COMO MONTAR A CARTEIRA DE RENDA FIXA PERFEITA COM R$1.000 | NA PRÁTICA e de forma SIMPLES
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- Опубликовано: 1 июл 2024
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Muitas pessoas acham que aprender a investir em renda fixa... é simples.
Muitas pessoas acham que aprender a como investir no tesouro selic, como investir em renda fixa, como investir em debêntures... é só sair investindo de qualquer jeito, porque tem FGC.
Mas, isso é um erro.
Uma carteira de investimentos de renda fixa bem construída, pode te dar um poder enorme... principalmente porque o nosso país sempre passa por um período de taxa de juros alta, e investimentos atrelados a inflação trazem bons retornos ao longo do tempo.
No vídeo de hoje, nosso especialista Guilherme Cadonhotto vai te mostrar, na prática, como você pode construir, com apenas R$1.000, uma carteira de renda fixa perfeita - e com liquidez diária.
#finclass #rendafixa #tesourodireto #selic
00:00 Introdução
01:03 Aviso Importante
01:25 O que é Liquidez Diária?
02:22 O penalty (marcação à mercado) na renda fixa
02:55 Por que investir através de ETFs?
04:25 Como funciona o imposto de renda para títulos públicos?
06:59 Como montar a carteira com ETFs na prática
07:43 IMAB-5
08:23 Como investir em IMAB-5
09:43 Quanto investir no IMAB-5?
10:23 IMAB-5 Mais
11:33 Como investir em IMAB-5 Mais?
12:20 Duas opções pra investir em IMAB-5 Mais
14:02 Quanto investir em IMAB-5 Mais?
15:15 IRF-M
15:28 Quanto investir e como investir em IRF-M?
16:04 Por que poucas pessoas falam sobre ETFs de Renda Fixa?
19:46 Pós-fixados
20:23 Tesouro Selic e Fundo DI
21:33 Como ficou a nossa carteira de renda fixa?
22:33 Quanto eu precisaria pra montar essa carteira?
23:12 E se eu quisesse investir em Renda Fixa Internacional?
24:25 Como e Onde Investir em Renda Fixa Internacional?
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Quer aprender a investir em renda fixa e ter resultados de renda variável, com o Gui Cadonhotto?
Na Finclass, isso é possível! Você pode aprender a operar em renda fixa no curso “Renda Fixa Ativa” que o Gui gravou na Finclass - além de ter acesso a todas as recomendações de investimento dele, por meio da Carteira Finclass.
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IMPORTANTE:
Aos 18:54, o Gui comenta sobre a discussão da tributação dos ETFs de Renda Fixa Pós-fixados.
Quando gravamos este vídeo, essa discussão ainda existia - e enquanto muitos falavam que a tributação era de 15%, a nossa interpretação era de que essa tributação estava equivocada, e que acabaria sendo corrigida para 25%.
E ontem, o mercado noticiou o que já haviamos avisado: a tributação subiu para 25%.
Fica aqui o nosso parabéns ao Gui e a todo o nosso time de análise, que analisou e viu que existia o risco disso ser corrigido... O que de fato aconteceu. 👏
Mais um motivo pra se curti esse vídeo,além da explicação de fácil entendimento nos manteve informados sobre essa possível tributação que estava equivocada e que já se resolveu
Informação de qualidade vale ouro
Parabéns a toda a equipe 👏👏👏🇧🇷
"Portanto, nada muda para os investidores que já tinham cotas do ETF" (Analista X). Essa informação procede, ou a precificação do ativo será influenciada?
Certo. Agora que isso foi definido, a Finclass recomenda o LFTS11 ou não?
Nào, fica desvantajoso frente ao Tesouro Selic ou Fundo DI taxa 0@@ericksonguti
@@guilhermecadonhotto170 Valeu!
Que aula excepcional. Obrigada
Cuidar da carteira de renda fixa
Excelente vídeo com alternativas pouco divulgadas. Obrigado!!
Muito obrigado, Gui. Seu conteúdo, como sempre. Impecável e relevante. Sou seu fã
Muito bom!
