Bruger et langt stykke hen ad vejen det samme. Dog køber jeg en kombination af ETF'er, der tilsammen dækker - ikke blot MSCI ACWI - men faktisk MSCI ACWI IMI, for at være helt præcis. Men i sidste ende har det nok ikke den helt store betydning. Denne kombination køber jeg på min aldersopsparing gennem månedsopsparingen hos Nordnet. 🙂 Kombinationen: docs.google.com/spreadsheets/d/1dJPqr7VNyM8BKUHOacYrbl6NepIB3PWGDhhvus0SvVc/edit?usp=sharing
Tak for forklaringen om pensionsopsparingsmulighederne. Jeg var ikke opmærksom på en af dem, som jeg vist skal have gang i med det samme. Jeg har ikke 30 år, der skal finansieres, jeg kan nøjes med 5 år, måske 6-7 år, hvis det kan lykkes mig at få nok sparet fra.
Hej Sune Tusinde tak for en god gennemgang af Aldersopsparing. Jeg har set videoen nogle gange med stor interesse, da det var lige hvad jeg skulle bruge. Jeg er ny inden for investering og opsparing, så har nogle opklarende, måske dumme, spørgsmål. Men jeg håber du vil tager dig til tal at svare. 1. Til din månedsopsparing køber du Sparindex INDEX Globale Aktier KL (nedenfor benævnt Sparindex) og til din aldersopsparing IUSQ (den korte kode). Hvorfor køber du ikke IUSQ i stedet for Sparindex, når de årlige omkostninger er lavere og du efter eget udsagn får det samme? 2. Bliver beskatningen trukket fra Aldersopsparingskontoen, så man skal huske at ”sætte lidt ekstra ind”, eller skal man bare have lidt ekstra kroner på en anden konto hos Nordnet? Eksempelvis sin Månedsopsparing? 3. Cirka 14,20 minutter inde i videoen omtaler du 100 kroner i handelsomkostninger. Er det pr, handel? Hvis det er det, kan det jo bedst betale sig at ”spare” de 5400 op, inden man handler, frem for at investere løbende indtil man når beløbsgrænsen. Du skal virkelig have tak for dine videoer. Det er på baggrund af dem, jeg er begyndt at spare op. Jeg har hæmningsløst kopieret din måde at gøre tingene på. Med venlig hilsen Erik
1. Til din månedsopsparing køber du Sparindex INDEX Globale Aktier KL (nedenfor benævnt Sparindex) og til din aldersopsparing IUSQ (den korte kode). Hvorfor køber du ikke IUSQ i stedet for Sparindex, når de årlige omkostninger er lavere og du efter eget udsagn får det samme? Svar: 2 grunde. For det første er jeg ikke vild med lagerbeskatning som koncept. At skulle have penge op af lommen uden at have realiseret værdi kan jeg ikke lide. Det ville være tilfældet hvis jeg brugte en ETF til et aktiedepot. For det andet taber lagerbeskatningen på den lange bane trods de lavere omkostninger. Jeg er ikke dygtig nok til at opstille udregningen selv, men det er der heldigvis andre der er. www.reddit.com/r/dkfinance/comments/jzd9lg/lagerbeskatning_vs_realisationsbeskatning/ dkfinance-modeller.readthedocs.io/en/latest/analyser/lager_vs_realisation/lager_vs_realisation.html 2. Bliver beskatningen trukket fra Aldersopsparingskontoen, så man skal huske at ”sætte lidt ekstra ind”, eller skal man bare have lidt ekstra kroner på en anden konto hos Nordnet? Eksempelvis sin Månedsopsparing? Svar: Ingen af dem du nævner. Pengene bliver trukket fra aldersopsparingskontoen, men du må ikke bruge eksterne midler til at betale skatten. 3. Cirka 14,20 minutter inde i videoen omtaler du 100 kroner i handelsomkostninger. Er det pr, handel? Hvis det er det, kan det jo bedst betale sig at ”spare” de 5400 op, inden man handler, frem for at investere løbende indtil man når beløbsgrænsen. Svar: Ja, det er pr. handel så det kan i dén grad betale sig at lave så få handler som muligt. Mange tak! Men det er nok en god idé at indføre et minimum af hæmninger 🙂
Tak 🙂 Ja. "Fremførsel af negativ - Et negativt beskatningsgrundlag omregnes til en negativ - med 15,3 pct. Den negative - kan uden tidsbegrænsning fremføres til i efterfølgende års skatter. Det er den negative -, som kan fremføres og ikke det negative beskatningsgrundlag." skat.dk/skat.aspx?oid=1972471
Hej Sune, Mange tak for en rigtig god video. Jeg er dog mere nysgerrig på omkostningerne. Du nævner en forskel på henholdsvis 0,20% og 0,55%, men den ene ETF handles i EUR og den anden handles i DKK. Har du set/udregnet på omkostninger ved valutaveksling kontra køb i forskellig valuta? Er blot interesseret i at skære så meget ned på omkostningerne som muligt. Mvh Kasper
Tak 😊 Jeg har muligvis leget med sådan en udregning engang, det minder mig i hvert fald om noget. I det her tilfælde er det dog ret åbenlyst for mig, at de lavere løbende omkostninger når at blive klart det vigtigste, da jeg har lang tid til pensionsen.
