ESTINZIONE PARZIALE MUTO - SOLO SE FARAI QUESTO SARA’ FINANZIARIAMENTE CONVENIENTE
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- Опубликовано: 1 фев 2025
- A differenza di quello che può sembrare, estinguere parzialmente in maniera anticipata il proprio mutuo può essere un’operazione finanziaria poco proficua, ma se lo farai come spiego in questo video allora le cose cambieranno a tuo favore
#mutuo #immobiliare #primacasa
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Che spettacolo questa spiegazione . Grazie
Buongiorno, ottimo video!
Una piccola nota mi è successo con una banca che nelle condizioni del mutuo c’era la possibilità, per una sola volta, in modo gratuito, di aumentare o accorciare la rata del mutuo di 5 anni.
Quindi il caso del suo esempio (passare da 25 a 20 anni) sarebbe stato possibile, ovviamente però solo una volta per estinzioni successive bisognerebbe passare alla surroga come da lei descritto.
Complimenti ancora per il video e per il suo canale 🙌🏼
Lei è in gamba sa spiegare molto bene grazie
Io l'ho fatto:Estinzione paziale, senza accorciare la durata, perché da contratto non è consentito purtroppo. Cmq successivamente ho rinegoziato minacciando di cambiare banca e con un preventivo in mano di una seconda banca : tasso dal 5%al2.6% 😊per nn perdere 15 anni di cliente, mi hanno abbassato il tasso fisso😊tiè( nel 2015)
Ci devo provare.... ma sono stata diverse volte in sede e mi hanno riso in faccia... al di sotto di 50k residui non fanno né rinegoziare né surroga... sarebbe mai possibile che richiedere un prestito personale per estinguere un mutuo sia più conveniente??
Anch'io stessa situazione addirittura io ho 52 residui ma adesso non surrogano e non rinegoziano sotto i 100 mila
Utilissimo come sempre Gabriele!!!
Grazie per la spiegazione. Magari gli agenti immobiliari fossero tutti cosí competenti.
Bravo, ottimo calcolo, credo sia utile per molte persone
Grazie, sempre informazioni utilissime!
Davvero illuminante e sempre molto chiaro
È quello che ho fatto e sto facendo io, bravo
video semplice e perfetto. grazie
Bravo, non lo dice mai nessuno
Gabriele sei il migliore!
Complimenti sempre ottimi spunti 😉
Bisognerebbe considerare anche l’eventuale risparmio fiscale che si perde riducendo la durata o la rata del mutuo.
Grazie per il canale e per i video!
Ho scoperto purtroppo non è possibile surroga con capitale residuo inferiore ai 50k.... sono totalmente senza idee per evitare di pagare queste 650 euro al mese di mutuo e polizza... 😢
Potrebbe prova ad aumentare il capitale residuo chiedendo surroga + liiquidità, certo ora come ora bisognerebbe sapere a che tasso. Per calcolare gli interessi le consiglio un app iratamutuo
un grazie per questi preziosi consigli...PS per me che ho il variabile INGdirect è previsto da contratto che le estinzioni parziali vanno a ridurre la durata del mutuo....
Ottimo,è una gradevole eccezione
Grazie, veramente mi ha aperto la mente. Una domanda: conviene prima l'estinzione parziale e poi la surroga o viceversa?
Ciao, quando il mutuo è una cifra importante conviene prima l’estinzione parziale, se invece dovesse essere già una cifra bassa no, nel caso in cui il mutuo scendesse sotto i 50k rischieresti che nessuna banca ti accetti di surrogare
Un altra cosa: se rispetto a quando ho comprato casa, avendo fatto delle migliorie dal Pdv della classe energetica, il valore fosse di fatto aumentato, la nuova banca, in caso di surroga, né terrebbe conto per calcolare ltv?
Ottimo video
Grazie x la dritta
Buongiorno, ogni contraente ha la possibilità di ri-negoziare il contratto in base alla propria capacità contrattuale senza necessariamente surrogare il mutuo con altra banca. Certo che la rinegoziazione può costare qualche centinaia di Euro per commissioni ma è sicuramente fattibile così come avviene per le sospensioni (vedi Covid).
