Legal o video. Acredito que o problema não é conseguir 5% ou 10% de entrada, e sim o borrow capacity. Quanto menor a entrada maior é o LMI. Para um imóvel de $500k, com uma entrada de $25k (5%), o LMI pode chegar a $25k. Considerando todas as taxas e impostos, o emprestimo seria em torno de $515k. Embora seja totalmente possível comprar o primeiro imóvel, as vezes as pessoas tem muita dificuldade em conseguir a aprovaçao credito imobiliário.
Eu acho que os australianos reclamam porque eles tem muitas exigências que não cabem no bolso 😅 um dia tava conversando com um colega de trabalho e ele disse é impossível comprar com menos de 1 milhão em Sydney, dai quando vi a busca dele, só selecionou os melhores bairros e imóveis grandes e novos
Em 2032, Brisbane vai sediar Olímpiada e diante disso os valores dos imóveis estão disparando. Como consequência, o custo de vida vai ficar mais caro. Para quem prentende investir, talvez seja uma boa oportunidade numa gama de serviços para o evento.
Sim, esse é um dos fatores. Outro ponto é que muita gente tem comprado em Queensland por conta do lifestyle, nós fomos um exemplo disso. Mais gente querendo a mesma coisa, lei da oferta e demanda…
Otimo video, o unico problema eh que o video INTEIRO se baseia em um casal comprando um imovel junto, mas nao como alguem solteiro. O banco dificilmente vai financiar mais de $400k para alguem solteiro com um salario até $100k por ano.. tudo vai por agua abaixo
E é por isso que cada vez mais pessoas estão se juntando para comprar um imóvel, mesmo não sendo um casal. Podem ser parentes ou amigos. O banco vai analisar a sua capacidade de pagamento da dívida, e por isso uma pessoa single terá mais riscos para o banco, e eles vão colocar isso na conta e levar em consideração. Não é a toa que as regras mudaram há pouco tempo para abrir novas possibilidades para “não-familiares” fazerem isso juntos.
Oi Raul, bacana o video, vc poderia num proximo video falar qual é o valor do seguro para quem vai dar menos de 20%? E vc poderia tb com base na compra do seu apartamento, falar qual o valor vc vai pagar de mensalidade pra termos uma ideia?
You will own nothing and will be happy 😉…. Matemática simples… quantos por cento da população até os 30 anos consegue economizar para dar no mínimo 10% de um propriedade de 1 milhão e pagar em 30anos ??? Os cara querem ver todo mundo na sarjeta … do jeito que estão as coisas ninguém vai conseguir comprar mais nada ou se vai viver no limite … sad but true … a Austrália tem um lado obscuro que muita gente não vê 👁️👁️👁️
Existem dois tipos de pessoas: Os gastões que não sabem economizar e nem investir. E os disciplinados, que irão comprar a maioria dos imóveis pois conseguem salvar e investir. Viva a vida e reclame que não tem grana, ou se sacrifique pelo futuro e tenha um imóvel. São escolhas.completo 6 anos na Austrália hoje, indo pro segundo imóvel. Peguei o PR faz 6 meses e já tinha grana pra entrada do imovel. Chorem bastante gastões. Kkk
Ola, Raul, tudo bem? Obrigada pelo video. Tenho muito interesse em saber um pouco mais formas de garantir/aumentar a borrowing capacity para autonomos. O basico mesmo para estar atento. Obrigada!
Posso sim! Mas de auctions, dando um heads up, isso é mais complexo pois o objetivo das auctions é exatamente o contrário: vender pelo preço mais alto possível.
Raul, considerando que eu compre um imóvel em Sydney, essas taxas a mais, além da entrada do imóvel, são muito altas? Estou pensando em comprar meu primeiro imóvel de no máximo 650 mil. Penso em dar 10% de entrada e minha renda em casa (casal) gira em torno de 220 mil ano.
Altas pra cacete! 10% de entrada vai jogar sua parcela pra estratosfera. Se ficar abaixo de 3.5K por mês, se considere uma pessoa de muita sorte. Foca em guardar os 20%, evitar o LMI e reduzir o máximo a taxa de juros pras parcelas ficarem mais leves. Isso vai salvar vocês no início que além de tudo, tem que pagar taxas de conexão (no caso de novas construções ), owners corporate (no caso de apartamentos), insurance, móveis etc. Por mais que 3.5K não parece muito pra vocês que estão em casal, assim que você fizer o primeiro pagamento e vir que o valor do seu empréstimo reduziu em apenas $200, a ficha cai. Mortgage broker é ótimo, mas lembra que o broker escolhe de um pequeno grupo de bancos e pode (não que seja o caso do broker que o Raul está falando), não te oferecer o banco com a menor taxa pra você, porque ele simplesmente não trabalha com o tal banco. Estão pesquisa muito antes de tomar a decisão. Abraço.
