Nikdo neumí tak hezky mluvit o index ETF, jako ty Richarde :D
3 года назад+1
Děkuji 😄 A omlouvam se, ale ten Palantir...prostě jsem nemohl. Ani jedno procento. Kdyz na to přišlo, tak jsem se neodhodlal k nákupu. Ještě mi vysi 300 eur v FPT, ktere jsem na to měl vyčleněné.
3 года назад+8
Uplně vklidu, každý máme jinou inv. strategii. Hlavně at nám to výjde
@ Obidvaja robíte skvelú prácu, páni...osobne si myslím, čím viac ľudí vás začne sledovať, tým viac sa zvýši finančná gramotnosť v celom československu...
Ja sleduji jak tebe Richarde, tak i Ondru a uplne jsem tomu v poslednich dnech propadl. Zalozil jsem misto uctu pro syna Portu. A sobe Degiro :) Delate uzasnou praci.
Ahoj, moc pěkné video, hezky vysvětleno. Agresivní investování??? Do ETF? Já tomu říkám konzervativní investování, které by měl řešit každý finančně gramotný člověk, je to skvělý přístup. Určitě nikomu nevysvětluj o spekulacích na Forexu na páku. To je agresivní a hlavně hloupé spekulování. Riziko. Rizikové nejsou akcie, riziko spočívá v investorovi a v jeho neznalostech..Moc se mi líbí, že zminuješ konečně držení hotovosti. Jinak na rovinu, investice v životě opravdu nejsou všechno, pokud chceš zabezpečit rodinu, investuj hlavně sám do sebe, do svého podnikání, důležité je být hlavně dobrým vzorem pro své děti, a předat jim své znalosti, ne je zahrnout hloupě penězi, akciemi, zlatem. Šikovné dítě bude nakonec mnohem bohatší než jsi ty sám, jen jej musíš správně navést a dodat sebevědomí. At se všem moc daří. Díky za skvělé video.
Díky za nahlédnutí. Tvoje videa si prostě užívám. Budou v budoucnu nějaká videa o lidech z FIRE komunity? Podobně jako jsi točil J. C. Bogla a jeho život by mě zajímaly příběhy lidí z FIRE. Přeci jen jsou nám obyčejným smrtelníkům blíž než polobozi jako Bogle či Buffett :D
3 года назад+1
Aleši, vždyť ty jsi člověk z FIRE komunity! Proč nenatočíš video o cestě tvé rodiny za finanční nezávislostí? Proč ses pro to rozhodl, jak FIRE změnil tvůj život a co teď děláte jinak a jak to plánujete do budoucna - vaše investice, projekty, plány atd. To by bylo pro spousty lidí inspirativní video.
@ Na mém kanále určitě časem něco podobného bude, ale sebe už znám :) Chci se dozvědět a poznat další podobné blázny, a ty to umíš ještě tak pěkně a zábavně podat. Ok, nebudu tě přemlouvat, dej mi číslo na bramboru, zkusím se domluvit s tvým nadřízeným :D
Ahoj, díky moc za video, chci se zeptat. Pokud investuji větší množství peněz naráz do iShares S&P 500 a poté bych chtěl pravidelně investovat menší obnos každý měsíc, dává smysl pro tu pravidelnou investici zvolit FTSE All world? Nebo dochází k překryvu, kterému bych se měl vyvarovat a radši se držet S&P 500?
3 года назад+1
Ahoj. FTSE All World je aktuálně z 57 % tvořen akciemi z USA a budou to převážně ty samé, jako v S&P 500. Překrytí ale nevadí, pokud chceš portfolio rozšíří i o zbytek světa. Budeš mi hodně USA, ale zároveň i něco málo mimo něj. Pokud koupíš jednorazove S&P 500 a pak příjdeš na pravidelné investice do Vanguard FTSE All world, nevidím v tom problém. Jen prostě budeš mít celkově větší podíl v USA akciích.
@ Děkuji moc za odpověď. Měl bych ještě otázku, jestli nevadí. Pokud bych se rozhodl mít jako páteř portoflia FTSE All world (VWCE), ale chtěl bych přidat ještě dluhopisy pro menší riziko výkyvů, byl by k VWCE dobře komplementární iShares Core Global Aggregate Bond (AGGH)? Např. v poměru 8:2 ve prospěch akcií. Popř. je lepší k těmto dluhopisům místo FTSE All world volit iShares Core MSCI World?
3 года назад
@@alespaulu8369 AGGH je super volba, je to vyvážený mix a hlavně super nízký TER, což je z dluhopisovych fondu asi nejdůležitější. Poměr dle tvych zkusenosti a rizikove tolerance. Člověk ji dopředu samozřejmě nezna, ale proto by měl byt ze zacatku opatrnější a pockat, co o sobě zjistí během prvni větší krize. Lepší zjistit, ze jsem investoval zbytečně konzervativně, než obráceně. Pripadne jako alternativu zvolit nejaky Vanguard LifeStrategy ETF, kde jsou dluhopisy zahrnute spolecne s globalnimi akciemi. Podle poměru akcii a dluhopisů jsou 4 varianty, 80:20, 60:40, 40:60 a 20:80. A kazda z nich je jak akumulační tak i distribuční. Tak mozna si ušetřit práci a misto VWCE a AGGH vybrat treba Vanguard LifeStrategy 80 % equity? Automaticky to za tebe budou rebalancovat. A jestli je lepsi iShares Core MSCI World. Ne. V tomto případě je to jedno, protože jeden je akciovy ETF a druhý dluhopisovy, takže podle mě zde na rodině indexů nezáleží.
@ Díky za odpověď. MSCI World jsem myslel jako alternativu k VWCE a až k jedněm z těch dvou by bylo komplementární AGGH. Nad Vanguard LifeStrategy jsem také přemýšlel jako lepší možností, ale pro pravidelné investování mě odradilo, že nejsou na seznamu ETF bez poplatků od Degira. Půjdu teda asi do kombinace VWCE a AGGH. Díky!
Ahoj Richarde. Jak je to s poplatky s těmito novými přírůstky v portfoliu? Díky za odpověď a skvělý kontent.
3 года назад+1
Ahoj. ZPRX a ZPRV bohužel nejsou na seznamu bez poplatků. Takže platím standartní 2 eura plus 0,03 % z hodnoty transakce. Ale neinvetsuju do nich každý měsíc. Aktuálně bojuju s tím, abych dosahl pomocí pravidelných investic me vytýčené alokace. Plus portoflio se od této epizody změnilo.
@Investiční brambora Funguje "správně" DCA i když bych kupoval jen 1 kus etf měsíčně? Každý měsíc chci investovat př. 300€ a kupovat ETF které stojí př. 285€/kus. Čili pokad nespadne cena ETF o 50% (nebo o 20% na 4 měsíce) furt budu mít jen na jeden kus a třeba 1x do roka mi to dá na 2 kusy. Takže nenastane efekt kdy nakupuji za stejnou částku různý počet akcií (při poklesu větší objem, při růstu menší objem) ale situace kdy nakupuji furt jednu akcii za různou cenu. Takže tam nenastane ten efekt kdy při slevě nakoupím za stejné peníze víc kusů které mi při budoucím růstu přinesou větší zisk. Dnes mě to tak napadlo při tankování .-) (nevím proč) a nejsem si vůbec jistej. Jestli bych při koupi vždy jednoho kusu etf nepřicházel o hlavní benefit DCA. Když místo nákupu víc kusů ve slevě koupím jen jeden kus levněji. (Za menší částku stejný objem) Takže srazím průměrnou cenu nákupu, ale ten efekt nebude takový jako když bych díky slevě koupil víc kusů. (Za stejnou částku větší objem) Chápete jak to myslím? Chápu to správně?
3 года назад+1
Chapu jak to myslite a chapete to správně. DCA funguje jen při investovani cca stejne částky. Když to vychází tak akorat na jeden kus, tak se cena neprůměruje. Leda by spadla o hodne moc dolu, nebo by došlo ke splitu a ETF by z jedne akcie udělalo deset o desetinove ceně. Jediné co můžu poradit je poohlížet se po alternativě, kde jeden kus vyjde cenově lépe. A třeba i za cenu, že nebude na seznamu bez poplatku od Degira.
@ Nevíš zda se to dá někde hodit do backtestu a porovnat? Zajímalo by mě kolik % to reálně může udělat. A zda to fakt je potřeba řešit.
3 года назад+1
@@prokmi4776 Leda zkusit Trading212 a jejich zlomkové akcie.
