🔥 Mouvement FIRE : Comment prendre sa retraite avant 40 ans ?
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- Опубликовано: 3 ноя 2023
- Stratégie FIRE : retraite anticipée (ça marche vraiment ?)
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Comment prendre sa retraite à 40 ans ? Aujourd'hui, nous allons parler du mouvement Fire "Financial Independence, Retire Early", en français "indépendance financière, retraite précoce".
Comment fait-on pour partir à la retraite avant tout le monde ? Autrement dit, comment fait-on pour devenir libre financièrement ?
- Certains vont dire que c’est grâce à l’héritage que vous allez recevoir
- D’autres vont dire que c’est en ayant une bonne idée de business et en vous enrichissant par l’entreprenariat
- D’autres encore vont dire que c’est tout simplement la chance, en gagnant au loto par exemple, qui va faire que vous pourrez quitter le monde travail, libre de toute contrainte financière
Ces scénarios évidemment peuvent fonctionner, mais il y a une autre méthode, plus scientifique, qui permet d’atteindre cet objectif d’indépendance financière et cette méthode elle est portée par le mouvement FIRE.
FIRE est un acronyme qui signifie « Financial Independence Retire Early » (indépendance financière, retraite anticipée).
L’objectif de la méthode est de prendre sa retraite avec quelques décennies d’avance, grâce à une stratégie qui peut se résumer en 4 actions : la suite dans la vidéo :-)
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Хобби
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Je serai éternellement reconnaissant à vous, vous avez changé toute ma vie et je vais continuer à prêcher en votre nom pour le monde entier d’entendre que vous m’avez sauvé d’une énorme dette financière avec juste un petit investissement, merci Elsie jimenez
Je suis surpris que vous venez de mentionner Elsie jimenez ici. Je l’ai rencontrée lors d’une conférence en 2018 et nous travaillons ensemble depuis.
Où est-elle s’il vous plaît
Elle est sur tel 'gramme
Fxjimenez
Faites-vous aussi du commerce avec Elsie jimenez ? Wow, cette femme a été une bénédiction pour moi et ma famille.
être riche et pouvoir se permettre ce que l’on veut sont deux choses différentes. n’importe qui peut devenir riche, mais peu de gens peuvent se permettre ce qu’ils veulent acheter dans la vie, prendre la bonne décision pour être dans la position que vous envisagez dans vos rêves/carrière.
Je recommande Thomas Stuart Mark
pour les traders débutants qui souhaitent gagner et apprendre en même temps
surpris de voir le nom de thomas mentionné ici Le seul regret que j’ai pour 2021 est de ne pas avoir rejoint Thomas Stuart Mark Platform dès que j’ai entendu parler de lui parce que j’avais peur de travailler avec lui. J’ai tenté ma chance à la fin de l’année dernière et ça a payé. merci Thomas
merci pour cette vidéo instructive
L’importance d’un bon manager ne peut être surestimée va certainement un long chemin, mes salutations à Thomas Stuart mark qu’il m’a fait 30 000 euros
J'ai découvert ce mouvement il y a 1 ou 2 ans, sans savoir que j'applique la même méthodologie depuis au moins 20 ans (j'en ai 37). Résultat, ma maison est payée, j'ai plus de 100k de côté dont une partie investie en ETF et cryptos. J'ai également des revenus très confortables en compensation d'une carrière chargée et stressante. Mais à ce rythme, je devrais pouvoir être FIRE avant 50 ans.
Bjour Sylvain, grâce à tes vidéos, j’ai créé mon PEA le mois dernier, je me suis positionné sur 4 des ETF diversifiés que tu as recommandé, zone géographique US et Europe + 1 action Française Total énergie ce mois-ci et j’ai racheté sur 2 des ETF pour lesquels j’avais le plus gros écart négatif / cours afin de lisser cet écart…merci pour cette vidéo, sans connaître ce mouvement, depuis 5 ans j’adopte une épargne a 20% de mes revenus…mon réveil est tardif, j’ai 55 ans…donc le mvt fire ne peu s’imaginer que pour un complément sur ma futur retraite…je verrais les résultats…merci encore pour ton travail 👍
Très heureux que mes vidéos aient été un déclencheur pour toi 👍
Excellent video and information thank you!
