IKE/IKZE - obalam mit dotyczący WYPŁATY W RATACH
HTML-код
- Опубликовано: 21 окт 2024
- Inwestując przez rachunki emerytalne można osiągać korzyści podatkowe. Aby je osiągnąć trzeba spełnić pewne warunki, przede wszystkim inwestować odpowiednio długo. Prawo umożliwia wypłatę jednorazową lub w ratach. Raty wybiera ok. 3% osób, bo panuje powszechne przekonanie, że “wybierając raty mrozimy pieniądze”. To jednak mit! Mogę zrozumieć, skąd się wziął bo według mnie ustawa jest nieprecyzyjnie napisana. Ale zrobiłem research i okazuje się, że domy maklerskie potrafią interpretować ją w sposób korzystny dla klientów. Uważam, że wypłata w ratach to rewelacyjna forma wypłaty z rachunków emerytalnych. Dzięki tej opcji IKE i IKZE są bardzo korzystnymi wehikułami do konsumpcji majątku.
UWAGA! W materiale podałem błędną informację dotyczącą opłaty za każdą ratę w IKE-Obligacje. Podałem, że wynosi ona 3%. Ale to błąd - spojrzałem na złą kolumnę w tabeli opłat. Prawidłowa wartość to 5 zł za każdą ratę. Przepraszam za zamieszanie.
Link do tabeli opłat (Pkt. 11 - "Obsługa kont IKE - Wypłata w ratach):
www.bm.pkobp.p...
SPIS TREŚCI
Czym są rachunki emerytalne?
Możliwości wycofania środków z IKE/IKZE
Formy wypłaty z IKE i IKZE
Czy można swobodnie wybrać rachunek do wypłat?
Czy dom maklerskie może sprzedać aktywa, aby zapewnić gotówkę do wypłaty raty?
Jak często trzeba wypełniać dyspozycję wypłaty w ratach?
Jaką formę ma dyspozycja wypłaty?
W jakim sposób określa się raty?
Jaka może być częstotliwość rat?
Jaka może być wysokość rat?
Czy wysokość rat można modyfikować
Czy można dokonać zmiany rat na wypłatę jednorazową?
![6 alternatyw dla lokaty [PLN]](http://i.ytimg.com/vi/xan24mkOoIE/mqdefault.jpg)
Jak zawsze świetne porównanie i podsumowanie! 💪👏👌
Dzieki Piotr ;)
Czy w Polsce nie można napisać ustawy dokładnie żeby nie było potem zastanawiania jak wypłacać?
Nic dodać nic ująć. :)
Pewnie, że można. Ale to będzie ludziom na rękę, a tego już nie można 😅
Dziękuję:)
Super materiał!👍💪👏
Arturze, czy myślałeś żeby wykorzystać swoją wiedzę i napisać książkę o inwestowaniu?
Hej, Kris, dzięki. Książka? Moze kiedyś? Tylko do książki to przydałaby się nie tylko wiedza, ale też umiejetność ładnego pisania/wysławiania się, a ja tu muszę się strasznie napocić, zeby było w miarę po polsku. :P
👍
Dodałbym jeszcze coś o opłatach. W IKE Obligacje zlecenie wypłaty w ratach 100 zł + 5 zł za wypłatę każdej raty.
Niby nie dużo, ale to kwoty na dzisiaj, a jak będzie za X lat?
@@stockbrokertv7412 Patrzyłem w umowie, ale znalazłem tutaj:
www.bm.pkobp.pl/media_files/ea7019c1-21f0-4a68-b014-e7a0b8bf84fa.pdf
Jednak źle przeczytałem. 50 zł jest za zwrot całościowy, a opłaty za wypłatę jednorazową nie widzę.
Ajajajaj, masz rację. Właśnie się zorientowałem, że w materiale podałem błędną informację dotyczącą opłaty za każdą ratę w IKE-Obligacje. Podałem, że wynosi ona 3%. Ale to błąd - spojrzałem na złą kolumnę w tabeli opłat. Prawidłowa wartość to 5 zł za każdą ratę. Przepraszam za zamieszanie.
