Koniecznie sprawdź artykuł na blogu: marciniwuc.com/wycinam-obligacje-skarbowe/ oraz resztę cyklu Finansowa Forteca w Praktyce: marciniwuc.com/finansowa-forteca-w-praktyce/
Ogladam z zaciekawiem , chciałbym miec takiego wujka jak Pan aby obserwować i się uczyc od niego na żywo. Póki co słucham Pana podcasty, czytam książkę i pomalu się uczę od podstaw gdyz nigdy nie mialem styczności z nikim kto inwestowal pieniądze. Dziekuje za transparentność i podziwiam ogrom wiedzy.
3 года назад+34
Bart - wiedza rzecz nabyta - stoi przed nami otworem :) Szczerze mówiąc, w porównaniu z tym, czego chciałbym się jeszcze nauczyć, wiem bardzo, bardzo mało. Ale mam dla Ciebie ciekawą propozycję - to Ty zostań kiedyś takim wujkiem dla członków Twojej rodziny - co myslisz? :)
@ Od 4 lat aktywnie uczę się inwestować. Aktywnie, mam na myśli, że wiedzę z książek przekuwam w praktykę, inwestując nadwyżki. Przez ten czas nabyłem następujące klasy aktywów: Waluty obce, Nieruchomości, Akcje, Fundusze (poprzez IKZE, uzyskując dodatkowo zwrot z podatku 2 lata z rzędu). Jestem wujkiem dla siostrzenic - 15, 12 i 7 letniej. Właśnie zacząłem być "takim" wujkiem i uczę dziewczyn podstaw finansów, aby łatwiej im było wejść w dorosłe życie :) Cały czas z pokorą się uczę, a Twoja książka Marcinie i wiedza w niej zawarta jest ogromną wartością na mojej drodze ku wolności finansowej, którą wyznaczyłem sobie na 2031 rok :) Pozdrawiam Cię serdecznie i życzę Tobie oraz całej Twojej rodzinie dużo zdrowia ! P.S. Jeśli będziesz szukał nowej osoby w zespole, którego praca ma sprawić, że 15 mln Polek i Polaków zyska wiedzę z zakresu finansów, to jestem zawsze do dyspozycji :)
Panie Marcinie książkę kupiłem jest świetna ale wsparcie w formie RUclips daje jeszcze większego kopa do działania pozdrawiam.
3 года назад+3
Bardzo się cieszę! Dokładnie taki był mój zamysł - aby książka była taką "podstawą", dzięki której wszyscy jesteśmy na jednaj stronie i dobrze się rozumiemy, dzięki czemu filmy mogą skupić się na sprawach bardziej technicznych i praktycznych.
Świetny materiał. Przyjmuję z wdzięcznością! W tym miesiącu po raz pierwszy zastosuję metodę kuli śnieżnej przy wychodzeniu z długów konsumenckich, ponieważ w marcu udało mi się spłacić jedno ze zobowiązań. Gdyby nie ten kanał, wolna kwota rozeszłaby mi się "na życie", ale na szczęście teraz już wiem co z nią zrobić. Panie Marcinie, odmienia Pan życiorysy.
3 года назад+2
Bardzo dziękuję Michał za ten komentarz. Bardzo nakręcają mnie do działania takie historie. Brawo!!! Trzymam za Ciebie z całej siły kciuki! :) Sam pamiętam, jak ciężko było walczyć z długami, ale też jak dużą satysfakcję dawało pozbywanie się ich!
Ja też pozbyłem się kredytu konsumenckiego. Marcinie, Twoje wpisy, filmy zmobilizowały mnie do racjonalnego gospodarowania pieniędzmi. Nie mam takich dochodów jak Twoje, ale staram się to co mam racjonalnie rozdzielać. Założyłem IKE, wszedłem w PPK. Obserwuje Twoje wpisy i staram się uczyć.
3 года назад
@@puchacz8441 Brawo! I dziękuję, że dzielisz się tymi dobrymi wieściami. To daje mi kopa do jeszcze lepszej pracy!
super ,że pokazałeś wszystko jak na dłoni . mało kto tak potrafi. gratulacje.
3 года назад+7
Ma to swoje dobre i złe strony. Poczekaj na komentarze w czasie bessy :) A na poważnie - pokazuję wszystko, bo moje błędy będą równie pouczające, jak prawidłowe decyzje :) Wierzę, że w ten sposób pomogę większej liczbie osób w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych.
@ Chyba największym Twoim kapitałem jest spokój. Bo kasa jest duża ale kasa to tylko kasa. Liczy się spokój. Bo nie jeden inwestor ma problemy zdrowotne jako skutki stresu inwestycyjnego.
Kupiłem książkę Finansowa Forteca. Jestem pod wrażeniem wiedzy i klarowności przedstawionych zagadnień. Wiele porównań rynku do życia codziennego jest po prostu genialnych, co świadczy o wiedzy Autora. Bardzo lubię przezroczystość Autora i dystans do własnej osoby.
Zmienia Pan sposób myślenia człowieka, który postanowił w końcu uporządkować swoje finanse. Żałuję, że nie trafiłem na Pana początkiem 2019, gdzie dysponowałem większym kapitałem, aby móc go rozsądnie ulokować gdzie należy... ale na błędach się uczyć trzeba:) Dziś wiem, czego dokonać krok po kroku w najbliższych miesiącach, by pod koniec roku spać spokojniej. Dziękuję Panie Marcinie, z dużą niecierpliwością wyczekuję codziennie jakiegoś materiału, bo zaszczepił Pan we mnie poczucie, że jednak można wszystko wyklarować jak się do tego na spokojnie siądzie i rozłoży na czynniki pierwsze. Pozdrawiam serdecznie!
3 года назад+3
Hej Oskar - nigdy nie jest za późno, aby zmienić kurs :) Zobacz, gdzie ja byłem w 2009 roku : ruclips.net/video/Rlsej49K2fs/видео.html
Wyjaśnia Pan zagadnienia finansowe w prosty i rzeczowy sposób, baaardzo Panu dziękuję!!!
3 года назад+3
Dziękuję. Bardzo się staram, bo - jak powiedział mi kiedyś jeden z mentorów - "Mówić trudno o rzeczach trudnych każdy głupi potrafi" :) Tak skwitował moją naszpikowaną finansowym slangiem prezentację :) Od tego czasu staram się mówić prosto i rzeczowo.
Panie Marcinie, jak zwykle świetny materiał. Proszę pomyśleć o powrocie wtorków z finansami - głos rozsądku w tak trudnych czasach dla finansów jest nam potrzebny. Pozdrawiam.
Super informacja! Po przeczytaniu Twojej książki byłem najmniej przekonany do obligacji notowanych na rynku i nie chciałem ich nabywać. Dziękuję za potwierdzenie wykrojenia tego produktu ze swojego portfela :D
Dziękuję za radę panie Marcinie. Od lat kupuje obligacje Skarbowe 4 letnie. Ostatnio zastanawiałem się czy ma to nadal sens ale widzę że tak. Fundusz obligacyjny w ING zamieniłem na fundusz stabilnego wzrostu.
Panie Marcinie, bardzo dziękuję za Pana filmy, uwielbiam, dzięki Panu moglam rozsądniej wybrać kredyt hipoteczny, posiadać poduszkę i zacząć inwestować, narazie tyiylko po 100-200zl miesięcznie ale od czegoś na tym etapie trzeba zacząć! :) Dziękuję raz jeszcze! :(
3 года назад+1
Brawo! Duże pieniądze biorą się z małych! Krok po kroku :)
Niedawno skończyłam czytać Finansową Fortecę . Dla mnie było to raczej uporządkowanie i uzupełnienie wiedzy, ale czyta się niezwykle przyjemnie. Mam nadzieję, że z Zuchem nawiążecie dłuższą współpracę :) U nas poduszka już odłożona, a teraz stawiamy pierwsze, małe kroki z portfelem długoterminowym. Dziękuję za Twoją pracę Marcinie!
3 года назад
Hej Kamila - gratuluję przeczytania książki. To spora cegiełka. Z Zuchem świetnie się współpracowało, więc myślę, że zrobimy razem też kolejne publikacje :)
Dzięki Marcinie za ciekawy (jak zawsze) i wyczerpujący temat odcinek. Ja z racji zakupionych wcześniej aktywów posiadam troszeczkę inne wagi portfela. Sprawdza się jak na razie średnio ze względu na wagę złota i ostatnie jego spadki, dlatego będę w miarę upływu czasu przeprowadzał rebalansing. 20%Obligacje ii (+0,09%) / 25%Złoto (-6,12%) / 10%Obligacje Nnr (-0,63%) / 5%Akcje Rrozwin. (+14%) / 20%Akcje Rroz.się (+13,08) / 20% Gotówka w walucie (+1%) Na pewno również wytnę Oblikacje notowane na rynkach i wykorzystam gotówkę w walucie na zakupy, ale jeszcze zastanawiam się czego ;)
Napis KONIEC OBLIGACJI może sugerować, że chodzi o te indeksowane inflacją. Z przerażeniem odpaliłem materiał...Do tych notowanych na rynku jeszcze się nie przekonałem, więc szczęśliwie nie mam czego wycinać 😁 Pozdrawiam!
Ciekawe jest to, że wyciągnąłem te same wnioski i podjąłem samodzielnie taką decyzję jeszcze przed wypuszczeniem tego filmu ;) Myślę, że to słuszna decyzja. Dzięki za info Marcin! Odnośnie łapek w dół... Drodzy zazdrośnicy.. Chłop się tu produkuje dla waszego dobra a wy tak się odwdzięczacie?? Jeśli tak macie szanować czyjąś pracę to lepiej więcej tutaj nie przychodźcie.. Pozdro!
Bardzo techniczny odcinek, za bardzo jak dla mnie. Dopiero co wszedłem z "portfelem- zabawką" w waluty i na swoich doświadczeniach uczę się co to jest "stopa zwrotu" oraz dlaczego nie warto śledzić z wypiekami kursów i reagować natychmiast ;p. Niemniej, na pewno tu wrócę jak zacznę bardziej ogarniać, dzieki!
3 года назад+1
Specjalnie z myślą o takich osobach napisałem Finansową Fortecę. Zaoszczędzisz dużo czasu (i pieniędzy) dzięki tej lekturze :)
Panie Marcinie. Dzięki za film i podziwiam że chce się Pan tak uzewnętrzniać nie hołdując zasadzie że pieniądze lubią ciszę. Szanuję to. Nie chciałbym też zostać odebrany jako ten który komuś zagląda do portfela ale czy ta wycena tych nieruchomości to trochę nie za skromnie? :) Te nieruchomości to centrum stolicy. W tej wartości to są mieszkania na obrzeżach. Ulice które Pan wymienia to praktycznie ściśle centrum więc sądzę że są o wiele więcej warte biorąc pod uwagę ta szajbę która się dzieje. No chyba że Pan jakoś inaczej to przelicza a mnie coś ominęło. Wszystkiego dobrego Panu życzę i dzięki za kanał i za książkę.
3 года назад+1
Za skromnie, bo od kilku lat jej nie aktualizowałem. Dlatego w czerwcu zrobię wycenę, bo to będzie dobry pretekst do dyskusji na temat nieruchomości w portfelu.
Super że ktoś w końcu sobie policzył że od kilku lat zyski z obligacji są bliskie zera, a nawet można stracić kiedy rząd polski albo hiszpanii stanie się niewypłacalny jak grecja
@ A co Pan poleca..czy dobrze zrozumiałem że lepsze indeksowane inflacją?
3 года назад+1
@@m76899 A rozumiesz różnicę między jednymi a drugimi? Jeśli nie, to poleciłbym zacząć od dobrej lektury (przepraszam za taki ton wypowiedzi, ale naprawdę nie warto inwestować w oparciu o to, co ktoś poleca w Internecie).
@@m76899 wszystko zależy jaki jest Twój cel, czy oszczędzasz na emeryturę, czy odkładasz na auto, czy odkładasz na mieszkanie, ile chcesz odłożyć i po co, czy chcesz mieć dostęp do tych pieniędzy w każdej chwili, czy to lokata długoterminowa, czy zakładasz że będziesz się uczył inwestowania, czy po prostu szukasz jak bezpiecznie przechować pieniądze żeby nie traciły mocno na wartości. IKE to fajne opakowanie dla inwestycji, ale najpierw powinieneś zrozumieć co to właściwie jest, jak z niego korzystać i jakie są konsekwencje (możesz mieć tylko jedno IKE, jak wybierzesz obligacje to nie będziesz mógł inwestować w ramach IKE w inne aktywa). Wejdź na profil Marcina i obejrzyj wszystkie filmiki, kup książkę Marcina Finansowa Forteca (polecam, tania jak barszcz w barze mlecznym), jest tak napisana że małe dziecko ją zrozumie. Potem dopiero możesz podejmować decyzję jaką wybrać strategię i co zrobić ze swoimi (ciężko zarobionymi) oszczędnościami. Zapewniam Cię że to nie będzie strata czasu, a jeśli nawet czasami nie wszystko będzie dla Ciebie jasne, to każdy kolejny filmik poszerzy Twoją wiedzę i poziom zrozumienia tematu.
Wyobraźcie sobie wsadzić 1.5 bańki w DeFi farmić to na różnych poolach i zyskać więcej niż na złocie, akcjach, obligacjach razem wziętych przez rok. Panie Marcinie, Zdecentralizowane Finanse to odpowiedni kierunek.
