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好詳細的說明，別忽略了年老的時候，讓自己保持健康最重要。但還是沒辦法健康這保險就是最棒的照顧。
謝謝你的喜歡，健康的確也非常重要！保險只是最後的防線，讓我們的生活不被改變。
保險是保未來的風險，可是現在的保費已經讓大家越來難負擔的起。所以慎選保險公司，不要讓自己的辛苦錢打水漂，到了需要的時候，理賠卻是困難的。。
沒錯喔！要買也要買真的適合而且用得到的保險，才不會保費那麼高了，結果到最後還打水漂，全部浪費掉，尤其是商品的DM都會把內容說的很美好！！
004
還是有很多人買到的月給付金是需透過1-6級判定按比例給付的，不是全部都一樣哦。
你說的沒錯，影片的舉例是用一到六級失能同一給付比例的失能險下去做舉例
謝謝詳細的解說，讓我可以清楚分清這兩種險的差別。檢視自己的保險有買到長照險，再來看口袋深度決定能負擔的失能險。
不客氣！有幫助你讓我很開心🥳
謝謝你的分享~不然我還真的差點去考一張保險執照了呢!!!
為了了解保險嗎🤣🤣
@@Dr.Insurance是的~~都聽人家講十年了~不如花個幾天去學完~對未來人生也比較安心
請先加入我的Line官方帳號lin.ee/naD32m8 再輸入004唷！
謝謝保險醫生😅，我選擇買失能險，我是107年買的我本來有買長照險考慮之後減額繳清選失能（殘扶險）也是經濟考量沒辦法同時兩個都買，我本身2年前車禍右手臂肱骨粉碎性骨折所幸有買意外險理賠28萬元，勞保只賠2000多元因為不是上班途中發生意外所以賠不多，勞保理賠比較慢大約快2個月才拿到理賠金，商用保險2週就拿到理賠金
所以其實意外險比較實用，對嗎？是在下班回家的時候發生的嗎？
實用，但不能解決風險
勞保、健保，制度若完善，用何必再花錢買民間一般的長照險、失能險，跟本多餘的，只能說勞保、健保不爭氣。
沒錯👍🏻但是除了制度完善之外，也要改善人民濫用健保、勞保的問題，必須把錢留給更需要的人，健保、勞保的囊括範圍才可以更多！
不認同。什麼叫完善的制度？勞保 健保 不爭氣的部份是保障太少？還是你繳得太多？你覺得保障太少，健保保費勞保保費都要大幅提升，你願意嗎？
@@ps-pr1cm 或是要改善資源濫用的社會問題！
那來那麼多錢?
以前買的剛問世不久時的殘扶險也還是有很多人買到1至6級殘有分等級給付的殘扶險喔！(殘扶險剛問世時的殘廢等級表還不曾改版過後的殘扶險)
可是你說的失能險，都是指身體殘缺，長照險包含能腦子正常不正常哦
去翻條款，不要睜眼說瞎話，除了失能等級表，有看過附註嗎
請問有買勞保就會含有職災保嗎？如果啟動的話，是要在職場或上下班途中發生意外事故造成的失能才能申請呢？還是只要投保，不管是事故或是疾病造成失能狀況都能申請嗎？
1.是的2.都能申請喔
謝謝分享，保險一直讓人很猜不透我有失能險，但我一直以為那是長照險 XDDDDD身邊來來去去的保險員很多，但能真的說清楚的很少
解決的問題一樣，我們都會搞錯很正常🤣
我選擇失能險
醫療實支實付比較重要
失能險看起來比較好，可是我是兩個一起買耶....不知道理賠會不會牴觸
不會捏！
看一看覺得，沒錢啥都不用想，每月只剩2-3千甚至不到，唉，但求死的快
存錢投資先
殘扶險真的實在是太重要了！現在2024年殘扶險幾乎已經消聲匿跡了！只剩下三家的外商保險公司有在銷售殘扶險了！安聯人壽，安達人壽，友邦人壽，三家保險公司
台新也有
是的!
