Habe fur meine Kinder ein Konto bei der ING. Bei Einmalzahlungen einfach 1x den Sparplan ändern und nach der Ausführung wieder auf den alten Betrag umstellen, Problem erledigt ;)
Geburtstagsgeld etc. Einfach als einmaligen Sparplan zusätzlich ausführen lassen, funktioniert bei Comdirect auch. Ist nur nervig immer wieder mal überprüfen zu müssen ob die ETF noch provisionsfrei besparbar sind.
Man kann auch bis zu 20mal den gleichen Sparplan ausführen lassen. Bei der ING kostenloser Sparplan bis max 20 000 Euro, wird ja für die meisten reichen.... deshalb ist die ING einfach TOP
Danke für das Video und den interessanten Vergleich. Ich habe für meine beiden (Zwillinge) direkt nach der Geburt zwei Depots bei der Consorsbank eröffnet. (da meine Frau und ich da sowieso schon Depot bzw Konto haben und weil das Angebot auch ganz gut ist) Zum Thema "Rebalancing": Fällt bei uns aus, beide Kinder haben nur einen ETF auf den MSCI World im Depot. Das langt mir erstmal. Kann man später immer noch etwas optimieren bzw umschichten, wenn die Kinder mal soweit sind und eine andere Vorstellung ihrer Geldanlage haben. Zum Thema "Kosten für Einmalzahlung" Ich habe es bislang so gehandhabt, wenn ein Geldgeschenk kam, dass ich dann einfach die Sparrate mal angehoben habe um den entsprechenden Betrag und danach wieder gesenkt. So ist die "Einmalzahlung" dann auch kostenfrei im ETF gelandet.
Danke für ein weiteres interessantes Video, liebes Finanzfluss-Team! Wird es eventuell auch von diesem Video eine Österreich-Version geben wie bei dem ETF-Anbietervergleich? Ganz herzliche Grüße aus Wien
Wie immer super Video! (y) Finde nur bei Punkt 4 "Kosten Einmalanlage" einen Hinweis für hilfreich. Wenn man nur kleinere Einmalanlagen hat, dann gibt es natürlich immer die Möglichkeit statt einer kostenpflichtigen Einmalanlage einfach die Sparrate temporär zu verändern. Das verringert m. M. nach dann auch massiv die Wichtigkeit der Einmalanlage. Also wer nicht regelmäßig Positionen >1.000€ anlegen muss kann z. B. bei ING einfach temporär die Sparrate kostenlos erhöhen. Bei ING wären das dann sogar 2.000€ pro Monat da man einen Sparplan auf den 1. und einen auf den 15. legen kann.
Bei der ING sind die Sparpläne zwar kostenlos aber beim Verkauf fallen 1-2% vom Verkausvolumen als Gebühren an. Das macht die kostenfreie Besparung dann leider wieder zu nichte.
Geil, genau zum richtigen Zeitpunkt. Ich möchte in den nächsten Wochen ein Depot für meine Tochter (3) eröffnen. Ich studiere aktuell noch und möchte das Geld von kleineren Jobs / Audioaufnahmen auf das Konto einzahlen. Bin bei der ING und habe dort auch mein Depot und werde einfachheitshalber (dort kann ich auch das Junior Depot einfach integrieren) auch das Junior Depot dort anlegen. Sparplan 1€/1€ pro Monat und wenn eben Geld rein kommt, die Einzahlung für einen Monat erhöhen.
Ich verfolge den Kanal schon eine ganze Weile und habe mir viele der Tipps und Vorschläge zu eigen gemacht. Ich habe vier Enkelkinder, von denen eines jetzt in dem Alter ist um mit der finanziellen Bildung zu beginnen. Macht doch mal einen Beitrag, ob und welche Banken Kontoangebot für Kinder und Jugendlichen anbieten. Danke für die guten Beiträge !
Ich hab meinen Söhnen 8+10 entsprechende Depots eingerichtet. Dabei lasse ich sie selbst entscheiden in was sie investieren. So machen Sie natürlich auch Verluste, bekommen aber ein gutes Verständnis für den Vermögensaufbau und interessieren sich dafür.
@@lalarobo5960 Du würdest dich wundern wie langweilig deren Anlagestrategieen sind. Musste noch nie groß Bedenken äußern. Gibt super Anlagebücher für Kinder. "Ein Hund namens Money" zum Beispiel.
Die Idee ist gut, ich habe das ähnlich gemacht, ABER eine Vorauswahl getroffen. Da sind noch genug ETFs übrig und die Kinder können entscheiden, aber es sind letztendlich alles gute Produkte. (Vorauswahl. kein Themenetf, diversifiziert)
Sehr gut gemacht, wie immer. Aber ich vermisse ein Kriterium: Auszahlpläne! Gerade Minderjährigendepots sollten für eine Ausbildung Auszahlpläne auf das Referenzkonto ermöglichen.
Hi und danke für das strukturierte Video. Wenn man ein Kinderdepot auf den Namen des Kindes bespart gehört das Geld dem Kind. Ist es steuerlich legal vor dem 18 Lebensjahr Geld für anfallende Kosten für das Kind (Lebensmittel, Pflegeartikel, Anziehsachen, Schulsachen, Sportsachen, Spielzeug, Urlaub, Wohnkosten, Personenbezogene Versicherungen) von diesem Depot abzubuchen und auszugeben?
Das das Geld dem Kind gehört, ist kein Hindernis es für die Belange des Kindes auszugeben. Untersagt sind Ausgaben, die sich aus der Unterhaltspflicht ergeben. Extravanzen sind durchaus möglich: Taschengeld und insb. Hobbies, Ausbildung oder Reisekosten für Bildungsfahrten. Damit lässt sich dem Kind frühzeitig kommunizieren was Dinge kosten, wie Geld verdient wird und wie schnell es zur Neige geht. Wenn letzteres inkl. der Entscheidungsfindung vermittelt ist, besteht auch kein Problem mehr wenn das Kind mit 18 das Vermögen selbst ohne Hilfe der Eltern verwalten kann.
Das ist falsch und wird von den Finanzbehörden nicht akzeptiert. Der Unterhaltspflicht musst du aus deinem Nachsteuereinkommen nachkommen. Kommt es aus dem Nachsteuereinkommen des Kindes (hier: Erträge aus Vermögen durch steuerfreie Schenkung) ist das Steuerhinterziehung.
Alles was auf dem Kinderkonto landet gehört dem Kind. Das Kind kann dich um jeden einzelnen Cent verklagen, dem du ihn geschenkt und wieder weg genommen hast. Gibt genug reiche Eltern, die nie vor hatten das Geld in den Händen ihrer Kinder zu lassen oder sich zerstreiten und das geschenkte Geld wieder abgezockt haben. Und rate mal wie viele Kinder ihre Eltern anzeigen wenn sie merken, dass es da tausende von Euro zu holen gibt, weil das Konto auf ihrem Namen lief.
Wenn eure Eltern zustimmen geht das. Ansonsten mach dir ein neues Depot, bespare das und übertrage es deiner Schwester wenn sie 18 ist. Achtung Schenkungssteuer beachten
Verstehe nicht ganz warum man bei 250€ eine Einmalanlage wählt. Sparplan anlegen, Ausführung abwarten, Sparplan löschen. Oder man erhöht einen bestehenden Sparplan einmalig um diesen Betrag. Die Caps für die monatliche Sparrate sind doch meistens erst bei 3-5.000 € erreicht.
Die Tabelle der Kosten für die Einmalanlage stimmt doch vorne und hinten nicht. ING und z.B. comdirect haben den selben Fixpreis und den selben prozentualen Anteil, aber Gesamtkosten, die sich um mehr als 4 Euro unterscheiden?! sbroker hat 9 Cent höhere Fixkosten als comdirect, ist aber insgesamt (bei selbem prozentualen Anteil) 91 Cent günstiger?
Ich habe die Junior Depots für meine Kinder bei der ING. Bei denen fallen laut den Kosteninformationen allerdings sowohl Kaufkosten (Wertpapierdienstleistungskosten) als auch laufende Kosten pro Jahr an. Zumindest die Kaufkosten habe ich beim selben ETF (iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)) in meinem eigenen Depot allerdings nicht. Mir ist das jetzt erst aufgefallen als ich das neue Depot für meinen Jüngsten eröffnet habe. Den Dauerauftrag für den großen Sohn ändere ich ab und zu mal, um Beträge außer der Reihe einzuzahlen (Geburtstagsgeld etc.). Ich habe das Gefühl, als hätten die die Konditionen bei einer der Umstellungen mal geändert, weil diese Kosten bei mir nun auch anfallen würden, sofern ich meine eigenen Sparpläne anpassen würde (ich habe das einmal durchgespielt und mir die neuen Kosteninformationen angeschaut). Ist das korrekt so oder sollte ich da nochmal bei der ING nachfragen? Vielen Dank.