A ja jestem typem, który nie posłuchał, i część zainwestował w te złe kryptowaluty ;) obecnie zainwestowany kapitał, plus część zysków wyjęta, stoi spokojnie w stablecoinach i jeszcze pasywnie zarabia. Polcem Marcin zainteresować się na poważnie, szczególnie projektami DeFi. Porównywanie części z nich do tulipanów, jest bardzoo krzywdzące, żeby nie powiedzieć, wręcz nie na miejscu.
3 года назад
Gratuluję Michał! Życzę Ci jak najwyższych zysków ;)
Bardzo dziękuje. Uczę się dopiero od roku. Ja chciałabym kupić sobie Reity i nie wiem gdzie z można je nabyć. Zrobiłam parę błędów, kupiłam za dużo złota a teraz złoto jest tańsze.
@ zostało mi 11stron :) zakupiona w przedsprzedaży ale nie było czasu. Myslalem ze sprzedasz wszystkie obligacje i zastąpisz je zlotem :)
3 года назад+1
@@zawiedzionyspoleczenstwem to gratuluję przebrnięcia przez tę "cegiełkę". Dopytywałem, bo ten cykl to właśnie uzupełnienie do książki. Bez niej nie wszystko może być jasne :)
Witam Panie Marcinie, świetny materiał. Mam pytanie: Czy istnieje jakieś proste źródło poziomu inflacji w ujęciu procentowym? Lub kalkulator inwestycji długoterminowej uwzględniający poziom inflacji w kolejnych miesiącach i latach. (przykład: kupiłem mieszkanie 15 lat temu i chciałbym sprawdzić realny zysk/stratę wartości uwzględniając wpływ inflacji).
3 года назад
Dziękuję., Ja kopiuję dane z GUS do swojego Excela i tam to przeliczam.
Obligacje to błąd-zgoda podobnie jak teraz kupowanie mieszkania pod wynajem lub budowę mieszkań na sprzedaż. A większość kapitału z lokat płynie na rynek nieruchomości
Jest jeszcze kwestia wzrostu kursu funta ale nie sądze aby to wygnerowało taką różnice.
3 года назад
To efekt braku hedgingu walutowego - złoty osłabił się do USD o ponad 5% w 1 kwartale i to podbiło wynik (moje wyniki są oczywiście w PLN). Sumaryczne osłabienie się PLN do koszyka walut w portfelu EMIM skutkowało lepszym wynikiem w PLN. Oczywiście to zadziała też w druga stronę, gdy PLN będzie się umacniał.
Witam. Dzięki za kolejny film i porcję wiedzy. Brakuje mi w nim jedynie zaznaczenia, że decyzje zakupowe w portfelu długoterminowym trochę oszukują system. Kwota wpłaconej gotówki oraz gotówka uzyskana z obligacji notowanych na rynku nie pozwoli na zakup 1073 EDO i sztabki złota. Tym sposobem trzeba dorzucić kasy. Można to zrobić oczywiście, ale zaburza to pewien przyjęty plan, że miesięcznie odkłam jakąś sumę pieniędzy. W tym przypadku na kwartał odłożona suma 36631,96zł jest za mała. Moim zdaniem trzeba jasno powiedzieć, że nie mieścimy się w założonej sumie odkładanych co kwartał pieniędzy lub np. kupić mniej EDO. Oczywiście wszystko to przy założeniu, że nie sprzedajemy akcji.
3 года назад
Nieco inaczej to robię. Dopłacam 33 333 zł - patrzę na wagi i kupuję tak, aby być jak najbliżej tych docelowych. W perfekcyjny sposób nie trafię (w sumie obligacji kupię jutro 1022 po uwzględnieniu wycen z dziś). Tu nie chodzi o aptekarską dokładność. Owe 3 000 zł różnicy to raptem 0,36% wagi aktywów.
@ Tak właśnie myślałem i sam też tak staram się robić. Trzymanie się ideału jest trudne choćby przez ceny poszczególnych walorów, prowizje itd. W filmie zabrakło mi tego jednego zdania pokazującego co realnie trzeba zrobić, ale to takie czepianie się na siłę ;) Korzystając z okazji chciałbym zapytać, czy nie obawiasz się zwiększania wagi obligacji skarbowych w portfelu? Rozumiem, że dają pewne bezpieczeństwo i trochę chyba nie ma alternatywy, ale przyznam, że mając sporą część poduszki bezpieczeństwa właśnie w obligacjach i sporą część portfela długoterminowego, to przy rosnącej inflacji trochę zaczynam czuć pewien dyskomfort. Obligacje mam EDO i jeśli inflacja przekroczy 5% to będę miał trochę zgrzyt co robić. Jakie były powody przesunięcia tych 10% w obligacje, a nie np. w złoto? Tak na koniec - FF przeczytałem już dwa razy i naprawdę otworzyła mi oczy na wiele spraw. Dzięki !!!
Ciekawe. Budowę mojego portfela zacząłem na początku tego roku - tuż po przeczytaniu Fortecy. Tak się składa, że z założenia mój portfel nie zawiera Obligacji notowanych :-). Ten odcinek jest tylko potwierdzeniem, że podjąłem słuszną decyzję. Jeszcze mam do Pana pytanie: w kolejnej książce, którą czytam poruszony jest temat cyklicznego przepływu kapitału z rynków w USA na rynki krajów rozwijających się i odwrotnie. Wychodzi na to, że powoli zbliżamy się do momentu gdy kapitał zacznie odpływać do USA. Zgodnie z radami zawartymi w Fortecy posiadam ETFy na rynki rozwinięte i ETFy na rynki wschodzące, przy czym rynki wschodzące stanowią większą wagę niż rozwinięte. Patrząc na przepływ kapitału byłoby to zgodne z logiką. Wychodziłoby na to, że gdy kapitał znowu zacznie napływać do USA (wg obecnej lektury za kolejne 8 lat), powinienem zmienić wagi w części akcyjnej portfela tak, żeby wagi rynków rozwiniętych były większe od rozwijających się? Dobrze myślę?
3 года назад
To już indywidualny wybór. W moim portfelu rynki wschodzące już są mocno przeważone względem światowych indeksów typu MSCI ACWII
Działki tanio kupione lub mieszkania lokale. A tanio to jak, a tak jak handlarze sam się ogłoś kupię... masz ofertę z pierwszej ręki bez pośredników. A obligacje spuściłbym do kibla. Spółki dywidendowe już lepsze. Złote monety lepsze. Obligacje czyli pożyczajcie samym sobie. Wy harujcie a państwo drukuje i się śmieje. Po 2 wojnie światowej warte były 0. Złote monety, nieruchomości już lepiej. Na chwilę obecną obligacje musiałyby płacić 7% bez podatku, żeby to miało sens.
@ @Marcin Iwuć to fakt, ale bardziej miałem na myśli taki portfel nie ETF. Tylko kupowanie konkretnych spółek bez pośrednictwa ETF. Portfel w stylu "albo grubo albo wcale" Ja mam u siebie tego typu portfel dla c.a. 2% zainwestowanego kapitału i póki co udało mi się ROI +120% w ok. pół roku :D. Oczywiście, wiem że nic nie trwa wiecznie i powoli będę ten kapitał alokował w mniej ryzykowne aktywa ;)
Dziękuję za update. Jak zawsze świetny materiał. Mam wrażenie, że bit rate został przyspieszony. Brzmi ten odcinek trochę nienaturalnie. Czy mam mylne wrażenie?
3 года назад
Dziękuję :) Tak - trochę eksperymentowaliśmy z prędkością :) Ale już wiemy, że nie warto :)
Witaj Marcin, chciałbym o parę rzeczy zapytać, z paroma rzeczami również się nie zgodzić w stosunku do materiału powyżej. Na starcie jednak chciałbym bardzo Ci podziękować za całą wiedzę i edukowanie ludzi w aspektach finansowych. Na końcu materiału zaznaczyłeś, że jest wiele dróg inwestowania i pokazujesz tylko swoją wraz ze swoimi portfelami inwestycyjnymi. Jednak nachodzą mnie pewne przemyślenia wraz z oglądaniem materiału... Jeśli chcemy uzyskiwać około 3% zwrotu rocznie to czy nie lepiej obkupić się w złoto które realnie od 30 lat oddawało w okolicach 8-10% rocznie lub czy nie lepiej złożyć sobie portfel z tanich spółek dywidendowych (tanich w znaczeniu taniej bądź neutralnej wyceny) i bazować na dywidendzie, która również daje spokojnie zarobić w wielu spółkach ponad 3%, mamy również REITy które dają obecnie koło 8-9%. Drugą rzeczą jest Twoja wypowiedź do wykresu z 8:36 ze zwrotu z 10 letnich obligacji: skumulowana inflacja 17% za ostatnie 10 lat którą podajesz to jak zakładam inflacja którą podaje oficjalnie NBP. Nie jest to jednak inflacja realna, która jest dokładnie nie do zmierzenia, ale szacuje się, że jest o wiele wyższa. Może to prowadzić do mylnego wrażenia dla odbiorców, że obligacje są bardzo dobrymi inwestycjami, lecz w rzeczywistości w większości jest to po prostu zabezpieczenie własnego kapitału. Nie mniej cieszę się, że ludzie zaczynają coraz bardziej myśleć o swoich finansach. Pozdrawiam serdecznie !
3 года назад
Dziękuję za komentarz. Dobrze, że mamy różne opinie na pewne tematy - dokładnie o to chodzi, by podejmować świadome, ale WŁASNE decyzje. Co do punktów, które poruszasz, widzę to tak: (1) Mój portfel długoterminowy ma dobrze sobie radzić w różnych scenariuszach, stąd różne klasy aktywów. Wyjaśniam to szczegółowo w książce. (2) Złoto miało też długie kiepskie okresy. Dla przykładu - od szczytu w 1980 roku do dołka z 1999 (19 lat) straciło 66% wartości nominalnej w USD (spadek z 760 USD za uncję do 256 USD za uncję). Wierzę, że kolejne lata będą dla złota sprzyjające, ale nie stawiam na jednego konia. (3) Nie porywa mnie inwestowanie dywidendowe. Wbrew pozorom - zarządzanie takim portfelem jest czasochłonne i trudniejsze, niż wielu osobom się wydaje. Szczególnie, gdy trzeba rozliczyć podatki z zagranicznych spółek. Cenię sobie mój czas - to mój najcenniejszy zasób. Dlatego wolę ETF-y, które reinwestują dywidendy za mnie, co oszczędza mi czas i pieniądze (efektywność podatkowa). Poza tym, jeśli Twój portfel spółek dywidendowych traci na wartości 40% w czasie bessy - to uwierz mi - emocje są spore :) A dla mnie spokojny sen jest ważny. Nie potrzebuję otrzymywania dywidend. Jeśli potrzebuję jakieś środki z portfela, po prostu sprzedaję część jego składników. Ale oczywiście rozumiem, że ktoś może dobrze się czuć z takim stylem inwestowania. (4) REIT-y - fajna klasa aktywów. Dla mnie bardziej na portfel ofensywny, bo w długoterminowym już mam 50% fizycznych nieruchomości. Duża korelacja z rynkiem akcji (bessa = kilkadziesiąt % spadku), a na bieżąco wypłacane dywidendy opodatkowane. (5) Oczywiście posługuję się wskaźnikiem CPI - jedyny ze spójną i powszechnie dostępną metodologią w Polsce. Ma oczywiście swoje wady i pewnie GUS przy nim grzebie, by koloryzować rzeczywistość, ale jak zobaczymy jego korelację ze wskaźnikiem unijnym HICP, na który GUS wpływy nie ma, to korelacja jest ogromna. Uważam ten wskaźnik za lepszy punkt odniesienia, niż subiektywne stwierdzenie "realna inflacja", na temat której każdy ma opinię i inna wartość w głowie. Gdy piszesz: "Szacuje się. że jest wyższa" - jesteś podać link do takiego oszacowania? W Polsce moim zdaniem brak alternatyw, a amerykański Chapwood Index jest bardzo kiepsko liczony (metoda liczenia moim zdaniem bardzo subiektywna).
