Goedemorgen Tim, graag nog een keer box 3 video met de huidige rekenregels van 2023. Ook een voorbeeld van een case waarin je fiscaal partner bent, in bezit van een eigen woning , spaargeld hebt boven de vrijstelling en tevens belegd😊
Ik heb mijn huis in de randstad verkocht en van de overwaarde een huis gekocht zonder hypotheek in een goedkopere regio. Hierdoor kan ik nu werk doen wat ik leuk vind (maar minder inkomsten) en zou ik er zelfs voor kunnen kiezen een tijdje niet te werken.
@@langzaamrijker Een paar kanttekeningen bij je verhaal: 1 Anders dan jij zegt houdt de 4% regel wel degelijk rekening met de inflatie. Volgens financieel adviseur William Bengen, op wiens studie uit 1994 de 4% regel is gebaseerd, konden gepensioneerden ongeveer 4% van hun pensioenspaargeld veilig uitgeven in het eerste jaar van hun pensionering. In de jaren daarna konden ze de jaarlijkse opname aanpassen aan de inflatie. 2 De 4% regel houdt géén rekening met beleggingskosten. Die kosten drukken het rendement en verminderen daarom de kans dat je ongestraft elk jaar 4% van je vermogen (vermeerderd met inflatie) kunt opmaken. 3 De studie van Bengen was uitsluitend gericht op de Amerikaanse situatie, waarbij 50% van het vermogen belegd was in de S&P 500 en 50% in Amerikaanse staatsobligaties. Gedegen onderzoek heeft al vele jaren geleden aangetoond dat de 4% regel in de meeste andere landen niet zou werken. Vergeet ook niet dat de vermogensbelasting per land kan verschillen en dat dit enorme invloed heeft op de kans op succesvolle toepassing van de 4% regel. In Nederland en België zouden gepensioneerden al ver voor het verstrijken van 30 jaar hun vermogen volledig opgesoupeerd hebben wanneer ze de 4% regel zouden hebben gehanteerd. In Japan zouden gepensioneerden, afhankelijk van het jaar waarin ze met pensioen gingen, al na enkele jaren geheel door hun vermogen heen zijn. Op RUclips en op vele websites wordt heel vaak de 4% regel genoemd als een handige vuistregel om te bepalen hoeveel vermogen benodigd is om te kunnen stoppen met werken. Spaarders en beleggers doen er goed aan die verhalen niet klakkeloos voor waar aan te nemen….
Top, ik kijk voor de grap ook weleens naar goedkopere huizen, dan moet je wel bereid zijn familie of vrienden achter je te laten, maar ik sluit het niet uit. Eigenlijk moet ik dan echter ook genoeg geld hebben om het te laten verbouwen en dat heb ik dan weer niet, of ik zou de overwaarde moeten gebruiken en dat is zonde van het kapitaal. Huis wat ik nu heb is namelijk helemaal aangepakt en gemoderniseerd.
Ik ben druk bezig met lean fire. We zijn veel goedkoper (en kleiner) gaan wonen, hebben zoveel mogelijk spullen verkocht, abonnementen opgezegd etc. Probeer elke maand minstens 50% te investeren. Lukt tot nu toe aardig. Ik vind werken gewoon echt niet leuk, dus wil zsm kunnen stoppen met wat ik nu doe en inderdaad een veel leukere (part-time) baan vinden.
Ik volg de 3e en 4e (coast FIRE, barista FIRE). Eerst veel investeren, huis in de verhuur, eigen huis (in de randstad) wil ik ook aflossen. Vervolgens wil ik verhuizen naar het oosten. (Huis van 4 ton verkopen en voor 2 ton kopen, energieneutraal. Opzich kan je zonder energierekening en zonder hypotheek van een inkomen van 1400 best prima rondkomen(ex aow). Het is overigens ook leuk om te zien hoe investeringen op dit moment steeds meer voor vasten lasten kan betalen.
Nooit geweten dat er verschillende soorten FIRE zijn, zeer leerzaam, gebruik ik ook om kinderen/jongeren om mij heen te informeren. Heel fijn, dank je Tim
Mijn ouders hadden/hebben niet zoveel geld en ik ben dus ook nooit in aanraking geweest met beleggen. Sinds dit jaar ben ik begonnen, en ik hoop in ieder geval uiteindelijk een gedeelte van mijn vaste lasten te kunnen betalen met mijn vermogen. Ik geef zelf niet zoveel geld uit, als ik rond de 1400 euro kan krijgen per maand kan ik al mijn vaste lasten (zonder eten) betalen. Dus dat is mijn doel. Dat ik altijd schuldenvrij kan leven.
