Rentenlücke und Bedarf an Altersvorsorge: Wie viel muss ich sparen? | Basics der Altersvorsorge 2/5
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- Опубликовано: 28 июл 2024
- Wie viel muss ich für meine Altersvorsorge sparen, um meine Rentenlücke zu schließen? Wie viel ist von der gesetzlichen Rente (netto!) zu erwarten? Saidi zeigt Euch sowohl eine grobe Daumenregel als auch ein Tool, wie Ihr das selbst für Euch ausrechnen könnt.
👉🏼 👉🏼 👉🏼Alle anderen Teile der Serie „Basics der Altersvorsorge“
👉🏼 Teil 1: Die richtige Altersvorsorge: Riester, ETFs oder Immobilie? • Die richtige Altersvor...
👉🏼 Teil 3: Wie Inflation und Zinseszins zusammenhängen
• Wie Inflation und Zins...
👉🏼 Teil 4: ETFs im Alter: Tipps für die Auszahlung und Entnahme
• ETFs im Alter: Tipps f...
👉🏼 Teil 5: Betriebliche Altersvorsorge - wann lohnt sie sich?
• Betriebliche Altersvor...
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ETFS auf MSCI ACWI ► SPDR (IE00B44Z5B48) und iShares (IE00B6R52259) www.finanztip.de/link/ishare-...
ETFs auf nachhaltige Indizes ► UBS (LU0629459743) oder iShares (IE00B57X3V84) www.finanztip.de/link/ishare-...
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Saidi ist wie dieser eine beste Freund (den ich nie hatte) der mir voller Leidenschaft erklärt, was ich bis jetzt falsch gemacht habe im Leben.
Cabitan kebap du haben gar keine Freunde.
@@johnnycash9788 Sorry, ich verstehe kein Idiotisch.
@@Captain_Kebap nix spreche idiot. Du nix habe freund
@@johnnycash9788 Sorry, ich verstehe kein Idiotisch.
Ich gehe nächsten Monat in Rente. Und ich bin ein bisschen nervös, wie ich mit meinen Kindern mithalten kann.
Saidi ist einfach der Inbegriff von Sympathie!!
So Sympathisch wie jeder der von der Versicherungslobby geschmiert ist!
@@abcdefg-jt8dx Das ergibt keinen Sinn. Wenn er von der Versicherungslobby geschmiert wäre warum empfehlt er dann ständig ETFs und sagt das viele Versicherungen zu teuer sind?
@@MartinLang144
Versucht seriös zu wirken.😉
@@abcdefg-jt8dx Komische Theorie. Aber gut, ist wie mit der Kirche, es darf ja jeder jeden Quatsch glauben den er für richtig hält.
Ich glaube, dass ich dieses Video noch ein paar mal ansehen werde! Das ist sehr informativ und hilft echt weiter! Vielen Dank Saidi und Finanztip :)
Der putin soll Putin mit Atom antworten.
Dieses Video hat einen wirklich hohen Mehrwert.....selbst für Menschen, die im Finanzbereich keine Anfänger mehr sind.
Auffallend professioneller als der Rest. Klasse Video, Abo ist da
Endlich mal jemand der einem das verständlich erklärt. Ich bin dir sehr dankbar dafür.
Bin 35 und hab jetzt erst angefangen mit dem Investieren 😢
Dafür bin ich jetzt mit einem recht hohen Betrag rein in den MSCI World und spare mit Sparplan erstmal MSCI World und Emerging Markets an. Wenn dann ein Kind oder Kinder kommen sollten, dann wird der Sparplan allerdings gekürzt werden müssen 😅.
Unterm Strich. Ich glaube ich hab jetzt endlich mal eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen meines Lebens getroffen…
Dank Finanzfluss und auch dank Finanztip und auch dir Saidi.
machst du super
Danke für dieses Video!!!! Es beantwortet mir sehr viele fragen der letzten Monate!
Klasse! Wieder ein Video, dass wirklich hilft! Macht bitte so weiter, ihr habt mir (und sicherlich vielen Anderen) schon sehr viel geholfen und bewusst gemacht. Vor allem für die heute jungen Menschen ist das Thema so wichtig.
Die wissen jetzt wie arm sie sein werden , dieses Wissen hilft ungemein bis es soweit ist .
Vielen Dank für dieses super erklärte Video zu diesem sooo wichtigen Thema! Jetzt hab ich endlich konkrete Zahlen, mit denen ich rechnen und planen kann. Ich hoffe, euren content gibt's mindestens bis zu meinem Renteneintritt in 33 Jahren, damit ich mit den Finanzthemen up to date bleibe.
Super Video! Weiter so! :)
Ich mag Saidis ruhige Art! :)
Ist nicht so oft dass meine Art als ruhig bezeichnet wird ;)
Danke!