1) Tak i to rozumiem jeśli chodzi o oszczędzanie czasu. Ja się lekko śmieje, że jestem oburzony bo dla mnie to brak korzystania z dobrodziejstw hossy. Ale tak jak mówisz Marcin, każdy podejmuje własne decyzje, a czas o którym wspominasz to bardzo mocny argument. 2) To prawda, ale jeśli interesuje nas inwestowanie długoterminowe to tutaj musimy się zastanowić czy inwestujemy po to żeby zaraz to wypłacić czy rzeczywiście długoterminowo by do tego nie zaglądać. Mogę zrozumieć, że są sytuacje że te pieniądze są potrzebne "na już" ale umówmy się, że jest to zdecydowana mniejszość przypadków, w dużej większości inwestycja jest kończona dlatego że sporo wzrosła lub spadła. 3) Zgodzę się ze spadkami i z tym że jest to bardziej ryzykowna opcja. Ale jeśli inwestujemy pod dywidendę i długi okres zwrotu, to cena akcji de facto w krótkim okresie nas nie interesuje i jeśli ktoś wchodzi w taką inwestycję powinien skupić się tylko i wyłącznie na wypłacanej dywidendzie. Wspomniałem również o tanich i neutralnie wycenianych akcjach dlatego, że pole spadkowe jest tam o wiele niższe. Jeśli chodzi o podatki to nie mam takiego portfela i nie wypowiem się, ale przyznaje punkt, własny czas to największa wartość. Dodatkowo wspomnę, że według mnie ludzie przede wszystkim jako pierwszy krok wchodząc na rynek finansowy powinni mentalnie przygotować się na spadki. Chłodna głowa i kalkulacja to najważniejsza rzecz na rynku, jakimkolwiek rynku. Nawet bezpieczne ETFy potrafią mocno tąpnąć co pokazał nam marzec zeszłego roku. 4) Tutaj zgodzę się z tym co napisałeś i chyba nie mam nic do dodania. Zapytam tylko czy rozważałeś kiedyś kupno jakiejś ziemi / działek jako powiększenie majątku aktywów trwałych? 5) Jeśli chodzi o HICP i GUS to zakładam, że korelacja jest ogromna dlatego, że liczą podobnie, ale to nie świadczy o tym, że wynik jest poprawny. Sprawdzić tego niestety nie jestem w stanie jako zwykły obywatel, a szkoda. Nie ma dokładnych danych i nigdy nie będzie jeśli chodzi o link. Dlatego, że tak jak liczony jest wskaźnik inflacji na podstawie koszyka dóbr tak samo zapewne moje, Twoje Marcin czy koszyk dóbr innego widza jest inny, więc mamy różne "realne" inflacje bo korzystamy z innych rzeczy. Nie mniej jeśli chodzi o moje szacunki to zwyczajnie patrzę na dobra codziennego użytku, ceny chleba, mleka, papieru toaletowego, staram się omijać czynnik technologiczny (który zmniejsza cenę produktu z czasem, patrz samochody, telewizory, komputery), oczywiście upraszczam sporo swoje myślenie na potrzeby tego komentarza, ale chyba wiadomo, że chodzi o koszyk jak najbardziej uśredniony z którego korzysta jak największa liczba osób. Temat inflacji jest jednak co najmniej śliski bo koszyk dóbr na podstawie którego liczona jest inflacja nigdy nie został upubliczniony przez GUS. Więc de facto mówimy o inflacji, ale nie wiemy jak jest ona dokładnie liczona co jest lekkim absurdem. Ja posługuje się cenami dóbr których używa każdy Polak na co dzień. Patrzę również na minimalne krajowe zarobki, a te od 2010 roku podwoiły się. Czy oznacza to że Polacy są dwa razy bogatszym krajem (bądź 70-80% bogatszym jeśli odejmiemy skumulowaną inflacje 17%), nie wydaję mi się. Ktoś kiedyś powiedział (nie chce skłamać więc nazwiska nie przytoczę) że inflacja rośnie w takim tempie jak cena BigMaca w Macdonaldzie. Ostatecznie korporacje wiedzą jakie mają koszty i dobrze potrafią ustalić sobie swoje ceny.
Super materiał. Marcin mógłbyś opowiedzieć więcej o tej aplikacji do śledzenia dochodowości? Jak korzystać, który wariant wybrać itp
3 года назад+1
To aplikacja MyFund. Nie pamiętam szczegółów cenowych (ja mam opcję pełną),ale wiem, że za skorzystanie z mojego linka afiliacyjnego jest jakaś zniżka lub gratis przez jakiś czas, więc można wypróbować: myfund.pl/index.php?raport=rejestracja&p_id=4145
Cześć Marcinie, czy możesz wytłumaczyć, dlaczego jest różnica w dużym i małym portfelu etfow ishares? chodzi mi dlaczego jeden zawiera IWDA, a drugi SWDA? (rozumiem, że jeden ma ekspozycję na GBP, a drugi na USD natomiast dlaczego np nie masz w obu portfelach tego samego ? )
bessa już się zaczyna, tylko nie widzimy jeszcze wszystkich efektów. U mnie ktoś miał kredyt na remont mieszkania i jest to trudne do spłacenia z tego co widziałem :).
Witaj Marcinie! Bardzo dziękuję za materiał. Trochę się teraz zastanawiam ponieważ w okolicach sierpnia chcę zainwestować zaoszczędzone środki (z przeznaczeniem na przyszłość dziecka)🤔. Kusi mnie zakupu niewielkiego pakietu akcji jednej ze spółek dywidendowych rynków rozwiniętych typu Procter&Gamble lub globalny ETF akumulujący dywidendy. Z drugiej strony do tej pory wszystko jest w obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją ROD/ROS i nie jest najgorzej 😉. Jednak długoterminowa perspektywa wypłacanych dywidend bardzo mnie kusi i zastanawia nad późniejszym postępowaniem dziecka być może okaże się, że zainteresuje się tematem i zacznie budować dzięki temu swój własny portfel przepływów pieniężnych na przyszłość. Pozdrawiam
Uważaj na podatek u źródła przy dywidendzie z zagranicy. Jeśli nie masz możliwości złożenia formularza W-8 BEN, to z USA pobiorą Ci 30% podatku od dywidendy. A jeszcze nasza skarbówka dołoży 4%, bo ich nie interesuje, że zapłaciłeś 30% a nie 15.
Panie Marcinie, jak zwykle super materiał motywujący do dbania o własne finanse. Czy jak w ETC na złoto uzbiera się kwota pozwalająca na zakup fizycznej monety lub sztabki 1oz to czy zamierza Pan dokonać konwersji ETC na fizyczne złoto?
3 года назад
Taki jest plan :) O ile marże sprzedawców będą na rozsądnym poziomie.
@ dziękuje za odpowiedz. Ale ciśnie się jeszcze jedno pytanie 😉 Skoro teraz prowizje są bardzo wysokie to czemu do dużego portfela kupuje Pan fizyczne złoto?
3 года назад+1
@@kgutekTube teraz nie są już tak wysokie, ale w małym portfelu nie ma jeszcze kasy na całą uncję :)
Ciekawe to co Pan mówi. Dedukuję z Pańskiej wypowiedzi, iż ucieczka kapitału z obligacji winna skutkować napływowi kapitału m.in na rynek giełdowy. Swoją drogą, nie martwi Pana fakt, iż masowy dodruk pieniędzy może skutkować tym, iż realizacja zysków z gpw po odcięciu podatku nie zbilansuje inflacji?
Cześć czy jest możliwość udostępnienia przez Ciebie takiego przykładowego arkusza transakcji do przeprowadzenia? Nie chodzi mi o to abyś odwalał za nas całą robotę ponieważ posiadam podobny arkusz do wyliczeń jednak chciałbym móc porównać reguły oraz funkcje wykorzystywane w Twoim. Być może czegoś się nauczę, coś robisz w lepszy sposób, łatwiejszy i szybszy. Jak wiemy wiele rzeczy można zapisać i wyliczyć na wiele sposobów. Pozdrawiam.
Panie Marcinie, mam pytanie odnośnie inwestowania w nieruchomości. Czy w obecnych czasach lepiej wziac kredyt z oprocentowaniem zmiennym (3,37% na 20 lat, rata 1520zł) czy z oprocentowaniem stałym (4,55%, rata 1710 przez pierwsze 5 lat, a potem 15 lat ze zmiennym rata 1580zł)? Inflacja idzie w górę, a jeśli obostrzenia zostaną zniesione, a rada polityki pieniężnej podniesie wibor 6M, to czy realna jest zmiana z 0,25% na 1,7% sprzed pandemii albo nawet 5-7% sprzed 2015 roku? Podniesienie wibor 6M z 0,25% na 4,25% powoduje wzrost raty z 1520 na 2100zł, co może być dotkliwie dla budżetu domowego, a przyszly zysk z nieruchomości zostanie zniwelowany przed odsetki dla banku.
3 года назад
Nie da się stwierdzić, co się bardziej opłaci, bo to zależy od skali i momentu ewentualnego wzrostu stóp procentowych (przy WIBORZE na poziomie 0,2% miejsca na niższe stopy jest już tylko 0,2 p.p. - więc o spadki martwić się nie trzeba :)) Nie znam niestety przyszłości i - choć wzrost stóp w perspektywie 5 lat wydaje mi się bardziej prawdopodobny - inne scenariusze też są możliwe. Musisz zatem raczej wycenić, na ile spokojny sen jest dla Ciebie cenny? (czyli pewność, że przez 5 lat Twoja rata nie wzrośnie). Finanse to nie tylko matematyka :)
Panie Marcinie. Mam mieszane uczucia co do decyzji o wycięciu obligacji. Z jednej strony rozumiem tę decyzję, bo jednak perspektywa na najbliższe lataj jest dla nich nieciekawa, a jednak wcześniej w Finansowej Fortecy pisał Pan, że lepiej zostawić ich małą część w portfelu, bo nigdy nie wiadomo, jak potoczy się przyszłość. Rozumiem, że w wyjątkowych sytuacjach można zmieniać modelowy skład portfela, ale jak początkujący inwestorzy indywidualni mają rozpoznawać takie sytuacje? Załóżmy, że historia potoczy się w takim kierunku, że akcje za kilka lat będą bardzo tracić i prognozy będą wskazywać, że taki stan utrzyma się przez kilka lat. Czy to oznacza, że znowu mamy dokonać nadzwyczajnej zmiany składu portfela i np. wyciąć akcje do 0? Moje zaniepokojenie wynika z tego, że jednak w książce przekonywał Pan, iż ten portfel defensywny jest portfelem na różne sytuacje i tylko nieznacznie warto odbiegać od modelowego składu. A tu wychodzi na to, że w ciągu roku drastyczna zmiana z 20% na 0%. Będę wdzięczny za Pana odpowiedź. Pozdrawiam.
3 года назад
W ciągu ostatnich 6 lat zmieniłem wagi aktywów w portfelu 2 razy: w 2020 i teraz. Tak się "nieszczęśliwie" złożyło, że akurat w okolicach wydania książki. Ale to nie wynika z mojej zmiany "nastroju" tylko ze stwierdzenia faktu, że miejsca na spadek rentowności po prostu jest bardzo mało... Z akcjami historia jest inna - tutaj nie ma czegoś takiego, jak minimalna rentowność. A skąd początkujący inwestorzy indywidualni mają wiedzieć takie rzeczy? Cóż... Staram się pomóc, jak mogę... Poza tym - Finansowa Forteca jest moim zdaniem świetnym punktem wyjścia do kolejnych, bardziej zaawansowanych publikacji. Parafrazując nieco Einsteina - strategię planuję zmieniać tak rzadko, jak to możliwe, ale nie rzadziej :)
W końcu! Zastanawiałem się dlaczego tak długo trzymałeś obligacje. Mnie chyba najbardziej przekonał do tego Ray Dalio w jego książce o historii długiego cyklu długu (www.principles.com/the-changing-world-order/) - kończą się w zaskakująco podobny sposób. I obligacje obrywają na koniec najbardziej...
3 года назад+1
Bardzo lubię ten cykl wpisów Raya i już nie mogę doczekać się kompletnej książki (kupiłem w pre-orderze). To jeden z moich ulubionych autorytetów inwestycyjnych.
@ Mój też (autorytet). Choć mam wrażenie że jest lepszym strategiem (długofalowe predykcje, zrozumienie głębokich zależności) niż taktykiem (jakie decyzje podejmować w środowisku o dużej zmienności i niepewności).
Marcinie, po co mówić, że kończysz z obligacjami, skoro OBLIGACJI skarbowych indeksowanych inflacją się nie pozbywasz?
3 года назад+13
Kamil, powiem wprost: bo to przyciąga uwagę i część osób, która właśnie pakuje się z lokat pod kurek w fundusze obligacji, obejrzy mój film i może przemyśli sprawę. Poza tym - muszę z przykrością przyznać - że tylko "clickbajtowe" okładki i tytuły mają szansę się dzisiaj przebić. A nie lubię przegrywać ze śmiesznymi kotkami, czy teoriami spiskowymi. Nie mam wyjścia, jeśli chcę docierać do nowych osób...
Hejka. Książka super sprawa, kończę czytac. Mnie bardziej męczy taka myśl czy lepiej odkładać co miesiąc po np. 100/200zł i co kwartał je inwestować czy lepiej od razu w coś zainwestować. Ciężko wybór bo ślub i budowa domu tuż tuż a więc wydatki. Hipoteka na działkę w kieszeni. Czy może warto udać się do jakiegoś doradcy finansowego?
3 года назад+1
Najpierw skupiłbym się na sfinansowaniu ślubu i wkładu własnego. Na inwestowanie będzie jeszcze czas :) Krok po kroku, bo jak próbujemy łapać zbyt wiele srok za ogon, to...
Obejrzenie filmu utwierdziło mnie w przekonaniu, że trzeba uciekać z obligacji.Mam je i na IKE i IKZE w NN. Od dzisiaj w XTB są dostępne ETF-y Vanguard Lifestrategy. Jak zrobić, by przenieść środki z IKE/IKZE z NN do XTB, kupić wspomniane ETF Vanguard LifeStrategy 60% i opakować to własnie w ramach IKE/IKZE?
3 года назад
W XTB niestety nie ma IKE/IKZE. Są w DM mBanku oraz w DM BOŚ.
Panie Marcinie czy nadal warto trzymać taki % portfela w obligacjach indeksowanych inflacją, przy aktualnym dodruku pieniądza? Wiem, że ma to wpływ na inflację, ale inflacja CPI jest silnie zaniżana, dodatkowo ostatnio został on zrewidowany, aby utrzymać inflację w ryzach.
