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Cartão de crédito: como funciona o rotativo? Compensa parcelar ou pagar o mínimo da fatura?
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- Опубликовано: 8 июн 2022
- "Ana, como funciona os juros do rotativo? Parcelar fatura ou pagar o mínimo da fatura faz sentido?"
Antes de responder a pergunta do Alex, quero fazer uma pequena provocação: você já parou para pensar no que de fato é o cartão de crédito? Ele é considerado como um empréstimo, porque você o usa por não ter dinheiro para comprar o bem à vista. O que o diferencia dos outros empréstimos é que quando a fatura é paga até o vencimento o banco não te cobra juros.
Em compensação, se você atrasa o pagamento da fatura a conta sai (muito!) cara. É que basta uma rápida pesquisa no site do Banco Central do Brasil ( www.bcb.gov.br... ) para descobrir que os juros com parcelamento do cartão de crédito ultrapassam os 150% ao ano em grandes bancos, enquanto os juros com rotativo ultrapassam os 300% ao ano.
Mas afinal, por que os juros com cartão de crédito são tão altos?
Primeiro, porque é o lucro do banco (não nos esqueçamos disso!). Segundo por conta da facilidade ao crédito e alto nível de inadimplência. É que diferentemente de outros tipos de crédito, o banco não faz uma análise minuciosa para te emprestar a quantia e muito menos tem garantia que receberá o valor, como é no caso do financiamento imobiliário. E quanto maior o risco do banco, mais juros serão cobrados.
Agora, respondendo a dúvida: o que é e como funciona o cálculo de juros do rotativo? Qual a diferença no parcelamento do cartão de crédito?
Rotativo significa que a fatura do cartão de crédito não foi quitada até a data de vencimento. Ou seja, foi pago um valor menor que o total da fatura. Isso gera uma diferença, que é o valor de fato emprestado pelo banco e é em cima desse saldo que são calculados os juros.
Porém, desde 2017, com a Resolução 4549 do Banco Central, não é permitido ficar no rotativo por duas faturas consecutivas. Na prática funciona assim: se a fatura de Maio não foi paga completamente, ela entrou no crédito rotativo por um mês e em Junho precisa ser quitada. Já a fatura de Junho pode entrar no rotativo também e se quitada em Julho. Isso significa que a MESMA fatura não pode entrar no rotativo durante dois meses consecutivos.
A pergunta que fica é: se não tem dinheiro para quitar e não é possível ficar no rotativo, o que fazer?
Nesse caso o banco é obrigado a oferecer uma opção mais vantajosa de pagamento, oferecendo assim o parcelamento com juros menores do que o rotativo.
Obviamente, o melhor dos mundos, seria quitar a fatura do cartão com dinheiro próprio, sem precisar de empréstimo. Mas caso não seja possível, existem opções mais vantajosas do que o rotativo ou parcelamento, como consignado, empréstimo pessoal ou antecipação do 13º salário. Todos eles possuem juros menores.
Mas um ponto importantíssimo disso tudo é de que independente da modalidade escolhida, o orçamento dos meses subsequentes já estará comprometido com prestações e com as possíveis próximas compras no cartão de crédito. Se não der conta de pagar essa soma, será necessário parcelar de novo e de novo, formando a bola de neve.
Então, recapitulando o vídeo:
O rotativo só faz sentido se no curtíssimo prazo você tiver dinheiro para quitar a fatura. Caso contrário, já compensa assumir o parcelamento do cartão, que apesar de ter juros altos são menores do que os juros do rotativo. Além disso, vale a pena pesquisar por outras modalidades de empréstimos para economizar e quitar a fatura até a data de vencimento, ou seja, antes de entrar no rotativo ou parcelar.
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/ anacalixto.financas
Precisa de um bom plano de ação para se livrar das dívidas? Eu posso te ajudar.
Me chama no zap por esse link: api.whatsapp.com/send?phone=5519982931565
Eu queria uma ajuda.....eu parcelei minha fatura ,estava em atraso ,paguei a entrada.... e a primeira parcela estam me cobrando juros rotativo, queria saber se podem fazer isso?
