Creo que el video tiene un pequeño error... si bien es cierto que al vender las participaciones del fondo hay que pagar impuestos, sólo se pagan sobre el rendimiento generado por el capital, no sobre el valor total de las participaciones que vendes. Es decir, si vendes participaciones valoradas en 500.000€ pero tu aportación inicial al comprarlas fue de 400.000€, sólo pagarás impuestos sobre los 100.000€ que obtienes de beneficio, no?
Una hipoteca de 500.000 euros con 70 años no es lo más recomendable. Y como el mercado se ponga mal como en 2008, nada de esperar un 10% anual en una buena temporada... La pignoración no es tan sencilla
Pignorando te sacas un % del importe que tengas, por ejemplo, un 50%, pero luego tienes que tener capacidad de devolver el préstamo por tanto tienes que superar los % de endeudamiento que tienes con tus ingresos... y ahí es donde se puede pinchar.
Al final es apalancamiento para invertir, lo cual no está libre de riesgos, aunque creas que invertir en viviendas no tiene riesgos (okupas, inquilinos que no pagan, gastos fijos e imprevistos, no siempre la vivienda la tendrás alquilada, falta de liquidez del activo en caso de necesidad, impuestos de los alquileres, revalorización no esperada del ladrillo, baja diversificación, etc.). Además hay que estar detrás de los inquilinos, lo cual es un trabajo. Para eso mejor las SOCIMIS (diversificas mejor el inmobilario invirtiendo en muchos tipos de activos inmobiliarios a través de la sociedad, tienes liquidez y no te ocupas de nada). Por cierto, el crash del 29 fue debido a gente que se endeudaba para comprar acciones que daban más rentabilidad (hasta el crash claro, que encima no pudieron devolver la deuda). Parecido fue el boom del ladrillo, ya que la vivienda se revalorizaba más que los préstamos hipotecarios (hasta el crash una vez más). Es decir, al riesgo individual suma el riesgo del momento económico. Las acciones siempre se recuperan si aguantas, pero el ladrillo se te puede llevar por delante un buen pedazo en gastos mientras el mercado se recupera. Mi opinión: endeudarse o pignorar para invertir es mala idea, muy mala idea. Para evitar impuestos por venta de acciones mejor usar fondos o generar pérdidas "ficticias" con ADRs (tiene sus limitaciones también, no hay ADRs de todo). ADRs son como la misma acción en un mercado cualquiera pero negociado a través de intermediarios en EE.UU.; Hacienda no lo reconoce como un activo homogéneo*, así que generas pérdida en España, compras lo mismo a la vez en EE.UU. y ya tienes una pérdida generada manteniendo el mismo activo (concepto de tax harvesting). *La regla de los dos meses que prohibe comprar y vender el mismo activo dos meses antes o después no aplica.
Más que eludir impuestos, de lo que se habla es de no vender y pedir un préstamo para evitar pagar impuestos por el simple echo de que no se vende nada.
Yo solo sé que contigo siempre entiendo las cosas mejor y que doy gracias a aquel primer video tuyo que ví porque hubo un antes y un después en mi vida respecto a finanzas. Gracias por todo lo que he aprendido y lo que me queda. Eres el mejor!
Gracias por la info…ninguno de mis bancos me dejó hacerlo recientemente…pensaba que ninguno me lo permitiría…ahora sé que algunos sí lo hacen (de banca privada no me fio, quizás ese haya sido el error)
hay un error , no pagas el 23% del de los 500K sino solo por la ganancia de capital de esos 500 k en otras palabras lo que se valoro las acciones o el fondo en el periodo
Quizás no lo entendí bien pero: Quieres comprarte la casa que siempre soñaste por valor de 300k. Pignoras tu fondo de 1 millón, recibes 500k. Y como no podrías pagar la cuota de esos 500k, decides reinvertir en 5-7 viviendas esos 500k para tener tu sueldo vitalicio tras pagar la cuota de deuda de esos 500k. Pero sigues sin comprarte tu casa de 300k. Así lo entendí 🤔 Que conste que me parece interesante la estrategia, pero habiendo invertido mensualmente 450€ en el fondo, con 65 años ya jubilado, por más que pignores tu fondo para comprar una casa de 300k y eludir impuestos, seguirás sin poder hacerle frente a la cuota de devolución de esos 500k, así que para un jubilado con ganas de relajarse y vivir los años que le queden, quizás decidiera pagar a hacienda y vivir sin cuotas, no se rick
Buenos días Javi, me surje una duda y es la siguiente. Cuando invertimos en un fondo indexado y llega la hora que decidimos retirarlo, la cantidad que me aparece a "efectos fiscales" es mi cantidad aportada más los beneficios. Esto que quiere decir, ¿que sobre lo que aportamos también nos van a "crujir" a impuestos? Un saludo
Podías explicar si yo quiero cambiar la pignoración de la deuda, traspasándola del Fundo para los Inmuebles adquiridos. Si esto se puede hacer y como seria? Seria un ciclo que se podría repetir hasta x veces?
Javi, podemos ignorar la deuda, gastarnos el dinero prestado en la casa, y que el banco se quede con las acciones pignoradas? al final esas participaciones las ibas a vender de todos modos. O te quedarías con alguna deuda adicional si te las liquidan? y al vender participaciones para devolver el préstamo de lo pignorado se pagan impuestos?