方便問一下保險醫生自己客戶實際的失能險與長照險的理賠經驗與金額嗎？謝謝
我本身還沒有處理過這類的理賠喔（畢竟我都相信客戶根本用不到保險）但是我們公司本身也經手過很多的理賠案件，其中最明顯的就是失能險通常都有很大的空間跟保險公司爭取，長照險連上評議中心都沒辦法
我居然不知道勞保
現在知道就好！！！！！
004謝謝
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錢只夠買B
保費的考量確實是現實的問題🙋
如果是公保有這樣的福利嗎?剛出社會又換到國營企業工作對這類保險跟退撫、推休金甚麼的還完全看不懂😅
也是會有，其實公保跟勞保的內容不會差到太多
請問勞保職災失能必須要工作導致才能賠嗎? 另外農保也有類似失能保險嗎?
勞保不需要工作才能賠農保沒有失能保險，但是有類似的身心障礙給付唷
小孩才做選擇，兩個都買!!!!
不用那麼緊繃😂
感謝分享 之前保經推薦買投資保單來彌補失能保險 評估後覺得這對50幾歲的我 不適當 想請問 失能險有獨賣嗎？一定要綁主約？還有哪幾家在賣 感謝
失能險沒有獨賣，現階段還有四家保險公司在販售，其實投資型保單買失能並不一定不適合，投資型綁失能險總成本其實很低
請問有推薦的失能險保單嗎？
請問我之前有買癌症險但是因為106年時候罹患口咽癌因為有申請理賠金了。但是現在又罹患下咽癌及甲狀腺惡性腫瘤及食道癌病變需要再開始刀做全喉切除手術現在還可以申請理賠失能險嗎？因為我從106年癌症險後每次回診都有申請請門診治癒都是一年申請一次。這樣我這次要再次申請失能險可以嗎？謝謝你
失能險是甚麼時候買的呢？
@@Dr.Insurance 好像是27歲左右
我60年次的
失能險和長照險現在還有嗎？保費都很貴吧？影片中提到30歲年繳保費2千多元？有嗎？
兩者都還有唷定期險保費依然是大部分保戶可以負擔的！
謝謝您，還有那些商品呢？
果然有Zack的風格，專業
謝謝支持😊
請問實支實付醫療險，買1家真的夠嗎？
額度到的話處理醫療費大致上是OK的
真的忘了勞保這個大傘，工作20年都是只是傻傻繳費。算了失能年金後，只要持續保有工作，基本上失能或長照這種商業保險需要的保額都可以降到很低。真的不需要再被變來變去的商業保險恐嚇了。
重點還是在於保險估價喔！而不是勞保可以賠多少！
但大前提是得一直工作到75歲如果想早一點退休那還是得靠自己購買的保險退休身份應該就沒有辦法另外再加勞保了吧只剩國民年金資格？
🤔失能還持續工作……不好說！？
請問公保，職業災害對失能也有保障嗎?
有喔！
免費的【保險購買指南】在這兒你不用深入了解保險沒關係，我替你把關！你只需要清楚知道自己需要的額度就好～你只要點擊下面的連結，輸入004，就可以拿到協助你了解保險種類及規劃方式的【保險購買指南】喔！▷▷連結點我: lin.ee/naD32m8
失能險在失智保障還是比較高建議更新資訊不要傳遞錯誤訊息誤導大家施醫生 『保險醫生Dr.Insurance』已經解決大家疑慮了在CDR=2時，長照險及失能險，兩者理賠效用一致。然CDR=1時，失能險即可理賠失能一次金，但長照險尚無法啟動理賠
謝謝你提供的資訊！方便把相關連結貼在這邊嗎？我把這則留言置頂，方便大家一起更新資訊，我也要把內容更新在影片中喔！
@@Dr.Insurancedrinsurancebroker.blogspot.com/2023/06/blog-post.html神經內科主治醫師 暨執業保險經紀人 保險醫生-施昱丞醫生
失智是失能判3級
是的，我後來有去看條款做確認了~
我之前就是買的國泰的殘服險 原來現在更名了
沒錯
如果很久上班 等於很久沒有勞保和國保（但偶爾有自行繳付）如果我從來沒領過失業補助 在未來若發生失能需要 還能申請嗎？😊
把欠費繳完就可以申請囉，跟健保一樣
選E然後請問喔~這兩個險種，50歲還能購買嗎