Tak for gennemgangen, får man automatisk en besked om hvor meget der trækkes på ens aldersopsparing, I januar, eller skal man selv ud og regne på det? God dag
Hej Sune. Det var også den jeg havde tænkt mig at købe, indtil jeg fandt ud af at man ikke kan have den på månedsopsparingen. Dog kan jeg godt at se at det nok skal gå, når man kun skal betale kurtage en gang om året :)
@@Frinans Så vidt jeg kan se kan man godt have en aldersopsparing på en månedsopsparing nu. Jeg kunne i hvert fald oprette en, men den er ikke prøvet gennemført endnu ...
Hvis du overfører penge til aldersopsparingen, derefter lader skatten trække, og derefter investerer hvad der er tilbage - vil du så ikke nå et tidspunkt (om nogle år) hvor du skal betale mere skat end det indbetalte beløb (5000,-) og derfor ikke kan investere nyt?
@@Frinans Det var ikke så slemt jeg havde troet. Jeg lavede lige en hurtig udregning, og det er umiddelbart først efter 30 år at den årlige skat vil overstige den årlige indbetaling :-)
Hej Sune, hvordan forholder det sig med 20% reglen? Hvis jeg, som du også gør, investerer i en ETF på aldersopsparingen, eller hvilket som helst pensionsdepot for den sags skyld, må jeg så kun investere for 20% i den ene ETF? Eller gælder det kun enkeltaktier og obligationer?
Hej Jesper, Jeg er ikke 100% sikker på reglerne her. Men jeg tror ikke, at det gælder fonde. Jeg har eksempelvis ikke kunnet købet et Bitcoin tracker bevis på min aldersopsparing, grundet 20% reglen, men jeg har det hele i én global passiv indeksfond, så det må jeg godt.
Hvad så hvis du først starter din pension her i marts, skal jeg så betale skat af dem i januar 2023 sammen med det nye beløb jeg indsætter i 2023 ? Tak for læring video 🤩
God video, anede ikke noget om aldersopsparing før. Men synes det er en ret ærgerlig ting, at du ikke fratrækker PAL-skatten i din store udregning. Har på fornemmelsen at den gør et ret så stort indhug i det endelige resultat, nok flere 100.000 kr. Kunne være fedt hvis du opdaterer skemaet en dag :-)
Kan man godt indskyde 8800 kr her i december 2023, og så 9100 i januar 2024, og så bare købe samlet for det beløb? eller skal man købe for pengene for at de tæller som brugt?. Tak på forhånd 🙂
Jeg er fuldstændig grøn i forhold til investeringer: Jeg forstår ikke rigtig det med at du vælger en ETF i stedet for en investeringsforening. Har det noget at gøre med, at både ETF'er og Aldersopsparingen begge benytter lagerbeskatning? Og hvis det er tilfældet forstår jeg stadig ikke rigtig hvorfor det er bedre at bruge ETF til Aldersopsparing. Kan du forklare på en anden måde, så jeg kan se det for mig? Tak 🙂
Jeg er ikke fan a lagerbeskatning. Når det gælder frie midler anvender jeg derfor en dansk passiv indeksfond til aktier. Jeg kan ikke undgå lagerbeskatning på et pensionsdepot og derfor anvender jeg en ETF, da omkostningerne er lavere.
Hej Sune, Tak for endnu en fremragende video :) Når man køber IUSQ, bliver man så dobbelt beskattet og skal søge refusion fra de tyske skattemyndigheder? Alt det bedste her fra :)
Tak fordi du tager dig tid til at svare. Jeg kan forstå på dine videoer, at dit liv har været lidt turbulent her på det sidste. Jeg ønsker dig alt det bedste og håber du lander solidt på benene igen. Jeg forsvinder i hvert fald ikke fra din kanal, selvom der bliver lidt længere mellem dine opdateringer. Alt det bedste her fra Daniel
Hej Sune. Tak for dine indslag. Jeg er 50, har ikke interesseret mig for pension/investering tidligere. Jeg kan sætte ca 3000 til side om måneden. Hvad mon er smartest? Jeg vil gerne gøre det, som betyder mindst for min mulighed for stadig at modtage folkepension. Altså der hvor udbetalingerne ikke gør at jeg trækkes i FP. Er det så ikke først og fremmest alderspension. Og så resten fx i en månedsopsparer? (dette har jeg påbegyndt) eller en ASK. Vil indtægter fra "alm" aktier betyde nedsat Fp (som det er nu?) Andre ideer jeg kan undersøge? Synes måske det lidt er en jungle. VH Janne
Hej Janne, Jeg ved meget lidt om folkepension, så det kan jeg simpelthen ikke svare på. Har du prøve at tjekke noget hos ældresagen? Hver gang jeg søger på ting, der har med pension at gøre, plejer de at dukke op med fin viden. /Sune
Hej Sune :-) Æder alle dine videoer råt! Det er virkelig inspirerende. Kører også selv en alderspension. Synes bare det er nemmere gennem pensionselskab via arbejde, da der er laaaaang tid til den bliver aktuel. Så hellere bruge pengene på andre investeringer, som giver en frihed før pensionsalderen.
Det er okay at tilberede dem lidt først 🙂 Det er altid nemmere at få andre til at gøre-det-for-en. Hvis det er penge godt givet ud, så er det jo en god løsning.
@@Frinans Det er måske mere at jeg tænker 5300 kr. om året til noget man først får glæde af når man er 69 ish.. At man måske ville få mere ud af at investere dem i andet som kunne gør en mere fri før de 69? Så jeg tænker hvorfor har du en alderspension når du regner med at være fri af arbejdsmarked før tid og jo er godt på vej med andre investeringer.
