Mati dzięki za jak zwykle jakościowy materiał od A do Z. Akurat mam pod koniec roku do przeniesienia ike żony obligacyjne na konto maklerskie. Wszystkiego dobrego ❤
Tak się zazywczaj składa, że tworzysz materiały zazwyczaj o tematyce, o której chciałbym wiedzieć coś wiecej 😊 i to w jakim wykonaniu podziwiam i dziękuje 🙂 obserwuje twój kanal od dobrych paru lat i dzięki twojej pomocy łatwiej mi było rozpocząć inwestowanie i poczuć się bezpieczniej dzięki dywersyfikacji swojego majątku. W podziękowaniu kupiłem twoją książkę i to z podpisem 😊 tylko przynaje z braku czasu jeszcze jej nie przeczytałem 😅
Ostatnia opcja tez mega ciekawa ‼️💯💪👌 świetną robote dla nas robisz 🇵🇱 dzieki. Zawsze Cię polecam kiedy mam okazje i pozyczam książkę, jesli ktos ma opory przed zakupem 💪
Mateusz, a co zrobić w sytuacji gdy ktoś zdążył już założyć IKE Obligacje zanim BM PKO BP ogłosiło, że wypusza w świat IKZE Obligacje - a chciałby, żeby jego obligacje znalazły się w tej sytuacji właśnie na IKZE? I w dodatku, gdy założyło się już akcyjne IKZE maklerskie w DM? W jednym z materiałów oceniłeś, że nie warto trzymać akcji na IKZE, ale było to już po tym gdy PKO stworzyło to IKZE obligacyjne. Gdy człowiek ma już IKE Obligacje i IKZE akcyjne w DM, to sprawa nam się komplikuje.
Nie ma możliwości takiego transferu. Musiałbyś: Otworzyć IKE akcyjne z opcją transferu. Przenieść IKE obligacyjne na akcyjne. Otworzyć IKZE Obligacje z opcją transferu. Przenieść IKZE akcyjne na obligacje. Moim zdaniem nie warto. Plus: nigdy nie stwierdziłem, że nie warto trzymać akcji na IKZE. Musiałeś mnie źle zrozumieć. Powiedziałem tylko, że na IKZE lepiej mieć to, co mniej urośnie, bo na końcu 10% oddajemy państwu. Jeśli ktoś inwestuje duże kwoty, to najlepiej mieć akcje na zarówno IKE, jak i IKZE.
@@Inwestomat Tak tak - "nie warto mieć akcji na IKZE" w tym sensie, że jeśli musimy wybierać między akcjami a obligacjami (bo akurat zgodnie z przyjętą strategią chcemy je mieć na osobnych instrumentach), to lepiej akurat na IKZE trzymać obligacje. Ale to też przy założeniu, że IKZE obligacyjne w ogóle istnienie - IKZE Obligacje od PKO powstało jakiś miesiąc po tym, gdy rozpocząłem swoją przygodę z inwestowaniem, wykorzystując do tego konta IKE i IKZE. Gdybym zaczynał miesiąc później albo oni otworzyli je miesiąc wcześniej, to nie zakładałbym IKE Obligacje i IKZE akcyjne w DM, tylko na odwrót... Więc postapiłbym wtedy tak, jak polecałeś w swoim materiale (który był wypuszczony trochę w kontekście tego powstania IKZE Obligacje, stąd uznałem teraz ten kontekst za oczywisty - jeśli nie był, to wybacz). A to, że lepiej zainwestować w akcje na IKZE niż nie inwestować w ogóle, to już osobna historia ;) Dzięki za odpowiedź i pozdrawiam!
Pewnie będą chcieli zdążyć przed grudniem bo z tego co kojarzę najwięcej osób zakłada konta IKE i IKZE pod koniec roku ponieważ jest o tych kontach głośno w internecie i trochę w mediach też te osoby nie chcą żeby Im przepadł limit wpłat na ten rok
Rzucam pomysł na materiał: spadek a dziedziczenie akcji, obligacji, itp. Jak zoptymalizować podatkowo ? + nieszczęsny podatek 🇺🇸 w każdym z tych przypadków. Wartość jaką można z tego wyciągnąć to potencjalne zwiększenie limitów na IKE/ IKZE. O ile samo myślenie w ten sposób nie jest już łamaniem prawa . Ale tego tematu nie trzeba poruszać, kto włączy szare komórki, wpadnie na rozwiązanie 😈
Z tą sumą wpłat to zależy od instytucji. Przenosiłem swoje IKZE do Bossa. Okazało się, że bossa nie posiada (lub nie posiada dla mnie) informacji o moich wpłatach na ikze. Powiedzieli, że muszę od poprzedniego dostawcy uzyskać te dane, a u nich mam tylko wpłaty które wpłaciłem im oraz sumę transferową. Finalnie z banku spisałem wszystkie przelewy i to polecam zrobić każdemu.