Vrijheid is idd het kernwoord. Geld is puur een middel. Je kunt hierbij nog heel veel onderwerpen aansnijden: vermogen (diversifisering/belasting), besparing (uitgavenpatroon). FOB is een handig blog. Boek van Lund Fisker is top.
Hoi leuke video. Ben zelf dit jaar begonnen met flinke inhaalrace en ga voor de Lean Fat fire 10000 per maand in groei etf voor 10 jaar lang. En dan zelf niet meer in leggen, maar als.de winst toelaat om de 10000 per maand nog te blijven doen zal ik zekers doen. Gr,
Goedemiddag! Hoe kijk jij naar de nieuwe vermogensbelasting vanaf (wat het nu lijkt) 2027? Als ik het goed begrijp, wordt er dan 35% belasting geheven, over je behaalde rendement. Klopt dit volgens jou? En zou je hier misschien een keer een video over kunnen maken?
Mijn ervaring is dat als je goed het verschil weet tussen wat je wel leuk lijkt en datgene waar je écht voldoening uit haalt, je veel minder nodig hebt dan je denkt. Dat gaat terug op een uitspraak van Lao Tzu: als je weet wanneer je genoeg hebt, ben je werkelijk rijk.
zou je een keer een video kunnen maken over Ai en jou mening en verwachting hoe dit invloed gaat hebben op de beurs... bijvoorbeeld producten als Alchemist™ waarbij je dus met ai trade
Ha Tim. Ja, dat begrijp ik. Maar volgens mij heeft dit ook gevolgen voor het bedrag dat je wilt opbouwen. In jouw voorbeeld over traditioneel fire kom je op een te realiseren vermogen van 840K. Maar in dat geval betaal je grofweg z'n 15K aan belasting in Box 3 per jaar. Dit zou dan betekenen dat je geen 33,6K per jaar uitgeeft, maar 48,6K. Dit heeft daarom volgens mij veel impact op je Fire getal. Ik ben benieuwd hoe jij dat ziet en of het Fire getal inderdaad daarom een stuk hoger uitkomt @@langzaamrijker
@@krisjansen-d2h De video’s van Tim zijn meestal prima en ik waardeer de tijd en moeite die hij investeert om ze te maken, maar in deze video stelt hij zaken toch wat te simplistisch en deels onjuist voor. De vermogensredementsheffing drukt inderdaad het netto rendement aanzienlijk. Zie ook mijn opmerkingen over Tim’s verhaal over de 4% regel elders in de comments. Jammer dat Tim hier niet op heeft gereageerd….
Ik mag niet klagen, op mn 35e al een leuke overwaarde op m'n huis en wat beleggingen, hoofdzakelijk crypto, naast mn spaargeld. Overwaarde huis heb ik niet zoveel aan, maar ach, sommigen hebben de droom om ooit een huis te kunnen kopen. Daarnaast kan ik in mn werk doen wat ik wil, ben eigen baas over m'n agenda, dus eigenlijk ZZP-er, zonder gedoe van een bedrijf.
Hi Tim, leuke video! Vraagje als het gaat om investeringen in aandelen plus FIRE. Je moet er ook rekening mee houden dat als je 4% afroomt van je vermogen elk jaar, dat dit betekent dat je aandelen moet verkopen. Echter heb je in je leven niet onbeperkt aandelen te verkopen. Naarmate je meer afroomt, heb je minder aandelen om te verkopen, maar elk aandeel is het volgende jaar (hoop je) meer waard en verkoop je minder aandelen om tot dezelfde 4% te kopen. Voorbeeld: Jaar 1 Totaal portfolio: €1,000,000 Aantal aandelen: 10,000 Aandeelprijs: €100 4%: €40,000 Je verkoopt 400 aandelen Jaar 2 Totaal portfolio: €1,000,000 Aantal aandelen: 9600 Aandeelprijs: €104,16 4%: €40,000 Je verkoopt 384 aandelen Etc... Je komt dus in een situatie waarin je op een gegeven moment niets meer hebt om te verkopen want je bent door je laatste aandeel heen. Houd je hier rekening mee en hoe dek je jezelf hiervoor in?