Ich sage heute einfach nur Danke👍👏 für das informative Video.
Super Video! Neutral, umfassend, verständlich erklärt !
Endlich mal ein Finanzvideo was weiterhilft und nicht nur gesabbel auf anderen Kanälen.
Richtig gut gemacht ohne viel Blabla so wie immer . Danke 🙂
Hey Saidi, also wie du das hier machst und euer Team ist einfach Top. Es macht einfach Spaß zu hören zu gucken, die ganze Darstellung mega. Ich checke euren kannal fast jeden Tag beim Tee trinken und hole mir gute Tipps von euch. Ein großes Dankeschön an dich Saidi und das Team 😎👍🏻💯💪🏼💚 weiter so.
Super Videos! Das hilft vielen jungen Leuten, wie mir. Binge Euren Kanal jetzt schon seit Tagen :)
Sadi es ist so angenehm dich zu hören ! Weiter so!
Vielen Dank für deine tollen Tipps, klasse!
Topvideo,hat viele fragen geklärt. Danke👍
Super informatives Video! Vielen Dank dafür!
Sehr gut und einfach für jeden verständlich erklärt
Tolles Video. Mehr Information in 13 Minuten als in manchen Büchern. Weiter so
Vielen Dank für Eure tolle Arbeit👍
Sehr gutes Video, danke und schönes Wochenende!
Finde ich auch! TipTop!
Klasse Video. Sehr gut erklärt
Wie immer, super!
Richtig gut erklärt. Vielen Dank!
geiles Video, geiler Content! 2 -3 mal muss man es ansehen, um hierher zu kommen :-D Danke!
Das beste Video bisher 👍
wieder einmal ein super Video. Vielen Dank!
wirklich tolles Video. Super hilfreich!!
Direkt abonniert. Sympathischer Typ!
Sehr hilfreiches Video, vielen Dank! :) sobald ich mein erstes Geld verdiene, werde ich das Ganze mal ausrechnen.
vielen Dank für die detallierte Erklärung! Das war extrem hilfreich!
Da sage ich mal danke für das Video. Für mich hatte ich das Thema Altersvorsorge eigentlich abgeschlossen, da ich ja irgendwann vor Ewigkeiten alles mal berechnet (naja sagen wir überschlagen) hatte, und es passen sollte. Nun neu berechnet und aha, da klafft ja doch wieder eine Lücke. Über den gezeigten Rechner konnte ich meinen zusätzlichen Bedarf ersehen und zum Glück lässt sich diese Lücke noch schließen, auch wenn ich schon ein wenig Älter bin. Als Mittel der Wahl werde ich zum ETF greifen, da wurde ich von Saidi auch soweit informiert das meine "Angst" davor abgebaut wurde. Vielen Dank.
Klasse!
Gutes Video. Hoffentlich halten sich die jungen Leute daran.
Sich daran zu halten ist fast unmöglich. Außerdem gibt es keine Hilfe vom Staat wenn man z.B. mit 50-60 keine Arbeit mehr bekommt und Vermögend ist. Bevor einem Unterstützung widerfährt muss man sein Vermögen verbrauchen. Irgendwie sinnlos das ganze. Der Staat hat gefälligst für eine anständige Rente zu sorgen. In anderen Ländern klappt das schließlich auch.
Super erklärt, top Video.Hätte nicht gedacht, dass es so "einfach" ist das zu berechnen. Aber ja, auch deprimierend ;)
So gut eure Videos!
Jetzt bis zum Ende gesehen.... und ja, um deine Frage zu beantworten: Bin jetzt doch ziemlich deprimiert...
...schau meinen Text, es sieht schlecht aus, was hier erzählt wird ist reine Theorie.
@@rolfmader2783 nö
Ein wirklich tolles Video!!
Zu diesem Video kann ich nur zu 100% zustimmen, sehr gut gemacht, macht einfach weiter so. Auf ein Erbe würde ich nicht spekulieren,
wenn was dazukommt um so besser.
Einfach nach dem Motto "Selbst ist der Mann/Frau" !
Wie schon geschrieben: gerade wenn eine oder mehrere Immobilien da sind, wäre es Quatsch so zu tun als ob nichts davon übrig bliebe, selbst im Pflegefall der Eltern.
Und für viele Leute ist das schlicht weg die Rettung, nämlich für diejenigen, die zu lange nichts getan haben oder für die die 15%+ schlichtweg finanziell nicht machbar sind
Aber ganz klar: vorsichtig rechnen, im Zweifelsfall nur den halben Wert der Immobilie ansetzen o.ä.
Danke für die Infos. Vielen Dank.
