Usar reservas para dar de entrada em um imóvel ou morar de aluguel? -
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- Опубликовано: 26 авг 2024
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Vale usar suas reservas para dar de entrada em um imóvel ou é melhor viver de aluguel e aplicá-las para o futuro?
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![VIVER DE ALUGUEL ou FINANCIAR IMÓVEL? [Gustavo Cerbasi responde]](http://i.ytimg.com/vi/N3E2YqR1ObU/mqdefault.jpg)
![VIVER DE ALUGUEL ou FINANCIAR IMÓVEL? [Gustavo Cerbasi responde]](/img/tr.png)
Olá Gustavo, apesar da "exigência" cultural que existe para se comprar um imóvel logo quando se casa, meu marido e eu fizemos a escolha de morar de aluguel nos primeiros anos, justamente seguindo essa sua dica de ter flexibilidade na carreira (aprendi no seu livro Casais Inteligentes). Hoje, 5 anos depois, meu marido recebeu uma proposta muito boa para ser transferido para Chicago, e o fato de não estarmos presos a um imóvel ou financiamento de longa data facilitou muito nossa mudança para cá. Obrigada pelas dicas, têm feito muita diferença na construção de nossa independência financeira!
Tema certo, na hora certa. Eu também estou querendo sair das casa dos meus pais. Com certeza vou alugar, o problema é que ninguém da minha família concorda com a minha decisão.
Henrique Gomes Melhor coisa que se faz na vida e sair da casa dos pais, só sai porque casei mas soubesse o quanto isso é bom teria saído mais cedo .
hahaha boa! Vou sair sim, valeu a dica!
Se vcs soubessem como é horrível ficar sem os pais jamais sairiam de casa por "independencia"
Olá Cerbasi!!!
Antes de mais nada gostaria de agradecer suas aulas aqui neste canal, bem como o Master Class que ja participei e está sendo de grande aproveitamento.
Minha curiosidade é escutar sua opinião de um negócio que eu e minha esposa fizemos para a compra de uma casa própria.
Pagamos na casa 160.000,00 porém o valor contratual foi de 175.000,00 a fim de sobrar dinheiro para a escrituração da casa. O valor financiado foi de 140.000,00 para pagamento em 420 parcelas. Em nenhum momento usamos reservas para pagamento da entrada, pagamento dos documentos e de algumas melhorias no imóvel pois usamos dinheiro disponivel no FGTS e a diferença contratual mencionada anteriormente. Hoje deixamos de pagar um aluguel de 1500,00 para pagar uma prestação de 1650,00 que são decrescentes conforme sistema SAC de amortização da caixa e o valor de mercado da casa hoje, após 10 meses está entre 180 a 200 mil sendo daria para ser alugada por um valor entre 1200,00 a 1500,00 mensais.
Acha que foi realmente um negócio desfavorável como mensionado nos seus vídeos? Por que?
Grande abraço.
Eduardo
Bom dia Gustavo, esse vídeo caiu como uma luva para a situação que estou vivendo neste momento. Muito obrigado foi de grande ajuda para tirar algumas dúvidas que tinha. Obrigado.
Suas dicas e sugestões são excelentes Gustavo! Adoro esses vídeos de resposta!
Obrigado, Gustavo. Suas dicas estão fazendo todo sentido para mim.
Cerbasi o melhor de todos. Os melhores conselhos sempre...!
Excelente video Gustavo! Conseguiu orienta-lo deixando a escolha nas mãos do Pedro.
Excelente! Como sempre aprendemos muito com seus vídeos!
Parabéns Gustavo, mais um excelente vídeo eu também sou jovem em início de carreira e tenho aprendido muito com suas dicas. Grande abraço meu camarada
Amei o video sobre a parte sobre liberdade para ousar muito interssante , experimentar pra ver se é oque quer
vc é show de bola adora suas dicas quero pó em prática aprender com vc........Deus ti abençoi.......um abraço!!!!!!!!
Na questão de mudança por causa de emprego. É conversa fiada. Vc pode alugar o seu imóvel. E mudar para outro lugar. Alugando.
Excelente.