In jouw theoretische voorbeeld zou één aandeel uiteindelijk dus 40.000 euro waard zijn. Zo vaart zal het niet lopen, maar de theorie klopt. Echter zien we ook stock splits in aandelen. Dit wil zeggen dat je bijvoorbeeld 2x zoveel aandelen krijgt die 50% zo veel waard zijn. Stel: Je hebt 100 ETFs van 100 euro per stuk Men voert een 2:1 stocksplit door Na de stocksplit heb je 200 ETFs van 50 euro per stuk
@@langzaamrijker 50 euro ipv 500 neem ik aan, anders teken ik direct voor die deal haha. Ja 40k voor 1 aandeel gaat 'm niet worden, maar je zal rekening moeten houden met hoelang je nog leeft en dat je niet al je aandelen hebt verkocht voor je de pijp uitgaat. Vind je dividend ETF's interessant? Dit vanwege de constante liquiditeit die het biedt zonder je aandelen te hoeven verkopen?
Typo, 50 inderdaad. Het opraken van het aantal etfs is in ieder geval geen issue, het gaat puur om of het vermogen op raakt. Zelf gebruik ik niet specifiek dividend etfs, de kosten om eens per maand of eens per jaar een deel te verkopen is nihil.
Zou je eens een video kunnen doen over obligaties en hoe je ze kunt kopen?
Lijkt mij ook interessant. Daar wordt maar weinig uitleg over gegeven. Wellicht aangevuld met hoe je gebruik kunt maken van geldmarktfondsen.
Hier ben ik ook geïnteresseerd in!
Goedemorgen Tim, graag nog een keer box 3 video met de huidige rekenregels van 2023. Ook een voorbeeld van een case waarin je fiscaal partner bent, in bezit van een eigen woning , spaargeld hebt boven de vrijstelling en tevens belegd😊
Ik heb mijn huis in de randstad verkocht en van de overwaarde een huis gekocht zonder hypotheek in een goedkopere regio. Hierdoor kan ik nu werk doen wat ik leuk vind (maar minder inkomsten) en zou ik er zelfs voor kunnen kiezen een tijdje niet te werken.
Grote stap, je hoort het wel steeds vaker! Fijn dat het voor je werkt 🤙
@@langzaamrijker Een paar kanttekeningen bij je verhaal:
1 Anders dan jij zegt houdt de 4% regel wel degelijk rekening met de inflatie. Volgens financieel adviseur William Bengen, op wiens studie uit 1994 de 4% regel is gebaseerd, konden gepensioneerden ongeveer 4% van hun pensioenspaargeld veilig uitgeven in het eerste jaar van hun pensionering. In de jaren daarna konden ze de jaarlijkse opname aanpassen aan de inflatie.
2 De 4% regel houdt géén rekening met beleggingskosten. Die kosten drukken het rendement en verminderen daarom de kans dat je ongestraft elk jaar 4% van je vermogen (vermeerderd met inflatie) kunt opmaken.
3 De studie van Bengen was uitsluitend gericht op de Amerikaanse situatie, waarbij 50% van het vermogen belegd was in de S&P 500 en 50% in Amerikaanse staatsobligaties. Gedegen onderzoek heeft al vele jaren geleden aangetoond dat de 4% regel in de meeste andere landen niet zou werken. Vergeet ook niet dat de vermogensbelasting per land kan verschillen en dat dit enorme invloed heeft op de kans op succesvolle toepassing van de 4% regel. In Nederland en België zouden gepensioneerden al ver voor het verstrijken van 30 jaar hun vermogen volledig opgesoupeerd hebben wanneer ze de 4% regel zouden hebben gehanteerd. In Japan zouden gepensioneerden, afhankelijk van het jaar waarin ze met pensioen gingen, al na enkele jaren geheel door hun vermogen heen zijn.
Op RUclips en op vele websites wordt heel vaak de 4% regel genoemd als een handige vuistregel om te bepalen hoeveel vermogen benodigd is om te kunnen stoppen met werken. Spaarders en beleggers doen er goed aan die verhalen niet klakkeloos voor waar aan te nemen….
