Fondi Monetari: Meglio del conto deposito? (+Calcolatore Gratis)
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- Опубликовано: 1 апр 2024
- In questo video approfondiamo i fondi monetari, un'asset class spesso ignorata ma che può essere molto utile per la propria pianificazione finanziaria e la creazione di un fondo di emergenza.
Sono prodotti a bassissimo rischio, che non richiedono vincoli e che possono offrire piccoli rendimenti nel tempo.
Ma come funzionano esattamente?
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Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.
All'inizio del video hai messo i grafici di XEON (acc) con ISIN e nome dello XEOD (dist), a 2:50 si legge pure distribuzione.
Refuso! Pardon, l’isin corretto è LU0290358497
@pietromichelangeli Complimenti per il video! Con Directa a tuo parere meglio acquistarlo su marcato tedesco xetra più liquido o mta? Un esempio di calcolo? Vorrei capire se lo SPREAD va in effetti sommato due volte?! Grazie ❤
Pietro sei veramente bravo: tu, MrRip e Coletti siete gli unici educatori finanziari di grandissimo valore su RUclips.
Si,non ne avevo idea di cosa fossero questi ETF, ovviamente se ne parla da un anno circa e senza dubbi ho scelto xeon per la parte del portafoglio dedicata agli imprevisti/prevedibili (obbligatorio per me prevede l'imprevedibile dato che ho 2 figlie)il tuo video mi ha inoltre tolto piccoli dubbi , grazie mille per il tuo impegno
Io ho iniziato con un primo investimento in C3M lo scorso anno, mettendoci parte del fondo di emergenza; poi è uscita la promozione BBVA, quindi finché non scade lascerò la restante parte del mio fondo di emergenza là, pronta ad essere investita sempre in fondi monetari se dovessero finire o diminuire di convenienza queste promozioni.
Tra i tanti che ho guardato, il miglior video sugli ETF monetari. Grazie davvero!
Ottimo video, come sempre! Alternativa molto interessante da prendere in considerazione
Ottima guida per i fondi monetari!
Grazie della condivisione Pietro! 😊
Gran bel video, davvero. Molto lucido e molto ben documentato. Complimenti! Per quanto mi riguarda, uso già alcuni di questi strumenti e mi ritengo soddisfatto. Sono molto comodi per "parcheggiare" la liquidità in attesa di investire in modi più proficui. Non credo che ci si debba porre il problema se sono più/meno remunerativi/adatti di altre forme di investimento, come i conti deposito. Sono semplicemente uno dei vari modi di parcheggiare la liquidità e vanno sfruttati per questo scopo. Nel mio caso, per esempio, ho sia dei conti deposito che degli ETF monetari, soprattutto per ragioni di distribuzione del rischio.
Bel video come sempre! Grazie soprattutto per l'excel che hai messo a disposizione. Unico appunto: alcuni conti (tra cui BBVA che hai citato) pagano gli interessi mensilmente. In questo caso a fine anno il rendimento è leggermente superiore perché ovviamente se gli interessi li lascio sul conto generano ulteriori interessi.
Ottimo strumento per gestire la liquidità, meriterebbe molta più pubblicità. Coi tassi a 0 il rendimento diventa negativo per effetto del TER (vedi andamento 2019-2021). Ci sono anche in alternativa degli Etf obbligazionari "ultrashort" che hanno un rendimento con la replica fisica
Ottimo video che mi capita proprio a pennello. Ero curioso di conoscere questi etf. Grazie davvero 👏👏
Come al solito un ottimo video! Complimenti Pietro! 👍
Bravo Pietro, grazie!
Strumento interessante che non conoscevo, grazie mille per il video di approfondimento Pietro.
Grazie Pietro, mi hai dato una alternativa ai classici conti depositi e grazie soprattutto per aver condiviso l'excel (al riguardo ti segnalo un errore a mio parere: non hai considerato il bollo nel calcolo del capitale finale netto nell'ipotesi di taglio dei tassi (cella C30), mentre nella cella C18 ne ha correttamente tenuto conto. Per il resto condivido tutto. Grazie!)