Spitze video und erklärung.
endlich einmal gut erklärte renten inhalte im internet danke
Ich stelle mir grade vor wie Saidi mich mit seinen Tipps bis zur Rente begleitet. Genauso wie Armin von "der Sendung mit der Maus" mir seit meiner Geburt die Welt erklärt. Habe gerade gerechnet...puuhh
Top Video 🤓👍🏾
Super Video! Sehr schön erklärt, ich schaue eure Videos seit ein paar Wochen regelmäßig.
Ich hab 2006 mit einer Riester Rente begonnen, leider bin ich erst dieses Jahr auf Aktien bzw ETF gestoßen. Hatte ich vorher nicht auf dem Schirm. ETF hab ich jetzt mit 35 Jahren erst angefangen zu besparen. Aber besser spät als nie.
Ob sich meine Riester Rente jetzt lohnt oder ob es ein Schuss in den Ofen war grübel ich immer noch. Die Einen sagen ja, die anderen Nein.....
Vielen Dank an euch
Kennst du unser Video zur Kritik an Riester?
Es kommt drauf an ob du viel an Steuern zahlst. Je nachdem wie viel du in die Riesterrente einzahlst, bekommst du auch einiges an Steuern zurück. Hast du eine Frau oder auch Kinder bekommst du auch mehr Zulagen. Rendite werden eher mager ausfallen, aber durch den Steuerersparnis und Zulagen ergibt sich doch ein positives Effekt :der Staat beteiligt sich nicht unerheblich an deine Rente. Etf sind zwar jenachdem Renditenstark, müssen aber zu 70 % versteuert werden wenn du die dir auszahlen lässt. Außerdem sind alle deine Einzahlungen in die Etf auch nicht garantiert. Die Kombination aus Riester und Etf finde ich jedoch gut da das Risiko gestreut ist.
Thanks so much Saidi🙂
Super. Das nächste Video, durch das mir bewusst wird, dass ich viel zu spät angefangen habe. -.-
Das war wirklich ein klasse Video! Super!
Interesse hätte ich noch, wie man die Steuern auf das Einkommen und Riester / BAV gut abschätzen kann. Auch für verschiedene Einkommenshöhen.
Das ist relativ schwierig weil man nicht weiss wie die steuertabelle in Zukunft an die steigenden Einkommen angepasst wird.
Grundsätzlich werden Riester & bAV voll besteuert mit dem Steuersatz den du dann in der Rente erreichst
Super, vielen Dank für das Video und grundsätzliche für alle Videos. Tolle Arbeit! Ich frage mich aber noch wie sich bei der Rentenlückenberechnung das Verhältnis von Eigentum und somit die "Mietersparnis" im Alter auswirkt?
Du setzt "einfach" Deine voraussichtl. Kosten im Alter an. Da wirst Du wahrscheinlich keine Kreditrate mehr haben, aber musst unbedingt Instandhaltungsrücklagen einplanen. So kommst du auf deine Zielrente
Wie groß ist Eure Rentenlücke? Wie viel spart Ihr? Habt Ihr Fragen zur Berechnung?
Bin 19 und schaffe es 50% meines Einkommens (2k) zu sparen / investieren. Glaube aber nicht, dass das immer so weit gehen wird haha😇😅✌
25 EUR in eine fondspolice von muddi, 40 EUR in investmentfonds und Rest liquide für die nächsten 3 Jahre wegen anderen Zielen + ca 110 EUR die über AG in eine zusatzkasse (bav) fließen
Check mal wie hoch die Kosten in der Fondspolice sind. Lohnt die sich wirklich?
Sie läuft seit 10 Jahren und ist bei ca. 60% der eingezahlten Beiträge... Für mich stellte sich die Frage ob ich jetzt kündige und aktiv Verlust mache oder das ganze mit maximal 25 EUR weiterlaufen lasse um irgendwann zu kündigen wenn ich wenigstens die Kosten raus habe... Ansonsten bin ich davon auch nicht angetan - nur wollte ich das Ding nicht im Verlustbereich versauern lassen
@@tomschwirath3602 Wenn man die Entwicklung des Marktes die letzen 10 Jahe zum Vergelich nimmt, dann sind 40% Verlust nicht tragbar. Damit wirst du wahrscheinlich niemals Gewinn machen.... Ich würde sofort die Zahlung stoppen und wahrscheinlich auch das Guthaben auszahlen lassen und besser anlegen.
Wieso klickt hier jemand „Daumen runter“? Die Qualität der Infos kann nur nen „Daumen rauf“ verdienen :-)
ein sehr guter Beitrag. Erschreckenderweise steigt der Finanzbedarf bei schlechter Gesundheit / Chronischen schweren Krankheiten so stark das auch Vorsorge nicht mehr hilft.