De alguna manera tiene logica, pero creería yo que el banco no te dará el 100% del dinero que pingnores. Al así como que te dan un 80% del valor que escogas y te pignoran el 100%, en este caso estarías regalando al banco ese 20% al no pagar la deuda. Me parece la manera más lógica en la que el banco se asegura ganacias/riesgo
Es una buena pregunta, yo también voy a hacer alguna similar. Nunca dejaría que liquidarán, no sabes en que punto se va a encontrar la bolsa cuando pase, - 30% o +25%. Te la juegas bastante a penalizar el rendimiento. Yo creo que intentaría crear mi propia estrategia de ventas progresivas mes a mes según este el mercado, si esta en máximos históricos vendería más que en mínimos, además de tener un margen de un año o mínimo de seis meses en los que pueda ir pagando la deuda sin tener que vender.
Hola Javi, muchas gracias por toda la información que das desde tu canal. Por otro lado tengo una duda, si tengo una cartera de fondos Indexados en Myinvestor también podria pignorar la cartera entera? o tendría que transferir el importe de mi cartera a un fondo concreto (SP500 por ejemplo) y de ahí pignorarlo?. Un saludo y muchas gracias.
Buenas, lo que no entiendo es que se diga que no pagas impuestos. ¿Acaso las rentas de las nuevas inversiones no pagan impuestos? Las ganancias patrimoniales tributan del 19 al 23%, pero ¿a cuanto tributan las rentas del alquiler que percibes para pagar la cuota del préstamo? a partir de 12000€/año entre el 19 y el 45%, sensiblemente más que las ganancias patrimoniales. No veo el ahorro la verdad.
Entoces Javi antes de hacer rescate y pagar un 19 a un 23% del interés ganado de nuestro fondo si al segundo recibo ya no pagamos,el fondo se queda ese dinero y nos ahorramos pagar esos intereses o te penaliza el banco con más dinero del que te podrías ahorrar pagando esos impuestos?
A mi me gustaría que sacaras un caso más práctico. En vez de comprar una cosa que es bastante, por ejemplo, para la entrada de una casa o para reinvertir en un fondo. Teniendo en cuenta que es tu fuente de ingresos y que no entrar ingresos extra. ¿Qué estrategias propones para ir vendiendo el fondo para liquidar la deuda? ¿Cómo podemos descontar esos intereses que estamos pagando de deuda a la ganancia por venta de fondos? ¿Traspasarias parte del fondo a otro fondo más estable por si cae la bolsa de repente? Fondo de emergencia de dinero líquido por si no es un buen momento para vender participaciones del fondo. Todo esto persiguiendo el menor efecto fiscal posible.
Javi tengo una pregunta que si el dinero que pignoras es de tu mismo patrimonio de los fondos de inversión o ese dinero te lo prestan aparte la institución fianciera
mi problema es que para financiar un broker para invertir tengo que hacerlo desde una cuenta de banco, dicha cuenta está registrada en mi país y pues viene tributado
Otra duda. El banco te podra pignorar parte del fondo pero a cambio del pago de ese dinero a un interes determinado. Habra que hacer las cuentas ese tipo de interes y su aplicación de interes compuesto en funcion del numero de cuotas frente al 20 % aprox de pago por el rescate del fondo. Que creeis?
@@Javierlinares Entonces en que bancos recomendarías hacer estos indexados ? No creo haberlo visto en tus vídeos, me suena que comentarás algo pero no recuerdo q fuera bancos de españa....
Hola! Javi, gracias por tus vídeos. Tienes algún vídeo que hable de la diferencia entre fondos indexados y ETF que replican éstos fondos? Si no lo tienes, te invito a que lo hagas. Y de nuevo, gracias por tus vídeos
😢Hola yo estoy invirtiendo, aun es pequeño el portafolio, pero a mi me pagan dividendos mensuales, asi q no los mandan a mi cuenta bancaria, los dejan en el borker y yo lo vuelvo a reinvertir, mi duda es me cobran impuestos si van directo a mi banco? Oooooh aunque esten dentro del broker tengo q pagar impuestos?
Buenos días. Te suena que tú Broken te pida 30000€+ como fondo de garantía y para que Hacienda no interprete que se está lavando dinero porque hemos ganado+180%? Gracias
La deuda que adquieres se puede pagar únicamente con la revalorización de los fondos? O sea si tengo 100k en un fondo indexado y pignoro todas esas participaciones y me compro una casa para vivir yo. Si a los 10 años ha duplicado el fondo y tiene 200k, quedaría saldada la deuda si el banco se queda con 100k de esas participaciones y yo me quedo con los 100k restantes y con la casa que me he comprado??
Pero vamos a ver Javi. Pignoras los fondos , ok. Te dan 50k Pero los 50k los tienes que devolver con algún dinero mes a mes. Ya sea de tu sueldo o ya sea vendiendo otros valores. Por los que claramente tendrás que pagar impuestos
Pero.... faltó explicar que el banco, para darte 500k, te pide que demuestres ingresos para pagar las cuotas! Y siempre con la regla del 35%. O sea para devolver los 500k a 20 años (máximo en la pignoración), debo demostrar ingresos por 7.700€ al mes.........