Ich habe für meinen Sohn einfach ein weiteres Depot unter meinem Namen erstellt... Mal sehen ob es die richtige Entscheidung war... 🙂 Gruß aus der Deichwerkstatt
Also nur mal als Frage, da ich noch kein Depot nutze: Kann ich nicht einfach den "Sparplan" in einem Monat 5.000 Euro höher setzen und im nächsten dann wieder auf 100€ runter? Dann müsste ja z.B. bei der ING das kostenlos bleiben, da es keine "Einmalanlage" ist sondern der laufende Sparplan der halt mal kurz höher gesetzt wurde ;-) ?
@@sascha148 oh, ok, dann schränke ich meine Antwort ein auf „im Rahmen der vorgesehenen Limits“. War mir nicht bewusst, hatte ich aber auch noch nicht in der Höhe probiert.
Vielen Dank für den Vergleich! ich würde mich freuen wenn ihr zukünftig berücksichtigt ob ein Tagesgeldkonto beim Jr. Depot dabei ist und wie der Zinssatz aussieht. Bei Consors muss ich jetzt z.b. ein neues Depot aufmachen weil sie das TGK nicht nachträglich hinzufügen können..
Wie sieht es aus wenn man z.B. als Patenonkel für sein Patenkind ein Depot eröffnen möchte? Ist das überhaupt möglich oder dürfen Juniordepots nur von den Eltern eröffnet werden?
Hallo, Frage: wie ist es wenn ich später in der Zukunft das "Junior-Depot" zur einen anderen Bank übertragen möchte (ein Grund: z.B. Depot hat bessere konditionen), ist das möglich? Vielen Dank
Mich würde mal der steuerliche aspekt interessieren. Was, wenn man die 1000€ sparerpauschbetrag überschritten hat und noch unter den 10908€ grundfreibetrag liegt? Wie kann verhindern, dass da die kapitalertragssteuer abgezogen wird?
Sie können beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen. Diese wird ausgestellt wenn der Steuerpflichtige bei Anwendung der Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG (Tarifliche Besteuerung oder Abgeltungssteuerung für die KapE) keine Steuern zu Zahlen hat und gilt für drei Jahre. Sie können übrigens sogar 11.951 € Kapitalerträge erzielen ohne Steuer zu Zahlen. Den Sparerpauschbetrag bekommen Sie auch bei tariflicher Besteuerung, 11.951€ Erträge sind also nur 10.951€ GdE. Dann noch 36€ Sonderausgabenpauschalbetrag macht EUR 10.915 zvE. Und auch wenn der Grundfreibetrag nur EUR 10.908 beträgt wird im Steuerrecht immer zugunsten des Steuerpflichtige gerundet. Somit fällt erst ab EUR 10.916 zvE tatsächlich der erste Euro Steuern an.
Bei der DKB kann man eine Sparrate bis zu 10.000€ aufgeben und zahlt die üblichen 1,50€ Gebühr. Bei größeren Einmalzahlungen also nicht über den Aktienkauf (10€), sondern nur die Sparrate ändern und danach wieder anpassen....ganz einfach✌️
@@Thomas.Pferns Naja, wenn man nicht gerade 10000€ einzahlt, sondern zum Beispiel die 50€ zu Weihnachten von der Oma oder so, dann machen 8€ ordentlich was aus.
Hat man mit so einem Junior Depot nicht Nachteile, wenn das Kind etwas älter ist, eine Ausbildung macht und auf Grund des anzugebenden Privatvermögens ggf kein Kindergeld mehr gezahlt wird? Das ist für mich immer noch der Hauptgrund, weswegen ich ein Depot über mich für keine Tochter laufen habe. Während meiner Ausbildung bin ich damals auch über eine Grenze gestoßen und es war maximal nervig.
Ich hatte mal etwas davon gelesen, dass ab einer bestimmten Vermögenshöhe Bafög nicht mehr gewährt wird und es dazu kommen könnte, dass eine eigene Krankenversicherung abgeschlossen werden müsste. Infos dazu lassen sich aber finden.
Das Einkommen des Kindes spielt seit 2012 keine Rolle mehr. Die Grenzbeträge bei Krankenkasse sind sehr hoch, bevor man aus der Familienversicherung fliegt. Dazu die eigene Krankenkasse kontaktieren.
Super tolles Video! Ganz mein Thema 😊 Spitze zusammengefasst, wie immer. Ich habe nur die Gebührenstruktur der Einmalanlage nicht verstanden. Wird hier einfach ein normaler Kauf durchgeführt? Bei der Consorsbank - dort haben wir das Junior Depot - kann man innerhalb des Sparplans kostenlose Einmalanlagen tätigen... Ansonsten kann die Sparplanhöhe auch jederzeit angepasst werden...
Wie sieht das bei der ING eigentlich aus wenn man bspw. zum Jahresende bei entsprechender Wertentwicklung alle oder auch nur einen Teil der ETF‘s verkaufen will um einen Gewinn zu realisieren um damit den Grundfreibetrag so weit wie möglich ausschöpfen zu können. Das Geld würde dann zu Jahresbeginn logischerweise dann gleich wieder angelegt werden bei der Gelegenheit würde sich auch gleich ein Rebalancing anbieten. Ist das ohne weiteres möglich bei der ING? Und wo landet das Geld dann, auf dem Verrechnungskonto der Eltern von dem auch die Sparrate abgeht? Den ein Junior Girokonto bietet die ING ja nicht an, sagt ja aber auch explizit (was ja auch richtig ist) dass, das Geld bzw. In dem Fall dann die Wertpapiere dem Kind gehörten. Wenn das Geld aus dem verkauf dann aber wieder auf dem Konto der Eltern landet wie will die ING das kontrollieren ob das Geld wieder in voller Höhe für das Kind angelegt wird, also am Ende wieder auf dem Depot des Kindes ist. Ich hoffe jemand versteht wie ich das meine 😅
In diesem Zusammenhang würde mich dann auch noch interessieren wie sich das verhält wenn man z.b. wenn das Kind sagen wir mal zwischen 15 und 18 Jahre alt ist und man in einer guten Börsenphase alles verkaufen würde um es dann auf bspw. einem Tagesgeldkonto zwischen zu parken oder für die restliche Zeit bis zum 18. Geburtstag noch einmal festverzinslich anlegt damit es dem Kind dann zum 18. Save zur Verfügung steht. Diese Möglichkeit fällt ja bei der ING komplett flach oder sehe ich das falsch?
Wie genau läuft es bei den Juniordepots mit (Teil-)entnahmen ab? Dürfte ich rein theoretisch alles Geld von dort jederzeit abziehen oder sind hieran besondere Bedingungen geknüpft, weil es rechtlich ja den Minderjährigen gehört?
Fände ich auch interessant, bis zum 18 ist man ja selber der Verwalter. Ob das Geld dann abgezogen und beispielsweise in physisches Gold angelegt werden kann sollte doch möglich sein, oder?
Ich würde mich Mal riesig über ein Video über Genossenschaften freuen. Beispielsweise Neue Energiegenossenschaften. Darüber habt ihr noch gar kein Video, obwohl dies eine sehr guter Weg ist, sein Geld anzulegen. LG Nils
Die Comdirect verlangt die Einsendung der Geburtsurkunde postalisch im Original! War für mich ein Dealbreaker. Und dass, obwohl mein Sohn bereits ein auf ihn laufendes Konto bei der Bank hat. Nicht einmal eine Vorlage bei einer Commerzbank-Filiale wäre eine Option. Sie verweise auf neue Bafin-Regeln. Wenn das stimmt, müsste das ja bei allen Banken so sein. Wie ist eure Erfahrung?
Das kann ich so nicht bestätigen. Wir haben im April bei der Comdirect je ein Depot für unsere Töchter eröffnet und mussten das nicht postalisch machen, sondern konnten einen Scan hochladen.
@@ratte125 Bei mir war es Juni und ich habe folgende Antwort vom Support erhalten: „Es ist tatsächlich so, dass wir Aufgrund neuer regulatorischer Anforderungen bei Konten für Minderjährige die Originalgeburtsurkunde per Post benötigen. Kopien dürfen wir für die Kontoeröffnung nicht nutzen. Gleiches gilt, wenn wir das Dokument per E-Mail-Anhang oder als Upload erhalten.“
Bei DKB ebenfalls ein Original nötig. Aber kein Problem da ich von der Stadt direkt 3 oder 4 Geburtsurkunden kostenfrei bekommen habe. Wurde auch wieder zurück geschickt.
Wollte Consorsbank auch sehen. Haben wir hin geschickt, kam nach ein paar Tagen dann per Einschreiben zurück. Ist etwas nervig, aber kein Problem gewesen.
Ich habe ein Zweitdepot unter meinem Namen für meine Tochter eröffnet und überlege derzeit, ob ich auf ein Junior Depot umstelle. Angespart sind mit Gewinn bereits ca 1700 Euro. Ist es sinnvoll jetzt einen Wechsel zu vollziehen oder ist es eher von Nachteil das Geld zu transferieren?
Wir leben in Frankreich, meine Kinder sind aber deutsch, any chance, ein Juniordepot in Deutschland für die beiden zu eröffnen? In Frankreich gibt es sowas leider nicht. 😢ein ganz schöner Nachteil, obwohl wir alle EU Länder sind.
