Buonasera Giuseppe, grazie per la spiegazione molto precisa e semplice, mi hai dato però una brutta notizia: 11 anni fa ho attivato un variabile con CAP! Il problema è che all'epoca il CAP al 6% ed uno spread al 2,40% era ottimo, oggi invece siamo già a +200,00 euro di rata con il rischio di un ulteriore aumento di altri 150,00 euro ... grazie ancora
Purtroppo è così… anche a me sembra che alla fine chi è penalizzato sia proprio chi ha un variabile con cap che ha accettato uno spread più elevato per tutelarsi ed adesso si trova penalizzato rispetto a chi ha fatto un variabile puro che per tanti anni ha pagato uno spread inferiore..
È stato molto utile! Io l'ho fatto e non so se l'hai detto, ma puoi fare il passaggio da variabile a fisso anche solo per un periodo...dopodiché torna variabile...è utile se ad esempio hai un altro finanziamento...
Mi dispiace, ma non mi è possibile fare consulenze! 😅 Se hai qualche domanda puoi farla sotto uno dei video e nei limiti del possibile cercherò di risponderti..
Grazie, Giuseppe. Video molto utile. Anch'io in questo periodo sto pensando di cercare di passare al tasso fisso, visto che già hanno aumentato (e non di poco) la rata sul mutuo della nostra casa...
Grazie Giuseppe per i tuoi video molto professionali, ho una domanda: se la legge è già in vigore, è possibile che la banca possa rifiutarsi di accettare la richiesta nonostante i requisiti siano rispettati? Sembra che stiano aspettando delle disposizioni dal MEF. Il problema è che più il tempo passa, e più i tassi si alzano... Consigli di inviare una raccomandata? Grazie!
Più che dal MEF aspettano le disposizioni dalle direzionò centrali.. Io richiederei la rinegoziazione con strumento opponibile eventualmente anche sotto forma di reclamo, in modo da lasciare traccia (anche della data) ed ottenere risposta scritta.. l’unica cosa che potrebbero fare è prendere tempo per adeguare le procedure ma rifiutare la rinegoziazione non credo proprio..
Grazie mille per le spiegazioni, ho imparato a conoscerti su fb ed ora ti seguo anche qui..ma il passaggio da variabile a fisso con le regole stabilite dalla legge (ovvero il più basso tra irs 10 anni ed irs anni mancanti cui aggiungere lo spread) vale sempre? Io non posso avvalermi della legge (importo iniziale richiesto più alto), ma per contratto posso passare a fisso per 2, 5 o 10 anni e vorrei capire cosa sia meglio come tasso e se le regole sono le stesse
La scelta dipende da tanti fattori, tra cui anche il capitale residuo, la durata residua, la tipologia di tasso attuale e soprattutto la propria condizione personale. Anche guardare i tassi forward serve a poco perché ti dicono solo quello che oggi ci si aspetta, ma se per esempio c'è qualche altra 'sorpresa' domani le cose potrebbero cambiare. Come dico sempre è una scelta personalissima. Alcune cose da tenere in considerazione per la scelta le puoi trovare in questo video ruclips.net/video/iNpRPhnj3SY/видео.html dove anche se parlo di chi fa un nuovo mutuo, gran parte dei principi valgono anche in questi casi di scelta del tasso.. Mi dispiace non poterti essere ulteriormente utile ma è impossibile prevedere il futuro, quindi nessuno sa cosa succederà davvero.... inoltre - come dico sempre - si tratta di una scelta personalissima...
@@GiuseppeLegrottaglie mi sono espressa malissimo…chiedevo se i parametri per passare da variabile a fisso sono uguali per tutte le banche indipendentemente dalla nuova legge di bilancio, dal momento che io ho questa possibilità da contratto e devo scegliere se bloccare il tasso per 2, 5 o 10 anni ( la mia banca fa una media tra irs ed euribor 6 mesi).. ti chiedevo dal punto di vista del tasso applicato quale fosse meglio (appunto 2 o 5 o 10 anni)
Buonsalve Giuseppe, ti ringrazio per i contenuti che porti, e ti vorrei chiedere un consiglio: Ad agosto 2022 ho firmato per un mutuo da 60mila euro a tasso variabile x 25anni, con rata iniziale da 235euro circa... A pochi mesi di distanza mi ritrovo la rata già di 345euro, e con ciò vorrei chiederti se con questa "piccola" cifra richiesta appunto di 60mila euro, rischio come tutti con il tasso variabile, o cmq sarebbe meglio cmq valutare un fisso anche se pur molto alto? Grazie mille e buon futuro x i tuoi video
Il tasso variabile è un'incognita... diciamo che ad agosto 2022 era già scontato (nei tassi forward) che i tassi a breve sarebbero saliti.. Molto probabilmente saliranno ancora di almeno un punto percentuale in futuro, e c'è chi stima che la BCE in caso di perdurare di alta inflazione possa arrivare anche al 6%. Purtroppo il futuro è difficile da prevedere.. A questo punto sta a te decidere il da farsi: garantirsi una rata fissa che non cambi indipendentemente dall'importo al costo di pagare di più o rimanere esposto all'incertezza e al rischio di un ulteriore rialzo dei tassi nella speranza di pagare meno.. È una scelta personale che deve tenere conto sia della propria tolleranza al rischio che della propria capacità di sopportare rialzi imprevisti dei tassi (e della rata)
Grazie per il video chiaro ed esaustivo. Mi resta solo un dubbio, se decidessi di passare al fisso e di allungare di 5 anni il mutuo, supponiamo mi manchino 23 anni oggi, dovrei considerare come tasso IRS 25 o IRS 30 dato che con i 5 anni in più sarei più vicino ai 30 che ai 25?
