等債不買，債券是買來抗衰退蕭條的，股息靠高股息，價差靠正2
好野人!
@@吳畤僎 買零股
債券種類太多了 又加上 ETF 各式各樣的基金 一般投資人根本搞不太清楚非投資等級債 就是一般早期所謂的 垃圾債券 就是在賭 高破產風險的公司不會倒20年美國公債 ETF(20年以上) 其實是有一點點小問題 就是 ETF 會強制賣掉 20年以下的公債 (就是 買30年 賣19年 但這有時因為利率的差異 有可能會有小損失)有興趣 股債基金 或 股債配置的 可以參考 兩個基金的設計(投資標的) Vanguard Wellington 和 Vanguard Wellesley如果債券全選國債 那你的股債配置績效 長期一定是輸給 一般的股債基金(債券主要以公司債券為主)如果你的國債部位夠大 建議避免用 ETF 最好是直接在美國大券商下單
台灣人買債券還有1個很大的問題，除了看新聞買自己不懂的東西外，還有就是存續期間跟利率的關係是什麼，身邊很多人有買債券etf，但問他們是真的一問三不知，買20年期公債只要利率上升1%等於你的債券要下跌20%，波動會比股票少嗎，還一直認為債券很安全，賠錢又哇哇叫。
所以6年前買闕又上股神默默做的事，一個月後拿去扔了😊😊😊實務麻煩且未必穩賺😅😅
❤請問辣媽（辣姐）複委託買BND的配息會被扣30%嗎？
台灣券商複委託一般是會退還給你. 但是每家券商可能會有些差異. 建議詢問你的營業員比較保險.
我透過元大覆委託買AGG, 2021and 2022 隔年會退約26%28%的預扣稅款, 2022/7 以後每月配息時不再預扣30%稅款, 每月配息時只予扣手續費1.53%, 請知悉, LQD 一樣不再預扣30%稅款, 每月配息時只予扣手續費約5%
感謝經驗分享
優質頻道
近期的非投債已經剔除了c級，違約率相對下降了投等債的地板跟非投等債的天花板其實違約率差不多
同意， 我想表達的是，非投等債券不是只有違約的時候 才會產生損失， 而是在經濟比較動盪的時候，會因為信用風險利差擴大，而造成市價減損。 由近期發生的新冠疫情來看， 確實在2020年，非投等債價格有明顯下滑，即便還沒有發生違約，也會有市價下跌的風險。 謝謝您
有沒有人反應知識衛星App系統不穩定，常常會關閉購買的課程也沒有辦法線上刷卡購買，其他人有相同的問題嗎？還是只是我本身的問題？
請問辣媽，網紅說買公債鎖住目前高殖利率，也就是目前投入一筆資金買20年公債ETF,不管它價格未來如何波動，只要持續持有，都能穩定領到4.8 %配息嗎？
現在20年美國公債殖利率大約4.75% 如果您買了單一債券，而且買的價格剛好也是到期殖利率4.75%（但通常都會有價差）。 您確實可以在未來20年，每一年領到差不多4.75%的利息(不考慮折溢價)。如果是債券ETF的話， 未來配息會隨著債券殖利率的走勢而改變。 沒辦法確定在4.75%。 但假設未來利率下跌， 即使你的配息減少，但您的ETF會賺錢，可以賣出部分ETF來填補不足4.75%的部分。 當然若是利率繼續往上飆，您未來會收到更高的配息，但ETF是會賠錢。 雖然沒辦法完全鎖住利息，但在利率下降的狀況下，都可以賣出部分本金來補足4.75%喔。如果你要完全鎖住利息，那只有單一債券可以滿足這樣的要求。
7~10年是指IEF嗎？
是
新版的投資金律建議是持有短債🎉🎉🎉
現在經濟仍然看好， 短期內確實持有短債 穩定收息是不錯的選擇。 但還是要隨時跟著景氣變化而做調整喔！
請問00933b金融債可以當資產配置嗎？
如果全部債券部位只買00933b的話比較不建議. 配息沒有好很多但是卻有產業過於集中在金融業的風險.