6:09 można prosić o jakieś szczegóły, co dokładnie jest blokowane? Jeśli mam np. 100 tys swoich wpłat na IKE i z PPE zostało przetransferowane na IKE 10 tys to już nigdy nie mogę zrobić częściowej wypłaty?? Pierwszy raz o tym słyszę. Myślałem, że jedynie nie można wypłacić tych 10 tys z PPE. Oraz dlaczego to jest ustawowo poprawne? O jakim zapisie mówisz?
Świetna robota, fajne patenty, czytelne wykresy; dzięki. Przypomniałeś mi o PPK, które miałem jak pracowałem na etacie. Po przejściu na samozatrudnienie, niestety nie można chyba nic zrobić z tą kasą? PS. mam książkę!
Cześć,,na swiim Ikze nie mam na razie pieniądze,czy mogę prosto zamknąć go w jednym domu maklerskim ,a otworzyć inne ikze w drugim i nie bawić sie z przyniesieniem?
Gdzieś słyszałem, że podczas przenoszenia się z IKE Obligacje nie traci się narosłych odsetek, prawda to czy jednak obligacje trzeba normalnie spieniężyć najpierw?
Właśnie nie można ich spieniężać (wtedy zapłacisz karę). Musisz zlecić transfer i pozwolić maklerowi samodzielnie zerwać obligi. W tym wypadku jest zwolnienie z kary za wcześniejszy wykup.
Dzięki za świetny materiał 🙂. Chciałbym przenieść IKE maklerskie z Santander BM do Bossa/XTB (jak się pojawi). Wolałbym nie sprzedawać wszystkich papierów, więc interesuje mnie opcja przeniesienia instrumentów. Bossa nie pobiera opłaty za przyjęcie papierów, ale Santander, według tabeli opłat, pobiera za przeniesienie do innego BM „równowartość opłaty pobieranej przez KDPW S.A.”. Szukam w internecie, ale nie widzę nigdzie jak można by policzyć taką opłatę. Wie ktoś może, przynajmniej mniej więcej, ile taka opłata może wynosić i jak ją obliczyć, albo czy jest na tyle niska że nie ma co się nią przejmować, czy pisać do BM? Jeszcze raz dzięki za odcinek!
Cześć, Fajnie, że materiał się przydał. Opłata KDPW dotyczy tylko papierów polskich. Najlepiej spytaj u źródła, czyli w BM Santander. Daj znać, co odpisali.
@@Inwestomat Owszem, ale podchodząc do tego logicznie to dla kogo powinny być bardziej korzystne wszelkie rozwiązania w szeroko pojęte "inwestycje emerytalne" ?
To jeszcze skrajniejszy scenariusz PPE -> IKE byłoby celowe zatrudnienie się w firmie, która to ma PPE, w celu zrobienia takiego manewru 😂. Ciekawe czy jakiś Polak już tak zrobił 😋🇵🇱👌
Myślę, że ludzie tak robią. Ktoś mnie kiedyś pytał, czy warto wirtualnie zatrudnić się "u kumpla", który założy PPE tylko dla Ciebie, by wpłacić ten dodatkowy limit i potem zostać "zwolnionym" i przenieść to wszystko na IKE. #kombinowanie
@@Inwestomat #kombinowanie 😁🇵🇱 Nieprawdopodobne. Czasami sądzę, że pomysłowość 🇵🇱 ma granicę i już nic nie jest w stanie mnie zdziwić i nie dziwota, że zawsze kolejno jestem zdziwiony 😋. Wychodząc z założenia, że jesteśmy na każdy możliwy sposób okradani i oszukiwani przez polityków, to zastanawiam się czy faktycznie warto mieć skrupuły w momencie skrajnych ale legalnych "optymalizacji podatkowych", wykorzystywania nieścisłości w przepisach i korzystania z możliwości i furtek pozostawionym w przepisach. Wielkie korporacje nie mają żadnych zachamowań, firma nie ma sumienia i kieruje się zyskiem akcjonariatu, co dzieje się kosztem zwykle najuboższych. Dlaczego wtem sami mamy mieć jakieś skrupuły...? 🇵🇱
Dokładnie. Nie możesz tego robić, a blokada jest ustawowa, więc legalna. Możesz jednak całkowicie wypłacić środki, zamykając IKE (w razie dużej potrzeby), czego oczywiście nie polecam czynić.
