保險行業水很深？聊聊私人醫院、保險公司和消費者的三角拉鋸戰！FEAT.吳健南
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- Опубликовано: 8 май 2024
- 大眾在買保險之前已經知道保費會隨著年齡逐年增加，但疫情之後的這幾波調漲幅度之大。對於保費的上漲，消費者是不是一點辦法都沒有呢？馬來西亞是不是應該像台灣、韓國一樣實行健保制度來減輕人民和國家醫療的負擔呢？歡迎捍衛大馬保險消費者權益運動法律顧問吳健南律師來和我們聊聊馬來西亞保費上漲，消費者究竟應該如何自處？
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主持人很棒！提问很有深度。吴律师很专业，这样正义的律师在马来西亚不多，奉献精神值得敬佩，谢谢这期的节目，很棒！
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正義有用咩？大選還不是輸給只會耍嘴砲的火箭！
很多保险代理员都是 layman，而且处理事情的时候都很不专业，基本数学也不会，很多时候他们连自己公司的 clause 也不明白，然后贸贸然叫人民签保单。我太太之前也是保险代理员，这个行业水真的很深，普通消费者或局外人是不知道的。也因为如此，他不做这个行业了。我们上个月遇到一个问题，我的孩子挂急诊，在医院急救然后吊点滴了几个小时等床位，可是因为医院没有床位，我们被逼要回家等。然后保险公司不愿意让我们 claim。保险代理员也只是说 underwriter 不 approve。可是为什么我们之前同样的情况，另一个保险公司（当时职场公司提供给员工和家人的保险）又可以让我们 claim 呢？我觉得 underwriter 在处理 case 的时候有双关。对于我们消费者来说很不公平。
还有，保险行业不应该和 bank negara 挂在一起，我国应该要有一个独立机构管制保险行业，才能够更全面的看好这个行业，对保险公司，对消费者，都是比较有保障的。
马来西亚哦还有一个问题，就是交通事故，只要涉及 motorcycle 骑士有受伤的情况下，开车的那个自己的保险一定会被 burn 掉 NCD. 因为骑士本身可以在 6 年内，任何时候，对车主提出 bodily injury claim, 导致车主 NCD 变零。我就是在去年面对这个问题，问了 PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia) 他们也无能为力，只说一句：“Bank Negara 有一个 common law 是保护骑士的，所以只要他们有受伤，即使他们是肇事者，他们也可以在 6 年内，任何时候，对涉事车主提出 bodily injury claim，然后车主保险公司就会备尝骑士，该保险公司就会因为出了这笔钱，将车主 NCD 清零。“
所以，我的车去年被一个超速的 motor 骑士在 3rd (speed) lane 被撞车后面，即使我有 rear camera footage 清楚拍到骑士疏忽和违规，骑士也只是收一张 saman，而我的 NCD 就这样变 0 了。警方也说他们无能为力，因为 common law protect motorcyclist.
我的保险公司的 adjuster 也承认，很多 motorcyclist 也是因为这个举措，在 MCO 期间，因为经济关系鼓励制造车祸，得到赔偿。真的很无语。
（科普）
1）购买保险产品时，保险公司核保人是underwriter : 当遇及理赔时，审核人是： claim processor 。
2）在马来西亚所有的保险公司只提供 inpatient hospitalization medical policy - 简称【住院】医疗給每一个【个人】投保医药保险的投保人。
而在马来西亚的很多公司，也慷慨的提供给员工们medical policy : 里面涵盖 inpatient or outpatient or both。
因此：您遇到的状况是属于 outpatient treatment 的治疗；所以只有在公司提供给员工及家属使用的医药产品 - outpatient benefit ; 才让你当初可以享用。
而现在，随着传染性疾病蔓延，比较与时并进的保险公司，都在今年增加了一些内容更新，让受保人获取完善的服务。谢谢
自今从事寿险代理三十載年，此访谈有深度及公正，贊。
非常赞同保险公司一直涨保费我们投保人只有吃闷亏無处可投诉，感觉被坑
這期做得好！建議也請保險公司过来聊。
好的 製作人來安排看看
也应请私院的医生来透露保險公司如何刁难医生写的病患報告以便拒保（鸡蛋里找骨头）保險公司针对主治医生的病情報告找渣以便推辙责任拒绝承担医药卡病患的医药费.
