Les Renouvellements Hypothécaires: Les Banques Canadiennes Se Préparent au Pire
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- Опубликовано: 24 июн 2024
- Episode 228: L'IPC au Canada remonte à 2,9% en mai. Plus de 75% des hypothèques au Canada doivent être renouvelées d'ici la fin de 2026. Les propriétaires qui ont contracté un prêt à taux variable avec paiement sont ceux qui seront le plus affecté lors du renouvellement. Il y a pour 86 milliards de dollars en prêt hypothécaire avec un amortissement négatif.
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Ca va donner des opportunités à de nouveaux acheteurs.
Le prix de l'immobilier va peut-être finir par baisser.
Merci pour cette excellente épisode
Merci!
Merci Alex. Très instructif 😊
Merci pour le commentaire 🙏
Les gens ne font que payer les intérêts sur leur prêt hypothecaire. Le remboursement sur le capital n'est pas fait voila pourquoi il y a moins de defaut de paiement .
Résumé:
Les propriétaires canadiens qui ont acheté une maison en 2020 et 2021, lorsque les taux d'intérêt étaient très bas, vont devoir faire face à des hausses importantes de leurs versements hypothécaires lors du renouvellement de leurs prêts. En effet, environ 75 % des prêts hypothécaires au Canada devront être renouvelés entre 2024 et 2026, et le taux d'intérêt sera nettement plus élevé qu'à l'origine.
Par exemple, un couple ayant acheté une maison de 400 000 $ en 2020 avec un prêt de 380 000 $ à 2 % sur 25 ans verrait son versement passer de 1 610 $ à 2 125 $ par mois, soit une hausse de 32 %. Certains propriétaires pourraient choisir de refinancer sur 25 ans plutôt que de conserver l'amortissement initial de 20 ans, ce qui limiterait l'augmentation à 1 887 $ par mois, mais prolongerait la durée du prêt.
Les banques canadiennes, conscientes des risques, ont d'ailleurs provisionné plus de 4,3 milliards de dollars pour d'éventuels défauts de paiement, contre seulement 370 millions il y a 2 ans. Cela indique que les institutions s'attendent à une hausse significative des prêts hypothécaires en souffrance, malgré les baisses de taux directeurs envisagées par la Banque du Canada. Les propriétaires ayant opté pour des prêts à taux variable avec paiement fixe sont particulièrement vulnérables, leur solde hypothécaire augmentant au fil du temps.
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L'augmentation des taux d'intérêt aura un impact important sur le pouvoir d'achat des Canadiens. Bien que des taux d'intérêt élevés soient préférables à une forte inflation, qui affecterait l'ensemble de la population, cette hausse du coût d'emprunt risque d'entraîner une baisse des dépenses des consommateurs, ce qui pourrait ralentir l'économie canadienne. En effet, de nombreux propriétaires feront face à des augmentations significatives de leurs versements hypothécaires lors du renouvellement de leurs prêts dans les prochaines années. Cela pourrait se traduire par une hausse des défauts de paiement sur les prêts hypothécaires, mais aussi sur les cartes de crédit, ainsi que par une explosion des remises volontaires de véhicules. Cette pression sur les finances personnelles des ménages aura inévitablement des répercussions sur l'ensemble de l'économie, les dépenses des consommateurs représentant une part importante du PIB canadien.
Excellent! 💯
Le plus " drôle " advenant des reprises de finances hypothécaires assez nombreuses est que les banques seront prises avec un surplus de propriétés à écouler. Ce qui bien sur va faire baisser le prix ou la valeur des propriétés.
Fais que toi qui paie juste l´intérêt sur ton emprunt et zéro en capital, je te laisses deviner dans quel gouffre tu es pour ton emprunt de 380 000 sur ta maison qui valait 400 alors que sa valeur sur le marché est peut être tombé à
360 000.
Oups !!
Ta emprunté 380 pi ça vaut 360 !
Oups !!
Y a un manque de
20 000. Ton emprunteur peut te demander de rembourser cette différence
Ouch....
Tant que les propriétés prennent de la valeur tu es protégé. Mais si les prix chutent et que la part de ton emprunt restant est supérieur à la valeur de la maison, là t´es vraiment dans le cauchemar pour demeurer poli.