Merci à toi 👍
Re, pour préciser mon commentaire précédent, voilà mes placements
Amundi ETF msci wr
Bnpp stock 600 C
Amundi PEA SP 500
Amundi Russel 2k
Total énergie
Je n’ai pas tout investi, afin d’ajuster et lisser mes placements régulièrement….voilà pour le démarrage dans une période incertaine…
Je suis intérimaire je bosse pas mal je gagne en moyenne 40k€, je loue une voiture entre particuliers je fais pas mal de chose à côté. Je bosse les matins.
Je gagne bien ma vie l’année dernière (oct 22/oct23) nous avons voyagé l’équivalent de 4mois à l’étrangers. On a 31 et 35ans. On profite ! J’ai acheté ma voiture cash d’ici fin d’année elle est « remboursé ». Je ne dis pas que je suis dans la méthode FIRE mais je profite ! Alors qu’avant je gagnais 1400€/m c’était pas possible tout ça ! Je mets en moyenne sur l’année 1000€ de côté par mois.
intérimaire en quoi ?
@@user-ed1fr3qs8z grande distribution mais pour des marques.
Merci pour la vidéo. C’est motivant. Toutefois, ce type d’ambition va vite se heurter à la réalité. Camille voudra des enfants avant 40 ans; elle désirera voyager, s’achète son logement car on n’a qu’un vie, une seule fois vingt cinq ans, trente ans etc… et puis il y a la question du revenu, on ne devient Fire en gagnant le salaire médian.
J’ai pas mal d’épargne en bourse mais je suis trop âgé pour espérer une retraite avant la retraite en ce qui me concerne. Dans vingt ans, je ne serai pas loin du million mais j’aurai aussi quitté le monde du travail… ce n’est pas un hasard si les plus riches sont souvent âgés..il faut du temps pour cumuler, faire fructifier son épargne et puis il y a plus de chance d’hériter jeune.
Merci à toi !
Je suis totalement d'accord avec ce point de vue, un projet d'indépendance financière vient très souvent se heurter à la réalité de la vie.
Par curiosité, tu as investi dans quel actifs depuis tes débuts ? Cela peut être une source d'inspiration pour ceux qui débutent 😀
Je ne sais pas si mon parcours va aider les autres. Les circonstances varient dans le temps. J’ai débuté mon boulot en 2000 à 24 ans. J’ai acheté ma résidence principale en 2009, puis je l’ai revendue et j’ai racheté une maison que j’aurai fini de payer à 63 ans. J’ai limité la mensualité à 700 euros. C’est peut-être le conseil que je donnerai : ne mettez pas tout (épargne, mensualités au taquet) vos efforts dans votre résidence principale.
