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這個 我身邊人親身案例 我認為有能力就選擇這個 沒有能力就沒關係 買便宜的定期壽險加減用 因計畫趕不上意外 出險後遺愛人間 遺孀沒負擔 但是保險金控公司有些不認賠會拖2年(不要懷疑 太早出險 保險公司會拖2年 合法的吸血吸光死你) 案例: 7年前 表弟與表弟媳想買房子 因為他們2個小孩還小(大的當時還沒2歲 小的還是強保) 而且表弟是做工 新竹當時建案多 想在新竹置產順便做工 我就說你房貸多買個保險 以免你出意外 還是大哥贊助一點 但兩夫妻不要 後來牠們夫妻標會付頭期 買980萬再新竹的透天 合約房貸包含遞減型壽險保費 保額780萬(貸8成就780萬 契約內容是出險後 直接結清貸款 不用再付任何房貸 該標地產權直接平均給繼承人 ) 但好景不常 房貸繳了第2年 發生出險了 表弟再第2年就因急性肝炎生病去世了 後來金控保險公司(跟房貸同公司) 就說拒付 反咬表弟是不是帶病投保!!! 我當時提議走法院判 請保險公司提供帶病投保的證據 !! 再調查期間 遺孀表弟媳與2個小孩 還是要付房貸! (惟一經濟支柱倒了 喪葬費都出不起了 還要繳房貸!?) 我當時實非常生氣 且想法是當時不是都有保險公司指定醫院做全身性健康檢查了 沒問題 你們銀行才承保 怎麼可以用這帶病說法拒絕交付該透天產權 後來我出錢給弟媳去法院打官司!!! 保險公司就用拖!!(保險法是可以調查2年是否帶病投保)，再調查一年多後 那個保險金控公司真得找不到帶病投保的證據(根本沒有看肝臟病例 只好轉向威逼利誘弟媳) 就想騙術與話術承認帶病投保等字眼 跟弟媳私下用480萬和解(但房子歸銀行) 或者套話承認帶病投保 一毛都不付/ 事先好險有跟弟媳說 只要有引誘性話語或和解動作要立刻馬上打給我 電話中就問我說要怎辦 我就回: 就是因為找不到證據才會和解 銀行很賤 銀行有證據 一毛錢也不會給你 拖到調查期滿2年 房子就是你的! 這2年繳的房貸都會退 並且會用780的年率10% 2年利息也會一起給你 房貸不用擔心 這一年多 大哥都以每月定時幫你付清 現在到官司結束 大哥負責別擔心 且不要私自回應任何問題! 以免落入圈套!! 後來果然調查期滿!!!那間貸款銀行保險公司 在法院強制下 退回調查那2年延遲給付的10%利息 與返還房貸本金/利息 與房子所有權判還給弟媳!!!! (保險房貸公司做法是想用 調查這2年房貸利息本金約共90萬壓力和生活壓力還有律師費(20萬減半還要10萬)還有頭期款標會120萬的每期會錢 逼退沒有經濟能力且沒有公婆與娘家可以靠的弟媳 想要便宜代價私了和解!! 但房貸保險公司不知道 夫家親戚的我有錢 我可以先支應 反正衝者20幾年前學生時代考律師的熱誠/與知識 我都知道會勝訴 勝訴後 表弟媳最後也是環給我了 但我沒拿 我說留下來 給這2個小的以後讀書錢! 畢竟是有血緣 不捨他們過得辛苦!) 現在那間透天 漲了一倍(因為附近發展起來 就在一樓作起小生意養小孩 我現在只要北上 就會特地繞到新竹看一下姪子/女!!)
善良的人～感謝分享
可透露哪間銀行嗎
保險公司跟保險業務員都發大財，錢哪來？！
還好世界上還有像你一樣有實力又有正義感的親人，不然兩個孩子就慘了，最近剛好要投保房貸壽險，謝謝你的分享，看來要再把兩年的空窗房貸金額及律師費加進去，謝謝
請問律師費的費用大概花費多少呢？
新主持人口條、邏輯非常清晰，很棒！
人美可愛口條好😄可以臉小一點就更優秀了🤣別打我🙄😁
我支持不買房貸壽險但是要獨立買定期壽險原因在如果資產超過一定額度下資產-負債*稅率如果買房貸型壽險等於身故時理賠給銀行此時就沒有負債了如果是買一般的壽險遺產稅繳完受益人在用獨立買的壽險拿去還房貸其實是最划算的而且受益人是繼承人（保險金理賠基本上15天內給付）還可以去繳遺產稅跟一些土增稅之類的費用
會不會因為壽險現在比較貴呢
@@club2119 上面有比較過其實差不到15％，但房貸利率是所有貸款最便宜的為什麼我要先還完房貸？除非是不能控制自己花費的人，不然買壽險相對房貸型有彈性很多
房貸壽險才是最划算的吧壽險指定身故受益人都會有一定額度的免稅額5000萬的房貸 已繳4000萬 剩餘1000萬貸款今日不論是否買房貸壽險遺產都是剩3000萬（先不考慮是否達到苛稅標準）被保人身故房貸壽險才用身故金的方式賠給銀行的而非在生前繳清貸款因此用房貸壽險反而能夠多增加一個指定受益人的3330萬的免稅額度銀行當一個受益人直接拿走3000萬其餘保險理賠子女還能有3330萬的免稅額度
您好，我自身是從業人員，很感謝您用心整理資料，特別做這麼一集解說，針對這次的內容，專業程度已經遠比90%的業務了，希望往後還有類似題材可以學習，感謝🙏
合約生效的部分，有部分是不正確的，其實不會因為轉貸或是賣房子就失效，除非你自己額外跑去解約，不然就是一個定期險
原來如此，不解約就變成是一般定期險的概念！感謝您的補充！
我是銀行業務，版主還是要多做一些功課。賣房結清、貸款繳完、轉貸你的保險不會失效，而是第一順位變成受益人，而不是銀行而已。另外被保險人也只能是借款人而已！
剛剛又再去做功課，謝謝您的補充！下次會盡量能講解的完美❤️
@@blackyaa 謝謝你們讓大家知道這產品～～只要有能力又是自住我真的很建議！ 我自己就有投保30萬。但如果是投資客我想他可能覺得就賣掉就好了！ 就像樂透大家都覺得自己會中，但意外不會找上自己。