Danke fur das cideo ❤️👍 ich bin genz neu in diesem Bereich. Möchte ala alleinerziehende fur meienn sohn ein Depot machen für Auto/FS etc. .. Gibr es auch so einen Vergleich wer Testsieger für einen Erwachsenen depot isr ?
Naja, der Freibetrag liegt bei Ehepartnern pro Person bei 500k je 10 Jahre und bei Schenkung an das Kind (je Kind je Elternteil!) bei 400k je 10 Jahre. Das kann man also ignorieren.
@@Thomas.Pferns Für 99,9999% der Leute hier in dieser ist es einfach nicht relevant und wer mehr hat, bringt sein Geld eh anders unter, so das gar keine Schenkungssteuer anfällt.
@@Thomas.Pferns Ja, genau. Weil es auch so unglaublich wahrscheinlich ist, dass Leute mit 10k Stundenlohn und Schenkungen über eine halbe Million Euro unter RUclipsvideos um finanziellen Rat fragen 😂
Ich bin derzeit dabei mir mein Portfolio aufzubauen und es ist folgende Frage aufgetaucht: sollte man die Altersvorsorge und Vermögenaufbau trennen? Hat man dabei einen Nachteil bzgl. Zinseszinsen? Also unterschiedliche etfs für die beiden ziele zu besparen?
Ich trenne das genau so bei meiner Familie. Meine Frau, Tochter und ich haben zusammen 4 Depots. Die persönlichen für die Vorsorge auf Basis unserer persönlichen Rentenlückenberechnung bzw. Taschengeldwunsch (ggf. NV-Bescheinigung beantragen) und ein gemeinschaftliches für den Vermögensaufbau. Der Vorteil ist, dass die Vorsorge-Depots ganz stumpf mit einer festen Sparrate in ein ETF-Weltportfolio mit hoher Aktienquote gehen und nicht weiter gesteuert werden. Das Gemeinschaftsdepot ist flexibler. Spare ich beispielsweise auf eine Anschaffung, reduziere ich die Einzahlung ins Gemeinschaftsdepot. Auch habe ich für kurzfristige Anschaffung auch Anleihen/Tagesgeld (europ. Unternehmensanleihen ETF 1...3 Jahre) in diesem Portfolio. Der Sparerfreibetrag muss sinnvoll aufgeteilt sein. Zur Frage nach dem Nachteil könnte einer entstehen, wenn durch die Aufteilung auf mehrere Depots die Anzahl der Titel/ETF die Ordergebühren höher sind. Das hängt wieder vom Depot ab. Generell sollte Pi mal Daumen der Ordergebührenanteil je Order kleiner 1 % sein, am besten kleiner 0,5 %.
ebase depot for kids ... keine depotführung, kein agio, keine orderkosten ... ab 10 EUR Sparplan möglich. Einmalanlagen keine Zusatzkosten. 10.000+ sparplanfähiger Fonds. Ausgabeaufschläge variieren je nach Fonds.
Super Video! Danke für die präzise Zusammenfassung. Eine Frage bleibt für uns offen: Das Risiko beim Junior-Depot aus der Familienversicherung zu fallen würde doch nur entstehen, wenn die Gewinne die das Junior-Depot abwirft jährlich den Grundfreibetrag + Sparerfreibetrag überschreiten, korrekt? D.h. Erst ein reales Risiko bei mehr als 10000 Euro Rendite pro Jahr - haben wir das richtig verstanden? Danke für die Unterstützung!
Es ist leider etwas komplizierter, habe mich dazu auch mal mit meiner Krankenkasse ausgetauscht (und einen Blog Artikel dazu geschrieben - soll jetzt hier keine Werbung sein :-)) So wie ich es verstanden habe wird es erst bei sehr hohen Beträgen relevant... Am Besten mal bei deiner Krankenkasse nachfragen
Danke Finanzfluss❤ wie immer schnell und präzise erklärt 😊 Eine Nachfrage: Kann ich ein Junior-Depot auch zu einer anderen Bank übertragen? Ich ziehe nämlich aktuell bei meinem eigenen Depot einen Wechsel von der Comdirect zur ING in Betracht und frage mich, ob ich dies dann auch gleich beim Junior-Depot umsetzen kann...
Nett, aber ich halte 100 euro als sparrate zu hoch, weil viele kinder von kinderarmut betroffen sind. Auch das beispiel mit der einmaleinzahlung von 250 finde ich nicht kindgerecht. Ich denke das kind freut sich mehr ueber einen ausflug, spielsachen, etc., Erhoehung des taschengeldes und vllt 1/10 also zb 25 euro in den sparplan.
Ich denke das Video richtig sich nicht an armutsgefährdete Familien. Und ab einen gewissen Alter haben Kinder alle Spielsachen die sie wollen und dann flattern je nach Familie pro Schenkendem mal eben 20-100€ herein. Gerade vermögende Großeltern scheinen mir hier Geldgeschenke zu bevorzugen (bevor man was falsches schenkt)
Ich hätte eine ergänzende Frage: Ich würde mich für das Zweitdepot entscheiden, da ich selbst entscheiden möchte, wann ich das Geld schenken möchte. Ich habe allerdings 3 Kinder. Ich bräuchte demnach zur sauberen Trennung insgesamt 4 Broker. Gibt es für so einen Fall eine Empfehlung für eine einfachere Lösung?
Wenn du für alle die gleiche Summe besparst kannst du einen ETF besparen und später aufteilen. Auch durch Depotübertrag einzelner Anteile. Nur eine mögliche Lösung
Ja das geht. Habe selber für beide Kinder ein Depot bei der ING. Du kannst diese gemeinsam auch in der App sehen. Bzw ein Wechsel zwischen den Konten ist Problemlos In der App möglich.
Kommt man , wenn man ein Junior Depot eröffnet, denn gar nicht mehr und das Geld dran? Wenn man es mal braucht könnte man ja einfach eine Überweisung vom Junior Depot auf sein eigenes machen?
Kurze Frage die in eine ähnliche Richrung geht: ich würde meinen Eltern gerne ein depot (mit bereits einem kleinen investiertem Betrag) schenken. Ist es möglich dass ich dieses depot eröffne und dann irgendwie auf meine eltern übertrage?
sollte per schenkung gehen. keine ahnung bei welchem anbieter du das planst. schau bei denen in die formulare oder schreibe denen vorab ne mail. freibetrag bei schenkung an die eltern beachten. ist nicht sehr hoch in diese richtung...
Scalable Capital hat doch Junior Depots. Hätte sehr gerne einen Vergleich gehabt. Aber so auch ein tolles Video für Eltern und die die es noch werden (wollen).
Echt super Video!!!! Ist es eigentlich möglich in seinen Depot bei der Ing einen ETF zu besparen und sobald der Freibetrag von uns als Eltern voll ist in ein Juniordepot zu übertragen? Oder das Kind ist 18 dem Kind den ETF zu schenken? Gruß Franky
Ja das geht ohne Probleme. Nennt sich Depotübertrag. Habe meinem Junior neulich drei Einzelaktien übertragen. War innerhalb derselben Bank in einem Bankarbeitstag erledigt und von meinem aufs Junior Depot gebucht. Geht auch mit ETFs
Mich reizt es ja zu sagen „Dirk Müller Premium Fonds - dann bezahlt man irgendwann gar keine Gebühr mehr, weil eh kein Geld mehr da ist!“ Aber im Ernst: Tolle Idee, das Thema, mal was für 50-jährige Säcke wie mich, und sehr gut umgesetzt. 👍
Was machen, wenn der eigene Vater bis zum 18. gespart hat und man als Kind danach durch Kontaktabbbruch nichts davon je gesehen hat, außer Kontoauszüge, woraus hervorgeht, dass das Konto ohne Wissen geplündert wurde???
ich hatte Oskar (Robo-Advisor) und ich habe die Konten gekündigt. Aus meiner Sicht, machen die hohe Kosten keinen Sinn, da ich mit einem World-ETF nur ca. 0.2% p.a bezahle. (ich vermute, dass Oskar und die andere R.advisor die Märkte nicht schlagen können)
Bei den Kosten der Einmalanlage wäre es besser gewesen 1000€ als Referenz zu nehmen. Wenn ich 100€ als Sparplan laufen habe mache ich sicher keine Einmalanlage mit 250€, sondern erhöhe die Sparrate entsprechend.
Sehr interessant, auch wenn noch kein Nachwuchs bisher da ist 😅 Gibt es da übrigens ein Mindestalter oder geht es quasi ab den Tag der Geburt, um möglichst effizient den Zinseszins zu nutzen?
Kein Mindestalter, geht sofort aber man braucht Geburtsurkunde und zumindest bei einigen Anbietern Meldebescheinigungen der Eltern, die Eröffnung dauert ein wenig
Das Zauberwort heißt Erziehungs berechtigte. Aber wenn die Eltern sowas eingerichtet haben, kannst du ja einen Dauerauftrag einrichten und die Eltern bitten einen Sparpläne deiner Wahl. einzurichten.