Ciao Gaetano! È una domanda che mi sono posto anche io in quanto la legge non lo specifica. Diciamo innanzitutto che in base alla Legge, in caso di allungamento la durata residua non deve superare i 25 anni, quindi se hai 23 anni residui puoi allungare al massimo di 2 - e quindi prenderesti come riferimento l'IRS 25 anni. In generale, se per esempio gli anni residui fossero 18 e si richiederebbe l'allungamento di 5 anni, si arriverebbe a 23.. in questo caso, la Legge non specifica a quale parametro fare riferimento... nella prassi - per esempio quando si vuole accendere un nuovo mutuo a 23 anni - si prende come riferimento tipicamente l'IRS di durata più lunga, quindi 25 anni.
Buongiorno Giuseppe, ho tutti i requisiti per rinegoziare il mutuo grazie alla legge di bilancio, la mia banca però ad oggi continua a dirmi che non ha ancora ricevuto direttive dalla sede centrale. Ho mandato pec due settimane fa alla segreteria generale della banca con in copia il servizio legale, la mia filiale e allegato l'isee. Non mi hanno risposto, cosa posso fare di più? quanto ci vorrà perchè si adeguino a questa legge? Leggo di clienti di altre banche che hanno il mio stesso problema.
Ciao Silvia, gli adeguamenti procedurali ed informatici per permettere le rinegoziazioni possono richiedere qualche tempo. A mio parere hai fatto bene a fare richiesta per iscritto in modo da avere anche traccia della richiesta fatta. In effetti oltre a quello che hai fatto non resta che attendere che le banche adeguino le proprie procedure.. Speriamo avvenga al più presto!
@@GiuseppeLegrottaglie Buongiorno Giuseppe, ormai sono passati quasi due mesi dalla richiesta di rinegoziazione e continuano a dirmi che non hanno risposte su come procedere. Vorrei passare al fisso entro marzo, quale strada mi consigli di intraprendere che sia la più veloce? Faccio mandare pec dall'avvocato? se faccio un reclamo passeranno come minimo altri 60 giorni...
Buonasera volevo chiedere un informazione per la delibera ma io ho chiesto di passare al tasso fisso e mi hanno detto dobbiamo aspettare la delibera ma non ce una tempistica per la delibera ? E se il tasso sale devo pagare di piu o sarà fermo dove ho chiesto di passare al fisso
Essendo un atto dovuto per legge, la delibera è una formalità quindi non dovrebbe richiedere molto tempo. Il tasso normalmente sarà quello alla stipula..
Ottimo video io ho un mutuo stipulato nel2011 il tasso è arrivato al 5.75% passando da una rata che a luglio 2022 di 520€ ora 920€....mi sto informando su come comportarmi.
Buon pomeriggio Giuseppe. Innanzitutto vorrei ringraziarla per questo video molto interessante e spiegato in modo semplice 🙏 Avrei una domanda da sottoporle: dopo aver tribolato un bel pò, finalmente la banca mi ha rinegoziato il mutuo da variabile a fisso. La mia richiesta iniziale comprendeva anche l'allungamento di 5 anni. Con quest'ultima, il direttore ha posto delle priorità, chiedendomi se volevo prima procedere alla variazione del tasso da variabile a fisso oppure procedere prima con l'allungamento dei 5 anni. In base alla sua conoscenza in materia, le sembra normale una tale richiesta? Può essere una "sorta" di escamotage? Grazie mille.
Ciao Claudia, come spiego nel video il passaggio del tasso da variabile a fisso è un obbligo per la banca, l'allungamento invece non lo è. In ogni caso credo sarebbe stato più efficiente fare cambio tasso e allungamento con una sola rinegoziazione.. non vedo il motivo per farne 2 differenti. Però ripeto: l'allungamento non è un obbligo per la banca ma una facoltà.