@@lucianobarbosa6876 Olá, podem sim! Eles cobram juros rotativo pelo período que ficou em atraso, antes da negociação (no seu caso, o parcelamento) ter sido efetivada =/
Obrigado por tirar minha dúvida Ana, Show de bola sua explicação, isso me ajudou muito, Sucesso pra ti 👏👏🚀
Eu quem agradeço por confiar em meu trabalho e por me permitir te ajudar! Sucesso para nós =)
Olá! Meus parabéns pelo vídeo! Muito obrigado pelas orientações! Com certeza, bastante pessoas serão ajudadas com suas palavras! Abraços. Elias de SP.
Eu quem agradeço pelo feedback!! Assim espero, porque essa é minha missão =)
@@anacalixto.financas Imagina, você é uma benção! Deus te abençoe
Fiz sem querer mesmo tendo o dinheiro, acabei pagando o mínimo kkkkk, agora eu adiantei e tá tudo certo 😅
uau so pela boa explicação eu virei mais um inscrito vlw tmj.
Muito obrigada Carlos, seja bem-vindo ao canal! =)
Eu estava em uma aula de contabilidade e tinha achado absurdo o juro do rotativo. Mas infelizmente é a realidade né.
Sim, é muito realidade =/
Gostei muito dessa dica!
Que ótimo! Fico feliz em saber =)
Obrigada linda Deus abençoe vocês todos de famíl
Muito bom obg!
Eu estou devendo 2800 de crédito só que.
Só vou conseguir pagar dia 5, aí tá pedido mínimo para rotativo da 500 compensa pagar mínimo rotativo até dia 5
Thais, os juros são calculados em cima do saldo devedor. Por isso, quanto maior o montante que você conseguir pagar agora, menos juros serão adicionados na dívida até dia 05 =)
O meu cartão de crédito é pré pago nunca me incomodei.
Se eu parcelar minha fatura como fica o limite do mês seguinte? Tipo é cobrado todo o valor ou só a parcela da negociação? No meu caso a instituição é a nubank
Olá Karina! O limite é recomposto conforme você paga as parcelas. Já em relação a cobrança, virá a sua fatura do mês + o valor da parcela negociada anteriormente. Me confirma, respondi sua dúvida? =)
Minha fatura entrou no rotativo em julho, eu posso pagar o mínimo em julho sem correr o risco de entrar no parcelamento automático???
Olá Ricardo! Só entrará no parcelamento automático se até o vencimento da fatura de Agosto você ainda não tiver quitado a fatura de Julho. Ou seja, o parcelamento não tem relação com pagar o mínimo ou não, mas em não permitir que entre dois meses consecutivos no rotativo 😊
Poderia me dizer se minha resposta esclareceu sua dúvida, por gentileza?
Boa noite tô com 4 cartões estourado tô pagando mais esse mês vou
Parcela
Olá Daniel! Se permite um (ou dois rsrs) pitacos da minha parte, vamos lá:
1) Você precisa de um plano de ação para dar conta de pagar esse parcelamento, caso contrário só estará acumulando dívidas; e
2) Você precisa averiguar o motivo pelo qual os cartões estão estourando, assim você evita que a situação volte a se repetir e não continua pagando mais e mais juros aos bancos.
Se precisar de ajuda, conte comigo! =)
@@anacalixto.financas ok obg
Maravilhoso
Obrigadaaa!!
Bom Dia Ana. Mais uma dúvida. Qual a melhor maquininha de cartão de crédito pra trabalhar com as menores taxas tanto a vista como no parcelamento?
pois estou começando com umas venda de roupas e vender fiado não dar certo.
Olá Lidjane! Isso é difícil eu te responder, porque varia de acordo com as necessidades do seu negócio.
Por exemplo, você precisa de uma maquininha com bateria longa? Que imprima comprovante? Já em relação as taxas, você quer receber em 1 dia ou consegue esperar por 30 dias? Cada máquina/empresa tem um ponto forte diferente.