Si por ejemplo tienes 40.000 en los fondos y necesitas 20.000€ para el enganche de una vivienda te podrían prestar los 20.000€ más los otros 80.000 del 80% de la vivienda o ya con esa pignoración habría que comprar sin deuda ese inmueble para después endeudarlo?
Hola Javi, tengo algunas dudas: 1) Solo lo ofrece actualmemte my investor? 2) cuando te reiferes a fondos, te reiferes a etf? No es possible actualmente hacer pignoracion de acciones en España? Saludos y Gracias!!
Javi, muchas gracias javi esto es lo que yo piendo hacer , en 3p años invertir unos 300 al mes , y luego pignorarlos, podrias hacer un vudeo de como hacer elucion fiscal con tiendas online z se puede?
Más bien es una obligación o imposición como su nombre lo indica, y si tú llamas progreso a la mierda que está haciendo el PSOE en España creo que te tienen bien lobotomizado.
"No Pagar Impuestos"? Y el IVA/ITP cuando compras las viviendas? Y la tributación por rendimientos de capital mobiliario derivados del alquiler? No digo que no pueda salir bien esta estrategia, pero sólo con el IVA de la compraventa se te van 50k de esos 500k pignorados...creo que esto es demasiado importante como para no comentarlo...y luego vienen los impuestos al alquiler y, por supuesto, los intereses de la deuda cada mes...
Si. Y cuando te mueres pagas impuestos, prácticamente pagas impuestos al respirar,está claro que no te libras… se trata de comentar una idea QUE OPTIMIZA la carga fiscal pignorando en vez de vendiendo.
@@Javierlinares Por supuesto...sólo te hago una crítica constructiva a tu vídeo, ya que dices literalmente en él que vas a enseñar "cómo NO pagar impuestos", y no es así...puedes intentar pagar menos, pero no puedes NO pagar impuestos. Sólo eso.
Enhorabuena por el contenido! Siempre a la espera de tus vídeos. Residente en Francia e invierto con Trade Republic, se podría hacer esta operación de pignorar con Trade Republic ? Gracias
Disculpa Javi podrias hacer un video de como.Se te regresa tu dinero cuando le ingresaste de manera mensual cierta cantidad en lo que se refiere a un año o es a 6 mese.No se.SE LLAMA AFORE.Esta me parece que es para cuando te retiras.Me podrías decir como es el proceso.Como es como funciona?.Porfavor gracias
una duda..el impuesto cuando sacas tu dinero del mercado sera de las ganancias no? si yo invierto 1000 euros pierdo 100..luego saco los 900 euros..no me van a poner un impuesto por esto no?
Hola, veo que recomiendas invertir en voo o en el spy, tengo cuenta en interactive brokers y me dicen que por estar en España no es posible invertir en etfs de Estados unidos, a que se debe esto? No puedo invertir ni en el voo ni en spy ni en commodities
Ya se que este video es antiguo, lo que deberían explicar para los que no sabemos mucho de fondos de inversión. Yo quiero ingresar en mi fondo S&P 500, 100€ al mes digamos durante 15 años, se que cuando llegue a 6000€ de ganancias debo pagar impuestos, pero si tengo otro fondo y traspaso dinero a ese fondo desde el primero no tributa. pero como funciona.. Por que cuando los dos fondos lleguen a 6000€, que pasa.. O se puede traspasar dinero de uno a otro sin problemas aunque se llegue a 100000€ o mas. Y si quieres sacar todos esos beneficios e ingresarlos en tu cuenta corriente.. que pasa, entonces si vendrá hacienda y te pedirá el 23%? es lo que no se.
Y ademas después de la pignoración debes pagar el impuesto a la compra de la casa un 19% con el dinero pignorado 🐖 que te lo cobra el Notario (el consumidor paga el impuesto)
Javi, si el banco bloquea las acciones como garantía de la pignoración y tu intención con el dinero que te dan no es para conseguir nuevas fuentes de ingreso para pagar la deuda, ¿podría no pagar la deuda, que el banco se quede con las acciones, yo con el dinero de la pignoración y así tener el dinero de las acciones pagando 0 impuestos y sin tributar? Si hubiese que pagar un dinero a parte por no pagar la deuda sería cuestión de valorar que sale más rentable, pagar 23% y olvidarte o pagar menos al banco y ahorrándote un dinerillo con este método
Simplemente pasará que cuando estés frente al banquero, y te pregunte para que quieres pedir un prestamo, y le respondas eso, que no buscas nada en concreto... se reira en tu cara y dirá que busques en otro banco
@@Dan868x ¿Como que nada en concreto? La cosa es pedir el dinero para usarlo sino para qué vas a quitar acciones que te estan dando dinero para no hacer nada.