@@Inwestomat czyli jak przeniosę z PPE środki do IKE po zmianie pracodawcy to mogę całkowicie zlikwidować konto IKE i wypłacić płacąc podatek giełdowy????
@@pawewytrzyszczewski2278 w jakim drugim progu? Przecież jakprzerzucam z PPE środki to podatek dochodowy jest opłacony już z pensji pracownika. To przy likwidacji IKE jeśli tam tylko transfer z PPE by byl to tylko 19% podatku giełdowego od wzrostu?
@@adamkomarnicki5632 sorrki już wyjaśniam Po te środki możesz sięgnąć przed osiągnięciem wieku emerytalnego jedynie wtedy, gdy zdecydujesz się na wypłatę wszystkich pieniędzy z IKE. Jednak nawet po złożeniu takiej dyspozycji i tak nie otrzymasz pełnej kwoty pochodzącej z PPE. Podmiot prowadzący IKE jest bowiem zobowiązany przekazać do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego. Pieniądze będą zapisane na Twoim indywidualnym koncie w ZUS lub, jeśli dotyczą Cię stare zasady przyznawania świadczeń emerytalnych, zostaną uwzględnione w podstawie wymiaru emerytury. Decydując się na zwrot środków zgromadzonych na IKZE bez spełnienia powyższych warunków (zerwanie IKZE), otrzymasz wszystkie środki będące na IKZE (nie jest możliwe wycofanie tylko części oszczędności), ale będziesz musiał samodzielnie odprowadzić należny podatek. Powinieneś to zrobić w rocznym zeznaniu podatkowym PIT za rok, w którym skorzystałeś z pieniędzy, wpisując otrzymaną kwotę w rubryce przychody z innych źródeł. Tym samym zwiększy się podstawa opodatkowania i za dany rok zapłacisz wyższą daninę dla fiskusa. Możliwe, że będzie się to wiązało z przekroczeniem progu podatkowego i koniecznością zapłacenia podatku według wyższej stawki.
Odnośnie transfery IKE/IKZE maklerskiego z jednej instytucji do drugiej. Z tego co mi wiadomo to Bossa nie pobrała informacji o transakcjach z Mbank. Tak naprawdę do obliczenia podatku jest im potrzebna tylko suma wpłat do wyliczenia podatku od zysku kapitałowych w przypadku wcześniejszej wypłaty z IKE/IKZE
@@Inwestomat tak. Sam do nich dzwoniłem sprawdzić. Zresztą to jak się dobrze zastanowić to na kontach ike/ikze obowiązek podatkowy nie powstaje po sprzedaży aktywa tylko w momencie wypłaty. Więc po ile coś zostało kupione albo kiedy nie jest nikomu potrzebne.
@@grzegorz8017 ze co ? Musza miec dane by wyliczyc podatek, tak wiec musza pobierac wszelkie dane transakcyjne, bo jak wyplacisz wczesniej zostanie nalozony podatek od wszystkiego od kazdej transakcji.
@@Inwestomat i dodać ewentualnie koszty ręcznie. Apropos kosztow... Ewentualnie koszty będzie można pokryć spoza wpłat ? Bez konieczności spieniężenia aktywów?🤔 Wcześniejsze transfery w jakich uczestniczyłem nie były obarczone żadnymi kosztami dlatego nie mam wiedzy / doświadczenia jak to wygląda.
Tak, ale dlaczego miałbyś przenosić IKE do OIPE? Nie lepiej przenieść środki z IKE na tańsze IKE (jeśli masz IKE w TFI to IKE maklerskie jest logicznym wyborem na przenosiny, nie OIPE w Finax).
@@Inwestomat OIPE daje po takim przeniesieniu 2lata bez kosztów tylko do 30 września trzeba zrobić. Ja osobiście nie zamierzam na razie się przenosić wolę mieć dwa. Czy będzie konkurencja w OIPE tak jak jest w IKE/ IKZE czy tylko finax i nic więcej.
No chyba, że między czasie pojawi się nowy dostawca. Wtenczas już można wykorzystywać limity na tą okazję i mieć nadzieję, że będzie konkurencja, która może spowodowac chodź obniżenie kosztów. Inne czynniki też mogą spowodować obniżenie kosztów.
Mateusz a nie wiesz co w przypadku gdy na obecnym ike mam akcje zawieszone w notowaniach np. INTERAOLT. Sprzedac sie tego nie da wiec pewnie obecny prowadzacy nie wypusci mnie z IKE do nowego brokera gdy jakies resztki rachunku pozostaną u starego.
Czy w czasie trwania "procedury" przenosin instrumentów finansowych ze starego IKE na nowe kupione w tym czasie instrumenty na starym IKE zostaną uwzględnione w transferze?