3 года назад+1
Pytanie, jaka jest alternatywa dla bezpiecznej części portfela, która da mi tych 4,2%, które obecnie mój portfel generuje z obligacji indeksowanych inflacją? Wiele osób, które piszą o nieopłacalności obligacji indeksowanych inflacją trzyma środki w gotówce na 0,05%. To powinno dziwić bardziej, niż sposób liczenia CPI :)
Cześć, fajnie że odkryłem ten kanał :D Takie pytanie, czy jest szansa, że Finansowa Forteca pojawi się na platformie Legimi bądź innym sklepie z e-book? Pozdrawiam :D
3 года назад
Bardzo mała... Pracuję teraz nad kolejnym kursem online i zupełnie nie mam mocy przerobowych, aby przerabiać książkę na ebook.
nie wiem jak jest w Polsce ale na normalnych rynkach wzrost inflacji po covid jest już w cenach obligacji więc wychodzie teraz to trochę musztarda po obiedzie...
Saldo pieniędzy w nieruchomościach to fikcja. Saldo będzie takie, jakie ktoś kupujący zaoferuje w momencie kupna. Nie można mówić, że towar jest warty X, bo nie wiadomo czy ktoś będzie chciał zapłacić X.
3 года назад
Te temat omówimy sobie latem. Idąc tym tropem rozumowania - jakakolwiek wartość aktywa to fikcja.
@ Nie. Obligację EDO masz jasno przedstawioną. Masz 100 zł i do tego +1% + inflacja albo -2% jak się wycofasz przed terminem. Realne cyfry tu i teraz. Nie ma rollercoastera typu kto ile da i ilu będzie chętnych jak w przypadku nieruchomości, akcji i złota. W przypadku nieruchomości, akcji i złota Twoje "saldo" wyznacza druga osoba - ktoś kto zechce albo nie zechce odkupić budę, wirtualne jednostki albo kawałek bezużytecznego metalu. Natomiast obligacja MUSI zostać wykupiona, a wcześniej wymienione aktywa - nie. Obligacja EDO to taka ulepszona quasi-gotówka (pożyczka), bo rzekomo ma nie tracić na wartości dzięki indeksacji, ale pod warunkiem zamrożenia i rygoru. Chociaż zamrożenie to pojęcie względne, bo jest możliwość zmiany właściciela i można np. dokonać wymiany barterowej typu: przepiszę Ci moje obligacje, a Ty mi dasz coś w zamian. Liczysz pieniądze na jakimś "saldzie", których realnie nie masz i to jest Twój błąd. "Mieć w czymś" to nie "mieć na koncie", więc nie licz czegoś, czego nie zrealizowałeś!
hi. Powiedz jak to jest z tymi opłatami, np VAPU opłata 0,15 to płace od zainwestowanych środków w dany etf w tym przypadku vapu czy od całego kapitału jaki mam na giełdzie
Dzięki za odcinek:) Już myślałem (miałem cichą nadzieję), że będzie całkowite sprzedanie obligacji detalicznych Skarbu Państwa. FF fajnie się czyta po "Finansowym ninja" Michała, jest taka jakby kontynuacja zachęcająca do refleksji a co dalej. Ja osobiście nie lubię obligacji (żadnych, zwłaszcza tych Skarbu Państwa), poza tym, ale to tylko moja opinia, jak nie ma się dostępu do ROD, to się nie opłaca. Poza tym szkoda marnować IKE na to, jakby nie wykorzystując całego potencjału samego IKE.
3 года назад+1
@Dmitry, najważniejsze, to mieć własną, przemyślaną i dostosowaną do własnych potrzeb strategię. Ze swoim portfelem trzeba się dobrze czuć, więc jeśli obligacje indeksowane inflacją Ci "nie leżą" - jest dla mnie zrozumiałe, że nie masz ich w portfelu.
Świetny, opanowany, spokojny gość:) Podziwiam i szanuje za trzymanie się własnych zasad na dłuższą mete. Przy okazji jeśli chodzi o dokupywanie obligacji... założyłem ROD 0233(12 latki) i chciałem z czasem dokupywać co juz zacząłem robic. Pytanie czy dokupująć obligacje to tak jak bym otwierał nowe np.ROD 0333 bo tak to u mnie wygładało?
3 года назад+1
Tak, co miesiąc wychodzi nowa seria obligacji (w kwietniu są ROD0433 - wygasające za 12 lat od dnia zakupu).
Co miesiąc dochodzą następne, bo co miesiąc dostajesz 500+, a nie możesz kupić ROD więcej niż to świadczenie, które już otrzymałeś. Ja kupuję co miesiąc, licząc, że kiedy ich termin zapadnie, będę regularnie co miesiąc wspomagać syna, albo dopłacajac do raty kredytu hipotecznego. , albo na studia, czy co tam będzie chciał robić. Oczywiście jeśli wszystko ułoży się w miarę szczęśliwie i stabilnie, a świat się nie zawali.
Witam p. Marcinie. Jak to wyglada u Pana z kupnem ETFów (w wspomnianym XTB) czy bezposrednio na koncie Walutowym czy jednak PLN tj. akceptuje pan przewalutowanie rzedu 0,5%? Druga kwestia czy wyniki uwzgledniaja kursy walutowe? Pozdrawiam
3 года назад
Ponoszę koszty przewalutowania, ale one nie są aż tak duże. Jak policzyłeś tych 0,5%? (pamiętaj, że w kantorze też jest spread).
@ 0,5% to koszt przewalutowania XTB wynikajacy z ich tabeli prowizji i oplat. Mozna tego uniknac przy wykorzystaniu np. Revoulta czy walutomatu i przelaniu bezposrednio waluty na rachunek w xtb :) Pozdrawiam
Nie sluchaj takich pajacow co strasza krachem od 20 lat to srednio 3 razy na 2 dekady beda mieli racje. Pomysl gdzie te firmy ktore dzis kupujesz gdzie beda I ile beda warte za 5 10 15 lat I Tak inwestuj.
Stoje wlasnie przed dylematem ktory etf wybrac na rynki wschodzące oraz rozwiniete, ten od vangarda czy ishares? czy jest jakas znaczaca roznica miedzy nimi dla drobnego inwestora ktory zamierza zatankowac pod korek swoje ike z jednym z tych funduszy?
3 года назад
Trochę inny skład indeksów, które te ETF-y naśladują. Zawsze możesz kupić w równych proporcjach obydwa ETFy :)
Witam Panie Marcinie! Książka przeczytana, poduszka odłożona i zakupione ROD 😉 reszta w trakcie obmyslania strategii. Mam prośbę czy można np. na blogu wstawić te tabelki w Excelu z dzisiejszego filmu chodzi mi o szablon kwot transakcji przy zmianach w portfelu oraz portfela długoterminowego? pozdrawiam
3 года назад
Pomyślę o tym, ale ten Excel to taka "kobyła" z różnymi moimi wykresami i wskaźnikami, więc wiele nie pomoże, a może namieszać. Jesteś w stanie zrobić sobie sam taką przejrzystą tabelkę w 5 minut :)
Marcin, no wreszcie! :) Ileż możne te obligacje kisić... Brakuje mi jeszcze tylko części portfela, chociaż kilka % w kryptoaktywach. Są przecież opcje stakingu, gdzie jest to alternatywa dla lokat. Mam nadzieję, że zainteresujesz się tematem ;)
3 года назад
Kisić tak długo, jak dają zarabiać. Sprawdź 2019 i 2020 - już wtedy słyszałem, że pora się ich pozbyć, a tymczasem bardzo ładnie sobie radziły (ponad 12% na plusie w 2 lata). W inwestowanie zrobienie czegoś dużo za wcześnie jest równie bolesne, jak inne błędy :) Na alternatywne aktywa mam 3 portfel.
@ proszę nie zrozum mnie źle. Uważam, że twoja strategia jest genialna! Po przeczytaniu FF zmieniłem całkowicie swój portfel wg zasad z książki, jedynie właśnie obligacje zamieniłem na REITy, bo uznałem, że bez sensu "kisić" je w portfelu ;) Korzystając z okazji dziękuję, bo dzięki twoim radom wyszedłem z "Przekaźnika pieniędzi" i w końcu czuję finansową niezależność :)
Panie Marcinie a czy myślał Pan o tym, że jeśli 15 milionów Polaków nauczy się tak gospodarować pieniędzmi jak Pan, wszystkie banki się z Polski wyniosą? 😀 komentarz półżartem, ale.. Wyobraża sobie Pan społeczeństwo, w którym nikt nie bierze kredytów konsumenckich, kart kredytowych i pożyczek innego rodzaju, do "przejedzenia"?
3 года назад
Banki będą musiały skupić się na finansowaniu rozwojowych inwestycji, a nie najprostszej konsumpcji. Ale masz rację - nie wszyscy odwrócą się od kredytów. Ale tych 15 mln - kto wie :)
![Jak zbudować portfel odporny na inflację? + mój portfel ofensywny [FFP08]](http://i.ytimg.com/vi/MNZHKNpG3q0/mqdefault.jpg)
![Jak zbudować portfel odporny na inflację? + mój portfel ofensywny [FFP08]](/img/tr.png)
![GDZIE trzymać pieniądze na KRÓTKI czas, aby NIE STRACIĆ? [3 Konkrety]](http://i.ytimg.com/vi/DWMx9ZGZA-w/mqdefault.jpg)
![Eminem - Fuel (Shady Edition) feat. Westside Boogie & GRIP [Official Audio]](http://i.ytimg.com/vi/k1OquBida9s/mqdefault.jpg)
Koniecznie sprawdź artykuł na blogu: marciniwuc.com/wycinam-obligacje-skarbowe/
oraz resztę cyklu Finansowa Forteca w Praktyce: marciniwuc.com/finansowa-forteca-w-praktyce/
Jest możliwość zamówienia książki w formie pdf?
@@Dexter1998Mike Nie. Jest tylko wersja papierowa.
Ogladam z zaciekawiem , chciałbym miec takiego wujka jak Pan aby obserwować i się uczyc od niego na żywo. Póki co słucham Pana podcasty, czytam książkę i pomalu się uczę od podstaw gdyz nigdy nie mialem styczności z nikim kto inwestowal pieniądze. Dziekuje za transparentność i podziwiam ogrom wiedzy.
Bart - wiedza rzecz nabyta - stoi przed nami otworem :) Szczerze mówiąc, w porównaniu z tym, czego chciałbym się jeszcze nauczyć, wiem bardzo, bardzo mało. Ale mam dla Ciebie ciekawą propozycję - to Ty zostań kiedyś takim wujkiem dla członków Twojej rodziny - co myslisz? :)
@, właśnie takim chcę zostać, nie tylko dla swojej rodziny ;)
@ Od 4 lat aktywnie uczę się inwestować. Aktywnie, mam na myśli, że wiedzę z książek przekuwam w praktykę, inwestując nadwyżki.
Przez ten czas nabyłem następujące klasy aktywów: Waluty obce, Nieruchomości, Akcje, Fundusze (poprzez IKZE, uzyskując dodatkowo zwrot z podatku 2 lata z rzędu). Jestem wujkiem dla siostrzenic - 15, 12 i 7 letniej. Właśnie zacząłem być "takim" wujkiem i uczę dziewczyn podstaw finansów, aby łatwiej im było wejść w dorosłe życie :) Cały czas z pokorą się uczę, a Twoja książka Marcinie i wiedza w niej zawarta jest ogromną wartością na mojej drodze ku wolności finansowej, którą wyznaczyłem sobie na 2031 rok :) Pozdrawiam Cię serdecznie i życzę Tobie oraz całej Twojej rodzinie dużo zdrowia ! P.S. Jeśli będziesz szukał nowej osoby w zespole, którego praca ma sprawić, że 15 mln Polek i Polaków zyska wiedzę z zakresu finansów, to jestem zawsze do dyspozycji :)
Panie Marcinie książkę kupiłem jest świetna ale wsparcie w formie RUclips daje jeszcze większego kopa do działania pozdrawiam.
Bardzo się cieszę! Dokładnie taki był mój zamysł - aby książka była taką "podstawą", dzięki której wszyscy jesteśmy na jednaj stronie i dobrze się rozumiemy, dzięki czemu filmy mogą skupić się na sprawach bardziej technicznych i praktycznych.
@ i pomysł super, też oglądam z ciekawością, choć jestem dopiero na etapie budowy poduszki :) Dzięki za materiał!
Świetny materiał. Przyjmuję z wdzięcznością! W tym miesiącu po raz pierwszy zastosuję metodę kuli śnieżnej przy wychodzeniu z długów konsumenckich, ponieważ w marcu udało mi się spłacić jedno ze zobowiązań. Gdyby nie ten kanał, wolna kwota rozeszłaby mi się "na życie", ale na szczęście teraz już wiem co z nią zrobić. Panie Marcinie, odmienia Pan życiorysy.
Bardzo dziękuję Michał za ten komentarz. Bardzo nakręcają mnie do działania takie historie. Brawo!!! Trzymam za Ciebie z całej siły kciuki! :) Sam pamiętam, jak ciężko było walczyć z długami, ale też jak dużą satysfakcję dawało pozbywanie się ich!
Ja też pozbyłem się kredytu konsumenckiego.
Marcinie, Twoje wpisy, filmy zmobilizowały mnie do racjonalnego gospodarowania pieniędzmi. Nie mam takich dochodów jak Twoje, ale staram się to co mam racjonalnie rozdzielać. Założyłem IKE, wszedłem w PPK. Obserwuje Twoje wpisy i staram się uczyć.