3 года назад
@@prokmi4776 Kolik uberou poplatky? Tak to se dá spočítat v excelu. Obecně čím jsou poměrně nižší k investované částce, tím menší hrají roli. A jestli jde o samotné DCA, tak to je spíš opatření, abychom nekupovali moc draze a naopak nepřestali nakupovat když, trhy padají. Těžko se to dá vyčíslit, každopádně je obecně známe, že se lidé nechávají unést trhem a emocemi a škodí si. Je to behaviorální opatření.
Hm.. Super, teď nevím jestli se mam opičít nebo jet all in VWCE.
3 года назад
Neopicit se. Kazdy to ma jinak. Jine prijmy, jine vydaje, jinou financni rezervu, jine dalsi aktiva (v mem pripade byt). Kazdy to musi mit namixovane a nastavene podle sebe a sve situace.
Richarde, muzes vysvetlit co si clovek kupuje kdyz si kupuje ETF na Degiro ? Kupuji podil fondu od nekoho jineho kdo ho zrovna prodava, nebo vkladam penize do fondu a ten za ne pak jde koupit akci ?
3 года назад+5
Kupuješ si akcie/podil od jinych investorů na burze, nebo od marekt makera (velky hráč na trhu, ktery ma zajišťovat likviditu pro dane ETF). Do ETF "tecou" penize, když je po jeho akciich velka poptavka a trzni cena akcie ETF převýší cenu podkladových aktiv. ETF/marekt maker na to reaguje vytvořením nových akcii, aby se srovnala trzni cena s NAV (net asset value, čisté jmění). Funguje i obráceně. Když po ETF neni poptavka, ruší se akcie a hodnota ETF klesa ("tečou" z něj peníze pryč.
Ahoj Richarde, video mi prislo do rany, protoze si vybiram ETF na pokryti small cap. Podle videa to vypada, ze tvi dva novi prirustci v portfoliu jsou na seznamu ETF u Degiro zdarma, ja je tam ale nevidim. Hledam spatne nebo jsem si spatne odvodil?
3 года назад
Bohužel nejsou na seznamu zdarma. Jedině za poplatek. 😥
Asi jsem úplně nepochopila - nakupuješ v poměru 80% (vanguard FTSE all-world) ku 20% (small cap), tj. řekněme nakoupíš za 10k Euro a z toho 2k investuješ do small cap, nebo portfolio v tomhle poměru udržuješ? (tedy když např. vzrůstá hodnota akcií small cap, takže bys jich měl v portfoliu třeba 30%, tak nakoupíš víc FTSE all-world, abys ten poměr vyrovnal?). Jinak teda moc díky za tvoje videa, i jejich zásluhou do toho asi příští měsíc praštím a začnu investovat do ETF (no kéž bych začala dřív než ve 45 letech, ale jako přilepšení na důchod to bude taky fajn :-) )
3 года назад
Ahoj. Nakupuju měsíčně tak, abych se dostal na požadovaný poměr. Udělal jsem od té doby jednu změnu a mám aktuálně cíl 70 VWCE a pak po 7,5 % další 4 ETF . O pár procent mi to nesedi, ale už se k tomuto poměru blížím. Do konce roku bych to mohl doladit.
Ahoj, skvělé video, jako vždy:) Mám dotaz, proč neinvestovat do small cap value etf na NYSE, třeba SLYV. Proč investuješ jenom na XETRA?
3 года назад+2
Ahoj. Je několik důvodů: 1) americké ETF jsou pouze distribuční 2) nedají se tak pohodlně koupit -většina brokerů v Evropě je nemá v nabídce, protože nesplňují UCITS regulaci. 3) Estate tax - dědická daň pro nerezidenty USA. Od 60 000 usd je 40 %. Pokud bych budoval velky majetek a dejme tomu za 30 let umřel, zatížit pozůstale byrokracií s daněním a budou muset platit vysokou daň. Kvůli tomu všemu se držím pouze ETF s UCITS regulací a domicilem v Evropě.
@ Děkuji za rychlou odpověď:) Ještě možná hloupý dotaz: nevim jestli tomu rozumím správně: pokud akumulační etf reinvestuje výnosy firem a distribuční dividendy vyplácí a přitom roste cena akcii v obou etf v čase téměř stejně, kde se mi projeví moje reninvestované zisky v případě akumulační etf? Je to všechno obsažené v ceně akcie? Je složené úročení obsažené již v ceně akcie?( nakoupila jsem 10 akcii za 400$/ks v roce x, v roce y ma 1 akcie cenu 410$..?) A ještě tip na video : dluhopisy, dluhopisove etf, jak vybirat, na co dávat pozor.. děkuji:)
Ahoj. Už od začátku mám Vanguard FTSE All World. Viz video z minuleho roku: ruclips.net/video/FANHP8VWDfg/видео.html iShares Core MSCI World je dobrá alternativa a dával jsem to často ve videích jako příklad. Např. video jak koupit první ETF -možná proto sis myslel, že do něj investuji? Ukazoval jsem ho jen proto, že toto ETF je u Degira na seznamu ETF bez poplatků a vím, že spousta lidí právě kvůli transakční poplatkům dávala přednost kombinaci IWDA+IEMA. Dnes už je ale i VWCE na seznamu bez poplatků.
Ahoj Richarde, budeš po dosažení FI snižovat podíl small capů? Nebo to i potom necháš na 20%-
3 года назад+5
Ahoj. Necham to asi na těch 20 %. Small cap value se počítá jako jiné aktivum než large cap growth (což je v podstatě tržní index), takže bude růst a klesat jinak, než zbytek trhu. Pokud se trhu nebude dařit, můžu odporodavat small cap value - pokud na tom bude lepe.
Musím říci super videa, musím je všechny zhlédnout. Ale chtěl bych se zeptat na jednu věc: když vlastníš ETC 197,60 Vanguard a zhodnocení bude asi (průměrně) 5%. Tak, že za rok když nevložíš žádné finanční prostředky = výsledek bude 197,6+9,88 (5%). Počítám to asi správně?
3 года назад+1
Diky! Ano, počítáš správně. Jen ten průměr je fakt dlouhodobý a těch 5 % je už po započtení inflace (tzv. reálný výnos). Pred inflaci to bude vic, 7-8 %. Kazdopadne rok od roku se to liší. Někdy to bude +15 % a jindy -9 % a pak třeba +12 % a jindy zase -23 %. Takze nikdy to nebude fakt 5 (nebo 8 % nominálně) ročně. Jen to prostě průměr za 100 let. A byly desitky let, kdy to bylo vic a byly desitky let, kdy to bylo míň. Co bude teď, nikdo neví. Ale to už je ten risk. Kdyby to vždycky vynášelo a nebyly propady, tak je to bez rizika a děla to kazdy.
@ A prosím, když chci zainvestovat na Degiru - podle tebe (Vanguard) je nějaký problém, když to budu chtít vybrat? Je tam nějaká lhůta?
3 года назад+2
Lhuta není, obchoduje se to neustále. Jen je dobre nakoupit během otevírací doby na burze. Což je v pracovni dny od 9:30. To co kupuji já najdeš pod symbolem VWCE na burze Xetra (XET). Prostě dej do hledání na Degiru VWCE a pak už uvidíš nabídku.
Ahoj Richarde, opět skvele video! Díky. Těšil jsem se. Brouk v hlavě zase. :) Když bys porovnal toto tvé aktuální portfolio a IWDA + EMIM + IUSN? Láká mě to, že je to od jednoho poskytovatele a zdarma. Asi méně firem, ale žádný překryv... Nějake +/- z tvého pohledu?