很讚ㄟ這個主持人!!清晰有條理又漂亮
同校學姊支持一波，去年買房也有遇到房貸壽險的問題，當初也是自己找了很多資料才決定買遞減型，但對於合約失效的部份還是有點模糊，感謝分享
配合房貸期選擇遞減式的定期壽險，使用上會更彈性，其實也不用綁房貸，一般定期壽險更好用
之前辦房貸時有研究過，實際上去買定期或一年期的壽險更便宜
天啊 口條也太好了.... 明年要交屋 非常感謝35的這個企劃啊啊啊 感謝
我講一下為什麼沒有真正保險人員願意來講，因為金管會對於從業人員規範裡在網路上只要出現商品名稱以及商品比較就會有懲處，沒有人願意惹麻煩大概是這樣，不好管理就直接禁止
原來如此！感謝您的分享😆
@@blackyaa 是的，規範在保險業招攬廣告自律規範第三條與第四條裡，嚴重直接撤銷登陸，就算是沒有招攬及銷售意圖也是有認定上問題，不過cindy解釋的非常清楚，又賞心悅目十分難得且優秀，期待妳更多的表現
我再補充一件事，房貸壽險的不需要體檢不等於不需要告知身體狀況，如果當初購買時有不實的健康告知導致保險公司錯誤評估承保所需承擔的風險，保險公司是有權利不理賠的這點還是比較需要注意，當然實務上很多不需要體檢的保險很多人直接都不告知既往病史，一般來說保險公司也不一定每個理賠都要求調閱病歷，但就怕有個萬一這點還是要提醒一下
@南山哥 果然還是專業的來！也感謝給大家參考☺️
@@mumu303tw 倒是不用擔心沒體檢不理賠啦，壽險公司也不是每一個案件都體檢，免體檢的確很方便，不過是否有告知體況才是影響日後理不理賠，通常是這樣，發生理賠如果金額很高，而且是疾病身故，保險公司每家規定不一樣，『有可能』要求調閱被保險人相關病歷，那假如發現當初是帶病投保，例如已經癌症末期之後投保，並且死亡原因也是因癌症導致的多重器官衰竭，壽險公司在得知解除原因一個月內、或保單成立二年內，都可以解除契約，即保單自始無效，雖然保單已超過二年，無法解約，但保險公司可針對保戶投保前的疾病「拒賠」。那我們來講講實務上的，如同cindy說的銀行確實會暗示客戶透過他們投保房貸壽險可以取得更好的條件，剛好這幾天也有人問我。我覺得啦～房貸壽險跟個人壽險都可以，選對我們最有利的，沒有絕對好絕對差，像有些客人購買壽險還要考慮到財富累積有些人要還業務員人情，所以請找專業且客觀人員全面的評估，並且可以多方比較。然後看對於家人有沒有責任來決定是否投保，不知道大家對於藝人戎祥過世的新聞還記不記得，戎祥過世留了一個豪宅然後還留了每個月14萬的房貸，讓妻子很痛苦，反正這裡看留言的一定一堆人討厭保險的，不管買不買保險都已經買了保險，只是發生事情時是保險公司出還是自己自掏腰包，這種東西從來不需要說服別人，有的人就覺得繳房貸期間死亡我哪有這麼衰，我覺得也很好，在家媽媽的話都不聽了怎會聽路人的哈哈哈～覺得擔心有個意外造成家人負擔就買，覺得我身體健康都不會生病出意外就不買非常簡單。
天吶～分析得好有邏輯
我昨天才保這個，覺得這個方案很棒讓不確定因素降低，女主持的口條很順，思路清晰
內容很實用，主要是：新的主持人談吐輕鬆有趣，口條非常清晰。新主持人講解讓專業的內容，很容易了解.....非常喜歡妳的分享。
現在正找相關資料謝謝口條好、邏輯清楚的可愛主持人
這姊姊講的很清楚 而且也不失幽默性 又正可以耶
這一集真的講的很仔細。
還沒了解房貸壽險前!我本來沒有要買~想說自己的保險已規劃好!但在購屋貸款時聽完整的房貸壽險介紹後，我頓悟:這份保險是給家人的，若發生意外，我可以保障我的家人有個避風港，這點太重要!!!!!!!!!!!!!!!!!!!而且保費可依個人需求及能力購買，也不會太貴!!真的很誠心推薦有購屋的人要加購!!!!!!!!!!!!
房貸壽險就是跟房貸一起規劃的定期壽險，受益人沒有一定是銀行，清償或轉貸不影響已買的保險。如果剛好想規劃的話，可以比較一下費率跟附加條款是不是比一般定壽優，同時也可以當成一個爭取更佳貸款條件的籌碼。
說話的速度很剛好 有cindy就給讚
這集很棒，我也又一樣的困擾，買預售新屋，馬上要交屋了，因為薪資都是現金付，沒有薪資簿，怕銀行不給貸，所以，朋友都建議買這個保險，銀行才會放心放貸，我很怕買了沒用到又浪費，畢竟我不是因為繳不了房貸
口條清晰，語氣起伏也很棒這主持人請對了而且漂亮
內容很實用！講述清楚，搭配表格也讓人一眼就可以很明瞭，謝謝分享～！
房貸壽險的觀念還是有欠缺，即使房子賣了房貸壽險還是在借款人身上不會因此而解約，房貸壽險只能夠是借款人本身投保，不能是配偶也不能是保證人
謝謝您的糾正！也讓我又學到了一課我少了只能是借款人本身投保這項要點🙏🏻大雄靜香的故事，是希望能強調真正付房貸之人投保，比較能保障到對的人～
謝謝！
很棒的影片，整體觀念對買房的大眾而言淺顯易懂，其他就是各專案內容及保險公司核保上的差略，但不一定都免體檢喔，需視每個人狀況而定。
謝謝你的補充和支持❤️❤️❤️🌸
說話清楚條理分明讓人想繼續專心聽下去很棒的主持人
很讚歐 觀念清晰很多，多謝Cindy分享~
特地登入留言支持Cindy~~~剛好在煩惱要不要買壽險房貸講的有夠清楚明白 還不時搞笑一下讚讚👍
非常實用的一集！對首次購屋族群的幫助很大，主持人口條清晰邏輯很清楚，很推～期待更多房屋新知！
又正又有條理 拜託多來一些相關企劃
主持人太可愛了 很專業又討喜
太棒啦! 讲解非常清楚! 谢谢!