搞得医生不接医药卡的病人因保險公司的panel doctors 尽找主治医生写的保險的一切空子以減低和少被索赔的数额.
醫療制度該改成全民健保，由全民承擔醫療費用，藉此提升醫療服務。
看完视频后，保客继续默默承担保费起价，同个时间在社媒上继续看到保险公司请代理们去出国旅行吃喝玩乐
我觉得不能完全怪保险公司。身为卖药的，有时我看到医院的账单，药物的价钱非常离谱。一粒paracetamol在药剂所才卖20-90仙，私人医院可以charge你5-6块钱。当我们比较私人医院/诊所和药剂所卖的药价钱的差价，一般上是2-3倍。我觉得政府一样介入，比起之前闹得沸沸扬扬的langkawi siakap，和私人医院的药物价格比较起来，根本就是小巫见大巫。
如果事主二十年前中过风，为什么买的时候没有declare？
主持人做了非常专业的功课，也很容易引导律师分析高水准的专业分析。谢谢你们。
当下的医药卡问题，可以模拟说成是普通人买车，最后打油成问题，维修也付不起。最后不如搭公共巴士。虽然难些，也是可以达到目标地。政府医院其实是很值得信赖的归宿。期待半津贴医院有幸将来可以有做为。
希望能有续集更新和接下来保险业的改革和多点相关知识，谢谢主持人和嘉宾的分享🙏🏻
在外國生活過就知道，保險沒有不保門診的，十幾年後回來，這一點一直不習慣，特別是公立醫院專科很難等，私立醫院醫生的諮詢費，和檢查費都特別貴的情況下，真的會因為不想等/不想花太多錢而延誤就醫。
另外，能傑提到家庭醫生制度，我們這裡就是這樣啊，社區普通診所到處都是，門診收費也不貴，很大程度填補了保險不保門診的困難，所以，大家多多利用你家或辦公室附近的小診所。
这才是大马应该重点关注的事，而不只有宗教和种族
我以前当过1年保险代理，本身也是医护人员。我对有些条例真的是觉得很好奇，很纳闷，很怀疑人生。20年前的小中风，哪来对中癌症有关系？有谁可以报销我回去医学院念多5念书啊？
小中风没有申报？抱歉，我是一边回复一边看。还没听到😝
买的时候，保险员讲五年起价一次10％至20％结果是两三年起一次价，每次起涨40-50％至到了65歺竟然起涨到100-％真的吃不消了，己是付不起保费，只好腰砍医保了，之前的保费打水漂，所谓的保险不保帐，。
如果是INVESTMENT LINK 保單, 是可以拿回, (當然不是100%).
这一集做的很好 谢谢你们
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其實很明白的一點就是保險不是強制性的,就如買房產.如不清楚或把握就要認真的做功課,找可性的專業人仕.
主持人和吴律师都非常棒，把现今社会的问题提出来探讨并加以谴责，确实马来西亚一直以来都忽略保险制度，这氛围非常的糟糕，或许是投保人是中产或以上的少数人，希望吴律师可以在这条正义之路继续为消费者/保客发声。
出于想深入的了解，有没有可能是请律师，医院，保险和政府有关人员一起来节目上给更透明和全面的信息呢？ 会不会比只有律师一人在解说更精彩和准确呢？ 谢谢。
我也希望有个安心的保险啊
好的 製作人來安排看看
期待能有更深入的讨论。@@BFM_CAIJIN
谢谢能杰跟吴律师的分享超棒👍，没想到保险公司酱奸，也有医生为了利益放弃医德真悲哀😰，希望这些问题未来会改善🙏。期待你的更多影片，加油!!!💪💪🤜🤛😃
这种故事太多了 老一辈人说 保险公司你不够他斗 钱不够他多
舅妈也是中癌症，要用医药卡的时候，claim不到...最后也是放弃治疗，去世了...所以医药卡，可以说没必要。
主持人问了来宾，大马是不是应该仿效日本使用家庭医师制度，我觉得很奇怪。大马本来就是这种医生的制度，政府部门看病不是直接去医院就可以就医的，你需要拿着普通社区诊所或私人诊所的医(GP, general pratitioner)的refer letter才可以去看专科医生，为了确保你不是直接无脑冲去大医院看病。私人医院和医师的话你就可以直接跳过毕竟你有医药卡，有钱，怎么会有医院不欢迎你。
對，每個社區的商業街都有至少一家普通診所，能傑是從來不在馬來西亞看醫生嗎？？
yup認同
这个超赞 知识性 值得看🎉