Ein Pflegeheim kostet heute ca. 4.500 EUR im Monat pro Person bei hoher Pflegebedürftigkeit. Es entstehen auch hohe Kosten für medizinischen Bedarf den die Kassen nicht tragen. Der Beitrag hilft aber zumindest den best case zu berechnen - vielen Dank!
Klasse Video! Hatte meine Rentenlücke mal berechnet, aber vor diesem Video habe ich meine Sparrate mit rein genommen und bin bei der Angabe im Rentenbescheid von Netto ausgegangen.
Ein gutes Gefühl zu wissen was man braucht! Danke
Der Zinsrechner ist mir auch bekannt gewesen, aber das Häkchen „Sparrate“ habe ich nie bemerkt, was dazu führte, dass ich mit der Sparrate immer „rumspielen“ musste, um ein passendes Ergebnis zu bekommen.
Sehr aufschlussreich! Schon 3 mal angesehen.
Trotzdem noch eine offene Frage, wie kommt ihr auf die 270000€
die Daniel zu Antritt der Rente braucht?
Müssten es nicht über 300000€ sein? (951×12×30)
Um ehrlich zu sein... In meinem Alter will ich das Leben leben und nicht an die Rente denken. Kommt man aber nicht drum herum. Eine gute Planung ist immer ganz wichtig. Deswegen aml ran an die Arbeit!
Danke für die Info
ich ziehe mir am ende des monats von meinen konten csv dateien runter, importiere sie nach ms access und führe einige abfragen aus, mit denen ich dann monatlich und jährlich meine sparbeiträge nach sämtlichen kosten kalkuliere, welche regelmäßigen durchnittlichen kosten ich habe. auf der basis und weiteren infos wie entwicklung gehalt, etc. habe ich ein schätzmodell erstellt, wie sich mein vermögen bis zum rentenalter entwickeln würde, d.h. ich habe sowohl eine ex post sicht als auch eine ex ante sicht. controlling macht mir spaß.
Danke für dieses wundervolle Video.
Mein Onkel wohn in Österreich und er selbst und auch sonst keine machen sie nie Gedanken um die Rente, da dort die Staatliche Rente bombastisch bzw mehr als ausreichend ist.
Deutschland bekommt viel zu wenig auf die Reihe..
Vielleicht einfach zu viele Einwohner^^
V.a. vor 30 Jahren zu wenig Kinder gekriegt
@@finanztip Und das "Loch" wollen sie nun mit Flüchtlingen stopfen.
Ich glaube nicht dass das klappt.
Sieht zumindest bis jetzt nicht so aus^^
Joa ehm der Vorsorgerechner ist sehr cool, damit kann man sich alles ausrechnen was man braucht. Hab mir gerade ausgerechnet dass ich mit 50 in rente gehen kann mit 1200€ / monat wenn ich 615€ / monat und 5000 start spare. das sind doch mal gute aussichten :)
Fühl mich wie in der Uni, mache mir Notizen während ich das Video schaue, stoppe und spule zurück. Super informatives Video, vielen Dank dafür. Eine Frage stellt sich mir, habe erst vor kurzem mit dem Job begonnen und noch keine Renteninformation. Gibt es eine andere Möglichkeit die zukünftige Rente zu berechnen ohne die Rentenpunkte und die Renteninformation?
Ja, mit dem genannten Rechner im Internet kannst du deine Rentenpunkte schätzen lassen
Wieder ein großartiges Video, vielen Dank. Aber was sagt ihr denn zum neuen Vorschlag von Olaf Scholz zu einer Finanztransaktionssteuer und wie die eine Altersvorsorge in ETFs möglicherweise beeinflussen würde.
Erstens: noch alles unklar, abwarten
Zweitens: 0,1% vom Umsatz wären zwar ärgerlich, aber kein Beinbruch (kein kumulativer Effekt)
Drittens: Wenn es wirklich nur auf Aktien und nicht auf Derivate geht, wäre das absurd
Echt super.
Hallo, Saidi! Vielen Dank für die vielen tollen Videos und Tipps! Frage: Wie viel sollte ein Selbständiger monatlich fürs Alter sparen? Das Nettogehalt ist ja dabei nicht so klar feststellbar. Ich würde zunächst einmal feststellen, wie viel Rente ich aus früheren Beschäftigungsverhältnissen von der DRV zu erwarten habe plus was meine bestehenden privaten Altersvorsorgemaßnahmen (Riester, private Rentenversicherung, evtl. berufsständisches Versorgungswerk) voraussichtlich monatlich abwerfen werden. Dem würde ich den durchschnittlich zu versteuernden Jahresgewinn laut Steuererklärung der letzten 3-5 Jahre gegenüberstellen und auf Monatsbasis umrechnen. Die Differenz wäre dann mein Bedarf. Richtig?