Ottimo video, se i tassi dovessero andare a zero o sotto zero questo prodotto non diventerebbe difficile da vendere?
Aspettavo da mesi questo video perché non avevo compreso bene questo strumento… è un periodo che sono stitico sui mercati e ho difficoltà nell’allocare la mia liquidità :qualche fondo deposito e qualche bot .. ma devo avere anche del cash pronto per non perdere opportunità di mercato
Ottima analisi, grazie
Pietro sei un grandissimo
Pietro e tutti, non ho capito la differenza l'investire in un CCT o questo strumento. Grazie
Sul brevissimo termine preferisco un bot o un titolo di stato con scadenza a un anno però se si hanno cifre molto grosse da tenere come liquidità si possono usare per scongiurare il bail in
Minuto 3:44 sbaglio io oppure per gli strumenti ad accumulazione sarebbe sbagliato calcolare il tasso di interesse giornaliero dividendo per 365 l'interesse annuo atteso? (in teoria il tasso giornaliero in regime di capitalizzazione composta dovrebbe essere inferiore a quello mostrato)
Ciao secondo te un ETF su obbligazioni europee.... potrebbe giocare di eventuali tagli di tassi d'interesse? Grazie mille in anticipo
Grazie. Ottimo video.
Pietro video ottimo, perchè leggendo sui documenti ufficiali ma anche su Just ETF si capisce veramente poco di questi prodotti.
Comunque ti segnalo un'inesattezza sul modello excel, nella parte sotto sul taglio tassi, se ipotizziamo un taglio dei tassi di 0,5%, il tasso medio non è come calcolato nel foglio quello di partenza meno il taglio ipotizzato ma appunto dovrebbe essere lil tasso iniziale meno quello finale diviso due, ipotizzando anche che il tasso resti quello iniziale per 6 mesi e poi direttamente quello finale per i successivi 6 mesi, altrimenti il calcolo andrebbe ponderato anche con il tempo.
Quindi di fatto se ipotizziamo un tasso medio del 3,50, vuol dire che per 6 mesi il tasso è stato al 4% e per i successivi 6 mesi al 3%.
Bravo per il video, io li avevo usati in passato per far crescere la mia liquidità per poi usarla negli investimenti azionari
Complimenti per il video , volevo chiedere come funziona il discorso minusvalenze plusvalenze quando si acquistano ETF o BTP etc ( nel 730, figura tutto, o dobbiamo inserire noi questi dati) , grazie a chi risponde con un esempio di investimento ...😊
Ciao Pietro ottimo video. Complimenti
Per lo Spread: ho provato a ricalcolarlo in diversi modi prendendo i valori a schermo ma non ottengo mai lo 0,02%. E' possibile avere il calcolo corretto?
Se avessi fatto questo video un anno fa sarebbe stato ancora meglio, ma hai fatto comunque un bel video chiarificatore che ci voleva. 👍
E se lo faceva 2-3 anni fa era più meglio ancora 😂
Ottimo video, peccato che non riesca ad ottenere il link per il download del calcolatore; ho provato già diverse volte ma la mail non arriva.
Grazie per il video, all'interno del quale fai riferimento al sito della BCE sul quale reperire il tasso overnight aggiornato quotidianamente. Ho provato a cercare ma non riesco a trovare il dato, puoi aiutarmi tu inviandomi il link? Grazie mille e complimenti
Lo spread lo paghi una volta, non due… lo spread è il differenziale di bid/ask quindi quando compri compri ask e quando vendi vendi bid ergo lo spread è uno.
Chiedo conferma di quanto scritto sopra...grazie! A vostro parere con Directa meglio acquistarlo su xetra (meno spread) o mta? ❤ @PietroMichelangeli
@pietromichelangeli scusami non mi è chiaro sia paga una volta o due gli spread? Grazie
Ciao Pietro, grazie come sempre per i tuoi video!!! Benché abbia compilato il form con la mia mail non mi arriva il file excel. C'é modo di averlo in altra maniera?