Czyli podsumowując jeśli przy zmianie pracy przetransferuje środki z PPE do IKE a potem przed osiągnięciem wieku emerytalnego będę zmuszony przez życie wyjąć środki z IKE to zamykam IKE 30% od kwoty idzie na ZUS plus 19% podatku od wzrostu inwestycji płacę?
To działasz wbrew prawu. Art. 7. [Oświadczenie składane przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE] 1. Osoba fizyczna składa przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE oświadczenie, że: 1) nie gromadzi środków na IKE prowadzonym przez inną instytucję finansową, z zastrzeżeniem art. 23, oraz że w danym roku kalendarzowym nie dokonała wypłaty transferowej z uprzednio posiadanego IKE do programu emerytalnego albo 2) posiada IKE prowadzone przez inną instytucję finansową, podając równocześnie nazwę tej instytucji i potwierdzając, że dokona ona wypłaty transferowej.
Mati dzięki za jak zwykle jakościowy materiał od A do Z. Akurat mam pod koniec roku do przeniesienia ike żony obligacyjne na konto maklerskie. Wszystkiego dobrego ❤
Dzięki! Bardzo mi miło. Wszystkiego dobrego! Pomyślności!
Jeszcze nie obejrzałem a już wiem, że warto 💪🏽
Miło mi, dzięki! Daj znać po obejrzeniu.
Tak się zazywczaj składa, że tworzysz materiały zazwyczaj o tematyce, o której chciałbym wiedzieć coś wiecej 😊 i to w jakim wykonaniu podziwiam i dziękuje 🙂 obserwuje twój kanal od dobrych paru lat i dzięki twojej pomocy łatwiej mi było rozpocząć inwestowanie i poczuć się bezpieczniej dzięki dywersyfikacji swojego majątku. W podziękowaniu kupiłem twoją książkę i to z podpisem 😊 tylko przynaje z braku czasu jeszcze jej nie przeczytałem 😅
Ten materiał zapewne przyda się wielu ludziom, dzięki :)
Spoko, bardzo mi miło.
Świetny, merytoryczny materiał - niezwykle pomocny. Pozdrawiam
Bardzo dziękuję, Krzysiek!
Ostatnia opcja tez mega ciekawa ‼️💯💪👌 świetną robote dla nas robisz 🇵🇱 dzieki. Zawsze Cię polecam kiedy mam okazje i pozyczam książkę, jesli ktos ma opory przed zakupem 💪
Bardzo mi miło, dzięki!
Dzięki za kolejny pomocny materiał. Jak będzie oferta XTB to pewnie sporo osób skorzysta z tej porady. Pozdrawiam.
Myślę, że tak :)
Najlepszy kanał w mieście
Którym mieście?
Dzięki. Dokładnie tego szukałem
Super, bardzo mi miło!
Na zdjęciu to jesteś Ty
Na jakim zdjęciu?
@@Papashady88 Na tym zdjęciu obok Twojego nicku, ten umięśniony chłopak to Ty ?
@@tomaszkwiatkowski4068 tak. Dzięki za "chłopaka" ale niestety już 36 na karku
Mateusz, a co zrobić w sytuacji gdy ktoś zdążył już założyć IKE Obligacje zanim BM PKO BP ogłosiło, że wypusza w świat IKZE Obligacje - a chciałby, żeby jego obligacje znalazły się w tej sytuacji właśnie na IKZE? I w dodatku, gdy założyło się już akcyjne IKZE maklerskie w DM?
W jednym z materiałów oceniłeś, że nie warto trzymać akcji na IKZE, ale było to już po tym gdy PKO stworzyło to IKZE obligacyjne. Gdy człowiek ma już IKE Obligacje i IKZE akcyjne w DM, to sprawa nam się komplikuje.
Nie ma możliwości takiego transferu.
Musiałbyś:
Otworzyć IKE akcyjne z opcją transferu.
Przenieść IKE obligacyjne na akcyjne.
Otworzyć IKZE Obligacje z opcją transferu.
Przenieść IKZE akcyjne na obligacje.
Moim zdaniem nie warto.
Plus: nigdy nie stwierdziłem, że nie warto trzymać akcji na IKZE. Musiałeś mnie źle zrozumieć.
Powiedziałem tylko, że na IKZE lepiej mieć to, co mniej urośnie, bo na końcu 10% oddajemy państwu. Jeśli ktoś inwestuje duże kwoty, to najlepiej mieć akcje na zarówno IKE, jak i IKZE.
