🕜 Содержание 🕜 0:00 Популярность фондов ликвидности выросла в разы. Они стали конкурировать с депозитами 1:50 Что такое фонды денежного рынка и как они работают? - БПИФ vs ОПИФ - Краткосрочные сделки РЕПО - Клиринговый сертификат участия - КСУ - Залоговые кредиты под ОФЗ - Центральный контрагент: Национальный клиринговый центр, НК 7:40 Ставки RUSFAR. Стоимость обеспеченных кредитов - RUSFAR и ключевая ставка ЦБ 11:15 Ставки RUSFAR vs RUONIA - Ruble Overnight Index Average - ставка необеспеченных межбанковских кредитов 13:40 Преимущества денежных фондов - Надежность не ниже чем в банке - Высокая ликвидность - Низкая волатильность - Низкая чувствительность к изменениям ключевой ставки 17:39 Доходность БПИФ Ликвидность ВИМ LQDT Риск (стандартное отклонение доходности): - депозиты (индекс OKID) - денежные фонды (LQDT) - корпоративные облигации (RUCBTRNS) 20:00 Издержки при вложении через БПИФ ликвидности - Комиссия Управляющей компании (TER) - Комиссия брокера - Налоги 23:45 Налоги инвестиционных фондов - НДФЛ: 13% или 15% - Налоги можно не платить на ИИС - Льгота за долгосрочное владение (ЛДВ) - Максимальный доход, освобождаемый от налога 27:30 Издержки банковских вкладов - Прямые и косвенные издержки - Дробление вкладов - Гарантия АСВ - Сюрпризы в договорах с банками 32:19 Налоги банковских вкладов - Необлагаемый налогом доход и ключевая ставка ЦБ - Дополнительные льготы для длинных вкладов 35:02 Доходность фондов ликвидности и доходность депозитов 37:58 Калькулятор доходности БПИФ и депозитов в EXCEL 38:53 Как выбрать депозит? 39:25 Как выбрать фонд денежных инструментов? Сравнение LQDT, SBMM, AKMM 40:45 Депозит или денежный фонд? Что лучше? - Общий недостаток депозитов и фондов ликвидности 43:35 Телеграм-канал Роста сбережений t.me/rostsber_news 📌 КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ ФОНДОВ ЛИКВИДНОСТИ - EXCEL: rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html#fileattach 📌 СРАВНЕНИЕ ФОНДОВ НА OKAMA.IO БПИФ Ликвидность LQDT vs Индекс депозитов OKID: okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,OKID.INDX&ccy=RUB Фонды ликвидности LQDT, SBMM и AKMM: okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,SBMM.MOEX,AKMM.MOEX&ccy=RUB 📌 СТАТЬИ Денежные фонды или депозиты - что выгоднее? rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками rostsber.ru/publish/deposits-advice.html 📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ: ➛ Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultation.html ➛ Создание Личного финансового плана rostsber.ru/store/lfp.html ➛ Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio/ ➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/second_opinion.html ➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax.html ➛ Онлайн-школа по Инвестициям Финариум: finarium.online ➛ Бесплатный онлайн-курс "Инвестиции для начинающих" Финариум: finarium.online/course/first-steps ➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: okama.io Телеграм-канал t.me/rostsber_news Сообщество ВКонтакте: vk.com/rostsber Блог проекта "Рост Сбережений" rostsber.ru/
Можно подчеркнуть существенную разницу налогообложения: за вклады платим налог в следующем календарном году, а за доходность на бирже -- платим сразу. И сейчас депозиты в целом удобны из-за ослабления лимита переводов себе в другой банк по СБП (сейчас до 30млн без комиссии) Также можно делать "фиксы" -- пополняемые вклады на длинный срок, в 2023г несколько таких выстрелили, когда ставка была 7.5%. Также есть вклады со ставкой, привязанной к ключевой ставке (например, в банке СДМ есть пополняемый вклад с ежеквартальной капитализацией и ставкой=КС, раньше было КС+0.5%).
Кто вам сказал, что "за доходность на бирже мы платим сразу"? Если речь идет о нереализованной доходности (без продажи актива), то по ней вообще нет налога. Т.е. если вы пай БПИФ не продали, то доход не получен, и НДФЛ платить не надо. Если вы продали пай и получили доход, то брокер удержит НДФЛ автоматически в конце года.
@@RostSber Хмм, мне казалось, что в случае продажи актива и выводе с брокерского счёта НДФЛ платится сразу (это чтобы более честно сравнивать со вкладами, ведь нам в конечном итоге нужны рубли). На сайте ВТБ в разделе "Списание налога" написано: Если вы получите прибыль, мы сами рассчитаем и удержим налоги: когда закончится налоговый период - календарный год. Обычно это происходит в первые рабочие дни после новогодних праздников, но не позднее 31 января; когда на брокерский счет придут дивиденды и купоны, кроме дивидендов от иностранных эмитентов до 01.01.2024 г.; когда вы получите на текущий счет дивиденды и купоны от российских эмитентов; ***когда будете выводить деньги и ценные бумаги со счета до того, как завершится налоговый период;*** если расторгнете договор на брокерское обслуживание.