Obrigado!
Continue educando financeiramente nossa população 👏🏻👏🏻👏🏻
Muito bom. Obrigado por compartilhar
Explicação top, fiquei muito interessado, vou estudar mais!🤓
Você explica muito bem, obrigada!
Excelente video...parabéns
Excelente explicação, importante essa parte de composição de carteira em renda fixa.
Muito bom o conteúdo. Pois você fala com clareza e simplicidade.
Muito didático, como sempre.
Excelente aula! Parabéns professor!
Obrigado por compartilhar.
Excelente conteúdo! Nao conhecia o USDB11. Obrigada por compartilhar a informação!
Legal, mas senti falta de uns gráficos e simulações.
Qdo puder, aprounda tb o estudo sobre opções de renda fixa no exterior.
Excelente vídeo
Vídeo excelente!
Muito obrigado pelo vídeo , clareza , objetividade e didatica ímpar.
Obrigado Paulo
Aula show
òtimo vídeo, Gui!! Obrigado! Poderia me dizer se na aplicação em RF internacional o ETF americano usufruirá de uma marcação a mercado, caso a taxa de juros americana comece a cair?
Muito bom o conteúdo, foi claro e deu opções para pesquisarmos. Parabéns e obrigado! Tenho uma dúvida, como são negociados em bolsa e estão sujeitos a volatilidade por razões distintas, deveríamos aguardar o melhor momento de entrada ou a compra fracionada seria recomendada?
Obrigado
Esse é o vídeo mais importante que eu já assisti.
O ponto negativo desses ETFs de renda fixa é que sempre estarão sujeitos à marcação a mercado, podendo ter prejuízo no resgate. Diferente dos títulos do Tesouro Direto, que se levados até o vencimento, não sofrem a marcação a mercado, garantindo assim o rendimento.
Pse, acho q as vezes a galera quer inventar moda demais para ganhar 1% ou nem isso mas com um risco bem maior. Eu ponh9 tudo no tesouro e o resto eh renda variável
Você está confundindo as coisas. Não tem como dizer que investir no Tesouro Direto é bom e em um ETF que segue um índice de títulos públicos não é.
"Mas o título público vence, o ETF não."
O que você faz quando o título público vence? Provavelmente reinveste em outro título público. O ETF faz isso automaticamente sem que você precise pagar IR.
"MAs tem marcação a mercado."
O seu título público também, ele oscila de acordo com as condições do mercado. Vou fazer um vídeo falando mais sobre isso e você vai conseguir entender o que eu quero dizer, para você que leva os títulos até o vencimento o ETF pode ser muito mais vantajoso.
@@guilhermecadonhotto170 De fato o título público oscila igual ao ETF. Mas o título público tem a garantia de receber sem sofrer a marcação a mercado no vencimento, permitindo ao investidor decidir se reinveste no mesmo tipo de título público ou se direciona para outro tipo de ativo. Já o ETF, como nunca vence e sempre reinveste no mesmo tipo de título, o investidor, sempre estará sob o risco da marcação a mercado quando decidir sacar.
Este é o único ponto negativo que vejo neste tipo de ETF.
Nunca vi falar neste etf me .
@@igormel0eu pensava assim antes, hoje sou renda variável 100% não vejo vantagem em renda fixa e nem tesouro…
Assisti o vídeo agora e estou montando uma carteira baseada no video. Preciso de mais detalhes, pode fazer outros vídeo com elee assunto? Grato!
Gostei muito do vídeo.
Valeu demais.
Tmj Anderson
Belíssima aula Gui, meus parabéns!
Seus conteúdos como sempre são de primeira linha, muito completo e explicado com clareza!
Vou colocar meus pé nos ETF, graças a você e ao podcast os economistas que eu adoro e sem dúvidas muito graças a você.
Obrigado pelo conhecimento!
Só tome cuidado com esses ETF'S que replicam índices de inflação de longo prazo.
excelente.