3 года назад+4
Plusy: krasne to pasuje do sebe a je to super globalni pokryti vsech velikostí a regionů. Sirsi nez VWCE. A myslim že i celkovy TER je nižší. Negativa: rebalancovani. Mit na to plan. Jake pomery, jak casto rebalancovat, jestli budes pomery casem menit na zaklade trzni kapitalizace (vyspele a rozvojove zeme) atd. At te to nelaka investovat vice do toho ETF, ktere zrovna roste a opomijet ta ostatní, protože nemely nejakou dobu dobre vynosy. K tem pomerum: mrkni na komentare pod předchozím videem, tam jsem to rozepisoval. 😉
@ Díky. Myslíš ETF degiro bez poplatku? Nějak jsem nenašel. Nebo myslíš jiné? Jinak k těm nevyhodam - beru. Ale nejsou ty samé u tvého portfolia? Tím neprovokuju, chci to jen pochopit. Jsem pořád peknej zelenác 😁
3 года назад+7
Jo, video o ETF na Degiru zdarma. Pod otazkou od SkyValeria. Kopíruju: .... MSCI indexy jsou definované tak, že kopírují 85 % tržní kapitalizace a z toho 70 % jsou velke firmy a 15 % středně velké. Takže na malé firmy zbývá dalších 15 %. Takže IWDA k IUSN (čistě vyspělé země) by na základě této logiky měly být v poměru 85:15. EMIM pak představuje rozvojové země a firmy všech velikostí. Poměr mezi vyspělými a rozvojovými zeměmi na základě tržní kapitalizace se mění, ale cca se teď pohybuje někde mezi 85:15 a 90:10. Posledně když jsem to 2 měsíce zpatky počítal bylo to 87:13 u FTSE indexů, u MSCI jsem nenašel data. Takže celkovy poměr IWDA:IUSN:EMIM bych viděl někde mezi 72:13:15 a 76,5:13,5:10. Jinak je samozřejmě na tobě, kolik chceš čeho mít. Obecně jsou malé firmy a rozvojové země riskantnější, takže asi bude větší volatilita, ale potenciálně vyšší vynosy (ale taky nemusí). Každopádně bych se asi nevychyloval o více než 5 procentních bodů. Plus samozřejmě záleží na dalších aktivech/ETF ve tvém portfoliu, časovém horizontu, rizikove toleranci atd. .... A ano, mam stejny problem. Ale mam to promyslene. Small cap value bude mit 20 % a budu rebalancovat pravidelnym dokupovanim jednou za čas podle potřeby. Až už to nepůjde rebalancovat z měsíčních investic, tak si dam hraniční pasmo +/- 10 % a kdyz se překročí, tak rebalancuju odprodejem. No a poměr mezi ZPRV:ZPRX budu držet podle poměru USA:zbytek světa ve VWCE. No neni to jednoduché :D
@ Díky moc. Blbě jsem hledal. 👍 Ses fakt frajer. Máš to promyšlené. Zůstanu zatím u VWCE a promyslím čím to doplnit. Tvé portfolio a strategie dává smysl.
Ahoj, proč nenahradit tyto dvě small cap ETF jedním all worldem - např. iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF, který je na seznamu Degira bez poplatků a nemusel by tak člověk platit vícekrát poplatky za poplatky uvedené v tomto videu, co v tom hraje roli? Díky :)
3 года назад+1
Ahoj. Mám o tom video v sekci pro členy na buymeacoffee.com/investicnibr - jak získat nadprůměrné výnosy z malých firem. Časem se video objeví volně na youtube.
Super video ! Díky ! Mohl by jsi ukázat popř. rozebrat i nějaké ETF východní polokoule ( čína, japonsko, nový zéland atd. )
3 года назад+2
Nejspíš ne. Je jich hodně a osobně zvyšování podílu zemí nad rámec tržní kapitalizace moc nefandím - pokud to není spojeno např. s hodnotovým faktorem, jako je zmíněný iShares Edge MSCI World value factor. Je to podle mě jen takove hádání, jestli se některé zemi/trhu bude dařit více, než jine.
Super video a jsem rád, že také částečně sážíš na small cap value. Ještě doplním otázkou - co bys říkal na kombinaci tohoto faktoroveho zamereni a momentum faktoru? Podle Berkin & Swedroe: "Your Complete Guide to Factor-Based Investing" by to mohlo fungovat docela dobře ale nemám to ještě vyzkoušené. Jinak souhlas se zamítnutím pouze small cap protože pak má člověk zbytečně expozici na historicky nejslabší část trhu - small cap growth.
Ahoj. Prosim ta ja stym len zacinam. Vanguard FTSE ALLword UCITS ETF mam v ponuke 4… 1. (dist USD) 2. (Acc eur) 3. (Acc, USD) 4. (Dist USD) Vcom su rozdielane a ktory si vybrat??? Dakujem!
3 года назад
Ahoj. Akumulační jsou vsechny jeden a distribuční je druhý. Takže jsou jen dva - aku a distr. A pak se obchodují v různých měnách na různých burzách, ale je to pořád to samé. Sám nakupuju akumulační v EUR na Xetra.
@ Takže je jedno (z hlediska následného danení apod.) jestli koupím na Xetra v EUR nebo v USD na londýnké burze? (kdyz pominu nejaké kurzové rozdíly). Děkuji
@@michalrysina7471 Z hľadiska následného danenia je úplne jedno, či si kúpiš ETF v EUR alebo USD. Rozdiel pri zdaňovaní vzniká pri rozhodovaní o ETF z hľadiska výplaty dividendy. Ak máš ETF s distribučnou výplatou dividend (DIST) pri výplate dividendy platíš daň. Pokiaľ máš ETF s akumulovanou dividendou (dividendy sú znovu investované - tým pádom nie je z čoho daň platiť).
Ahoj, docela bych rád věděl, proč zvlášť evropa a USA a né celý svět? Například jedno z těchto ETF: IE00BF4RFH31 nebo IE00BCBJG560. Je to kvůli o něco vyššímu TER nebo nižším výnosům (i když ty minulé nejsou zárukou budoucích :))? Děkuji.
3 года назад+1
Ahoj. Je to kvůli příklonu k value/hodnotovým akciím. Díky tomu dokážu lépe zachytit prémiové výnosy z malých firem. Mám o tom kdyžtak video v členské sekci - Jak získat prémiové výnosy z malých firem (odkaz na přispění pivem v popisku pod videem).
@ Děkuju, večer na to kouknu. Já se právě snažil inspirovat skladbou svého portfolia 9 na portu, kde jedno z výše uvedených je cca 15 %, ale po shlédnutí tvých videí začínám uvažovat místo S&P 500 + evropa + asie, atd. (prostě portu 9) o all world + něco k tomu. Ideálně bez poplatků na degiro.
3 года назад
Bohužel ty dvě small cap na usa a evropu jsou s poplatkem.
mas pomer 80/20.. aky by mal byt ten pomer ak by sme to zobrali na zaklade kapitalizacie?
2 года назад
Aktuálně už je to zase trochu jinak a me portoflio se změnilo. Ty small cap value mají 15 % a dalších 15 % jsem přidal velké value firmy (video o aktuálním portfoliu mám na buymeacoffee). Pokud bych bral čistě small cap podle kapitalizace, tak by to bylo cca 10 %.
3 года назад+1
Na novou kuchyni ti dám kontakt na super řemeslníka ;) Zrovna nám dodělal novou kuchyň ...
3 года назад
Bude dělat Ikea 😄 Spíš je třeba sehnat někoho na elektřinu, upravení odtoku a zadělaní trubky na plyn. Takže kdybys o někom věděl...
Díky za tipy, správně vidím, že nejsou mezi free ETFkami na Degiru?
3 года назад+3
ZPRV A ZPRX nejsou, bohužel. Ale IUSN ano. Nebudu je prikupovat každý mesic. Typuju ze jen co 3 nebo 4 měsíce, abych držel portfolio ve zvolenem poměru 80:12:8.
mas nejakou strategii na dokupovani pri dipech? napr, kdyz jedu DCA, tak pri X% poklesu nakoupim za x nasobek standardni mesicni castky atd. Zajimalo by me, jak k tomu pristupujes.
3 года назад+2
Nemam, protoze to znamena, ze mi bokem lezi peníze, ktere by mohly byt investované a mohly by vydelavat. Pokud muzu, investuji vse hned. Z hlediska pravdepodobnosti je to nejlepsi rozhodnuti. Cekat na propad se muze vyplatit, ale je to mene pravdepodobne. Jinak pro presnost: samozřejmě bokem držím hotovost. Ale to je financni rezerva a slouzi uplne k necemu jinemu. Nemam ji k tomu, aby mi vydelavala, nebo abych s ni casoval trh pri propadech.
@ Diky za odpoved, jasny, ja se zase ted bojim otvirat vetsi pozice hlavne u US akcii a ETF, ktery jsou hodne nahore, chapu, ze to muze jit takhle nahoru klidne nekolik let a inflace mi zere rezervy, ale i tak ted jedu dca s mensima castkama a zkusim pockat na korekci. Super videa, dik moc, ze to delas a jeste zvladas odeoisovat. Respekt
3 года назад+1
Snažím se odepsat na vse, i když pomalu to prestava byt v mych možnostech a obcas neco odlozim na pozdeji a zapomenu se k tomu vratit :D Pokud se ti nektera ETF zdaji draha, mrkni se na ty s nižšími valuacemi. Viz me predposledni video o valuacich akcii a ETF. Mozna by pro tebe mohly byt ETF zamerene na Value Factor zajimavym doplnkem k portfoliu.
@ jeste jeden rychlt dotaz prosim, pod jakym tickerem nakupujes all world? Mam v planu jit do VWRA, coz by mela byt USD verze, toho co mas ty, je to tak? Predem moc diky.
3 года назад+1
VWCE na Xetra. VWRA je to same v USD na londynske burze
Ahoj, prosimte chci si koupit ZPRX a ZPRV, ale u obou mi to pise odhadovane degiro poplatky 2€ co delam spatne? ETF jsem nekupoval, neprodaval, je to muj prvni nakup. Diky🙏🏻
3 года назад
Ahoj. Neděláš špatně vůbec nic. Tato ETF nejsou bez poplatků.