Buongiorno, grazie per il video, davvero molto utile in quanto permette di fare valutazioni importante all'atto di estinguere o rinegoziare il mutuo. Non mi è però chiaro il conto dell'ipotesi 2. Perché la valutazione di quanto rendono i 30000 euro viene fatta sui 13 anni residui? Non dovrebbe essere valutata sugli anni di riduzione del mutuo, ovvero 9?
Provo a riportare un esempio, estremo, per meglio spiegare ciò che intendo. Paradossalmente (facendo un conto della serva), se il calcolo indicato nell'ipotesi 2 fosse corretto, ipotizzando di avere un mutuo da 100000 euro, con 20 anni ancora da pagare, e interessi pari a, ipotesi, 50000 euro, l'estinzione totale mi renderebbe: 50000/100000/20 = 2.5%/anno.
Mentre dare 90000 euro per ridurre la quota capitale a 10000 euro e durata del mutuo a, ipotesi, 2 anni, con riduzione degli interessi a, sempre per ipotesi, 48000 euro, mi renderebbe: 48000/90000/2 = 26.7%/anno, ovvero ben 10 volte maggiore dell'estinzione totale, il che, a mio avviso, non è corretto. Il rendimento dei 90000 andrebbe valutato invece sui 18 anni di riduzione del mutuo con un rendimento pari a: 48000/90000/18 = 2.96%/anno. Sto sbagliando qualcosa?
Spontaneamente a me è venuto logico calcolarla sul residuo mutuo, in quanto l’effetto permane per quella durata e non per il tempo di riduzione. Secondo il mio modo di ragionare mi sembra più corretto il calcolo da me fatto, ma questo non vuol dire che lo sia veramente.
Salve multo interesante secondo lei qunto andra ancora su i interese ?
Qunti punti = soldi?
Grazie mille.
Io sono ottimista e credo che faremo ancora un + 0,5%, ma non mi baso su studi o dati certi, semplice opinione personale
Grazie mille gentilissimo
Otimo filmato, come sempre 👍 ma se io voglio chiedere il mutuo in totalità avendo un tasso fisso e comprare un altro immobile ka banc mi devo tornare qualcosa mi riferisco la interessi del mutuo.
Grazie mille
ciao, non ho capito la domanda
Salve...
Come voglio saldare il mutuo tutto su un colpo tutto quello ché devo dare preciso ché ho un tasso fisso del totale dei interessi, la banca mi deve dare qualcosa un procento del totale interesse del residuo mutuo.
Grazie
@@gelupopa3422 ok, capito, quando estingue totalmente un mutuo anticipatamente, la banca le farà pagare solo il debito residuo senza tutti gli interessi che sarebbero maturati in futuro.
Buongiorno, ma la surroga è obbligatorio farla? Io ad esempio ho un tasso fisso a 1,4% con ancora 26 anni da pagare. Vorrei ridurre la durata e Teoricamente la surroga non mi converrebbe. Che leve posso avere con la mia banca? (Unicredit)
@@SistemAnti ciao, puoi chiedere la rinegoziazione, ma leve no ne vedo
Con una rata così bassa non conviene mai. La banca di ha prestato soldi ad un tasso più basso di quello che ottieni ora investendo quella liquidità in asset "sicuri".
Meriti like commento e condividi per quello che hai detto
Posso dire la mia? È vero, in termini assoluti il risparmio percentuale sull'operazione è basso.. ma se consideriamo che l'estinzione anticipata di 30000€ ci farà risparmiare 12837€, che dovrebbe corrispondere al 3,5% netto annuo di appunto 30000€, credo che da questo punto di vista sia un'ottima operazione. A meno che non si abbia la certezza di poter investire quei 30000€ in un investimento sicuro al 100% con una rendita migliore.. - secondo me-
Anche perché averli sul conto paghi le tasse.... 😢
@gabriele Ciao domanda: se ho una quota di mutuo ancora da pagare di 75.000€ con quota a 458€ tasso fisso 1.2% e ho pagato 62 su 240 rate (20 anni). Se ho una quota di 40.000€ capitale da poter usare cosa mi consigli? Ridurre il mutuo nel capitale? Ridurre negli anni? Investirli in qualcosa che mi renda almeno 1,2% annuo?