Top, ik kijk voor de grap ook weleens naar goedkopere huizen, dan moet je wel bereid zijn familie of vrienden achter je te laten, maar ik sluit het niet uit. Eigenlijk moet ik dan echter ook genoeg geld hebben om het te laten verbouwen en dat heb ik dan weer niet, of ik zou de overwaarde moeten gebruiken en dat is zonde van het kapitaal. Huis wat ik nu heb is namelijk helemaal aangepakt en gemoderniseerd.
Ik ben druk bezig met lean fire. We zijn veel goedkoper (en kleiner) gaan wonen, hebben zoveel mogelijk spullen verkocht, abonnementen opgezegd etc. Probeer elke maand minstens 50% te investeren. Lukt tot nu toe aardig. Ik vind werken gewoon echt niet leuk, dus wil zsm kunnen stoppen met wat ik nu doe en inderdaad een veel leukere (part-time) baan vinden.
Ik volg de 3e en 4e (coast FIRE, barista FIRE). Eerst veel investeren, huis in de verhuur, eigen huis (in de randstad) wil ik ook aflossen. Vervolgens wil ik verhuizen naar het oosten. (Huis van 4 ton verkopen en voor 2 ton kopen, energieneutraal. Opzich kan je zonder energierekening en zonder hypotheek van een inkomen van 1400 best prima rondkomen(ex aow).
Het is overigens ook leuk om te zien hoe investeringen op dit moment steeds meer voor vasten lasten kan betalen.
Nooit geweten dat er verschillende soorten FIRE zijn, zeer leerzaam, gebruik ik ook om kinderen/jongeren om mij heen te informeren. Heel fijn, dank je Tim
Mijn ouders hadden/hebben niet zoveel geld en ik ben dus ook nooit in aanraking geweest met beleggen. Sinds dit jaar ben ik begonnen, en ik hoop in ieder geval uiteindelijk een gedeelte van mijn vaste lasten te kunnen betalen met mijn vermogen. Ik geef zelf niet zoveel geld uit, als ik rond de 1400 euro kan krijgen per maand kan ik al mijn vaste lasten (zonder eten) betalen. Dus dat is mijn doel. Dat ik altijd schuldenvrij kan leven.
Vrijheid is idd het kernwoord. Geld is puur een middel. Je kunt hierbij nog heel veel onderwerpen aansnijden: vermogen (diversifisering/belasting), besparing (uitgavenpatroon). FOB is een handig blog. Boek van Lund Fisker is top.
Hoi leuke video.
Ben zelf dit jaar begonnen met flinke inhaalrace en ga voor de
Lean Fat fire
10000 per maand in groei etf voor 10 jaar lang.
En dan zelf niet meer in leggen, maar als.de winst toelaat om de 10000 per maand nog te blijven doen zal ik zekers doen.
Gr,
Super leerzame video, geweldig!
Goedemiddag! Hoe kijk jij naar de nieuwe vermogensbelasting vanaf (wat het nu lijkt) 2027?
Als ik het goed begrijp, wordt er dan 35% belasting geheven, over je behaalde rendement. Klopt dit volgens jou? En zou je hier misschien een keer een video over kunnen maken?
Er is enkel een voorstel en er zijn nog geen getallen bekend. Dus totdat er meer duidelijk is kunnen we beter geen conclusies trekken.
Mijn ervaring is dat als je goed het verschil weet tussen wat je wel leuk lijkt en datgene waar je écht voldoening uit haalt, je veel minder nodig hebt dan je denkt. Dat gaat terug op een uitspraak van Lao Tzu: als je weet wanneer je genoeg hebt, ben je werkelijk rijk.
zou je een keer een video kunnen maken over Ai en jou mening en verwachting hoe dit invloed gaat hebben op de beurs... bijvoorbeeld producten als Alchemist™ waarbij je dus met ai trade
Ik ga baristaFIRE worden. Is toch geweldig beetje ZZPen en daarnaast leuke dingen doen?! Veel leuker dan nooit meer werken
Hey goeie video. Wat is die 25 ? Hoe kom je daaraan in de berekening ?
Zoek even "4% regel langzaamrijker" dan vind je een video (of blog) waar ik het uitleg.
goeie video
Geen vrouw of een rijke vrouw, ben je al een heel eind.
😂😂
Zonder grappen. Sinds het uit is met mijn vriendin kan ik echt veel meer beleggen/sparen. Bizar hoeveel vaker je uit eten ging en alles haha
wat denk je van kinderen, die kosten 5.000 per kind, per jaar en ik heb er 2.