Aha, diky, tim padem jsem teda asi nepochopil, jak se muze dlouhodobe vyplatit investice do techto ETF. Nevyplati se teda radeji pouze ETF bez poplatku? Napr MSI nebo Vanguard all world?
3 года назад
Však ve Vanguard FTSE All World mam 80 % prostředků a kupoval jsem ho, i když na seznamu nebyl a poplatek jsem platil. A ty další dvě ETF nekupuju každý měsíc - jen co dva, nebo kvartálně, abych dorovnal stanovený poměr 80:12:8. Transakční poplatek je hrozba, když dělá poměrně velkou část kupní ceny, nebo když traduju velice často, třeba několikrát měsíčně. 4 eura jednou za dva nebo za tři měsíce hraje pro mě naprosto minimální roli. Samozřejmě, že by to by lepší bez poplatku. Stejně tak by bylo lepší, kdyby to bylo celosvětové Small cap value v jednom ETF. Ale bohužel. Každý si musí vyhodnotit, jestli mu to za to stojí.
Richarde, sleduji Vaše videa a rád bych Vás požádal o názor. Představte si, že je Vám 55 let a rád byste začal investovat do ETF po 5.ooo Kč, ale jen do penze, tj. cca. 7 let. Která byste v takovém "krátkodobém procesu" Vy osobně zvolil? Děkuji moc za odpověď. Moc prosím, běží mi čas.... 😉 LK
3 года назад
Luďku, píšu rychle, ať neztratíme ani minutu :D Ale vážně. Je to těžká otázka. Sedm let je docela krátká doba na akcie. Čím kratší dobu budete investovat, tím je to riskantnější. Co když zrovna za těch sedm let přijde propad na trhu a bude trvat několik let? Rozhodně bych se nedostatek času nesnažil nahnat tím, že půjdete do rizika - spíš přesně naopak. Zaměřil bych se na něco konzervativnějšího. Například mě napadá ETF Vanguard Life Strategy. Je jich několik variant podle poměru, v jakém drží akcie a dluhopisy. Pro horizont sedm let bych volil variantu akcie 40 % a dluhopisy 60 % (V40A na XETRA) nebo 20/80 (V20A na XETRA), případně to dát fifty fifty (střídat nákup co měsíc) a docílit tak rozložení akcie 30 a dluhopisy 70. Případně 3,5 roku investovat do 40/60 a pak přejít na 20/80. Riziko zde vidím v tom, že jsou to relativně nové a mladé ETF fondy a můžou je zavřít, pokud o ně nebude zájem. Pokud přece jen chcete více riskovat, možná bych si trošku zaspekuloval (ale jen trošku). V posledních deseti letech se neuvěřitelně dařilo růstovým akciím a valuace akcií jsou dnes vysoké - zvláště v USA a zvláště technologický sektor (Nasdaq). Oproti tomu hodnotové akcie už dlouhou dobu zasotávají. Takže třeba dát něco málo do ETF iShares Edge MSCI World Value Factor, které ukazuji ve videu jako jedno z těch, které jsem zvažoval. Ale je to spekulace, zvláště na tak krátkou dobu. Růstové akcie mohou klidně dalších 7 let dominovat. Ale pokud vás to láka, tak třeba udělat kombinaci Vanguard LifeStrategy 20 % akcie a 80 % dluhopisy (toto ETF by mělo 90 %) a 10 % dávat do iShares Core MSCI World Value Factor ETF. A nebo pokud nechcete mít tolik v dluhopisech a chcete více akcií, musíte prodloužit svůj investiční horizont. Například počítat s tím, že pokud přijde za 7 let propad, budete ochotný na ty peníze počkat. Třeba i 10 let. A nebo prostě počítat s tím, že tam může být ztráta, až budete potřebovat peníze vybrat.
@ Richarde, děkuji za "Blitz Antwort" (vím, že pracujete v D). :-) 1/ Rád bych "bramboře" přispěl na "pivko", ale nevím, jak technicky udělat (prosím o návod/odkaz). 2/ A priori jsem srozuměn, že cca. 7 let je velmi krátká a tedy risk. doba, ale již vlastním české protiinfl. dluhopisy i 20 let PP s každoročně s garancí 3% úroků + stav. spoř.. Dále pak portfolio s Portu "na míru" oněch 7-mi let. Čili, defenzivně jsem opravdu již "zajištěn". Jen mi chybí (přes Degiro) ETF, které by bylo trochu více "ambiciózní". Pak byste z nabízených vybral? Vím, že to od Vás nebude inv. doporučení, jen si prostě "nahlas", ještě moc prosím, představte, že jste "alt so wie ich" - co byste volil. :-)
3 года назад
@@ludekkucera8672 1/ Odkaz je schovaný v popisku videa - přímo pod videem je tlačítko "Zobrazit více." Ale dám odkaz i přímo sem: www.buymeacoffee.com/investicnibr Na této stránce pak vybere, kolik pivek mi chcete poslat a potvrdíte dole modrým tlačítkem "Support." Případně pokud je to pro vás lepší, tak klidně poslat bankovním převodem na účet - ten je taky uvedený v popisku videa, úplně dole. 2/ Pokud máte dosavadní portfolio přiměřeně konzervativní k vašemu investičnímu horizontu, tak bych se při dalších investicích řídil stejným poměrem akcií a dluhopisů. Leda byste teď měl investice na váš vkus vysoce konzervativní - čili dramatickou převahu dluhopisů, a chtěl to naklonit trošku jiným směrem. Každopádně pořád se mi příčí doporučovat akcie na tak krátkou dobu. Vypadá to, že jste z ostatních investic dobře zajištěný, plus ještě budete mít státní důchod, tak proč ten investiční horizont neprotáhnout? Investovat 5 tisíc měsíčně můžete do té doby, dokud budete mít příjem z práce a po odchodu do důchodu to můžete klidně ještě nechat dalších deset let doběhnout. Za předpokladu, že nebudete ty peníze na něco hned po odchodu do důchodu potřebovat. Pokud ty peníze budete potřebovat, tak bych s nimi neriskoval a šoupl je do stavebka. Ono se mi takhle blbě něco radí, když nevím, jak to přesně plánujete a kolik máte v ostatních investicích :-D Ale pokud mermomoci chcete něco "ambicióznějšího," tak si pod tím představuji čistě akciové ETF. Takže klidně Vanguard FTSE All Word, aby to bylo co nejjednodušší. Případně doplnit o Small cap (IUSN) nebo iShares Edge MSCI World Value Factor, třeba po 10 %. Ale asi bych zůstal jen u VWCE, ať se to zbytečně nekomplikuje. Varianty na globální akciové portfolio jsou pak IWDA+IEMA, nebo IWDA+EMIM+IUSN. Ale opět: je to komplikovanější. Vzniká spousta otázek a rozhodnutí. Jaký poměr, jak často rebalancovat, jak to nakupovat atd...
IS3S se mi líbí, ale jsou to prakticky hodnotové firmy z msci world, takže bych ty firmy měl 2x, a ve větší váze. Skoda, ze to nejsou malé hodnotové firmy.
2 года назад
Dochazí k překryvu, ale je to právě nadvážení techto firem, ktere vytváří expozici na hodnotovy faktor a diverzifikaci rizik. Pokud hodnotove firmy držíme podle tržní kapitalizace, jsme vystaveni pouze tržnímu faktoru/market beta. Male hodnotové firmy jsou například v ZPRV a ZPRX.
Portu: Nechces nekdy rozebrat jejich portfolio a popsat ho? Trochu blíže a lidsky popsat do čeho tam vlastně brambory investují? Koukám ty mas nove 3 ETF, tam je ale instrumentů daleko více :-) díky za osvětu
Nikdo neumí tak hezky mluvit o index ETF, jako ty Richarde :D
Děkuji 😄 A omlouvam se, ale ten Palantir...prostě jsem nemohl. Ani jedno procento. Kdyz na to přišlo, tak jsem se neodhodlal k nákupu. Ještě mi vysi 300 eur v FPT, ktere jsem na to měl vyčleněné.
Uplně vklidu, každý máme jinou inv. strategii. Hlavně at nám to výjde
@ Obidvaja robíte skvelú prácu, páni...osobne si myslím, čím viac ľudí vás začne sledovať, tým viac sa zvýši finančná gramotnosť v celom československu...
Ondřeji Vy máte také výborná videa.
Ja sleduji jak tebe Richarde, tak i Ondru a uplne jsem tomu v poslednich dnech propadl. Zalozil jsem misto uctu pro syna Portu. A sobe Degiro :) Delate uzasnou praci.