Ciao E grazie per i tuoi video Io e il mio compagno abbiamo stipulato il mutuo a gennaio 2022, abbiamo tutti i requisiti tranne l'isee perché nel 2021 abitavamo rispettivamente a casa con i genitori e quindi non lo abbiamo fatto... come dobbiamo comportarci se volessimo usufruire della legge di bilancio? Grazie attendo gentile risposta
Ciao Lisa, l'ISEE prende in considerazione il nucleo familiare attuale. Quindi facendo l'ISEE quest'anno dovreste esserci tu e il tuo compagno se fate parte dello stesso nucleo familiare, ma saranno indicati i redditi 2021.
Buonasera...vorrei se me lo permetti chiederti un consiglio...ho un variabile che come tanti mi sta aumentando mese mese dai 10ai15€ al mese...tu consigli di rinegoziare o surrogare oppure tenere duro e aspettare un po' che la situazione migliori?
Ciao Toni... La risposta dipende da tanti fattori: innanzitutto dovresti fare letteralmente i conti per vedere quanto effettivamente sarebbe la differenza tra la rata in essere e quella con tasso rinegoziato a fisso... Poi a mio parere oltre a tenere in considerazione la convenienza economica, dovresti anche valutare altri fattori che sono un po' gli stessi fattori che si dovrebbero valutare quando si sceglie tra tra fisso e variabile. Nel video consiglio di guardare questo video al riguardo ruclips.net/video/iNpRPhnj3SY/видео.html . Ecco consiglio di guardarlo anche a te, aggiungendo che è una scelta personalissima.
@@GiuseppeLegrottaglie grazie per il fatto che mi hai risposto sei stato gentilissimo...ma non mi hai detto tu cosa faresti 😅...grazie mille ancora sei davvero preparato
Ciao Antonio.. No la legge non necessità di alcun decreto attuativo ed è operativa da più di un mese ormai. Diverse banche hanno temporeggiato per adeguare le proprie procedure ma adesso gran parte delle banche hanno già iniziato a fare le rinegoziazioni - almeno le maggiori. Di certo è che non occorre alcun 'decreto attuativo'...
Ciao Giuseppe ho stipulato un mutuo a tasso variabile puro nel 2018...proprio stamattina sono stato in banca x chiedere la rinegoziazione chiaramente con passaggio al fisso....mi è stato risposto che possono farmela perchè ho i requisiti ma nn sanno ancora che tipo di scontistica potrò avere sulla nuova rata perché aspettano ancora direttive...alchè ho chiesto x curiosità al tasso attuale quanto mi sarebbe venuta la rata....mi ha sparato una rata altissima con un tasso al 6 x cento!!e da questa rata mostruosa avrei poi l "eventuale"sconto...io gli ho fatto notare che oggi i tassi non sono al 6 x cento!mi hanno risposto che nel 2018 il variabile che mi fu fatto era in promozione e quindi oggi questo è il tasso che mi possono offrire!che seppur scontato è una rata mostruosa!...perdonami...è possibile una cosa del genere?questa "presunta"scontistica di 5 anni fa si dovrebbe evincere dal contratto no?e seppure fosse(ho letto il contratto ma nn mi risulta)loro possono propormi un tasso così alto e nn in linea?cosa mi consigli?devo rivolgermi ad un avvocato?🙏
La modalità di calcolo del tasso da applicare alla rinegoziazione sono spiegate dettagliatamente nel video. Sconti, promozioni ecc. ecc. non c'entrano nulla. Qual'è lo spread contrattuale? Bene, quello spread più il minore tra IRS 10 anni o IRS durata residua del mutuo. Stop. Se hai tutti requisiti della rinegoziazione e non procedono, potresti iniziare inoltrando un reclamo direttamente alla banca... Di regola dovrebbe essere sufficiente. In caso contrario puoi andare avanti anche rivolgendoti ad un avvocato esperto in materia.
Buongiorno Giuseppe, abbiamo fatto con la moglie over 36 mutuo il 26/09/2022 variabile senza tetto 150,000€ per 30 anni con la rata 578€ mese,ora sono arrivato 843 non so cosa fare, posso passare fisso? Grazie
Ciao! Come spiego nel video, se hai fatto un VARIABILE PURO per acquisto prima casa dovresti poter passare al fisso... Nel video spiego in dettaglio i requisiti.
Ciao Giuseppe, ho fatto un mutuo variabile nel mese di marzo 2022, 300 euro mensili , adesso è salito 621 nel mese scorso, questo mese 612 euro. Vorrei se possibile un consiglio su come potere rinegoziare il mio mutuo.
I tassi aumenteranno ancora ma non di molto.... Rumore di in che andremo al 3.25%. Considerando che La fed sembrerebbe raggiungere il pivot già in corso d'anno o addirittura al max a fine 23, il 3,25 per la bcesembrerebbe una indicazione credibile. Secondo me potrebbe non avere senso cambiare il tipo di tasso... Al max allungare..