As taxas são diretamente relacionadas ao valor do imóvel, independente do estado. Dependendo do valor do imóvel você poderia dar menos de 20% de entrada e não pagar taxas adicionais, caso se enquadre nos programas de grants do governo. Um bom mortgage broker vai analisar a sua borrowing capacity, ou seja, quanto vocês poderão pegar emprestado de diversos bancos. As parcelas também ficarão de acordo com as taxas de juros que pegar, se for fixo ou variável, e claro o valor do empréstimo em si 😉 Se vocês já tem o PR, super recomendo falar com o André Garcia.
Não necessariamente vão “jogar lá pra cima”, pois primeiramente tem que ser levado em consideração o valor total do empréstimo, as taxas de juros, se terão aceso a grants etc tem muitas variáveis nisso. Um exercício/estudo que recomendo todo mundo fazer é calcular quanto tempo mais precisaria para sair de 10% de entrada para 20%, por exemplo, quanto isso significa em dólares. Com isso feito, observar quanto o mercado está subindo nas áreas que você busca. Você consegue “outpace the market”? Ou seja, juntar dinheiro mais rápido do que a valorização, e por consequência, aumento do quanto é necessário para os 10% ou 20%? Ótima dica sobre os brokers, por isso indico o André porque sei que ele busca as melhores opções entre dezenas de lenders.
@@raul_engelquanto menor for a entrada, maior é a taxa de juros e maior o LMI. Quem compra pra morar não se beneficia tanto (ainda que existam sim benefícios) da valorização do imóvel depois da compra, a menos que pretenda vender. 10K a mais no empréstimo vira quase um apartamento novo em 30 anos com as taxas atuais.
É possível, mas precisa de algumas autorizações extras antes de você conseguir a autorização, e claro, os custos são bem mais altos. Há uma pressão grande para que cada vez menos investimentos em imóveis vindo do exterior sejam feitos...
Legal o video. Acredito que o problema não é conseguir 5% ou 10% de entrada, e sim o borrow capacity.
Quanto menor a entrada maior é o LMI. Para um imóvel de $500k, com uma entrada de $25k (5%), o LMI pode chegar a $25k. Considerando todas as taxas e impostos, o emprestimo seria em torno de $515k.
Embora seja totalmente possível comprar o primeiro imóvel, as vezes as pessoas tem muita dificuldade em conseguir a aprovaçao credito imobiliário.
Eu acho que os australianos reclamam porque eles tem muitas exigências que não cabem no bolso 😅 um dia tava conversando com um colega de trabalho e ele disse é impossível comprar com menos de 1 milhão em Sydney, dai quando vi a busca dele, só selecionou os melhores bairros e imóveis grandes e novos
Oi Raul gostei do vídeo, mas você poderia ter falado sobre o valor da parcela.
Fala Carlos! De quanto ficam as parcelas dos financiamentos em geral com esses valores?
Tava aguardando esse vídeo hehe
Boa! É só mandar mais sugestões que anoto todas 😉
Em 2032, Brisbane vai sediar Olímpiada e diante disso os valores dos imóveis estão disparando. Como consequência, o custo de vida vai ficar mais caro. Para quem prentende investir, talvez seja uma boa oportunidade numa gama de serviços para o evento.
Sim, esse é um dos fatores. Outro ponto é que muita gente tem comprado em Queensland por conta do lifestyle, nós fomos um exemplo disso.
Mais gente querendo a mesma coisa, lei da oferta e demanda…
Otimo video, o unico problema eh que o video INTEIRO se baseia em um casal comprando um imovel junto, mas nao como alguem solteiro.
O banco dificilmente vai financiar mais de $400k para alguem solteiro com um salario até $100k por ano.. tudo vai por agua abaixo
E é por isso que cada vez mais pessoas estão se juntando para comprar um imóvel, mesmo não sendo um casal.
Podem ser parentes ou amigos.
O banco vai analisar a sua capacidade de pagamento da dívida, e por isso uma pessoa single terá mais riscos para o banco, e eles vão colocar isso na conta e levar em consideração.
Não é a toa que as regras mudaram há pouco tempo para abrir novas possibilidades para “não-familiares” fazerem isso juntos.
Oi Raul, bacana o video, vc poderia num proximo video falar qual é o valor do seguro para quem vai dar menos de 20%? E vc poderia tb com base na compra do seu apartamento, falar qual o valor vc vai pagar de mensalidade pra termos uma ideia?
Oi Daniela! Claro, posso sim. Vou montar os conteúdos aqui para a gravação.
You will own nothing and will be happy 😉…. Matemática simples… quantos por cento da população até os 30 anos consegue economizar para dar no mínimo 10% de um propriedade de 1 milhão e pagar em 30anos ??? Os cara querem ver todo mundo na sarjeta … do jeito que estão as coisas ninguém vai conseguir comprar mais nada ou se vai viver no limite … sad but true … a Austrália tem um lado obscuro que muita gente não vê 👁️👁️👁️
Concordo.
@ 👍🙏👁️🧠🙌
Não pode esquecer de todos os gastos que uma casa requer que uma de aluguel não requer. Tem que colocar tudo no papel.
Exato. Vai sair um vídeo sobre isso também 👌🏼
Existem dois tipos de pessoas:
Os gastões que não sabem economizar e nem investir.
