ISA 만기자금, 이렇게 하면 돈 벌어요...! 추가 세액공제부터 순수익 계산까지 친절하게 설명해드립니다
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- Опубликовано: 5 мар 2024
- 저희 투자와연금TV에서 그동안 ISA에 관련하여 시청자분들께서 주신 댓글 질문들을 모아 풀어드리는 시간입니다.
만기자금 이전, 정산, 가입 시 유의점, 앞으로 제도 변화, 활용해야 할 장점까지 다섯개의 파트로 나누어서 질문에 답해드립니다.
* 출연 : 이동근 매니저/장수르 (투자와연금센터)
* 진행 : 정혜원 매니저/워니 (투자와연금센터)
![Natanael Cano x Oscar Maydon - Giza [Official Video]](http://i.ytimg.com/vi/eXCS6-MSQ_Y/mqdefault.jpg)
항상 잘보고있습니다. 좋은 정보감사합니다.
좋은정보 감사합니다.
잘봤습니다~
3. 이자가 먼저 출금되나요? 원금이 먼저 출금되나요? 그러면 이자부분은 isa에서 받던 비과세랑 분리과세부분은 동일한가요?
개인연금저축계좌에 한도가 년1800만원인데 ISA해지 금액은 예외인가요? 저는 년2천넣어서 3년후 6천이 되면 해지할꺼라 6천을 다 넣을 수있는지 궁금합니다
1. 만기자금 추가세액공제는 1번만 되나요? 아니면 매번 만기마다 계속 추가세액공제가 되나요
만기가 곧돌아오는데 연금저축으로갈아타라고하는데 참고로 전업주부입니다 직장세금때문에 연금계좌가 유리하다고하는데 저는 직장이없어서 어ㅌ떤상품으로 갈아타야할까요 원금액은 이천만원입니다
isa에 8천만원이있는데 3천은 연금저축 나머지는 일반만디해지도 가능한가요
ISA 계좌에서 개별종목(예, 삼성전자)으로 수익이 발생했을 경우 세제혜택에 계상이 되나요, 아니면 일반계좌처럼 비과세 인가요?
비과세에요
안녕하십니까 투자와연금TV 장수르 이동근입니다. 삼성전자와 같은 국내 상장주식의 경우 매매차익은 일반계좌처럼 비과세이며 매매차손이 발생할 경우 다른 이자소득이나 배당소득과 손익통산하도록 되어 있습니다.
만기일을 길게 설정하라는건 3년지나고 해지해도 세제혜택이 유지되니 그런말씀주신건가요
연금저축펀드 년한도가 있지않나요?
2.예시의 2700만을 다음년도 세액공제 신청하려면 직접 신청해야하나요? 아니먄 자동으로 되나요?
그리고 향후 수년을 더 늘릴수가 있나요(? 2700이면 3년이 가능하냐는거죠
원래 받을 수 있는 세액 공제 금액 900만원 + 추가 공제 300만원, 총 1200만원이 세액 공제를 받았으니
중도 인출이 가능한 금액은 세액 공제를 받지 않은 1800 만원 (3000 만원 - 1200만원) 인거 같은데 제가 잘못 이해 했나요 ?
왜 1200을 빼세요 300을 빼야지
ISA만기 자금 3.000 만원을 IRP로 입금시
(그해 IRP 적립금이 없다는 가정)
900만원은 원래 최대 세액 공제액 으로
300만원은 ISA 추가 혜택으로 총 1,200만원을 세액 공제 받을 수 있고
그외 1,800 만원 (3,000-1,200 만원) 은 세액 공제 대상이 아니기에
중도 인출이 가능한 금액이라는 의미.
그래서 Q1 과 Q2 를 동일한 배경에서 보면 Q2 에서의 중도 인출 가능 금액이 조금 수정되어야 한다는 의미 입니다. ㅎ
(당연히 이전시 IRP에 그해 기존 적립금이 900만원이 있다면 세액 공제는 당연히 300만원뿐. ㅎ)
안녕하십니까 투자와연금TV 장수르 이동근입니다. 네 이미 파악하신대로 영상 내 예시는 IRP 세액공제 한도를 모두 채웠을 것을 가정한 것이며 만약 IRP 적립금이 없다는 가정 하에는 말씀하신대로 1800만원이 세액공제 받지 않은 금액으로 남게 됩니다! 섬세하게 봐주시고 답변까지 주시어 대단히 감사하다는 말씀 드립니다!
그리고 그 6천도 비과세로 운영할 수 있는지요?
안녕하세요. 주식A에서 400만원 수익, 주식B에서 200만원 손실이면 주식자산군에서 200만원 수익으로 보고 비과세하는 것이 맞나요? 아니면 주식A의 400만원은 비과세로 무시하고 주식B 200만원의 손실을 다른 자산군 이익과 상계하는지요?
그리고 이런 관련 규정은 정확히 어디에 나와 있는지요?
안녕하십니까 투자와연금TV 장수르 이동근입니다. 달아주신 다른 댓글에도 같은 답변을 달았습지만, 말씀하신대로 영상에 오류가 있었습니다. 주식 전체의 손익을 감안하여 200만원 이익으로 보아 상계할 양도차손은 없는 것으로 보는 것이 맞습니다. 상단 고정댓글에 오류 관련 정정 내용을 게시했으니 참고 부탁 드리겠습니다. 잘못된 정보를 제공하여 죄송하며 또 이를 지적해주시어 감사하다는 말씀 드립니다.
관련 규정은 조세특례제한법 제91조의18, 시행령 제93조의4, 시행규칙 제42조의3에서 확인 가능 하십니다.
우리나라 처럼 연금하나 하는데 이렇게 복잡한 세법을 가진 나라는 정말 드물지 않을까요? 그냥 심플하게 하면 좋은데, 너무너무 복잡하게 하네요.
2024년12월25일에 ISA 3년만기된 3,000만원을 연금저축으로 옮기고 2025년 1월5일쯤 2700만원 인출하면 10%인 300만원은 세액공제 혜택받고 출금이 가능한건가요?