辣媽看起來蠻有氣質&甜美的
再+講話溫和且有條有理。
臨時要用錢不是有緊急預備金嗎? 為何需要賣股票或債卷
芷娟說的案例比較不像預備金, 金額比較大. 但是有些人為了資金效率可能現金部位比較小. 或是遇到比較緊急需要的金額高於預備金. 這時候還是有變現資產的可能性.
支持
債券還是得買直債，才有可能領息，抱到期本收回本金。ETF 沒有到期期限沒辦法抱回本金。
ETF 賣出的那天就相當於回收本金的意思 但可能比你原本的本金多或少，這跟到期前賣出債券的概念是一樣的。但如果要確保本金金額一定完全收回，就是持有到債券到期
7-10成交量低 就 1-3 或 0-1 配 20年 各壓一半
7-10不但成交量低，相對總費用亦高。
這確實是一種變通方式. 或是透過複委託買國外的7-10年也可以
@@LamaShania 透過複委託買美國的AGG or BND也許更省事
1-3配20年
AGG跟BND也是中天期的好選擇之一
我的部位有一半放債券ETF(長中短各1/3)^^ 另外,辣媽其實可以像芷娟或參考日韓中年職場女性的妝容,多做一些髮型上的變化,因為人到了一個年紀,如果只是把頭髮留長放下來沒有變化,其實很容易會看起來有些憔悴^^
謝謝建議。 其實我也蠻想好好打扮 但一忙起來 打扮就被我安排到最後順序了 😅 我再來看看怎麼安排
為什麼叫辣媽？不叫辣姐呢？還有打扮自然一點就好，不要太刻意。
因為有小孩啊,哈哈.
有小孩也可以稱“辣姐”啊！
辣媽 😊 國庫卷 (T-bills) 怎麼買 ?
直接持有債券的話可以透過台灣的券商或銀行(複委託), 或是透過海外券商(例如：Interactive Brokers, First trade)直接購買
借錢應該投資會成長東西
買投資等級債領配息來繳房貸這觀念太大膽了
如果只繳寬限期內的利息是有套利空間，但想用來繳本利和是有困難的
巴菲特是投資 1～3年的短期公債，而且是真實的債券，而不是 ETF, 因為 ETF 就像股票還是會漲跌的；20年期美國公債 ETF，真心不推薦。他的風險比股票低不了多少。
巴菲特是短期資金停泊收益最大化的角度買債券. 對有能力主動操作的人,比較不是資產配置的方向來操作.
感謝提醒, 確切來說他持有的是一年內到期的美國公債(treasury bill)
實體債也是會漲跌，只是你可以以購入當下殖利率放到到期，不用管他市場價格的波動
的確，我大師兄眼光真好
債券就公債 其他債都等於股票 就沒有所謂的資產配置問題 當股市狂跌的時候 辣媽的配置就會產生效果
14:36 雷曼的股灾，我听到公司债我怕
賽局理論
真的不建議非投資等級債，一前叫垃圾債，太難聽改個名字叫高收益債，還是有一定風險，為了小利失了本金真的不值得。
高收益債以往確實誤導很多人,之後主管機關才正名規定要叫"非"投資等級債.