Die Frage ist, wie viel Aufwand willst du rein stecken? Ich habe in meinem Blog einen Artikel zu dem Thema. Kurzzusammenfassung: Robo: Weniger Aufwand, Einfache Risikoprofilermittlung, automatisches rebalancing, vordefinierte Strategien/Weltportfolios (das kann auch ein Nachteil sein, wenn du meinst ein besseres Portfolio selbst zusammenbauen zu können). Dafür kostet der Robo eine kleine jährliche Gebühr. Eigenes Junior Depot: Günstiger, mehr Aufwand da Depot/Strategie selbst zusammengestellt werden muss etc. Rebalancing muss man selber machen etc
@@EVERGREEN_Finanzwissen insgesamt entstehen immer Kosten, oder? Bei Fondskosten von (mindestens) 0,59% fährt man mit selbst gemanagten ETF Portfolio in der Regel billiger. Aber eben ohne die genannten Vorteile...
War bei uns auch so. Würde problemlos zurück geschickt. Im schlimmsten Fall muss man eben ein neues 'Original' auf dem Amt holen. Davon würde ich mich nicht vom Vermögensaufbau meines Kindes abschrecken lassen.
@@youleib2965 wer in Deutschland spart und über einen bestimmten betrag an vermögen kommt, disqualifiziert sich langfristig für die BaFög-Förderung. Wenn die eltern es aber einfach auf ihren namen sparen, kann das kind, wenn es mal studiert, ohne Probleme bafög beantragen. Vom Gehalt meiner eltern hätte ich ohne probleme den Höchstsatz (das waren damals 650€/monat) bafög erhalten. Weil ich aber mehr als 5000€ gespart hatte (bitte Nagel mich nicht auf den genauen betrag fest, das weiß ich nichtmehr genau, man darf auf jeden fall nicht über ne bestimmte summe) hab ich GARNICHTS bekommen und musste so erstmal das ersparte komplett selber verbrauchen. Und da war das Studium dann auch schon wieder rum.
Beim Bafög wird Vermögen angerechnet. Ist im Prinzip wie mit der Altersvorsorge. Man spart für sich selbst Geld, was der Staat später nicht zahlen muss.
Was ich nur empfehlen kann, Junior Depot eröffnen, beim Finanzamt eine Bescheinigung fürs kind einholen und die Sparrate auf das Junior Depot laufen lassen. Steuern sparen 18 Jahre lang. Und mit 18 Geld Stück für Stück vom kind nehmen. Klar ist hierfür eine Absprache mit dem kind wichtig und ein gutes Verhältnis wovon ich ausgehe.
Davon abgesehen, dass die Verfügungsgewalt ab 18J. alleine beim "Kind" liegt, verwaltest Du das Geld solange nur treuhänderisch und eine Absprache mit einem Säugling/Kleinkind bzgl. Rückzahlung würde rechtlich sowieso keinen Bestand haben. 🤣
@@DerFelixH Steuerhinterziehung wäre es wenn es illegal wäre. Das ist aber nicht illegal die Freibeträge auszunutzen und die Schenkungsbeiträge auszuschöpfen.
@@mrcjay Das Geld muss aber im Sinne des Kindes für das Kind angelegt und vorgehalten werden. Ein "Vertrag" über die Rückzahlung widerspricht dem vollständig. P.S. wie soll man vorher wissen ob die eigene Eltern-Kind-Beziehung unbeschadet Pubertät und ggf. Freundeskreise übersteht?
Was passiert wenn das Kind 18 wird, es kein Juniordepot mehr ist und man trotzdem weiter besparen will. Das hätte man noch gut ins Video packen können.
Wenn die Bank nicht völlig verpeilt ist, meldet sie sich vor dem Geburtstag bei dem Jugendlichen und fordert Legitimationsunterlagen an. Die Vollmachten der Eltern erlöschen mit der Volljährigkeit.
Ist es denn nicht am einfachsten sich sein eigenes Depot mit hohen Sparraten zu füllen und dann den Kindern später was auszahlen, wenn sie zb. 18 sind. Da profitiert man doch trotz Steuervorteile mehr von dem einen großen Batzen wegen Zinsen als von lauter kleinen?
Junior Depot Vergleich: ►► www.finanzfluss.de/vergleich/junior-depot/ 🏆
Kinderdepot für Einmalanlagen & Sparpläne: ►► link.finanzfluss.de/go/finvesto-junior-depot *📈
Kinderdepot für kostenlose Sparpläne: ►► ing .de/sparen-anlegen/direkt-depot/junior-depot/
Habe fur meine Kinder ein Konto bei der ING. Bei Einmalzahlungen einfach 1x den Sparplan ändern und nach der Ausführung wieder auf den alten Betrag umstellen, Problem erledigt ;)
Genau wie bei der DKB
Mega Tipp ❤
Geburtstagsgeld etc. Einfach als einmaligen Sparplan zusätzlich ausführen lassen, funktioniert bei Comdirect auch. Ist nur nervig immer wieder mal überprüfen zu müssen ob die ETF noch provisionsfrei besparbar sind.
Man kann auch bis zu 20mal den gleichen Sparplan ausführen lassen. Bei der ING kostenloser Sparplan bis max 20 000 Euro, wird ja für die meisten reichen.... deshalb ist die ING einfach TOP
Ich hab mich auch schon gefragt, warum das nicht als Workaround genannt wird.
Danke für das Video und den interessanten Vergleich.
Ich habe für meine beiden (Zwillinge) direkt nach der Geburt zwei Depots bei der Consorsbank eröffnet. (da meine Frau und ich da sowieso schon Depot bzw Konto haben und weil das Angebot auch ganz gut ist)
Zum Thema "Rebalancing": Fällt bei uns aus, beide Kinder haben nur einen ETF auf den MSCI World im Depot. Das langt mir erstmal. Kann man später immer noch etwas optimieren bzw umschichten, wenn die Kinder mal soweit sind und eine andere Vorstellung ihrer Geldanlage haben.
Zum Thema "Kosten für Einmalzahlung" Ich habe es bislang so gehandhabt, wenn ein Geldgeschenk kam, dass ich dann einfach die Sparrate mal angehoben habe um den entsprechenden Betrag und danach wieder gesenkt. So ist die "Einmalzahlung" dann auch kostenfrei im ETF gelandet.
Warum bietet Trade Republic eigentlich keine Junior Depots an?!
Am besten einfach mal bei Trader Republic nachfragen.
Danke für ein weiteres interessantes Video, liebes Finanzfluss-Team! Wird es eventuell auch von diesem Video eine Österreich-Version geben wie bei dem ETF-Anbietervergleich? Ganz herzliche Grüße aus Wien
Deine Videos sind absolut wertvoll 👌🏻🤑 besonders für Eltern bei diesem Thema
Wie immer super Video! (y)
Finde nur bei Punkt 4 "Kosten Einmalanlage" einen Hinweis für hilfreich.
Wenn man nur kleinere Einmalanlagen hat, dann gibt es natürlich immer die Möglichkeit statt einer kostenpflichtigen Einmalanlage einfach die Sparrate temporär zu verändern.
Das verringert m. M. nach dann auch massiv die Wichtigkeit der Einmalanlage. Also wer nicht regelmäßig Positionen >1.000€ anlegen muss kann z. B. bei ING einfach temporär die Sparrate kostenlos erhöhen. Bei ING wären das dann sogar 2.000€ pro Monat da man einen Sparplan auf den 1. und einen auf den 15. legen kann.
Du kannst am gleichen Tag auch beispielsweise 10x oder mehr ausführen lassen… somit gibt es kein Limit.
Bei der ING sind die Sparpläne zwar kostenlos aber beim Verkauf fallen 1-2% vom Verkausvolumen als Gebühren an. Das macht die kostenfreie Besparung dann leider wieder zu nichte.
Geil, genau zum richtigen Zeitpunkt. Ich möchte in den nächsten Wochen ein Depot für meine Tochter (3) eröffnen.
Ich studiere aktuell noch und möchte das Geld von kleineren Jobs / Audioaufnahmen auf das Konto einzahlen.
Bin bei der ING und habe dort auch mein Depot und werde einfachheitshalber (dort kann ich auch das Junior Depot einfach integrieren) auch das Junior Depot dort anlegen.
Sparplan 1€/1€ pro Monat und wenn eben Geld rein kommt, die Einzahlung für einen Monat erhöhen.
Ich wage gerade den mutigen Versuch, "Junior" deutsch auszusprechen 😎
Ich verfolge den Kanal schon eine ganze Weile und habe mir viele der Tipps und Vorschläge zu eigen gemacht. Ich habe vier Enkelkinder, von denen eines jetzt in dem Alter ist um mit der finanziellen Bildung zu beginnen. Macht doch mal einen Beitrag, ob und welche Banken Kontoangebot für Kinder und Jugendlichen anbieten. Danke für die guten Beiträge !
Könntest du ein Video machen zum besten Gemeinschaftsdepot?
Ich hab meinen Söhnen 8+10 entsprechende Depots eingerichtet. Dabei lasse ich sie selbst entscheiden in was sie investieren. So machen Sie natürlich auch Verluste, bekommen aber ein gutes Verständnis für den Vermögensaufbau und interessieren sich dafür.
