Les Renouvellements Hypothécaires: Les Banques Canadiennes Se Préparent au Pire
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- Опубликовано: 24 июн 2024
- Episode 228: L'IPC au Canada remonte à 2,9% en mai. Plus de 75% des hypothèques au Canada doivent être renouvelées d'ici la fin de 2026. Les propriétaires qui ont contracté un prêt à taux variable avec paiement sont ceux qui seront le plus affecté lors du renouvellement. Il y a pour 86 milliards de dollars en prêt hypothécaire avec un amortissement négatif.
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Résumé:
Les propriétaires canadiens qui ont acheté une maison en 2020 et 2021, lorsque les taux d'intérêt étaient très bas, vont devoir faire face à des hausses importantes de leurs versements hypothécaires lors du renouvellement de leurs prêts. En effet, environ 75 % des prêts hypothécaires au Canada devront être renouvelés entre 2024 et 2026, et le taux d'intérêt sera nettement plus élevé qu'à l'origine.
Par exemple, un couple ayant acheté une maison de 400 000 $ en 2020 avec un prêt de 380 000 $ à 2 % sur 25 ans verrait son versement passer de 1 610 $ à 2 125 $ par mois, soit une hausse de 32 %. Certains propriétaires pourraient choisir de refinancer sur 25 ans plutôt que de conserver l'amortissement initial de 20 ans, ce qui limiterait l'augmentation à 1 887 $ par mois, mais prolongerait la durée du prêt.
Les banques canadiennes, conscientes des risques, ont d'ailleurs provisionné plus de 4,3 milliards de dollars pour d'éventuels défauts de paiement, contre seulement 370 millions il y a 2 ans. Cela indique que les institutions s'attendent à une hausse significative des prêts hypothécaires en souffrance, malgré les baisses de taux directeurs envisagées par la Banque du Canada. Les propriétaires ayant opté pour des prêts à taux variable avec paiement fixe sont particulièrement vulnérables, leur solde hypothécaire augmentant au fil du temps.
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L'augmentation des taux d'intérêt aura un impact important sur le pouvoir d'achat des Canadiens. Bien que des taux d'intérêt élevés soient préférables à une forte inflation, qui affecterait l'ensemble de la population, cette hausse du coût d'emprunt risque d'entraîner une baisse des dépenses des consommateurs, ce qui pourrait ralentir l'économie canadienne. En effet, de nombreux propriétaires feront face à des augmentations significatives de leurs versements hypothécaires lors du renouvellement de leurs prêts dans les prochaines années. Cela pourrait se traduire par une hausse des défauts de paiement sur les prêts hypothécaires, mais aussi sur les cartes de crédit, ainsi que par une explosion des remises volontaires de véhicules. Cette pression sur les finances personnelles des ménages aura inévitablement des répercussions sur l'ensemble de l'économie, les dépenses des consommateurs représentant une part importante du PIB canadien.
Excellent! 💯
Le scénario classique d'un couple mais moi je connais plein de monde avec une maison seul comme moi.
Merci pour cette excellente épisode
Merci!
Le stagflation s'en vient. L'inflation n'a jamais été le problème il le devient lorsque les produits de consomation devient dispendieux la le simple citoyen panique.maus quand la bourse augmente et les maisons augmentent on est heureux on a l' impression d'etre plus riche mais c'est aussi l'inflation et on ne seplsint pas d'avoir vendu notre maison 300000$ de plus que le prix demandé fonc l'inflation en elle même n'a jamais été un problème
Alex, 4Milliard de reserve par les Banques mais tu ne dit pas le ratio reserves vs prêts totaux!
Il faut bien évaluer les risques des banques avec la même rigueur qu’ils le font envers les emprunteurs.
Je connais leur ratio de risque. Ils sont simplement besoin d’aller à un souper bénéfice et négocier avec les tètes de partis afin de socialiser le risque. i.e Demander que le gouvernement (peuple) subventionne ou « endosse » les prêts.