說的好棒、很溜，思緒清晰，簡易明瞭
這主持人很棒，講話非常清楚！活潑～
這集真的很棒！口條好又好看，分析的很清楚，感謝
好清楚的分析 這實在太受用了!! 喜歡Cindy的主持風格 俐落乾脆! 期待下次的專業知識衝擊!
早點有這支影片就好了XD 清楚的比較讓人可以很快知道自己適合哪種方案～好棒❤️
口條清晰 內容清楚易懂 希望之後還有更多影片 謝謝
用輕鬆的方式.內容講的很清晰.從未聽過這類壽險的我. 聽一次就懂了
個人覺得準備充分講解滿清楚的，介紹生動活潑，滿喜歡"個人真心話"的橋段，可以說出自己的想法供觀眾參考。本來看完這集，有個小問題要問，看到資訊欄的資料補充，直接解惑了，想必有其他觀眾跟我有一樣的疑問，回應速度很快
講的很清楚又很順暢，給推👍🏻
真的非常優秀 邏輯思維都相當清晰 尤其口條更是一絕！ 也感謝分享專業知識！
為什麼要一直放焦點在要先還給銀行？特別是法律保障受益人可非銀行的當下。雖然擁有房子很重要，但失去經濟來源，在世的人存活下去更重要，這筆錢可以救急，或是拿去租房子，原來的房子給法院拍賣也行，拍賣多的錢法院也會分回給遺族。那種大家很討厭的保險業務員感覺油然而生，大家見識提升、思想開放，學會利用保險轉移風險，最終都是為了所愛的人、留下來的人，不是房子、銀行。
之後理賠金怎麼處理都是大家自己的決定～特別強調還給銀行只是凸顯房貸型壽險和一般定期壽險的差異唷！😃
其他資訊都還是很有用的 謝謝貴頻道提供這方面的資料
也可以用保單結合信託來做 同樣的保費香港的壽險額度會高於台灣2-3倍
買保險對大部分的人來說是負擔 但請去了解一下UVL 壽險外加存錢 醫療 癌症 重大 失能 意外去用附約 UVL這個產品要去找在目前在台最大的保險公司 包含外商 做保險規劃有分階段性
需要高額壽險的話，投資型保險會更划算，繳費也比較有彈性，不過重點是要找到真的懂投資保單的業務來規劃。
保單簡單就好 保障歸保障 投資歸投資投資型保單太多負面消息…
哇喔！這次竟然不看主持人外表，認真聽完專業講解
優秀的主持人,講說得很清楚,~
一般定期壽險不一定比房貸型壽險貴，要投保時再以當時環境更新一下各家的保額保費，再做比較適合自己的商品方案。
投資型保單也可以做到相同的保障內容，而且比較彈性，再來真的發生事情的情況下，房貸壽險是直接扣掉房貸，投資型是給身故金給受益人，可以考慮在做月配息，用月配息的錢去給付房貸，不是更好嗎？
感謝您的補充啦☺️不過因為我們頻道定位是跟房地產業相關，並非保險相關的頻道，因此主要重點還是擺在房貸型壽險上面～大家對投資型保單有興趣的話，也都可以自己去做做功課唷😆
真的推推投資型保單，變額萬能繳費彈性保障高
口條超好 清晰易懂~
超愛這集!! 還沒買房但是覺得很實用
很棒的處女秀，影跟音都讓人舒服，唯獨語速與內容有點衝突，這集是在傳遞知識，很多人會需要吸收跟思考，語速如果是閒聊段很ok，但如果是重要內容段就需要放慢一些些了
語速快的人，也可以在句子或段落間給予簡短空檔，也能讓觀眾有點時間消化。
除了定期和終身壽險，主持人也可以去了解一下投資型保單，擁有高額壽險保障，費用也比房貸型壽險便宜，重點是比較彈性！
投資型保單和壽險是很不一樣的商品吧...
@@m0003506 是不一樣的商品，沒錯，看你著重在那一部分，有分成投資和壽險保障兩部分，我舉我個人例子，我是月繳5000，一年六萬保費，壽險保障拉到500萬，也就是說我在20年期間，只要身故，家人就可以擁有500萬保障，重點是，家人擁有500萬優先分配權，而不是先還房貸，可以決定把錢優先用在哪裏？至於投資標的我選擇連結美國FAAMG的標的，以保守為主，我做這個規劃的目的，就是要確保，我在20年房貸期間，不管我人怎麼了，我的家人都有個500萬的保障，要繳房貸也行，要自用也可，重點是保費一年約一萬二，20年也才約24萬，剩下的錢丟入投資帳戶,有獲利，保費下降，沒獲利，有保障，20年後在看自己是否還需要500萬保障，決定是否繼續繳費？繳費期間，如暫時有狀況，可以暫時緩繳，進可攻，退可守，重點是，比房貸壽險便宜和彈性，所以我這樣規劃，給各位大大參考！
口條超好der，聽起來的頻率也很舒服 ，很讚!
還有很多可以考慮，x銀，x壽，遠x。甚至倍數壽險的儲蓄險，都是可以選擇的。真的沒錢的話，只能用最基本意外險，也可以作為一種房貸處理，只是這個選擇很危險。
35終於有口條邏輯超清晰的女主持人了，重點還超正❤
講解好清楚喔！！！！請多多分享買房需要的新知～～謝謝～
講的非常清楚，最近剛好有這個問題疑慮，聽完之後就了解了
口條超好～ 聽起來很舒服～～
這一集又學了很多感謝35
邏輯跟口條都很清晰 影片也很實用
其實買投資型保險是一個更好的選擇！
Cindy講的真好，Ted可以休息了😂
不是命夠久就可以不用買應該說如果你覺得你不會發生意外、生病、也能活著把房貸繳完的話，那你就跟他拼一把！買保險本來就是因為你輸不起，才花錢把風險轉嫁給他的！
不錯耶，這次主持人選的很好，看好後面
之前就很想了解關於房貸壽險的細節，感謝分享
很讚的主持人👍🏻
口條清晰專業度也不錯
很棒的一個資訊
感覺很實用 謝謝!