Super VIdeo, wie immer.
Noch eine kleine Nachfrage - wie hat sich der Steuerfreibetrag in den letzten Jahrzehnten entwickelt?
Ist es möglich, dass z.B. der Freibetrag in den 37 Jahren auch im Schnitt um 1-2% steigt?
Würde uns dann auch wieder ein bisschen zu Gute kommen.
Edit: Mal ganz grob überschlagen wäre bei 2% Erhöhung der Pauschalbetrag ca. 1600-1700€.
Das heißt dann bei der Entnahme hätte man evtl. auch nochmal 200-300 € mehr, da diese nicht an Steuern abgehen.
Hallo, könnt ihr ein Video über freiwillige Zusatzbeträge bei der gesetzlichen Rente machen? Habe gehört das es da Möglichkeiten gibt, um so abschlagsfrei in die Frührente zu gehen. Es soll wohl auch etwas geben, wenn man in seiner Ausbildung nicht in die Rentenkasse eingezahlt hat. Danke, macht weiter so!
Danke!
Hallo Saidi habe mal ein bisschen rumgespielt mit den ganzen Variablen und muss sagen: mir ist extrem aufgefallen was der Zinseszins ausmacht. Also sprich ich habe gesehen das es besser ist früh viel zu investieren und wirklich die Zeit zu nutzen. Ab einem gewissen Punkt macht es keinen großen Unterschied mehr ob ich selber überhaupt noch einzahle da der Zins schon ein vielfaches höher ist als mein eigener Beitrag. Habe mit 60000€ Anfangskapital gerechnet und 600€ Sparrate für 5 Jahre und dann eine Festlegungsfrist für 25 Jahre komme dann bei 5% Zins auf ca 400000€. Das einzige was weh tut sind die Steuern von 100000€ wenn es dann noch 26% sind. ^^Grüße und macht weiter so
Hi! Vielen Dank für das Video. Ich habe eine Frage zur Berechnung der Rentenlücke von "Daniel". Ihr habt ja durchaus in der Berechnung die Inflation berücksichtigt. Hättet ihr dann nicht auch im Vorsorgerechner eine "Anspardynamik" bzw. eine "Entnahmedynamik" von jeweils 2% eingeben müssen?
Hallo Saidi, viele Informationen in sehr kurzer Zeit. Aber toll erklärt. Mir geht es ähnlich wie Martin , ich muss bestimmt noch öfter reinklicken und Frage mich gerade, wo dieser Rechner wohl ist???
Lieber Saidi, vielen Dank für das super Video! Ich folge euch schon lange und finde alle Inhalte immer bestens von dir erklärt :)
Ich hätte eine kurze Frage zur gesetzlichen Rente. In der jährlichen Renteninformation steht bei den zwei Beträgen zum Anpassungssatz 1% und 2% vorher "ohne Berücksichtigung des Kaufkraftverlustes". Können wir die zwei Werte einfach so für die Rechnung nutzen oder sollten die vorher noch mit 2% Inflation angepasst werden? Wenn ich die Beträge nämlich so von meinem vorher berechneten Future Value der benötigten monatlichen Rente abziehe, entsteht ein viel zu großes Delta... :( vielen lieben Dank!
CHALLENGE: alle Videos im Finanztip Kanal durchgehen und "Daumen hoch" setzen, um noch etwas an der Reichweite bei RUclips zu schrauben. Damit noch mehr Leute sich diese Infos anschauen 😁
Die meisten Videos haben die Abonnenten wahrscheinlich eh schon gesehen (aber auch geliked?)
Die im Video angegebenen URL zur Berechnung von Inflation oder der Vorsorge-Rechner "zinsen.berechnen.de" heißt jetzt www.zinsen-berechnen.de ...
Saidi, kannst du mal ein Video zur Altersvorsorge bei Selbstständigen machen? Das wäre klasse :)
...hier wird nur Schulbuchtheorie erzählt..
Was machst du denn als Selbstständige?
Super Video, nach soetwas habe ich immer gesucht. Vielen Dank dafür! Habe dazu nur eine kleine Anmerkung bzw. Frage: Die Inflation wurde über den Zeitraum bis zum Eintritt des Ruhestandes berechnet (zur Berechnung der erforderlichen Sparrate). Allerdings frist sich die Infaltion aber auch während der Entnahmephase bzw. der Zeit der Rente über weitere Jahre durch das Vermögen, so dass die Kaufkraft der ursprünglichen Entnahmerate nach beispielsweise 10 Rentenjahren geringer sein wird. Wurde dies auch in der Berechnng berücksichtigt?
Die gesetzliche Rente wird mit Rentenbeginn 2040 zu 100% versteuert werden müssen. Also wird es noch knapper im Alter. Ich plädiere für Wohneigentum. Zur Zeit schwierig weil überteuert, zumindest in den Städten.