@@Inwestomat Tak tak - "nie warto mieć akcji na IKZE" w tym sensie, że jeśli musimy wybierać między akcjami a obligacjami (bo akurat zgodnie z przyjętą strategią chcemy je mieć na osobnych instrumentach), to lepiej akurat na IKZE trzymać obligacje. Ale to też przy założeniu, że IKZE obligacyjne w ogóle istnienie - IKZE Obligacje od PKO powstało jakiś miesiąc po tym, gdy rozpocząłem swoją przygodę z inwestowaniem, wykorzystując do tego konta IKE i IKZE. Gdybym zaczynał miesiąc później albo oni otworzyli je miesiąc wcześniej, to nie zakładałbym IKE Obligacje i IKZE akcyjne w DM, tylko na odwrót...
Więc postapiłbym wtedy tak, jak polecałeś w swoim materiale (który był wypuszczony trochę w kontekście tego powstania IKZE Obligacje, stąd uznałem teraz ten kontekst za oczywisty - jeśli nie był, to wybacz). A to, że lepiej zainwestować w akcje na IKZE niż nie inwestować w ogóle, to już osobna historia ;)
Dzięki za odpowiedź i pozdrawiam!
@@ryszardj-n2466 Spoko, nie ma problemu. Pozdrawiam!
Tamten artykuł chyba nawet ma IKZE Obligacje w nazwie :).
Jak się pojawi oferta XTB - może się przydać.
Oczywiście. Mam nadzieję, że przyda się do każdych operacji tego typu.
Hej. Mateusz masz może jakąś konkretną (zakulisową) datę kiedy xtb ruszy z ofertą ile? Czekam i czekam z niecierpliwością;)
@@lukaszkoldun XTB nigdy niczego nie przekazuje za kulisami.
Pewnie będą chcieli zdążyć przed grudniem bo z tego co kojarzę najwięcej osób zakłada konta IKE i IKZE pod koniec roku ponieważ jest o tych kontach głośno w internecie i trochę w mediach też te osoby nie chcą żeby Im przepadł limit wpłat na ten rok
@@tomaszkwiatkowski4068 Prawdopodobnie tak.
Rzucam pomysł na materiał: spadek a dziedziczenie akcji, obligacji, itp. Jak zoptymalizować podatkowo ? + nieszczęsny podatek 🇺🇸 w każdym z tych przypadków.
Wartość jaką można z tego wyciągnąć to potencjalne zwiększenie limitów na IKE/ IKZE. O ile samo myślenie w ten sposób nie jest już łamaniem prawa . Ale tego tematu nie trzeba poruszać, kto włączy szare komórki, wpadnie na rozwiązanie 😈
Dziękuję za pomysł. Bardzo chcę pokryć ten temat, ale prawnik finansowy ciągle nie ma czasu na mnie :P.
Może się przydać…Dziękuję
Pewnie, myślę, że przyda się wielu osobom :).
Z tą sumą wpłat to zależy od instytucji. Przenosiłem swoje IKZE do Bossa. Okazało się, że bossa nie posiada (lub nie posiada dla mnie) informacji o moich wpłatach na ikze. Powiedzieli, że muszę od poprzedniego dostawcy uzyskać te dane, a u nich mam tylko wpłaty które wpłaciłem im oraz sumę transferową. Finalnie z banku spisałem wszystkie przelewy i to polecam zrobić każdemu.
BOŚ nie powinien w ogóle akceptować transferu na IKZE bez informacji o sumie (i datach) poprzednich wpłat. To niezgodne z ustawą.
@@Inwestomat możliwe, że takie dane otrzymuje. Nie jest to w każdym razie dostępne dla klienta.
@@micharosiak7482 A, to co innego. Nie mają obowiązku prezentowania ich klientowi. Po prostu muszą je mieć w celach podatkowych na przyszłość.
@@Inwestomat wniosek taki jak napisałem - trzeba zapisywać sobie gdzieś wpłaty.
6:09 można prosić o jakieś szczegóły, co dokładnie jest blokowane? Jeśli mam np. 100 tys swoich wpłat na IKE i z PPE zostało przetransferowane na IKE 10 tys to już nigdy nie mogę zrobić częściowej wypłaty?? Pierwszy raz o tym słyszę. Myślałem, że jedynie nie można wypłacić tych 10 tys z PPE. Oraz dlaczego to jest ustawowo poprawne? O jakim zapisie mówisz?
Świetna robota, fajne patenty, czytelne wykresy; dzięki.
Przypomniałeś mi o PPK, które miałem jak pracowałem na etacie. Po przejściu na samozatrudnienie, niestety nie można chyba nic zrobić z tą kasą?
PS. mam książkę!
Bardzo dziękuję.