內容說的很棒，不過在 9:14那個部分，其實一般定期壽險真的沒這麼貴喔
知道房貸保險一開始怎麼來的嗎~以前銀行要求貸款人簽署死亡保險，否則有無法貸款或是貸款利率比較高的話術，以至於如果提前還清貸款，會造成什麼結果？而且要保人還是銀行唷！繳費的是貸款人被保險的也是貸款人，受益人跟要保人卻是銀行，導致了什麼特別的事情發生了？推出房貸壽險 😏 是為了避免違反xx
在 7:31 這句說 不就失去當初買的意義了嗎這句不太認同今天假設小明都走了 錢就是留給親人去做使用不是嗎小明都掛了 也住不到了 受益人填銀行要幹嘛......小明的親人可以選擇把房貸繳完又或者把賣掉的錢 拿去換小間一點的房子吧...保險的部分 汽車的強制險 第三責任險 車體險 竊盜險人的壽險 儲蓄險 醫療險 癌症險 重大傷病等等之類的已經夠多了.....
其實您說的也是沒錯的～做法有很多種～！不過這邊只是想強調既然都保房貸壽險了，就還是以把剩餘房貸繳清為首要目的，若希望錢留給親人自由使用，一般定期壽險反而活用程度更高
我必須要說其實講的不完全正確哦！不會因為轉貸或賣掉房子失效（除非提前解約）簡單說就是一個定期壽險的概念
講的超好的👍🏼
非常清楚明瞭
講的好清楚🎉
謝謝你準備的資料很詳細很清楚，如果講話速度可以再慢一些會更好
我覺得可以再講快一點欸……
請問假設保500萬的平準型，是不是繳完所有貸款並且年限到了時候，會把總保額500萬退給我?
如果在保的年限前沒有出什麼意外導致身故或失去工作能力，錢是不會退還的唷，這種算定期壽險～所以保險商品好不好沒有一定，還是要自己評估過，一定都有優缺點的
紫菱大大，9:09那邊將近20萬的數字，就是你一次繳完的錢喔不過就像你說的，如果繳個20萬，發生什麼意外，房貸就能還完，保平準型可能還有剩錢，的確是很划算但…..！！！保險就是這樣如果沒發生什麼意外，錢不會退，20萬也算是多花的了🥺🥺🥺但風險也就是如此，端看各位怎麼看待囉～
如果要以高額壽險保障為目標，其實也可以了解一下投資型保單， 跟定期壽險相比，保費便宜；繳費也相對彈性。 那躉繳跟分期繳也是機會成本的概念， 長年期保單有些有豁免的機制，這些也都是可以深度去了解的
謝謝您的補充😆大家有想要了解投資型保單可以自己去做做功課唷☺️
講得超清楚 連門外漢都聽得懂
口條棒+專業感 給90分~真要說進步的空間就是學一下TED (專業帶點調皮+稍慢的語速) 就更完美了 XD
請問如果躉繳20年期第五年就繳清或是轉貸，保費不划算是指後面15年都白繳的意思？
不錯啊~ 視覺 聽覺 雙重享受~(喂~歪樓)算是簡單易懂的分享，但也不知覺就快半小時了！！聽得出來做了滿多功課的～(by 曾在業界的me現在房子越來越貴，買房難上加難，好不容易買了房子，貸款還不少的情況下，真的要為自己轉嫁風險，至於方式就自己做功課選擇囉～畢竟風險來臨時，債權人收不到錢，是留下來的人痛上加苦～
Cindy有點像韓國的申惠善
這是第一次有人說耶🤣
我想請問若我們房子會在兩人名下，但只有一個主要貸款人，是否可以兩個人都一起加保？保障時間是房貸繳完就沒了嗎？還是房貸繳完了。之後發生意外一樣有理賠？謝謝
最近怎麼都沒看到Cindy了QQ
房貸壽險基本上銷售通路有區分成兩類一種是銀行銷售的(辦理房貸時銀行可能要求妳和貸款綁在一起以提高可貸成數)以及自己向保險公司or透過保經公司向保險公司投保特定商品這兩類可以任意指定身故保險金受益人的是後者，自行投保的這種前者一般不會指定身故受益人，而是【設定】【抵押權人】，且這個抵押權人第一順位一定是銀行，所以一旦發生保險事故，被保險人(即貸款人)身故時，銀行就會先拿走這筆保險理賠，如果理賠金還有剩餘的金額，才會給第一順位身故受益人
坑 我是說保險設計方向 但不得不說金融業... 好拉既然同年還是先支持一下
真的，看了都有訂閱的衝動
推一個投資型
講的不錯，可是我不認同「用不到的保險就是浪費錢」這個說法。你怎麼知道保險用不用的到....如果知道就不叫風險了。而且根據莫非定率，當妳越以為它不會發生，它就越會發生🙄
哈哈，是以結果論來說啦！不過每個人對保險的看法本來就不一樣有的人就覺得沒差 不需要 不想花這個錢也有像我這種保很多險的人～我就是覺得意外總是很難預測的阿😵💫
其實做任何決定或生活中都有可能遇到風險航運公司會保水險金融機構有風險管理部門大企業或政府標案會要求包商幫員工投保多少保額的意外險為得就是轉嫁*當風險發生的損失*因為一個不小心可能就傾家蕩產當然每人的觀念都不太一樣不轉嫁風險則風險自留
定期壽險繳滿20年就變終生保障後面不用再繳,身故後會拿到錢房貸壽險20年的年限一到,保單壽險就會失效在這之間繳的保費,都會歸保險公司所有(被賺走)假設你在第21年出事,就什麼都沒有這是一個比壽險更大的賭注
定期壽險是沒辦法終身保障的，只有終身壽險才行喔
定期就是非終身的意思...