Ciao e grazie del tuo commento! Attualmente Euribor 1 mese è poco sotto il 2%, mentre IRS a 20 anni è al 2,4%. IRS 10 anni al 2,58. In base a quello che dice il mercato ora, il massimo dell'Euribor sarà quello indicato da te o poco più. Il problema è che il tasso del 3,25 potrebbe durare un annetto con il rischio che duri un po' più del previsto, mettendo nei guai chi era al limite con il rapporto rata reddito...
Grazie per il commento. Quindi potendo sostenere di pagare una rata piu' alta non conviene cambiare giusto? Perche' questa rata alta riscendera' fra un anno o piu... E' cosi?
Si in effetti è così, o almeno in base alle previsioni implicite dei prezzi di mercato! Basta guardare le quotazione degli IRS alle varie scadenze per avere un’idea di quello che il mercato pensa sarà l’andamento dei tassi..
salve Da un mese chi chiedo di cambiare da variabile a fisso e la banca me risponde chi no sano niente di questo decreto e ho tutti requisiti per cambiarlo
Ciao Said, credo che gran parte delle banche siano alle prese con gli adeguamenti informatici per permettere la rinegoziazione.. se ci sono i requisiti potrai accedere alla rinegoziazione, in caso ti neghino la possibilità nonostante i requisiti non ti resta che fare reclamo
Credo che più che rifiutare si tratta di rimandare. Gli adeguamenti procedurali ed informatici per permettere le rinegoziazioni possono richiedere qualche tempo. A mio parere potresti comunque fare richiesta per iscritto in modo da avere anche traccia della richiesta fatta. In effetti oltre a ciò non resta che attendere che le banche adeguino le proprie procedure.. Speriamo avvenga al più presto!
Ciao Antonella... Non credo proprio che se hai i requisiti la banca non lo fa... Forse ancora non ha dato disposizioni operative, già da qualche giorno ormai si tratta di Legge, quindi non è facoltativo l'adeguarsi. In caso contrario potresti adire alle vie legali! Prima di farlo però ti consiglio di effettuare un formale reclamo alla tua banca nel caso in cui la tua legittima richiesta di usufruire di questa negoziazione sia stata rifiutata.. Non vorrei che sia un errore della persona con la quale ai parlato piuttosto che un errore della banca.
@@GiuseppeLegrottaglie la ringrazio. La mia banca é on line. Una di quelle che promette il 3% ha chi apre un conto. Il 17 gennaio dovevano pubblicare sul sito il modulo per la richiesta. Due figlie...separata...e spaventata
@@antonellaiemma8307 innanzitutto accertati di rientrare tra chi può beneficiare della legge e poi richiedi per iscritto preferibilmente via pec o raccomandata la rinegoziazione del tasso del mutuo facendo riferimento alla legge
Ciao, volevo chiederti per il mutuo consap 100% con Montepaschi, si può cambiare da variabile a fisso?? A me dissero che il consap 100% non si può modificare, è vera sta cosa? Su un mutuo di 82 Mila in 30 anni attualmente pago 425 euro di cui 225 interessi...mutuo fatto ad ottobre scorso. Grazie
Per le rinegoziazioni normali, la banca potrebbe decidere anche di non procedere. Tuttavia questa rinegoziazione ex Lege non puo' essere rifiutata dalla banca se ricorrono i presupposti e la Legge non prevede esclusioni per i mutui garantiti da Consap, che pertanto ai sensi di tale Legge possono essere rinegoziati da variabile a fisso.
@@GiuseppeLegrottaglie ed invece una surroga con un altra banca è sempre possibile? Oppure anche per la surroga ci sono ci sono delle condizioni particolari da rispettare?? Poi secondo te quanto durerà quest' aumento di tassi?? Attualmente ho visto sto sul 3,68% di tasso nominale, secondo te arriverò a pagare 600 euro di rata visto che ora ne pago 425 ed ho ancora 357 rate da pagare su 82 Mila?
Finalmente sei tornato! Ottimo
Ciao Gabriele e grazie! Vediamo se riesco a essere più costante! Intanto ti ringrazio per il bentornato!! 🤗
Buonasera Giuseppe, grazie per la spiegazione molto precisa e semplice, mi hai dato però una brutta notizia: 11 anni fa ho attivato un variabile con CAP! Il problema è che all'epoca il CAP al 6% ed uno spread al 2,40% era ottimo, oggi invece siamo già a +200,00 euro di rata con il rischio di un ulteriore aumento di altri 150,00 euro ... grazie ancora
Purtroppo è così… anche a me sembra che alla fine chi è penalizzato sia proprio chi ha un variabile con cap che ha accettato uno spread più elevato per tutelarsi ed adesso si trova penalizzato rispetto a chi ha fatto un variabile puro che per tanti anni ha pagato uno spread inferiore..