Dobrá prezentace pro začínající investory, díky za inspiraci a prezentaci názorů.
Děkuji za videa Richarde. Moje portfolio: 100% ETF. Z toho 60% ETF IT a 40% ETF Nasdaq 100. Investiční horizont 20 let.
Palec. Na tvá videa se těším...líbil se mi závěr. Slepě nekopírovat. Beru si to k srdci :-)
za slovo kuchyňA deset bodov!:D a díky za videa, za channel.. je to super:)
Ahoj, moc pěkné video, hezky vysvětleno. Agresivní investování??? Do ETF? Já tomu říkám konzervativní investování, které by měl řešit každý finančně gramotný člověk, je to skvělý přístup. Určitě nikomu nevysvětluj o spekulacích na Forexu na páku. To je agresivní a hlavně hloupé spekulování. Riziko. Rizikové nejsou akcie, riziko spočívá v investorovi a v jeho neznalostech..Moc se mi líbí, že zminuješ konečně držení hotovosti. Jinak na rovinu, investice v životě opravdu nejsou všechno, pokud chceš zabezpečit rodinu, investuj hlavně sám do sebe, do svého podnikání, důležité je být hlavně dobrým vzorem pro své děti, a předat jim své znalosti, ne je zahrnout hloupě penězi, akciemi, zlatem. Šikovné dítě
bude nakonec mnohem bohatší než jsi ty sám, jen jej musíš správně navést a dodat sebevědomí. At se všem moc daří. Díky za skvělé video.
Per-fekt-ní tričko!
Díky za nahlédnutí. Tvoje videa si prostě užívám. Budou v budoucnu nějaká videa o lidech z FIRE komunity? Podobně jako jsi točil J. C. Bogla a jeho život by mě zajímaly příběhy lidí z FIRE. Přeci jen jsou nám obyčejným smrtelníkům blíž než polobozi jako Bogle či Buffett :D
Aleši, vždyť ty jsi člověk z FIRE komunity! Proč nenatočíš video o cestě tvé rodiny za finanční nezávislostí? Proč ses pro to rozhodl, jak FIRE změnil tvůj život a co teď děláte jinak a jak to plánujete do budoucna - vaše investice, projekty, plány atd. To by bylo pro spousty lidí inspirativní video.
@ Na mém kanále určitě časem něco podobného bude, ale sebe už znám :) Chci se dozvědět a poznat další podobné blázny, a ty to umíš ještě tak pěkně a zábavně podat. Ok, nebudu tě přemlouvat, dej mi číslo na bramboru, zkusím se domluvit s tvým nadřízeným :D
Ahoj, díky moc za video, chci se zeptat. Pokud investuji větší množství peněz naráz do iShares S&P 500 a poté bych chtěl pravidelně investovat menší obnos každý měsíc, dává smysl pro tu pravidelnou investici zvolit FTSE All world? Nebo dochází k překryvu, kterému bych se měl vyvarovat a radši se držet S&P 500?
Ahoj. FTSE All World je aktuálně z 57 % tvořen akciemi z USA a budou to převážně ty samé, jako v S&P 500. Překrytí ale nevadí, pokud chceš portfolio rozšíří i o zbytek světa. Budeš mi hodně USA, ale zároveň i něco málo mimo něj. Pokud koupíš jednorazove S&P 500 a pak příjdeš na pravidelné investice do Vanguard FTSE All world, nevidím v tom problém. Jen prostě budeš mít celkově větší podíl v USA akciích.
@ Děkuji moc za odpověď. Měl bych ještě otázku, jestli nevadí. Pokud bych se rozhodl mít jako páteř portoflia FTSE All world (VWCE), ale chtěl bych přidat ještě dluhopisy pro menší riziko výkyvů, byl by k VWCE dobře komplementární iShares Core Global Aggregate Bond (AGGH)? Např. v poměru 8:2 ve prospěch akcií. Popř. je lepší k těmto dluhopisům místo FTSE All world volit iShares Core MSCI World?
@@alespaulu8369 AGGH je super volba, je to vyvážený mix a hlavně super nízký TER, což je z dluhopisovych fondu asi nejdůležitější. Poměr dle tvych zkusenosti a rizikove tolerance. Člověk ji dopředu samozřejmě nezna, ale proto by měl byt ze zacatku opatrnější a pockat, co o sobě zjistí během prvni větší krize. Lepší zjistit, ze jsem investoval zbytečně konzervativně, než obráceně.
Pripadne jako alternativu zvolit nejaky Vanguard LifeStrategy ETF, kde jsou dluhopisy zahrnute spolecne s globalnimi akciemi. Podle poměru akcii a dluhopisů jsou 4 varianty, 80:20, 60:40, 40:60 a 20:80. A kazda z nich je jak akumulační tak i distribuční. Tak mozna si ušetřit práci a misto VWCE a AGGH vybrat treba Vanguard LifeStrategy 80 % equity? Automaticky to za tebe budou rebalancovat.
A jestli je lepsi iShares Core MSCI World. Ne. V tomto případě je to jedno, protože jeden je akciovy ETF a druhý dluhopisovy, takže podle mě zde na rodině indexů nezáleží.
@ Díky za odpověď. MSCI World jsem myslel jako alternativu k VWCE a až k jedněm z těch dvou by bylo komplementární AGGH. Nad Vanguard LifeStrategy jsem také přemýšlel jako lepší možností, ale pro pravidelné investování mě odradilo, že nejsou na seznamu ETF bez poplatků od Degira. Půjdu teda asi do kombinace VWCE a AGGH. Díky!
Ahoj Richarde. Jak je to s poplatky s těmito novými přírůstky v portfoliu? Díky za odpověď a skvělý kontent.
Ahoj. ZPRX a ZPRV bohužel nejsou na seznamu bez poplatků. Takže platím standartní 2 eura plus 0,03 % z hodnoty transakce. Ale neinvetsuju do nich každý měsíc. Aktuálně bojuju s tím, abych dosahl pomocí pravidelných investic me vytýčené alokace. Plus portoflio se od této epizody změnilo.
@ Ahoj :) a bude nejaky update portfolia prosim? zaujimalo by ma co pribudlo :)
@Investiční brambora
Funguje "správně" DCA i když bych kupoval jen 1 kus etf měsíčně?
Každý měsíc chci investovat př. 300€ a kupovat ETF které stojí př. 285€/kus.
Čili pokad nespadne cena ETF o 50% (nebo o 20% na 4 měsíce) furt budu mít jen na jeden kus a třeba 1x do roka mi to dá na 2 kusy.
Takže nenastane efekt kdy nakupuji za stejnou částku různý počet akcií (při poklesu větší objem, při růstu menší objem)
ale situace kdy nakupuji furt jednu akcii za různou cenu.
Takže tam nenastane ten efekt kdy při slevě nakoupím za stejné peníze víc kusů které mi při budoucím růstu přinesou větší zisk.
Dnes mě to tak napadlo při tankování .-) (nevím proč) a nejsem si vůbec jistej. Jestli bych při koupi vždy jednoho kusu etf nepřicházel o hlavní benefit DCA.
Když místo nákupu víc kusů ve slevě koupím jen jeden kus levněji. (Za menší částku stejný objem) Takže srazím průměrnou cenu nákupu, ale ten efekt nebude takový jako když bych díky slevě koupil víc kusů. (Za stejnou částku větší objem)
Chápete jak to myslím?
Chápu to správně?
Chapu jak to myslite a chapete to správně. DCA funguje jen při investovani cca stejne částky. Když to vychází tak akorat na jeden kus, tak se cena neprůměruje. Leda by spadla o hodne moc dolu, nebo by došlo ke splitu a ETF by z jedne akcie udělalo deset o desetinove ceně.
Jediné co můžu poradit je poohlížet se po alternativě, kde jeden kus vyjde cenově lépe. A třeba i za cenu, že nebude na seznamu bez poplatku od Degira.
@ Děkuji za odpověď.
No ideální by bylo etf kolem 20€ aby to správně fungovalo.
Ale globální etf ns 20€ to moc nevěřím že najdu.
@ Nevíš zda se to dá někde hodit do backtestu a porovnat? Zajímalo by mě kolik % to reálně může udělat.
A zda to fakt je potřeba řešit.
@@prokmi4776 Leda zkusit Trading212 a jejich zlomkové akcie.
@@prokmi4776 Kolik uberou poplatky? Tak to se dá spočítat v excelu. Obecně čím jsou poměrně nižší k investované částce, tím menší hrají roli. A jestli jde o samotné DCA, tak to je spíš opatření, abychom nekupovali moc draze a naopak nepřestali nakupovat když, trhy padají. Těžko se to dá vyčíslit, každopádně je obecně známe, že se lidé nechávají unést trhem a emocemi a škodí si. Je to behaviorální opatření.