@@sercho04 vamos a ver🤦♂️ Siempre que vas a un banco! A pedir un prestamo, te piden una razón. Y si no les convences no te la dan. Y si pigmenta acciones lo que estas haciendo, no es nada más y nada menos que ponerlas como abal, pero no es razón suficiente como para que te lo den sin más, y ya pensaremos en que invertirlo. Ey me prestas 50 de los grandes? No te preocupes, ya vere yo en que lo invierto, en serio no se preocupe, tu pagarme y ta veremos. 0 confianza genera
@@sercho04 pues por eso te digo que cuando te pidan la razón del préstamo y les digas algo congruente pero a la hora de pagar, ya te has ventilado el dinero en un bien, te envargan las acciones y el bien... y por listo adiós dinero y acciones
Javi! enhorabuena por tus vídeos, molan un montón. En cuanto a los fondos indexados, cuidado porque también son peligrosos. Imagínate que llevas toda la vida como bien dices, para llegar a ese millón tan esperado y tienes ya 60 años y es hora de venderlo. Y de repente, te viene un año como este 2022 de -25% y pierdes casi 1 cuarto de millón de euros en 12 meses. Qué harías ahi? xD
Es parte del camino! Tendrás que ver si antes rebalanceas tu cartera hacia una más equilibrada con un perfil de riesgo más bajo, o esperas que pase el temporal para empezar a sacar dinero de tu cartera 😃
Hola Javi,antes que nada te agradesco mucho el contenido de valor que nos ofreces y mas que nada por la forma mas sencilla y sin tanto terminología.Te quería preguntar si ya es un buen momento de invertir en los fondos indexados o hay que esperar un poco mas hasta que empieza la recesión?Me gustaría también que me explicas como entrar con una mayor en los fondos(digamos tengo unos 5000 para una inversión inicial y luego haciendo mensualidades).Otra de mis preguntas seria en que criptones moneda apostar como otra parte de mi cartera de inversión.Gracias por todo y perdonad mi ignorancia.
A ver si podéis ayudarme, voy a empezar a invertir en criptos, para comprar lo hago desde mi cuenta bancaria de España o me mejor desde un exchange en el extranjero para que no quede rastro. O por ser la primera vez que compre criptomonedas no pasa nada? Pd: de antemano muchas gracias ☺️
Si el dinero está en tu cuenta puedes hacerlo como quieras porque al final tendrás que declararlo si tienes beneficio el día que las vendas ,ah no ser que quieras sacar el dinero del sistema y entonces deberías hacerlo a través de exchanges sin kyc o en una tienda Bitcoin.
![[4K] Watch SpaceX Catch A Starship Rocket From Space!!! #IFT5](http://i.ytimg.com/vi/pIKI7y3DTXk/mqdefault.jpg)
Creo que el video tiene un pequeño error... si bien es cierto que al vender las participaciones del fondo hay que pagar impuestos, sólo se pagan sobre el rendimiento generado por el capital, no sobre el valor total de las participaciones que vendes. Es decir, si vendes participaciones valoradas en 500.000€ pero tu aportación inicial al comprarlas fue de 400.000€, sólo pagarás impuestos sobre los 100.000€ que obtienes de beneficio, no?
Sí, así es. Saludos!
Una hipoteca de 500.000 euros con 70 años no es lo más recomendable. Y como el mercado se ponga mal como en 2008, nada de esperar un 10% anual en una buena temporada... La pignoración no es tan sencilla
Pignorando te sacas un % del importe que tengas, por ejemplo, un 50%, pero luego tienes que tener capacidad de devolver el préstamo por tanto tienes que superar los % de endeudamiento que tienes con tus ingresos... y ahí es donde se puede pinchar.
Genial vídeo,
¿Qué tal esta idea para la primera vivienda?
Es que justamente pensaba en sacar cuando lo fuera a necesitar para mi propia casa
Gracias
Al final es apalancamiento para invertir, lo cual no está libre de riesgos, aunque creas que invertir en viviendas no tiene riesgos (okupas, inquilinos que no pagan, gastos fijos e imprevistos, no siempre la vivienda la tendrás alquilada, falta de liquidez del activo en caso de necesidad, impuestos de los alquileres, revalorización no esperada del ladrillo, baja diversificación, etc.). Además hay que estar detrás de los inquilinos, lo cual es un trabajo. Para eso mejor las SOCIMIS (diversificas mejor el inmobilario invirtiendo en muchos tipos de activos inmobiliarios a través de la sociedad, tienes liquidez y no te ocupas de nada).
Por cierto, el crash del 29 fue debido a gente que se endeudaba para comprar acciones que daban más rentabilidad (hasta el crash claro, que encima no pudieron devolver la deuda). Parecido fue el boom del ladrillo, ya que la vivienda se revalorizaba más que los préstamos hipotecarios (hasta el crash una vez más). Es decir, al riesgo individual suma el riesgo del momento económico. Las acciones siempre se recuperan si aguantas, pero el ladrillo se te puede llevar por delante un buen pedazo en gastos mientras el mercado se recupera.
Mi opinión: endeudarse o pignorar para invertir es mala idea, muy mala idea. Para evitar impuestos por venta de acciones mejor usar fondos o generar pérdidas "ficticias" con ADRs (tiene sus limitaciones también, no hay ADRs de todo). ADRs son como la misma acción en un mercado cualquiera pero negociado a través de intermediarios en EE.UU.; Hacienda no lo reconoce como un activo homogéneo*, así que generas pérdida en España, compras lo mismo a la vez en EE.UU. y ya tienes una pérdida generada manteniendo el mismo activo (concepto de tax harvesting).
*La regla de los dos meses que prohibe comprar y vender el mismo activo dos meses antes o después no aplica.
Tienes algún link o similar donde se detallen estos mecanismos? Gracias!
Sabes dónde investigar sobre el tema?
Más que eludir impuestos, de lo que se habla es de no vender y pedir un préstamo para evitar pagar impuestos por el simple echo de que no se vende nada.
Excelente informacion!!!
