Como o come-cotas afeta seus investimentos em fundos de renda fixa?
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- Опубликовано: 23 авг 2024
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Vale a pena aplicar a reserva de emergências em fundos de renda fixa? No meu novo vídeo, eu explico como funciona a tributação desta modalidade de investimento e esclareço se ela pode ser benéfica ou não para você.
Se tiver alguma dúvida, poste-a na área de comentários com a hashtag #CerbasiResponde.
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Obrigado professor Gustavo Cerbasi por esta aula.
Vale a pena ver de novo. No mínimo umas 3 vezes. Obrigado, Master Cerbasi.
Achei muito confuso Cerbasi, não me esclareceu essa dúvida que eu também compartilho.
Denyse Moraes Jardim tbm fiquei confuso. Seria melhor com um tabela dividindo a tela. Acho q ficaria mais didático
Denyse Moraes Jardim A maioria dos investimentos tem cobrança de IR no resgate, acontece que em fundos de investimento de renda fixa, o governo antecipa a cobrança de IR, mas ao invés de cobrar em reais, ele come parte das suas cotas. Quando você efetivamente resgata o investimento, aí o governo cobra só o IR proporcional ao que já antecipou. .
Ele resume o vídeo em 4:41', ou seja, vai depender do produto, das taxas cobradas, rentabilidade. Ele sugere pedir orientação na corretora.
E se o fundo despencar logo após a cobrança do come-cotas... É possível recuperar alguma coisa desse imposto já cobrado?
Exemplo (exagerado) para ilustrar:
- Investimento inicial de R$ 10.000,00...
- No dia do come-cotas o fundo vale R$ 11.000,00
- Ocorre então a cobrança do come-cotas de 15% = R$ 150,00... Novo valor do investimento= 11000-150 = 10850.
- E em seguida o fundo despenca para 9000,00 e eu realizo o saque total do fundo.
- Pergunta: Consigo recuperar alguma coisa dos R$ 150,00 que o come-cotas pegou? Ou é totalmente perdido, mesmo eu tendo prejuízo com o fundo?!
Caso não haja resgate naquele ano. Poderia haver restituição do IR cobrado no come cotas?
Olha Cerbasi. Acompanho seu canal e sou leitor de seus livros mas estou com uma dúvida. Tenho um financiamento habitacional recente, está no primeiro ano, e do meu salário tem me sobrado com certa regularidade R $1500,00. Tenho uma reserva de emergência aplicada em FIC, e 5 mil na poupança pra uma eventualidade. A pergunta é. .. amortizar o finan ou aplicar o extra do salário?
#CerbasiResponde Atualmente destino 5 mil mensais em renda fixa pra formação do meu capital. Estou atualmente colocando em um fundo RF que os últimos 2 anos rendeu entre 12 e 13%.
Minha dúvida é sobre CDB, LCI, LCA.
Pelo que sei esses investimentos são como contratos individuais. Então pra ter o benefício dos juros compostos é melhor ficar com o meu fundo ou posso contratar um CDB... todo mês?
Marcelo
Olá Marcelo, obrigado pelo contato! Continue acompanhando a página para continuarmos com esta troca de aprendizado e ver se a sua pergunta será uma das selecionadas e respondidas pelo Gustavo. Abraços, #EquipeGustavoCerbasi
Cerbasi, eu estava pensando e pesquisei sobre. Em trabalhar de uber para juntar um dinheiro a mais para que em um momento poder fazer um investimento em ativos e gerar mais renda. em pesquisa pessoal ao pedir motorista pelo aplicativo, entendi que o lucro tirando os gastos saia em media de 900 reaisou até semanais. Gostaria de saber se essa pode ser uma forma valida de poder futuramente investir em um negocio?
É bom colocar a reserva de emergência no Tesouro Selic? Vai render menos, mas a liquidez é diária caso haja uma emergência de verdade, não para pagar dívida.
Como escolher uma corretora de valores para investir,e ter apenas uma ou mais??
#Cerbasiresponde Como ja aplico 12% dos meus rendimentos tributaveis no PGBL meu gerente sugeriu aplicar o restante em um VGBL em vez de um fundo de renda fixa para evitar o come cotas. É o recomendado mesmo ou nao faz diferença?
O tesouro Selic é uma boa opção para a reserva de emergência? Visto que tem liquidez diária?