Można wypłacić z PPK (stracisz te dopłaty państwa, a 30% dopłat pracodawcy pójdzie do ZUS) i zrobić z tym, co chcesz.
Czy jeśli robię "trick 2" to podatku belki też się nie płaci?
Dzieki 😊
Fajnie, że się przydało!
Cześć,,na swiim Ikze nie mam na razie pieniądze,czy mogę prosto zamknąć go w jednym domu maklerskim ,a otworzyć inne ikze w drugim i nie bawić sie z przyniesieniem?
Tak, możesz.
O będę musiał pomyśleć o tej dopłacie do ppe. Tylko muszę najpierw zobaczyć jakie są opcje założenia
No kluczem jest w ogóle możliwość prowadzenia PPE. WIększość pracodawców go nie ma, bo nie trzeba otwierać, jak ma się PPK.
@@Inwestomat ja mam swoją spółkę :)
@@pawekrawczyk6625 A, to oczywiście możesz podpisać umowę z PPE.
@@Inwestomat hmm, PZU napisało mi że muszę mieć więcej niż 1 pracownika(siebie) by założyć ppe
@@pawekrawczyk6625 Ok, no to wszystko jasne.
Gdzieś słyszałem, że podczas przenoszenia się z IKE Obligacje nie traci się narosłych odsetek, prawda to czy jednak obligacje trzeba normalnie spieniężyć najpierw?
Właśnie nie można ich spieniężać (wtedy zapłacisz karę). Musisz zlecić transfer i pozwolić maklerowi samodzielnie zerwać obligi. W tym wypadku jest zwolnienie z kary za wcześniejszy wykup.
Tak to działa, dzięki za wyjaśnienie 😁
@@syn_chaosu Spoko.
Dzięki za świetny materiał 🙂. Chciałbym przenieść IKE maklerskie z Santander BM do Bossa/XTB (jak się pojawi). Wolałbym nie sprzedawać wszystkich papierów, więc interesuje mnie opcja przeniesienia instrumentów. Bossa nie pobiera opłaty za przyjęcie papierów, ale Santander, według tabeli opłat, pobiera za przeniesienie do innego BM „równowartość opłaty pobieranej przez KDPW S.A.”. Szukam w internecie, ale nie widzę nigdzie jak można by policzyć taką opłatę. Wie ktoś może, przynajmniej mniej więcej, ile taka opłata może wynosić i jak ją obliczyć, albo czy jest na tyle niska że nie ma co się nią przejmować, czy pisać do BM? Jeszcze raz dzięki za odcinek!
Cześć,
Fajnie, że materiał się przydał.
Opłata KDPW dotyczy tylko papierów polskich. Najlepiej spytaj u źródła, czyli w BM Santander. Daj znać, co odpisali.
Jedziemy 🎉
I jak? Podobało się?
Szkoda że ustawodawca nie przewidział transferu z PPK do IKE
Nie przewidział, bo ten transfer byłby szalenie niekorzystny dla firm prowadzących PPK i bardzo korzystny dla oszczędzających.
@@Inwestomat Owszem, ale podchodząc do tego logicznie to dla kogo powinny być bardziej korzystne wszelkie rozwiązania w szeroko pojęte "inwestycje emerytalne" ?
@@BaltazarGabkaa Logicznie z perspektywy klienta, czy logicznie z perspektywy państwa/lobby TFI?
;)
To jeszcze skrajniejszy scenariusz PPE -> IKE byłoby celowe zatrudnienie się w firmie, która to ma PPE, w celu zrobienia takiego manewru 😂. Ciekawe czy jakiś Polak już tak zrobił 😋🇵🇱👌
Myślę, że ludzie tak robią. Ktoś mnie kiedyś pytał, czy warto wirtualnie zatrudnić się "u kumpla", który założy PPE tylko dla Ciebie, by wpłacić ten dodatkowy limit i potem zostać "zwolnionym" i przenieść to wszystko na IKE.
#kombinowanie
@@Inwestomat #kombinowanie 😁🇵🇱
Nieprawdopodobne. Czasami sądzę, że pomysłowość 🇵🇱 ma granicę i już nic nie jest w stanie mnie zdziwić i nie dziwota, że zawsze kolejno jestem zdziwiony 😋. Wychodząc z założenia, że jesteśmy na każdy możliwy sposób okradani i oszukiwani przez polityków, to zastanawiam się czy faktycznie warto mieć skrupuły w momencie skrajnych ale legalnych "optymalizacji podatkowych", wykorzystywania nieścisłości w przepisach i korzystania z możliwości i furtek pozostawionym w przepisach. Wielkie korporacje nie mają żadnych zachamowań, firma nie ma sumienia i kieruje się zyskiem akcjonariatu, co dzieje się kosztem zwykle najuboższych. Dlaczego wtem sami mamy mieć jakieś skrupuły...? 🇵🇱
Zaraz czyli jak przeniose środki z PPE do IKE po ustaniu stosunku pracy to potem nie mogę tych środków częściowo wypłacić płacąc podatek??!