所謂定期就是一年一約的意思 ，有最大續保年齡的上限，優點是便宜，若是以自然費率方式計算保費則會隨年紀越來越貴終身壽險為繳費年期滿後無需繳費但持續享有保障，但所謂終身指得是110歲甚至有的公司商品到120歲之類的若超過該年紀沒理賠若條款有祝壽金會以祝壽保險金的形式給付後該合約就終止了
這不是小桃紅嗎？
經濟情況越差的人越要保，風險管理。
詳細，下個月交屋，很實用👍
![Blox Fruits Dragon Rework Update [Full Stream]](http://i.ytimg.com/vi/EqDAp8udhm0/mqdefault.jpg)
這個 我身邊人親身案例 我認為有能力就選擇這個 沒有能力就沒關係 買便宜的定期壽險加減用 因計畫趕不上意外 出險後遺愛人間 遺孀沒負擔 但是保險金控公司有些不認賠會拖2年(不要懷疑 太早出險 保險公司會拖2年 合法的吸血吸光死你) 案例: 7年前 表弟與表弟媳想買房子 因為他們2個小孩還小(大的當時還沒2歲 小的還是強保) 而且表弟是做工 新竹當時建案多 想在新竹置產順便做工 我就說你房貸多買個保險 以免你出意外 還是大哥贊助一點 但兩夫妻不要 後來牠們夫妻標會付頭期 買980萬再新竹的透天 合約房貸包含遞減型壽險保費 保額780萬(貸8成就780萬 契約內容是出險後 直接結清貸款 不用再付任何房貸 該標地產權直接平均給繼承人 ) 但好景不常 房貸繳了第2年 發生出險了 表弟再第2年就因急性肝炎生病去世了 後來金控保險公司(跟房貸同公司) 就說拒付 反咬表弟是不是帶病投保!!! 我當時提議走法院判 請保險公司提供帶病投保的證據 !! 再調查期間 遺孀表弟媳與2個小孩 還是要付房貸! (惟一經濟支柱倒了 喪葬費都出不起了 還要繳房貸!?) 我當時實非常生氣 且想法是當時不是都有保險公司指定醫院做全身性健康檢查了 沒問題 你們銀行才承保 怎麼可以用這帶病說法拒絕交付該透天產權 後來我出錢給弟媳去法院打官司!!! 保險公司就用拖!!(保險法是可以調查2年是否帶病投保)，再調查一年多後 那個保險金控公司真得找不到帶病投保的證據(根本沒有看肝臟病例 只好轉向威逼利誘弟媳) 就想騙術與話術承認帶病投保等字眼 跟弟媳私下用480萬和解(但房子歸銀行) 或者套話承認帶病投保 一毛都不付/ 事先好險有跟弟媳說 只要有引誘性話語或和解動作要立刻馬上打給我 電話中就問我說要怎辦 我就回: 就是因為找不到證據才會和解 銀行很賤 銀行有證據 一毛錢也不會給你 拖到調查期滿2年 房子就是你的! 這2年繳的房貸都會退 並且會用780的年率10% 2年利息也會一起給你 房貸不用擔心 這一年多 大哥都以每月定時幫你付清 現在到官司結束 大哥負責別擔心 且不要私自回應任何問題! 以免落入圈套!! 後來果然調查期滿!!!那間貸款銀行保險公司 在法院強制下 退回調查那2年延遲給付的10%利息 與返還房貸本金/利息 與房子所有權判還給弟媳!!!! (保險房貸公司做法是想用 調查這2年房貸利息本金約共90萬壓力和生活壓力還有律師費(20萬減半還要10萬)還有頭期款標會120萬的每期會錢 逼退沒有經濟能力且沒有公婆與娘家可以靠的弟媳 想要便宜代價私了和解!! 但房貸保險公司不知道 夫家親戚的我有錢 我可以先支應 反正衝者20幾年前學生時代考律師的熱誠/與知識 我都知道會勝訴 勝訴後 表弟媳最後也是環給我了 但我沒拿 我說留下來 給這2個小的以後讀書錢! 畢竟是有血緣 不捨他們過得辛苦!) 現在那間透天 漲了一倍(因為附近發展起來 就在一樓作起小生意養小孩 我現在只要北上 就會特地繞到新竹看一下姪子/女!!)
善良的人～感謝分享
可透露哪間銀行嗎
保險公司跟保險業務員都發大財，錢哪來？！
還好世界上還有像你一樣有實力又有正義感的親人，不然兩個孩子就慘了，最近剛好要投保房貸壽險，謝謝你的分享，看來要再把兩年的空窗房貸金額及律師費加進去，謝謝
請問律師費的費用大概花費多少呢？
新主持人口條、邏輯非常清晰，很棒！
人美可愛口條好😄可以臉小一點就更優秀了🤣別打我🙄😁
我支持不買房貸壽險但是要獨立買定期壽險
原因在如果資產超過一定額度下
資產-負債*稅率
如果買房貸型壽險等於身故時理賠給銀行
此時就沒有負債了
如果是買一般的壽險
遺產稅繳完
受益人在用獨立買的壽險拿去還房貸
其實是最划算的
而且受益人是繼承人
（保險金理賠基本上15天內給付）
還可以去繳遺產稅跟一些土增稅之類的費用
會不會因為壽險現在比較貴呢
@@club2119 上面有比較過其實差不到15％，但房貸利率是所有貸款最便宜的
為什麼我要先還完房貸？除非是不能控制自己花費的人，不然買壽險相對房貸型有彈性很多
房貸壽險才是最划算的吧
壽險指定身故受益人都會有一定額度的免稅額
5000萬的房貸 已繳4000萬 剩餘1000萬貸款
今日不論是否買房貸壽險
遺產都是剩3000萬（先不考慮是否達到苛稅標準）
被保人身故房貸壽險才用身故金的方式賠給銀行的而非在生前繳清貸款
因此用房貸壽險反而能夠多增加一個指定受益人的3330萬的免稅額度
銀行當一個受益人直接拿走3000萬
其餘保險理賠子女還能有3330萬的免稅額度
您好，我自身是從業人員，很感謝您用心整理資料，特別做這麼一集解說，針對這次的內容，專業程度已經遠比90%的業務了，希望往後還有類似題材可以學習，感謝🙏
合約生效的部分，有部分是不正確的，其實不會因為轉貸或是賣房子就失效，除非你自己額外跑去解約，不然就是一個定期險
原來如此，不解約就變成是一般定期險的概念！感謝您的補充！
我是銀行業務，版主還是要多做一些功課。
賣房結清、貸款繳完、轉貸你的保險不會失效，而是第一順位變成受益人，而不是銀行而已。