Ciao, con quel tasso non ti conviene usare i soldi per abbattere il mutuo, rende di più un conto deposito
Ciao.La banca mi ha messo una clausola in quale specifica che io non posso fare la surroga per 3 anni.Si puo fare qualcosa,o devo aspettare?? Grazie
@@mariusjalba9943 ciao, devi aspettare
RICHIEDI LA TUA CONSULENZA IMMOBILIARE gabrielealtamore.it/
Io purtroppo ho un interese di mutuo variabili e ancora 11 anni da pagare l'ho fatto per 30 anni. Non so se mi conviene
Grazie
Ottima idea, io ho intenzione di fare un operazione del genere, in particolare però vorrei aggiungere una domanda, se so che avrò della liquidità che mi abbatterebbero il mutuo, prima con un estinzione parziale e successivamente totale in circa due anni, secondo lei conviene un tasso variabile se estinto in due anni oppure converrebbe sempre tasso fisso dati i futuri rialzi per combattere l'inflazione?
io direi fisso, il variabile va bene sul lungo periodo
Ottimo video con calcoli analitici come sempre fantastici ma una cosa:
Quindi non essendoci la possibilità con la banca di accorciare la durata del mutuo ma solo fare estinzione parziale e poi surroga per accorciare la durata, non converà mai? Rimaniamo quindi sempre all'ipotesi 1 che estinguiamo parzialmente ma quei soldi non ci rendono anche se surroghiamo?
Ciao e grazie, non conviene a chi ha fatto un mutuo fisso nel passato e ha un ottimo tasso, non si molla un ottimo fisso per poi prenderne uno pessimo, ma per chi ha un variabile ad oggi la cosa conviene e converrà sempre, in più l’abbattimento del capitale può portare ad avere anche un miglior spread nella surroga in quanto il rapporto mutuo/ valore casa è più favorevole
@@GabrieleAltamore ho aperto un mutuo proprio in questo mese di 30 anni quindi spero che in 3 o 4 anni i tassi si abbassino e possa fare come hai detto tu. Prima investo un bel po di denaro e poi faccio la surroga.. I tassi di adesso sono ancora accettabili. Ma su questo mutuo che ho appena aperto di 120mila euro ho 80mila di interessi... una bella mazzata [3,77 % (Eurirs 2,22% + Spread 1,55 %)]
@@7bennys7 stessa situazione dio cane
@@7bennys7 mi piace che hai le idee chiare su cosa fare! Ottima stategia
@@alessandrocazzulani5733 dai cazzo. I soldi vanno e vengono, l'importante è saper ragionare e stare al passo con tutte queste complicazioni
Un appunto/pensiero per rendere un pochino più complicati i calcoli, ma più veritieri: con il 730 recuperiamo il 19% degli interessi del mutuo, quindi nella estinzione anticipata andrebbe calcolato anche questo. Semplifico all'estremo per spiegarmi meglio, se col mio mutuo pago 2000€ di interessi ogni anno per 5 anni, alla fine dei 5 non avrò speso 10.000€ ma 8.100€, perché 1.900€ saranno tornati nelle mie tasche col 730. Non dico che cambi le cose, ma penso sia una variabile da considerare
Ciao, il tuo ragionamento vale esclusivamente per mutui prima casa, lavoratori dipendenti o autonomi con partita iva non forfettaria, quindi non rendi i calcoli piú veritieri, ma circoscrivi tutto a chi ha determinati requisiti.
Salve Gabriele, qual è l'ammortamento migliore che conviene fare tra le varie tipologie? La tipologia di ammortamento viene stabilita dalla banca alla quale si chiede il mutuo o dal cliente che vuole accedervi?