Bom dia
Muito bom
Obrigado Juliio
Muito bom
Fui, se possível faz vídeo só sobre ETF EUA
Vídeo muito bom! Obrigado demais, Gui
Acabei de conhecer o canal. Ainda não procurei, mas fica a dica de um tema para novo vídeo: Ao vender um dos ETFs, como calcular o imposto e como gerar a Darf para pagamento.
Boa noite 😊
Show!!!
Na minha opinião, o Guilherme é o “mago” da renda fixa. Excelente conhecimento compartilhado neste vídeo, altíssimo nível. Vou investir também nesses ETF’s, porém com menos exposição, pois gosto da marcação a mercado.
Baita aula Gui. Veio direto das conversas dos últimos podcast, correto? Cerize, o pessoal da ITAÚ, todos defenderam essa tese
Fazendo a comparação dos ETFs atrelados ao IPCA com o CDI nos últimos 36 meses todos perderam em rentabilidade, boa aula porém temos que analisar antes de tomar as decisões
Mas ele ama esse índice para longo prazo, no caso dele, nos últimos 3 anos é justificável já que 100% DI tava dando 1% a.m
Olá, são excelentes as suas análises! Me tira uma dúvida, por favor: quanto a liquidez desses ETFs na hora da venda e a segurança, são fáceis de vender e são seguros se comparados a investir diretamente no Tesouro Direto?
Existe alguma vantagem em investir em ETF e nao diretamente nos títulos de renda fixa pelo site do tesouro?
Sou nova aqui, daí queria saber como seria a diversificação em percentual na carteia de renda fixa e renda variável
Bom dia, quais as corretoras que trabalham com esses Etf?????
Faltou mencionar porcentagens de lucros previsto para essa composição....
Gostaria de ver uma análise semelhante porém com uso de FII de papel, FIAgro e FI Infra
Ola, essa carteira de renda fixa seria interessante colocar em prática depois que a reserva de emergência estiver pronta? Ou pode consolidar as duas juntas?
Esse etf do imab5 eh considerado de renda fixa, portanto não precisa gerar e pagar darf caso venda com lucros?
Bom dia. Há algum plano da Finclass que monte essa carteiras automaticamente? (me refiro a fazer essa composição de carteira só cadastrando esse valor de 1.800,00 ou eu tenho que escolher cada ativo desse)
Fala do BIl e do SGOV?
Boa tarde Gui, seria erra trocar essa carteira por tesouro direto em selic, ipca+26, ipca+40 semestral e prexisado 2033 semestral.
Pois assim independente da marcação a mercado receberei um juros para usufruto ou reinvestimento.
Obrigado pelo video muito esclarecedor🎉🎉🎉
Bom dia , é importante falar que é possível montar uma carteira mais segura que os etfs com os títulos do tesouro direto.
Porque comprar extrato de tomates para fazer o molho do macarrão se posso plantar 🍅 é muito mais barato e saudável sem conservantes.
Gui, fale mais sobre TLT e LQD
ruclips.net/video/xRl-y61Jru0/видео.html&pp=ygUYbWFyY2HDp8OjbyBhIG1lcmNhZG8gZXVh
Qual diferença desses pro imab11?
Agora que foi definida a taxa de 25%, a Finclass recomenda o LFTS11 ou não?
Excelente vídeo como sempre, Gui.
Uma dúvida, uso a Nuinvest, e lá não tem disponível a maior partes destes ETFs de renda fixa, porém recentemente percebi que consigo acessar estes ETFs pelo Home Broker, teria algum problema em comprar estes ETFs por lá? Daria algum conflito com a corretora?
Obrigado pela mensgaem, O lugar para você adqurir os ETFs é justamente no Home Broker.
Qual o rendimento medio dessa carteira de investimento?
Eu sou CLT e vi nos investimentos a única saída para uma aposentadoria digna e no final ainda ter um patrimônio, já invisto a um ano e compartilho minha trajetória com o público no RUclips! Sucesso pra todos!,,..