Síntique Iara Barbosa compensa se você deixar em um prazo de pelo menos 30 dias, por conta do iof
É ótimo, eu sempre deixo lá.
Na atual conjuntura, poupança está muito interessante em relação aos rendimentos atuais de fundos com liquidez diária.
G.D.C não mesmo. Está comparando com fundos de banco público?
@@GustavocerbasiBr A maioria dos fundos com liquidez diária, em bancos públicos, nunca pagam CDI cheio. Privados também. você faz um exercício de resultados, e não consegue enxergar ganhos sobre a poupança. Uso o comparativo para ver se encontro coisa melhor, mas nada. se você souber de algo, aceito sugestão. Grato.
G.D.C comece a pesquisa por um banco de investimentos, como o BTG Pactual digital. Não se deve procurar refeições na farmácia.
@@GustavocerbasiBr *O que eu preciso REALMENTE saber para começar a investir?*
Come cotas, na mesma aplicação e cobrado no mesmo ano em maio e novembro?
A regra é a mesma para os fundos de renda variável?
fundos imobiliarios possui come cotas?
A gente decide organizar as finanças e começa a investir (abrindo mão de certos confortos). Porém quando mais toma conhecimento a respeito de opções de investimento, minimiza as expectativas de sucesso, em razão de tanto impostos e taxas que se cobram. Não tem jeito para pobre mesmo não. Lamentável.
Luiz Silva entendo vc Luiz, mas é melhor investir em algo que faça seu dinheiro render do que nao investir nada e tomar pau da inflação por exemplo. Mesmo com tantos impostos seu dinheiro não deixará de crescer, se bem q existem investimentos isentos de impostos tbm. Ser disciplinado e investir mensalmente por exemplo vai funcionar e vc verá. A tributação da maioria dos investimentos, se não me engano é sobre o LUCRO e não sobre o montante investido; ponto para o investidor. Abraços e boa sorte!
Professor Gustavo, #cerbasiresponde tenho uma aplicação de 114.000 feita no CDB DI do Santander, com 1440 dias, 82.53%. Agora em setembro, descontando 837,91 de IR daria um líquido de 116.886,17. Senti uma rentabilidade baixíssima. É a média de mercado? Ou tenho ganhos maiores com outras instituições?
Tem CDB de bancos pequenos pagando 117% do CDI!!! Fuja do Santander ou qualquer outro banco, vá para qualquer corretora que terá acesso a melhores produtos dos que os bancos oferecem.
A taxa do CDI que você pegou está muito baixa , só vale a pena investir em CDB com a taxa do CDI a cima de 99% e cuidado se for investir em bancos pequenos o risco é maior porém você tem o FGC, fundo garantidor de crédito, ele cobre até 250 mil reais , como você tá investindo 100 mil , o fundo cobre caso o banco quebre , Abraço e espero ter ajudado .
VanessaSguerri geralmente a rentabilidade da renda fixa é baixa mesmo e CDB'S de grandes bancos pior ainda. Por agora ou em um momento de baixa da Bolsa uma oportunidade para grandes rentabilidades é a renda variável. Ações, fundos imobiliários, fundos de ações, etc. Boa sorte!
tucatricolor Você poderia me listar alguns desses bancos menores e tb corretoras conhecidas? Obrigada!
Pesquisa quer tudo na mão é??
Muito bom....
Gustavo, estou inscrita no curso Equilibrio Financeiro, já paguei e ainda não consegui acessar o curso. Por favor me ajude
Olá Luana, tudo bem? Envie um e-mail para a nossa equipe através do inteligenciafinanceira@maisdinheiro.com.br. Abraços. #EquipeGustavoCerbasi.
Como funciona o IRPF para investimentos? Devo declarar? E como?
Sim. O banco ou corretora te envia o Informe de Rendimentos. Se não me engano você declara como bens, e os ganhos como rendimentos não tributáveis. Mas é tranquilo de declarar.
Gostaria de saber quais investimentos não tem come cotas????
Encontrei um CDB atrelado ao ipca que paga ipca + 6,5 % ,gostaria de saber se vale a pena investir,se alguém souber me responder desde já agradeço ....
Top... vale muito a pena, só verifica a data de vencimento, pelo que me parece deve ser longa.
Este CDB tem carência de 1826 dias ...