Hoe verwerk je de belasting die je betaalt vanuit Box 3 op het moment dat je vermogen groeit?
Dat heeft impact op het rendement. Hoe de nieuwe box 3 belasting eruit gaat zien weten we niet, dus voor nu kunnen we alleen aannames doen.
Ha Tim. Ja, dat begrijp ik. Maar volgens mij heeft dit ook gevolgen voor het bedrag dat je wilt opbouwen. In jouw voorbeeld over traditioneel fire kom je op een te realiseren vermogen van 840K. Maar in dat geval betaal je grofweg z'n 15K aan belasting in Box 3 per jaar. Dit zou dan betekenen dat je geen 33,6K per jaar uitgeeft, maar 48,6K. Dit heeft daarom volgens mij veel impact op je Fire getal. Ik ben benieuwd hoe jij dat ziet en of het Fire getal inderdaad daarom een stuk hoger uitkomt @@langzaamrijker
@@krisjansen-d2h De video’s van Tim zijn meestal prima en ik waardeer de tijd en moeite die hij investeert om ze te maken, maar in deze video stelt hij zaken toch wat te simplistisch en deels onjuist voor. De vermogensredementsheffing drukt inderdaad het netto rendement aanzienlijk. Zie ook mijn opmerkingen over Tim’s verhaal over de 4% regel elders in de comments. Jammer dat Tim hier niet op heeft gereageerd….
Ik mag niet klagen, op mn 35e al een leuke overwaarde op m'n huis en wat beleggingen, hoofdzakelijk crypto, naast mn spaargeld. Overwaarde huis heb ik niet zoveel aan, maar ach, sommigen hebben de droom om ooit een huis te kunnen kopen. Daarnaast kan ik in mn werk doen wat ik wil, ben eigen baas over m'n agenda, dus eigenlijk ZZP-er, zonder gedoe van een bedrijf.
Je moet nog wel belasting betalen over je vermogen...
Yep dat klopt helemaal :)
Hi Tim, leuke video! Vraagje als het gaat om investeringen in aandelen plus FIRE. Je moet er ook rekening mee houden dat als je 4% afroomt van je vermogen elk jaar, dat dit betekent dat je aandelen moet verkopen. Echter heb je in je leven niet onbeperkt aandelen te verkopen. Naarmate je meer afroomt, heb je minder aandelen om te verkopen, maar elk aandeel is het volgende jaar (hoop je) meer waard en verkoop je minder aandelen om tot dezelfde 4% te kopen. Voorbeeld:
Jaar 1
Totaal portfolio: €1,000,000
Aantal aandelen: 10,000
Aandeelprijs: €100
4%: €40,000
Je verkoopt 400 aandelen
Jaar 2
Totaal portfolio: €1,000,000
Aantal aandelen: 9600
Aandeelprijs: €104,16
4%: €40,000
Je verkoopt 384 aandelen
Etc...
Je komt dus in een situatie waarin je op een gegeven moment niets meer hebt om te verkopen want je bent door je laatste aandeel heen. Houd je hier rekening mee en hoe dek je jezelf hiervoor in?
In jouw theoretische voorbeeld zou één aandeel uiteindelijk dus 40.000 euro waard zijn. Zo vaart zal het niet lopen, maar de theorie klopt. Echter zien we ook stock splits in aandelen. Dit wil zeggen dat je bijvoorbeeld 2x zoveel aandelen krijgt die 50% zo veel waard zijn.
Stel:
Je hebt 100 ETFs van 100 euro per stuk
Men voert een 2:1 stocksplit door
Na de stocksplit heb je 200 ETFs van 50 euro per stuk
@@langzaamrijker 50 euro ipv 500 neem ik aan, anders teken ik direct voor die deal haha. Ja 40k voor 1 aandeel gaat 'm niet worden, maar je zal rekening moeten houden met hoelang je nog leeft en dat je niet al je aandelen hebt verkocht voor je de pijp uitgaat.
Vind je dividend ETF's interessant? Dit vanwege de constante liquiditeit die het biedt zonder je aandelen te hoeven verkopen?
Typo, 50 inderdaad. Het opraken van het aantal etfs is in ieder geval geen issue, het gaat puur om of het vermogen op raakt. Zelf gebruik ik niet specifiek dividend etfs, de kosten om eens per maand of eens per jaar een deel te verkopen is nihil.