J’ai débuté la bourse à 18 ans. J’ai commis pas mal d’erreurs : recherche du gros dividende par ex. J’ai restreint progressivement mon univers d’investissement aux actions en direct (pas de fonds, de scpi, peu d’argent dans les livrets ou les fonds en euro). J’ai compris qu’il y avait des actions qui ne sont bonnes qu’à verser un dividende et que celles-là il faut les acheter au plus bas de leur range (Axa, Total, les bancaires..) inutile de les acheter haut, elles plafonnent. Attendre le bon point d’entrée est dans leur cas fondamental. Inversement, on peut prendre régulièrement celles qui croissent. Le point d’entrée a peu de chance de chuter dans leur cas. L’oréal ne retombera pas à 150 euros sauf si c’est la fin du monde. ;) J’évite les sociétés auxquelles je ne comprends rien (informatique, secteur de la santé) et celles qui me déplaisent (automobile, pétrole). Il me reste seulement quelques titres en portefeuille : Thermador,
Groupe, l’Oréal, Air liquide, Hermès, LVMH. Mon PEA était de 30000 euros en 2011. Il est de plus 110000 euros aujourd’hui sans apport depuis cette date car je réinvestis mes dividendes. Mes apports vont vers les comptes-titres au nominatif Air liquide et L’Oréal.J’ai plus de 250000 euros en titres vifs. C’est sans doute trop concentré. j’ai progressivement éliminé tellement sans diversifier. Je pense que Pernod-Ricard pourrait être un point diversification intéressant. Mais je m’interroge sur la dette. Il ne faut pas hésiter à se concentrer pour gagner à mon sens mais dans ce cas, il faut d’autant plus sélectif sur la qualité. Pas d’Etf en ce qui me concerne, ni de petites sociétés. Voilà. Il n’y a pas qu’un chemin pour s’enrichir. En tout cas, la patience est de mise. Il n’y a pas de mystère. Pour doubler cette somme, il me faudra dix ans encore si tout se passe bien. J’aurai 57 ans. Après, j’aurai pu mettre plus de côté mais j’ai des enfants. On a eu de belles vacances. On s’est fait plaisir. C’est sans regret. Ma femme a eu le cancer, je sais que le plus précieux, ce n’est pas le compte en banque mais les souvenirs qu’on a vécus.@@investirpoursenrichir9565
Pour compléter mon message, et concrètement, pour débuter vous pouvez ouvrir un compte-titre chez Air liquide. Perso, j’achète selon les mois entre une et quatre ou cinq actions. Le nombre n’influence pas le coût. C’est un % fixe. Vous ne serez pas déçu dans quelques années et vous dormirez sur vos deux oreilles en attendant. Ça, ça n’a pas de prix.
Ne cherchez pas les plus hauts rendements en dividende (plus de 5%).
Ne cherchez pas à gagner trop, trop vite car ça pousse à revendre trop tôt. Laissez les belles actions grossir.
En revanche, éliminez celles qui descendent depuis plusieurs années. Rubis, par exemple, n’est pas un bon plan malgré les apparences.
Je n’ai jamais investi dans l’immobilier : pas le goût des travaux, ni celui de gérer les locataires mais ça peut être un bon plan car effet de levier.
@@Manu96548témoignage au top. Ah oui ca vaut dire que ton rendement a été de +12% par an si je ne m abuse. Bravo
Merci. Précisément, c’est presque 14% mais 1° c’est juste une moyenne. Il y a deux années catastrophiques (2022 et surtout 2018) où le PEA a bien baissé. 2° N’oublie pas que les dividendes sont réinvestis : 2300 euros l’an dernier. C’est déjà 2% de gain même si les cours ne bougent pas (et un rendement brut de 7,6% sur la mise de départ). Enfin, on pouvait obtenir encore mieux avec certains titres : par exemple, l’action Hermès a été multipliée par plus de 7 sur la période. C’est deux fois plus. Celui qui n’avait que ce titre pouvait donc largement me battre et il y en a d’autres comme elle. @@saysaysay91
Lean fire🎉
Comme d'habitude, contenu de qualité et super bien expliqué 👍
J'ai 30 ans même si j'ai pas une grosse capacité d'épargne ça fait 1 an que j'investis pour partir à la retraite à 60 ans ( j'estime que l'âge de la retraite va être encore reculer)
Donc j'ai 30 ans pour préparer tout ça 👍
Un grand merci à toi !
30 ans c'est déjà une très belle période d'investissement 👍
Tu as une stratégie en particulier ?
@@investirpoursenrichir9565 oui je pense !
Une stratégie 80% ETF Actions 20% Obligations
S&P 500 35%
MSCI EUROPE / Stoxx 600 15%
MSCI Emerging Markets 12%
Russel 2000 8%
MSCI WORLD momentum 5%
MSCI WORLD quality 5%
Tout en ETF capitalisant et Sur PEA appart les QUALITY et MOMENTUM qui sont sur CTO .