當然可以囉！更詳細的內容你也可以加入我的line官方帳號仔細詢問lin.ee/naD32m8
失能，長照都沒法買，薪資負擔不起了
我記得有一家保險公司的失能險保費很便宜，你可以去找找看喔！
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目前市面上失能保險還有多少家可以保的？
目前應該是4家
@@Dr.Insurance 感謝
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我買的是殘扶險，是現在的失能險嗎？
是
你的影片說明 在不同情境的結果不同, 容易誤導民眾嫌疑. 目前市面上最多爭議的就是『殘廢等級認定』的申訴案件. 且殘扶險很多還需要工作能力判定才能理賠. 很多保戶都是卡在這裡敗訴. 建議你有空去評議中心查一下吧！ 且就是殘廢等級表的規定寫死了., 沒有模糊空間可以跟醫生溝通. 客戶假如在乎年紀大手腳無力, 例如坐輪椅也沒有殘廢, 還是巴氏量表比較有機會通過. 你可以去看身邊遇到的狀況. 是嚴重1-6級失能找人長期照顧多. 還是年紀大 老化或是失智 . 坐輪椅需要找人照顧多. 時間又久呢？
又來一位穿著西裝來說長照險比較好的人，失能等級表9-4-8:兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。五級失能請問上述情況是不是坐輪椅？註1之2項:有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第 3 級。請問上述情況是不是失智？到底有沒有認真看條款？
@@Dr.Insurance 建議你 花時間去評議中心 看一下申訴案件吧. 我看很多了. 特例是少數.
而且見鬼了，我剛剛好奇google了一下失能認定的評議評議書110年評字第534號110年評字第2283號110年評字第2010號評議中心最後都判賠欸，怎麼沒看到爭議很多或認殘困難的？
@@Dr.Insurance條款裡面的 工作能力判定 （實務上 關係到醫生的意願）且症狀是否固定 是重點 很多人忽略
@@Dr.Insurance商品沒有好壞之分 就是用途跟需求. 多數人買長照是擔心年紀大, 可能只有慢性病. 生活不便. 需要找人長期照顧所花的費用. 實務上身邊有多少人是嚴重9-4-8等級找人照顧多呢？還是手腳無力 需要他人協助的人多呢？
要加入我的line官方帳號再輸入004唷！lin.ee/naD32m8
B
是個好選擇!
B，因為比較便宜，保障又不錯
沒錯！
原來還有勞保！真的常常會忽視
對呀！
麻煩幫我加入line官方帳號lin.ee/naD32m8 ，接著再輸入004唷！
我2種都有買
太棒了！
E，竟然勞保這麼有用！長知識了，謝謝😊怕路上被開槍（台中人）我笑了😂，我也是台中人⋯⋯
勞保其實超強的喔，要妥善使用！
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請問目前市面上有有保證給付、貼現給付的失能險嗎？
有喔 O聯人壽（其實我不是很確定能不能把全名打出來）
@@Dr.Insurance不能打
@@jasonchien4093 我其實很好奇為什麼不能打，我明明只是解答別人的問題，沒有用來招攬
安聯
E
很棒很棒！
長照跟失能都有賣的我，個人真的很不推失能險，機率小到像是類壽險功能一樣，且長照險雖然無法理賠某些失能的部分，但可以理賠老化或意外，老化就不用說了，每個人都需要經歷老化的過程，即正常行走到拄枴杖、坐輪椅、臥床的過程，以目前長照險來說，到必須坐輪椅的階段就可理賠了，無法自行行走及平行移動，基於以上兩個則可能也會有無法自行沐浴及更衣，所以其實就老化的部分門檻不高，長期臥床就不用說了(含中風導致的長期臥床)，連床都無法自行下了，自然比必須坐輪椅更嚴重，且老化很難好轉(即從長期臥床回到正常行走)，所以也不用太擔心每年複檢。