Beim nächsten Dip kaufen. Im
Alter nicht mieten müssen hilft ungemein
Hi Saidi, vielen Dank für Dein sehr informatives Video! :-) Könntest Du bitte kurz erklären, wie Du bei Deinem Beispiel "Daniel Durchschnitt" auf ein benötigtes Altersvorsorgevermögen von 270.000€ (3:31 / 8:31) kommst: Ausgehend von einer monatlichen Rentenlücke von 951€ (8:15) ergibt sich für "Daniel Durchschnitts" erstes Rentenjahr 2056 ein Bedarf von 11.412€ (12 x 951€). Lässt man die weitere Inflation (5:51), Lohn- und damit Beitrags- bzw. Rentenanwartschaftssteigerungen (6:46), vorhandenes Vermögen (8:59), Anlagerenditen und Erbschaften (11:23) zunächst außer Acht, kommt für die angenommene Rentendauer von 30 Jahren (9:21) bereits ein benötigtes Altersvorsorgevermögen von 342.360€ (30 x 11.412€) zusammen. Berücksichtigt man - konsequenterweise - die sich über die Ansparphase hinaus auch während der Rentenphase auswirkende Inflation von jährlich 2%, steigt der Wert auf 462.963€. Das benötigte Altersvorsorgevermögen von "Daniel Durchschnitt" kann somit - abhängig von den von Dir wohl zugrunde gelegten, aber im Video nicht näher ausgeführten finanziellen Voraussetzungen - das genannte Ergebnis von 270.000€ um bis zu 71% übersteigen.
Der Punkt ist, dass wir Lohnsteigerungen und Rentensteigerungen bis 67 sowie v.a. Anlagerendite bis zum angenommenen Tod mit 97 berücksichtigt haben.
Spiel einfach mal mit dem Rechner von zinsen-berechnen rum, dann wirds dir relativ schnell klar
@@finanztip Wäre vielleicht auch hilfreich gewesen, wenn man den Rechner in der obigen Antwort erwähnt - schließlich gibt es div. Rechner auf "Zinsen-berechnen.de" So tappen die Personen, welche die Werte realistisch nachvollziehen und entsprechen anwenden wollen, im Dunkeln.
Die EZB ist im Begriff, ihr Inflationsziel von 2 % aufzuweichen. Die künftige Inflation ist daher eine schwer auszufüllende Variable in einer Altersvorsorgeformel.
Wir sind beide 50. Unsere Sparrate liegt bei 35 %. Ein Erbe ( Immobilie), drei Lebensversicherungen und ein stetig wachsendes Depot sind unsere Sicherheiten. Die Rentenbescheide sagen, das wir jeweils ca. 1300 Euro Rente haben werden. Ich glaube, wir können ruhig schlafen, oder
Vielen Dank Saidi für die tollen Videos. Ich bin schon seit langem Abonnent eures Newsletters und schaue mir regelmäßig die Videos an. Vielleicht könnt ihr mal in einem der nächsten Videos einige Worte dazu verlieren, inwiefern die eigene Immobilie zu den empfohlenen mind. 15% vom Netto für die Altersvorsorge zählt. Ich habe für mich beschlossen den Tilgungsanteil der Raten als Teil der AV zu betrachten. Wie seht ihr das?
ganz genau so solltest du es betrachten. Zusätzlich alles, was du an Instandhaltung investierst. Die Frage ist natürlich, welche Wertsteigerung die Immobilie erzielt... Siehe auch unsere Videos zu Kaufen oder Mieten
Ladet euch mal die App Rechenknecht herunterladen, kann ich sehr empfehlen!
Gibts auch eine Rechnung dazu wieviel von dem Einkommen durch dieses System verbrannt wird?
Super hilfreiches Video!
Aber kann es sein, dass ihr zu Beginn des Videos mit etwa 15 Jahren Rentenentnahmezeit rechnet (Daniel benötigt 270 000 Euro) und am Ende beim Vorsorgerechner mit 30 Jahren?
Wirklich einer der besten RUclips Kanäle, die ich abonniert habe. Warum lernt man solche Sachen nicht in der Schule? Warum legt man als Elternteil nicht direkt nach der Geburt etwas für die Kinder an? Dann haben sie direkt ein paar Jahre Vorsprung.
Danke!
- Kennst Du www.finanztip.schule? Weitersagen, besonders an befreundete Lehrer, damit mehr Kinder das lernen.
- Zum Thema Geldanlage für Kinder ruclips.net/video/tBKFYvDH7CM/видео.html
@@finanztip Hab ich gesehen und finde ich auch eine sehr gut Initiative. Hab's auch schon weitererzählt. Macht weiter so! 👍
Nochmal eine andere Frage: Könnte man nicht nur einen Teil eines z.B. über viele Jahre angelegten ETF-Sparplans entnehmen und den Rest wieder fest anzulegen?