@@Frinans Du vil gå fra som 45 årig. Dvs at du i 20 år (cirka) skal betale 500 kr (groft sagt) for at holde den i live + PAL skat (eller er jeg helt gal på den?) Bliver det så ikke en "udgift" når du går fra. Når du eksempelvis kunne bruge de samme penge på at betale et evt boliglån af i stedet for? Jeg kan godt forstå det du mener i videoen.
Under en aldersopsparing er det så muligt at have en valutakonto? For hvis du hvert år skal handle i en anden valuta, så æder det jo også en større del af investeringen, eller er det ikke noget man skal betale ved aldersopsparing?
Det ved jeg ikke om man kan. Fonden jeg bruger er i Euro og da vi jo har fastkurspolitk ændrer det sig ikke over tid. Omkostningerne ved købet er højere, som er det jeg tager højde for med de 100 kr. En del af det er vekselgebyr.
Hej, Historisk har det givet det bedste afkast med lump sum 2/3 af tiden og DCA 1/3 af tiden. Risikoen mindskes dog ved at sprede det ud over tid. Så er afkast vigtigst, så peger det på lump sum. Er lavere risiko vigtigst, så DCA. /Sune
ETF... nej det har jeg ikke kigget på. Fond... der findes en ny Sparindex global fond med et fokus på bæredygtighed: sparindex.dk/nu-introducerer-vi-danmarks-foerste-svanemaerkede-indeksfonde/ Måske den er værd at kigge nærmere på.
Og hvad, når man så kommer tættere på pensionsalderen med alderspensionen, skal man så skifte til at investere i obligationer? Og kan du forklare, hvordan man gør det inde på Nordnet? Opretter man så en ny ETF med obligationer og deler de 5400 kroner op eller hvordan?
"Og hvad, når man så kommer tættere på pensionsalderen med alderspensionen, skal man så skifte til at investere i obligationer?" Der er ikke noget, man skal. Obligationerne kan tilføjes for at sænke risikoen i porteføljen, hvilket giver rigtig god mening, i takt med at man nærmer sig pensionsalderen. Men der er sikkert også nogle, der fortsætter med 100% aktier. "Og kan du forklare, hvordan man gør det inde på Nordnet? Opretter man så en ny ETF med obligationer og deler de 5400 kroner op eller hvordan?" En ETF er et investeringsprodukt, du kan købe. Det er ikke noget, du kan oprette. Du har 2 muligheder. Enten begynder du også at købe obligationer, ved siden af aktierne, for det beløb du indbetaler hvert år eller også sælger du lidt ud af aktierne og køber obligationer. Du kan selvfølgelig også gøre begge dele.
@@Frinans Har du selv lagt en plan for, hvornår du vil tilføje ( flere ) obligationer til din aldersopsparing? Og vil det så også være i en passiv fond med obligationer? Og hvordan vil du vægte obligationerne i forhold til aktierne?
@@martinlevandowsky8789 Det har jeg ikke en plan for nej, for der er nok 25-30 år til, at jeg begynder på det. Og ja, det bliver stensikkert en passiv fond. Jeg har ikke en holdning til vægtningen endnu, der er flere faktorer der spiller ind dér og med så lang tid til, kan det nå at ændre sig mange gange.
@@Frinans Ok, det kunne måske være et oplagt emne til sådan som mig, der er lidt tættere på pensionsalderen ( 47 år ) Jeg overvejer selv at starte en Månedsopsparing, hvor jeg planlægger at investere i en passiv fond, som skal bestå af 100% aktier. Men jeg tøver, fordi jeg ved, at jeg nok kommer til at ville ønske at reducere risikoen, når jeg kommer tættere min pensionsalder - og der ved jeg ikke, hvordan man tilføjer obligationer og laver den her rebalancering. Og det irriterer mig,da jeg jo bare gerne vil i gang 🙂 Nogle af mine tvivlsspørgsmål ville være: Hvordan køber man obligationerne i Månedsopsparingen og tilføjer dem i forhold til ønsket vægtning? ( illustreret i en video, hvor man ser det blive gjort ) Hvordan vægter man? Er tommelfingerregel 60% obligationer, hvis man er 60 år? Hvornår giver det mening kun at begynde at købe fonde med obligationer ved siden af sine fonde med aktier? Og hvornår giver det mening OGSÅ at begynde at sælge ud af fondene med aktier? ( eksempel med video, hvor man ser det blive gjort ) Og hvis der skal sælges ud af aktiefondene, skal det så gøres på et bestemt tidspunkt? Hvad med skat? Hvis jeg for eksempel har kørt med 100% aktier fra 47 år frem til 57 år, og derefter begynder at tilføje flere og flere obligationer frem til pensionsalderen omkring de 70 år. Måske ender jeg til sidst med 60% obligationer og 40% aktier. Skal jeg så betale kapitalindkomstskat af det hele, når jeg så begynder at realisere som 70-årig? Er de år, hvor jeg har investeret 100% i aktier så spildt i forhold til kun at skulle betale aktieskatten? ( Mit spørgsmål her angående skatten går ikke på aldersopsparingen, men fordi jeg udover en aldersopsparing også ønsker at lave en Månedsopsparing ved siden af ) Endnu engang tak for brugbare videoer, gode, brugbare svar og en fed personlighed 🙂 God weekend herfra
God gennemgang. Tak for det Sune. Jeg tænker bare at den dag hvor du kommer op og har 1,5 millioner kr. skal du jo sælge en hel del ud hver år for at betale skatten, hvis du altså ikke kan skaffe den fra job eller lign. Men da du jo netop er 74 år. Tænker jeg at der kun er den mulighed at sælge ud. Hvad tænker du?