Grazie mille, finalmente un video su questo tipo di prodotto che trovo sia un'alternativa interessante al classico conto deposito (soprattutto considerando la tassazione agevolata)
Ciao, video molto completo e utile. L'unica cosa che secondo me bisognerebbe approfondire è cosa succederebbe in caso di fallimento dell'emittente dell'etf
L'etf verrebbe liquidato, così come le tue quote, quindi ad un certo punto ti ritroveresti una vendita "automatica" delle quote, al prezzo di mercato.
@@PietroMichelangeli quindi pensi sia superfluo preoccuparsi di questa casistica?
Ad oggi ha senso sottoscriverlo?
Video stra fantastico
Bel video come sempre, manca un piccolo particolare ovvero che si utilizzano anche per evitare il bollo dello 0,2% E quindi in effetti visto che il ter è 0,1% sono più convenienti. Lo XEON sembra essere sceso nel decenno precedente, questo perchè l'indice era negativo oppure era a zero e ha influito solo il ter alla discesa?
Il bollo si paga :)
Questa del bollo non l'ho capita...
Forse ho fatto casino: 0,2% si paga sui conti deposito (bollo) o sui conti esteri (Ivafe) e in quest'ultimo caso mi ricordavo solo per la liquidità mentre forse vale anche sugli etf acquistati? Se fosse così meglio broker italiani anzichè Scalable Capital? Inoltre cercando ho scoperto proprio ora che dal 2024 Ivafe sara 0,4% per conti in america e paradisi fiscali: in pratica lo stato il 10 anni si prende il 4% del tuo patrimonio. è una patrimoniale ma nessuno se ne accorge e poi si teme una patrimoniale stile amato che alla fine era 0,6% una tantum in 30 anni.
Ho però un bel dubbio guardando che spesso il book è decisamente ampio se visto con interessi annui del 3%...perciò l acquisto e la vendita vanno valutati sul book
Scusate, ma nel caso (assurdo) che domani la BCE si sveglia e porta i tassi in negativo, di sicuro nessuno vorrà acquistare questo etf o sbaglio? quindi lo spread si alzerebbe tantissimo.
Ciao Pietro, complimenti per il video, una domanda sola mi viene in mente, ma nel momento in cui i tassi caleranno non è che oltre al calo del rendimento avremo anche un calo del valore delle quote acquistate a causa di una possibile fuga degli investitori in altri lidi più redditizi? Intendo non è che la gente disinveste da Xeon per esempio perchè non più redditizio e quindi il valore dell'etf cala e io vedo il mio portafoglio perdere ? Grazie
No. Traccia un indice, non è un'azione che scende se vengono vendute le quote (o sale se vengono comprate)
@@Dante-clb Ok perfetto, però se il tasso iniziasse a calare diminuirebbe il valore del sottostante e di conseguenza il valore della quota quindi vedrei la somma investita scendere, corretto?
@@lukemilano5926 trattandosi di obbligazioni a breve termine, se i tassi calano semplicemente il fondo va a reinvestire in titoli con tasso inferiore a quelli precedenti.
Quindi o reinveste meno soldi di prima o distribuisce meno soldi di prima. Ma il fatto che stia reinvestendo/distribuendo significa che comunque hai guadagnato.
L'andamento del tasso di interesse diciamo (al netto dei vari costi come TER e bid/ask spread) che determina la derivata prima del grafico del prezzo di un fondo monetario. Se la derivata prima diminuisce in valore assoluto (ma resta positiva) allora semplicemente la funzione prezzo cresce meno, ma continua a essere crescente.
Il principio di funzionamento è simile a quello dell'inflazione per capirsi: se cala l'inflazione significa solo che i prezzi salgono più lentamente, ma continuano a salire. Per diminuire i prezzi non basta che il tasso di inflazione diminuisca in valore assoluto, deve proprio essere negativo (=deflazione). Infatti lo XEON è sceso durante il periodo covid in quanto il tasso €STR (il vecchio EONIA per chi ha studiato come me qualche anno fa queste cose) era fisso vicino a -0.5%, ossia territorio negativo
Grazie.
Rispetto ai conti deposito è più comodo nel senso che non necessita di seguire le promozioni dovendo aprire e chiudere nuovi conti una volta l'anno.