Link do tabeli opłat (Pkt. 11 - "Obsługa kont IKE --> Wypłata w ratach):
www.bm.pkobp.pl/oferta/dodatkowe-informacje/taryfa-oplat-i-prowizji/
@@stockbrokertv7412 Tak 3% jest dla innego produktu. A gdzie w materiale mówisz o tym 3%, bo nie wyłapałem? 🤔 Nie ma nic o opłatach.
Pod sam koniec. Na slajdzie z podsumowaniem.
@@stockbrokertv7412 Ja słucham i nie słyszę.
Czesc! Mam pytanie, jak jest w przypadku wypłaty.
Wiem, że środki zgromadzone na IKZE można wypłacić po ukończeniu 65 lat, o ile wpłaty na konto były dokonywane przez co najmniej 5 lat kalendarzowych- tu muszą być wpłaty do limitu czy wystarczy dowlona wpłata w każdym roku przez 5 lat? Pozdrawiam
Dowolna. Nie ma obowiązku wypelniania limitów.
Co jeżeli na IKE mam środki z ppe? Aktualnie mBank i bossa nie chce robić zwrotów częściowych w takim przypadku. Co z wypłatami po 60, czy raty są możliwe?
Nie widze w ustawie zapisu, ktory uniemozliwiałby wypłate w ratach z IKE (po 60.r.ż.) środków, które pochodzą z PPE.
Dzięki, co uważasz o tym, że bossa i mBank nie pozwala na zwrot częściowy mając na ike część wpłat z ppe? Czy myślisz, że jest jakaś opcja, aby w przyszłości takie zwroty były możliwe?
@@jacun7 Dziwne, IMO powinno się dać po potrąceniu 30%. Ustawa to reguluje.
@@stockbrokertv7412niestety, pisałem do jednych i drugich, co bardzo w moim przypadku komplikuje sprawę. Byłbym mega wdzięczny jakbyś dzięki swoim zasięgom był w stanie podłapać ten temat, sporo osób przez ta blokadę nie inwestuje za pomocą ike
Pozdrawiam i dobrego dnia
Nie wiem czy dobrze przeczytałem te przepisy ale w IKZE można wypłacać w ratach tylko trzeba zamknąć wszystkie pozycje i na koncie leży gotówka, która nie pracuje na rynku. Co jest całkowicie nieopłacalne. Proszę o odpowiedź kogoś bardziej zorientowanego . Pozdrawiam.
Decydując się ja wypłatę w ratach nie trzeba natychmiast sprzedawać wszystkich aktywów. To faktycznie byloby bez sensu. Ktory przepis miałby na to wskazywać?
@@stockbrokertv7412Chyba źle zrozumiałem sprawę płacenia 10% podatku. Przepraszam.
A jak opodatkowany jest zwrot z IKZE jeżeli jest się na ryczałcie 12%? Na pewno będę mieć dochód większy niż 120k, więc dopisanie kolejnych przychodów będzie powyżej, czyli 32% opodatkowany zwrot? No ale jak to liczyć na pit, trochę ryczałt trochę skala? Nie rozumiem.
Zwrot z IkZE - zawsze wg skali podatkowej, nawet jezeli dzialalnosć masz na ryczałcie.
@@stockbrokertv7412 Czyli nie ważne ile mam dochodu z ryczałtu, liczy się tylko ile wypłacam z IKZE? Jeżeli powyżej 120k (obecny próg) to 32% podatku. Czyli wychodzi na to, że jeżeli przekroczę 120k na IKZE, to już nie ma bata, trzeba czekać do 65lat żeby korzystnie wypłacić.
Dziękuję serdecznie z odpowiedz.
@@MysterKnajt tak, zgadzam się z tobą. A jak ktoś ma małe kwoty ns ikze, ale rozlicza się na skali, to zwrot z ikze powieksza mu dochód więc tez moze wpaść w 32%.
Czy jeśli zdecyduje się na wypłatę IKE w ratach to pozostała część środków dalej pracuję???
Tak.