Ja, der skal sælges ud. Man må ikke indbetale ekstra for at betale skatten. Så den når sandsynligvis ikke at vokse helt til 1.5 million, men kompleksiteten i udregninger skal passe til RUclips. Det er mere til inspiration.
@@Frinans Ikke nødvendigvis. Lad os antage, der står 1 million på kontoen, og at det stiger med 7%. Det giver en stigning på 70.000. Dem skal der betales 15% skat af. Det er kun 10.500 kroner. Når ens aldersopsparing er på en million er det årlige beløb formentlig langt over 10.500. Dermed burde det beløb, du kan indsætte hvert år altid kunne dække skatteomkostningerne, og dermed behøver man ikke at sælge ud (såfremt man investerer passivt, og at markedet opfører sig, som det har gjort tidligere.) EDIT: I ovenstående antager jeg selvfølgelig, at man har pengene til at indbetale det årlige beløb. Hvis man ikke har dette, så er det selvfølgelig klart, man bliver nødt til at sælge ud :-). Men alderspensionens grænse er et relativt beskedent forløb (i hvert fald pt.). Men er selvfølgelig stadig et problem, hvis man ikke har en indtægtskilde.
Wtf det er sgu da rigtig.. Hvis men ikke må indbetale skatten ekstra hvert år, så kommer der nok et tidspunkt hvor indbetalingerne vil stagnere fordi pal skatten vil udgøre mere end det indsatte beløb
Hej Sune, jeg har flyttet min ratepension til Nordnet👍. Ved du om der er forskel på hvilke etf’er, man kan vælge til aldersopsparring og ratepension, for jeg kan ikke vælge iusq? Tusind tak for alle dine videoer 🤗
@@Frinans Jeg vil rigtig gerne følge dit råd om at bruge etf til investering af pension. Men jeg har svært ved at finde nogle etfér. Bliver skræmt lidt væk af våben, palmeolie, pesticider, tobak mv. Har fundet frem til et par investeringsforeninger. Var det mest af hensyn til ÅOP, at det var en fordel at vælge etf , eller er der også fordele eller ulemper ved at vælge en distribuerende indeksfond i forbindelse med en ratepension
@@ibena8518 Distribuerende indeksfond og etf er ikke det samme. ETFen er bare en type fond, som er meget billig. Den lave ÅOP er grunden til at vælge den. Du kan sagtens vælge en anden type fond, hvis det er svært at finde en ETF, der passer til dine krav. Så kan det bare være, at du må gå på kompromis med omkostningerne og dermed afkastet. Jeg kender ikke nogle ETFer med et specifikt bæredygtigt prædikat. Er det vigtigt, så kig eventuelt på den nye Bæredygtige global fra Sparindex. Den er dyrere på omkostninger, men har til gengæld det bæredygtige fokus.
@@Frinans dette er fra PKA Hvis du betaler topskat eller er i nærheden af at betale topskat, er det ikke en fordel for dig at indbetale på `aldersopsparing`. Indbetalingen på `aldersopsparing` giver nemlig ikke fradrag, så det vil øge din skattepligtige indtægt - og så skal du betale topskat af et større beløb.
Hvad investerer du i på din aldersopsparing? Skrive en kommentar herunder 🙂
Åbenbart ikke noget, har lige set det bare står i ingenting. Det bliver ændret med det samme. Tak for din video :)
Bruger et langt stykke hen ad vejen det samme. Dog køber jeg en kombination af ETF'er, der tilsammen dækker - ikke blot MSCI ACWI - men faktisk MSCI ACWI IMI, for at være helt præcis. Men i sidste ende har det nok ikke den helt store betydning. Denne kombination køber jeg på min aldersopsparing gennem månedsopsparingen hos Nordnet. 🙂
Kombinationen:
docs.google.com/spreadsheets/d/1dJPqr7VNyM8BKUHOacYrbl6NepIB3PWGDhhvus0SvVc/edit?usp=sharing
Sune tak for klar og tydelig info. Ikke nogle fylde ord, tak for det..
Velbekomme :)
Tak for en virkelig god og oplysende video.
Velbekomme 😊
Tak for forklaringen om pensionsopsparingsmulighederne. Jeg var ikke opmærksom på en af dem, som jeg vist skal have gang i med det samme. Jeg har ikke 30 år, der skal finansieres, jeg kan nøjes med 5 år, måske 6-7 år, hvis det kan lykkes mig at få nok sparet fra.
Velbekomme 🙂
Hej Sune
Tusinde tak for en god gennemgang af Aldersopsparing. Jeg har set videoen nogle gange med stor interesse, da det var lige hvad jeg skulle bruge. Jeg er ny inden for investering og opsparing, så har nogle opklarende, måske dumme, spørgsmål. Men jeg håber du vil tager dig til tal at svare.
1. Til din månedsopsparing køber du Sparindex INDEX Globale Aktier KL (nedenfor benævnt Sparindex) og til din aldersopsparing IUSQ (den korte kode). Hvorfor køber du ikke IUSQ i stedet for Sparindex, når de årlige omkostninger er lavere og du efter eget udsagn får det samme?