Ciao ma un video propio per iniziare per la prima volta tutto da zero c'è?
Grazie e complimenti
Ottimo video. Secondo quanto si deduce gli etf monetari sono più convenienti rispetto ai conti deposito. Con la comodità inoltre di essere presenti sullo stesso conto di investimento dove si vuole parcheggiare il cash.
Aggiungo etf ERNE molto interessante che ha reso più di XEON ed è a replica fisica.
Ci ha fatto un video Guido Cardinali qualche mese fa su ERNE e un paio d'altri ETF monetari. Purtroppo è un ETF a distribuzione (che non è il massimo) e tassato principalmente al 26%
Ci sarebbe il "gemello" ERNX ad accumulazione, al momento non disponibile su borsa italiana
Il bollo sul cc (34.20 euro annuo) è differente da quello del conto deposito (0.2% annuo). Nel file è riportato 34.20 che è corretto per cc, ma non per conti deposito svincolabili
Mi potresti approfondire una cosa? Quindi se ho 5000 in un conto deposito svincolabile non si pagano i 34,20?
Modifica la cella F6 e seleziona "Deposito" così cambia il calcolo del bollo.
ciao Pietro, molto molto interessante! Dal video e sul foglio 'xls però, non si capisce a quanto ammonta la plusvalenza in caso di vendita prima dell'anno. Come è possibile simulare questa cosa? Grazie
Se compro l'etf quando il tasso é del 3,99% e dopo un anno il tasso scende al 3% che succede? Il valore del mio etf sarà sceso giusto? Il rendimento mi è chiaro che scenderà del 0.99% ma il valore delle mie quote invece? Come varia?
Nel caso dell etf che replica tasso overnight non funziona come un obbligazione. Quindi il prezzo del tuo strumento nel momento in cui i tassi scendono al 3% da quel giorno in poi anziche guadagnare 3,99% l anno guadagni 3% l anno.
L'unica cosa sono le commissioni di acquisto e di vendita .. per parcheggiare poca liquidità non conviene se la somma delle commissioni sono superiori agli interessi....
la prima volta il rendimento visto graficamente sembra quello di Madoff... ma peccato dia solo il 3%. Altrimenti potrei andare in leva o margine 4x e potrei ottenere il 12% all' anno senza volatilità 🤔🤔🤔
Caro Pietro, grazie grazie, dai sempre un sacco di valore aggiunto!! Grazie per il calcolatore!
Io ho proprio questo Xtrackers. Voglio tenermi pronto, con un click vendo e con un altro click compro entro pochi secondi.
Ottimo video complimenti... Ci vorrebbe un bel video sui certificati...
Complimenti Pietro sei un talento della comunicazione ed i tuoi contenuti sono sempre top.
Ma siam sicuri che broker italiani applicano effettivamente la tassazione del 12,5% per il 90% dell etf e per la restante parte del 26%?
Bella domanda... Mica tanto sicuri..
non conoscevo questi strumenti ma effettivamente sono molto utili per i casi d'utilizzo che citi
Non hai accennato alla liquidità di questi strumenti. Posso comprare e vendere senza problemi. Se non avessi colto l'informazione, me ne scuso.
Sul conto deposito il bollo non è 34,20, bensì lo 0,2.
Molto utile, prendo nota, per parcheggiare liquidità quando la tua banca è tirchia
Avevo valutato XEON e mi ero fatto anch'io l'Excel per confrontare i vari costi ma pensando che la tassazione fosse al 26%! E' un ottima notizia invece sapere che è tassato praticamente al 12.5%. Siamo sicuri però che le banche e i broker me lo tassino davvero così?
Specifico che BBVA da il BCC 4% dí cash solo ai nuovi utenti
Non capisco, se l'interesse diventa negativo e non conviene più tenere l'etf lo vuoi vendere, ma chi lo compra? Non dovrai venderlo a meno?
Il market maker
ma nella pratica, quando fate la dichiarazione dei redditi, andate dal commercialista e gli portate il file dove Xtracker dichiara che TOT% dei titoli dell'investimento è in whitelist e lui vi capisce?