@@puchacz8441 Brawo! I dziękuję, że dzielisz się tymi dobrymi wieściami. To daje mi kopa do jeszcze lepszej pracy!
super ,że pokazałeś wszystko jak na dłoni . mało kto tak potrafi. gratulacje.
Ma to swoje dobre i złe strony. Poczekaj na komentarze w czasie bessy :) A na poważnie - pokazuję wszystko, bo moje błędy będą równie pouczające, jak prawidłowe decyzje :) Wierzę, że w ten sposób pomogę większej liczbie osób w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych.
@ Chyba największym Twoim kapitałem jest spokój. Bo kasa jest duża ale kasa to tylko kasa. Liczy się spokój. Bo nie jeden inwestor ma problemy zdrowotne jako skutki stresu inwestycyjnego.
Bardzo dziękuję za ten odcinek i dzielenie się wiedzą!
Kupiłem książkę Finansowa Forteca. Jestem pod wrażeniem wiedzy i klarowności przedstawionych zagadnień. Wiele porównań rynku do życia codziennego jest po prostu genialnych, co świadczy o wiedzy Autora. Bardzo lubię przezroczystość Autora i dystans do własnej osoby.
Dziękuję za bardzo miłe słowa :)
Dla początkujących super. Daje podstawy, żeby sięgnąć po bardziej szczegółowe książki/materiały.
Dzięki Marcin za nową dawkę wiedzy i informacji!
Tęsknimy za częstszymi spotkaniami z Tobą...
Zmienia Pan sposób myślenia człowieka, który postanowił w końcu uporządkować swoje finanse. Żałuję, że nie trafiłem na Pana początkiem 2019, gdzie dysponowałem większym kapitałem, aby móc go rozsądnie ulokować gdzie należy... ale na błędach się uczyć trzeba:) Dziś wiem, czego dokonać krok po kroku w najbliższych miesiącach, by pod koniec roku spać spokojniej. Dziękuję Panie Marcinie, z dużą niecierpliwością wyczekuję codziennie jakiegoś materiału, bo zaszczepił Pan we mnie poczucie, że jednak można wszystko wyklarować jak się do tego na spokojnie siądzie i rozłoży na czynniki pierwsze. Pozdrawiam serdecznie!
Hej Oskar - nigdy nie jest za późno, aby zmienić kurs :) Zobacz, gdzie ja byłem w 2009 roku : ruclips.net/video/Rlsej49K2fs/видео.html
Wyjaśnia Pan zagadnienia finansowe w prosty i rzeczowy sposób, baaardzo Panu dziękuję!!!
Dziękuję. Bardzo się staram, bo - jak powiedział mi kiedyś jeden z mentorów - "Mówić trudno o rzeczach trudnych każdy głupi potrafi" :) Tak skwitował moją naszpikowaną finansowym slangiem prezentację :) Od tego czasu staram się mówić prosto i rzeczowo.
Panie Marcinie, jak zwykle świetny materiał. Proszę pomyśleć o powrocie wtorków z finansami - głos rozsądku w tak trudnych czasach dla finansów jest nam potrzebny. Pozdrawiam.
Myślę, myślę :) Tylko czasu mało :)
Lubię te Twoje konkrety.
Dzięki Marcin, jest moc, od roku jestem z Tobą i widzę ogromne efekty działań. Dziękuję
Brawo! Gratuluję Robert i cieszę się bardzo z Twoich postępów.
Komentarz dla zasięgu. Dziękuję za świetną robotę!
Czytelnik FF :)
Bardzo merytoryczne podejście. Przykłady na wagę złota
Dziękuję
Super informacja! Po przeczytaniu Twojej książki byłem najmniej przekonany do obligacji notowanych na rynku i nie chciałem ich nabywać. Dziękuję za potwierdzenie wykrojenia tego produktu ze swojego portfela :D
Mowil o tych indeksowanich infl.
Bardzo dobrze Ciebie znów słyszeć, nawet kiedy nieco zbyt szybko mówisz ;) Jednak brakuję mi wtorków z finansami..
Myślałam, że mam ustawioną prędkość odtwarzania na 1.5 :D
Akurat mnie to pasuje
Dziękuję za radę panie Marcinie. Od lat kupuje obligacje Skarbowe 4 letnie. Ostatnio zastanawiałem się czy ma to nadal sens ale widzę że tak. Fundusz obligacyjny w ING zamieniłem na fundusz stabilnego wzrostu.
Panie Marcinie, bardzo dziękuję za Pana filmy, uwielbiam, dzięki Panu moglam rozsądniej wybrać kredyt hipoteczny, posiadać poduszkę i zacząć inwestować, narazie tyiylko po 100-200zl miesięcznie ale od czegoś na tym etapie trzeba zacząć! :) Dziękuję raz jeszcze! :(
Brawo! Duże pieniądze biorą się z małych! Krok po kroku :)
Niedawno skończyłam czytać Finansową Fortecę . Dla mnie było to raczej uporządkowanie i uzupełnienie wiedzy, ale czyta się niezwykle przyjemnie. Mam nadzieję, że z Zuchem nawiążecie dłuższą współpracę :) U nas poduszka już odłożona, a teraz stawiamy pierwsze, małe kroki z portfelem długoterminowym. Dziękuję za Twoją pracę Marcinie!
Hej Kamila - gratuluję przeczytania książki. To spora cegiełka. Z Zuchem świetnie się współpracowało, więc myślę, że zrobimy razem też kolejne publikacje :)
Dzięki Marcin super podany i wartościowy content
Cała przyjemność po mojej stronie :)
Dzięki Marcinie za ciekawy (jak zawsze) i wyczerpujący temat odcinek.
Ja z racji zakupionych wcześniej aktywów posiadam troszeczkę inne wagi portfela. Sprawdza się jak na razie średnio ze względu na wagę złota i ostatnie jego spadki, dlatego będę w miarę upływu czasu przeprowadzał rebalansing.
20%Obligacje ii (+0,09%) / 25%Złoto (-6,12%) / 10%Obligacje Nnr (-0,63%) / 5%Akcje Rrozwin. (+14%) / 20%Akcje Rroz.się (+13,08) / 20% Gotówka w walucie (+1%)
Na pewno również wytnę Oblikacje notowane na rynkach i wykorzystam gotówkę w walucie na zakupy, ale jeszcze zastanawiam się czego ;)
Dzięki za upload. Czekam na nową książkę! :)
DZIĘKI !!!
Panie Marcinie ma Pan POTĘŻNY PORTFEL.A ja posiadam w stosunku do Pana co najwyżej dziurawą siatkę.
Paula - w 2009 roku zamiast portfela miałem dużo długów :) Obejrzyj sobie to: ruclips.net/video/Rlsej49K2fs/видео.html
Napis KONIEC OBLIGACJI może sugerować, że chodzi o te indeksowane inflacją. Z przerażeniem odpaliłem materiał...Do tych notowanych na rynku jeszcze się nie przekonałem, więc szczęśliwie nie mam czego wycinać 😁 Pozdrawiam!
Ciekawe jest to, że wyciągnąłem te same wnioski i podjąłem samodzielnie taką decyzję jeszcze przed wypuszczeniem tego filmu ;) Myślę, że to słuszna decyzja. Dzięki za info Marcin! Odnośnie łapek w dół... Drodzy zazdrośnicy.. Chłop się tu produkuje dla waszego dobra a wy tak się odwdzięczacie?? Jeśli tak macie szanować czyjąś pracę to lepiej więcej tutaj nie przychodźcie.. Pozdro!
Bardzo techniczny odcinek, za bardzo jak dla mnie.
Dopiero co wszedłem z "portfelem- zabawką" w waluty i na swoich doświadczeniach uczę się co to jest "stopa zwrotu" oraz dlaczego nie warto śledzić z wypiekami kursów i reagować natychmiast ;p.
Niemniej, na pewno tu wrócę jak zacznę bardziej ogarniać, dzieki!
Specjalnie z myślą o takich osobach napisałem Finansową Fortecę. Zaoszczędzisz dużo czasu (i pieniędzy) dzięki tej lekturze :)
Panie Marcinie. Dzięki za film i podziwiam że chce się Pan tak uzewnętrzniać nie hołdując zasadzie że pieniądze lubią ciszę. Szanuję to. Nie chciałbym też zostać odebrany jako ten który komuś zagląda do portfela ale czy ta wycena tych nieruchomości to trochę nie za skromnie? :) Te nieruchomości to centrum stolicy. W tej wartości to są mieszkania na obrzeżach. Ulice które Pan wymienia to praktycznie ściśle centrum więc sądzę że są o wiele więcej warte biorąc pod uwagę ta szajbę która się dzieje. No chyba że Pan jakoś inaczej to przelicza a mnie coś ominęło. Wszystkiego dobrego Panu życzę i dzięki za kanał i za książkę.
Za skromnie, bo od kilku lat jej nie aktualizowałem. Dlatego w czerwcu zrobię wycenę, bo to będzie dobry pretekst do dyskusji na temat nieruchomości w portfelu.
@ ok to wiele zmienia dzięki za odp :)
w koncu filmik
Super że ktoś w końcu sobie policzył że od kilku lat zyski z obligacji są bliskie zera, a nawet można stracić kiedy rząd polski albo hiszpanii stanie się niewypłacalny jak grecja
Łapka w górę i Dla Zasięgów ➡️
Dla zasięgu :) super film
Konkretnie i przejrzyście, - Dziękuję ;)
Cała przyjemność po mojej stronie :)
Dzieki za odcinek.
gdzie można znaleść taką tabelkę w exelu bo nie wiem jak zrobić to samodzielnie?
3 portfel pewnie dobre kasyno 😄 pozdrawiam, dobrze Pana znowu widzieć.
Moja żona nazywała kiedyś nawet ten portfel "kasyno Marcina" - ale wbrew pozorom inwestuję tam bardzo świadomie :)
@@ggrzegorz Seba chyba jednak chce być tak postrzegany, bo to nie jedyny jego niemądryi komentarz pod tym filmem
Kasyno w Ozark :P
@@SebastianMalinka grubo, bez argumentów i anonimowo czyli typowo...przynajmniej kulturalnie bo zwrot osobowy z dużej litery napisany
@@ggrzegorz daję tylko znać, że kolega @Seba Lobiba wyleciał z kanału, bo nie zastosował się do panujących tu reguł dyskusji.
P.Marcinie właśnie dziś namawiano mnie wejście w obligacje IKe tak mnie nakręcił...dobrze że obejrzałem ten odcinek..I wierz tu bankowcom
Pytanie, czy chodziło o IKE z obligacjami indeksowanymi inflacją, czy o fundusz obligacji skarbowych.
@ A co Pan poleca..czy dobrze zrozumiałem że lepsze indeksowane inflacją?
@@m76899 A rozumiesz różnicę między jednymi a drugimi? Jeśli nie, to poleciłbym zacząć od dobrej lektury (przepraszam za taki ton wypowiedzi, ale naprawdę nie warto inwestować w oparciu o to, co ktoś poleca w Internecie).
@ szczerze nie rozumiem jestem zwykłym robolem..w banku polecono założyć IKE no co z tego kiedy nic tam nie zarabiam(4 lata)
@@m76899 wszystko zależy jaki jest Twój cel, czy oszczędzasz na emeryturę, czy odkładasz na auto, czy odkładasz na mieszkanie, ile chcesz odłożyć i po co, czy chcesz mieć dostęp do tych pieniędzy w każdej chwili, czy to lokata długoterminowa, czy zakładasz że będziesz się uczył inwestowania, czy po prostu szukasz jak bezpiecznie przechować pieniądze żeby nie traciły mocno na wartości. IKE to fajne opakowanie dla inwestycji, ale najpierw powinieneś zrozumieć co to właściwie jest, jak z niego korzystać i jakie są konsekwencje (możesz mieć tylko jedno IKE, jak wybierzesz obligacje to nie będziesz mógł inwestować w ramach IKE w inne aktywa). Wejdź na profil Marcina i obejrzyj wszystkie filmiki, kup książkę Marcina Finansowa Forteca (polecam, tania jak barszcz w barze mlecznym), jest tak napisana że małe dziecko ją zrozumie. Potem dopiero możesz podejmować decyzję jaką wybrać strategię i co zrobić ze swoimi (ciężko zarobionymi) oszczędnościami. Zapewniam Cię że to nie będzie strata czasu, a jeśli nawet czasami nie wszystko będzie dla Ciebie jasne, to każdy kolejny filmik poszerzy Twoją wiedzę i poziom zrozumienia tematu.
No i się doczekałem :)
Dzięki za materiał :)
Wyobraźcie sobie wsadzić 1.5 bańki w DeFi farmić to na różnych poolach i zyskać więcej niż na złocie, akcjach, obligacjach razem wziętych przez rok. Panie Marcinie, Zdecentralizowane Finanse to odpowiedni kierunek.
Może kiedyś się skuszę... :)
bardzo dobry materiał
Dziękuję :)
A ja jestem typem, który nie posłuchał, i część zainwestował w te złe kryptowaluty ;) obecnie zainwestowany kapitał, plus część zysków wyjęta, stoi spokojnie w stablecoinach i jeszcze pasywnie zarabia. Polcem Marcin zainteresować się na poważnie, szczególnie projektami DeFi. Porównywanie części z nich do tulipanów, jest bardzoo krzywdzące, żeby nie powiedzieć, wręcz nie na miejscu.
Gratuluję Michał! Życzę Ci jak najwyższych zysków ;)
Wow, Marcin, sprzedałeś obligi na samym szczycie górki. Od tamtej pory tylko spadają.