É gratificante ver um comentário assim, comecei a te seguir 😉
@@Vinicius_.S1lva obrigado amigo! Espero te ajudar em alguma coisa com o conteúdo do meu canal! Deus abençoe! Fé e Fóco... sempre!🙌
Fantástico ;) Talvez só tenha faltado falar um pouco mais sobre a volatilidade do ETF que replica o IMAB-5+ . Dependendo da janela se investimento pode ser que se o investidor precise vender o ETF sua cotação esteja menor do que quando ele investiu, correto?
E a liquidez ferra tudo ne?
Quando se compra uma carteira com ativos internacionais como funciona a questão dos impostos, vc paga impostos aqui e lá fora???????????
Cadê o comparativo do retorno?
Também acho interessante a apresentação de um backtest
Fala gui, pq não consigo encontrar esses etf´s de renda fixa na minha corretora(nu invest)?
QUE VIDEO FODA
E a liquidez também achaste foda ou nem sabes o que é isso?
otimo
As corretoras cobram quanto para cada aplicação?
LFTS11 resolveram cobrar 25% de IR, pode explicar porque essa decisão?
O lucro paga darf normal ne?
e como funciona declarar esse dinheiro investido internacional ?
O banco responsável pelos títulos fica com uma tx de adm, claro, dinheiro não nasce em arvoré, pode sim dar resultados negativos se a tx de juros subir constantemente, sem falar que o rendimento esperado é justamente o juros que você observa hoje, ou seja, se depreciar mais, esse é o seu retorno. Na verdade isso é uma carteira de títulos abaixo de 5 anos de títulos NTN B (IPCA). E de onde vem o retorno do IMAB5- vem de IPCA-inflação/CARREGO-juros/marcação a mercado ou variação dos juros - aumentou juros desvaloriza naquele período, porem vai sempre entregar o juros. Então é preciso sempre analisar, ETF de CDI, ETF de DEB, ETF de IPCA e por ai vai, - Quando a liquidez vendeu a corretora ( 15% que fica retido).
Alguém sabe dizer qual a rentabilidade mensal do investimento dessa carteira de R$960,00 conforme ele distribuiu?
Oi gui.. se eu comprar as etf pela xp, alem da taxa anual do fundo, eu terei ainda a taxa da xp, certo?
sim
Só eu quero saber onde ele comprou esse quadro? ❤
Olhando os gráficos de apresentação dos ETFs no site da B3, não entendi de onde saiu esse rendimento apresentado. A oscilação me pareceu grande e com risco de prejuízo. Me parece que seria relevante entender quando comprar e quando vender. Acho que não dá para comprar e ficar tranquilo.
Sou assinante da Finclass. Assinei no aniversário da plataforma e estou muito feliz, pagando R$29,90 no mês. Cada vez mais novos cursos são adicionados. Estou assistindo e anotando muita coisa, por mais que a maioria dos cursos tenham “apostila”. Agregando conhecimento para um dia dialogar com a galera do Grupo Primo pessoalmente.
Que legal, Gabriel! Ficamos muito felizes com o seu depoimento!! É só o começo!!
Boa Gabriel, espero te encontrar no Finday aqui em São Paulo ein.
Faltou mostrar o retorno da carteira.
Bom dia, comecei a investir há dois meses, coloquei uma meta de ao menos 300 reais por mês. peguei só ações conhecidas BBAS3, BBSE3, PETR4 e TAEE11, eu devo comprar/aportar mensalmente mesmo com os valores das ações não estando necessáriamente em baixa? pergunto isso pq meu preço médio tem ficado alto já que comecei este ano, mas tenho monitorado diariamente o preço das ações pra dentro do mês pegar o melhor valor possivel
tks
Guilherme, todos estes ETFS, se você vender as cotas, a tributação de ganho de capital é retirado da fonte em todos que falou ou tem algum que não? Nesse caso, teríamos que pagar a DARF no Sicalc da Receita Federal, correto?
O IR de 15% sobre ganho na venda de ETF não tem retenção automática. É pgto por DARF no sinal. E tb tem que lançar na declaração anual a sua posição e ganho, igual com ações, ou seja, um saco!