另外被保險人也只能是借款人而已！
剛剛又再去做功課，謝謝您的補充！
下次會盡量能講解的完美❤️
@@blackyaa 謝謝你們讓大家知道這產品～～只要有能力又是自住我真的很建議！ 我自己就有投保30萬。
但如果是投資客我想他可能覺得就賣掉就好了！
就像樂透大家都覺得自己會中，但意外不會找上自己。
很讚ㄟ這個主持人!!清晰有條理又漂亮
同校學姊支持一波，去年買房也有遇到房貸壽險的問題，當初也是自己找了很多資料才決定買遞減型，但對於合約失效的部份還是有點模糊，感謝分享
配合房貸期選擇遞減式的定期壽險，使用上會更彈性，其實也不用綁房貸，一般定期壽險更好用
之前辦房貸時有研究過，實際上去買定期或一年期的壽險更便宜
天啊 口條也太好了.... 明年要交屋 非常感謝35的這個企劃啊啊啊 感謝
我講一下為什麼沒有真正保險人員願意來講，因為金管會對於從業人員規範裡在網路上只要出現商品名稱以及商品比較就會有懲處，沒有人願意惹麻煩大概是這樣，不好管理就直接禁止
原來如此！感謝您的分享😆
@@blackyaa 是的，規範在保險業招攬廣告自律規範第三條與第四條裡，嚴重直接撤銷登陸，就算是沒有招攬及銷售意圖也是有認定上問題，不過cindy解釋的非常清楚，又賞心悅目十分難得且優秀，期待妳更多的表現
我再補充一件事，房貸壽險的不需要體檢不等於不需要告知身體狀況，如果當初購買時有不實的健康告知導致保險公司錯誤評估承保所需承擔的風險，保險公司是有權利不理賠的這點還是比較需要注意，當然實務上很多不需要體檢的保險很多人直接都不告知既往病史，一般來說保險公司也不一定每個理賠都要求調閱病歷，但就怕有個萬一這點還是要提醒一下
@南山哥 果然還是專業的來！也感謝給大家參考☺️
@@mumu303tw 倒是不用擔心沒體檢不理賠啦，壽險公司也不是每一個案件都體檢，免體檢的確很方便，不過是否有告知體況才是影響日後理不理賠，通常是這樣，發生理賠如果金額很高，而且是疾病身故，保險公司每家規定不一樣，『有可能』要求調閱被保險人相關病歷，那假如發現當初是帶病投保，例如已經癌症末期之後投保，並且死亡原因也是因癌症導致的多重器官衰竭，壽險公司在得知解除原因一個月內、或保單成立二年內，都可以解除契約，即保單自始無效，雖然保單已超過二年，無法解約，但保險公司可針對保戶投保前的疾病「拒賠」。
那我們來講講實務上的，如同cindy說的銀行確實會暗示客戶透過他們投保房貸壽險可以取得更好的條件，剛好這幾天也有人問我。
我覺得啦～房貸壽險跟個人壽險都可以，選對我們最有利的，沒有絕對好絕對差，像有些客人購買壽險還要考慮到財富累積有些人要還業務員人情，所以請找專業且客觀人員全面的評估，並且可以多方比較。
然後看對於家人有沒有責任來決定是否投保，不知道大家對於藝人戎祥過世的新聞還記不記得，戎祥過世留了一個豪宅然後還留了每個月14萬的房貸，讓妻子很痛苦，反正這裡看留言的一定一堆人討厭保險的，不管買不買保險都已經買了保險，只是發生事情時是保險公司出還是自己自掏腰包，這種東西從來不需要說服別人，有的人就覺得繳房貸期間死亡我哪有這麼衰，我覺得也很好，在家媽媽的話都不聽了怎會聽路人的哈哈哈～覺得擔心有個意外造成家人負擔就買，覺得我身體健康都不會生病出意外就不買非常簡單。
天吶～分析得好有邏輯
我昨天才保這個，覺得這個方案很棒讓不確定因素降低，女主持的口條很順，思路清晰
內容很實用，主要是：新的主持人談吐輕鬆有趣，口條非常清晰。新主持人講解讓專業的內容，很容易了解.....非常喜歡妳的分享。
現在正找相關資料
謝謝口條好、邏輯清楚的可愛主持人
這姊姊講的很清楚 而且也不失幽默性 又正可以耶
這一集真的講的很仔細。
還沒了解房貸壽險前!我本來沒有要買~想說自己的保險已規劃好!但在購屋貸款時聽完整的房貸壽險介紹後，我頓悟:這份保險是給家人的，若發生意外，我可以保障我的家人有個避風港，這點太重要!!!!!!!!!!!!!!!!!!!而且保費可依個人需求及能力購買，也不會太貴!!真的很誠心推薦有購屋的人要加購!!!!!!!!!!!!
房貸壽險就是跟房貸一起規劃的定期壽險，受益人沒有一定是銀行，清償或轉貸不影響已買的保險。如果剛好想規劃的話，可以比較一下費率跟附加條款是不是比一般定壽優，同時也可以當成一個爭取更佳貸款條件的籌碼。
說話的速度很剛好 有cindy就給讚
這集很棒，我也又一樣的困擾，買預售新屋，馬上要交屋了，因為薪資都是現金付，沒有薪資簿，怕銀行不給貸，所以，朋友都建議買這個保險，銀行才會放心放貸，我很怕買了沒用到又浪費，畢竟我不是因為繳不了房貸
口條清晰，語氣起伏也很棒
這主持人請對了
而且漂亮
內容很實用！
講述清楚，搭配表格也讓人一眼就可以很明瞭，謝謝分享～！
房貸壽險的觀念還是有欠缺，即使房子賣了房貸壽險還是在借款人身上不會因此而解約，房貸壽險只能夠是借款人本身投保，不能是配偶也不能是保證人
謝謝您的糾正！也讓我又學到了一課
我少了只能是借款人本身投保這項要點🙏🏻
大雄靜香的故事，是希望能強調真正付房貸之人投保，比較能保障到對的人～
謝謝！
很棒的影片，整體觀念對買房的大眾而言淺顯易懂，其他就是各專案內容及保險公司核保上的差略，但不一定都免體檢喔，需視每個人狀況而定。
謝謝你的補充和支持❤️❤️❤️🌸
說話清楚條理分明
讓人想繼續專心聽下去
很棒的主持人
很讚歐 觀念清晰很多，多謝Cindy分享~
特地登入留言支持Cindy~~~
剛好在煩惱要不要買壽險房貸
講的有夠清楚明白 還不時搞笑一下
讚讚👍
非常實用的一集！對首次購屋族群的幫助很大，主持人口條清晰邏輯很清楚，很推～期待更多房屋新知！
又正又有條理 拜託多來一些相關企劃
主持人太可愛了 很專業又討喜
太棒啦! 讲解非常清楚! 谢谢!