Последний ваш комментарий про риск инфляции. О том, что эти инструменты не спасают. Мне кажется, что от инфляции они как раз и спасают. А вот от риска девальвации рубля точно нет!
риск девальвации и риск инфляции мало чем отличаются. Инфляция - это рост цен и потеря покупательной способности денег. Девальвация всегда приводит к инфляции. Ни от того, ни от другого денежные фонды полностью защитить не могут. Как и банковские вклады.
Налог с инвестиционного дохода с 2025 года будет по-прежнему 13 и 15%, снизился лимит до 2,4 млн руб за год. Шкала по НДФЛ не относится к инвестиционному доходу.
спасибо за видео! подскажите, пожалуйста, есть ли у вас материал по сравнению ОФЗ и фондов денежного рынка? ведь те же короткие ОФЗ или флоатеры тоже имеют низкую волатильность, а комиссии УК нет совсем
Зачем разбивать 10 миллионов по разным банкам, если можно положить в системообразующий банк или госбанк, с ними ничего не случится. Процент по накопительному счету 16,5-17 выше, чем в фондах. В накопительном счете есть возможность каждый день снимать и пополнять без потери процентов. Не вижу смысла в фондах.
🕜 Содержание 🕜
0:00 Популярность фондов ликвидности выросла в разы. Они стали конкурировать с депозитами
1:50 Что такое фонды денежного рынка и как они работают?
- БПИФ vs ОПИФ
- Краткосрочные сделки РЕПО
- Клиринговый сертификат участия - КСУ
- Залоговые кредиты под ОФЗ
- Центральный контрагент: Национальный клиринговый центр, НК
7:40 Ставки RUSFAR. Стоимость обеспеченных кредитов
- RUSFAR и ключевая ставка ЦБ
11:15 Ставки RUSFAR vs RUONIA
- Ruble Overnight Index Average - ставка необеспеченных межбанковских кредитов
13:40 Преимущества денежных фондов
- Надежность не ниже чем в банке
- Высокая ликвидность
- Низкая волатильность
- Низкая чувствительность к изменениям ключевой ставки
17:39 Доходность БПИФ Ликвидность ВИМ LQDT
Риск (стандартное отклонение доходности):
- депозиты (индекс OKID)
- денежные фонды (LQDT)
- корпоративные облигации (RUCBTRNS)
20:00 Издержки при вложении через БПИФ ликвидности
- Комиссия Управляющей компании (TER)
- Комиссия брокера
- Налоги
23:45 Налоги инвестиционных фондов
- НДФЛ: 13% или 15%
- Налоги можно не платить на ИИС
- Льгота за долгосрочное владение (ЛДВ)
- Максимальный доход, освобождаемый от налога
27:30 Издержки банковских вкладов
- Прямые и косвенные издержки
- Дробление вкладов
- Гарантия АСВ
- Сюрпризы в договорах с банками
32:19 Налоги банковских вкладов
- Необлагаемый налогом доход и ключевая ставка ЦБ
- Дополнительные льготы для длинных вкладов
35:02 Доходность фондов ликвидности и доходность депозитов
37:58 Калькулятор доходности БПИФ и депозитов в EXCEL
38:53 Как выбрать депозит?
39:25 Как выбрать фонд денежных инструментов?
Сравнение LQDT, SBMM, AKMM
40:45 Депозит или денежный фонд? Что лучше?
- Общий недостаток депозитов и фондов ликвидности
43:35 Телеграм-канал Роста сбережений
t.me/rostsber_news
📌 КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ ФОНДОВ ЛИКВИДНОСТИ - EXCEL:
rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html#fileattach
📌 СРАВНЕНИЕ ФОНДОВ НА OKAMA.IO
БПИФ Ликвидность LQDT vs Индекс депозитов OKID:
okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,OKID.INDX&ccy=RUB
Фонды ликвидности LQDT, SBMM и AKMM:
okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,SBMM.MOEX,AKMM.MOEX&ccy=RUB
📌 СТАТЬИ
Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html
Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками
rostsber.ru/publish/deposits-advice.html
📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ:
➛ Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultation.html
➛ Создание Личного финансового плана rostsber.ru/store/lfp.html
➛ Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio/
➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/second_opinion.html
➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax.html
➛ Онлайн-школа по Инвестициям Финариум: finarium.online
➛ Бесплатный онлайн-курс "Инвестиции для начинающих" Финариум: finarium.online/course/first-steps
➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: okama.io
Телеграм-канал
t.me/rostsber_news
Сообщество ВКонтакте:
vk.com/rostsber
Блог проекта "Рост Сбережений"
rostsber.ru/
Разберитесь с десятыми и сотыми, пожалуйста
Можно подчеркнуть существенную разницу налогообложения: за вклады платим налог в следующем календарном году, а за доходность на бирже -- платим сразу.