Ciao, non esiste di per se un ammortamento migliore, dipende se si vuole la rata costante o no, ma comunque non sceglie il cliente il tipo di ammortamento, ma ti viene imposto quello alla francese
Grazie del video! Attualmente ho tasso variabile (da 1.6 è 3.6 attualmente) senza cap mutuo 30 anno consap 100% e ne ho ancora 26 di anni davanti. Il valore della casa è aumentato rispetto quando fatta la perizia in quanto è stata fatta ristrutturazione completa. Quindi pensavo ad una surroga giocando sul fatto che non sarebbe più un mutuo 100% ho anche dei soldi da poterci investire per abbassare capitale. Fin qui da quanto capito con il suo video sarebbe opportuno surrogare ma se si ha intenzione di vendere casa entro 2 anni e aprire un altro mutuo ne ho ancora convenienza?! Grazie infinite 🙏
Ciao, fare una surroga non ha costi effettivi, quindi conviene anche se solo per due anni.
@@GabrieleAltamore ma per fare la surroga serve ridare delle garanzie alla nuova banca?
@@riccardosuperlardo4776 è come fare un mutuo da capo, quindi si segue tutto l’iter dell’istruttoria
Opinione personale: è giustissimo il tuo ragionamento sulla rendita, però la realtà è una, visti i tassi attuali: le rate sono molto alte ed io sinceramente preferirei una rendita minore ma una rata più sostenibile. Perché in fondo credo che sia più importante pagare ogni mese una rata più bassa e soffrire meno, piuttosto che accorciare i tempi ma ogni mese soffrire per pagare una rata alta. Però sono consapevole che alla fine avrò pagato più interessi.
Ciao, condivido la tua opinione, ogni situazione economica è personale e unica.Il video parla di convenienza economica, strettamente legata alla matematica è totalmente slegata dalle condizioni economiche personali.Il calcolo vale per ogni tasso di interesse, poi oggi sono alti, quindi magari decade la fattibilità dell’operazione per molti mutuatari che già si trovano in difficoltà nel sostenere le rate e mai ne aumenterebbero ulteriormente l’importo.
Visto che la banca non accorderebbe la riduzione del tempo totale, cosa conviene fare? Riduzione della rata e stop..?
Si, puoi ridurre anche il tempo con la surroga e in rari casi con la rimodulazione del piano di ammortamento
Il problema è quando il capitale residuo è basso, sotto i 50k.
Inoltre, nel caso da lei prospettato, ridurre la durata da 25 a meno di venti anni comporta non subire le spese di rinnovazione dell'ipoteca alla scadenza dei 20 anni.
ma la surroga è possibile con ogni tipo di mutuo o le banche la mettono come clausola nel contratto?
Non deve esserci scritto come clausola nel contratto, la surroga puoi farla comunque
@gabrielealtamore conviene mettere una somma per esempio di 30mila dopo 3 anni oppure una mensilità in più ogni anno?
sicuramente se si ha la possibilità di mettere 30k dopo 3 anni conviene rispetto ad una mensilità ogni anno, ipotizzando una rata da 1000 euro, i 30k sono superiori di un ordine di grandezza.
Ciao e xon un variabile al 4.60% 13 anni residui quasi 12 e 68000€di capitale residuo che potrei fare .rata attuale intorno a 660€ grazie
ciao, surroga o rinegozia
@@GabrieleAltamore surroga o rinegoziare ad un fisso?xo non vorrei aumentare gli anni ne capitale niente solo cercare di abbas rata
@@francb1982 si
c'è anche da considerare l'inflazione...
Grazie x la chiarezza e e complimenti x i video che fa, volevo sottoporle il mio caso, ho una rata di € 480,00 ancora x 14 anni circa il capitale residuo è di circa 70000€ considerando che stiamo parlando di un fisso all' 1,70% secondo lei avrebbe senso l estinzione parziale e relativo accorciamento? Grazie mille per la risposta eventuale.
Buonasera, con un tasso dell’1,7% ad oggi non lo farei, a meno che non avessi soldi fermi , in avanzo in banca e fossi consapevole che non mi serviranno in futuro. Nel caso in cui usasse il suo capitale per estinguere parzialmente un mutuo ad un tasso così basso e poi avesse bisogno di un finanziamento ( es. sostituire l’autovettura) azzererebbe tutti i vantaggi e si ritroverebbe a spendere in interessi decisamente più del guadagno ottenuto dall’abbattimento del mutuo.