Bom dia, Cerbasi. Como você mesmo informa em seu livro "Adeus Aposentadoria", existe um ciclo de vida, e para um jovem a compra do imóvel próprio não é a prioridade, ainda mais se for gerar um grande passivo.
Bem explicado, vou ter que refazer meu plano...
Boa explicacao!!
O problema do aluguel é quando a pessoa perde o emprego. Meu caso, por exemplo. Não tenho condições de comprar um imóvel e muito menos de pagar aluguel. É, tá problemático! Pelo menos com imóvel próprio, não tem esse problema de aluguel. Se eu tivesse o dinheiro, compraria sem pestanejar.
Edelvan Mezomo Maurer Bom, eu era um trabalhador normal, ganhava salário mínimo. Quando fui demitido usei a indenização pra pagar as dividas. Enfim......
Nunca é tarde para recomeçar! Considere voltar para a casa dos seus pais e começar do zero (desta vez, sem dívidas, né?).
Vanelle, e quando não se tem casa dos pais e nem de ninguém para ir? Cada caso é um caso. A única certeza que temos é da importância de poupar sempre qualquer valor do salário, pois esta será a segurança real, independente de investimento.
Diogo Gauss Poupei. As reservas esgotaram. Fui para a casa dos meus pais e eles moram de aluguel. Pois é, o imóvel próprio é segurança sim. Agora, deve-se pensar bem na compra de um segundo imóvel. O desemprego está complicado.......
Isso se o imóvel já estiver quitado. Caso contrário, o banco vai pegá -lo.
Esse foi o unico vídeo que conseguiu me convencer
A pressão da família pro cara comprar logo uma casa/ap é muito grande. O povo acha que o cara é burro por tá pagando aluguel.
Amigo... Não é bem assim não, é quê têm muita gente q passa 5, 10, 15, 20, 30 anos pagando aluguel e não têm nada em mente em relação a educação financeira , entende, por isso q as pessoas estão acostumadas a falar isso. Mas fazendo planejamento como essas dicas do Cerbase, e planejando correto , sim pode dá certo....
Vídeo sensacional! Pena não ter visto esse vídeo antes. Agora lhe pergunto: Meu caso é exatamente o que narrou na situação, só que eu já comprei o imóvel, reformei o que me da "pena" de alugar.. e agora fico "orbitando" as oportunidades envolto ao imóvel, sendo que trabalho em uma grande empresa que me da a possibilidade gigante de crescimento, e não sei o que fazer.... o que indicaria?
Serviu como aprendizado pessoal, não é mesmo?
Era a minha dúvida, muito obrigado!
Perfeito...
Obrigada!!!!!
#gustavocerbasi em tempos de endividamento é bom pensar em guardar algum recursos como reserva financeira? ou devo se preocupar somente em liquidar as pendências?
Gustavo, bom dia! Hoje meu filho tem 6 anos e esta muito interessado em guardar moedas no cofrinho. Ele pede sempre uma moeda e agora que percebeu que as notas valem mais tem pedido com frequência também. Nem sempre dou, mas to muito perdida em como educá-lo financeiramente. Será que começo a dar uma mesada a ele? Será que recompenso ele pelos seus deveres com as benditas moedas?
Me dê uma luz, por favor.
Andréa Guimarães Oi Andréa, como vai? Desculpe me meter em uma pergunta que não foi dirigida a mim.
Eu tento educar nossa filha, que hoje tem 7 anos, a saber a importância do trabalho e quanto custa conquistá -lo, e desde cedo ensino - a poupar, mas sempre pedindo dela uma pequena ajuda nas tarefas do nosso comércio e aqui em casa, assim ela recebe um " salario" ao invés de mesada, pois se for apenas mesada sem esforço eu temo criar uma pessoa interesseira.
Claro que ela recebe presentes e todo carinho que uma filha merece, mas ela valoriza muito o esforço e tem consciência financeira de quanto custam as coisas.
Um grande abraço e parabéns pela aula financeira ao seu filho.
att
Obrigada pela dica. Meu marido também concorda com isso de recompensa-lo por algum tarefa domestica. Tenho lido muitas coisas e algumas pessoas dizem que não é bom recompensar pelo bom comportamento, mas acho que se for pelo trabalho acho valido né?