意外則是因為車禍等意外事故所造成髖骨/股骨骨折等，所無法自行行走、平行移動、沐浴及更衣，而可理賠。長照最大缺點大概就是須等待90天(無法像失能險一樣立即陪，頂多部分失能等級可豁免保費)，因意外而造成不便就很難理賠到，畢竟要等三個月左右，但因意外也有機會理賠，所以要看條款，有的是給付一年後康復，往後再發生可以請領，另一種則是給付後契約終止，請依保單條款慎選。長照的花費跟失能險其實也相差無幾，看護費、伙食費、營養輔助保健品，{以及一次性的輔具，長照及失能險可能會需要大概有輪椅、拐杖、助行器等，家裡可能還需要設置無障礙設施，如扶手、pu防撞條，長期臥床則可以考慮直接置換電動床(約10~20萬)，且長期臥床還需要尿布、照護需要的衛生耗材等}，因此無論長照與失能，後續費用皆可說是相當龐大(google搜尋長照悲歌/長照費用/長照2.0可使您更了解長照後續)。失能險的部分保險醫生講得很好，看保險醫生的解說即可。而長照險跟失能險的選擇，就很像老化與失能，哪個較易發生，但如果預算足夠，還是會希望兩個都保，畢竟兩個很不一樣，且誰也不能保證意外跟明天，哪個先到。
恩恩，不過我有在某個留言聽說老化到某種程度時已經可以理賠失能險，這部分屬實的話，就代表失能險已經可以取代長照險囉
@@Dr.Insurance 單就CDR=1，長照險確實無法理賠，而失能險應該可以；CDR=2，長照險及失能險皆可理賠。那就直接上理賠差異；長照險：被保險人經專科醫師診斷判定為持續失智狀態 (依「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版)，且依臨床失智量表(CDR)評估達中度(含)以上(即 CDR ≥ 2 分，非各分項總和)者則CDR=1，長照理賠0%，CDR=2，長照理賠一次給付+年給付(或月給付)；而失能險：於審定「神經障害等級」時，須有精神科、神經科、神經外科或復健科專科醫師診斷證明及相關檢驗報告（如簡式智能評估表(MMSE)、失能評估表(modified Rankin Scale, mRS)、臨床失智評估量表(CDR)、神經電生理檢查報告、神經系統影像檢查報告及相符之診斷檢查報告等）資料為依據，必要時保險人得另行指定專科醫師會同認定。「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等。有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第3級。依失能等級表﹔1-1-1 中樞神經系統機能遺存極度害，包括植物人狀態或氣切呼吸器輔助，終身無工作力，為維持生命必要之日常生活活動，{全須他人扶助}，經常需醫療護理或專人周密照護者。給付100%1-1-2 中樞神經系統機能遺存高度害，須長期臥床或無法自行翻身，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動之一部分須他人扶助者。 給付90%1-1-3 中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身無工作力，為維持生命必要之日常生活活動尚可自理者。 給付80%1-1-3中樞神經系統①機能遺存顯著障害，終身無工作能力②，為維持生命必要之日常生活活動③尚可自理者④。上面這一條我拆成四個部分配合不同註解數字，慢慢解釋拆解如下：①中樞神經系統：不管是腦部、脊髓如果發生問題(不管因為疾病、老化、意外)②終身無工作能力(所謂的工作能力指的是連輕便工作都沒辦法，比如拖地、寫文書…)③為維持生命之日常生活活動：日常生活活動為六項指標 進食、穿衣、行動、移動、洗澡、廁所④尚可自理者：雖然不能工作，但生活起居還可以自己處理就1-1-3而言，②終身無工作能力，算是最有討論空間的，有的保險公司會以其有工作能力而拒賠。