@@GabrieleAltamore grazie del consiglio, immaginavo ma nn ne ero sicuro del tutto.
Il problema della surroga è che te la fanno con i tassi di oggi... Io ad esempio ho un tasso fisso TAN 2.1% stipulato nel 2019 e mi mancano 26 anni circa, mettiamo che ho una botta di culo e mi entrano XXmila euro (dubito 😄) e per accorciare il mutuo devo surrogare, ci guadagno in interessi in meno da pagare per l'accorciamento però mi farebbero un fisso o variabile ben più alti come % visti i tempi che corrono e che verranno... Converrebbe lo stesso?
Ora come ora la surroga e da pazzi . Stesso periodo pure io con un fisso di poco più alto, ma ben più basso dei tassi di oggi....
@@ares-ee9tj sisi io infatti mi ritengo già fortunato vedendo la situazione oggi, mi tengo sto fisso stretto!
Ad oggi tieniti stretto il tuo mutuo e se ti arrivano soldi tienili. Non a tutti conviene, io spiego come funziona, poi ognuno fa le sue considerazioni. La surroga oggi è morta, ma tornerà
grande video, proprio quello che faro io . Ora come ora per diversi motivi anche, ho fatto un mutuo con intesa sanpaolo , EURIBOR 1M + 2.65 di spread ( alto alto alto ) ma ho il variabile con CAP di 4.90, perche diciamo che all inizio volevo un po di sicurezza. Ma ho sbagliato perche pago sempre 1.% in piu degli altri. E sembra essersi fermata la crescita. Il mio mutuo è di 108 000 , con interessi in linea di massima totale 195 000 da restituire, il prima possibile risparmiando ( 2/3 anni ) vedo di dare almeno almeno 20 / 30 milla euro. E una volta abassato il capitale il piu possibile vado a surrogare se ancora le rate non mi convengono.
Volevo chiedere FARE la surroga la si puo fare piu volte ? o 1 volta soltanto nella vita.
Ciao, la surroga puoi richiederla quante volte vuoi, ovviamente la banca non è obbligata a concedertela, quindi essendo le spese a carico della stessa, se vedono che sei uno che surroga troppo spesso ti chiudono le porte
Ciao gabriele ma l'estinzione parziale come funziona con un mutuo variabile a rata costante? è comunque conveniente?
ciao, riduce l’importo della rata, poi puoi richiedere la rimodulazione per modificarne la durata
Gabriele grazie per questi video.
Posso farle una domanda: io ho ancora 28 anni di mutuo, fatto inizialmente con tasso variabile al 0.95% ad oggi e’ al 4.91%. Ho circa 249.000 di debito residuo ed ho chiesto alla banca la possibilità di surroga con fisso al 3.60% con la possibilità di estinguere parzialmente te il mutuo con 30.000€. La banca mi ha quindi fatto un calcolo di nuova rata a 1060€ al mese contro i circa 1400€ che pago oggi con tasso variabile. Non so a chi chiedere consiglio, lei cosa farebbe? La ringrazio fin d’ora se vorrà aiutarmi.
Situazione difficile, il tasso della surroga non è super conveniente considerando il fatto che avverrà qualche taglio dei tassi. Se fosse il mio mutuo e avessi la possibilità di pagarlo aspetterei ancora.
@@GabrieleAltamore ti ringrazio di cuore! Proverò ad aspettare ancora qualche mese allora 🤞🏼👍🏻
ciao io ho mutuo di 300K tasso variabile stipulato nel 2011 molto conveniente finao l fine 20222 poi negli ultimi due anni la rata è ovviamente raddoppiata. vorrei fare un estinzione parziale versando 100K . non ci sono penali , l'effetto sarebbe una riduzione della durata ed un abbassamento della rata. Ad oggi mancherebbero 202 rate residue (circa 17 anni) per un importo di circa 193K. Non capisco se sta cosa conviene o meglio metter i 100k da un altra parte. come si può calcolare o stimare l'importo medio della rata futura?