Parabéns pela iniciativa com sua filha!
nossos pequenos são o futuro do nosso País. Devemos amá-los e educá-los. Abs
quando eu era pequeno, meu sonho era ser bilhonario como Bill Gates. Então você deve estimular a inteligência financeira dele. Dê jogos de computador sobre investimentos e faça simulações de juros compostos. Logo, ele se sentirá realizado de sentir que está indo pro caminho certo.
Andréa Guimarães oi sou mãe de duas meninas, uma de quero anos e outra de oito. Faz muito tempo que elas fazem cofrinho e no fim do ano elas quebram pra comprar um presente ou o que quiserem. Este ano fiz diferente pra ensinar a elas que moedas não caem do céu. A maior se arrumar a cama ganha um real, se jogar o lixo fora também ganha um real. Ela anota todos os dias e na sexta me cobra pelo seu " trabalho". A menor ganha por no final do dia guardar os brinquedos.agora cada uma tem seu cofrinho e recebe a moeda pelo que ajudou na família. Quero dar noção de que se vc trabalha e e perseverante vale a pena. E notei que para controle ela anota tudinho, me surpreendi que não foi ideia minha e sim delas. E o controle financeiro delas.
Boa tarde Cerbasi, tenho uma dúvida e gostaria de saber a sua opinião sobre esse assunto.
Tenho um financiamento imobiliário feito pelo sistema de amortização price. A taxa de juros acordada no contrato ficou em 5.64% ao ano, graças ao programa do governo minha casa minha vida.
Verificando no site do banco os valores que compõe a parcela, observei que o valor correspondente ao juros mensal equivale a mais de 60% do valor da parcela.
Hoje o saldo devedor esta em torno de R$104.000 e a cada mês o abatimento do saldo devedor é minimo.
Minha estratégia inicialmente seria de usar somente o saldo acumulado do fgts para ir fazendo os abatimentos a cada 2 anos e usar o dinheiro que sobra do meu salário em investimentos do tipo tesouro selic e após ajuntar um tanto comprar cdb de bancos médios e pequenos já que a taxa de retorno nesse tipo de investimento é maior que a taxa de juros do meu financiamento, porém fico em dúvida se esta é a melhor estratégia ou se deveria pensar em investir para somar com o fgts e fazer um abatimento maior de dois em dois anos? O que seria mais vantajoso fazer abatimentos maiores de 2 em dois anos ou seguir investindo no tesouro selic e cdb?
Obs.: Já tenho formada a minha reserva de emergência e esta aplicada no tesouro selic e um pouco na poupança.
Desde já agradeço!
Oi
Vc pode me ajudar ?
Situação financiamento imobiliária 157mil
Entrada 40mil
Fundo de garantia 5mil
Doc 9 mil
Renda total 2500 liquido bruto 3000.
Aluguel na região 850reais.
Foi aprovado 880 mais 140 condómino do apto.
Tb Sac 5.6 % qual melhor
R alugar ou financiamento
muito bom!
Gustavo e se ele tivesse R$ 375 mil? Valeria zerar as reservas e comprar à vista?
Gustavo Cerbasi, é melhor começar um negócio próprio com pouco dinheiro e ter a chance de multiplicar o dinheiro investido ou começar investir com pouco dinheiro em um tesouro direto?
sendo que o meu objetivo principal é atingir a liberdade financeira, ter um negócio próprio e fazer investimentos.
Perfeito!!!!
Caso tenha uma oportunidade de trabalho em outro lugar, Não seria o caso de alugar a casa que comprou?
Olá! Muito bom, quando então você acha que devemos comprar em vez de alugar?! Valeu! Abraço e sucesso!
Muito bom
#Cerbasiresponde
Boa tarde! Recentemente comprei uma debênture incentivada da RDVT11 com vencimento para 2028, 12,5% + ICPA, sendo que a amortização é semestral.
A rentabilidade do título vai ser consideravelmente impactada pelo fato de ocorrer o resgate dos rendimentos de seis em seis meses, correto? Prejudicando diretamente o "efeito" dos juros compostos, tendo em vista que o valor a incidir os juros será sempre retomado ao valor aplicado.