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听了这节目不久，保险agent通知说保费有涨价。我把这节目的链接分享给他看。也让他知道我所知道的，不要那么随便忽悠过去。很失望政府在这一块没做好。身为消费者能做什么呢？无奈。
政府的对立面，百姓
官员的对立面，百姓
保险业对立面，也是百姓
建議央行讓保險監管獨立於金融以外，也是時候開始評估。2013年的條例已經十年沒有修正了。畢竟保費確實不可能無限上漲，貨幣也不應該一直失去購買力。
很有知识性与深度的访谈，感谢制作团队
请问这位律师赢过多少保险的个案 时常看到 听到他说很多保险相关的事 很想要请教他很多事
谢谢你们的付出，来保障人民。
清楚详细和专业
请问曾经买过一份是8年后，每一年会給一千马币直到80岁。我就这份保单上总公司问时，回来之前没捡查，就看夹在保单里的这份被拿走了，是没法说了也得补了呢！？
很好，把这些资讯散波出去，让人民了解更多
这是一个非常复杂的问题。希望各方面都先能组成一个“制度改革”的委员会；万事起头难，但好过没有开头，一点一滴开始改善。
個人覺得應該監督門診醫生的收費固定，不管是哪一家醫院，也希望說控制藥的價格定，他們比外面的藥房高很多。我覺得私人醫院雜費太多了。好像看婦科門診躺床也要收費。遇到買意外保險開始買的時候說固定的價格，然後買了過5年10年它價格就起50%，那個不是醫藥卡，是意外保險。很希望政府有一個部門來監督這個保險跟醫院私人醫院的價格，
律师你好，
三年前我太太生孩子，手术成功以后，3小时后背部突然内出血(注意，不是子宫内出血）医生紧急情况下施手术，救了妈妈一命。住了ICU 约2 星期，晴天霹雳的是买了这么多年的保险竟然完全不赔。请问我还可以上诉吗？什么管道可以让我这么做？
PS.. 去年我的保险 agent 还约了我出来介绍新产品顺便告知我保费起了15%… 真是气死我了
保险的条规已经有写明不保任何有关系到怀孕、分娩（包括外科分娩）、流产、堕胎以及产前或产后护理的任何治疗
@@zzse135虽然不懂背部为什么出血，但是如果这情况与分娩没关系呢？
除了要管制私人医院的天价，还有一个方法 也是我期待的 就是我们直接买，把agent 上线上上一大堆线 的comm 全部拿掉，把价格降低。好几年前不是说过，又不了了之了。
现在自己online买保险就省掉comm 了。所以为什么online买这么便宜。跟agent买贵5x
谢谢这个好影片
Thank you for being a media company with conscience. Please keep up the good work!
感恩这集资讯让消费者深度了解关心自己是否对保险有真正的认知 🙏 有机会的话，想听听Accounting firm 的合理与不合理收费的话题。谢谢
可以谈一谈身为消费者的我们应该如何精明的买所需要的保险吗？
彻底挖掘⛏️保险公司和医院幕后老板是谁就明白了。
我也想到這個吔😅
How cna we contact the lawyer in the video?
保险公司的医药保单，是最应该被砍掉的虚晃产品，建议第三方机构，向市面上的保单持有人进行收购保单及转保险公司，联合向政府提议发展半津贴的医疗服务 及无盈利的政府保险服务。
年轻一代直接付保单的费用在新体系做建设。
希望新的digital Bank 能够提供更好的方案
最后如果说药品贵,人工成本高，设施齐全舒服。这几点造成医院的收费磨刀霍霍。政府发展半津贴的医疗体系。是可以解决。
保险公司的保单是可以被市场唾弃而被替换。
希望年轻一代的人，不要对未来保险公司推出的医药卡寄望太多。重病检测是可以使用，重病医疗可免则免。一辈子的辛劳积蓄。一场大病就彻底失去。
Thanks for English subtitles!
What about the incontestable clause ( TWO YEARS TERM) ? It is so easy to increase the premium indefinitely by sending written notices to clients from insurance companies . Private hospitals have been very profit orientated. Buildings like six star hotel.