Ciao, l’estinzione parziale del mutuo con riduzione della durata ti da un vantaggio economico sicuro,senza rischi e immediatamente quantificabile, uno strumento finanziario potrebbe darti un vantaggio economico maggiore, ma con alti rischi e non quantificabile. Per sapere come varierà la rata e il tempo residuo puoi farti fare un prospetto dalla tua banca. Prendi in considerazione , con i 100k ,di acquistare un appartamento e metterlo in affitto, avresti una rendita superiore e per sempre.
Buongiorno, se importo minimo per il mutuo alla Banca è di €50.000 ed io ho bisogno di €35.000, avendo questi soldi da parte vado ad accedere al mutuo a €50.000 e poi fra qualche mese verso in conto capitale €15.000. Diventa se come fosse ho chiesto il mutuo per €35.000? Grazie
Ciao, si il tuo ragionamento funziona, ma l’importo minimo di mutuo è 30.000, dovresti trovare banche che arrivano a 30.000, avresti memo spese iniziali
@@GabrieleAltamore Banca alla quale vado a farmi il mutuo dice che il minimo è €50.000. Per le altre banche in quali sono stato mi dicono che ho il rating bancario alto e non si può fare il mutuo
Ciao ma assicurazione che è finanziate dalla banca se cambio banca la posso chiudere al momento senza saldare il restante del finanziamento visto che l’altra banca stipulerà un’altra assicurazione?
Dovresti vedere il contratto, se è previsto il rimborso del premio non goduto o meno.
@@GabrieleAltamore ciao grazie per il consiglio sono arrivato in banca e come dicevi tu hanno incominciato a girarci intorno alla mia richiesta ma alla fine hanno ceduto .numero uno
Ho una domanda:
Primo anno di mutuo su 25 anni.
Ipotizzando che voglio destinare 1500 euro di risparmio per abbassare il capitale residuo.
E' più conveniente abbatterlo mese/mese o una volta l'anno? o fa veramente poca differenza?
Ho questi 18 mila euro l'anno da destinare ad abbassare il capitale del mutuo, devo solo decidere con che tempistiche.
Ho chiesto alla banca ma non danno mai risposte esaustive.
ciao, se l’estinzione parziale non ha spese di pratica conviene farlo mese per mese, cosí i 1.500 euro abbattono il capitale prima e paghi meno interessi da subito, se aspetti di accumularne 18.000 nel periodo in cui accumuli non hai vantaggi.
La surroga me la consigli?
ciao, dipende da che mutuo hai adesso, ad alcuni conviene e ad altri no
io vorrei accorciare il mutuo di 15 anni (tasso fisso al 2) passando a 10 anni aumentando la rata, c'è qualche possibilità che la banca (unicredit) me lo conceda? Tempo trascorso dalla stipula 6 anni
Ciao, si possibile tramite una rinegoziazione
Non è vero che le banche non consentono di accorciare il mutuo. L'unico problema è che va fatta un'istruttoria e una delibera, e quindi vanno caricati nuovamente i dati reddituali e calcolato il nuovo RRR. È un'operazione con cui la banca non guadagna, ma l'aggiunta di altri prodotti di cross selling può rendere l'operazione favorevole ad entrambe le parti.
Io non ho detto che non concedono di accorciare il mutuo, ma che lo si fa quasi sempre tramite surroga, che prevede l’analisi dei documenti reddituali ed un istruttoria, ottenendo condizioni migliori nella maggior parte dei casi.Se avessi detto che le banche non concederebbero di accorciare il mutuo non sarebbe esistito questo video.
Video chiaro e completo!