Ein Kind mit 8 Jahren als Fondsmanager ?! 😳
Dirk Müller hat auch mal angefangen 😂
Hoffentlich ist mit 18 noch was übrig außer der Erfahrung.
@@lalarobo5960 Du würdest dich wundern wie langweilig deren Anlagestrategieen sind. Musste noch nie groß Bedenken äußern. Gibt super Anlagebücher für Kinder. "Ein Hund namens Money" zum Beispiel.
Die Idee ist gut, ich habe das ähnlich gemacht, ABER eine Vorauswahl getroffen. Da sind noch genug ETFs übrig und die Kinder können entscheiden, aber es sind letztendlich alles gute Produkte. (Vorauswahl. kein Themenetf, diversifiziert)
Danke euch, habe nun ING JUnior Depots für meine Kindern mit 70/30 angelegt
Sehr gut gemacht, wie immer. Aber ich vermisse ein Kriterium: Auszahlpläne!
Gerade Minderjährigendepots sollten für eine Ausbildung Auszahlpläne auf das Referenzkonto ermöglichen.
Vielen Dank für den Beitrag.
Bei der Consorsbank wird jede Ausschüttung von einem ETF aus einem Sparplan automatisch wieder angelegt, das finde ich ein sehr positives Kriterium
Hi und danke für das strukturierte Video. Wenn man ein Kinderdepot auf den Namen des Kindes bespart gehört das Geld dem Kind. Ist es steuerlich legal vor dem 18 Lebensjahr Geld für anfallende Kosten für das Kind (Lebensmittel, Pflegeartikel, Anziehsachen, Schulsachen, Sportsachen, Spielzeug, Urlaub, Wohnkosten, Personenbezogene Versicherungen) von diesem Depot abzubuchen und auszugeben?
Zum Thema auch empfehlenswert das Buch "ETF für Kinder und Jugendliche" von Thomas Kneidl.
Danke für das interessante Video! 👍
Das das Geld dem Kind gehört, ist kein Hindernis es für die Belange des Kindes auszugeben. Untersagt sind Ausgaben, die sich aus der Unterhaltspflicht ergeben. Extravanzen sind durchaus möglich: Taschengeld und insb. Hobbies, Ausbildung oder Reisekosten für Bildungsfahrten. Damit lässt sich dem Kind frühzeitig kommunizieren was Dinge kosten, wie Geld verdient wird und wie schnell es zur Neige geht.
Wenn letzteres inkl. der Entscheidungsfindung vermittelt ist, besteht auch kein Problem mehr wenn das Kind mit 18 das Vermögen selbst ohne Hilfe der Eltern verwalten kann.
Das ist falsch und wird von den Finanzbehörden nicht akzeptiert. Der Unterhaltspflicht musst du aus deinem Nachsteuereinkommen nachkommen. Kommt es aus dem Nachsteuereinkommen des Kindes (hier: Erträge aus Vermögen durch steuerfreie Schenkung) ist das Steuerhinterziehung.
So siehts aus, das kann man schlicht nicht machen und den "Tip" sollte man ganz schnell vergessen.
Alles was auf dem Kinderkonto landet gehört dem Kind. Das Kind kann dich um jeden einzelnen Cent verklagen, dem du ihn geschenkt und wieder weg genommen hast. Gibt genug reiche Eltern, die nie vor hatten das Geld in den Händen ihrer Kinder zu lassen oder sich zerstreiten und das geschenkte Geld wieder abgezockt haben. Und rate mal wie viele Kinder ihre Eltern anzeigen wenn sie merken, dass es da tausende von Euro zu holen gibt, weil das Konto auf ihrem Namen lief.
Das versteh ich nicht. Habt ihr nen Link zum weiterlesen, bitte?
Nicht mein Videothema aber like lasse ich da 😇
also ist es für mich quasi unmöglich ein juniordepot für meine kleine schwester anzulegen, nice.
Wenn eure Eltern zustimmen geht das. Ansonsten mach dir ein neues Depot, bespare das und übertrage es deiner Schwester wenn sie 18 ist. Achtung Schenkungssteuer beachten
Verstehe nicht ganz warum man bei 250€ eine Einmalanlage wählt.
Sparplan anlegen, Ausführung abwarten, Sparplan löschen. Oder man erhöht einen bestehenden Sparplan einmalig um diesen Betrag.
Die Caps für die monatliche Sparrate sind doch meistens erst bei 3-5.000 € erreicht.
Die Tabelle der Kosten für die Einmalanlage stimmt doch vorne und hinten nicht. ING und z.B. comdirect haben den selben Fixpreis und den selben prozentualen Anteil, aber Gesamtkosten, die sich um mehr als 4 Euro unterscheiden?! sbroker hat 9 Cent höhere Fixkosten als comdirect, ist aber insgesamt (bei selbem prozentualen Anteil) 91 Cent günstiger?
Ich habe die Junior Depots für meine Kinder bei der ING. Bei denen fallen laut den Kosteninformationen allerdings sowohl Kaufkosten (Wertpapierdienstleistungskosten) als auch laufende Kosten pro Jahr an. Zumindest die Kaufkosten habe ich beim selben ETF (iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)) in meinem eigenen Depot allerdings nicht. Mir ist das jetzt erst aufgefallen als ich das neue Depot für meinen Jüngsten eröffnet habe. Den Dauerauftrag für den großen Sohn ändere ich ab und zu mal, um Beträge außer der Reihe einzuzahlen (Geburtstagsgeld etc.). Ich habe das Gefühl, als hätten die die Konditionen bei einer der Umstellungen mal geändert, weil diese Kosten bei mir nun auch anfallen würden, sofern ich meine eigenen Sparpläne anpassen würde (ich habe das einmal durchgespielt und mir die neuen Kosteninformationen angeschaut). Ist das korrekt so oder sollte ich da nochmal bei der ING nachfragen? Vielen Dank.
Ich habe für meinen Sohn einfach ein weiteres Depot unter meinem Namen erstellt...
Mal sehen ob es die richtige Entscheidung war... 🙂
Gruß aus der Deichwerkstatt
Super Video dankeschön !!!!
Hallo Thomas. Bald soll ja Smartbroker Plus erscheinen. Könntest du dann ein Video über deine ersten Eindrücke damit machen? VG
Also nur mal als Frage, da ich noch kein Depot nutze: Kann ich nicht einfach den "Sparplan" in einem Monat 5.000 Euro höher setzen und im nächsten dann wieder auf 100€ runter? Dann müsste ja z.B. bei der ING das kostenlos bleiben, da es keine "Einmalanlage" ist sondern der laufende Sparplan der halt mal kurz höher gesetzt wurde ;-) ?
Ja, natürlich geht das. Das sollte man sogar.
nein, das geht nicht, bei ING max. 1000€ Sparrate
@@sascha148 oh, ok, dann schränke ich meine Antwort ein auf „im Rahmen der vorgesehenen Limits“. War mir nicht bewusst, hatte ich aber auch noch nicht in der Höhe probiert.
Vielen Dank für den Vergleich! ich würde mich freuen wenn ihr zukünftig berücksichtigt ob ein Tagesgeldkonto beim Jr. Depot dabei ist und wie der Zinssatz aussieht. Bei Consors muss ich jetzt z.b. ein neues Depot aufmachen weil sie das TGK nicht nachträglich hinzufügen können..
Wie sieht es aus wenn man z.B. als Patenonkel für sein Patenkind ein Depot eröffnen möchte? Ist das überhaupt möglich oder dürfen Juniordepots nur von den Eltern eröffnet werden?
Es dürfen nur die Erziehungsberechtigten ein Junior Depot eröffnen.
Eröffnen nur die Erziehungsberechtigte, einzahlen kannst du natürlich, bis zur Schenkungssteuer Freigrenze.
Ich kann die einmalige Anlage auch als einmaligen Sparplan ausführen und diesen dann löschen...
Vergessen die meisten
Hallo, Frage: wie ist es wenn ich später in der Zukunft das "Junior-Depot" zur einen anderen Bank übertragen möchte (ein Grund: z.B. Depot hat bessere konditionen), ist das möglich? Vielen Dank
Mich würde mal der steuerliche aspekt interessieren. Was, wenn man die 1000€ sparerpauschbetrag überschritten hat und noch unter den 10908€ grundfreibetrag liegt? Wie kann verhindern, dass da die kapitalertragssteuer abgezogen wird?
Brauchst ein NV, Nichtveranlagungsbescheinigung.
Sie können beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen. Diese wird ausgestellt wenn der Steuerpflichtige bei Anwendung der Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG (Tarifliche Besteuerung oder Abgeltungssteuerung für die KapE) keine Steuern zu Zahlen hat und gilt für drei Jahre. Sie können übrigens sogar 11.951 € Kapitalerträge erzielen ohne Steuer zu Zahlen. Den Sparerpauschbetrag bekommen Sie auch bei tariflicher Besteuerung, 11.951€ Erträge sind also nur 10.951€ GdE. Dann noch 36€ Sonderausgabenpauschalbetrag macht EUR 10.915 zvE. Und auch wenn der Grundfreibetrag nur EUR 10.908 beträgt wird im Steuerrecht immer zugunsten des Steuerpflichtige gerundet. Somit fällt erst ab EUR 10.916 zvE tatsächlich der erste Euro Steuern an.