И сейчас депозиты в целом удобны из-за ослабления лимита переводов себе в другой банк по СБП (сейчас до 30млн без комиссии)
Также можно делать "фиксы" -- пополняемые вклады на длинный срок, в 2023г несколько таких выстрелили, когда ставка была 7.5%.
Также есть вклады со ставкой, привязанной к ключевой ставке (например, в банке СДМ есть пополняемый вклад с ежеквартальной капитализацией и ставкой=КС, раньше было КС+0.5%).
Кто вам сказал, что "за доходность на бирже мы платим сразу"? Если речь идет о нереализованной доходности (без продажи актива), то по ней вообще нет налога. Т.е. если вы пай БПИФ не продали, то доход не получен, и НДФЛ платить не надо. Если вы продали пай и получили доход, то брокер удержит НДФЛ автоматически в конце года.
@@RostSber Хмм, мне казалось, что в случае продажи актива и выводе с брокерского счёта НДФЛ платится сразу (это чтобы более честно сравнивать со вкладами, ведь нам в конечном итоге нужны рубли).
На сайте ВТБ в разделе "Списание налога" написано:
Если вы получите прибыль, мы сами рассчитаем и удержим налоги:
когда закончится налоговый период - календарный год. Обычно это происходит в первые рабочие дни после новогодних праздников, но не позднее 31 января;
когда на брокерский счет придут дивиденды и купоны, кроме дивидендов от иностранных эмитентов до 01.01.2024 г.;
когда вы получите на текущий счет дивиденды и купоны от российских эмитентов;
***когда будете выводить деньги и ценные бумаги со счета до того, как завершится налоговый период;***
если расторгнете договор на брокерское обслуживание.
Здравствуйте!
Ждём не дождемся ваш ежегодный выпуск рейтингов ПИФов.
Подскажите пожалуйста, планируете ли выпускать?
Да, будут рейтинги. Но мы традиционно разделяем рейтинги по типам: акции, облигации, золото. Что больше всего интересует?
@@RostSberесть ли смысл покупать фонд облигаций или лучше отдельные облигации покупать?
Последний ваш комментарий про риск инфляции. О том, что эти инструменты не спасают. Мне кажется, что от инфляции они как раз и спасают. А вот от риска девальвации рубля точно нет!
риск девальвации и риск инфляции мало чем отличаются. Инфляция - это рост цен и потеря покупательной способности денег. Девальвация всегда приводит к инфляции. Ни от того, ни от другого денежные фонды полностью защитить не могут. Как и банковские вклады.
Налог с инвестиционного дохода с 2025 года будет по-прежнему 13 и 15%, снизился лимит до 2,4 млн руб за год. Шкала по НДФЛ не относится к инвестиционному доходу.
спасибо за видео! подскажите, пожалуйста, есть ли у вас материал по сравнению ОФЗ и фондов денежного рынка? ведь те же короткие ОФЗ или флоатеры тоже имеют низкую волатильность, а комиссии УК нет совсем
а зачем для этого обзор? Посмотрите доходность к погашению по коротким ОФЗ. Она есть, например, в QUIK или в других терминалах...
Сергей , спасибо за обзор! Есть ли видео как перевести деньги из НПФ в ВЭБ
нет. Такого видео нет...
брокеры отменили комиссию за покупку своих Бпифов
Да, есть такое.
Сергей, интересует ваше мнение по доходности НПФ, по прежнему они уступают ВЭБу?
да, увы... здесь обзор 2024 года: rostsber.ru/publish/pension/npf_2024.html
Спасибо за обзор. Есть ли видео как перевести деньги из НПФ в ВЭБ@@RostSber
Спасибо за отличный обзор
такого видео нет. Но в чем тут проблема? Идете в офис СФР и пишете там заявление о переводе...
Добрый день. Да, брокер втб не берёт комиссию за покупку LQDT. Можно сегодня купить, через пару дней продать, и остаться в плюсе.
удобно...
Комиссию через втб брокера берёт только биржа, и то минимальную, вроде 0,01%
Комиссию берут:
1) Брокер (не всегда, как в случае ВТБ - LQDT)
2) Управляющая компания
3) Биржа
Зачем разбивать 10 миллионов по разным банкам, если можно положить в системообразующий банк или госбанк, с ними ничего не случится. Процент по накопительному счету 16,5-17 выше, чем в фондах. В накопительном счете есть возможность каждый день снимать и пополнять без потери процентов. Не вижу смысла в фондах.
В видео даны объяснения, почему фонд может быть лучше и при каких обстоятельствах...