Il faut aussi clarifier que la reserve monétaire couvre aussi les prêts hypothécaires commerciaux. Le commercial est déjà sur respirateur artificiel.
@@Simple_Citoyen absolument! 💯
Merci Alex. Très instructif 😊
Merci pour le commentaire 🙏
Pour éviter la bulle immobiliere de peter on va prolonger la période d'amortissement a 60 ans 😅😅
😂😂😂😂
Vraiment intéressant comme point de vue
Merci !
Bonjour c'est très intéressant votre analyse mais quel est votre solution pour les gens comme moi qui vont renouveler leur hypothèque en 2025 ?
Il ne fallait pas acheter une maison au-dessus de vos moyens et participer à la bulle.
@@bengagnon2894 qui vous a dit que j'ai acheté une maison au-dessus de mes moyens j'ai un hypothèque de 150000 la maison vaut 300000!!
Ca va donner des opportunités à de nouveaux acheteurs.
Ça dépend toujours combien vous avez acheté votre maison. SI vous l'avez acheté 450 000$ a un taux de 2% pendant COVID, et que maintenant vous renouvelez a un taux de 5,35%, c'est sur que ça va fesser fort. Ça prend pas un cours en économie pour comprendre que les gens allaient se planter. Le but du jeu est que quand tu as un tout petit taux, tu bides un maximum sur ton capital pour baisser au maximum ton hypothèque, mais les gens ne pensent pas comme ça... Ça achète pas une propriété, ça consomme. Bider, c'est se priver... pauvre chou va. Dois-je faire un dessin que le problème numéro 1 ici, c'est le manque de maturité de la population en Amérique du Nord? Les grandes gagnantes, c'est les banques comme toujours.
Pas sûr les Banks sont gagnantes 😮,il prête plus argent qu’il en ont …maintenant et il font des taux en dessous du taux directeur 🤔,il anticipe une baisse de la banque du Canada !!! Le dollar ne vaut pas grand chose body 😢 Bitcoin 🤷♂️
Normalement en général les gens se garde un fond pour faire face à ce genre de situation, autrement c'est suicidaire.
Le problème c'est quand tu finis à peine ton mois
Impossible de mettre de côté pour les urgences
C'est tous les jours l'urgence
Je viens de renouveler a la BMO impossible d'aller moins que 6,45% pour 1 an fermé. l'échéance pour 'hypothèque monte de 45%, a titre indicatif.
Les pré-approbations ne se calculent pas sur des intérêts extrêmement bas mais sur le taux bulletin 5 ans. C’est la loi ;)
Toute une boule de Crystal, il a.
L'inflation est là pour rester tu le sais trop bien ne te fie pas au chiffre magique de banque canada.va faire ton epicerie et regarde le prix des loyers a ton avis l'inflation a diminué? La reponse est non.
Les gens ne font que payer les intérêts sur leur prêt hypothecaire. Le remboursement sur le capital n'est pas fait voila pourquoi il y a moins de defaut de paiement .
Le prix de l'immobilier va peut-être finir par baisser.
c pas les banques c les gens, les banques, deja dans la coviderie le ouernement de la cabane a sucre a recheter des prets a SCHL pour des milliards, et les banques seront toujours plus riche, ils sont tres aux agguet depuis ce qui ses passer vers 2006-2008....
A quand la bulle des logements ???
De la.speculation. mon café est rendu froid. Tu fais pensser au ptit journaliste corrumpu de radio cannena
On s'en fou de quelle journée ont est et quel heure il est ....
Merci du commentaire. Il s’agit de la version vidéo de mon podcast, depuis 2019 j’indique la date pour ceux qui écoutent les épisodes plus tard dans le futur. Autrement, vous pouvez passer les 10 premières secondes de chaque épisode.
Ont sent fou de ton opinion tu sais 😂
@@David-dt5up 😮
Bitcoin les amis 😉
Oui de l'arnaque simplement