È stato molto utile! Io l'ho fatto e non so se l'hai detto, ma puoi fare il passaggio da variabile a fisso anche solo per un periodo...dopodiché torna variabile...è utile se ad esempio hai un altro finanziamento...
Best explanation ever… grazie
Grazie!!
Come posso contattarvi per una consulenza.. grazie
Mi dispiace, ma non mi è possibile fare consulenze! 😅
Se hai qualche domanda puoi farla sotto uno dei video e nei limiti del possibile cercherò di risponderti..
Buona sera posso chiedere quelle il massimo percentuale della tassa ? Grazie
Grazie. Anche per i tuoi audiolibri sulla educazione finanzia.
Ciao Michele e grazie a te… ma non ho mai pubblicato audiolibri di educazione finanziaria!! 🧐
Ho fatto confusione con un altro autore, chiedo venia! Resta il fatto che contenuti come questa tua condivisione sono preziosissimi! Ancora grazie.
Grazie, Giuseppe. Video molto utile. Anch'io in questo periodo sto pensando di cercare di passare al tasso fisso, visto che già hanno aumentato (e non di poco) la rata sul mutuo della nostra casa...
Ciao Maxim! Grazie a te!
Grazie Giuseppe per i tuoi video molto professionali, ho una domanda: se la legge è già in vigore, è possibile che la banca possa rifiutarsi di accettare la richiesta nonostante i requisiti siano rispettati? Sembra che stiano aspettando delle disposizioni dal MEF. Il problema è che più il tempo passa, e più i tassi si alzano... Consigli di inviare una raccomandata? Grazie!
Più che dal MEF aspettano le disposizioni dalle direzionò centrali.. Io richiederei la rinegoziazione con strumento opponibile eventualmente anche sotto forma di reclamo, in modo da lasciare traccia (anche della data) ed ottenere risposta scritta.. l’unica cosa che potrebbero fare è prendere tempo per adeguare le procedure ma rifiutare la rinegoziazione non credo proprio..
Video dove spiega tutto bene!ma i mutui stipulati con consap rientrano?
Certamente! Se ricorrono anche gli altri presupposti, anche i mutui con garanzia Consap possono beneficiarie di questo tipo di rinegoziazione.
Grazie mille per le spiegazioni, ho imparato a conoscerti su fb ed ora ti seguo anche qui..ma il passaggio da variabile a fisso con le regole stabilite dalla legge (ovvero il più basso tra irs 10 anni ed irs anni mancanti cui aggiungere lo spread) vale sempre? Io non posso avvalermi della legge (importo iniziale richiesto più alto), ma per contratto posso passare a fisso per 2, 5 o 10 anni e vorrei capire cosa sia meglio come tasso e se le regole sono le stesse
La scelta dipende da tanti fattori, tra cui anche il capitale residuo, la durata residua, la tipologia di tasso attuale e soprattutto la propria condizione personale. Anche guardare i tassi forward serve a poco perché ti dicono solo quello che oggi ci si aspetta, ma se per esempio c'è qualche altra 'sorpresa' domani le cose potrebbero cambiare. Come dico sempre è una scelta personalissima. Alcune cose da tenere in considerazione per la scelta le puoi trovare in questo video ruclips.net/video/iNpRPhnj3SY/видео.html dove anche se parlo di chi fa un nuovo mutuo, gran parte dei principi valgono anche in questi casi di scelta del tasso.. Mi dispiace non poterti essere ulteriormente utile ma è impossibile prevedere il futuro, quindi nessuno sa cosa succederà davvero.... inoltre - come dico sempre - si tratta di una scelta personalissima...
@@GiuseppeLegrottaglie mi sono espressa malissimo…chiedevo se i parametri per passare da variabile a fisso sono uguali per tutte le banche indipendentemente dalla nuova legge di bilancio, dal momento che io ho questa possibilità da contratto e devo scegliere se bloccare il tasso per 2, 5 o 10 anni ( la mia banca fa una media tra irs ed euribor 6 mesi).. ti chiedevo dal punto di vista del tasso applicato quale fosse meglio (appunto 2 o 5 o 10 anni)
Buonsalve Giuseppe, ti ringrazio per i contenuti che porti, e ti vorrei chiedere un consiglio: Ad agosto 2022 ho firmato per un mutuo da 60mila euro a tasso variabile x 25anni, con rata iniziale da 235euro circa... A pochi mesi di distanza mi ritrovo la rata già di 345euro, e con ciò vorrei chiederti se con questa "piccola" cifra richiesta appunto di 60mila euro, rischio come tutti con il tasso variabile, o cmq sarebbe meglio cmq valutare un fisso anche se pur molto alto? Grazie mille e buon futuro x i tuoi video
Il tasso variabile è un'incognita... diciamo che ad agosto 2022 era già scontato (nei tassi forward) che i tassi a breve sarebbero saliti.. Molto probabilmente saliranno ancora di almeno un punto percentuale in futuro, e c'è chi stima che la BCE in caso di perdurare di alta inflazione possa arrivare anche al 6%. Purtroppo il futuro è difficile da prevedere.. A questo punto sta a te decidere il da farsi: garantirsi una rata fissa che non cambi indipendentemente dall'importo al costo di pagare di più o rimanere esposto all'incertezza e al rischio di un ulteriore rialzo dei tassi nella speranza di pagare meno.. È una scelta personale che deve tenere conto sia della propria tolleranza al rischio che della propria capacità di sopportare rialzi imprevisti dei tassi (e della rata)
Grazie per il video chiaro ed esaustivo. Mi resta solo un dubbio, se decidessi di passare al fisso e di allungare di 5 anni il mutuo, supponiamo mi manchino 23 anni oggi, dovrei considerare come tasso IRS 25 o IRS 30 dato che con i 5 anni in più sarei più vicino ai 30 che ai 25?