Dokładnie. Nie możesz tego robić, a blokada jest ustawowa, więc legalna.
Możesz jednak całkowicie wypłacić środki, zamykając IKE (w razie dużej potrzeby), czego oczywiście nie polecam czynić.
@@Inwestomat czyli jak przeniosę z PPE środki do IKE po zmianie pracodawcy to mogę całkowicie zlikwidować konto IKE i wypłacić płacąc podatek giełdowy????
@@adamkomarnicki5632 Tak.
@@pawewytrzyszczewski2278 w jakim drugim progu? Przecież jakprzerzucam z PPE środki to podatek dochodowy jest opłacony już z pensji pracownika. To przy likwidacji IKE jeśli tam tylko transfer z PPE by byl to tylko 19% podatku giełdowego od wzrostu?
@@adamkomarnicki5632 sorrki już wyjaśniam
Po te środki możesz sięgnąć przed osiągnięciem wieku emerytalnego jedynie wtedy, gdy zdecydujesz się na wypłatę wszystkich pieniędzy z IKE. Jednak nawet po złożeniu takiej dyspozycji i tak nie otrzymasz pełnej kwoty pochodzącej z PPE. Podmiot prowadzący IKE jest bowiem zobowiązany przekazać do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego. Pieniądze będą zapisane na Twoim indywidualnym koncie w ZUS lub, jeśli dotyczą Cię stare zasady przyznawania świadczeń emerytalnych, zostaną uwzględnione w podstawie wymiaru emerytury.
Decydując się na zwrot środków zgromadzonych na IKZE bez spełnienia powyższych warunków (zerwanie IKZE), otrzymasz wszystkie środki będące na IKZE (nie jest możliwe wycofanie tylko części oszczędności), ale będziesz musiał samodzielnie odprowadzić należny podatek. Powinieneś to zrobić w rocznym zeznaniu podatkowym PIT za rok, w którym skorzystałeś z pieniędzy, wpisując otrzymaną kwotę w rubryce przychody z innych źródeł. Tym samym zwiększy się podstawa opodatkowania i za dany rok zapłacisz wyższą daninę dla fiskusa. Możliwe, że będzie się to wiązało z przekroczeniem progu podatkowego i koniecznością zapłacenia podatku według wyższej stawki.
Odnośnie transfery IKE/IKZE maklerskiego z jednej instytucji do drugiej. Z tego co mi wiadomo to Bossa nie pobrała informacji o transakcjach z Mbank. Tak naprawdę do obliczenia podatku jest im potrzebna tylko suma wpłat do wyliczenia podatku od zysku kapitałowych w przypadku wcześniejszej wypłaty z IKE/IKZE
Dziwne. Jesteś pewien, że nie mają tych informacji?
@@Inwestomat tak. Sam do nich dzwoniłem sprawdzić. Zresztą to jak się dobrze zastanowić to na kontach ike/ikze obowiązek podatkowy nie powstaje po sprzedaży aktywa tylko w momencie wypłaty. Więc po ile coś zostało kupione albo kiedy nie jest nikomu potrzebne.
@@grzegorz8017 ze co ? Musza miec dane by wyliczyc podatek, tak wiec musza pobierac wszelkie dane transakcyjne, bo jak wyplacisz wczesniej zostanie nalozony podatek od wszystkiego od kazdej transakcji.
@@MonkeyClub nope. Małpeczko.
@@grzegorz8017 nie pozwalaj sobie za duzo, czy ja z toba wodke pilem ? Bzdury piszesz, dane dostaja i tyle w temacie.
Zastanawiam się czy i jak takie przenosiny będą wyglądać w aplikacji myfund i ewentualnie w Mateuszowym arkuszu 😊
Szczerze? Jeśli przenosisz papiery wartościowe, to po prostu w "Transakcje" możesz zmienić nazwę konta (w historii).
@@Inwestomat i dodać ewentualnie koszty ręcznie.
Apropos kosztow... Ewentualnie koszty będzie można pokryć spoza wpłat ? Bez konieczności spieniężenia aktywów?🤔 Wcześniejsze transfery w jakich uczestniczyłem nie były obarczone żadnymi kosztami dlatego nie mam wiedzy / doświadczenia jak to wygląda.