Bei der DKB kann man eine Sparrate bis zu 10.000€ aufgeben und zahlt die üblichen 1,50€ Gebühr. Bei größeren Einmalzahlungen also nicht über den Aktienkauf (10€), sondern nur die Sparrate ändern und danach wieder anpassen....ganz einfach✌️
😂😂 Was ihr alles macht und 8 Euro zu sparen.
@@Thomas.Pferns sind 4 Kugeln Eis für deine Kinder😉
@@Thomas.Pferns Naja, wenn man nicht gerade 10000€ einzahlt, sondern zum Beispiel die 50€ zu Weihnachten von der Oma oder so, dann machen 8€ ordentlich was aus.
Hat man mit so einem Junior Depot nicht Nachteile, wenn das Kind etwas älter ist, eine Ausbildung macht und auf Grund des anzugebenden Privatvermögens ggf kein Kindergeld mehr gezahlt wird? Das ist für mich immer noch der Hauptgrund, weswegen ich ein Depot über mich für keine Tochter laufen habe. Während meiner Ausbildung bin ich damals auch über eine Grenze gestoßen und es war maximal nervig.
Ich hatte mal etwas davon gelesen, dass ab einer bestimmten Vermögenshöhe Bafög nicht mehr gewährt wird und es dazu kommen könnte, dass eine eigene Krankenversicherung abgeschlossen werden müsste. Infos dazu lassen sich aber finden.
Das Einkommen des Kindes spielt seit 2012 keine Rolle mehr. Die Grenzbeträge bei Krankenkasse sind sehr hoch, bevor man aus der Familienversicherung fliegt. Dazu die eigene Krankenkasse kontaktieren.
Super tolles Video! Ganz mein Thema 😊
Spitze zusammengefasst, wie immer. Ich habe nur die Gebührenstruktur der Einmalanlage nicht verstanden. Wird hier einfach ein normaler Kauf durchgeführt?
Bei der Consorsbank - dort haben wir das Junior Depot - kann man innerhalb des Sparplans kostenlose Einmalanlagen tätigen...
Ansonsten kann die Sparplanhöhe auch jederzeit angepasst werden...
Wie sieht das bei der ING eigentlich aus wenn man bspw. zum Jahresende bei entsprechender Wertentwicklung alle oder auch nur einen Teil der ETF‘s verkaufen will um einen Gewinn zu realisieren um damit den Grundfreibetrag so weit wie möglich ausschöpfen zu können. Das Geld würde dann zu Jahresbeginn logischerweise dann gleich wieder angelegt werden bei der Gelegenheit würde sich auch gleich ein Rebalancing anbieten. Ist das ohne weiteres möglich bei der ING? Und wo landet das Geld dann, auf dem Verrechnungskonto der Eltern von dem auch die Sparrate abgeht? Den ein Junior Girokonto bietet die ING ja nicht an, sagt ja aber auch explizit (was ja auch richtig ist) dass, das Geld bzw. In dem Fall dann die Wertpapiere dem Kind gehörten. Wenn das Geld aus dem verkauf dann aber wieder auf dem Konto der Eltern landet wie will die ING das kontrollieren ob das Geld wieder in voller Höhe für das Kind angelegt wird, also am Ende wieder auf dem Depot des Kindes ist. Ich hoffe jemand versteht wie ich das meine 😅
In diesem Zusammenhang würde mich dann auch noch interessieren wie sich das verhält wenn man z.b. wenn das Kind sagen wir mal zwischen 15 und 18 Jahre alt ist und man in einer guten Börsenphase alles verkaufen würde um es dann auf bspw. einem Tagesgeldkonto zwischen zu parken oder für die restliche Zeit bis zum 18. Geburtstag noch einmal festverzinslich anlegt damit es dem Kind dann zum 18. Save zur Verfügung steht. Diese Möglichkeit fällt ja bei der ING komplett flach oder sehe ich das falsch?
Wie genau läuft es bei den Juniordepots mit (Teil-)entnahmen ab?
Dürfte ich rein theoretisch alles Geld von dort jederzeit abziehen oder sind hieran besondere Bedingungen geknüpft, weil es rechtlich ja den Minderjährigen gehört?
Gute Frage!
Fände ich auch interessant, bis zum 18 ist man ja selber der Verwalter. Ob das Geld dann abgezogen und beispielsweise in physisches Gold angelegt werden kann sollte doch möglich sein, oder?
Super, danke
Ich würde mich Mal riesig über ein Video über Genossenschaften freuen. Beispielsweise Neue Energiegenossenschaften. Darüber habt ihr noch gar kein Video, obwohl dies eine sehr guter Weg ist, sein Geld anzulegen. LG Nils
Die Comdirect verlangt die Einsendung der Geburtsurkunde postalisch im Original! War für mich ein Dealbreaker. Und dass, obwohl mein Sohn bereits ein auf ihn laufendes Konto bei der Bank hat. Nicht einmal eine Vorlage bei einer Commerzbank-Filiale wäre eine Option. Sie verweise auf neue Bafin-Regeln. Wenn das stimmt, müsste das ja bei allen Banken so sein. Wie ist eure Erfahrung?
Das kann ich so nicht bestätigen. Wir haben im April bei der Comdirect je ein Depot für unsere Töchter eröffnet und mussten das nicht postalisch machen, sondern konnten einen Scan hochladen.
@@ratte125 Bei mir war es Juni und ich habe folgende Antwort vom Support erhalten:
„Es ist tatsächlich so, dass wir Aufgrund neuer regulatorischer Anforderungen bei Konten für Minderjährige die Originalgeburtsurkunde per Post benötigen. Kopien dürfen wir für die Kontoeröffnung nicht nutzen. Gleiches gilt, wenn wir das Dokument per E-Mail-Anhang oder als Upload erhalten.“
Bei DKB ebenfalls ein Original nötig. Aber kein Problem da ich von der Stadt direkt 3 oder 4 Geburtsurkunden kostenfrei bekommen habe. Wurde auch wieder zurück geschickt.
Wollte Consorsbank auch sehen. Haben wir hin geschickt, kam nach ein paar Tagen dann per Einschreiben zurück. Ist etwas nervig, aber kein Problem gewesen.
Ich habe ein Zweitdepot unter meinem Namen für meine Tochter eröffnet und überlege derzeit, ob ich auf ein Junior Depot umstelle. Angespart sind mit Gewinn bereits ca 1700 Euro. Ist es sinnvoll jetzt einen Wechsel zu vollziehen oder ist es eher von Nachteil das Geld zu transferieren?
Hat es irgendwelche Vor oder Nachteile ob ich beim Junior Depot mein Konto hinterlegen oder das des Kindes ?
Wo kriege ich ganz normale separate Kontos für die Kinder, mit je eigener EC Karte und separatem Zugang zum Onlinebanking, wie bei jetziger Sparkasse?
Wir haben aktuell noch ein 2. Depot laufen, weil wir doch etwas die „Hand“ über das Geld haben.
Bin aber am überlegen, dass zu ändern.
Wir leben in Frankreich, meine Kinder sind aber deutsch, any chance, ein Juniordepot in Deutschland für die beiden zu eröffnen? In Frankreich gibt es sowas leider nicht. 😢ein ganz schöner Nachteil, obwohl wir alle EU Länder sind.
Danke fur das cideo ❤️👍 ich bin genz neu in diesem Bereich. Möchte ala alleinerziehende fur meienn sohn ein Depot machen für Auto/FS etc. ..
Gibr es auch so einen Vergleich wer Testsieger für einen Erwachsenen depot isr ?
Hab ihr noch einen passenden etf? Meine Tochter 14 ist bei der comdirect. Wollte was in der Richtung Immobilie mit ausschütten
Besser Thesaurierend oder ausschüttend? 🤔
Quirion?
Danke 🎉
Ein Contra für 2. Depot bei Eltern ist die Schenkungssteuer, sollten die Kurs so gut laufen, sodass die Freibeträge ausgeschöpft sind 📈
Naja, der Freibetrag liegt bei Ehepartnern pro Person bei 500k je 10 Jahre und bei Schenkung an das Kind (je Kind je Elternteil!) bei 400k je 10 Jahre. Das kann man also ignorieren.
Niemals von sich auf andere schließen. In deiner Welt sind 10.000 Euro viel. In der Welt von anderen ein Stundenlohn.
@@Thomas.Pferns Für 99,9999% der Leute hier in dieser ist es einfach nicht relevant und wer mehr hat, bringt sein Geld eh anders unter, so das gar keine Schenkungssteuer anfällt.