Hm.. Super, teď nevím jestli se mam opičít nebo jet all in VWCE.
Neopicit se. Kazdy to ma jinak. Jine prijmy, jine vydaje, jinou financni rezervu, jine dalsi aktiva (v mem pripade byt). Kazdy to musi mit namixovane a nastavene podle sebe a sve situace.
Richarde, muzes vysvetlit co si clovek kupuje kdyz si kupuje ETF na Degiro ? Kupuji podil fondu od nekoho jineho kdo ho zrovna prodava, nebo vkladam penize do fondu a ten za ne pak jde koupit akci ?
Kupuješ si akcie/podil od jinych investorů na burze, nebo od marekt makera (velky hráč na trhu, ktery ma zajišťovat likviditu pro dane ETF). Do ETF "tecou" penize, když je po jeho akciich velka poptavka a trzni cena akcie ETF převýší cenu podkladových aktiv. ETF/marekt maker na to reaguje vytvořením nových akcii, aby se srovnala trzni cena s NAV (net asset value, čisté jmění). Funguje i obráceně. Když po ETF neni poptavka, ruší se akcie a hodnota ETF klesa ("tečou" z něj peníze pryč.
Ahoj Richarde, video mi prislo do rany, protoze si vybiram ETF na pokryti small cap. Podle videa to vypada, ze tvi dva novi prirustci v portfoliu jsou na seznamu ETF u Degiro zdarma, ja je tam ale nevidim. Hledam spatne nebo jsem si spatne odvodil?
Bohužel nejsou na seznamu zdarma. Jedině za poplatek. 😥
Asi jsem úplně nepochopila - nakupuješ v poměru 80% (vanguard FTSE all-world) ku 20% (small cap), tj. řekněme nakoupíš za 10k Euro a z toho 2k investuješ do small cap, nebo portfolio v tomhle poměru udržuješ? (tedy když např. vzrůstá hodnota akcií small cap, takže bys jich měl v portfoliu třeba 30%, tak nakoupíš víc FTSE all-world, abys ten poměr vyrovnal?). Jinak teda moc díky za tvoje videa, i jejich zásluhou do toho asi příští měsíc praštím a začnu investovat do ETF (no kéž bych začala dřív než ve 45 letech, ale jako přilepšení na důchod to bude taky fajn :-) )
Ahoj. Nakupuju měsíčně tak, abych se dostal na požadovaný poměr. Udělal jsem od té doby jednu změnu a mám aktuálně cíl 70 VWCE a pak po 7,5 % další 4 ETF . O pár procent mi to nesedi, ale už se k tomuto poměru blížím. Do konce roku bych to mohl doladit.
@ môžem poprosiť ISIN všetkých tvojich ETF ? A smiem sa opýtať MID CAP do portfólia chceš taktiež zahrnúť ? Ďakujem veľmi sa mi páči tvoja stratégia.
ISIN se mi kopirovat nechce, ale podle ticker symbolu snad najdeš: VWCE, IS3S, 5MVL, ZPRV a ZPRX. Mid cap už jsou zahrnuté ve VWCE.
Ahoj, skvělé video, jako vždy:) Mám dotaz, proč neinvestovat do small cap value etf na NYSE, třeba SLYV. Proč investuješ jenom na XETRA?
Ahoj. Je několik důvodů:
1) americké ETF jsou pouze distribuční
2) nedají se tak pohodlně koupit -většina brokerů v Evropě je nemá v nabídce, protože nesplňují UCITS regulaci.
3) Estate tax - dědická daň pro nerezidenty USA. Od 60 000 usd je 40 %. Pokud bych budoval velky majetek a dejme tomu za 30 let umřel, zatížit pozůstale byrokracií s daněním a budou muset platit vysokou daň.
Kvůli tomu všemu se držím pouze ETF s UCITS regulací a domicilem v Evropě.
@
Děkuji za rychlou odpověď:)
Ještě možná hloupý dotaz:
nevim jestli tomu rozumím správně: pokud akumulační etf reinvestuje výnosy firem a distribuční dividendy vyplácí a přitom roste cena akcii v obou etf v čase téměř stejně, kde se mi projeví moje reninvestované zisky v případě akumulační etf? Je to všechno obsažené v ceně akcie? Je složené úročení obsažené již v ceně akcie?( nakoupila jsem 10 akcii za 400$/ks v roce x, v roce y ma 1 akcie cenu 410$..?)
A ještě tip na video : dluhopisy, dluhopisove etf, jak vybirat, na co dávat pozor.. děkuji:)
Ahoj, myslel jsem, že páteř portfolia ti tvořil etfko od iShares Core MSCI World. Nahradil si ho tedy Vanguardem?
a nebo jej nakupuje kolega rozbité prasátko
Ahoj. Už od začátku mám Vanguard FTSE All World. Viz video z minuleho roku: ruclips.net/video/FANHP8VWDfg/видео.html
iShares Core MSCI World je dobrá alternativa a dával jsem to často ve videích jako příklad. Např. video jak koupit první ETF -možná proto sis myslel, že do něj investuji? Ukazoval jsem ho jen proto, že toto ETF je u Degira na seznamu ETF bez poplatků a vím, že spousta lidí právě kvůli transakční poplatkům dávala přednost kombinaci IWDA+IEMA. Dnes už je ale i VWCE na seznamu bez poplatků.
@ Díky za odpověď. Asi jsem to poplet s Prasátkem Jakubem. Přes něj jsem se dostal i sem, takže jdu sledovat i ostatní videa. Ať se daří, klidný den.
Co se tyka dane, plati pro etf Vanguard stejne podminky jako u akcii? To znamena 3 lety zamek? Nebo se dan plati i po trech letech?
U ETF plati stejny casovy test jako u akcii. Po trech letech lze tedy prodat bez nutnosti platit dan ze zisku.
Ahoj Richarde, budeš po dosažení FI snižovat podíl small capů? Nebo to i potom necháš na 20%-
Ahoj. Necham to asi na těch 20 %. Small cap value se počítá jako jiné aktivum než large cap growth (což je v podstatě tržní index), takže bude růst a klesat jinak, než zbytek trhu. Pokud se trhu nebude dařit, můžu odporodavat small cap value - pokud na tom bude lepe.
Musím říci super videa, musím je všechny zhlédnout. Ale chtěl bych se zeptat na jednu věc: když vlastníš ETC 197,60 Vanguard a zhodnocení bude asi (průměrně) 5%. Tak, že za rok když nevložíš žádné finanční prostředky = výsledek bude 197,6+9,88 (5%). Počítám to asi správně?
Diky! Ano, počítáš správně. Jen ten průměr je fakt dlouhodobý a těch 5 % je už po započtení inflace (tzv. reálný výnos). Pred inflaci to bude vic, 7-8 %. Kazdopadne rok od roku se to liší. Někdy to bude +15 % a jindy -9 % a pak třeba +12 % a jindy zase -23 %. Takze nikdy to nebude fakt 5 (nebo 8 % nominálně) ročně. Jen to prostě průměr za 100 let. A byly desitky let, kdy to bylo vic a byly desitky let, kdy to bylo míň. Co bude teď, nikdo neví. Ale to už je ten risk. Kdyby to vždycky vynášelo a nebyly propady, tak je to bez rizika a děla to kazdy.
@ A prosím, když chci zainvestovat na Degiru - podle tebe (Vanguard) je nějaký problém, když to budu chtít vybrat? Je tam nějaká lhůta?
Lhuta není, obchoduje se to neustále. Jen je dobre nakoupit během otevírací doby na burze. Což je v pracovni dny od 9:30. To co kupuji já najdeš pod symbolem VWCE na burze Xetra (XET). Prostě dej do hledání na Degiru VWCE a pak už uvidíš nabídku.
Ahoj Richarde, opět skvele video! Díky. Těšil jsem se. Brouk v hlavě zase. :)
Když bys porovnal toto tvé aktuální portfolio a IWDA + EMIM + IUSN?
Láká mě to, že je to od jednoho poskytovatele a zdarma. Asi méně firem, ale žádný překryv... Nějake +/- z tvého pohledu?
Plusy: krasne to pasuje do sebe a je to super globalni pokryti vsech velikostí a regionů. Sirsi nez VWCE. A myslim že i celkovy TER je nižší. Negativa: rebalancovani. Mit na to plan. Jake pomery, jak casto rebalancovat, jestli budes pomery casem menit na zaklade trzni kapitalizace (vyspele a rozvojove zeme) atd. At te to nelaka investovat vice do toho ETF, ktere zrovna roste a opomijet ta ostatní, protože nemely nejakou dobu dobre vynosy.