Co tu się stało, musiałem ustawić prędkość na x0,75 bo czułem niepokój jak słuchałem takiego przyspieszonego Marcina :D
Też tak miałam, niestety ciężko się słuchało w takim przyspieszonym tempie :)
Może jakiś odcinek gdzie mówisz coś więcej na temat twojego portfela spekulacyjnego? Myślę że byłoby to ciekawe.
Kiedyś taki nagram. Nawet w którymś komentarzu pod tym filmem wymieniłem już składniki tego portfela.
Bardzo dziękuje. Uczę się dopiero od roku. Ja chciałabym kupić sobie Reity i nie wiem gdzie z można je nabyć. Zrobiłam parę błędów, kupiłam za dużo złota a teraz złoto jest tańsze.
Wkoncu bede bardziej rozumial Twoja strategie . Dzieki
Artur - a czytałeś już książkę?
@ zostało mi 11stron :) zakupiona w przedsprzedaży ale nie było czasu. Myslalem ze sprzedasz wszystkie obligacje i zastąpisz je zlotem :)
@@zawiedzionyspoleczenstwem to gratuluję przebrnięcia przez tę "cegiełkę". Dopytywałem, bo ten cykl to właśnie uzupełnienie do książki. Bez niej nie wszystko może być jasne :)
Witam Panie Marcinie, świetny materiał. Mam pytanie: Czy istnieje jakieś proste źródło poziomu inflacji w ujęciu procentowym? Lub kalkulator inwestycji długoterminowej uwzględniający poziom inflacji w kolejnych miesiącach i latach. (przykład: kupiłem mieszkanie 15 lat temu i chciałbym sprawdzić realny zysk/stratę wartości uwzględniając wpływ inflacji).
Dziękuję., Ja kopiuję dane z GUS do swojego Excela i tam to przeliczam.
Obligacje to błąd-zgoda podobnie jak teraz kupowanie mieszkania pod wynajem lub budowę mieszkań na sprzedaż. A większość kapitału z lokat płynie na rynek nieruchomości
Matko z córko już myslałem, że obligacje indeksowane inflacją wyrzucane. Ufff stan przed zawałowy
EMIM za Q1 jest w zasadzie na niewielkim plusie, skąd więc +8,33% ? Czy to kwestua zakupu w dołku w Q1.
@Marcin Iwuć podpinam się pod pytanie. Podobnie skąd dla SWDA 11,15%?
Jest jeszcze kwestia wzrostu kursu funta ale nie sądze aby to wygnerowało taką różnice.
To efekt braku hedgingu walutowego - złoty osłabił się do USD o ponad 5% w 1 kwartale i to podbiło wynik (moje wyniki są oczywiście w PLN). Sumaryczne osłabienie się PLN do koszyka walut w portfelu EMIM skutkowało lepszym wynikiem w PLN. Oczywiście to zadziała też w druga stronę, gdy PLN będzie się umacniał.
w 2 długoterminowym portfelu mam stabilne etfy w 3ryzykownym akcje ktore sa tanie i sa szanse na wysokie wzrosty.
Witam. Dzięki za kolejny film i porcję wiedzy. Brakuje mi w nim jedynie zaznaczenia, że decyzje zakupowe w portfelu długoterminowym trochę oszukują system. Kwota wpłaconej gotówki oraz gotówka uzyskana z obligacji notowanych na rynku nie pozwoli na zakup 1073 EDO i sztabki złota. Tym sposobem trzeba dorzucić kasy. Można to zrobić oczywiście, ale zaburza to pewien przyjęty plan, że miesięcznie odkłam jakąś sumę pieniędzy. W tym przypadku na kwartał odłożona suma 36631,96zł jest za mała. Moim zdaniem trzeba jasno powiedzieć, że nie mieścimy się w założonej sumie odkładanych co kwartał pieniędzy lub np. kupić mniej EDO. Oczywiście wszystko to przy założeniu, że nie sprzedajemy akcji.
Nieco inaczej to robię. Dopłacam 33 333 zł - patrzę na wagi i kupuję tak, aby być jak najbliżej tych docelowych. W perfekcyjny sposób nie trafię (w sumie obligacji kupię jutro 1022 po uwzględnieniu wycen z dziś). Tu nie chodzi o aptekarską dokładność. Owe 3 000 zł różnicy to raptem 0,36% wagi aktywów.
@ Tak właśnie myślałem i sam też tak staram się robić. Trzymanie się ideału jest trudne choćby przez ceny poszczególnych walorów, prowizje itd. W filmie zabrakło mi tego jednego zdania pokazującego co realnie trzeba zrobić, ale to takie czepianie się na siłę ;)
Korzystając z okazji chciałbym zapytać, czy nie obawiasz się zwiększania wagi obligacji skarbowych w portfelu? Rozumiem, że dają pewne bezpieczeństwo i trochę chyba nie ma alternatywy, ale przyznam, że mając sporą część poduszki bezpieczeństwa właśnie w obligacjach i sporą część portfela długoterminowego, to przy rosnącej inflacji trochę zaczynam czuć pewien dyskomfort. Obligacje mam EDO i jeśli inflacja przekroczy 5% to będę miał trochę zgrzyt co robić. Jakie były powody przesunięcia tych 10% w obligacje, a nie np. w złoto?
Tak na koniec - FF przeczytałem już dwa razy i naprawdę otworzyła mi oczy na wiele spraw. Dzięki !!!
Jeżeli rynek latem runie na pysk, obligacje okażą się zbawieniem. Zawsze lepszy jest +1 niż -95.
Ale ja nie zwiększyłem udziału akcji w portfelu, więc argument nie odnosi się raczej do tej sytuacji.
czy mi się wydaje czy film jest delikatnie przyśpieszony?
Ciekawe. Budowę mojego portfela zacząłem na początku tego roku - tuż po przeczytaniu Fortecy. Tak się składa, że z założenia mój portfel nie zawiera Obligacji notowanych :-). Ten odcinek jest tylko potwierdzeniem, że podjąłem słuszną decyzję.
Jeszcze mam do Pana pytanie: w kolejnej książce, którą czytam poruszony jest temat cyklicznego przepływu kapitału z rynków w USA na rynki krajów rozwijających się i odwrotnie. Wychodzi na to, że powoli zbliżamy się do momentu gdy kapitał zacznie odpływać do USA. Zgodnie z radami zawartymi w Fortecy posiadam ETFy na rynki rozwinięte i ETFy na rynki wschodzące, przy czym rynki wschodzące stanowią większą wagę niż rozwinięte. Patrząc na przepływ kapitału byłoby to zgodne z logiką. Wychodziłoby na to, że gdy kapitał znowu zacznie napływać do USA (wg obecnej lektury za kolejne 8 lat), powinienem zmienić wagi w części akcyjnej portfela tak, żeby wagi rynków rozwiniętych były większe od rozwijających się? Dobrze myślę?
To już indywidualny wybór. W moim portfelu rynki wschodzące już są mocno przeważone względem światowych indeksów typu MSCI ACWII
Działki tanio kupione lub mieszkania lokale. A tanio to jak, a tak jak handlarze sam się ogłoś kupię... masz ofertę z pierwszej ręki bez pośredników.
A obligacje spuściłbym do kibla. Spółki dywidendowe już lepsze.
Złote monety lepsze. Obligacje czyli pożyczajcie samym sobie. Wy harujcie a państwo drukuje i się śmieje. Po 2 wojnie światowej warte były 0.
Złote monety, nieruchomości już lepiej.
Na chwilę obecną obligacje musiałyby płacić 7% bez podatku, żeby to miało sens.
Jak zwykle top!
Btw, nie chce kusić, ale może zrobi Pan eksperymentalnie mały portfel z bardziej egzotycznymi inwestycjami np. Azja :D
W sumie w tym portfelu jest sporo Azji (znacznie więcej, niż wynikałoby te ze składi MSCI ACWII Indesx) - za pośrednictwem ETF na rynki wschodzące.
@ @Marcin Iwuć to fakt, ale bardziej miałem na myśli taki portfel nie ETF. Tylko kupowanie konkretnych spółek bez pośrednictwa ETF. Portfel w stylu "albo grubo albo wcale" Ja mam u siebie tego typu portfel dla c.a. 2% zainwestowanego kapitału i póki co udało mi się ROI +120% w ok. pół roku :D. Oczywiście, wiem że nic nie trwa wiecznie i powoli będę ten kapitał alokował w mniej ryzykowne aktywa ;)
Panie Marcinie proszę po tym filmie uwzględnić zatrudniene dwóch bodyguard'ów, bo będę chciał Pana dla okupu uprowadzić ;)
Dla takiej kwoty? :) o już lepiej to na spokojnie zarobić. Mniej stresu i więcej przyjemności :)
Dziękuję za update. Jak zawsze świetny materiał. Mam wrażenie, że bit rate został przyspieszony. Brzmi ten odcinek trochę nienaturalnie. Czy mam mylne wrażenie?
Dziękuję :) Tak - trochę eksperymentowaliśmy z prędkością :) Ale już wiemy, że nie warto :)
Witaj Marcin, chciałbym o parę rzeczy zapytać, z paroma rzeczami również się nie zgodzić w stosunku do materiału powyżej. Na starcie jednak chciałbym bardzo Ci podziękować za całą wiedzę i edukowanie ludzi w aspektach finansowych. Na końcu materiału zaznaczyłeś, że jest wiele dróg inwestowania i pokazujesz tylko swoją wraz ze swoimi portfelami inwestycyjnymi. Jednak nachodzą mnie pewne przemyślenia wraz z oglądaniem materiału... Jeśli chcemy uzyskiwać około 3% zwrotu rocznie to czy nie lepiej obkupić się w złoto które realnie od 30 lat oddawało w okolicach 8-10% rocznie lub czy nie lepiej złożyć sobie portfel z tanich spółek dywidendowych (tanich w znaczeniu taniej bądź neutralnej wyceny) i bazować na dywidendzie, która również daje spokojnie zarobić w wielu spółkach ponad 3%, mamy również REITy które dają obecnie koło 8-9%. Drugą rzeczą jest Twoja wypowiedź do wykresu z 8:36 ze zwrotu z 10 letnich obligacji: skumulowana inflacja 17% za ostatnie 10 lat którą podajesz to jak zakładam inflacja którą podaje oficjalnie NBP. Nie jest to jednak inflacja realna, która jest dokładnie nie do zmierzenia, ale szacuje się, że jest o wiele wyższa. Może to prowadzić do mylnego wrażenia dla odbiorców, że obligacje są bardzo dobrymi inwestycjami, lecz w rzeczywistości w większości jest to po prostu zabezpieczenie własnego kapitału. Nie mniej cieszę się, że ludzie zaczynają coraz bardziej myśleć o swoich finansach. Pozdrawiam serdecznie !
Dziękuję za komentarz. Dobrze, że mamy różne opinie na pewne tematy - dokładnie o to chodzi, by podejmować świadome, ale WŁASNE decyzje. Co do punktów, które poruszasz, widzę to tak:
(1) Mój portfel długoterminowy ma dobrze sobie radzić w różnych scenariuszach, stąd różne klasy aktywów. Wyjaśniam to szczegółowo w książce.
(2) Złoto miało też długie kiepskie okresy. Dla przykładu - od szczytu w 1980 roku do dołka z 1999 (19 lat) straciło 66% wartości nominalnej w USD (spadek z 760 USD za uncję do 256 USD za uncję). Wierzę, że kolejne lata będą dla złota sprzyjające, ale nie stawiam na jednego konia.
(3) Nie porywa mnie inwestowanie dywidendowe. Wbrew pozorom - zarządzanie takim portfelem jest czasochłonne i trudniejsze, niż wielu osobom się wydaje. Szczególnie, gdy trzeba rozliczyć podatki z zagranicznych spółek. Cenię sobie mój czas - to mój najcenniejszy zasób. Dlatego wolę ETF-y, które reinwestują dywidendy za mnie, co oszczędza mi czas i pieniądze (efektywność podatkowa). Poza tym, jeśli Twój portfel spółek dywidendowych traci na wartości 40% w czasie bessy - to uwierz mi - emocje są spore :) A dla mnie spokojny sen jest ważny. Nie potrzebuję otrzymywania dywidend. Jeśli potrzebuję jakieś środki z portfela, po prostu sprzedaję część jego składników. Ale oczywiście rozumiem, że ktoś może dobrze się czuć z takim stylem inwestowania.
(4) REIT-y - fajna klasa aktywów. Dla mnie bardziej na portfel ofensywny, bo w długoterminowym już mam 50% fizycznych nieruchomości. Duża korelacja z rynkiem akcji (bessa = kilkadziesiąt % spadku), a na bieżąco wypłacane dywidendy opodatkowane.
(5) Oczywiście posługuję się wskaźnikiem CPI - jedyny ze spójną i powszechnie dostępną metodologią w Polsce. Ma oczywiście swoje wady i pewnie GUS przy nim grzebie, by koloryzować rzeczywistość, ale jak zobaczymy jego korelację ze wskaźnikiem unijnym HICP, na który GUS wpływy nie ma, to korelacja jest ogromna. Uważam ten wskaźnik za lepszy punkt odniesienia, niż subiektywne stwierdzenie "realna inflacja", na temat której każdy ma opinię i inna wartość w głowie. Gdy piszesz: "Szacuje się. że jest wyższa" - jesteś podać link do takiego oszacowania? W Polsce moim zdaniem brak alternatyw, a amerykański Chapwood Index jest bardzo kiepsko liczony (metoda liczenia moim zdaniem bardzo subiektywna).