Je suis un vieux... je considère qu'il est dommage de se serrer la ceinture quand on est jeune , pour prendre une retraite "plus tôt". Pour moi il est préférable de se faire plaisir quand on est jeune, quitte à se serrer un peu la ceinture après 60 ans. Mais à chacun ses choix, bien sûr🙂
Réflexion peu originale de ma part : tout est question d'équilibre 😎
@@investirpoursenrichir9565 Une réflexion très courtoise, merci, ce n'est pas toujours le cas sur RUclips🙂
Justement, l’objectif du mouvement FIRE en France est de ne plus cotiser pour les vieux 😊. Si un maximum de personnes le fait, l’état arrêtera de perfuser les retraités actuels d’augmentations de retraites sur la « pseudo inflation subit par les retraités » (cela me fait bien rire, car on subit l’inflation actuellement lorsqu’on a pas le choix notamment de prendre sa bagnole pour aller au boulot… et cela pour gagner de l’argent…pour pourvoir mettre du carburant dans la bagnole…😂 chez nous les actifs la vie est actuellement une vie de shadoks 😅), et enfin casser ce système de répartition débile que « le monde entier nous envie tant » mais dont aucun états dans le monde ne veut nous copier😅. Nous avons en France les retraités les plus aisés du monde (source OCDE) et cela grâce à la nouvelle génération d’actifs qui triment comme des c…s 😢 Comme dit le proverbe : c’est la vie de château, pourvu que ça dure !… Moi je suis à fond FIRE 😊😊😊
@@denysnicolas16 Nous sommes en démocratie, vous avez parfaitement le droit de préférer le régime égoïste Américain "chacun pour soi". Les retraités les plus aisés du monde? Vous vivez sur quelle planète? Il y a en France des retraités pauvres. Le régime de répartition n'a rien de débile, il fonctionne sur le principe de la solidarité entre générations; il n'y a pas d'affrontement entre salariés et retraités!!
Li faut profiter de la vie quand on et jeune dans 15 ans ou 20ans beaucoup de choses peux changer
2000 euros par mois dans 15 ans ca sera le niveau du smic avec l'inflation
Très juste .
Oui d accord avec toi
@philippe3483 Peut-être bien avant...
Et alors si je reste au boulot et que j ai 2k en plus c est jackpot…
3% d’inflation par an sur 15ans, Camille n’a plus que 2300€ de pouvoir d’achat effectivement soit 30% de moins.
Jai 45 ans, et je viens d augmenter mon salaire. Mon objectif: 4/5 a 60 ans, et mi temps a 64 ans . La retraite est a 67 ans en Belgique!
Bonjour d'abord merci pour la vidéo incroyablement éducative !! Pour le coast FIRE: profiter de l'effet boule de neige des intérêts composés à long terme, la structure la plus adaptée c'est l'assurance vie ou le CTO du coup ? étant donné que le PEA il y a un plafond donc je ne pense pas que ce soit adapté et comme l'AV c'est seulement 4600 euros par an sans IR ça semble assez semblable au CTO en investissant dans des ETF capitalisant pour l'avantage fiscal sur les dividendes non ? Et une autre question sur les CTO, Trade Republic propose des intérêts mensuels de 3.7% sur la valeur du CTO en plus de ce qu'on peut gagner en investissant de ce que j'ai compris, est-ce que ça n'en fait pas quelque chose de plus rentable dans ce cas qu'un PEA (toujours dans l'utilisation pour le coast FIRE) ?
Bon OK Vu merci ....mais vous ne mentionnez pas l'impact de l'inflation , sauf si vous considérez que les 8% d'intérêts sont nets d'inflation ( donc les 560 000 € seraient en EUROS CONSTANTS donc à pouvoir d'achat constant ) ce qui nécessite un intérêt réel de 10,5% mini (pour une inflation de 2,5% ) ... ce qui est assez remarquable en moyenne sur 15 ans ! ....🤷♂
Super vidéo.