@@Thomas.Pferns für 10k € pro Std. stehe ich nicht mal von der Couch auf
@@Thomas.Pferns
Ja, genau. Weil es auch so unglaublich wahrscheinlich ist, dass Leute mit 10k Stundenlohn und Schenkungen über eine halbe Million Euro unter RUclipsvideos um finanziellen Rat fragen 😂
Kind im März geboren, seit Mitte Juli ein Depot bei der ING. Hatte mich schon gefragt, ob ihr ein Video dazu habt. Super!
Welche ETFs bespart ihr?
Ich bin derzeit dabei mir mein Portfolio aufzubauen und es ist folgende Frage aufgetaucht: sollte man die Altersvorsorge und Vermögenaufbau trennen? Hat man dabei einen Nachteil bzgl. Zinseszinsen? Also unterschiedliche etfs für die beiden ziele zu besparen?
Ich trenne das genau so bei meiner Familie. Meine Frau, Tochter und ich haben zusammen 4 Depots. Die persönlichen für die Vorsorge auf Basis unserer persönlichen Rentenlückenberechnung bzw. Taschengeldwunsch (ggf. NV-Bescheinigung beantragen) und ein gemeinschaftliches für den Vermögensaufbau. Der Vorteil ist, dass die Vorsorge-Depots ganz stumpf mit einer festen Sparrate in ein ETF-Weltportfolio mit hoher Aktienquote gehen und nicht weiter gesteuert werden. Das Gemeinschaftsdepot ist flexibler. Spare ich beispielsweise auf eine Anschaffung, reduziere ich die Einzahlung ins Gemeinschaftsdepot. Auch habe ich für kurzfristige Anschaffung auch Anleihen/Tagesgeld (europ. Unternehmensanleihen ETF 1...3 Jahre) in diesem Portfolio. Der Sparerfreibetrag muss sinnvoll aufgeteilt sein. Zur Frage nach dem Nachteil könnte einer entstehen, wenn durch die Aufteilung auf mehrere Depots die Anzahl der Titel/ETF die Ordergebühren höher sind. Das hängt wieder vom Depot ab. Generell sollte Pi mal Daumen der Ordergebührenanteil je Order kleiner 1 % sein, am besten kleiner 0,5 %.
Ich würde es zusammenlegen, damit Du schneller vorwärts kommst (zinseszins)
ebase depot for kids ... keine depotführung, kein agio, keine orderkosten ... ab 10 EUR Sparplan möglich. Einmalanlagen keine Zusatzkosten. 10.000+ sparplanfähiger Fonds. Ausgabeaufschläge variieren je nach Fonds.
Was wäre denn eine gute Option wenn ich Geld für meinen 1-jährigen Neffen anlegen möchte?
Super Video! Danke für die präzise Zusammenfassung. Eine Frage bleibt für uns offen: Das Risiko beim Junior-Depot aus der Familienversicherung zu fallen würde doch nur entstehen, wenn die Gewinne die das Junior-Depot abwirft jährlich den Grundfreibetrag + Sparerfreibetrag überschreiten, korrekt? D.h. Erst ein reales Risiko bei mehr als 10000 Euro Rendite pro Jahr - haben wir das richtig verstanden? Danke für die Unterstützung!
Es ist leider etwas komplizierter, habe mich dazu auch mal mit meiner Krankenkasse ausgetauscht (und einen Blog Artikel dazu geschrieben - soll jetzt hier keine Werbung sein :-))
So wie ich es verstanden habe wird es erst bei sehr hohen Beträgen relevant...
Am Besten mal bei deiner Krankenkasse nachfragen
Danke Finanzfluss❤ wie immer schnell und präzise erklärt 😊
Eine Nachfrage: Kann ich ein Junior-Depot auch zu einer anderen Bank übertragen? Ich ziehe nämlich aktuell bei meinem eigenen Depot einen Wechsel von der Comdirect zur ING in Betracht und frage mich, ob ich dies dann auch gleich beim Junior-Depot umsetzen kann...
Du kannst auf jeden Fall ein neues Junior Depot eröffnen und dann dein bestehendes dort hin übertragen...
Gab es nicht vor einiger Zeit eine Umfrage zum Krypto-Broker Vergleich. Wann soll denn dieser kommen? Und an die Community: Welchen Broker nutzt ihr?
Ich benutze Bison und bespare darüber Bitcoin und Ethereum
Nett, aber ich halte 100 euro als sparrate zu hoch, weil viele kinder von kinderarmut betroffen sind. Auch das beispiel mit der einmaleinzahlung von 250 finde ich nicht kindgerecht. Ich denke das kind freut sich mehr ueber einen ausflug, spielsachen, etc., Erhoehung des taschengeldes und vllt 1/10 also zb 25 euro in den sparplan.
Ich denke das Video richtig sich nicht an armutsgefährdete Familien. Und ab einen gewissen Alter haben Kinder alle Spielsachen die sie wollen und dann flattern je nach Familie pro Schenkendem mal eben 20-100€ herein. Gerade vermögende Großeltern scheinen mir hier Geldgeschenke zu bevorzugen (bevor man was falsches schenkt)
Toll erklärt, habe ich richtig verstanden das es dann keine jährlichen TER kosten gibt?
Die fallen leider immer an, da das ja ETF abhängig ist und nicht an den Depotanbieter geht.
Ich hätte eine ergänzende Frage: Ich würde mich für das Zweitdepot entscheiden, da ich selbst entscheiden möchte, wann ich das Geld schenken möchte. Ich habe allerdings 3 Kinder. Ich bräuchte demnach zur sauberen Trennung insgesamt 4 Broker. Gibt es für so einen Fall eine Empfehlung für eine einfachere Lösung?
Wenn du für alle die gleiche Summe besparst kannst du einen ETF besparen und später aufteilen. Auch durch Depotübertrag einzelner Anteile.
Nur eine mögliche Lösung
7:15 in 2024…unglaublich
Super Beitrag! Kann man auch mehrere Kinder Depot eröffnen bei dem gleichen Anbieter z.B. ING ?
Ja das geht. Habe selber für beide Kinder ein Depot bei der ING.
Du kannst diese gemeinsam auch in der App sehen. Bzw ein Wechsel zwischen den Konten ist Problemlos In der App möglich.
Kommt man , wenn man ein Junior Depot eröffnet, denn gar nicht mehr und das Geld dran? Wenn man es mal braucht könnte man ja einfach eine Überweisung vom Junior Depot auf sein eigenes machen?
Technisch ja. Du bist aber nur Treuhänder. Das Geld gehört dem Kind
Das wäre eine Schenkung des Kindes, vertreten durch dich, an dich. Geht natürlich nicht, § 1641 BGB. Du verwaltest fremdes Vermögen!
Gibt es ein Depot, das man behalten kann, wenn man z. B. nach Österreich zieht? Teenie plant das nämlich.
kann man behalten, da dein Kind ja deutscher Staatsbürger bleibt
Es fehlen leider AktienSpar Pläne in dem Vergleich :(
Kurze Frage die in eine ähnliche Richrung geht: ich würde meinen Eltern gerne ein depot (mit bereits einem kleinen investiertem Betrag) schenken. Ist es möglich dass ich dieses depot eröffne und dann irgendwie auf meine eltern übertrage?
sollte per schenkung gehen. keine ahnung bei welchem anbieter du das planst. schau bei denen in die formulare oder schreibe denen vorab ne mail. freibetrag bei schenkung an die eltern beachten. ist nicht sehr hoch in diese richtung...
Scalable Capital hat doch Junior Depots. Hätte sehr gerne einen Vergleich gehabt. Aber so auch ein tolles Video für Eltern und die die es noch werden (wollen).
Echt super Video!!!! Ist es eigentlich möglich in seinen Depot bei der Ing einen ETF zu besparen und sobald der Freibetrag von uns als Eltern voll ist in ein Juniordepot zu übertragen? Oder das Kind ist 18 dem Kind den ETF zu schenken? Gruß Franky
Ja das geht ohne Probleme. Nennt sich Depotübertrag. Habe meinem Junior neulich drei Einzelaktien übertragen. War innerhalb derselben Bank in einem Bankarbeitstag erledigt und von meinem aufs Junior Depot gebucht. Geht auch mit ETFs
@@LieberJakob super danke für die schnelle nette Antwort. Gruß Franky
Kann man ein Junior Depot wieder auflösen bzw die Posten auf ein anderes Depot übertragen?
Ja
Mich reizt es ja zu sagen „Dirk Müller Premium Fonds - dann bezahlt man irgendwann gar keine Gebühr mehr, weil eh kein Geld mehr da ist!“ Aber im Ernst: Tolle Idee, das Thema, mal was für 50-jährige Säcke wie mich, und sehr gut umgesetzt. 👍
Junior-Depot eröffnen wen das Kind deutscher Staatsangehöriger ist, aber dauerhaft im Ausland lebt. Geht das??
Zu Brokerfragen einfach den Broker fragen! 😉
Würde mich auch interessieren. Haben für unseren Sohn vor seinem Umzug ins Ausland Depot eröffnet bin aber am überlegen es umzuziehen.
Flatex.
Müssen es die Eltern sein, die ein JuniorDepot eröffnen und führen oder können es auch andere Verwandten, Bekannte, etc. machen?