首先谢谢律师帮忙那些遭受保险公司欺压的民众。可是律师的话有点误导性，我眼见身边就有兩位朋友的医疗保险用尽了保额，而且当你上了年纪又出了毛病之后，根本没有保险公司再愿意接受你新的保单。朋友都很后悔没有在健康的时候换去没有限额的医疗卡。还有一点为什么提倡越年轻买越好，除了保费比较便宜，还有一点就是你的身体还是百分百完好没有半点问题，以后保险公司也无法挑你毛病。再来就是不要贪便宜去买一些比较小的保险公司的医疗卡，因为医疗卡是跟你一世的事情。我不是保险经纪，我只是一位医疗卡的受惠者。不要有因为你买了医疗保险没有用到就很吃亏的想法，试想想你的保费其实就帮了很多有需要的人。再来，用了医疗卡的人，一般都不希望自己能够用上，因为那就意味着我身体出了毛病。不要因为一些个案而误导了年轻人放弃买保险。
保險就像銀行一樣下雨收傘
真正赚大钱的只是少部分，大部分的代理都是一份养家糊口的工作而已。赚大钱的不一定是最诚实在做。律师的意见我相信大部分的人都是支持的，主持人对整体的了解是在身为“消费者”的前提下，不能要求你知到更多，只能说“水确实深，但改革须要注意轻重缓急”。
基本保险起价最离谱的公司就是安联保险，身边🈶购买安联保险的其中一位就是从一个月五百多一下起到九百多，感觉起价到会令🈶购买的它家的保单喘不过气来。。。🈶买它家的人真的好悲哀啊！
主持人问的问题, 吴建南律师都给很多例子把问题再重复的深入一点, 就是给不到的解答。我看到主持人也很无奈了😄
Betul! Betul! Betul! ❤
私人医院(管理者)和
保险公司(管理者）
心照不宣
彼此恶心的利益互相输送。
👉监管部门必须把这些保单转去第三机构，给保障体系重新洗牌。
主持人和胡律师都很专业 问题是政府有关部门的公务员都是多一事不如少一事的态度 最后一切都沦为空谈 保险公司再高起保费一般人民就放弃医药卡 只能去政府医院看诊 最后承担一切的是聘请了这些无作为公务员的政府 身为纳税人真的感到很无奈
保费涨，保障应该要涨
你有看過, 咖啡上漲20SEN, 然後咖啡店老闆會將份量增加嗎? 有些甚至減少.
我觉得大家不妨去私人医院询问医药费每年起价15%的原因。
既然如此为了卖你还假假保证保费不起 老实做人不可以吗
請问誰有吳律师的电话.关系号码嗎？
可以email給我們 caijin@bfm.my
Thank You Lawyer, for your explanation. But would like to suggest this lawyer to learn more about insurance, how investment link works, sustainability etc. There are some mistake make by this lawyer.....
最近收到保险公司的信，今年起50%，明年起50%， 无法无天了。要如何处置？
My investment-linked policy increased 30% in 2021, and they increased another 50% in 2023. Insurance companies have a lot of hidden dirty tactics to squeeze the policy holders.
又📈了！
觉得当公司赚了钱就静静的收进口袋，亏了钱就赶着起价了。。毕竟都是一门生意和买卖。。辛苦了百姓
很重要
全民醫療保險有其利弊1）即然是全民也就是強制全民必須購買醫療，換句話說不論是高,中,低收入者必須將保險納入民生必須品=低收入者的購買力下降2）即然已繳費不用白不用;會造成人民"物盡其用"濫用資源。
非全民醫療保險如大馬如吳律師所說應該消費協會,國行及保險公司三造一起討論達致買(被保人)賣(受保人)雙方滿意程度如此可以間接減少政府財務負担(政府醫院)同時人民可有高素質醫療。
台灣的全面健保有根據收入收費的，可以參考。
看馬來西亞每年幾百億的派錢和補貼，為何不把這些錢哪來多蓋政府醫院多聘請醫護
國寶跟你説沒錢花還擔心什麽健康
那可能得不到选票
现在的人买保险就是怕会遇到保险公司突然因为你几年前没有declare而撤回保单
當索賠額度越來越高, 就如吳律師所說的個案, 第一次, 索賠已經上百萬.成功. 癌症復發, 第二次, 保險公司就檢查20年前的資料.