K tem pomerum: mrkni na komentare pod předchozím videem, tam jsem to rozepisoval. 😉
@ Díky. Myslíš ETF degiro bez poplatku? Nějak jsem nenašel. Nebo myslíš jiné?
Jinak k těm nevyhodam - beru. Ale nejsou ty samé u tvého portfolia? Tím neprovokuju, chci to jen pochopit. Jsem pořád peknej zelenác 😁
Jo, video o ETF na Degiru zdarma. Pod otazkou od SkyValeria. Kopíruju:
....
MSCI indexy jsou definované tak, že kopírují 85 % tržní kapitalizace a z toho 70 % jsou velke firmy a 15 % středně velké. Takže na malé firmy zbývá dalších 15 %. Takže IWDA k IUSN (čistě vyspělé země) by na základě této logiky měly být v poměru 85:15.
EMIM pak představuje rozvojové země a firmy všech velikostí. Poměr mezi vyspělými a rozvojovými zeměmi na základě tržní kapitalizace se mění, ale cca se teď pohybuje někde mezi 85:15 a 90:10. Posledně když jsem to 2 měsíce zpatky počítal bylo to 87:13 u FTSE indexů, u MSCI jsem nenašel data.
Takže celkovy poměr IWDA:IUSN:EMIM bych viděl někde mezi 72:13:15 a 76,5:13,5:10.
Jinak je samozřejmě na tobě, kolik chceš čeho mít. Obecně jsou malé firmy a rozvojové země riskantnější, takže asi bude větší volatilita, ale potenciálně vyšší vynosy (ale taky nemusí). Každopádně bych se asi nevychyloval o více než 5 procentních bodů. Plus samozřejmě záleží na dalších aktivech/ETF ve tvém portfoliu, časovém horizontu, rizikove toleranci atd.
....
A ano, mam stejny problem. Ale mam to promyslene. Small cap value bude mit 20 % a budu rebalancovat pravidelnym dokupovanim jednou za čas podle potřeby. Až už to nepůjde rebalancovat z měsíčních investic, tak si dam hraniční pasmo +/- 10 % a kdyz se překročí, tak rebalancuju odprodejem.
No a poměr mezi ZPRV:ZPRX budu držet podle poměru USA:zbytek světa ve VWCE.
No neni to jednoduché :D
@ Díky moc. Blbě jsem hledal. 👍
Ses fakt frajer. Máš to promyšlené. Zůstanu zatím u VWCE a promyslím čím to doplnit. Tvé portfolio a strategie dává smysl.
Ahoj, proč nenahradit tyto dvě small cap ETF jedním all worldem - např. iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF, který je na seznamu Degira bez poplatků a nemusel by tak člověk platit vícekrát poplatky za poplatky uvedené v tomto videu, co v tom hraje roli? Díky :)
Ahoj. Mám o tom video v sekci pro členy na buymeacoffee.com/investicnibr - jak získat nadprůměrné výnosy z malých firem.
Časem se video objeví volně na youtube.
Super video ! Díky ! Mohl by jsi ukázat popř. rozebrat i nějaké ETF východní polokoule ( čína, japonsko, nový zéland atd. )
Nejspíš ne. Je jich hodně a osobně zvyšování podílu zemí nad rámec tržní kapitalizace moc nefandím - pokud to není spojeno např. s hodnotovým faktorem, jako je zmíněný iShares Edge MSCI World value factor. Je to podle mě jen takove hádání, jestli se některé zemi/trhu bude dařit více, než jine.
Super video a jsem rád, že také částečně sážíš na small cap value. Ještě doplním otázkou - co bys říkal na kombinaci tohoto faktoroveho zamereni a momentum faktoru? Podle Berkin & Swedroe: "Your Complete Guide to Factor-Based Investing" by to mohlo fungovat docela dobře ale nemám to ještě vyzkoušené. Jinak souhlas se zamítnutím pouze small cap protože pak má člověk zbytečně expozici na historicky nejslabší část trhu - small cap growth.
Ahoj. Prosim ta ja stym len zacinam.
Vanguard FTSE ALLword UCITS ETF mam v ponuke 4…
1. (dist USD)
2. (Acc eur)
3. (Acc, USD)
4. (Dist USD)
Vcom su rozdielane a ktory si vybrat??? Dakujem!
Ahoj. Akumulační jsou vsechny jeden a distribuční je druhý. Takže jsou jen dva - aku a distr. A pak se obchodují v různých měnách na různých burzách, ale je to pořád to samé. Sám nakupuju akumulační v EUR na Xetra.
@ dakujem pekne
@ Takže je jedno (z hlediska následného danení apod.) jestli koupím na Xetra v EUR nebo v USD na londýnké burze? (kdyz pominu nejaké kurzové rozdíly). Děkuji
@@michalrysina7471 Z hľadiska následného danenia je úplne jedno, či si kúpiš ETF v EUR alebo USD. Rozdiel pri zdaňovaní vzniká pri rozhodovaní o ETF z hľadiska výplaty dividendy. Ak máš ETF s distribučnou výplatou dividend (DIST) pri výplate dividendy platíš daň. Pokiaľ máš ETF s akumulovanou dividendou (dividendy sú znovu investované - tým pádom nie je z čoho daň platiť).
Ahoj, docela bych rád věděl, proč zvlášť evropa a USA a né celý svět? Například jedno z těchto ETF: IE00BF4RFH31 nebo IE00BCBJG560. Je to kvůli o něco vyššímu TER nebo nižším výnosům (i když ty minulé nejsou zárukou budoucích :))? Děkuji.
Ahoj. Je to kvůli příklonu k value/hodnotovým akciím. Díky tomu dokážu lépe zachytit prémiové výnosy z malých firem. Mám o tom kdyžtak video v členské sekci - Jak získat prémiové výnosy z malých firem (odkaz na přispění pivem v popisku pod videem).
@ Děkuju, večer na to kouknu. Já se právě snažil inspirovat skladbou svého portfolia 9 na portu, kde jedno z výše uvedených je cca 15 %, ale po shlédnutí tvých videí začínám uvažovat místo S&P 500 + evropa + asie, atd. (prostě portu 9) o all world + něco k tomu. Ideálně bez poplatků na degiro.
Bohužel ty dvě small cap na usa a evropu jsou s poplatkem.
mas pomer 80/20.. aky by mal byt ten pomer ak by sme to zobrali na zaklade kapitalizacie?
Aktuálně už je to zase trochu jinak a me portoflio se změnilo. Ty small cap value mají 15 % a dalších 15 % jsem přidal velké value firmy (video o aktuálním portfoliu mám na buymeacoffee).
Pokud bych bral čistě small cap podle kapitalizace, tak by to bylo cca 10 %.
Na novou kuchyni ti dám kontakt na super řemeslníka ;) Zrovna nám dodělal novou kuchyň ...
Bude dělat Ikea 😄 Spíš je třeba sehnat někoho na elektřinu, upravení odtoku a zadělaní trubky na plyn. Takže kdybys o někom věděl...
Díky za tipy, správně vidím, že nejsou mezi free ETFkami na Degiru?
ZPRV A ZPRX nejsou, bohužel. Ale IUSN ano. Nebudu je prikupovat každý mesic. Typuju ze jen co 3 nebo 4 měsíce, abych držel portfolio ve zvolenem poměru 80:12:8.
mas nejakou strategii na dokupovani pri dipech? napr, kdyz jedu DCA, tak pri X% poklesu nakoupim za x nasobek standardni mesicni castky atd. Zajimalo by me, jak k tomu pristupujes.
Nemam, protoze to znamena, ze mi bokem lezi peníze, ktere by mohly byt investované a mohly by vydelavat. Pokud muzu, investuji vse hned. Z hlediska pravdepodobnosti je to nejlepsi rozhodnuti. Cekat na propad se muze vyplatit, ale je to mene pravdepodobne.
Jinak pro presnost: samozřejmě bokem držím hotovost. Ale to je financni rezerva a slouzi uplne k necemu jinemu. Nemam ji k tomu, aby mi vydelavala, nebo abych s ni casoval trh pri propadech.
@ Diky za odpoved, jasny, ja se zase ted bojim otvirat vetsi pozice hlavne u US akcii a ETF, ktery jsou hodne nahore, chapu, ze to muze jit takhle nahoru klidne nekolik let a inflace mi zere rezervy, ale i tak ted jedu dca s mensima castkama a zkusim pockat na korekci. Super videa, dik moc, ze to delas a jeste zvladas odeoisovat. Respekt
Snažím se odepsat na vse, i když pomalu to prestava byt v mych možnostech a obcas neco odlozim na pozdeji a zapomenu se k tomu vratit :D
Pokud se ti nektera ETF zdaji draha, mrkni se na ty s nižšími valuacemi. Viz me predposledni video o valuacich akcii a ETF. Mozna by pro tebe mohly byt ETF zamerene na Value Factor zajimavym doplnkem k portfoliu.