Pour ceux qui veulent investir dans immobilier locatif n'achetez les maisons cash.
Utiliser la technique de l'effet du levier.🤗
En immobilier ça a du sens 👍
La règle des 4% date des années 70 et incluait une inflation et une croissance bien différente.
Devenir fire via la bourse n'est pas une mauvaise choses, mais pour ma part je préfère l'immobilier pierre et SCPI.
Si je veux faire simple (a mon sens):
Bourse = capitalisation
Immobilier = cash flow.
Bien sûr c'est plus complexe que ça.
Un plan d'action que je recommanderai:
-jeune: capitaliser en bourse et faire grossir son capital
-age de la retraite souhaité: revendre une partie ou la totalité pour investir en SCPI et toucher des loyers mensuels.
Merci pour le partage de ta stratégie 👍
Par curiosité, tu as investi dans quels SCPI ?
@@investirpoursenrichir9565 principalement chez corum et remake live pour le moment.
Des valeurs sûres 👍 Une de mes prochaines acquisitions se fera probablement chez Corum.
Si tu revends pour mettre ailleurs, en compte titre par exemple tu seras imposé de 30% sur tes plus value.. donc tout vendre ou même une partie n’est pas une bonne idée. Vaut mieux vendre un pourcentage par an du portefeuille boursier et vivre avec ça
@@marvincujus3431 je parlais en pea ou autre enveloppe fiscale en fonction de chaques individus. J'avoue n'investir qu'au travers d'enveloppes fiscales.
Excellent ces vidéos, très instructive. Par contre la taxe PUMA ?
Bonne remarque, c'est un élément à prendre en compte dans les calculs.
Pour ceux qui ne connaissent pas, la taxe PUMA est une taxe réservées aux "rentiers", c'est à dire aux personnes touchant essentiellement des revenus issus du capital (dividendes, revenus locatifs...) sans exercer d'activité rémunérée à côté. Il y a des seuils précis qui déterminent si on est assujetti ou pas.
Plusieurs calculs sont très approximatif, je ne constate aucune actualisation alors que les revenus vont commencer dans 15 ans. Si tu veux maintenir ton niveau actuelle de 1700 euro / mois , il faut indexé cette somme pour determiner le cout de vie dans 15 ans. Tu pourrais faire ton calcul de 4% ,mais il ne faut pas oublier l'inflation et les impots. Pour un vrai 4% , il faudrait que tes placements offre un rendement superieur à 7% pour tenir ton 4%
L'emploi à temps partiel permet aussi de conserver une couverture sociale et d'échapper à la taxe PUMA.
Donc en résumé j analyse tt les stratégies, mais je suis devenir investisseur actif!
Calcul qui ne prend pas en compte impots et inflation
Sauf que les besoins évoluent avec le temps notamment les frais de santé, sans parler de l'inflation.. je pense que 90% de ceux qui arrêteront de bosser le regretteront.. mieux vaut faire un métier passion où on a pas l'impression de travailler
Ah oui, ceux qui étudient la littérature à bac +5 et finissent en commerce, payé au smic, quel rêve !
Fabrice pourra partir beaucoup plus tôt puisqu'à partir de l'âge légal il touchera sa retraite et n'aura plus besoin de générer l'ensemble de sa rente avec son patrimoine.
Fire ça veut dire feu 🔥
Financial Independence, Retire Early
Bref dans tout les cas il faut on bon boulot qui plait et qui paye.
Oui, c'est une des bases du mouvement FIRE, sans un salaire assez conséquent, l'indépendance financière n'est pas envisageable.