Por isso, recomendo o seguinte: primeiro descubra o que o seu negócio de fato precisa, depois dê uma pesquisada para descobrir qual a que melhor atende esses requisitos =)
Estou com uma divida no cartão de 1400 e o mínimo a pagar é de 930, nesse caso pago o mínimo, parcelo ou deixo para o mês seguinte para pagar um total de 1800? O que vc me indicaria?
Olá Ivo! São opções com necessidade de pagamento bastante diferentes. Por isso, você precisa saber o quanto de dinheiro tem disponível para pagar essa dívida, tanto no mês atual quanto no próximo. Só assim terá a resposta. O fato é que você deveria tentar pagar o máximo que conseguir esse mês, a fim de acumular menos juros 😉
Tou com 6 dívida no Serasa dívida de imprestimo tenho 14 cartão de crédito de outro bancos vou perde meu cartão de crédito ou não tem nada vê adivida do imprestimo com meu cartão de crédito
Olá José! Não é possível garantir que o cancelamento dos cartões de crédito ocorrerá, pois cada instituição financeira pode adotar critérios diferentes para te "avaliar". Mas sim, o banco pode reduzir ou cortar seu limite por conta de score baixo e dívidas.
E se me permite um pitaco, geralmente quanto mais cartões de crédito temos mais difícil se torna a organização financeira. Por isso, tente concentrar seus gastos em um único cartão, assim fica mais fácil administrar o quanto pode gastar e evita novos endividamentos =)
@@anacalixto.financas obrigado mesmo viu
Obrigado pelo video!
Gostaria de saber se o juros rotativo é diário. Exemplo: o meu juros é de 15,57% se atrasar 11 dias, calculo por dia ou o valor total do juros?
Obrigado!
Olá Marcus! Acredito que 15,57% seja os juros mensais, mas você deverá confirmar a informação diretamente na sua fatura (talvez apareça a informação abreviada, como a.m. - ao mês). Entretanto, o pagamento é proporcional pela quantidade de dias em atraso. Ou seja, ao atrasar por 11 dias, você não pagará os juros correspondente ao mês. Para fazer essa conta, você deve transformar os juros mensais em diário, através de calculadoras online (um exemplo: clubedospoupadores.com/educacao-financeira/calculadora-taxa.html) e depois aplicar a quantidade dias de atraso ;)
Pq foi descontado o rotativo sem parcela a fatura ?
Você deve optar pelo parcelamento antes da fatura vencer, caso contrário entrará automático no rotativo 😉
Me ajuda por favor
E quando se tem dívidas em mais de um cartão,vale apena esse parcelamento?
Olá Rodrigo! O parcelamento só vale a pena caso não exista outra forma de quitar essas dívidas. Uma das alternativas possíveis, por exemplo, é pegar um empréstimo pessoal (que tem taxa de juros menor) com valor total suficiente para quitar todas as faturas.
Mas aí cabe um ponto de atenção: haverá dinheiro suficiente para pagar pelas parcelas do empréstimo (ou até mesmo do próprio parcelamento do cartão)? Senão, só existirá acúmulo de dívidas, onde se forma a bola de neve e juros sem fim.
Se precisar de uma consultoria para formar um bom plano de ação, conte comigo =)
O banco pode parcelar minha fatura sem minha autorização
Olá, pode sim!! Isso acontece porque de acordo com a nova regra do Banco Central você não pode entrar dois meses consecutivos no rotativo. Então, se a fatura ainda não tiver sido quitada no mês subsequente ao vencimento, o banco parcela automaticamente (desde que com taxa de juros menor do que o rotativo) ;)
Obrigado
quando a gnt parcela, a primeira fatura vem na hora ou paga no próximo mês?
Olá! Existem duas opções (a depender da instituição):
1) valor mínimo (no mês) + parcelas nos meses subsequentes ou
2) 1ª parcela (no mês) + demais parcelas nos meses subsequentes.