E os disciplinados, que irão comprar a maioria dos imóveis pois conseguem salvar e investir. Viva a vida e reclame que não tem grana, ou se sacrifique pelo futuro e tenha um imóvel. São escolhas.completo 6 anos na Austrália hoje, indo pro segundo imóvel. Peguei o PR faz 6 meses e já tinha grana pra entrada do imovel. Chorem bastante gastões. Kkk
Ola, Raul, tudo bem? Obrigada pelo video. Tenho muito interesse em saber um pouco mais formas de garantir/aumentar a borrowing capacity para autonomos. O basico mesmo para estar atento. Obrigada!
Maravilha! Já estou organizando para gravar esse vídeo para vocês! Obrigado pelo comentário!
Ficou um pouco dessincronizado ou é meu celular que bugou?? Ótimo conteúdo.. parabéns mais uma vez..
Tem uma hora que deu uma travada mesmo pelo jeito. Muita informação no vídeo e nem a câmera aguentou 😌
Poderia falar desses bairros mais baratos e também como comprar em Auctions?? Desde já agradeço
Posso sim! Mas de auctions, dando um heads up, isso é mais complexo pois o objetivo das auctions é exatamente o contrário: vender pelo preço mais alto possível.
@ queria saber se existe imóveis de recuperação judicial etc… antes de ir pra essas imobiliárias…
Fale dos bairros e propriedades rurais
Rurais = fazendas etc ou em áreas não tão urbanas?
@ terras ou fazendas , para se adquirir propriedades de terras ainda virgens na Austrália 🇦🇺
Raul, qual seria o valor em media que devemos ter alem do deposito, no caso pra um cenario onde teria que pagar o LMI + Fees ?
Raul, considerando que eu compre um imóvel em Sydney, essas taxas a mais, além da entrada do imóvel, são muito altas? Estou pensando em comprar meu primeiro imóvel de no máximo 650 mil. Penso em dar 10% de entrada e minha renda em casa (casal) gira em torno de 220 mil ano.
Altas pra cacete! 10% de entrada vai jogar sua parcela pra estratosfera. Se ficar abaixo de 3.5K por mês, se considere uma pessoa de muita sorte. Foca em guardar os 20%, evitar o LMI e reduzir o máximo a taxa de juros pras parcelas ficarem mais leves. Isso vai salvar vocês no início que além de tudo, tem que pagar taxas de conexão (no caso de novas construções ), owners corporate (no caso de apartamentos), insurance, móveis etc. Por mais que 3.5K não parece muito pra vocês que estão em casal, assim que você fizer o primeiro pagamento e vir que o valor do seu empréstimo reduziu em apenas $200, a ficha cai. Mortgage broker é ótimo, mas lembra que o broker escolhe de um pequeno grupo de bancos e pode (não que seja o caso do broker que o Raul está falando), não te oferecer o banco com a menor taxa pra você, porque ele simplesmente não trabalha com o tal banco. Estão pesquisa muito antes de tomar a decisão. Abraço.
As taxas são diretamente relacionadas ao valor do imóvel, independente do estado.
Dependendo do valor do imóvel você poderia dar menos de 20% de entrada e não pagar taxas adicionais, caso se enquadre nos programas de grants do governo.
Um bom mortgage broker vai analisar a sua borrowing capacity, ou seja, quanto vocês poderão pegar emprestado de diversos bancos.
As parcelas também ficarão de acordo com as taxas de juros que pegar, se for fixo ou variável, e claro o valor do empréstimo em si 😉
Se vocês já tem o PR, super recomendo falar com o André Garcia.
Não necessariamente vão “jogar lá pra cima”, pois primeiramente tem que ser levado em consideração o valor total do empréstimo, as taxas de juros, se terão aceso a grants etc tem muitas variáveis nisso.
Um exercício/estudo que recomendo todo mundo fazer é calcular quanto tempo mais precisaria para sair de 10% de entrada para 20%, por exemplo, quanto isso significa em dólares.
Com isso feito, observar quanto o mercado está subindo nas áreas que você busca. Você consegue “outpace the market”? Ou seja, juntar dinheiro mais rápido do que a valorização, e por consequência, aumento do quanto é necessário para os 10% ou 20%?
Ótima dica sobre os brokers, por isso indico o André porque sei que ele busca as melhores opções entre dezenas de lenders.
@@raul_engelquanto menor for a entrada, maior é a taxa de juros e maior o LMI. Quem compra pra morar não se beneficia tanto (ainda que existam sim benefícios) da valorização do imóvel depois da compra, a menos que pretenda vender. 10K a mais no empréstimo vira quase um apartamento novo em 30 anos com as taxas atuais.
Posso comprar morando em outro país?
É possível, mas precisa de algumas autorizações extras antes de você conseguir a autorização, e claro, os custos são bem mais altos. Há uma pressão grande para que cada vez menos investimentos em imóveis vindo do exterior sejam feitos...
Subúrbios mais baratos já! Kk
Boaaa! Gravando em 3, 2, 1...