Die Berechnungen zur Rente gehen ja davon aus, dass man monatlich etwas entnimmt. Aber wenn das Geldnur rumliegt, bringt das doch auch keinem was?
Tolles Video, das ich jetzt schon zum zweiten Mal angucke und rumrechne. Ich habe noch eine betriebliche Altersvorsorge, bei der sowohl mein Arbeitgeber als auch ich 4% einzahlen. Wie rechne ich das mit ein?
Oder anders gefragt: Werden bei der Berechnung meiner zukünftigen gesetzlichen Rente, die ich von der Deutschen Rentenversicherung bekommt, bereits die Zuschüsse durch die betriebliche Altervorsorge (Zuschüsse zur gesetzlichen Rente) eingerechnet - oder muss ich die selbst separat berechnen?
Super Video vielen Dank! Ihr rechnet den Bedarf zum Renteneintrittszeitpunkt inflationsbereinigt aus aber zu dem Zeitpunkt hört die Inflation ja nicht auf sondern geht in den 30 Jahren Entnahmephase weiter. Müsste man dann nicht eine Entnahmedynamik von 2% ansetzen, um auch in der Entnahmephase die Kaufkraft zu erhalten?
Gut aufgepasst. Wir wollten es nicht zu kompliziert machen. Was hier schon gesagt wurde: Tatsächlich sinkt der Bedarf im Alter oftmals mit der Zeit. Hängt aber von vielen Faktoren ab, Instandhaltung Immobilie, Krankheitskosten...
Ausserdem kann man argumentieren, dass ein erfahrener Anleger auch im Alter eine höhere Rendite als 2% erzielen kann...
@@finanztip Das mit dem weniger brauchen hätten wir ja schon mit den 80% vom aktuellen Netto abgedeckt was schon viel ist, angesichts dessen dass viele nicht wissen wie sie aktuell auch nur auf 15% zum Ansparen für die Altersvorsorge verzichten sollen. Im Alter kann man oft sogar mehr brauchen, man hat dann ja mehr Zeit für seine Hobbys ;) und z.B. statt der Kinder Enkel und wenn's dann gegen Ende nicht mehr so gut läuft und man einen Pflegeplatz braucht ist das auch nicht gerade günstig (ca. 2.000€ Zuzahlung pro Monat, als grober Richtwert der im Einzelfall stark abweichen kann). Das mit der höheren Rendite in der Entnahmephase sollte man sich auf jeden Fall überlegen, es ist vermutlich nicht schlau bei Renteneintritt zu viel seines Vermögens in Anleihen oder in den Geldmarkt umzuschichten, dann gibt's keine großen Zinsen mehr, auch wenn man dann zumindest gefühlt auf etwas Sicherheit verzichten muss.
Hier meldet sich mal kurz Daniel:
Eine Frage, bezieht sich die Sparrate (von Nettoeinkommen) als Summe aus bspw. Riester + ETF + bAV?
Oder kann man sagen, 15% in ETF + Riester + bAV?
Vielen Dank für das super Video
Rechne die 15% aus. Auf den Anteil der 15% der in Riester/bAV geht legst du nochmal die Hälfte drauf. Das sollte dann inkl Förderung in den Vertrag fliessen
Mega Video :) vielen Dank dafür. Daniel zahlt aber keine 20% Steuern auf seine Brutto-Rente. ;) Da sind ein paar Zahlen durcheinander gekommen.
Hallo Saidi, ist die Daumenregel mit 20% Abzug von der Bruttorente realistisch? Wenn ich im Internet diverse Rechner verwende und neben gesetzl. Rente noch Riester und BAV mit einbeziehe, komme ich auf einen Abschlag rd. 30%
Wie kommt man bei der zu erwartenden gesetzlichen Rente auf 2679€ ? In dem Schreiben steht bei der 1% Anpassung ein Wert von 1160€ und bei 2% Anpassung ein Wert von 1310€ ?
Wie wirkt sich die Elternzeit auf so eine Rechnung aus?
Super tolles Video 👍 aber nach meiner Berechnung...😭
Hallo liebes Finanztip-Team! Danke für das tolle Video. Ich habe jetzt meine erste Renteninformatiom bekommen und natürlich gleich mal anhand eures Videos gerechnet. Ich habe da noch eine Frage. Meine Rentenlücke im Verhältnis zur staatlichen Rente kenne ich jetzt. Ich bekomme vom Arbeitgeber noch eine Zusatzrente über die ZVK, von der man auch jährlich ein Schreiben erhält, wo hochgerechnet wird, was bei Rentenantritt zu erwarten ist. Muss ich bei dieser Zusatzrente auch nochmal Inflation beachten? Sie wird brutto ausgewiesen, also muss ich sicher nochmal die 20% Steuern abziehen. Sonst noch etwas? Danke Ffür eure Hilfe!