Yo solo sé que contigo siempre entiendo las cosas mejor y que doy gracias a aquel primer video tuyo que ví porque hubo un antes y un después en mi vida respecto a finanzas. Gracias por todo lo que he aprendido y lo que me queda. Eres el mejor!
Muy interesante y muy bien explicado, mil gracias Javier!
Enhorabuena desde Valladolid
Gracias por la info…ninguno de mis bancos me dejó hacerlo recientemente…pensaba que ninguno me lo permitiría…ahora sé que algunos sí lo hacen (de banca privada no me fio, quizás ese haya sido el error)
Estoy aprendiendo mucho de tus videos.Gracias
Gracias a ti estoy aprendiendo educación financierta
MUCHAS GRACIAS!!!!
hay un error , no pagas el 23% del de los 500K sino solo por la ganancia de capital de esos 500 k en otras palabras lo que se valoro las acciones o el fondo en el periodo
creo que no has entendido lo que ha dicho, habla todo el rato de ganancia no de inversion
Igualmente es un despropósito
Quizás no lo entendí bien pero:
Quieres comprarte la casa que siempre soñaste por valor de 300k.
Pignoras tu fondo de 1 millón, recibes 500k.
Y como no podrías pagar la cuota de esos 500k, decides reinvertir en 5-7 viviendas esos 500k para tener tu sueldo vitalicio tras pagar la cuota de deuda de esos 500k.
Pero sigues sin comprarte tu casa de 300k.
Así lo entendí 🤔
Que conste que me parece interesante la estrategia, pero habiendo invertido mensualmente 450€ en el fondo, con 65 años ya jubilado, por más que pignores tu fondo para comprar una casa de 300k y eludir impuestos, seguirás sin poder hacerle frente a la cuota de devolución de esos 500k, así que para un jubilado con ganas de relajarse y vivir los años que le queden, quizás decidiera pagar a hacienda y vivir sin cuotas, no se rick
Pienso igual. Hace aguas esta teoría de Javi.
Yaaa es que lo veo crudo
Muy interesante!!! Sin duda, cada vez aprendo mucho contigo, gracias.
Y puede hacerse esto mismo con el dinero acumulado en un plan de pensiones en vez de un fondo de inversión?
Pero cuando quites la pignoración tienes que pagar la plusvalía no?
Genial !!! Eres un crack 👍👍
Buenos días Javi, me surje una duda y es la siguiente. Cuando invertimos en un fondo indexado y llega la hora que decidimos retirarlo, la cantidad que me aparece a "efectos fiscales" es mi cantidad aportada más los beneficios. Esto que quiere decir, ¿que sobre lo que aportamos también nos van a "crujir" a impuestos? Un saludo
Hola Javi. ¿Esto se podría hacer con ETFs?
Ya, puedes pignorar todo lo que quieras, que en algún momento te va a tocar retirar beneficios del fondo, y entonces... zasca!
trasladas tu residencia fiscal a algun paraiso fiscal y listo a vomitar sangre crack
Jajajaja así es
Podías explicar si yo quiero cambiar la pignoración de la deuda, traspasándola del Fundo para los Inmuebles adquiridos.
Si esto se puede hacer y como seria?
Seria un ciclo que se podría repetir hasta x veces?
Muy buena estrategia de evadir impuesto gracias por los consejos
Podrías hacer todavía más videos de otras formas de como hacer la elusión fiscal-impuestos.Porfavor gracias
Javi, podemos ignorar la deuda, gastarnos el dinero prestado en la casa, y que el banco se quede con las acciones pignoradas? al final esas participaciones las ibas a vender de todos modos. O te quedarías con alguna deuda adicional si te las liquidan? y al vender participaciones para devolver el préstamo de lo pignorado se pagan impuestos?
Justo me estaba haciendo esta misma pregunta. Si dejas que te liquiden la deuda es como una venta de los mismos totalmente gratis no?
@@fernandoalzaga775 pues no se, pero si las acciones caen mucho!, es probable que el banco pida un examen del activo en abal y te pedirán más cosas...
De alguna manera tiene logica, pero creería yo que el banco no te dará el 100% del dinero que pingnores.
Al así como que te dan un 80% del valor que escogas y te pignoran el 100%, en este caso estarías regalando al banco ese 20% al no pagar la deuda.
Me parece la manera más lógica en la que el banco se asegura ganacias/riesgo
Entiendo que si, lo bueno de esto es que si sacas la mitad, la otra mitad sigue generando el 10% anual medio
Es una buena pregunta, yo también voy a hacer alguna similar. Nunca dejaría que liquidarán, no sabes en que punto se va a encontrar la bolsa cuando pase, - 30% o +25%. Te la juegas bastante a penalizar el rendimiento. Yo creo que intentaría crear mi propia estrategia de ventas progresivas mes a mes según este el mercado, si esta en máximos históricos vendería más que en mínimos, además de tener un margen de un año o mínimo de seis meses en los que pueda ir pagando la deuda sin tener que vender.
Gracias por el vídeo, muy interesante la estrategia de pignoración.
Hola Javi, muchas gracias por toda la información que das desde tu canal. Por otro lado tengo una duda, si tengo una cartera de fondos Indexados en Myinvestor también podria pignorar la cartera entera? o tendría que transferir el importe de mi cartera a un fondo concreto (SP500 por ejemplo) y de ahí pignorarlo?.