Então, ai é com vc... Vê se é conveniente deixar o dinheiro lá por 5 anos. Lembrando que não poderá pegar. Até pode, mas corre risco de perder dinheiro.
Quero investir para que minha filha possa aos 18 anos pagar sua universidade , hoje ela tem seis anos, qual seria o investimento mais indicado #cerbasiresponde
Olá Paulo, obrigado pelo contato! Continue acompanhando a página para continuarmos com esta troca de aprendizado e ver se a sua pergunta será uma das selecionadas e respondidas pelo Gustavo. Forte Abraço, #EquipeGustavoCerbasi
Estou numa encrenca que precisa ser resolvida, há tempos pago um Seguro de Vida e outros benefícios, R$2.600,00 mensais, não sei se vale a pena continuar pagando ou, investir esse dinheiro, aos 81 anos de idade.
E quanto aos fundos multimercado ou de renda variável? A regra de tributação é a mesma?
Hugo Hugo fundos de ações têm tributação de 15% independente do tempo de permanência. Já os demais fundos têm tributação regressiva de acordo com o tempo de permanência, como ocorre em renda fixa, por exemplo. Espero ter ajudado.
Manoela Oliveira obrigado!!👍🏻😁
algum vídeo sobre CRA ou CRI? se possui garantia
Bruno Batista eles não tem garantia porém as LCA E LCI tem cobertura do FGC e são isentos de IR pra pessoas físicas
Teoricamente tem garantia sim, pois são lastreados em contratos de financiamento imobiliário, e o CRA em algo de agronegócio. Agora isso é teoria, na pratica não sei como essa garantia seria cumprida. Não são cobertos pelo FGC.
É importante olhar a composição desse fundos, as vezes você está pagando taxa de administração para um fundo que tem 80% da carteira em títulos públicos (o que dá pra fazer sozinho ).
De onde você tirou a informação que dá pra fazer sozinho? O fundo é PJ, ele não entra no tesouro direto pra fazer a compra de títulos públicos. O Fundo não paga a mesma taxa de 0,3% de custodia da B3. O patrimônio do fundo é imensamente superior ao de uma pessoa física, e com isso ele tem poder de negociação sobre os títulos publicos. Agora, é obvio que é preciso cuidado ao escolher o fundo que tenha uma rentabilidade atraente dentro do risco que você está disposto a correr. Não se resume apenas a composição, é preciso olhar a taxa, se o fundo está alavancado, etc etc
ruclips.net/video/iBk-geivhMI/видео.html
Come cotas não é apenas sobre fundos de renda fixa. Fundos multimercado e
outros fundos também. Só os fundos de previdência não tem come cotas.
fundos imobiliários também?
@@W.JuniorSherikovich fiis e fundos d ações não.
Olá pra todos...
Alguém sugere alguma aplicação com uma entrada e depois aportes mensais em um prazo de 3 anos ?
Obrigado
Carlos Pereira Cara se não me engano os prazos de vencimentos para investimentos sem liquidez, ou seja, quando seu dinheiro fica preso ate o vencimento, são de no máximo 2 anos. E por isso tbm eu acho q não tem investimentos que sejam sem liquidez q vc possa fazer aportes mensais.
Carlos Pereira Se vc quer fazer aportes mensais procure um investimento que nao tenha prazo de vencimento para resgate.
Você pode fazer aportes mensais no Tesouro Prefixado 2020 (LTN) É por 3 anos, porém em breve não estará mais a venda. Pois 2 anos antes de vencer é encerrado a venda do título.
Tesouro IPCA tbm é ótimo para aportes mensais de longo prazo
Valeu galera, obrigado...
Excelente vídeo
Compra um microfone ou ajusta melhor caso ja esteja usando ou desliga o ventilador
Obrigado pela informação
Não entendo como um cara milionário usa cartão de crédito... pensava que só era pra gente endividada!
Namzuba Cartão de crédito se bem usado vira estratégia de investimento, se não há desconto para pagamento à vista, você pode aplicar o dinheiro é resgatar no vencimento da fatura.
Além dele com ctz não pagar nd de anuidade e acumular pontos , utilizar como estratégia de organização dos gastos, uso para compras exclusivas com cartão de crédito ( lojas online)... Enfim, mtas opções. O cartão de crédito só é vilão para quem não sabe se controlar e quem não tem um planejamento financeiro consolidado.
Kkkkkk boa kkkkk