Falls du Hilfe brauchst kann ich dir beim berechnen helfen
Hallo Saidi, sehr interessantes Video. Wie sieht es eigentlich mit der Möglichkeit aus, sein Einkommen durch zusätzliche Zahlungen in die Rentenversicherung zu mindern. Gerade für ältere Versicherte, die unterhaltspflichtig werden könnten, ist das doch interessant oder?
dazu haben wir in unserem Blog eine Serie: www.finanztip.de/blog/renten-serie-teil-4-freiwillig-einzahlen-bessern-sie-ihre-rente-auf/
Finde selber das es auf einige Punke ankommt wie:
- wie möchte ich als Renter leben, sitze ich nur daheim rum und ließ meine Zeitung in einem Cafe oder möchte ich reisen etc. -> Lebensstandard
- wohnt man zur Miete oder hat man eine Eigentummswohnung gekauft, in manchen Fällen hat man auch zwei...
- werde ich ein Auto besitzen ja nein oder Stadtleben
- usw...
Richtig. Das war u.a. gemeint beim ersten Punkt, nämlich die eigenen Kosten richtig anzusetzen
Hallo zusammen. Tolles Video. Wie ist beim Thema Vorsorge für die Rente der Erwerb einer Immobilie zu betrachten? Diese kostet bis sie abbezahlt ist vermutlich bei den meisten, also auch bei mir, deutlich mehr als die angesprochenen 15% Sparrate. Dennoch habe ich zusätzlich eine Riesterrente und ein ETF Sparplan. Da komme ich aber nicht an die 15% Sparrate ran. Sollte ich zwischen zukünftigem Bar Vermögen und in Investitionen welche die Kosten in der Rente senken unterscheiden?
MfG
Danke, bitte mehr solcher Videos. Folgende Frage stelle ich mir noch. Angenommen ich spare aktuell für den Bau eines Hauses, welches ich in 5-7 Jahren baue werde und dafür nichts sonst für die Altersvorsorge. Wie berücksichtige ich das in der Rechnung aus dem Video? Mietfreies wohnen (nur Reperaturarbeiten usw) ist ja auch Altersvorsorge.
Ich empfehle hierzu die Lektüre von Gerd Kommer " Kaufen oder Mieten". Ein Haus als Eigenheim ist in Renditesicht einer Aktienanlage + Mieten immer unterlegen wenn man sauber rechnet.
@@luwess1011 Danke für die Antwort. Ich lese gerade npch ein anderes Buch von ihm. So spontan würde ich jetzt darauf entgegnen, dass es ja nicht nur auf die Rendite alleine ankommt. Will zB auch Gewissheit und damit keine Furcht vor Umzug haben müssen, in meinem Garten sitzen können,... Und ein passendes Grundstück besitze ich auch schon.
zu alldem sind gerade Videos in Vorbereitung. Und nein, die Aussage von Kommer ist nicht so pauschal, der Meiter gewinnt nicht immer, besonders nichts in der aktuellen Niedrigzinsphase. Wir werden die einzelnen Szenarien im Video durchgehen
Noch zur Frage: Du müsstest statt deiner Kaltmiete bzw. Rate die Instandhaltungskosten der Immobilie ansetzen. Anhaltspunkt: 0,5-1% des Immobilienwertes p.a.
Ich habe auch ein Eigenheim und habe es nicht wegen der Rendite gekauft. 😁 Ich betrachte es so: die Rendite ist die Lebensqualität. Der Preis ist jahrelanges diszipliniertes Sparen. Klaro kannst du dein Geld auch in Aktien anlegen (so wie Gerd Kommer es vorschlägt), aber ist es das wirklich wert, um auf Lebensqualität zu verzichten? Man hat ja nur ein Leben.
@@spacemanschannel6380 Man kann aber auch sparen und nicht verzichten. Hab z.b zwei Immobilien die bis zur Rente durch den Mieter getilgt sind und lege noch etwas zurueck von meinem Gehalt. Da die Miete ja auch steigen wird durch die Inflation ist meine Lücke mehr als geschlossen
@finanztip Was haltet ihr von der Möglichkeit, Zeiten in denen man nicht in die Rentenkasse eingezahlt hat (Studium, Arbeitslosigkeit usw.), nach zu holen. Lohnt sich das ? Bzw. Kann man das überhaupt pauschal beantworten?
Beste Grüße und macht weiter so!
Nein geht nicht pauschal. Am ehesten planbar jenseits der 50