2. Bliver beskatningen trukket fra Aldersopsparingskontoen, så man skal huske at ”sætte lidt ekstra ind”, eller skal man bare have lidt ekstra kroner på en anden konto hos Nordnet? Eksempelvis sin Månedsopsparing?
3. Cirka 14,20 minutter inde i videoen omtaler du 100 kroner i handelsomkostninger. Er det pr, handel? Hvis det er det, kan det jo bedst betale sig at ”spare” de 5400 op, inden man handler, frem for at investere løbende indtil man når beløbsgrænsen.
Du skal virkelig have tak for dine videoer. Det er på baggrund af dem, jeg er begyndt at spare op. Jeg har hæmningsløst kopieret din måde at gøre tingene på.
Med venlig hilsen
Erik
1. Til din månedsopsparing køber du Sparindex INDEX Globale Aktier KL (nedenfor benævnt Sparindex) og til din aldersopsparing IUSQ (den korte kode). Hvorfor køber du ikke IUSQ i stedet for Sparindex, når de årlige omkostninger er lavere og du efter eget udsagn får det samme?
Svar: 2 grunde. For det første er jeg ikke vild med lagerbeskatning som koncept. At skulle have penge op af lommen uden at have realiseret værdi kan jeg ikke lide. Det ville være tilfældet hvis jeg brugte en ETF til et aktiedepot. For det andet taber lagerbeskatningen på den lange bane trods de lavere omkostninger. Jeg er ikke dygtig nok til at opstille udregningen selv, men det er der heldigvis andre der er.
www.reddit.com/r/dkfinance/comments/jzd9lg/lagerbeskatning_vs_realisationsbeskatning/
dkfinance-modeller.readthedocs.io/en/latest/analyser/lager_vs_realisation/lager_vs_realisation.html
2. Bliver beskatningen trukket fra Aldersopsparingskontoen, så man skal huske at ”sætte lidt ekstra ind”, eller skal man bare have lidt ekstra kroner på en anden konto hos Nordnet? Eksempelvis sin Månedsopsparing?
Svar: Ingen af dem du nævner. Pengene bliver trukket fra aldersopsparingskontoen, men du må ikke bruge eksterne midler til at betale skatten.
3. Cirka 14,20 minutter inde i videoen omtaler du 100 kroner i handelsomkostninger. Er det pr, handel? Hvis det er det, kan det jo bedst betale sig at ”spare” de 5400 op, inden man handler, frem for at investere løbende indtil man når beløbsgrænsen.
Svar: Ja, det er pr. handel så det kan i dén grad betale sig at lave så få handler som muligt.
Mange tak! Men det er nok en god idé at indføre et minimum af hæmninger 🙂
Tak for en god og informativ video, kan man få modregnet PAL skat i kommende år hvis man har et samlet negativ afkast i et enkelt år ?
Tak 🙂
Ja.
"Fremførsel af negativ -
Et negativt beskatningsgrundlag omregnes til en negativ - med 15,3 pct. Den negative - kan uden tidsbegrænsning fremføres til i efterfølgende års skatter. Det er den negative -, som kan fremføres og ikke det negative beskatningsgrundlag."
skat.dk/skat.aspx?oid=1972471
Hej Sune,
Mange tak for en rigtig god video.
Jeg er dog mere nysgerrig på omkostningerne. Du nævner en forskel på henholdsvis 0,20% og 0,55%, men den ene ETF handles i EUR og den anden handles i DKK. Har du set/udregnet på omkostninger ved valutaveksling kontra køb i forskellig valuta? Er blot interesseret i at skære så meget ned på omkostningerne som muligt.
Mvh Kasper
Tak 😊
Jeg har muligvis leget med sådan en udregning engang, det minder mig i hvert fald om noget. I det her tilfælde er det dog ret åbenlyst for mig, at de lavere løbende omkostninger når at blive klart det vigtigste, da jeg har lang tid til pensionsen.
Tak for gennemgangen, får man automatisk en besked om hvor meget der trækkes på ens aldersopsparing, I januar, eller skal man selv ud og regne på det? God dag
Det kommer nok an på, hvilken platform man bruger. På Nordnet er der et sted, hvor man kan se det for ens konto.
Hej Sune. Det var også den jeg havde tænkt mig at købe, indtil jeg fandt ud af at man ikke kan have den på månedsopsparingen. Dog kan jeg godt at se at det nok skal gå, når man kun skal betale kurtage en gang om året :)
Lige præcis. Var det en anden type pension med månedlige indbetalinger havde jeg også fundet en anden løsning.
@@Frinans Så vidt jeg kan se kan man godt have en aldersopsparing på en månedsopsparing nu. Jeg kunne i hvert fald oprette en, men den er ikke prøvet gennemført endnu ...
Hvis du overfører penge til aldersopsparingen, derefter lader skatten trække, og derefter investerer hvad der er tilbage - vil du så ikke nå et tidspunkt (om nogle år) hvor du skal betale mere skat end det indbetalte beløb (5000,-) og derfor ikke kan investere nyt?
Jo sådan vil det nok ende.
@@Frinans Det var ikke så slemt jeg havde troet. Jeg lavede lige en hurtig udregning, og det er umiddelbart først efter 30 år at den årlige skat vil overstige den årlige indbetaling :-)
@@rasmusrs4779 Så har vi lidt tid at løbe på :)
Hej Sune, hvordan forholder det sig med 20% reglen? Hvis jeg, som du også gør, investerer i en ETF på aldersopsparingen, eller hvilket som helst pensionsdepot for den sags skyld, må jeg så kun investere for 20% i den ene ETF? Eller gælder det kun enkeltaktier og obligationer?