Poderia me explicar melhor como funciona a real rentabilidade desta debênture, inclusive como fazer uma projeção?
Se possível, poderia fazer uma comparação com um CDB prefixado de 12,6% , no qual os juros incidem sobre os rendimentos até o vencimento do título?
Desde já grato, Ramon Igreja.
Gustavo, há 2 anos atrás sem muito conhecimento e com o sonho da casa própria comprei um terreno. fiz um financiamento no valor de 79.000,00 em 120 meses em abril/16 o valor para quitação desses 79 mil era de 86.186,42, hj é 88.567.69, pago uma prestação mensal de 1086.99 não tenho o dinheiro total para quitação, talvez algum valor para amortizar um pouco a dívida ou tentar outro financiando com juros reduzido? Me ajude não sei o que fazer. grata #cerbasiresponde
e quanto ao ITBI e outros encargos no ato da compra? Já está no cálculo? Quais parâmetros você usa para chegar nessa conclusão? abraços e obrigado pelos ótimos videos!
Isso ae vamos tomo mundo vender suas casas e morarmos tudo de aluguel assim todo mundo fica rico !!! Vivaaaaa
Na minha opinião vale apena ter sua casa própria embora estes caras vivem pregando que aluguel e melhor e bom pra que é novo mas não devemos esquecer que temos imprevista ao longo da vida, ficamos doentes sofremos acidentes e perdemos o emprego e sem moradia o dinheiro some rapidinho sem falar se tivermos filhos então não temos que seguir tudo que está no internete
Nair Fernandes “Esses caras” estudaram para alertar que, em caso de imprevistos, é melhor ter reservas e um seguro do que uma grande dívida a pagar.
Boa noite, Gustavo!
Poderia me dar uma orientação? Eu não tenho como comprar um imóvel no atual momento, pois estou optando por fazer economias até que eu consiga dar uma entrada. Ao mesmo tempo, estou prestes a casar, em abril de 2018, dessa forma, estou procurando um aluguel que se adeque ao meu orçamento e me permita continuar poupando. A minha pergunta é a seguinte: Encontrei um aluguel que atende as minhas necessidades neste mês de novembro, então seria estratégico assumi-lo desde agora, tendo vista que falta quatro meses para o casamento, a fim de garantir a casa na localidade e no valor ideal para mim? Ou devo realmente me preocupar um ou dois meses antes do casamento, e evitar esse gasto, mas correr o risco de não encontrar a casa no lugar ideal e até mesmo no mesmo valor? Peço ajuda para tomar uma decisão acertada e inteligente. Abraço.
Uma opção seria usar as reservas ou parte delas para comprar uma "galinha morta".
Top.
Olá, Gustavo. Tudo bem? Tenho uma pequena quantia "parada" numa aplicação de uma cooperativa da minha cidade, tenho interesse em investir em algo que dê mais rentabilidade e por isso tenho pesquisado bastante para entender melhor sobre. Eu tinha interesse em investir na Easynvest, porém entrei no reclame aqui e há muitas reclamações sobre essa corretora, dinheiro que sumiu, demora para repassar o dinheiro, entre outras coisas e a maioria das reclamações consta como "não resolvido". Depois disso desisti da Easynvest e então me indicaram a órama, você conhece? É boa? Não achei crítica nenhuma sobre ela, só que ela não se encontra na lista de corretoras habilitadas no site do tesouro direto da fazenda.
Mestre, o q vale mais? Pago um financiamento de imóvel e tbm consigo guardar dinheiro. Estou perto de ter o montante necessário para quitar esse financiamento (40 mil), mas aí me surgiu uma dúvida: Quito o financiamento ficando com o imóvel e sem reserv ou uso a renda desse dinheiro para pagar prestações e assim no médio prazo ter o imóvel e tbm a reserva?
#CerbasiResponde se minha corretora quebrar, como faço para fazer a recuperação do dinheiro? Obrigado.
fundo garantidor de crédito!
bom dia!!!!!