Un saludo y muchas gracias.
Me gustan muchisimo tus videos estoy aprendiendo gracias a ti.Gracias
Buenas, lo que no entiendo es que se diga que no pagas impuestos. ¿Acaso las rentas de las nuevas inversiones no pagan impuestos? Las ganancias patrimoniales tributan del 19 al 23%, pero ¿a cuanto tributan las rentas del alquiler que percibes para pagar la cuota del préstamo? a partir de 12000€/año entre el 19 y el 45%, sensiblemente más que las ganancias patrimoniales.
No veo el ahorro la verdad.
Es el mismo % de ganancia comprar el indice directo que comprar el Etf??? Y en que país seria mas barato comprar un indice . ?
Gran contenido. Gracias, Javi
Esto se puede hacer con ETF? Da igual donde los tengas? Que bancos prestan este servicio?
Hola Javi Linares como siempre todos tus videos estan extremadamente excelentes
Si ignoras acciones con dividendos..... esos dividendos por tenerlas, ¿se bloquean o sigues recibiendo mientras estén pignoradas?
Fantàstica estrategia, mucho valor. Desde Andorra no puedo comprar fondos indexados, solo ETF con IB, alguna otra recomendación?
Entoces Javi antes de hacer rescate y pagar un 19 a un 23% del interés ganado de nuestro fondo si al segundo recibo ya no pagamos,el fondo se queda ese dinero y nos ahorramos pagar esos intereses o te penaliza el banco con más dinero del que te podrías ahorrar pagando esos impuestos?
Que opinas de abrir una cta en un neo banco para invertir en los fondos indexados? Gracias. Un saludo
Muchas gracias por tus vídeos. Un abrazo
Gracias Fran!!
A mi me gustaría que sacaras un caso más práctico. En vez de comprar una cosa que es bastante, por ejemplo, para la entrada de una casa o para reinvertir en un fondo. Teniendo en cuenta que es tu fuente de ingresos y que no entrar ingresos extra. ¿Qué estrategias propones para ir vendiendo el fondo para liquidar la deuda? ¿Cómo podemos descontar esos intereses que estamos pagando de deuda a la ganancia por venta de fondos? ¿Traspasarias parte del fondo a otro fondo más estable por si cae la bolsa de repente? Fondo de emergencia de dinero líquido por si no es un buen momento para vender participaciones del fondo. Todo esto persiguiendo el menor efecto fiscal posible.
Esta pignoración se tiene que hacer desde el principio o debes estar ya invirtiendo? Gracias por el contenido!
Buen vídeo javi gracias
Cuidado con esto, te pueden pedir MUCHO de interés para la pignoración, cercana al 7% algunos bancos.
Bueno... un 7% frente a un 20%...
Suena raro… que te pida garantías por haber ganado? Es un Broker regulado?
@@Dan868x No sé en tu país, pero en mi país más de un 9% es delito.
@@Dan868xsi pudieras sacar 20% anual recurrente de tus inversiones serias la persona más rica del mundo, fantasma.
@@luisperis6064 queee?
Se puede aplicar también a un plan de pensiones?
Javi espero que tu canal siga creciendo muchisimo más
Javi tengo una pregunta que si el dinero que pignoras es de tu mismo patrimonio de los fondos de inversión o ese dinero te lo prestan aparte la institución fianciera
Hacienda entra al vender o al regresar el dinero a tu cuenta bancaria?
mi problema es que para financiar un broker para invertir tengo que hacerlo desde una cuenta de banco, dicha cuenta está registrada en mi país y pues viene tributado
Otra duda. El banco te podra pignorar parte del fondo pero a cambio del pago de ese dinero a un interes determinado. Habra que hacer las cuentas ese tipo de interes y su aplicación de interes compuesto en funcion del numero de cuotas frente al 20 % aprox de pago por el rescate del fondo. Que creeis?
Me parece top!! Una pregunta da igual donde tengas el fondo?, en mi caso es ING...
Cada banco tiene sus propias condiciones para esta estrategia, tendrías que hablarlo con ellos 😃
@@Javierlinares Entonces en que bancos recomendarías hacer estos indexados ? No creo haberlo visto en tus vídeos, me suena que comentarás algo pero no recuerdo q fuera bancos de españa....
Igual con ETF?
Hola! Javi, gracias por tus vídeos. Tienes algún vídeo que hable de la diferencia entre fondos indexados y ETF que replican éstos fondos? Si no lo tienes, te invito a que lo hagas. Y de nuevo, gracias por tus vídeos
Lo que entendí es que tienes que tener suficiente dinero en ese fondo ,para que no sea tan riesgoso .
Y cuánto te cobra el banco por la pignoración?
Muy interesante este video.
😢Hola yo estoy invirtiendo, aun es pequeño el portafolio, pero a mi me pagan dividendos mensuales, asi q no los mandan a mi cuenta bancaria, los dejan en el borker y yo lo vuelvo a reinvertir, mi duda es me cobran impuestos si van directo a mi banco? Oooooh aunque esten dentro del broker tengo q pagar impuestos?