Avant la piscine, le kit de patio pi les belles fleurs, PAIE TA NICHE !
Pi oublie pas, ta maison prend de la valeur, donc tes taxes municipales vont également grimper. Ta maison coûte plus cher à remplacer en cas de sinistre ? Ben ton assurance aussi va grimper.
Fa que si t´es serré, faut pas que sa valeur baisse et prépares toi aussi à des taxes et assurances plus chères.
Pi ceux en loyers....ça sera pas plus rose non plus.
La tente à " Camping Montréal " va peut être vraiment devenir "in"😊
Merci pour ta revue.
Les pré-approbations ne se calculent pas sur des intérêts extrêmement bas mais sur le taux bulletin 5 ans. C’est la loi ;)
Normalement en général les gens se garde un fond pour faire face à ce genre de situation, autrement c'est suicidaire.
Le problème c'est quand tu finis à peine ton mois
Impossible de mettre de côté pour les urgences
C'est tous les jours l'urgence
T´as juste à voir le niveau d´endettement du provincial et du fédéral. Ça monte non stop.
Bonjour c'est très intéressant votre analyse mais quel est votre solution pour les gens comme moi qui vont renouveler leur hypothèque en 2025 ?
Il ne fallait pas acheter une maison au-dessus de vos moyens et participer à la bulle.
@@bengagnon2894 qui vous a dit que j'ai acheté une maison au-dessus de mes moyens j'ai un hypothèque de 150000 la maison vaut 300000!!
Ben oui Ben. Tout le monde connaît le futur, son 2030, même 2040...
Y a jamais personne qui dit "si j´avais su".
Si j´avais su y a 3 ans à combien serait monté
NVDIA, j´m'en sacrerai à combien mon hypothèque serait rendue.
Par contre visiter sans inspections avec un line up d´acheteurs en 10 minutes avec surenchère de 50 000, là dessus Ben, t´as pas tort.
Le scénario classique d'un couple mais moi je connais plein de monde avec une maison seul comme moi.
Ça peut être encore plus difficile financièrement dans ce cas-là.
Pour éviter la bulle immobiliere de peter on va prolonger la période d'amortissement a 60 ans 😅😅
😂😂😂😂
Dans le locatif, comme c´est déductible, c´est pas grave.
@@danielfantino1714 exactement ce que ie disais a ma conjointe, on a que des duplex . Aucun uni familiale , so , meme si il mettent l amortissemebt sur 1000 ans , on s en fou 😂🙂
@@lilsabin
Attend, grippe sou de
l´impôt t´attend sur le gain en capital.
De plus la régie te surveille si
t´augmentes le loyer de plus d´1$ par année, et les nouvelles normes + les villes sont toujours plus contraignantes.
Ajoutons les: j´ai perdu mon d´job, on se sépare, pour le loyer
j´ai du faire réparer mon char, le robinet coule etc.....
Je vous laisse tout ces plaisirs et grands moments de joie😅😅
Je viens de renouveler a la BMO impossible d'aller moins que 6,45% pour 1 an fermé. l'échéance pour 'hypothèque monte de 45%, a titre indicatif.
Merci du partage!
En passant 22 juillet 2024 les Reprises de Maisons on Bondit de 30% par rapport a l an passé , et c as ne fais que commencer a mon avis ce n est Pas le bon Moment pour acheter il faut laisser passer la crise.
A quand la bulle des logements ???
c pas les banques c les gens, les banques, deja dans la coviderie le ouernement de la cabane a sucre a recheter des prets a SCHL pour des milliards, et les banques seront toujours plus riche, ils sont tres aux agguet depuis ce qui ses passer vers 2006-2008....
L'inflation est là pour rester tu le sais trop bien ne te fie pas au chiffre magique de banque canada.va faire ton epicerie et regarde le prix des loyers a ton avis l'inflation a diminué? La reponse est non.
Ça dépend toujours combien vous avez acheté votre maison. SI vous l'avez acheté 450 000$ a un taux de 2% pendant COVID, et que maintenant vous renouvelez a un taux de 5,35%, c'est sur que ça va fesser fort. Ça prend pas un cours en économie pour comprendre que les gens allaient se planter. Le but du jeu est que quand tu as un tout petit taux, tu bides un maximum sur ton capital pour baisser au maximum ton hypothèque, mais les gens ne pensent pas comme ça... Ça achète pas une propriété, ça consomme. Bider, c'est se priver... pauvre chou va. Dois-je faire un dessin que le problème numéro 1 ici, c'est le manque de maturité de la population en Amérique du Nord? Les grandes gagnantes, c'est les banques comme toujours.