1) Tak i to rozumiem jeśli chodzi o oszczędzanie czasu. Ja się lekko śmieje, że jestem oburzony bo dla mnie to brak korzystania z dobrodziejstw hossy. Ale tak jak mówisz Marcin, każdy podejmuje własne decyzje, a czas o którym wspominasz to bardzo mocny argument.
2) To prawda, ale jeśli interesuje nas inwestowanie długoterminowe to tutaj musimy się zastanowić czy inwestujemy po to żeby zaraz to wypłacić czy rzeczywiście długoterminowo by do tego nie zaglądać. Mogę zrozumieć, że są sytuacje że te pieniądze są potrzebne "na już" ale umówmy się, że jest to zdecydowana mniejszość przypadków, w dużej większości inwestycja jest kończona dlatego że sporo wzrosła lub spadła.
3) Zgodzę się ze spadkami i z tym że jest to bardziej ryzykowna opcja. Ale jeśli inwestujemy pod dywidendę i długi okres zwrotu, to cena akcji de facto w krótkim okresie nas nie interesuje i jeśli ktoś wchodzi w taką inwestycję powinien skupić się tylko i wyłącznie na wypłacanej dywidendzie. Wspomniałem również o tanich i neutralnie wycenianych akcjach dlatego, że pole spadkowe jest tam o wiele niższe. Jeśli chodzi o podatki to nie mam takiego portfela i nie wypowiem się, ale przyznaje punkt, własny czas to największa wartość. Dodatkowo wspomnę, że według mnie ludzie przede wszystkim jako pierwszy krok wchodząc na rynek finansowy powinni mentalnie przygotować się na spadki. Chłodna głowa i kalkulacja to najważniejsza rzecz na rynku, jakimkolwiek rynku. Nawet bezpieczne ETFy potrafią mocno tąpnąć co pokazał nam marzec zeszłego roku.
4) Tutaj zgodzę się z tym co napisałeś i chyba nie mam nic do dodania. Zapytam tylko czy rozważałeś kiedyś kupno jakiejś ziemi / działek jako powiększenie majątku aktywów trwałych?
5) Jeśli chodzi o HICP i GUS to zakładam, że korelacja jest ogromna dlatego, że liczą podobnie, ale to nie świadczy o tym, że wynik jest poprawny. Sprawdzić tego niestety nie jestem w stanie jako zwykły obywatel, a szkoda. Nie ma dokładnych danych i nigdy nie będzie jeśli chodzi o link. Dlatego, że tak jak liczony jest wskaźnik inflacji na podstawie koszyka dóbr tak samo zapewne moje, Twoje Marcin czy koszyk dóbr innego widza jest inny, więc mamy różne "realne" inflacje bo korzystamy z innych rzeczy. Nie mniej jeśli chodzi o moje szacunki to zwyczajnie patrzę na dobra codziennego użytku, ceny chleba, mleka, papieru toaletowego, staram się omijać czynnik technologiczny (który zmniejsza cenę produktu z czasem, patrz samochody, telewizory, komputery), oczywiście upraszczam sporo swoje myślenie na potrzeby tego komentarza, ale chyba wiadomo, że chodzi o koszyk jak najbardziej uśredniony z którego korzysta jak największa liczba osób. Temat inflacji jest jednak co najmniej śliski bo koszyk dóbr na podstawie którego liczona jest inflacja nigdy nie został upubliczniony przez GUS. Więc de facto mówimy o inflacji, ale nie wiemy jak jest ona dokładnie liczona co jest lekkim absurdem. Ja posługuje się cenami dóbr których używa każdy Polak na co dzień. Patrzę również na minimalne krajowe zarobki, a te od 2010 roku podwoiły się. Czy oznacza to że Polacy są dwa razy bogatszym krajem (bądź 70-80% bogatszym jeśli odejmiemy skumulowaną inflacje 17%), nie wydaję mi się. Ktoś kiedyś powiedział (nie chce skłamać więc nazwiska nie przytoczę) że inflacja rośnie w takim tempie jak cena BigMaca w Macdonaldzie. Ostatecznie korporacje wiedzą jakie mają koszty i dobrze potrafią ustalić sobie swoje ceny.
Super materiał. Marcin mógłbyś opowiedzieć więcej o tej aplikacji do śledzenia dochodowości? Jak korzystać, który wariant wybrać itp
To aplikacja MyFund. Nie pamiętam szczegółów cenowych (ja mam opcję pełną),ale wiem, że za skorzystanie z mojego linka afiliacyjnego jest jakaś zniżka lub gratis przez jakiś czas, więc można wypróbować: myfund.pl/index.php?raport=rejestracja&p_id=4145
Dziękuję za ten materiał! :) Czy uważasz, że posiadanie subfunduszy obligacyjnych, np. NN obligacji w nntfi również nie jest aktualnie dobrym wyborem?
Posiadam tam moje IKE i NN obligacji stanowi ta najbezpieczniejsza cześć portfela. Jaka mogłaby być alternatywa (bez zmiany konta IKE) ?
@@piotrgwozdz763 Mam podobny dylemat. W IKZE w ING nie ma alternatywy dla bezpiecznych instrumentów....
Cześć Marcinie,
czy możesz wytłumaczyć, dlaczego jest różnica w dużym i małym portfelu etfow ishares? chodzi mi dlaczego jeden zawiera IWDA, a drugi SWDA? (rozumiem, że jeden ma ekspozycję na GBP, a drugi na USD natomiast dlaczego np nie masz w obu portfelach tego samego ? )
bessa już się zaczyna, tylko nie widzimy jeszcze wszystkich efektów. U mnie ktoś miał kredyt na remont mieszkania i jest to trudne do spłacenia z tego co widziałem :).
Witaj Marcinie! Bardzo dziękuję za materiał. Trochę się teraz zastanawiam ponieważ w okolicach sierpnia chcę zainwestować zaoszczędzone środki (z przeznaczeniem na przyszłość dziecka)🤔. Kusi mnie zakupu niewielkiego pakietu akcji jednej ze spółek dywidendowych rynków rozwiniętych typu Procter&Gamble lub globalny ETF akumulujący dywidendy. Z drugiej strony do tej pory wszystko jest w obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją ROD/ROS i nie jest najgorzej 😉. Jednak długoterminowa perspektywa wypłacanych dywidend bardzo mnie kusi i zastanawia nad późniejszym postępowaniem dziecka być może okaże się, że zainteresuje się tematem i zacznie budować dzięki temu swój własny portfel przepływów pieniężnych na przyszłość. Pozdrawiam
Uważaj na podatek u źródła przy dywidendzie z zagranicy. Jeśli nie masz możliwości złożenia formularza W-8 BEN, to z USA pobiorą Ci 30% podatku od dywidendy. A jeszcze nasza skarbówka dołoży 4%, bo ich nie interesuje, że zapłaciłeś 30% a nie 15.
@@Mel-man_Audio_Accessories dziękuję. Wiem o tym jednak mam nadzieję że w niedługim czasie będziemy mogli złożyć ten formularz przez rodzimego brokera
Co myślisz o zakupie ziemi jako zabezpieczenie finansowe dla dziecka i jej odsprzedaż za ok. 20 lat
@@marcinmksk4193 też ciekawy temat. Kasę zawsze można dodrukować, ziemi nie koniecznie
Panie Marcinie, jak zwykle super materiał motywujący do dbania o własne finanse.
Czy jak w ETC na złoto uzbiera się kwota pozwalająca na zakup fizycznej monety lub sztabki 1oz to czy zamierza Pan dokonać konwersji ETC na fizyczne złoto?
Taki jest plan :) O ile marże sprzedawców będą na rozsądnym poziomie.
@ dziękuje za odpowiedz. Ale ciśnie się jeszcze jedno pytanie 😉 Skoro teraz prowizje są bardzo wysokie to czemu do dużego portfela kupuje Pan fizyczne złoto?
@@kgutekTube teraz nie są już tak wysokie, ale w małym portfelu nie ma jeszcze kasy na całą uncję :)
👍👍👍
Ciekawe to co Pan mówi. Dedukuję z Pańskiej wypowiedzi, iż ucieczka kapitału z obligacji winna skutkować napływowi kapitału m.in na rynek giełdowy. Swoją drogą, nie martwi Pana fakt, iż masowy dodruk pieniędzy może skutkować tym, iż realizacja zysków z gpw po odcięciu podatku nie zbilansuje inflacji?
Cześć czy jest możliwość udostępnienia przez Ciebie takiego przykładowego arkusza transakcji do przeprowadzenia? Nie chodzi mi o to abyś odwalał za nas całą robotę ponieważ posiadam podobny arkusz do wyliczeń jednak chciałbym móc porównać reguły oraz funkcje wykorzystywane w Twoim. Być może czegoś się nauczę, coś robisz w lepszy sposób, łatwiejszy i szybszy. Jak wiemy wiele rzeczy można zapisać i wyliczyć na wiele sposobów. Pozdrawiam.
Panie Marcinie, mam pytanie odnośnie inwestowania w nieruchomości. Czy w obecnych czasach lepiej wziac kredyt z oprocentowaniem zmiennym (3,37% na 20 lat, rata 1520zł) czy z oprocentowaniem stałym (4,55%, rata 1710 przez pierwsze 5 lat, a potem 15 lat ze zmiennym rata 1580zł)? Inflacja idzie w górę, a jeśli obostrzenia zostaną zniesione, a rada polityki pieniężnej podniesie wibor 6M, to czy realna jest zmiana z 0,25% na 1,7% sprzed pandemii albo nawet 5-7% sprzed 2015 roku? Podniesienie wibor 6M z 0,25% na 4,25% powoduje wzrost raty z 1520 na 2100zł, co może być dotkliwie dla budżetu domowego, a przyszly zysk z nieruchomości zostanie zniwelowany przed odsetki dla banku.
Nie da się stwierdzić, co się bardziej opłaci, bo to zależy od skali i momentu ewentualnego wzrostu stóp procentowych (przy WIBORZE na poziomie 0,2% miejsca na niższe stopy jest już tylko 0,2 p.p. - więc o spadki martwić się nie trzeba :)) Nie znam niestety przyszłości i - choć wzrost stóp w perspektywie 5 lat wydaje mi się bardziej prawdopodobny - inne scenariusze też są możliwe. Musisz zatem raczej wycenić, na ile spokojny sen jest dla Ciebie cenny? (czyli pewność, że przez 5 lat Twoja rata nie wzrośnie). Finanse to nie tylko matematyka :)
Panie Marcinie. Mam mieszane uczucia co do decyzji o wycięciu obligacji. Z jednej strony rozumiem tę decyzję, bo jednak perspektywa na najbliższe lataj jest dla nich nieciekawa, a jednak wcześniej w Finansowej Fortecy pisał Pan, że lepiej zostawić ich małą część w portfelu, bo nigdy nie wiadomo, jak potoczy się przyszłość. Rozumiem, że w wyjątkowych sytuacjach można zmieniać modelowy skład portfela, ale jak początkujący inwestorzy indywidualni mają rozpoznawać takie sytuacje? Załóżmy, że historia potoczy się w takim kierunku, że akcje za kilka lat będą bardzo tracić i prognozy będą wskazywać, że taki stan utrzyma się przez kilka lat. Czy to oznacza, że znowu mamy dokonać nadzwyczajnej zmiany składu portfela i np. wyciąć akcje do 0? Moje zaniepokojenie wynika z tego, że jednak w książce przekonywał Pan, iż ten portfel defensywny jest portfelem na różne sytuacje i tylko nieznacznie warto odbiegać od modelowego składu. A tu wychodzi na to, że w ciągu roku drastyczna zmiana z 20% na 0%. Będę wdzięczny za Pana odpowiedź. Pozdrawiam.
W ciągu ostatnich 6 lat zmieniłem wagi aktywów w portfelu 2 razy: w 2020 i teraz. Tak się "nieszczęśliwie" złożyło, że akurat w okolicach wydania książki. Ale to nie wynika z mojej zmiany "nastroju" tylko ze stwierdzenia faktu, że miejsca na spadek rentowności po prostu jest bardzo mało... Z akcjami historia jest inna - tutaj nie ma czegoś takiego, jak minimalna rentowność. A skąd początkujący inwestorzy indywidualni mają wiedzieć takie rzeczy? Cóż... Staram się pomóc, jak mogę... Poza tym - Finansowa Forteca jest moim zdaniem świetnym punktem wyjścia do kolejnych, bardziej zaawansowanych publikacji. Parafrazując nieco Einsteina - strategię planuję zmieniać tak rzadko, jak to możliwe, ale nie rzadziej :)
Czy wewnątrz ike można swobodnie handlować bez podatku belki? Dopiero wypłata z ike na konto skutkuje podatkiem?
Tak, podatek płaci się dopiero w przypadku częściowej lub całkowitej wypłaty.
Czy to nie jest przypadkiem przyspieszone delikatnie? Dziwnie się czuje troche z tym :) Kilka cięć też takich przypadkowych
Czy brał Pan pod uwagę jak pęknie bańka na krypto, ulokować jakiś procent portfela właśnie tam? Procent oczywiście z tych ofensywnych aktywów.
W końcu! Zastanawiałem się dlaczego tak długo trzymałeś obligacje. Mnie chyba najbardziej przekonał do tego Ray Dalio w jego książce o historii długiego cyklu długu (www.principles.com/the-changing-world-order/) - kończą się w zaskakująco podobny sposób. I obligacje obrywają na koniec najbardziej...