有兩個很反感的問題，為什麼agent，和保險公司每年可以賺了很多commission，然後又有很大的annual dinner！又抽獎！根本就不需要的，該像有些國家，不用agent直接對公司然後把保單做簡單，option1， option2。。他們agent和agent公司的commission應該可以扣掉很多premium！我們賺錢，他們花錢！
最後為什麼沒有NCD，就算有，有些只是讓你住好的房間。。 我覺得十年還有扣一點premium，然後不用起價！
我买了两年的医药卡 最近检查到有病 保险公司说还没三年 没的陪 买了不能用
如今买了保险也不保险是吗？
保, 保險公司的"險".
受保者真的可以集合力量 针对现有的利益不断去争取 单一的消费者的却很被动 没有法律与多方的知识结合会被欺负
如果要起诉保险公司医药卡乱涨价，答辩方自然会牵扯私人医院，只要院方提供的价格确实和保费等值涨价，消费者败诉的几率会很高.
吴先生比较适合做部长，至少他了解民生。希盟部长别做官后忘了初衷呀
保险保险！保证你危险⚠️！🤣
现在的保险其实可以说是跟保险公司对赌而已。
医生医院也有责任 不是所有医生啦 但我遇过问诊看病的时候 外面没人等 但医生的态度是多说一句话我要另外收费的样子 没有同理心根本失去做医生的意义 ！（是付费的私人医院 我的妈呀）
20:30 这让我想起保险商打个电话就能够从你银行扣保险费的事件
保险公司只確保盈.
那些条约有如南京条约.
国家銀行衛生部都没责任
主持人和王律师 我们小市民如何联系你们可以做些幫助
可以email給我們 caijin@bfm.my
主持人 要多运动哦
保险公司还可以做到百万代理 😊
全民醫療保險在这里行不通的， 基本的水费起点都呱呱叫， 没交， 叫那些人每月交保， 难过登天， 本地人习惯了免费
是保险还是冒险？
My investment-linked policy increased 30% in 2021, and they increased another 50% in 2023. Insurance companies have a lot of hidden dirty tactics to squeeze the policy holders.
33:54 华人的投保率高过马来人。所以这一坨屎就暂时放一边，毕竟没有政治利益（马来人看没有）。
等哪一天马来专业人士遇到类似的保险问题，马来人投保率越来越高，那个时候这类课题就会得到关注。政府才会take action。政客才能博取关注（选票）
As working in insurance company, increase premium is due to increase in cost, which will lead to deficit in fund if premium not increase.
Why cost increase? Because all the insured always simply claim and the doctor also simply approve, ofcourse the cost will increase
年头保险公司通知要涨我保险大概35%左右，毕竟到中年，还能接受，我不能接受的是我两个五岁与十岁的孩子也一样要涨35%，要我签同意书。其中五岁孩子才买几年。我不签。过后又寄信来，给我一个range，最少要涨多少钱。我才签，一年内一家四口保费忽然就涨了接近三百一个月😂
我的保险agent完全私底下都没有通知我，我那个月银行扣了钱，我才知道我自己保费起价了50%😂.我是直接auto起价的。😢
开头那位父亲 被保险公司 ”杀了“ 真的天理不容 气死我了
不起保费？ 每年的颁奖典礼和去外国旅行的钱从哪里来？
Covid 19 要等到你 level 5 才可以 claim 其实应该是一视同仁
律
评论区没有一个做保险的敢出声 😂😂
Actually no got insurance no insurance also pay the same one .
被忘录😂
我的十年涨三次
保险公司越开越大，越赚越多。。
被没有保险的车或者摩多撞，是只能用own damage claim的， NCD就这样白白取消掉，真的很过份，为什么国家交通部没人监管这个问题！陆兆福你在干什么！
保险不吃人的那是人吃人？
买保险的矛盾，年轻买了用不到，如果不买老了又买不到
還是買到, 但是, 需要身體檢查, 保費也比較貴. 類似, 車險的LOADING.
我从以前到现在都是特别讨厌保险从业员，尤其是在fight什么百万圆桌，而且很多都是不专业的。不要以为穿大衣出席会议你就是个专业人士！那些密密麻麻小字的term and conditions 都是对保险公司比较有利是吗？
大马人民杯葛KFC取得阶段性胜利，我认为要改变这保险产业，可以利用比较激进的方式来获得改变
杯葛KFC沒有成本，但杯葛保險是要付出風險成本的。
笑死 然后你要去吃比较贵的DFC？