De qualquer forma, perceba que sempre um valor terá que ser desembolsado até o vencimento da fatura ;)
Eu fizum parcelamento paguei a primeira parcela a segunda veio o dobro da parcela que eu tinha lago
Olá Maria! Nesse caso recomendo que você entre em contato com o banco para descobrir o motivo.
boa tarde,poderia tirar uma dúvida?uma fatura de 5.000 no caso de duas opções: pagar por exemplo valor parcial de 2.000 e entrar no rotativo por +/- 11 dias até pagar o restante ,e outra opção parcelar a fatura de 5.000 que também é um juros absurdo,quais dessas opçõe pagarei menos juros?desde já agradeço!"OBS: quantidades de parcelas mínimas de 3x santander.
Olá Paulo!
Para conseguir te ajudar, eu precisaria saber quais são as taxas de juros aplicadas para cada modalidade, além da multa e IOF. Consegue consultar essas informações, disponíveis na sua fatura, e me passar? 😄
@@anacalixto.financas No caso de pagamentos após a data de vencimento você tem alguns custos
adicionais por conta do atraso: Juros: 16,20% a.m. + Juros por atraso: 1,00% a.m.
+ IOF: 0,246% a.m. + IOF adicional de 0,38% + Multa de 2,00%.
O valor mínimo que deve ser pago para evitar o atraso da fatura.
Pagando esse valor, a diferença entre o pagamento mínimo e pagamento total da
fatura será lançada na próxima fatura com o acréscimo de juros no valor de R$
3.929,09. Juros: 16,20% a.m. + IOF: 0,246% a.m. + IOF adicional: 0,38% (CET:
546,62% a.a.).
No caso de pagamentos após a data de vencimento você tem alguns custos
adicionais por conta do atraso: Juros: 16,20% a.m. + Juros por atraso: 1,00% a.m.
+ IOF: 0,246% a.m. + IOF adicional de 0,38% + Multa de 2,00%.
essa era uma fatura no valor de 6.081,69
@@paulosantos7699 Paulo, peço desculpas pela demora, infelizmente a notificação da sua resposta não apareceu para mim! 😕
Caso você ainda tenha essa dúvida, me chame nesse WhatsApp: api.whatsapp.com/send?phone=5519982931565 , pois as informações que você me passou ficaram um pouco confusa e por lá é mais fácil se comunicar.
Agradeço pela compreensão 🙂
Eu atrasei 5dias e cobraram o rotativo
Olá Cloves! A partir do momento que o pagamento da fatura é atrasado já é rotativo. Além de pagar juros pelo "empréstimo" durante esses 5 dias, você também tem que pagar multa por ter efetuado o pagamento após a data de vencimento ;)
@@anacalixto.financas obrigado
Boa noite eu queria uma informação eu não pedi pro banco coloca o juro rotativo eu nunca paguei o mínimo eu atrasei 20 dias eles colocaram no juros rotativo sem eu saber ok eu faço nesta situação
Olá Carlos, rotativo não é somente sobre pagar o mínimo. O fato de não pagar a fatura até a data de vencimento (qualquer que seja o valor) já configura rotativo. Digamos que é uma penalidade pelo atraso. Por isso, a recomendação é pagar a fatura o quanto antes para não desembolsar ainda mais juros ;)
Ola. Entao minha divida tem vencimento agora em janeiro. Mas o emprestimo consignado so libera pra mim em fevereiro. Nesse caso eu parcelo esse mes ou pago o minimo?
Olá Lara!! Escolha a opção com menor juros, que costuma ser o parcelamento. Após sair o consignado você quita essas parcelas =)
Na nubank a partir de quantas parcelas se paga juros? Tipo eu fuz agr n entendo muito, mesmo pagando normal ate o dia do vencimento, preciso pagar juros se for parcelado em maus de 3vezes a compra? E sobre oq vou comprar, se meu limite é de 300 posso comprar algo de 1000 mas q as parcelas vao ficar em 200?
Olá Caroline! Vamos por parte...