Es dürfen nur die Erziehungsberechtigten ein Junior Depot eröffnen.
Was machen, wenn der eigene Vater bis zum 18. gespart hat und man als Kind danach durch Kontaktabbbruch nichts davon je gesehen hat, außer Kontoauszüge, woraus hervorgeht, dass das Konto ohne Wissen geplündert wurde???
Zur Polizei gehen. Das ist Diebstahl.
Klagen
Wie kann ich mein bereits bestehendes Junior Depot von Comdirect zur ING übertragen?
Neues Depot bei der ING öffnen und Depotübertrag bei der Comdirekt beantragen?
@@FloSchaefer83OK ja, so hatte ich das auch gedacht 😀
Danke hilft sehr! Wie bewertet ihr Oscar? Finde die Kosten wirklich sehr hoch…!
ich hatte Oskar (Robo-Advisor) und ich habe die Konten gekündigt. Aus meiner Sicht, machen die hohe Kosten keinen Sinn, da ich mit einem World-ETF nur ca. 0.2% p.a bezahle. (ich vermute, dass Oskar und die andere R.advisor die Märkte nicht schlagen können)
Bei den Kosten der Einmalanlage wäre es besser gewesen 1000€ als Referenz zu nehmen. Wenn ich 100€ als Sparplan laufen habe mache ich sicher keine Einmalanlage mit 250€, sondern erhöhe die Sparrate entsprechend.
Kannst du bei 1000€ aber auch machen oder nicht?
5:00 Warum fehlt hier Trade Republic als Broker?
Weil die kein Junior Depot haben
Naja ich hab all mein Geld in nen Yolo Traidl reingehauen und jetzt kann ich mir nicht mal was zum essen kaufen :(
Ist der A0RPWH irgendwo kostenlos besparbar?🙂
1822 direkt keine Gebühr bei einem Sparplan. Gehen bei mir jeden Monat 300 Euro rein
Sehr interessant, auch wenn noch kein Nachwuchs bisher da ist 😅 Gibt es da übrigens ein Mindestalter oder geht es quasi ab den Tag der Geburt, um möglichst effizient den Zinseszins zu nutzen?
Kein Mindestalter, geht sofort aber man braucht Geburtsurkunde und zumindest bei einigen Anbietern Meldebescheinigungen der Eltern, die Eröffnung dauert ein wenig
Und man benötigt die Steuer ID des Kindes
Fakt ist, es ist viel zu kompliziert und schließt so viele aus !! :(
Was genau ist zu kompliziert? Gerade das Video macht es doch viel leichter, da einem die Entscheidung wo man hingeht abgenommen wird
@@FloSchaefer83 das Video ist super aber trotzdem ist die Konto Anmeldung nicht so leicht wie sie sein könnte. :)
Und was, wenn man dies für Neffen und Nichten machen möchte? Nach meinem Verständnis können nur Eltern ein solches Junior-Depot anlegen, richtig?
Das Zauberwort heißt Erziehungs berechtigte.
Aber wenn die Eltern sowas eingerichtet haben, kannst du ja einen Dauerauftrag einrichten und die Eltern bitten einen Sparpläne deiner Wahl. einzurichten.
Warum sprichst du „Junior“ englisch aus, aber „Depot“ nicht?
Für mich stellt sich immer noch die Frage - Eher Robo-Advisor oder Junior Depot. Würde mich hier über eine Entscheidungshilfe freuen
Die Frage ist, wie viel Aufwand willst du rein stecken? Ich habe in meinem Blog einen Artikel zu dem Thema. Kurzzusammenfassung: Robo: Weniger Aufwand, Einfache Risikoprofilermittlung, automatisches rebalancing, vordefinierte Strategien/Weltportfolios (das kann auch ein Nachteil sein, wenn du meinst ein besseres Portfolio selbst zusammenbauen zu können). Dafür kostet der Robo eine kleine jährliche Gebühr.
Eigenes Junior Depot: Günstiger, mehr Aufwand da Depot/Strategie selbst zusammengestellt werden muss etc. Rebalancing muss man selber machen etc
@@LieberJakob Nicht überall 😉
@@EVERGREEN_Finanzwissen insgesamt entstehen immer Kosten, oder? Bei Fondskosten von (mindestens) 0,59% fährt man mit selbst gemanagten ETF Portfolio in der Regel billiger. Aber eben ohne die genannten Vorteile...
Bei uns wollte man das Original der Geburtsurkunde. Das war für mich ein Ausschlusskriterium. Ich schicke keine Originaldokumente per Postweg umher.
War bei uns auch so. Würde problemlos zurück geschickt. Im schlimmsten Fall muss man eben ein neues 'Original' auf dem Amt holen. Davon würde ich mich nicht vom Vermögensaufbau meines Kindes abschrecken lassen.
Dschunordepot
Also bei der Aussprache Juniordepot haben sich mir die Nackenhaare aufgestellt. Es heißt Juniordepot und nicht Tschuniordepot. Ansonsten Top Video.
Mein Sohn hat sein Depot bei der Consorsbank. 100 Euro im Monat Sparplan auf nen S&P500 Etf mit 0.15% ter natürlich gebührenfrei👍
S&P 500 gibt es doch für 0,07% TER 😅
Aber vielleicht ist deine Tracking Difference besser.
@@Terami90 stimmt den Ishares bespare ich in einem anderen Depot. Allerdings sind 0,08% ter nicht der Rede wert denke ich
Sehr gut, damit die kinder später mal kein Bafög bekommen.
Wie ist das gemeint?
@@youleib2965 wer in Deutschland spart und über einen bestimmten betrag an vermögen kommt, disqualifiziert sich langfristig für die BaFög-Förderung.
Wenn die eltern es aber einfach auf ihren namen sparen, kann das kind, wenn es mal studiert, ohne Probleme bafög beantragen.
Vom Gehalt meiner eltern hätte ich ohne probleme den Höchstsatz (das waren damals 650€/monat) bafög erhalten.
Weil ich aber mehr als 5000€ gespart hatte (bitte Nagel mich nicht auf den genauen betrag fest, das weiß ich nichtmehr genau, man darf auf jeden fall nicht über ne bestimmte summe) hab ich GARNICHTS bekommen und musste so erstmal das ersparte komplett selber verbrauchen. Und da war das Studium dann auch schon wieder rum.
Beim Bafög wird Vermögen angerechnet. Ist im Prinzip wie mit der Altersvorsorge. Man spart für sich selbst Geld, was der Staat später nicht zahlen muss.
Was ich nur empfehlen kann, Junior Depot eröffnen, beim Finanzamt eine Bescheinigung fürs kind einholen und die Sparrate auf das Junior Depot laufen lassen. Steuern sparen 18 Jahre lang. Und mit 18 Geld Stück für Stück vom kind nehmen.
Klar ist hierfür eine Absprache mit dem kind wichtig und ein gutes Verhältnis wovon ich ausgehe.
Nicht sicher, ob man Steuerhinterzug als empfehlenswert betrachten kann
Davon abgesehen, dass die Verfügungsgewalt ab 18J. alleine beim "Kind" liegt, verwaltest Du das Geld solange nur treuhänderisch und eine Absprache mit einem Säugling/Kleinkind bzgl. Rückzahlung würde rechtlich sowieso keinen Bestand haben. 🤣
@@DerFelixH Steuerhinterziehung wäre es wenn es illegal wäre. Das ist aber nicht illegal die Freibeträge auszunutzen und die Schenkungsbeiträge auszuschöpfen.
@@mrcjay Das Geld muss aber im Sinne des Kindes für das Kind angelegt und vorgehalten werden. Ein "Vertrag" über die Rückzahlung widerspricht dem vollständig.
P.S. wie soll man vorher wissen ob die eigene Eltern-Kind-Beziehung unbeschadet Pubertät und ggf. Freundeskreise übersteht?
Was passiert wenn das Kind 18 wird, es kein Juniordepot mehr ist und man trotzdem weiter besparen will. Das hätte man noch gut ins Video packen können.
Wenn die Bank nicht völlig verpeilt ist, meldet sie sich vor dem Geburtstag bei dem Jugendlichen und fordert Legitimationsunterlagen an. Die Vollmachten der Eltern erlöschen mit der Volljährigkeit.
Wäre es nicht möglich z.B. ein Depot für sich zu eröffnen und es dann später auf den Nachwuchs komplett umzuschreiben?
Ja, das Depot kann komplett (oder teilweise) übertragen werden. Kann halt Steuernachteile haben
Ist es denn nicht am einfachsten sich sein eigenes Depot mit hohen Sparraten zu füllen und dann den Kindern später was auszahlen, wenn sie zb. 18 sind. Da profitiert man doch trotz Steuervorteile mehr von dem einen großen Batzen wegen Zinsen als von lauter kleinen?
Wann erreicht man denn nun diese magischen 425 € wo das Kind nicht mehr bei den Eltern mitversichert ist?
Ausschütter mit 200.000 Euro. Dann wird es eng.
Danke für die Antwort. Wenn ich somit thesaurierend bleibe, bekomm ich somit keine Probleme.
Genobroker. Kann ich empfehlen