Hej Jesper,
Jeg er ikke 100% sikker på reglerne her. Men jeg tror ikke, at det gælder fonde. Jeg har eksempelvis ikke kunnet købet et Bitcoin tracker bevis på min aldersopsparing, grundet 20% reglen, men jeg har det hele i én global passiv indeksfond, så det må jeg godt.
Tak for video! Et spørgsmål:
Kan man vælge ETF'er som ikke er på skats positivliste til en AOP?
Hej Tonnie,
Jeg er ikke sikker, men mig bekendt er en aldersopsparing ikke begrænset af positivlisten.
/Sune
Hvad så hvis du først starter din pension her i marts, skal jeg så betale skat af dem i januar 2023 sammen med det nye beløb jeg indsætter i 2023 ?
Tak for læring video 🤩
I 2023 skal du betale skat af afkastet for 2022. Det har intet at gøre med, hvad du sætter ind i 2023.
glemmer du ikke at trække skat i din alderopsparing beregning???
Jo. Det holdt jeg mig fra 🙂
God video, anede ikke noget om aldersopsparing før.
Men synes det er en ret ærgerlig ting, at du ikke fratrækker PAL-skatten i din store udregning. Har på fornemmelsen at den gør et ret så stort indhug i det endelige resultat, nok flere 100.000 kr. Kunne være fedt hvis du opdaterer skemaet en dag :-)
Tak 😊
Pointen var mere at vise effekten af renters rente på den lang bane. Men det kan være, at jeg skal udvide udregningen næste gang.
Kan man godt indskyde 8800 kr her i december 2023, og så 9100 i januar 2024, og så bare købe samlet for det beløb? eller skal man købe for pengene for at de tæller som brugt?.
Tak på forhånd 🙂
(for at betale købsomkostninger én gang, istedet for to)
Ja det kan du godt gøre 😊
Jeg er fuldstændig grøn i forhold til investeringer: Jeg forstår ikke rigtig det med at du vælger en ETF i stedet for en investeringsforening. Har det noget at gøre med, at både ETF'er og Aldersopsparingen begge benytter lagerbeskatning? Og hvis det er tilfældet forstår jeg stadig ikke rigtig hvorfor det er bedre at bruge ETF til Aldersopsparing. Kan du forklare på en anden måde, så jeg kan se det for mig? Tak 🙂
Jeg er ikke fan a lagerbeskatning.
Når det gælder frie midler anvender jeg derfor en dansk passiv indeksfond til aktier.
Jeg kan ikke undgå lagerbeskatning på et pensionsdepot og derfor anvender jeg en ETF, da omkostningerne er lavere.
@@Frinans Tak igen for hurtigt svar 🙂
Hej Sune, Tak for endnu en fremragende video :) Når man køber IUSQ, bliver man så dobbelt beskattet og skal søge refusion fra de tyske skattemyndigheder? Alt det bedste her fra :)
Nej, det bliver du ikke. Skattemæssigt hører fonden hjemme i Irland, der ikke beskatter den slags. Den handles bare på den tyske børs.
Tak fordi du tager dig tid til at svare. Jeg kan forstå på dine videoer, at dit liv har været lidt turbulent her på det sidste. Jeg ønsker dig alt det bedste og håber du lander solidt på benene igen. Jeg forsvinder i hvert fald ikke fra din kanal, selvom der bliver lidt længere mellem dine opdateringer. Alt det bedste her fra Daniel
Mange tak @@danielnilsson2289 ❤️
Hej Sune. Tak for dine indslag. Jeg er 50, har ikke interesseret mig for pension/investering tidligere. Jeg kan sætte ca 3000 til side om måneden. Hvad mon er smartest? Jeg vil gerne gøre det, som betyder mindst for min mulighed for stadig at modtage folkepension. Altså der hvor udbetalingerne ikke gør at jeg trækkes i FP. Er det så ikke først og fremmest alderspension. Og så resten fx i en månedsopsparer? (dette har jeg påbegyndt) eller en ASK.
Vil indtægter fra "alm" aktier betyde nedsat Fp (som det er nu?)
Andre ideer jeg kan undersøge? Synes måske det lidt er en jungle. VH Janne
Hej Janne,
Jeg ved meget lidt om folkepension, så det kan jeg simpelthen ikke svare på. Har du prøve at tjekke noget hos ældresagen? Hver gang jeg søger på ting, der har med pension at gøre, plejer de at dukke op med fin viden.
/Sune
Hej Sune :-)
Æder alle dine videoer råt! Det er virkelig inspirerende. Kører også selv en alderspension. Synes bare det er nemmere gennem pensionselskab via arbejde, da der er laaaaang tid til den bliver aktuel. Så hellere bruge pengene på andre investeringer, som giver en frihed før pensionsalderen.
Det er okay at tilberede dem lidt først 🙂
Det er altid nemmere at få andre til at gøre-det-for-en. Hvis det er penge godt givet ud, så er det jo en god løsning.
@@Frinans Det er måske mere at jeg tænker 5300 kr. om året til noget man først får glæde af når man er 69 ish.. At man måske ville få mere ud af at investere dem i andet som kunne gør en mere fri før de 69? Så jeg tænker hvorfor har du en alderspension når du regner med at være fri af arbejdsmarked før tid og jo er godt på vej med andre investeringer.