不懂不要胡亂吹
BB級的只有百分之零點幾倒帳的機率，這種哪有什麼風險？
@@pintintseng4865 可以參考2008年金融風暴時的績效, 就知道有沒有風險
所以今年2025台幣如果不續貶，2024年十大債券ETF扣掉匯差5%的前提下收益等於腰斬！？
或者假設2024年 新台幣沒有貶值這麼多 短天期債券etf確實就不會表現這麼亮麗喔
BB等級的非投資等級債券、辣媽把所有的非投資等級債全說成C級～B B等級有很不錯的公司、也不是都是短的也有20年期也有墮落天使⋯～C級才比較有違約風險、只放公債就是算穩健的資產配置？辣媽好好的做麪包好了⋯～該把好的觀念給大家不要出來以金融業的過往自居、很丟臉你在專訪中還講到短線上，如果你手頭上沒有部位、賺不到、那是交易員在做的事，你怎麼可以讓媽媽們一下子投進去這麼長的時間、那是交易員才賺得到的利潤、不是嗎？還賣課程騙一些不懂的媽媽⋯～😢
非投資等級債券有長天期的沒錯， 或許我表達有讓人誤解的地方。 未來在表達上 會再更謹慎一點資產配置不是只放公債就是穩健配置， 從過去回測來看，配置公債確實比較有效可以降低股票的波動，但我並不是說只配公債就好。如果影片中有說不清楚 或是可能會誤解的地方 歡迎提問。 將影片公開的我們，會在每一次講解的時候，盡可能修正上次不足的部分。 我們總在簡潔明確跟完整中間取得平衡，希望每一次都能比上次更好。 但是不是留言人的措辭 也應該要進化，要考慮別人的感受呢？ 我是一個很討厭衝突的人， 每一次遇到這樣的狀況，我盡可能修正我自己，每一次我就是先檢討自己，想要讓自己更好。 如果是這樣，我是不是該回覆讓您知道， 這樣講話 是會讓人感受不好的。
樓上版主~人家講的是個人的投資經驗與心得，所謂教學相長~教的同時也能得到回饋，但講話也不須那麽凉!
告他告他啦，叫他舉證啥叫騙一些不懂的媽媽給檢察官看😊😊😊
辣媽要打扮ㄧ下
![BLACK BAG - Official Trailer [HD] - Only in Theaters March 14](http://i.ytimg.com/vi/Du0Xp8WX_7I/mqdefault.jpg)
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01:22 2024年漲最多的債券ETF？
02:18 為何非投資等級債券稱霸2024
05:25 2025如何挑選債券商品？
09:39 芷娟的零成本債券基金退休計畫
11:39 芷娟的資產配置比例
14:17 最適合跟股票搭配的債券種類
15:08 債券當作緊急預備金？
15:48 我的資產配置比例與組合
我的債券線上課程低於四折預購中：hi.sat.cool/nhtZQ
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公債跟股票有負相關很適合做資產配置，重點是領息，且景氣反轉時會是很好的防守部位
解釋的非常清楚，提到的觀點有些是其他影片不曾提過的 謝謝！
謝謝您
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你指的超短債是？適合什麼呢？
我常遇到朋友，反對我買中長期美債，只因為巴菲特買的是短債。他們沒去搞懂股神是壽險業。
闕又上老師在［你沒學到的資產配置］書中說：巴菲特做的是「資本配置」，將資源放在最有效的位置，避免掉整體企業的風險。
巴菲特必須得買短期美債，否則會像矽谷銀行面臨存款戶要提款時，倒掉。巴菲特投資的金額巨大，他必須考慮風險。闕老師要學員投資要要防範風險，要做「資產配置」。
投資者要搞懂「資本配置」是針對企業，「資產配置」是投資大眾，兩者投資策略有不同之處。
贊成在長債跌深時，買長天期美債，當別人恐懼時，是我貪婪之時。
感謝分享
他那本我拿去仍了
請問辣媽20年美債是買哪一檔，謝謝
兩年前開始買債券到現在印象非常差，長債放兩年含息報酬率竟然還負4%，到現在很後悔配置太多50%影響整體績效，債券還是適合極度保守的投資人，配置不管什麼年齡都不要超過資金的2成，到現在還是不喜歡債券
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公債也並非一定和股市走向相反!
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確實金融市場並沒有百分百確定的事情. 我們只是找相對發生機率高的事情做對應的配置.