Ciao Gaetano! È una domanda che mi sono posto anche io in quanto la legge non lo specifica. Diciamo innanzitutto che in base alla Legge, in caso di allungamento la durata residua non deve superare i 25 anni, quindi se hai 23 anni residui puoi allungare al massimo di 2 - e quindi prenderesti come riferimento l'IRS 25 anni.
In generale, se per esempio gli anni residui fossero 18 e si richiederebbe l'allungamento di 5 anni, si arriverebbe a 23.. in questo caso, la Legge non specifica a quale parametro fare riferimento... nella prassi - per esempio quando si vuole accendere un nuovo mutuo a 23 anni - si prende come riferimento tipicamente l'IRS di durata più lunga, quindi 25 anni.
Buongiorno Giuseppe, ho tutti i requisiti per rinegoziare il mutuo grazie alla legge di bilancio, la mia banca però ad oggi continua a dirmi che non ha ancora ricevuto direttive dalla sede centrale. Ho mandato pec due settimane fa alla segreteria generale della banca con in copia il servizio legale, la mia filiale e allegato l'isee. Non mi hanno risposto, cosa posso fare di più? quanto ci vorrà perchè si adeguino a questa legge? Leggo di clienti di altre banche che hanno il mio stesso problema.
idem la banca dice che non ha indicazioni operative...e intanto l'irs aumenta ..
Ciao Silvia, gli adeguamenti procedurali ed informatici per permettere le rinegoziazioni possono richiedere qualche tempo. A mio parere hai fatto bene a fare richiesta per iscritto in modo da avere anche traccia della richiesta fatta. In effetti oltre a quello che hai fatto non resta che attendere che le banche adeguino le proprie procedure.. Speriamo avvenga al più presto!
@@GiuseppeLegrottaglie va bene, grazie mille.
@@GiuseppeLegrottaglie Buongiorno Giuseppe, ormai sono passati quasi due mesi dalla richiesta di rinegoziazione e continuano a dirmi che non hanno risposte su come procedere. Vorrei passare al fisso entro marzo, quale strada mi consigli di intraprendere che sia la più veloce? Faccio mandare pec dall'avvocato? se faccio un reclamo passeranno come minimo altri 60 giorni...
Buonasera volevo chiedere un informazione per la delibera ma io ho chiesto di passare al tasso fisso e mi hanno detto dobbiamo aspettare la delibera ma non ce una tempistica per la delibera ? E se il tasso sale devo pagare di piu o sarà fermo dove ho chiesto di passare al fisso
Essendo un atto dovuto per legge, la delibera è una formalità quindi non dovrebbe richiedere molto tempo. Il tasso normalmente sarà quello alla stipula..
Ottimo video io ho un mutuo stipulato nel2011 il tasso è arrivato al 5.75% passando da una rata che a luglio 2022 di 520€ ora 920€....mi sto informando su come comportarmi.
Buon pomeriggio Giuseppe. Innanzitutto vorrei ringraziarla per questo video molto interessante e spiegato in modo semplice 🙏
Avrei una domanda da sottoporle: dopo aver tribolato un bel pò, finalmente la banca mi ha rinegoziato il mutuo da variabile a fisso. La mia richiesta iniziale comprendeva anche l'allungamento di 5 anni. Con quest'ultima, il direttore ha posto delle priorità, chiedendomi se volevo prima procedere alla variazione del tasso da variabile a fisso oppure procedere prima con l'allungamento dei 5 anni. In base alla sua conoscenza in materia, le sembra normale una tale richiesta? Può essere una "sorta" di escamotage? Grazie mille.
Ciao Claudia, come spiego nel video il passaggio del tasso da variabile a fisso è un obbligo per la banca, l'allungamento invece non lo è. In ogni caso credo sarebbe stato più efficiente fare cambio tasso e allungamento con una sola rinegoziazione.. non vedo il motivo per farne 2 differenti. Però ripeto: l'allungamento non è un obbligo per la banca ma una facoltà.