Il resoconto fiscale che fornisce Scalable, tiene conto della tassazione come hai descritto?
Certo che sì, Xtrackers fornisce le indicazioni a tutti i brokers
@@PietroMichelangeli complimenti per il video, volevo sapere se e' possibile avere il file in excel per il calcolo dei rendimenti, grazie in anticipo
Video molto bello, non mi é chiara come verrebbe calcolata la tassazione. Il gestore dell’Etf comunica la percentuale di obb in white list al mio broker e su quelle mi fa pagare solo il 12,5%?
Esattamente così
Sei molto bravo ; mi sento però di farti un appunto : dovresti parlare più lentamente perché chi come me è “digiuno” in materia , risulta più facile seguirti
Puoi rallentare la velocità di riproduzione in Impostazioni
avrei una domanda, io ho comprato il c3m attraverso pac su directa cosi da non pagare commissioni, ero in plusvalenza di un tot ma è sceso il gain e non capisco il motivo dato che sta andando solo verso l alto, qualcuno sa il motivo? forse perché compro tot quote ogni mese e non direttamente un pic?
si ti calcola il gain medio. Ti è calata solo la %. Se guardi la quota di gain ogni 2/3 giorni la vedi salire piano pianto
Xeon ha fatto 8 anni consecutivi in drawdown 2014-2022 quindi va preso con le molle
Come mai guardando il grafico dal 2015 al 2022 ha avuto rendimento negativo passando da una quotazione di 140 a 134??? Per come è costruito dovrebbe al massimo "non crescere" in caso di tassi a zero...
l'etf ha un ter dello 0.10 considerato lo spread positivo dello 0.08 che applica sull'indice, con i tassi a zero perde lo 0.02% come erano appunto dopo il 2015. Ci ha messo infatti 7 anni per perdere il 2%. Tutto regolare
@@Dante-clb ah ok grazie 👍
Opinioni sull etf LEONIA?
è identico, replicano lo stesso indice. E' solo 5 volte più piccolo
Complimenti per il video. Una domanda, se i tassi diventassero negativi, riuscirei a venderlo? o nessuno me lo comprerebbe?
Seguo
Immagino che il market maker interverrebbe garantendo la negoziabilità
@@GabrieleSalvatoricome potrebbe fare? Se nessuno vuole comprare un ETF non penso che il venditore possa farci qualcosa (tranne che decidere lui stesso di acquistare le quote per non provocare una sorta di "panico" e scarsa fiducia negli investitori), infatti è per questo che si consiglia sempre di prendere ETF che hanno molti scambi (cosa che, in genere, si vede dalla grandezza del fondo, più è grande e più è "probabile" che sia costantemente trattato). Discorso diverso se invece è proprio l'ETF che viene chiuso dal gestore, in quel caso, se non erro, il gestore dovrebbe dare il valore attuale a coloro che hanno le quote dell'ETF stesso
Mhhh intanto mi vien da dire che è un "non problema" perché i tassi negativi (dal 3-4% attuale) li vedresti arrivare da molto lontano, sicuramente per te avrebbe poco senso il fondo monetario anche solo allo 0%, figuriamoci in negativo.
In ogni caso, i fondi monetari vengono comprati sempre, qualsiasi sia il livello dei tassi, banalmente perché molti istituti finanziari non possono detenere troppa liquidità e devono necessariamente investirla, quindi comprano bond a breve scadenza o fondi monetari.
@@PietroMichelangelinon possono detenere liquidità ? Anche se in questo caso con i tassi in negativo sarebbe un comportamento anti economico ?
Appena ho sentito "lana caprina" ... nemmeno trovo le parole per descrivere quel momento.
E i fondi pensione aperti o chiusi?
Quando i tassi erano molto bassi erano a rendimento negativo, non fanno niente di particolare che non si possa fare con obbligazioni sicure.