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誤打誤撞先學完總經和貨幣金融學才開始資產配置投資😁
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芷娟 很美❤
本人也和主持做一樣的事，投資相同的基金，貸款300萬20年，目前投資16年了，本金還有228萬，尚約76萬銀貸要還，預計再4年清償完，不知道最後會剩多少😂！純粹當年的一個實驗😊！
請問16年來你領了多少息？
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比特幣，黃金，長債，短債，美金，台幣，澳幣，歐元，英鎊，日元，加幣，正2，高股息，個股我全都買了，這樣包牌沒問題了吧😮投等債不買，債券是買來抗衰退蕭條的，股息靠高股息，價差靠正2
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@@吳畤僎 買零股
債券種類太多了 又加上 ETF 各式各樣的基金 一般投資人根本搞不太清楚
非投資等級債 就是一般早期所謂的 垃圾債券 就是在賭 高破產風險的公司不會倒
20年美國公債 ETF(20年以上) 其實是有一點點小問題 就是 ETF 會強制賣掉 20年以下的公債 (就是 買30年 賣19年 但這有時因為利率的差異 有可能會有小損失)
有興趣 股債基金 或 股債配置的 可以參考 兩個基金的設計(投資標的) Vanguard Wellington 和 Vanguard Wellesley
如果債券全選國債 那你的股債配置績效 長期一定是輸給 一般的股債基金(債券主要以公司債券為主)
如果你的國債部位夠大 建議避免用 ETF 最好是直接在美國大券商下單
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近期的非投債已經剔除了c級，違約率相對下降了
投等債的地板跟非投等債的天花板其實違約率差不多
同意， 我想表達的是，非投等債券不是只有違約的時候 才會產生損失， 而是在經濟比較動盪的時候，會因為信用風險利差擴大，而造成市價減損。
由近期發生的新冠疫情來看， 確實在2020年，非投等債價格有明顯下滑，即便還沒有發生違約，也會有市價下跌的風險。 謝謝您
有沒有人反應知識衛星App系統不穩定，常常會關閉購買的課程也沒有辦法線上刷卡購買，
其他人有相同的問題嗎？還是只是我本身的問題？
請問辣媽，網紅說買公債鎖住目前高殖利率，也就是目前投入一筆資金買20年公債ETF,不管它價格未來如何波動，只要持續持有，都能穩定領到4.8 %配息嗎？
現在20年美國公債殖利率大約4.75% 如果您買了單一債券，而且買的價格剛好也是到期殖利率4.75%（但通常都會有價差）。 您確實可以在未來20年，每一年領到差不多4.75%的利息(不考慮折溢價)。
如果是債券ETF的話， 未來配息會隨著債券殖利率的走勢而改變。 沒辦法確定在4.75%。 但假設未來利率下跌， 即使你的配息減少，但您的ETF會賺錢，可以賣出部分ETF來填補不足4.75%的部分。 當然若是利率繼續往上飆，您未來會收到更高的配息，但ETF是會賠錢。 雖然沒辦法完全鎖住利息，但在利率下降的狀況下，都可以賣出部分本金來補足4.75%喔。
如果你要完全鎖住利息，那只有單一債券可以滿足這樣的要求。
7~10年是指IEF嗎？
是
新版的投資金律建議是持有短債🎉🎉🎉
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請問00933b金融債可以當資產配置嗎？
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辣媽看起來蠻有氣質&甜美的
再+講話溫和且有條有理。
臨時要用錢不是有緊急預備金嗎? 為何需要賣股票或債卷
芷娟說的案例比較不像預備金, 金額比較大. 但是有些人為了資金效率可能現金部位比較小. 或是遇到比較緊急需要的金額高於預備金. 這時候還是有變現資產的可能性.
支持
債券還是得買直債，才有可能領息，抱到期本收回本金。ETF 沒有到期期限沒辦法抱回本金。
ETF 賣出的那天就相當於回收本金的意思 但可能比你原本的本金多或少，這跟到期前賣出債券的概念是一樣的。但如果要確保本金金額一定完全收回，就是持有到債券到期
7-10成交量低 就 1-3 或 0-1 配 20年 各壓一半
7-10不但成交量低，相對總費用亦高。
這確實是一種變通方式. 或是透過複委託買國外的7-10年也可以
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1-3配20年
AGG跟BND也是中天期的好選擇之一
我的部位有一半放債券ETF(長中短各1/3)^^ 另外,辣媽其實可以像芷娟或參考日韓中年職場女性的妝容,多做一些髮型上的變化,因為人到了一個年紀,如果只是把頭髮留長放下來沒有變化,其實很容易會看起來有些憔悴^^
謝謝建議。 其實我也蠻想好好打扮 但一忙起來 打扮就被我安排到最後順序了 😅 我再來看看怎麼安排
為什麼叫辣媽？不叫辣姐呢？
還有打扮自然一點就好，不要太刻意。
因為有小孩啊,哈哈.