Ciao E grazie per i tuoi video Io e il mio compagno abbiamo stipulato il mutuo a gennaio 2022, abbiamo tutti i requisiti tranne l'isee perché nel 2021 abitavamo rispettivamente a casa con i genitori e quindi non lo abbiamo fatto... come dobbiamo comportarci se volessimo usufruire della legge di bilancio?
Grazie attendo gentile risposta
Ciao Lisa, l'ISEE prende in considerazione il nucleo familiare attuale. Quindi facendo l'ISEE quest'anno dovreste esserci tu e il tuo compagno se fate parte dello stesso nucleo familiare, ma saranno indicati i redditi 2021.
Buonasera...vorrei se me lo permetti chiederti un consiglio...ho un variabile che come tanti mi sta aumentando mese mese dai 10ai15€ al mese...tu consigli di rinegoziare o surrogare oppure tenere duro e aspettare un po' che la situazione migliori?
Ciao Toni... La risposta dipende da tanti fattori: innanzitutto dovresti fare letteralmente i conti per vedere quanto effettivamente sarebbe la differenza tra la rata in essere e quella con tasso rinegoziato a fisso... Poi a mio parere oltre a tenere in considerazione la convenienza economica, dovresti anche valutare altri fattori che sono un po' gli stessi fattori che si dovrebbero valutare quando si sceglie tra tra fisso e variabile. Nel video consiglio di guardare questo video al riguardo ruclips.net/video/iNpRPhnj3SY/видео.html . Ecco consiglio di guardarlo anche a te, aggiungendo che è una scelta personalissima.
@@GiuseppeLegrottaglie grazie per il fatto che mi hai risposto sei stato gentilissimo...ma non mi hai detto tu cosa faresti 😅...grazie mille ancora sei davvero preparato
Grazie per il video. La mia banca ha detto che non sono usciti i regolamenti attuativi. Al momento non è possibile fare il passaggio al fisso. È vero?
Ciao Antonio.. No la legge non necessità di alcun decreto attuativo ed è operativa da più di un mese ormai. Diverse banche hanno temporeggiato per adeguare le proprie procedure ma adesso gran parte delle banche hanno già iniziato a fare le rinegoziazioni - almeno le maggiori. Di certo è che non occorre alcun 'decreto attuativo'...
Ciao Giuseppe ho stipulato un mutuo a tasso variabile puro nel 2018...proprio stamattina sono stato in banca x chiedere la rinegoziazione chiaramente con passaggio al fisso....mi è stato risposto che possono farmela perchè ho i requisiti ma nn sanno ancora che tipo di scontistica potrò avere sulla nuova rata perché aspettano ancora direttive...alchè ho chiesto x curiosità al tasso attuale quanto mi sarebbe venuta la rata....mi ha sparato una rata altissima con un tasso al 6 x cento!!e da questa rata mostruosa avrei poi l "eventuale"sconto...io gli ho fatto notare che oggi i tassi non sono al 6 x cento!mi hanno risposto che nel 2018 il variabile che mi fu fatto era in promozione e quindi oggi questo è il tasso che mi possono offrire!che seppur scontato è una rata mostruosa!...perdonami...è possibile una cosa del genere?questa "presunta"scontistica di 5 anni fa si dovrebbe evincere dal contratto no?e seppure fosse(ho letto il contratto ma nn mi risulta)loro possono propormi un tasso così alto e nn in linea?cosa mi consigli?devo rivolgermi ad un avvocato?🙏
La modalità di calcolo del tasso da applicare alla rinegoziazione sono spiegate dettagliatamente nel video. Sconti, promozioni ecc. ecc. non c'entrano nulla. Qual'è lo spread contrattuale? Bene, quello spread più il minore tra IRS 10 anni o IRS durata residua del mutuo. Stop. Se hai tutti requisiti della rinegoziazione e non procedono, potresti iniziare inoltrando un reclamo direttamente alla banca... Di regola dovrebbe essere sufficiente. In caso contrario puoi andare avanti anche rivolgendoti ad un avvocato esperto in materia.
Buongiorno Giuseppe, abbiamo fatto con la moglie over 36 mutuo il 26/09/2022 variabile senza tetto 150,000€ per 30 anni con la rata 578€ mese,ora sono arrivato 843 non so cosa fare, posso passare fisso?
Grazie
Ciao! Come spiego nel video, se hai fatto un VARIABILE PURO per acquisto prima casa dovresti poter passare al fisso... Nel video spiego in dettaglio i requisiti.
Ciao Giuseppe, ho fatto un mutuo variabile nel mese di marzo 2022, 300 euro mensili , adesso è salito 621 nel mese scorso, questo mese 612 euro. Vorrei se possibile un consiglio su come potere rinegoziare il mio mutuo.