Ah okay. Men det svarer jeg jo på i videoen 🙂
@@Frinans Du vil gå fra som 45 årig. Dvs at du i 20 år (cirka) skal betale 500 kr (groft sagt) for at holde den i live + PAL skat (eller er jeg helt gal på den?) Bliver det så ikke en "udgift" når du går fra. Når du eksempelvis kunne bruge de samme penge på at betale et evt boliglån af i stedet for? Jeg kan godt forstå det du mener i videoen.
Oh.. sry.. havde lige glemt at der kom nyt afsnit af Luksusfælden i går:-) Skal ikke forstyrre mere. God dag Sune og tak for svar.:-)
Under en aldersopsparing er det så muligt at have en valutakonto? For hvis du hvert år skal handle i en anden valuta, så æder det jo også en større del af investeringen, eller er det ikke noget man skal betale ved aldersopsparing?
Det ved jeg ikke om man kan. Fonden jeg bruger er i Euro og da vi jo har fastkurspolitk ændrer det sig ikke over tid. Omkostningerne ved købet er højere, som er det jeg tager højde for med de 100 kr. En del af det er vekselgebyr.
@@Frinans okay, så er jeg med, det kunne jeg måske godt selv regne ud med 100 kr. i omkostninger😅
Man kan ikke oprette valutakonto på et pensionsprodukt 😒😔
Har du planer om at blande obligationer ind i din aldersopsparing? I så fald, hvilken ETF? :-)
Nej ikke før om mange år.
Hej
Man kan nu købe ishares msci acwi på Nordnet gennem månedsopsparing 👍
Lump sum eller doller cost avg?
Er lidt i tvivl 🤔 hvad tænker du
Mvh avh
Hej,
Historisk har det givet det bedste afkast med lump sum 2/3 af tiden og DCA 1/3 af tiden. Risikoen mindskes dog ved at sprede det ud over tid.
Så er afkast vigtigst, så peger det på lump sum.
Er lavere risiko vigtigst, så DCA.
/Sune
Hej Sune
Endnu en god video :)
En lille kommentar mht efterløn.
4% eller 5% af aldersopsparings depotet modregnes i efterløn.
Tak 🙂 Jeg tænkte nok, at det ikke var så enkelt.
Har du et forslag til en bæredygtig fond/ ETF som alternativ?
ETF... nej det har jeg ikke kigget på. Fond... der findes en ny Sparindex global fond med et fokus på bæredygtighed: sparindex.dk/nu-introducerer-vi-danmarks-foerste-svanemaerkede-indeksfonde/
Måske den er værd at kigge nærmere på.
Det gør jeg. Tak for værdifulde informationer.
Og hvad, når man så kommer tættere på pensionsalderen med alderspensionen, skal man så skifte til at investere i obligationer? Og kan du forklare, hvordan man gør det inde på Nordnet? Opretter man så en ny ETF med obligationer og deler de 5400 kroner op eller hvordan?
"Og hvad, når man så kommer tættere på pensionsalderen med alderspensionen, skal man så skifte til at investere i obligationer?"
Der er ikke noget, man skal. Obligationerne kan tilføjes for at sænke risikoen i porteføljen, hvilket giver rigtig god mening, i takt med at man nærmer sig pensionsalderen. Men der er sikkert også nogle, der fortsætter med 100% aktier.
"Og kan du forklare, hvordan man gør det inde på Nordnet? Opretter man så en ny ETF med obligationer og deler de 5400 kroner op eller hvordan?"
En ETF er et investeringsprodukt, du kan købe. Det er ikke noget, du kan oprette.
Du har 2 muligheder. Enten begynder du også at købe obligationer, ved siden af aktierne, for det beløb du indbetaler hvert år eller også sælger du lidt ud af aktierne og køber obligationer. Du kan selvfølgelig også gøre begge dele.
@@Frinans Tak for et godt svar. Tror måske også, jeg vil komme til at forstå det lidt bedre ved at prøve det i praksis.
@@Frinans Har du selv lagt en plan for, hvornår du vil tilføje ( flere ) obligationer til din aldersopsparing? Og vil det så også være i en passiv fond med obligationer? Og hvordan vil du vægte obligationerne i forhold til aktierne?
@@martinlevandowsky8789 Det har jeg ikke en plan for nej, for der er nok 25-30 år til, at jeg begynder på det.
Og ja, det bliver stensikkert en passiv fond.
Jeg har ikke en holdning til vægtningen endnu, der er flere faktorer der spiller ind dér og med så lang tid til, kan det nå at ændre sig mange gange.
@@Frinans Ok, det kunne måske være et oplagt emne til sådan som mig, der er lidt tættere på pensionsalderen ( 47 år )
Jeg overvejer selv at starte en Månedsopsparing, hvor jeg planlægger at investere i en passiv fond, som skal bestå af 100% aktier. Men jeg tøver, fordi jeg ved, at jeg nok kommer til at ville ønske at reducere risikoen, når jeg kommer tættere min pensionsalder - og der ved jeg ikke, hvordan man tilføjer obligationer og laver den her rebalancering. Og det irriterer mig,da jeg jo bare gerne vil i gang 🙂
Nogle af mine tvivlsspørgsmål ville være:
Hvordan køber man obligationerne i Månedsopsparingen og tilføjer dem i forhold til ønsket vægtning?