A differenza delle obbligazioni, non dovresti avere oscillazioni di prezzo. Nel momento in cui i tassi scendono a zero semplicemente l'etf monetario smetterebbe di crescere, ma non dovrebbe calare di prezzo. Le obbligazioni invece, soprattutto se hanno long duration, variano molto al variare dei tassi e quindi non possono essere validi come depositi per denaro che vuoi prendere in qualsiasi momento
@@andreamusotto3402 Basta guardare l' andamento del grafico di XEON a cinque anni.
@@andreamusotto3402dimentichi che il fondo ha un TER
@@andreamusotto3402 come si fa a prendere il denaro depositato in etf monetari? vendendo l'etf ? puoi spiegarmi come si fa -! grazie in anticipo ..
Ma se i tassi cambiano cambia anche il rendimento dei conti deposito.. Già ora molti interessi è specificato che sono solo per il primo anno e poi scendono
Per il primo anno non è male, vuol dire che hanno una certa prevedibilità
non ho ricevuto il calcolatore... 😅
Pure io non riesco a riceverlo. Ho guardato anche nello spam ma niente
Loool sgamato subito 😂😂
uso c3m
Ti sfido per una settimana sostituire la parola dipende con suoi sinonimi vediamo e riesci a non usarla o ti parte in automatico 😂
Macché ahah io ci voglio fare le magliette con scritto dipende
Conto deposito svincolato Fineco il quattro per cento, sceso attualmente al trenta
Attualmente al 3, 50 correggo
Ma conviene rispetto all'etf monetario? Anch'io ho Fineco
Che tassazione ha?
@@stefanoricci506026% sui guadagni + 0,20% sul totale
Hai qualcosa agli occhi?
Io ho iniziato a interessarmi agli ETF monetari poco tempo fa, ma non ho ancora avuto la liquidità da metterci 😇
Per ora sono orientato su c3m perché è a replica fisica su obbligazioni 0-6 mesi e mi dà più fiducia rispetto a XEON che invece è a replica swap. Quello che mi ferma sono più che altro le commissioni dei broker che quindi impedisce di comprare e vendere troppo spesso.
Cambia broker!!
@@domenicoloprete7291 Ho già Directa che è il più economico e Fineco. A ogni vendita paghi almeno 1,50€ che è poco, ma comunque va considerato e incide sul rendimento se il rendimento già è poco e nel tempo probabilmente sarà sempre meno per l'abbassamento dei tassi.
Se non sbaglio da qualche giorno su Directa c'è il pac senza commissioni su xeon
TROPPO COMPLICATO PER ME
In questi giorni alcuni BTP si stanno avvicinando al valore nominale, tipo 4,15% lordo scadenza 2039 quota a 100,19....
Garantiti dallo stato, non vincolati, una settimana li ritrovi sul conto e non devi pensare nemmeno alle oscillazioni dei tassi.
Fondi monetari? DIPENDE! Vanno bene finché non capitano occasioni di metcato. Liquidità sul conto spesso non serve a nulla ma un cattivo investimento può far peggio😅.
Bel video comunque.
è più sicuro questo dei btp
Cosa intendi con "Vanno bene finché non capitano occasioni di mercato"? Grazie
@@lukemilano5926 Nel senso, come vedi, bene o male i rendimenti sono quelli citati nel video. Quindi piuttosto che tenere liquidità inutile sul conto corrente puoi comprare un ETF del genere, nell'attesa che magari si crei una occasione, magari la fusione tra due società, o l'ingresso di qualche azienda in borsa o in un indice.
C'è anche qualche BTP con ottimi rendimenti che si possono acquistare sotto la pari, fatto che non si verificava da ottobre 2023.
Sono punti di vista personalmente ritengo più affidabile uno stato facente parte dell'Unione che una banca o società che basa la propria affidabilità su di esso. Ho visto nella mia giovane età fallire più società e banche che stati....
quanto rende netto all'anno questo questo btp , investendo per esempio 10000 euro , le cedole al netto di tutto compresa imposta di bollo da quanto sono? grazie in anticipo
@@lukemilano5926 Intendo dire quando si verificano delle condizioni di mercato favorevoli particolari che possano far fruttare il nostro investimento in breve tempo, possono essere ad esempio: ETF, BTP oppure Azioni singole.