Nel video dico tutto per quanto riguarda la rinegoziazione in base alle legge di bilancio 2023… se rientri puoi utilizzare questa strada…
I tassi aumenteranno ancora ma non di molto.... Rumore di in che andremo al 3.25%. Considerando che La fed sembrerebbe raggiungere il pivot già in corso d'anno o addirittura al max a fine 23, il 3,25 per la bcesembrerebbe una indicazione credibile. Secondo me potrebbe non avere senso cambiare il tipo di tasso... Al max allungare..
Abbiamo avuti tassi negativi molto vantaggiosi per molti anni.
@@lamiabanca eh si. Ci torneremo
Ciao e grazie del tuo commento! Attualmente Euribor 1 mese è poco sotto il 2%, mentre IRS a 20 anni è al 2,4%. IRS 10 anni al 2,58.
In base a quello che dice il mercato ora, il massimo dell'Euribor sarà quello indicato da te o poco più. Il problema è che il tasso del 3,25 potrebbe durare un annetto con il rischio che duri un po' più del previsto, mettendo nei guai chi era al limite con il rapporto rata reddito...
Grazie per il commento. Quindi potendo sostenere di pagare una rata piu' alta non conviene cambiare giusto? Perche' questa rata alta riscendera' fra un anno o piu... E' cosi?
Si in effetti è così, o almeno in base alle previsioni implicite dei prezzi di mercato! Basta guardare le quotazione degli IRS alle varie scadenze per avere un’idea di quello che il mercato pensa sarà l’andamento dei tassi..
salve Da un mese chi chiedo di cambiare da variabile a fisso e la banca me risponde chi no sano niente di questo decreto e ho tutti requisiti per cambiarlo
Ciao Said, credo che gran parte delle banche siano alle prese con gli adeguamenti informatici per permettere la rinegoziazione.. se ci sono i requisiti potrai accedere alla rinegoziazione, in caso ti neghino la possibilità nonostante i requisiti non ti resta che fare reclamo
le banche rifiutano le rinegoziazioni....
Credo che più che rifiutare si tratta di rimandare. Gli adeguamenti procedurali ed informatici per permettere le rinegoziazioni possono richiedere qualche tempo. A mio parere potresti comunque fare richiesta per iscritto in modo da avere anche traccia della richiesta fatta. In effetti oltre a ciò non resta che attendere che le banche adeguino le proprie procedure.. Speriamo avvenga al più presto!
Perche la mia Banca non lo fa?
Ciao Antonella... Non credo proprio che se hai i requisiti la banca non lo fa... Forse ancora non ha dato disposizioni operative, già da qualche giorno ormai si tratta di Legge, quindi non è facoltativo l'adeguarsi. In caso contrario potresti adire alle vie legali! Prima di farlo però ti consiglio di effettuare un formale reclamo alla tua banca nel caso in cui la tua legittima richiesta di usufruire di questa negoziazione sia stata rifiutata.. Non vorrei che sia un errore della persona con la quale ai parlato piuttosto che un errore della banca.
@@GiuseppeLegrottaglie la ringrazio. La mia banca é on line. Una di quelle che promette il 3% ha chi apre un conto. Il 17 gennaio dovevano pubblicare sul sito il modulo per la richiesta.
Due figlie...separata...e spaventata
@@antonellaiemma8307 innanzitutto accertati di rientrare tra chi può beneficiare della legge e poi richiedi per iscritto preferibilmente via pec o raccomandata la rinegoziazione del tasso del mutuo facendo riferimento alla legge
Ciao, volevo chiederti per il mutuo consap 100% con Montepaschi, si può cambiare da variabile a fisso?? A me dissero che il consap 100% non si può modificare, è vera sta cosa? Su un mutuo di 82 Mila in 30 anni attualmente pago 425 euro di cui 225 interessi...mutuo fatto ad ottobre scorso. Grazie
Per le rinegoziazioni normali, la banca potrebbe decidere anche di non procedere. Tuttavia questa rinegoziazione ex Lege non puo' essere rifiutata dalla banca se ricorrono i presupposti e la Legge non prevede esclusioni per i mutui garantiti da Consap, che pertanto ai sensi di tale Legge possono essere rinegoziati da variabile a fisso.
@@GiuseppeLegrottaglie ed invece una surroga con un altra banca è sempre possibile? Oppure anche per la surroga ci sono ci sono delle condizioni particolari da rispettare??
Poi secondo te quanto durerà quest' aumento di tassi?? Attualmente ho visto sto sul 3,68% di tasso nominale, secondo te arriverò a pagare 600 euro di rata visto che ora ne pago 425 ed ho ancora 357 rate da pagare su 82 Mila?
Lo stesso discorso della normale rinegoziazione vale per la surroga: la banca non è obbligata nè le condizioni sono prestabilite..
vabbeh ma chi fa la variazione ora da variabile a fisso ha qualche problema...
Guarda bene la data del video..