( illustreret i en video, hvor man ser det blive gjort )
Hvordan vægter man? Er tommelfingerregel 60% obligationer, hvis man er 60 år?
Hvornår giver det mening kun at begynde at købe fonde med obligationer ved siden af sine fonde med aktier?
Og hvornår giver det mening OGSÅ at begynde at sælge ud af fondene med aktier?
( eksempel med video, hvor man ser det blive gjort )
Og hvis der skal sælges ud af aktiefondene, skal det så gøres på et bestemt tidspunkt?
Hvad med skat? Hvis jeg for eksempel har kørt med 100% aktier fra 47 år frem til 57 år, og derefter begynder at tilføje flere og flere obligationer frem til pensionsalderen omkring de 70 år. Måske ender jeg til sidst med 60% obligationer og 40% aktier. Skal jeg så betale kapitalindkomstskat af det hele, når jeg så begynder at realisere som 70-årig? Er de år, hvor jeg har investeret 100% i aktier så spildt i forhold til kun at skulle betale aktieskatten?
( Mit spørgsmål her angående skatten går ikke på aldersopsparingen, men fordi jeg udover en aldersopsparing også ønsker at lave en Månedsopsparing ved siden af )
Endnu engang tak for brugbare videoer, gode, brugbare svar og en fed personlighed 🙂
God weekend herfra
God gennemgang. Tak for det Sune. Jeg tænker bare at den dag hvor du kommer op og har 1,5 millioner kr. skal du jo sælge en hel del ud hver år for at betale skatten, hvis du altså ikke kan skaffe den fra job eller lign. Men da du jo netop er 74 år. Tænker jeg at der kun er den mulighed at sælge ud. Hvad tænker du?
Ja, der skal sælges ud. Man må ikke indbetale ekstra for at betale skatten. Så den når sandsynligvis ikke at vokse helt til 1.5 million, men kompleksiteten i udregninger skal passe til RUclips. Det er mere til inspiration.
@@Frinans Ikke nødvendigvis. Lad os antage, der står 1 million på kontoen, og at det stiger med 7%. Det giver en stigning på 70.000. Dem skal der betales 15% skat af. Det er kun 10.500 kroner. Når ens aldersopsparing er på en million er det årlige beløb formentlig langt over 10.500. Dermed burde det beløb, du kan indsætte hvert år altid kunne dække skatteomkostningerne, og dermed behøver man ikke at sælge ud (såfremt man investerer passivt, og at markedet opfører sig, som det har gjort tidligere.)
EDIT:
I ovenstående antager jeg selvfølgelig, at man har pengene til at indbetale det årlige beløb. Hvis man ikke har dette, så er det selvfølgelig klart, man bliver nødt til at sælge ud :-). Men alderspensionens grænse er et relativt beskedent forløb (i hvert fald pt.). Men er selvfølgelig stadig et problem, hvis man ikke har en indtægtskilde.
Wtf det er sgu da rigtig.. Hvis men ikke må indbetale skatten ekstra hvert år, så kommer der nok et tidspunkt hvor indbetalingerne vil stagnere fordi pal skatten vil udgøre mere end det indsatte beløb
Alt imens får jeg udbetalt 178.000 kr Hvis jeg beholder pengene via min arbejdsgiver ordning. Jeg må hellere sørge for at få det skiftet ASAP.
Hej Sune, jeg har flyttet min ratepension til Nordnet👍. Ved du om der er forskel på hvilke etf’er, man kan vælge til aldersopsparring og ratepension, for jeg kan ikke vælge iusq?
Tusind tak for alle dine videoer 🤗
Det burde der ikke være forskel på nej. Når du skriver “vælge”, mener du så i månedsopsparingen? For her er IUSQ ikke.
@@Frinans ja....jeg forsøgte at vælge den i månedsopsparring. Nåh, så det er ikke alt man kan vælge der 🤔
Nej det er det ikke 🙂
@@Frinans Jeg vil rigtig gerne følge dit råd om at bruge etf til investering af pension. Men jeg har svært ved at finde nogle etfér. Bliver skræmt lidt væk af våben, palmeolie, pesticider, tobak mv. Har fundet frem til et par investeringsforeninger. Var det mest af hensyn til ÅOP, at det var en fordel at vælge etf , eller er der også fordele eller ulemper ved at vælge en distribuerende indeksfond i forbindelse med en ratepension
@@ibena8518 Distribuerende indeksfond og etf er ikke det samme. ETFen er bare en type fond, som er meget billig. Den lave ÅOP er grunden til at vælge den.
Du kan sagtens vælge en anden type fond, hvis det er svært at finde en ETF, der passer til dine krav.
Så kan det bare være, at du må gå på kompromis med omkostningerne og dermed afkastet.
Jeg kender ikke nogle ETFer med et specifikt bæredygtigt prædikat.
Er det vigtigt, så kig eventuelt på den nye Bæredygtige global fra Sparindex. Den er dyrere på omkostninger, men har til gengæld det bæredygtige fokus.
Er det noget med at det ikke er en god
Hvis man betaler topskat?
Hvorfor skulle det være en dårlig idé at have en aldersopsparing, hvis man betaler topskat?
@@Frinans dette er fra PKA
Hvis du betaler topskat eller er i nærheden af at betale topskat, er det ikke en fordel for dig at indbetale på `aldersopsparing`. Indbetalingen på `aldersopsparing` giver nemlig ikke fradrag, så det vil øge din skattepligtige indtægt - og så skal du betale topskat af et større beløb.