Solo una domanda:
Dopo quanto posso chiedere l'estinzione anticipata del mutuo? Ci sono dei tempi da rispettare in base alla banca che eroga il mutuo o esiste un tempo minimo uguale per tutte le banche?
ciao, quando vuoi lo fai, senza restrizioni
nel video hai dimenticato di calcolare le detrazioni fiscali sugli interessi pagati che come bene sai ammontano al 19%.
sicuro che mi sono dimenticato? Io dico che c’è un motivo! Pensaci
Salve, si può riuscire a stabilire una soglia percentuale della quota interessi di una rata per capire se sia ancora conveniente un’estinzione parziale o meno? Ad esempio su una rata di 440€ con quota interessi di 108€ pari al 24,5% della rata mensile, conviene ancora estinguere? Grazie
Cavoli Federico bella domanda e ottimo spunto, stabilire un rapporto rata interessi per capire come muoversi! Non so darti una risposta, ma ci penserò, mi hai messo la pulce nell’orecchio.
@@GabrieleAltamore grazie mille per aver risposto e complimenti per l’ottimo ed enorme lavora di divulgazione che fa!
Ciao Gabriele, volevo chiederti: attualmente ho un mutuo a rata costante con spread 0,85 e euribor 2,20 (sostituito da poco con questo euribor attuale)quindi rata costante fissata al 3,05, tra qualche anno se l euribor sarà sceso diciamo anche all'1.30/1.50 posso chiedere all mia banca una rinegoziazione in modo da fissare la nuova rata più bassa oppure non ha senso visto che in quel caso mi si accorcerebbe la durata del mutuo? Grazie
Ciao, un variabile a rata costante con spread 0,85 non va toccato , oggi si allunga, tra anni si accorcia.
Una cosa fuori tema ma ho dei dubbi dato che dovrò fare rogito di casa ma l’istruttoria quando va pagata ? La devo pagare insieme alle spese il giorno del rogito ?inoltre le spese catastali-di registro e di ipoteca si pagano a parte o sono comprese nell’onorario del notaio ?
Le spese di istruttoria ti vengono scalate dal mutuo il giorno del rogito insieme all’imposta sostitutiva sempre del mutuo. L’imposta di registro, l’ipotecaria e la catastale sono dentro il preventivo totale del notaio.
Cosa vuol dire scalate dal mutuo io di 227000 euro di casa chiederò 181600 che è l’80% quindi se loro da quell’importo erogato mi scalano 1816 di istruttoria più 454 di imposta sostitutiva in realtà mi erogano meno ergo se voglio quella cifra devo chiedere di più o cmq avere quel gruzzoletto da parte giusto ?
Quindi ricapitolando io il giorno del rogito pagherò iva al 4% ( costruttore), notaio (atto mutuo+ vendita + imposte) istruttoria ,imposta sostitutiva e perizia poi vabbè anche allacci corrente percentuale al broker 😏
@@danilopalmiotto1580 giusto
@@danilopalmiotto1580una curiosità, quanti secoli di durata è il mutuo?
Ciao Gabriele come posso contattarti, ho bisogno di una persona che mi aiuta a fare un mutuo
ciao Francesco, io non sono un mediatore del credito e quindi non posso aiutarti ad ottenere un mutuo.Scrivimi a altamore.casamia@gmail.com
Ho un mutuo variabile per 25 anni. Lo pago già da 3 anni e aumenta sempre da 8 messi. Se pago per esempio oggi rata mensile e domani vado in banca e voglio pagare il capitale della rata del messe prossimo, e posibile fare questo spesso?
Al di sotto di una determinata cifra non puoi versare nulla in anticipo. Chiedi quant'è per la tua banca il minimo rimborsabile per il tuo contratto
Ok ma con la differenza rata più bassa si può magari aprire un piano di accumulo
Certamente,ma prima fai il conto se poi non accumuli la stessa identica cifra.Poi come dico sempre, ogni caso è a se.
Non ho studiato economia e quindi non capisco davvero il ragionamento che i 30K ti hanno “reso”. Se non si restituiscono ai 3 anni ti trovi ad aver pagato alla fine dei 25 anni 50K di interessi però hai i tuoi 30K risparmiati, mentre nel caso 2 di interessi ne paghi 25K ma a fine mutuo non hai i 30K risparmiati. Come ti hanno reso 30K che non hai più se te ne hanno fatti risparmiare solo 25K? Per me ne hai persi tu 5K…Casomai il VERO risparmio sta nell’aver finito di pagare le rate dopo 13 anni invece di 25, quindi con 12 anni di anticipo…500 euro al mese di più in tasca per i restanti 12 anni..No?