Estou na mesma dúvida cruel. Eu e meu namorado estamos pensando em casar e estamos a procura de um bom lugar pra morar mas sempre fico na dúvida do que fazer, Qual melhor opção etc. Como faz pra eu enviar perguntas ao Cerbasi?
Bianka Rodrigues Eu e meu marido quase caímos na burrice de comprar financiado. Na verdade, meu marido não queria, ele já pensava como o Cerbasi. Logo depois comecei a estudar sobre investimentos, e agora entendo que assumir uma dívida de financiamento de imóvel em detrimento de rendimentos do dinheiro investido é uma decisão insensata!
Como faço pra mandar perguntas
👏👏
Paga um ano de aluguel e pede desconto
Cebarsi sou inscrita no canal e sempre acompanho os seus vídeos. Sou corretora de imóveis e quero fazer um comentário a respeito do pacote de valores que o cliente quer pagar. Primeiro não é o locatário que paga o percentual de administração é o locador e isso é acordado antes, muito justo ser sobre o condomínio e iptu qdo se é incluso na adm. pq afinal de contas iremos administrar esses dois valores também.
A outra questão é que quando perguntamos qual o valor total deseja pagar é para enterder qual limite ele chega entre aluguel iptu e condomínio, isso de nada tem a ver com querer cobrar a mais.
Deise Beserra, existe guru para tudo neste RUclipsr, e na internet de uma forma geral. Eu não sou corretor, mas pensei exatamente como no seu comentário.
Se eu tivesse 200mil compraria um terreno e construiria. E com certeza ainda sobraria uma boa grana.
Paulo, não esqueça que essa possibilidade não é para todas as cidades do país. Um exemplo é São Paulo, é quase impossível encontrar terrenos aqui, na Zona Sul onde esta concentrado o maior número de empresas, não existe essa possibilidade. A sua resposta é a resposta que eu e meu marido sempre escutamos ou que estamos jogando dinheiro fora porque estamos morando de aluguel.. mas não é bem assim!! Beijos!
Ariane concordo com vc, de fato existem cidades que terrenos são realmente caros. Mas ter 200mil e querer dar de entrada em uma casa nao acho uma opção inteligente.
como eu moro em uma região mais de interior consigo achar terrenos de 100mil bem localizados tranquilamente e gastaria mais uns 80mil de construção.
mas como estamos falando de grandes regiões de São Paulo, eu procuraria uma forma de investir esse dinheiro comprando somente um terreno nesse valor e o revendia depois de alguns anos. Ou minha melhor opção seria investir em um negócio próprio. Com esse valor da sim para montar um negócio ou até comprar algum comércio. Pois existe comércios a venda nesse valor com uma lucratividade alta.
bjos.
Boa Tarde Gustavo, gostaria que me ajudasse em um dilema. Hoje moro em um apartamento onde pago R$ 2.500,00 de aluguel. O proprietário deseja vendê-lo por R$ 700.000,00, valor que tenho já acumulado com meus anos de trabalho. Só que aplicado em um CDI esse capital está me rentabilizando em R$ 4.830,00 mensais. Seria vantajoso pegar minha reserva total e comprar o apartamento só para ser dono do imóvel?
Júlio César de Barros Miranda Nossa, vc está próximo de ser milionário! Mas se comprar, não mais!
Júlio César de Barros Miranda cara vc pode morar em qualquer lugar do Brasil, que vai ter grana pra pagar aluguel e se manter, se comprar o imóvel já era a mesada mensal, acho besteira, viaje e more fora ou vai para o interior, lá quem ganha 3 mil é rei 😎
Jamais Júlio César, desapega e aluga outro. Com esse seu montante possuir imóvel é furada. Um dia chegarei a esse nível. Sucesso, e que esse seu dinheiro dobre daqui para frente, pois sabendo investir milimetricamente, vc fará isso fácil. Assista os vídeos comparativos sobre isso. Pois de certo não possuo influência o suficiente para convencê-lo. Abraço.
Tu é um mito
Parabéns Gustavo, mais um excelente vídeo eu também sou jovem em início de carreira e tenho aprendido muito com suas dicas. Grande abraço meu camarada