@ jeste jeden rychlt dotaz prosim, pod jakym tickerem nakupujes all world? Mam v planu jit do VWRA, coz by mela byt USD verze, toho co mas ty, je to tak? Predem moc diky.
VWCE na Xetra. VWRA je to same v USD na londynske burze
Ahoj, prosimte chci si koupit ZPRX a ZPRV, ale u obou mi to pise odhadovane degiro poplatky 2€ co delam spatne? ETF jsem nekupoval, neprodaval, je to muj prvni nakup. Diky🙏🏻
Ahoj. Neděláš špatně vůbec nic. Tato ETF nejsou bez poplatků.
Aha, diky, tim padem jsem teda asi nepochopil, jak se muze dlouhodobe vyplatit investice do techto ETF. Nevyplati se teda radeji pouze ETF bez poplatku? Napr MSI nebo Vanguard all world?
Však ve Vanguard FTSE All World mam 80 % prostředků a kupoval jsem ho, i když na seznamu nebyl a poplatek jsem platil. A ty další dvě ETF nekupuju každý měsíc - jen co dva, nebo kvartálně, abych dorovnal stanovený poměr 80:12:8. Transakční poplatek je hrozba, když dělá poměrně velkou část kupní ceny, nebo když traduju velice často, třeba několikrát měsíčně. 4 eura jednou za dva nebo za tři měsíce hraje pro mě naprosto minimální roli. Samozřejmě, že by to by lepší bez poplatku. Stejně tak by bylo lepší, kdyby to bylo celosvětové Small cap value v jednom ETF. Ale bohužel. Každý si musí vyhodnotit, jestli mu to za to stojí.
@ diky moc
Richarde, sleduji Vaše videa a rád bych Vás požádal o názor. Představte si, že je Vám 55 let a rád byste začal investovat do ETF po 5.ooo Kč, ale jen do penze, tj. cca. 7 let. Která byste v takovém "krátkodobém procesu" Vy osobně zvolil? Děkuji moc za odpověď. Moc prosím, běží mi čas.... 😉 LK
Luďku, píšu rychle, ať neztratíme ani minutu :D Ale vážně. Je to těžká otázka. Sedm let je docela krátká doba na akcie. Čím kratší dobu budete investovat, tím je to riskantnější. Co když zrovna za těch sedm let přijde propad na trhu a bude trvat několik let? Rozhodně bych se nedostatek času nesnažil nahnat tím, že půjdete do rizika - spíš přesně naopak. Zaměřil bych se na něco konzervativnějšího.
Například mě napadá ETF Vanguard Life Strategy. Je jich několik variant podle poměru, v jakém drží akcie a dluhopisy. Pro horizont sedm let bych volil variantu akcie 40 % a dluhopisy 60 % (V40A na XETRA) nebo 20/80 (V20A na XETRA), případně to dát fifty fifty (střídat nákup co měsíc) a docílit tak rozložení akcie 30 a dluhopisy 70. Případně 3,5 roku investovat do 40/60 a pak přejít na 20/80. Riziko zde vidím v tom, že jsou to relativně nové a mladé ETF fondy a můžou je zavřít, pokud o ně nebude zájem.
Pokud přece jen chcete více riskovat, možná bych si trošku zaspekuloval (ale jen trošku). V posledních deseti letech se neuvěřitelně dařilo růstovým akciím a valuace akcií jsou dnes vysoké - zvláště v USA a zvláště technologický sektor (Nasdaq). Oproti tomu hodnotové akcie už dlouhou dobu zasotávají. Takže třeba dát něco málo do ETF iShares Edge MSCI World Value Factor, které ukazuji ve videu jako jedno z těch, které jsem zvažoval. Ale je to spekulace, zvláště na tak krátkou dobu. Růstové akcie mohou klidně dalších 7 let dominovat. Ale pokud vás to láka, tak třeba udělat kombinaci Vanguard LifeStrategy 20 % akcie a 80 % dluhopisy (toto ETF by mělo 90 %) a 10 % dávat do iShares Core MSCI World Value Factor ETF.
A nebo pokud nechcete mít tolik v dluhopisech a chcete více akcií, musíte prodloužit svůj investiční horizont. Například počítat s tím, že pokud přijde za 7 let propad, budete ochotný na ty peníze počkat. Třeba i 10 let. A nebo prostě počítat s tím, že tam může být ztráta, až budete potřebovat peníze vybrat.
@ Richarde, děkuji za "Blitz Antwort" (vím, že pracujete v D). :-)
1/ Rád bych "bramboře" přispěl na "pivko", ale nevím, jak technicky udělat (prosím o návod/odkaz).
2/ A priori jsem srozuměn, že cca. 7 let je velmi krátká a tedy risk. doba, ale již vlastním české protiinfl. dluhopisy i 20 let PP s každoročně s garancí 3% úroků + stav. spoř.. Dále pak portfolio s Portu "na míru" oněch 7-mi let. Čili, defenzivně jsem opravdu již "zajištěn". Jen mi chybí (přes Degiro) ETF, které by bylo trochu více "ambiciózní". Pak byste z nabízených vybral? Vím, že to od Vás nebude inv. doporučení, jen si prostě "nahlas", ještě moc prosím, představte, že jste "alt so wie ich" - co byste volil. :-)
@@ludekkucera8672 1/ Odkaz je schovaný v popisku videa - přímo pod videem je tlačítko "Zobrazit více." Ale dám odkaz i přímo sem: www.buymeacoffee.com/investicnibr
Na této stránce pak vybere, kolik pivek mi chcete poslat a potvrdíte dole modrým tlačítkem "Support." Případně pokud je to pro vás lepší, tak klidně poslat bankovním převodem na účet - ten je taky uvedený v popisku videa, úplně dole.
2/ Pokud máte dosavadní portfolio přiměřeně konzervativní k vašemu investičnímu horizontu, tak bych se při dalších investicích řídil stejným poměrem akcií a dluhopisů. Leda byste teď měl investice na váš vkus vysoce konzervativní - čili dramatickou převahu dluhopisů, a chtěl to naklonit trošku jiným směrem. Každopádně pořád se mi příčí doporučovat akcie na tak krátkou dobu. Vypadá to, že jste z ostatních investic dobře zajištěný, plus ještě budete mít státní důchod, tak proč ten investiční horizont neprotáhnout? Investovat 5 tisíc měsíčně můžete do té doby, dokud budete mít příjem z práce a po odchodu do důchodu to můžete klidně ještě nechat dalších deset let doběhnout. Za předpokladu, že nebudete ty peníze na něco hned po odchodu do důchodu potřebovat. Pokud ty peníze budete potřebovat, tak bych s nimi neriskoval a šoupl je do stavebka. Ono se mi takhle blbě něco radí, když nevím, jak to přesně plánujete a kolik máte v ostatních investicích :-D
Ale pokud mermomoci chcete něco "ambicióznějšího," tak si pod tím představuji čistě akciové ETF. Takže klidně Vanguard FTSE All Word, aby to bylo co nejjednodušší. Případně doplnit o Small cap (IUSN) nebo iShares Edge MSCI World Value Factor, třeba po 10 %. Ale asi bych zůstal jen u VWCE, ať se to zbytečně nekomplikuje. Varianty na globální akciové portfolio jsou pak IWDA+IEMA, nebo IWDA+EMIM+IUSN. Ale opět: je to komplikovanější. Vzniká spousta otázek a rozhodnutí. Jaký poměr, jak často rebalancovat, jak to nakupovat atd...
Počkat, já mam stejný produkt jako brambora? To je neuvěřitelný, asi erupce na slunci.
😂 Ktery z tech tri?
@ US small cap
IS3S se mi líbí, ale jsou to prakticky hodnotové firmy z msci world, takže bych ty firmy měl 2x, a ve větší váze. Skoda, ze to nejsou malé hodnotové firmy.
Dochazí k překryvu, ale je to právě nadvážení techto firem, ktere vytváří expozici na hodnotovy faktor a diverzifikaci rizik. Pokud hodnotove firmy držíme podle tržní kapitalizace, jsme vystaveni pouze tržnímu faktoru/market beta.
Male hodnotové firmy jsou například v ZPRV a ZPRX.
Portu: Nechces nekdy rozebrat jejich portfolio a popsat ho? Trochu blíže a lidsky popsat do čeho tam vlastně brambory investují? Koukám ty mas nove 3 ETF, tam je ale instrumentů daleko více :-) díky za osvětu
Mohl bych, diky za tip.
Ty skupiny na FB někdo reálně používá? Mně to přišlo nepřehledné a nepoužitelné. Klasická diskuzní fóra byla v tomhle lepší.