Qualche luminare che mi illumina?
Gabriele il tuo discorso fila ma tu ovviamente la vedi solo sotto il mero profilo economico. Dal punto di vista pratico credo , ma la mia opinione personale, che abbassare il costo della rata in modo sostanziale sia più vantaggioso nell'arco temporale della durata del mutuo. Non fosse altro che ti permette di tutelarti maggiormente sul lungo termine. Un conto è dover pagare €500 tra 10 anni, un conto è pagarne 300. Può succedere qualunque cosa in questo arco di tempo. Ma è solo una mia opinione personale
Ciao, certamente, io ho mostrato le due possibilità, poi in base alle proprie esigenze può essere migliore una o l’altra
Video molto interessante e con tanti spunti di riflessione. Come si potrebbe fare questo ragionamento con un tasso variabile? Considerando che la quota interessi è soggetta a variare nel tempo come fai a calcolare quanto andresti a pagare se non abbatti il capitale?
È uguale, ma ogni volta che cambia l’interesse devi rifare i conti
@@GabrieleAltamore certo. Io pensavo a limite di supporre un tasso medio (astrologia pura) e fare una proiezione per la durata attuale residua del mutuo che è 29 anni. Giusto per avere un idea ma non so se è sensato.
Buongiorno avete un contatto grazie
Buonasera, altamore.casamia@gmail.com
Se utlizzassi il minore mutuo per estinguere antcipatamente il mutuo???? Abbatterei ancora di piu gli interessi.
non ho capito
Numero 1!!! Ho una domanda: adesso il mutuo 100% Consip (per under 36) può essere stipulato SOLO sul 100% del valore dell'immobile e comunque entro il 31/03/2023; anche se io avessi la disponibilità economica per anticipare ad es. il 20% la clausola è questa.
E' comunque possibile estinguere parzialmente il mutuo in seguito? ad esempio fra 3 anni?
Grazie.
Ciao, il consap arriva al 100%, ma fa che l’80 senza problemi
@@GabrieleAltamore La mia banca (Bper) purtroppo mi impone 100% tasso fisso o 80% con tasso variabile (parliamo sempre del fondo Consap). Una clausola assurda. Ecco perché poi quella mia domanda molto specifica..
@@DrTrizio mai sentita questa cosa, potrebbe essere un’iniziativa della Bper
Mutuo x propria casa conviene nel caso, se prendi una casa grande, la dividi in 2 unitá separate, e 1 unitá la affitti, e con affitto ti paghi mutuo, xcio la casa non ti costa quasi nulla! Xche cosi abbatti costi della casa. Ma in quanti lo fanno??
Bravo
Se mi capitano 30.000 euro me li magno tutti,sti c....i magari stiro le zampe da un gg all'altro e manco me li son goduti
Meglio reinvestire in un'altra casa, che estinguere il mutuo. In questo modo la rendita mi copre di gran lunga gli interessi passivi sul mutuo.
Si ma le banche gli anni non gli abbassano, non li conviene almeno che non fai la surroga in un altra banca
Per esperienza personale smentisco che nessuna banca accetti la riduzione della durata del mutuo. .HO ridotto la durata di due mutui da 17 a 7 anni senza problemi da parte della banca.
Raro sono pochissime che accettano spesso la durata non la riducono ma solo gli interessi
ciao che banca è?
Ciao Gabriele, io ho iniziato da pochi mesi con il mutuo Chebanca rata protetta ma è aumentato molto subito dopo essendo comunque variabile. Ho qualche soldo da parte, se aumenta troppo pensavo di fare estinzione parziale e poi surroga se il fisso si abbassa, altrimenti devo vedere se mi fanno fare l’opzione 2…
Fai estinzione parziale e abbassi la rata se ti è diventato difficoltoso pagare, anche se con rata protetta gli aumenti sono contenuti
Bravo