Tu si explicas muy bien lo que se vive en la realidad con lo referente a la educación financiera
Buenos días. Te suena que tú Broken te pida 30000€+ como fondo de garantía y para que Hacienda no interprete que se está lavando dinero porque hemos ganado+180%? Gracias
Una consulta si pignoras 200.000€ y me prestan 100.000€ al 1.5% TAE + Euribor. Esa deuda te cuenta para tu ratio de endeudamiento?
La deuda que adquieres se puede pagar únicamente con la revalorización de los fondos?
O sea si tengo 100k en un fondo indexado y pignoro todas esas participaciones y me compro una casa para vivir yo. Si a los 10 años ha duplicado el fondo y tiene 200k, quedaría saldada la deuda si el banco se queda con 100k de esas participaciones y yo me quedo con los 100k restantes y con la casa que me he comprado??
Es un préstamo como cualquier otro que lo vas pagando mes a mes. Tus fondos son la garantía de ese préstamo.
No, porque al no pagar la deuda, el banco se queda con los 100.000 y ya no han producido nada
Ufffff me encanta tu información
Pero vamos a ver Javi. Pignoras los fondos , ok. Te dan 50k
Pero los 50k los tienes que devolver con algún dinero mes a mes. Ya sea de tu sueldo o ya sea vendiendo otros valores. Por los que claramente tendrás que pagar impuestos
Pero.... faltó explicar que el banco, para darte 500k, te pide que demuestres ingresos para pagar las cuotas! Y siempre con la regla del 35%. O sea para devolver los 500k a 20 años (máximo en la pignoración), debo demostrar ingresos por 7.700€ al mes.........
Muy buena estrategia teórica, aunque con los años todo puede cambiar...
Sigue así, te sigo con mucho interés.
Si por ejemplo tienes 40.000 en los fondos y necesitas 20.000€ para el enganche de una vivienda te podrían prestar los 20.000€ más los otros 80.000 del 80% de la vivienda o ya con esa pignoración habría que comprar sin deuda ese inmueble para después endeudarlo?
Hola Javi, tengo algunas dudas:
1) Solo lo ofrece actualmemte my investor?
2) cuando te reiferes a fondos, te reiferes a etf? No es possible actualmente hacer pignoracion de acciones en España?
Saludos y Gracias!!
No, se refiere un fondo de inversión tipo indexado. No es lo mismo que un ETF.
Saludos
Javi, muchas gracias javi esto es lo que yo piendo hacer , en 3p años invertir unos 300 al mes , y luego pignorarlos, podrias hacer un vudeo de como hacer elucion fiscal con tiendas online z se puede?
Pagar impuestos es un deber como ciudadano civilizadoy del primer mundo, sin sin impuestos no hay progresó
Más bien es una obligación o imposición como su nombre lo indica, y si tú llamas progreso a la mierda que está haciendo el PSOE en España creo que te tienen bien lobotomizado.
Felicidadesm Javi tienes una increible habilidad y talento en materia de educación financiera
Con que pagas el prestamo si ya estas jubilado? No vendes fondo, te cobran impuestos por ganancias, y vas pagando los 300k prestados??
"No Pagar Impuestos"? Y el IVA/ITP cuando compras las viviendas? Y la tributación por rendimientos de capital mobiliario derivados del alquiler?
No digo que no pueda salir bien esta estrategia, pero sólo con el IVA de la compraventa se te van 50k de esos 500k pignorados...creo que esto es demasiado importante como para no comentarlo...y luego vienen los impuestos al alquiler y, por supuesto, los intereses de la deuda cada mes...
Si. Y cuando te mueres pagas impuestos, prácticamente pagas impuestos al respirar,está claro que no te libras… se trata de comentar una idea QUE OPTIMIZA la carga fiscal pignorando en vez de vendiendo.
@@Javierlinares Por supuesto...sólo te hago una crítica constructiva a tu vídeo, ya que dices literalmente en él que vas a enseñar "cómo NO pagar impuestos", y no es así...puedes intentar pagar menos, pero no puedes NO pagar impuestos. Sólo eso.
Porque RUclips me recomienda videos cuando ya he hecho algo?
Enhorabuena por el contenido! Siempre a la espera de tus vídeos.
Residente en Francia e invierto con Trade Republic, se podría hacer esta operación de pignorar con Trade Republic ?
Gracias
Y si solo has vendido y consigues 100€?
btc monero y p2p
Disculpa Javi podrias hacer un video de como.Se te regresa tu dinero cuando le ingresaste de manera mensual cierta cantidad en lo que se refiere a un año o es a 6 mese.No se.SE LLAMA AFORE.Esta me parece que es para cuando te retiras.Me podrías decir como es el proceso.Como es como funciona?.Porfavor gracias
Te superas cada día , tocayo 💯
el dinero prestado no tiene impuestos pero si tiene interes no??
al final acabarías pagando los impuestos de las rentas de los alquileres.
oleeeee, a pasar todo a fondos indexados 🤣🤣🤣
El pibe que vendió sus acciones ayer: 😐
una duda..el impuesto cuando sacas tu dinero del mercado sera de las ganancias no? si yo invierto 1000 euros pierdo 100..luego saco los 900 euros..no me van a poner un impuesto por esto no?
No, no te lo ponen en perdidas
Hola, veo que recomiendas invertir en voo o en el spy, tengo cuenta en interactive brokers y me dicen que por estar en España no es posible invertir en etfs de Estados unidos, a que se debe esto? No puedo invertir ni en el voo ni en spy ni en commodities
???