有小孩也可以稱“辣姐”啊！
辣媽 😊 國庫卷 (T-bills) 怎麼買 ?
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買投資等級債
領配息來繳房貸
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如果只繳寬限期內的利息是有套利空間，但想用來繳本利和是有困難的
巴菲特是投資 1～3年的短期公債，而且是真實的債券，而不是 ETF, 因為 ETF 就像股票還是會漲跌的；20年期美國公債 ETF，真心不推薦。他的風險比股票低不了多少。
巴菲特是短期資金停泊收益最大化的角度買債券. 對有能力主動操作的人,比較不是資產配置的方向來操作.
感謝提醒, 確切來說他持有的是一年內到期的美國公債(treasury bill)
實體債也是會漲跌，只是你可以以購入當下殖利率放到到期，不用管他市場價格的波動
的確，我大師兄眼光真好
債券就公債 其他債都等於股票 就沒有所謂的資產配置問題 當股市狂跌的時候 辣媽的配置就會產生效果
14:36 雷曼的股灾，我听到公司债我怕
賽局理論
真的不建議非投資等級債，一前叫垃圾債，太難聽改個名字叫高收益債，還是有一定風險，為了小利失了本金真的不值得。
高收益債以往確實誤導很多人,之後主管機關才正名規定要叫"非"投資等級債.
不懂不要胡亂吹
BB級的只有百分之零點幾倒帳的機率，這種哪有什麼風險？
@@pintintseng4865 可以參考2008年金融風暴時的績效, 就知道有沒有風險
所以今年2025台幣如果不續貶，2024年十大債券ETF扣掉匯差5%的前提下收益等於腰斬！？
或者假設2024年 新台幣沒有貶值這麼多 短天期債券etf確實就不會表現這麼亮麗喔
BB等級的非投資等級債券、辣媽把所有的非投資等級債全說成C級～
B B等級有很不錯的公司、也不是都是短的也有20年期
也有墮落天使⋯～
C級才比較有違約風險、
只放公債就是算穩健的資產配置？
辣媽好好的做麪包好了⋯～
該把好的觀念給大家不要出來以金融業的過往自居、很丟臉
你在專訪中還講到短線上，如果你手頭上沒有部位、賺不到、那是交易員在做的事，你怎麼可以讓媽媽們一下子投進去這麼長的時間、那是交易員才賺得到的利潤、不是嗎？
還賣課程騙一些不懂的媽媽⋯～😢
非投資等級債券有長天期的沒錯， 或許我表達有讓人誤解的地方。 未來在表達上 會再更謹慎一點
資產配置不是只放公債就是穩健配置， 從過去回測來看，配置公債確實比較有效可以降低股票的波動，但我並不是說只配公債就好。
如果影片中有說不清楚 或是可能會誤解的地方 歡迎提問。 將影片公開的我們，會在每一次講解的時候，盡可能修正上次不足的部分。 我們總在簡潔明確跟完整中間取得平衡，希望每一次都能比上次更好。
但是不是留言人的措辭 也應該要進化，要考慮別人的感受呢？ 我是一個很討厭衝突的人， 每一次遇到這樣的狀況，我盡可能修正我自己，每一次我就是先檢討自己，想要讓自己更好。 如果是這樣，我是不是該回覆讓您知道， 這樣講話 是會讓人感受不好的。
樓上版主~人家講的是個人的投資經驗與心得，所謂教學相長~教的同時也能得到回饋，但講話也不須那麽凉!
告他告他啦，叫他舉證啥叫騙一些不懂的媽媽給檢察官看😊😊😊
辣媽要打扮ㄧ下