Até onde sei ETF de renda fixa a responsabilidade de retenção do imposto e de responsabilidade da gestora, ou seja, o investidor já recebe o valor descontado o IR.
Agora 5 anos e complicado para ter liquidez
Como funciona o recolhimento de IR desses etfs na alienação? É automático ou temos que apurar e fazer a darf 6015?
DARF. Ele não conta tudo. E a liquidez???? Kkkkk
Como eu encontro esses ETF. Puxei uma lista do site da B3 e não tem esses códigos
Muito bons esses ETFs RF, uma pena que não divulgam mais. E sacanagem que fizeram com os PÓS, 25% IR...
E a liquidez?
@@luizfrank1957pro tanto que eu invisto até é boa, mas no geral é baixa mesmo, poucos conhecem essa classe, no momento estou de fora também, principalmente dos pós que estão querendo 25% do lucro...
No caso essa carteira que o Gui falou, ela rende dividendos mensais ou ela só rende no vencimento? E outra dúvida, nessa carteira você pode aportar todos os meses nos mesmo ativos ou você só investe uma vez e fica esperando até o vencimento para resgatar? Se alguém poder tirar essa minha dúvida eu agradeço. Desde já agradeço e um forte abraço.😄
Posso investir em ETF através de um banco, como o Santander por exemplo?
Não. Somente por corretoras, parece que a corretora do Santander é a Toro.
Vocês ganham por aplicação com ações certo?
Fez muito sentido pra mim a questão do reinvestimento. Tenho comprado CDBs com prazo acima de 5 anos pq não tenho planos de usar o dinheiro, deveria estar em ETFs desde o início...
Boa Alice, que bom que gostou.
Você deveria já estar comprando, por uma corretora de sua confiança, IPCA+ com a data melhor pra você, exemplo ipca29, ipca35 , direto do Tesouro direto, porque os títulos ficarão no seu CPF, são seus.
Os ETFs ficam no CNPJ do bancão e se ele falir como fica? E não compre prefixados, eles não corrigem a inflação e o valor final de um título prefixado é $1000,00 brutos recebendo hoje ou em 2029.
Boa sorte.
+ os juros, não viaja@@marciareginajuca7132
@@marciareginajuca7132 Até porque tesouro IPCA+ também finaliza com R$1000,00 no fim do período
Uma pergunta
Etfs que replicam o ipca por exemplo, por mais que não tenha o retorno garantido é certeza que ele vai render no mínimo a inflação?
No curtíssimo prazo ele pode sofrer com a marcação a mercado, porém como os juros não vão subir pra sempre, eventualmente ele se beneficia da marcação a mercado, logo ele tende sim a bater IPCA + a remuneração média oferecida nos títulos do TD.
A parte internacional não vale mais a pena fazer o câmbio da moeda e investir em dólar mesmo?
Pois é. Senti falta da recomendação de ETFs americanos para investir diretamente por uma conta global. Fora isso, vídeo ótimo. Parabéns!
Pelo que entendi nos etfs paga-se duas taxas então, uma diretamente de 0,20%aa e outra implícita no fundo que é a do título público de 0,20%aa.
Não, o fundo não paga taxa de custódia igual a da pessoa física.
@@guilhermecadonhotto170 sendo assim é realmente interessante então.
Gostaria apenas de 2 coisas....saber como declarar o IPRF desses etf´s-BR e perceber as suas valorizações????? Como seria possível???? Muito Obrigado!
Não precisa gerar DARF, o Ir é recolhido automaticamente. Na hora da declaração anual vai estar no informe da sua corretora tudo certo no
Gui, e tem mais alguma vantagem de investir em um EFT de renda fixa IPCA e não investir direito no Tesouro IPCA a não ser o imposto de 15% desde o início? Parabéns pelo conteúdo de vcs! Grande abraço!
E a liquidez?
Caraca irmão que aula, vc explica tudo isso na finclass?
Até mais! O Gui tem um curso na Finclass só sobre renda fixa ativa, onde ele mostra como fazer operações com renda fixa pra ganhar dinheiro com marcação a mercado!