Hola te recomiendo etoro
Ya se que este video es antiguo, lo que deberían explicar para los que no sabemos mucho de fondos de inversión. Yo quiero ingresar en mi fondo S&P 500, 100€ al mes digamos durante 15 años, se que cuando llegue a 6000€ de ganancias debo pagar impuestos, pero si tengo otro fondo y traspaso dinero a ese fondo desde el primero no tributa. pero como funciona.. Por que cuando los dos fondos lleguen a 6000€, que pasa.. O se puede traspasar dinero de uno a otro sin problemas aunque se llegue a 100000€ o mas. Y si quieres sacar todos esos beneficios e ingresarlos en tu cuenta corriente.. que pasa, entonces si vendrá hacienda y te pedirá el 23%? es lo que no se.
El límite para pagar impuestos no está en 6000€, si tienes ganancias hay que pagar impuestos; %19 si es
Alguien ha hecho esto desde Colombia?
Y ademas después de la pignoración debes pagar el impuesto a la compra de la casa un 19% con el dinero pignorado 🐖 que te lo cobra el Notario (el consumidor paga el impuesto)
Javi, si el banco bloquea las acciones como garantía de la pignoración y tu intención con el dinero que te dan no es para conseguir nuevas fuentes de ingreso para pagar la deuda, ¿podría no pagar la deuda, que el banco se quede con las acciones, yo con el dinero de la pignoración y así tener el dinero de las acciones pagando 0 impuestos y sin tributar? Si hubiese que pagar un dinero a parte por no pagar la deuda sería cuestión de valorar que sale más rentable, pagar 23% y olvidarte o pagar menos al banco y ahorrándote un dinerillo con este método
Simplemente pasará que cuando estés frente al banquero, y te pregunte para que quieres pedir un prestamo, y le respondas eso, que no buscas nada en concreto... se reira en tu cara y dirá que busques en otro banco
@@Dan868x ¿Como que nada en concreto? La cosa es pedir el dinero para usarlo sino para qué vas a quitar acciones que te estan dando dinero para no hacer nada.
@@sercho04 vamos a ver🤦♂️
Siempre que vas a un banco! A pedir un prestamo, te piden una razón. Y si no les convences no te la dan. Y si pigmenta acciones lo que estas haciendo, no es nada más y nada menos que ponerlas como abal, pero no es razón suficiente como para que te lo den sin más, y ya pensaremos en que invertirlo.
Ey me prestas 50 de los grandes? No te preocupes, ya vere yo en que lo invierto, en serio no se preocupe, tu pagarme y ta veremos. 0 confianza genera
@@Dan868x Pero si es lo que estoy di iendo😂. Lee bien, obviamente si pides el dinero por pedir no te lo van a dar, que tonteria mas grande es esa
@@sercho04 pues por eso te digo que cuando te pidan la razón del préstamo y les digas algo congruente pero a la hora de pagar, ya te has ventilado el dinero en un bien, te envargan las acciones y el bien... y por listo adiós dinero y acciones
Javi vamos a hacer mucho más elusión fiscal porsupuesto que es 100 % legal
El problema es que si te endeudas y el fondo baja te puedes arruinar jaja
Javi! enhorabuena por tus vídeos, molan un montón. En cuanto a los fondos indexados, cuidado porque también son peligrosos. Imagínate que llevas toda la vida como bien dices, para llegar a ese millón tan esperado y tienes ya 60 años y es hora de venderlo. Y de repente, te viene un año como este 2022 de -25% y pierdes casi 1 cuarto de millón de euros en 12 meses. Qué harías ahi? xD
Es parte del camino! Tendrás que ver si antes rebalanceas tu cartera hacia una más equilibrada con un perfil de riesgo más bajo, o esperas que pase el temporal para empezar a sacar dinero de tu cartera 😃
Hola Javi,antes que nada te agradesco mucho el contenido de valor que nos ofreces y mas que nada por la forma mas sencilla y sin tanto terminología.Te quería preguntar si ya es un buen momento de invertir en los fondos indexados o hay que esperar un poco mas hasta que empieza la recesión?Me gustaría también que me explicas como entrar con una mayor en los fondos(digamos tengo unos 5000 para una inversión inicial y luego haciendo mensualidades).Otra de mis preguntas seria en que criptones moneda apostar como otra parte de mi cartera de inversión.Gracias por todo y perdonad mi ignorancia.
A ver si podéis ayudarme, voy a empezar a invertir en criptos, para comprar lo hago desde mi cuenta bancaria de España o me mejor desde un exchange en el extranjero para que no quede rastro. O por ser la primera vez que compre criptomonedas no pasa nada?
Pd: de antemano muchas gracias ☺️
Si el dinero está en tu cuenta puedes hacerlo como quieras porque al final tendrás que declararlo si tienes beneficio el día que las vendas ,ah no ser que quieras sacar el dinero del sistema y entonces deberías hacerlo a través de exchanges sin kyc o en una tienda Bitcoin.
Javi ayuda 😭😭😭
Te puedes jubilar e irte a otro país a vivir y no pagar impuestos a España?
👏👏👏👏💰💰💰💰💰💰💪💪💪💪💪
Y los intereses que te cobra el banco no son mayores a los impuestos? No entiendo..
cambiar residencia fiscal y ya esta, punto final