說的好棒、很溜，思緒清晰，簡易明瞭
這主持人很棒，講話非常清楚！活潑～
這集真的很棒！口條好又好看，分析的很清楚，感謝
好清楚的分析 這實在太受用了!! 喜歡Cindy的主持風格 俐落乾脆! 期待下次的專業知識衝擊!
早點有這支影片就好了XD 清楚的比較讓人可以很快知道自己適合哪種方案～好棒❤️
口條清晰 內容清楚易懂 希望之後還有更多影片 謝謝
用輕鬆的方式.內容講的很清晰.從未聽過這類壽險的我. 聽一次就懂了
個人覺得準備充分講解滿清楚的，介紹生動活潑，滿喜歡"個人真心話"的橋段，可以說出自己的想法供觀眾參考。
本來看完這集，有個小問題要問，看到資訊欄的資料補充，直接解惑了，想必有其他觀眾跟我有一樣的疑問，回應速度很快
講的很清楚又很順暢，給推👍🏻
真的非常優秀 邏輯思維都相當清晰 尤其口條更是一絕！ 也感謝分享專業知識！
為什麼要一直放焦點在要先還給銀行？
特別是法律保障受益人可非銀行的當下。
雖然擁有房子很重要，但失去經濟來源，在世的人存活下去更重要，這筆錢可以救急，或是拿去租房子，原來的房子給法院拍賣也行，拍賣多的錢法院也會分回給遺族。
那種大家很討厭的保險業務員感覺油然而生，大家見識提升、思想開放，學會利用保險轉移風險，最終都是為了所愛的人、留下來的人，不是房子、銀行。
之後理賠金怎麼處理都是大家自己的決定～特別強調還給銀行只是凸顯房貸型壽險和一般定期壽險的差異唷！😃
其他資訊都還是很有用的 謝謝貴頻道提供這方面的資料
也可以用保單結合信託來做 同樣的保費香港的壽險額度會高於台灣2-3倍
買保險對大部分的人來說是負擔 但請去了解一下UVL 壽險外加存錢 醫療 癌症 重大 失能 意外
去用附約 UVL這個產品要去找在目前在台最大的保險公司 包含外商 做保險規劃有分階段性
需要高額壽險的話，投資型保險會更划算，繳費也比較有彈性，不過重點是要找到真的懂投資保單的業務來規劃。
保單簡單就好 保障歸保障 投資歸投資
投資型保單太多負面消息…
哇喔！這次竟然不看主持人外表，認真聽完專業講解
優秀的主持人,講說得很清楚,~
一般定期壽險不一定比房貸型壽險貴，要投保時再以當時環境更新一下各家的保額保費，再做比較適合自己的商品方案。
投資型保單也可以做到相同的保障內容，而且比較彈性，再來真的發生事情的情況下，房貸壽險是直接扣掉房貸，投資型是給身故金給受益人，可以考慮在做月配息，用月配息的錢去給付房貸，不是更好嗎？
感謝您的補充啦☺️不過因為我們頻道定位是跟房地產業相關，並非保險相關的頻道，因此主要重點還是擺在房貸型壽險上面～
大家對投資型保單有興趣的話，也都可以自己去做做功課唷😆
真的推推投資型保單，變額萬能繳費彈性保障高
口條超好 清晰易懂~
超愛這集!! 還沒買房但是覺得很實用
很棒的處女秀，影跟音都讓人舒服，唯獨語速與內容有點衝突，這集是在傳遞知識，很多人會需要吸收跟思考，語速如果是閒聊段很ok，但如果是重要內容段就需要放慢一些些了
語速快的人，也可以在句子或段落間給予簡短空檔，也能讓觀眾有點時間消化。
除了定期和終身壽險，主持人也可以去了解一下投資型保單，擁有高額壽險保障，費用也比房貸型壽險便宜，重點是比較彈性！
投資型保單和壽險是很不一樣的商品吧...
@@m0003506 是不一樣的商品，沒錯，看你著重在那一部分，有分成投資和壽險保障兩部分，我舉我個人例子，我是月繳5000，一年六萬保費，壽險保障拉到500萬，也就是說我在20年期間，只要身故，家人就可以擁有500萬保障，重點是，家人擁有500萬優先分配權，而不是先還房貸，可以決定把錢優先用在哪裏？至於投資標的我選擇連結美國FAAMG的標的，以保守為主，我做這個規劃的目的，就是要確保，我在20年房貸期間，不管我人怎麼了，我的家人都有個500萬的保障，要繳房貸也行，要自用也可，重點是保費一年約一萬二，20年也才約24萬，剩下的錢丟入投資帳戶,有獲利，保費下降，沒獲利，有保障，20年後在看自己是否還需要500萬保障，決定是否繼續繳費？繳費期間，如暫時有狀況，可以暫時緩繳，進可攻，退可守，重點是，比房貸壽險便宜和彈性，所以我這樣規劃，給各位大大參考！
口條超好der，聽起來的頻率也很舒服 ，很讚!
還有很多可以考慮，x銀，x壽，遠x。
甚至倍數壽險的儲蓄險，都是可以選擇的。
真的沒錢的話，只能用最基本意外險，也可以作為一種房貸處理，只是這個選擇很危險。
35終於有口條邏輯超清晰的女主持人了，重點還超正❤
講解好清楚喔！！！！
請多多分享買房需要的新知～～
謝謝～
講的非常清楚，最近剛好有這個問題疑慮，聽完之後就了解了
口條超好～ 聽起來很舒服～～
這一集又學了很多
感謝35
邏輯跟口條都很清晰 影片也很實用
其實買投資型保險是一個更好的選擇！
Cindy講的真好，Ted可以休息了😂
不是命夠久就可以不用買
應該說如果你覺得你不會發生意外、生病、也能活著把房貸繳完的話，那你就跟他拼一把！買保險本來就是因為你輸不起，才花錢把風險轉嫁給他的！
不錯耶，這次主持人選的很好，看好後面
之前就很想了解關於房貸壽險的細節，感謝分享
很讚的主持人👍🏻
口條清晰專業度也不錯
很棒的一個資訊
感覺很實用 謝謝!