Qual a diferença entre o B5P211 e o IB5M11? Pelo que levantei, ambos são ETFs do Itau, ambos seguem o IMAB5; mas a taxa de adm do primeiro é 0,20, enquanto a do segundo é 0,25. O que mais distingue os dois ETFs?
O próprio video explicou na sequencia 👍👍
Omitiu detalhes.
E o IMAB5 ?
Pessoal estuda mais. Que isso 30% de exposição em ETF de Pré fixado risco enorme. E porque não investir direto no IPCA do tesouro. Muito mais fácil. Vc vai ver o Preço e taxa do momento. Nos ETFS a venda e compra vai ocorrendo no vencimento sem vc fazer essa gestão sofrendo claro a MM e outra esses ETFS todos são IPCA com Juros, logo vc não recebe esses Juros tb. Bom prefiro fazer a gestão direta
30% de IRF-M é risco enorme? Explica aí. O restante que você comentou não faz muito sentido também. Os ETFs seguem um índice, índice divulgado diariamente pela ANBIMA e que tem transparência total. Nesses juros e trocas de ativos não tem pagamento de imposto e nem de taxa, o que acontece com os títulos públicos que você investe diretamente. Só cuidado para não afastar pessoas de um investimento tão bom por um simples preconceito seu.
Volatilidade do IRF-M é menor, muito menor do que qualquer IPCA+ que você tem na carteira. Não faz o menor sentido sua colocação.
@@guilhermecadonhotto170 na verdade com o recebimento dos Juros você pode reinvestir no mesmo ativo aumentando os cupons. E olha que não invisto no IPCA com Juros e sim no Principal. Sobre o Préfixado imagina se a carteira fica em 30% com taxas ruins por isso disse do risco. Mas é apenas uma opinião. IPCA + não tem erro escolhendo os melhores quartis de entrada ou até mesmo se a pessoa errar, o tempo vai corrigir aquilo pois o VNA vai se atualizando e claro quando a pessoa leva até o vencimento pois nenhuma MM ganha do tempo do titulo até o vencimento.
No ETF vc pode esta sujeito a problemas se a liquides for baixa
@@Gabriel-oc4zxos que ele indicou a liquidez eh alta
Como é a sua carteira? Porcentagem em variavel, fixa?
Boa tarde...sugestão de especialistas financeiros. Carteira de sucesso: 25% Renda Fixa, 25% Fundo Imobiliário, 25% Ações e 25% nos EUA...faço isso é estou bem satisfeita...
no etf é 15% de IR direto na fonte ou tem que ir declarar?
O IR de 15% sobre ganho na venda de ETF não tem retenção automática. É pgto por DARF no sicalc. E tb tem que lançar na declaração anual a sua posição e ganho, igual com ações, ou seja, um saco!
@@anandacomesdecastro6275 ia ser melhor se fosse na fonte, até desanimei de investir em ETFs
@@anandacomesdecastro6275nesse caso eh direto na fonte
Quanto vende esses ETFs com lucro precisa emitir DARF e pagar os 15% do lucro? Ou isso é descontado automaticamente?
Desconta na hora
tem o tal spread quando for vender num curto prazo? corre risco de ter prejuizo vendendo antes? No primeiro etf do video e no ultimo o do internacional
Não, sem problema comprar e vender quando quiser
@@pontoancora sendo assim, pq estarmos no tesouro selic, que ja parte do IR de 22,5% e somente após 2 anos cair para os 15%?
DEPOIS ME PASSA AÍ QUANTO ESTOU TE DEVENDO!!.....EXCELENTE........ERA TUDO QUE EU PRECISAVA......OBRIGADO....
hahahahaha Com essa mensagem sua dívida está paga! Abraços
agora fiquei confuso... anteriormente vocês haviam feito um vídeo falando sobre o risco do lfts11, devido a decisão da receita federal em relação a tributação de etfs de renda fixa. Mas agora mostrou como uma vantagem. Pode explicar pq agora é um ponto positivo mas antes era um risco?
Conflito de interesse que chama. Kkkkk