Bardzo lubię ten cykl wpisów Raya i już nie mogę doczekać się kompletnej książki (kupiłem w pre-orderze). To jeden z moich ulubionych autorytetów inwestycyjnych.
@ Mój też (autorytet). Choć mam wrażenie że jest lepszym strategiem (długofalowe predykcje, zrozumienie głębokich zależności) niż taktykiem (jakie decyzje podejmować w środowisku o dużej zmienności i niepewności).
Marcinie, po co mówić, że kończysz z obligacjami, skoro OBLIGACJI skarbowych indeksowanych inflacją się nie pozbywasz?
Kamil, powiem wprost: bo to przyciąga uwagę i część osób, która właśnie pakuje się z lokat pod kurek w fundusze obligacji, obejrzy mój film i może przemyśli sprawę. Poza tym - muszę z przykrością przyznać - że tylko "clickbajtowe" okładki i tytuły mają szansę się dzisiaj przebić. A nie lubię przegrywać ze śmiesznymi kotkami, czy teoriami spiskowymi. Nie mam wyjścia, jeśli chcę docierać do nowych osób...
@ też nie zrozumiałem.. iść w te obligacje czy nie
Proszę wybaczyć pytanie nie związane z materiałem (materiał super!), ale czy pamięta Pan gdzie kupił obraz po prawej stronie?
Jasne - bezpośrednio od autora, którego mam przyjemność znać osobiście. To Jacek Maślankiewicz ;) facebook.com/jacek.maslankiewicz/
Hejka. Książka super sprawa, kończę czytac. Mnie bardziej męczy taka myśl czy lepiej odkładać co miesiąc po np. 100/200zł i co kwartał je inwestować czy lepiej od razu w coś zainwestować. Ciężko wybór bo ślub i budowa domu tuż tuż a więc wydatki. Hipoteka na działkę w kieszeni. Czy może warto udać się do jakiegoś doradcy finansowego?
Najpierw skupiłbym się na sfinansowaniu ślubu i wkładu własnego. Na inwestowanie będzie jeszcze czas :) Krok po kroku, bo jak próbujemy łapać zbyt wiele srok za ogon, to...
Obejrzenie filmu utwierdziło mnie w przekonaniu, że trzeba uciekać z obligacji.Mam je i na IKE i IKZE w NN.
Od dzisiaj w XTB są dostępne ETF-y Vanguard Lifestrategy. Jak zrobić, by przenieść środki z IKE/IKZE z NN do XTB, kupić wspomniane ETF Vanguard LifeStrategy 60% i opakować to własnie w ramach IKE/IKZE?
W XTB niestety nie ma IKE/IKZE. Są w DM mBanku oraz w DM BOŚ.
@ Wielkie dzieki za podpowiedź, pozdrawaim.
Czy Marcin domyślnie sobie wrzucił prędkość 1.25? :D
Panie Marcinie czy nadal warto trzymać taki % portfela w obligacjach indeksowanych inflacją, przy aktualnym dodruku pieniądza? Wiem, że ma to wpływ na inflację, ale inflacja CPI jest silnie zaniżana, dodatkowo ostatnio został on zrewidowany, aby utrzymać inflację w ryzach.
Pytanie, jaka jest alternatywa dla bezpiecznej części portfela, która da mi tych 4,2%, które obecnie mój portfel generuje z obligacji indeksowanych inflacją? Wiele osób, które piszą o nieopłacalności obligacji indeksowanych inflacją trzyma środki w gotówce na 0,05%. To powinno dziwić bardziej, niż sposób liczenia CPI :)
Kupione akcje długoterminowe się gdzieś zabezpiecza, czy one poprostu leżą u brokera?
Cześć, fajnie że odkryłem ten kanał :D Takie pytanie, czy jest szansa, że Finansowa Forteca pojawi się na platformie Legimi bądź innym sklepie z e-book? Pozdrawiam :D
Bardzo mała... Pracuję teraz nad kolejnym kursem online i zupełnie nie mam mocy przerobowych, aby przerabiać książkę na ebook.
Ok, to nie będę czekał tylko w następnym miesiącu zaplanuje zakup książki tradycyjnej :D dzięki za odp. i trzymam kciuki za rozwój kanału :)
nie wiem jak jest w Polsce ale na normalnych rynkach wzrost inflacji po covid jest już w cenach obligacji więc wychodzie teraz to trochę musztarda po obiedzie...
Saldo pieniędzy w nieruchomościach to fikcja. Saldo będzie takie, jakie ktoś kupujący zaoferuje w momencie kupna. Nie można mówić, że towar jest warty X, bo nie wiadomo czy ktoś będzie chciał zapłacić X.
Te temat omówimy sobie latem. Idąc tym tropem rozumowania - jakakolwiek wartość aktywa to fikcja.
@ Nie. Obligację EDO masz jasno przedstawioną. Masz 100 zł i do tego +1% + inflacja albo -2% jak się wycofasz przed terminem. Realne cyfry tu i teraz. Nie ma rollercoastera typu kto ile da i ilu będzie chętnych jak w przypadku nieruchomości, akcji i złota. W przypadku nieruchomości, akcji i złota Twoje "saldo" wyznacza druga osoba - ktoś kto zechce albo nie zechce odkupić budę, wirtualne jednostki albo kawałek bezużytecznego metalu. Natomiast obligacja MUSI zostać wykupiona, a wcześniej wymienione aktywa - nie. Obligacja EDO to taka ulepszona quasi-gotówka (pożyczka), bo rzekomo ma nie tracić na wartości dzięki indeksacji, ale pod warunkiem zamrożenia i rygoru. Chociaż zamrożenie to pojęcie względne, bo jest możliwość zmiany właściciela i można np. dokonać wymiany barterowej typu: przepiszę Ci moje obligacje, a Ty mi dasz coś w zamian. Liczysz pieniądze na jakimś "saldzie", których realnie nie masz i to jest Twój błąd. "Mieć w czymś" to nie "mieć na koncie", więc nie licz czegoś, czego nie zrealizowałeś!
hi.
Powiedz jak to jest z tymi opłatami, np VAPU opłata 0,15 to płace od zainwestowanych środków w dany etf w tym przypadku vapu czy od całego kapitału jaki mam na giełdzie
Dzięki za odcinek:) Już myślałem (miałem cichą nadzieję), że będzie całkowite sprzedanie obligacji detalicznych Skarbu Państwa. FF fajnie się czyta po "Finansowym ninja" Michała, jest taka jakby kontynuacja zachęcająca do refleksji a co dalej. Ja osobiście nie lubię obligacji (żadnych, zwłaszcza tych Skarbu Państwa), poza tym, ale to tylko moja opinia, jak nie ma się dostępu do ROD, to się nie opłaca. Poza tym szkoda marnować IKE na to, jakby nie wykorzystując całego potencjału samego IKE.
@Dmitry, najważniejsze, to mieć własną, przemyślaną i dostosowaną do własnych potrzeb strategię. Ze swoim portfelem trzeba się dobrze czuć, więc jeśli obligacje indeksowane inflacją Ci "nie leżą" - jest dla mnie zrozumiałe, że nie masz ich w portfelu.
@ Zgadzam się na 100%, grunt to 1000 razy przemyślana strategia.
jak zabezpieczyc sie przed wachaniami kursu usd ? czy zloto bylo by takim zabezpieczeniem ?
Świetny, opanowany, spokojny gość:) Podziwiam i szanuje za trzymanie się własnych zasad na dłuższą mete.
Przy okazji jeśli chodzi o dokupywanie obligacji... założyłem ROD 0233(12 latki) i chciałem z czasem dokupywać co juz zacząłem robic. Pytanie czy dokupująć obligacje to tak jak bym otwierał nowe np.ROD 0333 bo tak to u mnie wygładało?
Tak, co miesiąc wychodzi nowa seria obligacji (w kwietniu są ROD0433 - wygasające za 12 lat od dnia zakupu).
@ Oto dokladnie chodziło, dziękuje i dobranoc:)
Co miesiąc dochodzą następne, bo co miesiąc dostajesz 500+, a nie możesz kupić ROD więcej niż to świadczenie, które już otrzymałeś. Ja kupuję co miesiąc, licząc, że kiedy ich termin zapadnie, będę regularnie co miesiąc wspomagać syna, albo dopłacajac do raty kredytu hipotecznego. , albo na studia, czy co tam będzie chciał robić. Oczywiście jeśli wszystko ułoży się w miarę szczęśliwie i stabilnie, a świat się nie zawali.
Witam p. Marcinie.
Jak to wyglada u Pana z kupnem ETFów (w wspomnianym XTB) czy bezposrednio na koncie Walutowym czy jednak PLN tj. akceptuje pan przewalutowanie rzedu 0,5%?
Druga kwestia czy wyniki uwzgledniaja kursy walutowe?
Pozdrawiam
Ponoszę koszty przewalutowania, ale one nie są aż tak duże. Jak policzyłeś tych 0,5%? (pamiętaj, że w kantorze też jest spread).
@ 0,5% to koszt przewalutowania XTB wynikajacy z ich tabeli prowizji i oplat.
Mozna tego uniknac przy wykorzystaniu np. Revoulta czy walutomatu i przelaniu bezposrednio waluty na rachunek w xtb :)
Pozdrawiam
Harry s. Dent twierdzi że w lipcu najprawdopodobniej zaobserwujemy krach na giełdzie. Co Pan o tym myśli?
Mam bardzo sceptyczne podejście do prognoz rynkowych i nie przywiązuję do nich zbyt dużej wagi.
@@grzegorz123 tak - ale najpierw trzeba poczekać na tę promocję, a potem mieć odwagę z niej skorzystać :)
Nie sluchaj takich pajacow co strasza krachem od 20 lat to srednio 3 razy na 2 dekady beda mieli racje. Pomysl gdzie te firmy ktore dzis kupujesz gdzie beda I ile beda warte za 5 10 15 lat I Tak inwestuj.
Stoje wlasnie przed dylematem ktory etf wybrac na rynki wschodzące oraz rozwiniete, ten od vangarda czy ishares? czy jest jakas znaczaca roznica miedzy nimi dla drobnego inwestora ktory zamierza zatankowac pod korek swoje ike z jednym z tych funduszy?
Trochę inny skład indeksów, które te ETF-y naśladują. Zawsze możesz kupić w równych proporcjach obydwa ETFy :)
A co sądzicie o obligacjach korporacyjnych? To też w końcu walnie, czy warto jakąś malutką część portfela w nich trzymać?
👍
Witam Panie Marcinie! Książka przeczytana, poduszka odłożona i zakupione ROD 😉 reszta w trakcie obmyslania strategii. Mam prośbę czy można np. na blogu wstawić te tabelki w Excelu z dzisiejszego filmu chodzi mi o szablon kwot transakcji przy zmianach w portfelu oraz portfela długoterminowego? pozdrawiam
Pomyślę o tym, ale ten Excel to taka "kobyła" z różnymi moimi wykresami i wskaźnikami, więc wiele nie pomoże, a może namieszać. Jesteś w stanie zrobić sobie sam taką przejrzystą tabelkę w 5 minut :)
@ Dzięki za odpowiedź, postaram sie bo do tej pory nie robiłem nic w Excelu-nie musiałem .... pozdrawiam😉
Marcin, no wreszcie! :) Ileż możne te obligacje kisić... Brakuje mi jeszcze tylko części portfela, chociaż kilka % w kryptoaktywach. Są przecież opcje stakingu, gdzie jest to alternatywa dla lokat. Mam nadzieję, że zainteresujesz się tematem ;)
Kisić tak długo, jak dają zarabiać. Sprawdź 2019 i 2020 - już wtedy słyszałem, że pora się ich pozbyć, a tymczasem bardzo ładnie sobie radziły (ponad 12% na plusie w 2 lata). W inwestowanie zrobienie czegoś dużo za wcześnie jest równie bolesne, jak inne błędy :) Na alternatywne aktywa mam 3 portfel.
@ proszę nie zrozum mnie źle. Uważam, że twoja strategia jest genialna! Po przeczytaniu FF zmieniłem całkowicie swój portfel wg zasad z książki, jedynie właśnie obligacje zamieniłem na REITy, bo uznałem, że bez sensu "kisić" je w portfelu ;) Korzystając z okazji dziękuję, bo dzięki twoim radom wyszedłem z "Przekaźnika pieniędzi" i w końcu czuję finansową niezależność :)
Panie Marcinie a czy myślał Pan o tym, że jeśli 15 milionów Polaków nauczy się tak gospodarować pieniędzmi jak Pan, wszystkie banki się z Polski wyniosą? 😀 komentarz półżartem, ale..
Wyobraża sobie Pan społeczeństwo, w którym nikt nie bierze kredytów konsumenckich, kart kredytowych i pożyczek innego rodzaju, do "przejedzenia"?
Banki będą musiały skupić się na finansowaniu rozwojowych inwestycji, a nie najprostszej konsumpcji. Ale masz rację - nie wszyscy odwrócą się od kredytów. Ale tych 15 mln - kto wie :)
Jak nie bedzie kredytów to ceny nieruchomosci runą a tym samym runie portfel Marcina
@@prapradziad zgoda
Rozmawiałem wczoraj przy szklaneczce [...] z prezesem Citibanku, oj klął na Marcina okrutnie
;-)
Cześć Marcin! Można prosić o dostęp do twojego excela "Mały portfel" ?