C’est bien tout ça
Mais c’est de la théorie
Par exemple, est ce que Camille veut des enfants, est ce que Camille a la sécurité de l’emploi…
C'est un choix de vie, tu peux pas investir si tu fais des enfants, tout le monde devrait connaître le coût d'un enfant.
on est plus de 60 % a ne pas etre abonné. 60% de quoi ? de ce qui regarde la video ? par ailleurs, on est independant financierement pas seulement quand les revenus du capital suffisent a vivre mais egalement quand la capital lui meme est suffisant pour etre consommé jusqu'a sa mort ou jusqu'a l'age de recevoir une pension de retraite qui prendra le relais, en tenant compte de l'inflation bien sur. on peut tres bien consommer son capital pour vivre.
Oui, 60% des gens qui regardent mes vidéos ne sont pas abonnés. Plus il y a d'abonnés, meilleur c'est pour le référencement des vidéos et de la chaîne 🙏
Sinon, "on peut très bien consommer son capital pour vivre" ==> Oui c'est une possibilité, mais je vois 2 inconvénients à cette technique :
- consommer son capital avant sa mort (ou une partie) implique que l'on en laissera moins pour ses enfants (pour certains la transmission est un aspect important)
- et surtout, on ne peut pas prédire la date de sa mort : on peut se retrouver dans une situation où l'on a calculé de consommer son capital jusqu'à 80 ans... et vivre jusqu'à 95 ans.
en ayant travailler et cotiser 25 ou 30 ans, on peut arreter a 50 et consommer son capital , la retraite meme repoussé à 70 ans arrivera un jour. On peut meme decider de mourir avant de subir toutes les pannes du corps humain, 95 quel horreur, 80 ans c'est deja tres vieux pour celui qui est libre depuis ses 50 ans.@@investirpoursenrichir9565
Autant je n'ai aucun problème avec le fait de générer des revenus passifs pour améliorer le niveau de vie, autant j'ai toujours du mal à comprendre cette manie de diaboliser le travail en l'élevant au rang de chose à abattre à tout prix.
Sérieusement, trouvez un travail qui vous plaît, c'est bien plus simple de se créer une illusion qui vous prive de vivre pleinement durant de longues années.
Qui c'est qui gagne 3500 euros par mois? C'est un exemple irréel.
En France, plus de 15% des salariés. Si l'on ajoute les professions indépendantes (libéraux, artisans et autres) on ne doit pas être loin de 25% des français qui gagnent plus de 3500€ mois. Sans compter les revenus locatifs, les investissements...etc. Cela n'a rien d'irréel, c'est la vraie vie.
Moi 😅
Lol moi j'en suis loin. Je m'intéresse à l'investissement pour améliorer ma situation d'ailleurs. Mais bon pas facile quand on a pas un capital important de départ ou des revenus conséquent.
@@user-pj5tk3pe5w oui c'est très lent mais malgré des accidents de la vie et aussi de belles vacances, tranquillement, quand c'est possible, jinvesti. Depuis 2011, la progression est réelle puis au bout d'un moment on peut rebalancer tel ou tel actifs . C'est aussi une source de progression. Bref à 44 ans je me sent un peu dans la pampa lol mais je continue ... sans oublier de vivre ( cependant, je me paie en 1er )
Tu as oublié l’inflation dans tes simulations.
Les montres de luxe sont des actifs.
ça dépend si tu en prends soin !
Mdr l'exemple avec Camille qui gagne 3500€/mois 😂
Facile quand tu gagnes plus que 75% des français
Camille ne doit pas changer sa voiture ? Camille.ne va pas.avoir d'enfants ? Camille ne va pas avoir des dépenses de santé qui augmentés avec le temps? L'inflation 'augmente pas avec le temps? En plus Camille va bien se faire chier jusqu'à ses 40 ans alors qu'elle devrait vivre ses plus belles années
Woah, la vie de rêve, faire des gosses !
Cette vie est un choix qui n'est pas pour tout le monde, votre bonheur n'est pas ceux de fire. Néanmoins, ça peut s''adapter.
En un mot vivre comme une merde pour profité pendant 10 ans