內容說的很棒，不過在 9:14那個部分，其實一般定期壽險真的沒這麼貴喔
知道房貸保險一開始怎麼來的嗎~以前銀行要求貸款人簽署死亡保險，否則有無法貸款或是貸款利率比較高的話術，以至於如果提前還清貸款，會造成什麼結果？
而且要保人還是銀行唷！繳費的是貸款人被保險的也是貸款人，受益人跟要保人卻是銀行，導致了什麼特別的事情發生了？
推出房貸壽險 😏 是為了避免違反xx
在 7:31 這句說 不就失去當初買的意義了嗎
這句不太認同
今天假設小明都走了 錢就是留給親人去做使用不是嗎
小明都掛了 也住不到了 受益人填銀行要幹嘛......
小明的親人可以選擇把房貸繳完
又或者把賣掉的錢 拿去換小間一點的房子吧...
保險的部分
汽車的強制險 第三責任險 車體險 竊盜險
人的壽險 儲蓄險 醫療險 癌症險 重大傷病等等之類的已經夠多了.....
其實您說的也是沒錯的～做法有很多種～！
不過這邊只是想強調既然都保房貸壽險了，就還是以把剩餘房貸繳清為首要目的，若希望錢留給親人自由使用，一般定期壽險反而活用程度更高
我必須要說其實講的不完全正確哦！不會因為轉貸或賣掉房子失效（除非提前解約）簡單說就是一個定期壽險的概念
講的超好的👍🏼
非常清楚明瞭
講的好清楚🎉
謝謝你準備的資料很詳細很清楚，如果講話速度可以再慢一些會更好
我覺得可以再講快一點欸……
請問假設保500萬的平準型，是不是繳完所有貸款並且年限到了時候，會把總保額500萬退給我?
如果在保的年限前沒有出什麼意外導致身故或失去工作能力，錢是不會退還的唷，這種算定期壽險～
所以保險商品好不好沒有一定，還是要自己評估過，一定都有優缺點的
紫菱大大，9:09那邊將近20萬的數字，就是你一次繳完的錢喔
不過就像你說的，如果繳個20萬，發生什麼意外，房貸就能還完，保平準型可能還有剩錢，的確是很划算
但…..！！！保險就是這樣
如果沒發生什麼意外，錢不會退，20萬也算是多花的了🥺🥺🥺
但風險也就是如此，端看各位怎麼看待囉～
如果要以高額壽險保障為目標，其實也可以了解一下投資型保單， 跟定期壽險相比，保費便宜；繳費也相對彈性。
那躉繳跟分期繳也是機會成本的概念，
長年期保單有些有豁免的機制，這些也都是可以深度去了解的
謝謝您的補充😆
大家有想要了解投資型保單
可以自己去做做功課唷☺️
講得超清楚 連門外漢都聽得懂
口條棒+專業感 給90分~真要說進步的空間就是學一下TED (專業帶點調皮+稍慢的語速) 就更完美了 XD
請問如果躉繳20年期第五年就繳清或是轉貸，保費不划算是指後面15年都白繳的意思？
不錯啊~ 視覺 聽覺 雙重享受~(喂~歪樓)
算是簡單易懂的分享，但也不知覺就快半小時了！！
聽得出來做了滿多功課的～(by 曾在業界的me
現在房子越來越貴，買房難上加難，好不容易買了房子，貸款還不少的情況下，
真的要為自己轉嫁風險，至於方式就自己做功課選擇囉～
畢竟風險來臨時，債權人收不到錢，是留下來的人痛上加苦～
Cindy有點像韓國的申惠善
這是第一次有人說耶🤣
我想請問若我們房子會在兩人名下，但只有一個主要貸款人，是否可以兩個人都一起加保？
保障時間是房貸繳完就沒了嗎？還是房貸繳完了。之後發生意外一樣有理賠？謝謝
最近怎麼都沒看到Cindy了
QQ
房貸壽險基本上銷售通路有區分成兩類
一種是銀行銷售的(辦理房貸時銀行可能要求妳和貸款綁在一起以提高可貸成數)
以及自己向保險公司or透過保經公司向保險公司投保特定商品這兩類
可以任意指定身故保險金受益人的是後者，自行投保的這種
前者一般不會指定身故受益人，而是【設定】【抵押權人】，且這個抵押權人第一順位一定是銀行，所以一旦發生保險事故，被保險人(即貸款人)身故時，銀行就會先拿走這筆保險理賠，如果理賠金還有剩餘的金額，才會給第一順位身故受益人
坑 我是說保險設計方向 但不得不說金融業... 好拉既然同年還是先支持一下
真的，看了都有訂閱的衝動
推一個投資型
講的不錯，可是我不認同「用不到的保險就是浪費錢」這個說法。
你怎麼知道保險用不用的到....如果知道就不叫風險了。而且根據莫非定率，當妳越以為它不會發生，它就越會發生🙄
哈哈，是以結果論來說啦！
不過每個人對保險的看法本來就不一樣
有的人就覺得沒差 不需要 不想花這個錢
也有像我這種保很多險的人～我就是覺得意外總是很難預測的阿😵💫
其實做任何決定或生活中都有可能遇到風險
航運公司會保水險
金融機構有風險管理部門
大企業或政府標案會要求包商幫員工投保多少保額的意外險
為得就是轉嫁*當風險發生的損失*
因為一個不小心可能就傾家蕩產
當然每人的觀念都不太一樣
不轉嫁風險則風險自留
定期壽險
繳滿20年就變終生保障
後面不用再繳,身故後會拿到錢
房貸壽險
20年的年限一到,保單壽險就會失效
在這之間繳的保費,都會歸保險公司所有(被賺走)
假設你在第21年出事,就什麼都沒有
這是一個比壽險更大的賭注
定期壽險是沒辦法終身保障的，只有終身壽險才行喔
定期就是非終身的意思...
所謂定期就是一年一約的意思 ，有最大續保年齡的上限，優點是便宜，若是以自然費率方式計算保費則會隨年紀越來越貴
終身壽險為繳費年期滿後無需繳費但持續享有保障，但所謂終身指得是110歲甚至有的公司商品到120歲之類的
若超過該年紀沒理賠若條款有祝壽金
會以祝壽保險金的形式給付後該合約就終止了
這不是小桃紅嗎？
經濟情況越差的人越要保，風險管理。
詳細，下個月交屋，很實用👍