Pas sûr les Banks sont gagnantes 😮,il prête plus argent qu’il en ont …maintenant et il font des taux en dessous du taux directeur 🤔,il anticipe une baisse de la banque du Canada !!! Le dollar ne vaut pas grand chose body 😢 Bitcoin 🤷♂️
Vraiment intéressant comme point de vue
Merci !
moi je Prévois une Grosse Crise dans le domaine de l immobilier d ici 5 a 7 ans :(
En même temps, je regarde le train de vie de beaucoup de gens, notamment avec les véhicules (données à l'appui) et je trouve qu'il y a de la marge de manœuvre. Même pour l'immobilier, certaines grenouilles se sont peut-être prisent pour des boeufs.
Attention, je ne dis pas que c'est le cas de tous, loin de là. Mais je reste convaincu que pour beaucoup de gens, les problèmes financiers en sont surtout de sorties, pas d'entrée d'argent.
Et puis qui pensait que les taux allient rester au plancher? Les taux actuels sont normaux. C’est la monté rapide qui a fait mal. Avec un peu de chances ça va rebaisser un peu.
Je suis d'accord. Initialement, la majorité des propriétaires parviendront à continuer de payer leur versement hypothécaire en se serrant la ceinture. Par contre, cette réduction considérable des dépenses de la part des consommateurs va ralentir l'économie, ce qui pourrait amener des entreprises (qui vendent moins, donc génère moins de revenus) à licencier des employés. Dans un tel cas, il pourrait y avoir plusieurs propriétaires qui se retrouvent soudainement sans emploi. C'est cette possibilité qui me fait dire que le nombre de défauts de paiement pourrait exploser à la hausse au cours des prochaines années.
Alex, 4Milliard de reserve par les Banques mais tu ne dit pas le ratio reserves vs prêts totaux!
Il faut bien évaluer les risques des banques avec la même rigueur qu’ils le font envers les emprunteurs.
Je connais leur ratio de risque. Ils sont simplement besoin d’aller à un souper bénéfice et négocier avec les tètes de partis afin de socialiser le risque. i.e Demander que le gouvernement (peuple) subventionne ou « endosse » les prêts.
Il faut aussi clarifier que la reserve monétaire couvre aussi les prêts hypothécaires commerciaux. Le commercial est déjà sur respirateur artificiel.
@@Simple_Citoyen absolument! 💯
Le stagflation s'en vient. L'inflation n'a jamais été le problème il le devient lorsque les produits de consomation devient dispendieux la le simple citoyen panique.maus quand la bourse augmente et les maisons augmentent on est heureux on a l' impression d'etre plus riche mais c'est aussi l'inflation et on ne seplsint pas d'avoir vendu notre maison 300000$ de plus que le prix demandé fonc l'inflation en elle même n'a jamais été un problème
Toute une boule de Crystal, il a.
De la.speculation. mon café est rendu froid. Tu fais pensser au ptit journaliste corrumpu de radio cannena
Absolument, dès qu'on fait des projections avec les données qu'on a actuellement, c'est une forme de spéculation. À chaque fois que j'achète des actions ou que j'investis dans un projet d'affaires, je cherche à tirer profit par l'anticipation du futur. Je gagne ma vie avec la spéculation.
Pour ce qui est de la comparaison avec un "journaliste corrompu", je ne vois pas le rapport. Je suis un investisseur indépendant qui partage publiquement ses observations.
On s'en fou de quelle journée ont est et quel heure il est ....
Merci du commentaire. Il s’agit de la version vidéo de mon podcast, depuis 2019 j’indique la date pour ceux qui écoutent les épisodes plus tard dans le futur. Autrement, vous pouvez passer les 10 premières secondes de chaque épisode.
Ont sent fou de ton opinion tu sais 😂
@@David-dt5up 😮
Bitcoin les amis 😉
Oui de l'arnaque simplement