@@stockbrokertv7412 to jeszcze dopytam 😊 Czy po mojej 60 mogę jeszcze wpłacać na ike i kupować np. roczne obligacje i zysk z nich będzie bez podatku Belki, czy raczej mogę dalej kupować obligacje ale tylko z kapitału, który już mam na ike np. po wykupie obligacji i z tego kupować znów następne obligacje?
@@monika277 To zależy. Jeżeli po osiągnięciu 60. r.ż.:
- jeszcze dokonałaś wypłaty (jednorazowej lub wypłaty pierwszej raty) - to możesz jeszcze dopłacać
- dokonałaś wypłaty (jednorazowej lub otrzymałaś już pierwszą ratę) - nie możesz już dopłacać pieniędzy.
@@stockbrokertv7412 dzięki 😀
Korzystanie z IKE/IKZE w kraju z ryzykiem wojennym nie jest czymś, z czym czułbym się komfortowo. Trzymam tam 3% majątku i już nie dopłacam.
Dla dywersyfikscji tego ryzyka, o ktorym mowisz, polecam zawsze nadwyżki pod limity wpłat do rachunków emerytlnych lokować przez rachunek zwykły u brokera zagranicznego.
Jak ktoś czuje, ze ryzyko wojny jest duże, zawsze mozna zrezygnowac z ike/ikze i lokować tylko na rachunek zwykły zagranicę.
@@stockbrokertv7412 Z brokerami zagranicznymi wiążą się inne ryzyka. Między innymi załóżmy, że ktoś zablokuje mi bez powodu konto, bo uzna, że coś mu tam się nie zgadza. Co wtedy? W Polsce mogę to nagłośnić, otwarta jest również droga sądowa, a w przypadku zagranicznych jurysdykcji jest to czysto teoretyczna możliwość.
Szkoda ze z umów cywilnoprawnych nie wolno odliczać samemu albo przez pracodawcę.
Niektóre instytucje np Uniqa z uwagi na podatek wypłacają IKZE tylko jednorazowo.
Pierwsze słysze. Dziwne. Nieumożliwianie wypłaty w ratach wydaje sie niezgodne z ustawą o ike i ikze.
@@stockbrokertv7412 Zgadza się. Kiedyś miałem tam IKZE dlatego od czasu do czasu zaglądam na ich stronę. Takie same informacje znalazłem w książce JL Collinsa ,, Krok po kroku" z Maklerskiej. Rozdział o IKE i IKZE pisał dla polskiego odbiorcy Rafał Janik. Wg. niego IKZE można wypłacać tylko w całości.
@@stockbrokertv7412kontynuując temat… jak to jest z podatkiem gdy wypłacam w ratach z IKZE?? Dostaje przelew pomniejszony o podatek?? Czy sam go musze odprowadzić??
@@marcinraq960 Otrzymujemy płatności już pomniejszone o podatek. Broker go w naszym imieniu pobiera i odprowadza.
O skurczybyki!!! IKE-OBLIGACJE od każdej comiesięcznej raty 3% ???????? No tyle się nasłuchałem o tym, a to takie ważne - jak nie najważniejsze - mi uciekło ehh 😞
Ajajajaj. Właśnie się zorientowałem, że w materiale podałem błędną informację dotyczącą opłaty za każdą ratę w IKE-Obligacje. Podałem, że wynosi ona 3%. Ale to błąd - spojrzałem na złą kolumnę w tabeli opłat. Prawidłowa wartość to 5 zł za każdą ratę. Przepraszam za zamieszanie.
Link do tabeli opłat (Pkt. 11 - "Obsługa kont IKE --> Wypłata w ratach):
www.bm.pkobp.pl/oferta/dodatkowe-informacje/taryfa-oplat-i-prowizji/
@@stockbrokertv7412 ufffffff.... zawał i reanimacja po chwili 🙃. Ale zawsze to lepiej w tę stronę, niż doczekać do 60tki i obudzić się z ręką w nocniku. Nie ma tego złego, co by na dobre nie wyszło, bo przynajmniej się ta informacja rozniesie po necie 🙂 Dzięki Arturze.