Czy po przeniesieniu IKE do OIPE mogę otworzyć nowe IKE i przenieść środki z PPE z dopłato?
Tak, ale dlaczego miałbyś przenosić IKE do OIPE?
Nie lepiej przenieść środki z IKE na tańsze IKE (jeśli masz IKE w TFI to IKE maklerskie jest logicznym wyborem na przenosiny, nie OIPE w Finax).
@@Inwestomat OIPE daje po takim przeniesieniu 2lata bez kosztów tylko do 30 września trzeba zrobić. Ja osobiście nie zamierzam na razie się przenosić wolę mieć dwa. Czy będzie konkurencja w OIPE tak jak jest w IKE/ IKZE czy tylko finax i nic więcej.
@@pawewytrzyszczewski2278 2 lata bez kosztów to żadna promocja, bo potem masz 20+ lat z kosztami przy większych środkach (skoro dopłacasz co roku).
No chyba, że między czasie pojawi się nowy dostawca. Wtenczas już można wykorzystywać limity na tą okazję i mieć nadzieję, że będzie konkurencja, która może spowodowac chodź obniżenie kosztów. Inne czynniki też mogą spowodować obniżenie kosztów.
@@lesserr Nowy dostawca nie pojawia się od roku (i to w całej Europie).
Mateusz a nie wiesz co w przypadku gdy na obecnym ike mam akcje zawieszone w notowaniach np. INTERAOLT. Sprzedac sie tego nie da wiec pewnie obecny prowadzacy nie wypusci mnie z IKE do nowego brokera gdy jakies resztki rachunku pozostaną u starego.
Musisz spytać instytucji maklerskiej. Powinni móc Cię "wypuścić".
Czy w czasie trwania "procedury" przenosin instrumentów finansowych ze starego IKE na nowe kupione w tym czasie instrumenty na starym IKE zostaną uwzględnione w transferze?
Tak, ale będzie czas, w który, "stary" makler nie pozwoli Ci już kupować niczego nowego.
Czyli podsumowując jeśli przy zmianie pracy przetransferuje środki z PPE do IKE a potem przed osiągnięciem wieku emerytalnego będę zmuszony przez życie wyjąć środki z IKE to zamykam IKE 30% od kwoty idzie na ZUS plus 19% podatku od wzrostu inwestycji płacę?
Tak.
Czy tak samo to zadziała jak będę zmieniał ike(TFI) na ike maklerskie w innej instytucji?
@@lukaszkoldun Nie. Jeśli przeniesiesz z IKE w TFI na IKE maklerskie to przy wypłacie nie płacisz żadnego 30% do ZUS.
A co w przypadku, gdy niedawno założyłem konto IKE w boś, ale nie wpłaciłem żadnych środków. W tym wypadku boś też pobierze 150 zł za zmianę IKE?
Tak. Karę płacisz przez 12 miesięcy niezależnie, czy wpłacałeś środki, czy nie.
treściwy materiał, a trik numer 1 bardzo kuszący
No musiałem to w końcu opisać, bo da się to zrobić.
Dzięki za miłe słowa!
Czy jeżeli otworzyliśmy IKE i nic tam nie wpłaciliśmy. Możemy po prostu je zamknąć i otworzyć inne?
Tak.
Już niedługo :) BOSSA -> XTB masowa migracja
Znasz już warunki?
@@ToMeQ696 Nie. Kwestia jak będzie wyglądać kwestia opłat oraz kursów za przewalutowania.
A to nie zależy od warunków tych kont?
A co jak otworzysz IKE w celu transferu ale jednak nie przetransferujesz?
To działasz wbrew prawu.
Art. 7. [Oświadczenie składane przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE]
1.
Osoba fizyczna składa przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE oświadczenie, że:
1)
nie gromadzi środków na IKE prowadzonym przez inną instytucję finansową, z zastrzeżeniem art. 23, oraz że w danym roku kalendarzowym nie dokonała wypłaty transferowej z uprzednio posiadanego IKE do programu emerytalnego albo
2)
posiada IKE prowadzone przez inną instytucję finansową, podając równocześnie nazwę tej instytucji i potwierdzając, że dokona ona wypłaty transferowej.
@@Inwestomat w punkcie 2 nie widzę by była informacja w jakim czasie. Więc mogę stwierdzić że będzie to za 10 lat?
to wakacje na koszt panstwa, ale bez widoku
@@pawekrawczyk6625 Rób, co uważasz. Ostatecznie to Twoja odpowiedzialność.
@@Inwestomat wydaje mi się po prostu że jak mam 2 IKE, ale jedno nieaktywne (oczekujące na transfer) to nie powinno być problemu.