1- Os juros citado no vídeo são referentes ao parcelamento da fatura do cartão, caso você não consiga efetuar o pagamento até a data de vencimento. Nessa situação, independente de quantas vezes seja o parcelamento, haverá incidência de juros.
2 - Os juros referente a compra de um produto dependem da condição oferecida pelo vendedor. Alguns oferecem 3x sem juros, grandes lojas de varejo até em 12x sem juros. Mas sim, o fornecedor pode cobrar juros para vender parcelado. Nesse caso, o valor do juros será incluído em cada parcela e deverá ser informado para você.
3 - O limite do cartão de crédito se refere ao total da compra (e não ao valor da parcela). Então, você não poderia comprar algo que custe R$1.000, porque seu limite é de R$300. Agora, suponhamos que você faça uma compra de R$300 parcelada em 3x (o vendedor não cobra juros), cada parcela ficará em R$100 e seu limite já terá sido atingido. Quando você pagar a fatura que se refere a primeira parcela da compra, R$100 voltará a ficar disponível como limite para você gastar.
Poderia me dizer se consegui esclarecer suas dúvidas, por favor? 😁
@@anacalixto.financas mdsss sim, tirou todas as minhas dúvidas 🙏, eu fiz o cartão a 2 semanas então não estava entendendo muito ainda.... Muito obrigada por responder tão rápido 💗💗
Juros rotativo eles desconto o juros no limite do cartão assim que vc pagar a fatura o limite volta normal?
Pq eu tinha atrasado minha fatura 9 dias mais depois paguei o total todo que era de 300 reais,aí fiz umas compras ficou 67,80 dia 18 a fatura fechou aí ficou 93.91 com o juros, tinha feito algumas compras hj meu limite disponível estava 179,80 reais pela manhã de tarde fiz uma compra de 10 reais e 8,75,aí meu limite foi para 134,74 entrei em contato eles falou por conta do juros do rotativo,não entendi pq a fatura fechada já estava cobrando juros fiquei sem entender
Olá Kamyla! Pelo o que entendi, os R$300 pagos foram referentes ao valor "original" da sua fatura anterior, correto? Por ter pago em atraso há incidência de juros, além de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), multa por atraso e mora em cima desse valor emprestado pelo banco durante 9 dias. Todos esses encargos são calculados e entram na fatura consecutiva, que no caso é essa que acabou de ser fechada.
Então, de maneira resumida:
1) Esses juros entraram nessa fatura, mas são referentes ao atraso da fatura anterior.
2) Apesar da fatura estar fechada, ela ainda não foi paga. Por isso, "consome" do seu limite.
3) Após efetivamente paga, o limite do cartão voltará ao normal.
Me diga se essa resposta esclareceu sua dúvida, por favor =)
@@anacalixto.financas OLÁ Bom dia muito obrigada esclareceu sim,coisa que neim os competentes dos atendente do banco conseguiu explicar,fico grata pela ajuda😊😊
@@kamylaoliveira526 que bom!! Imagina, qualquer dúvida é só mandar 😄
@@anacalixto.financas olá boa tarde,gostaria que você me tirrase outra dúvida,fiz uma compra no cartão de crédito deu 67 reais olhei no extrato foi descontado duas vezes esse valor porém uma tá aprovado e outra negada essa negada voltar automaticamente o valor do limite ou tenho que entra em contato com o banco pra relatar???
@@kamylaoliveira526 a compra que foi negada nem chegou a descontar do seu limite, então não há nada para "voltar" 🙂
Boa tarde, Ana
Entrei no crédito rotativo da nubank, e quero pagar esse valor antes da próxima fatura fechar para gerar menos juros.
Qual o caminho para pagar o crédito rotativo no aplicativo?
Olá Rodrigo! Dentro da seção "Cartão de Crédito" do aplicativo, você seleciona a fatura que está atrasada e clica em "pagar fatura". Com isso, é para gerar um novo boleto já reajustado com as multas e juros. Você pagará esse boleto como qualquer outro (no seu próprio aplicativo, lotérica e etc.).
Poderia me dizer se consegui esclarecer sua dúvida, por gentileza? =)