倘若保險公司依1-1-3理賠，則CDR=1，失能險給付80%，依1-1-2，CDR=2，失能險給付90%(倘若已領1-1-3的80%，僅給付差額的10%)1-1-1的部分，{全須他人扶助}，即進食、穿衣、行動、移動、洗澡、廁所皆需他人扶助接下來保戶的問題會有1.我之前領了第三級的80%，變嚴重的第二級為什麼只有10%?不是應該是80%+90%=170%嗎?2.為什麼都已經長期臥床了，他只是可以獨自進食，為什麼無法理賠100%?依照上述問題，延伸的問題就會與長照險比較為什麼長照險都全賠了，你們只有賠個80%再賠個10%?基於條款上的差異也單就CDR而言，長照險是有明確的標準，即 CDR ≥ 2 分，非各分項總和；而失能險則僅是其定義較為模糊，無明確標準(即CDR如何可理賠)，最有討論空間的地方，若可以理賠，則可減輕保戶家庭壓力；倘若保險人會同專科醫師後結果拒賠呢?所以較為正確的說法應是以CDR=1，失能險依失能等級表1-1-3可理賠時，能補齊長照險的不足，因長照險在此階段不理賠；但失能險也有可能因評估差異導致拒賠，需爭取。以CDR=2，長照險與失能險皆可理賠最後我認為失能險與長照險依舊不同，失能險無法取代長照險，除上次留言提到的老化與意外(上次主要講述為生理機能的老化，而非CDR)，疾病造成的長期臥床也算是失能險的一大痛點，如國人死因之首﹔惡性腫瘤(癌症)，治療期間的放療/化療導致的生理機能虛弱所造成的長期臥床，長照險也是可理賠的，而失能險則需要截肢/切除臟器等才得以理賠。綜上所述，失能險跟長照險仔細研究，會發現其實是兩個不同的圈圈，以失能等級表為依據，失能險較為明確即優勢，但有給付比例問題；以六項狀態做評估，長照險不論生理機能老化、疾病癌症、中風、失智及意外，皆以六項內取三項為原則，失智則可用CDR ≥ 2 分，涵蓋大並至一定程度理賠，但有時無法因失能而理賠；各有優缺，既然為兩個不同的險，還是會希望兩個都保。
@@dingding3198說長照險不論生理機能老化、疾病癌症、中風、失智及意外都是六取三即可啊失能險還不是不論生理機能老化、疾病癌症、中風、失智及意外只要有符合失能等級表就好哪裡有問題你上面貼了一堆專業的資訊，看不出意義在哪如果你擔心比例，就不要買跟比例有相關的失能險啊長照跟失能的一次金差這麼多，要怎麼比？失能險一次都是幾百萬，就算打折80%也還是很多錢啊我們買保險需要的就是花合理的錢轉移風險，讓保險公司賠錢給我，處理我碰到的損失阿不就是跳出來嘴一嘴長照沒有真的這麼爛，然後又在那邊慫，說沒事啦兩個都買就好又不是有錢沒地方花，買一個可以解決問題幹嘛買兩個？
@@甚麼紹謙 只要有符合失能等級表就好，那確實。那請問您老化機率比較大還是意外截肢/臟器切除的機率比較大呢?失能險要疾病癌症到理賠，較為明確的標準為需切除臟器1/2，但醫師不一定會切到1/2，甚至有的醫師只打部分切除，保險公司就不予理賠了。且醫師若只切1/3不一定會願意去打1/2給您，這部分他有自身的職業道德，這也是疾病癌症在失能險理賠的難點。失能險要到生理機能老化可理賠，那長照早已可理賠了，不需要等到符合失能等級表。失智的部分失能險與長照險的比較已說明，失能險在理賠失智部分會有非常大的討論空間，未有明確標準，能不能理賠完全是看業務如何跟保險公司爭取，就您只論的80%，於失能險最大理賠的難點就在於上則留言所指的②終身無工作能力，當CDR=1時，要達到這項終身無工作能力時，大概只有長期臥床能達到，且不論CDR=2或3，只要有部分工作能力，保險公司就會以這點來拒賠，那請問當初說好的輕度失智就賠，是不是算是話術呢?專業資訊意義在於，後續理賠問題及其難易度，倘若真的如此好賠，那失能險在理賠申訴就不會有如此多的問題了。擔心的不是比例，而是大部分保戶們不清楚比例及理賠，今天保額100萬，依1-1-3理賠80%，應理賠80萬，但因先前因意外已有理賠失能險20萬，因此這次理賠僅補齊差額60萬，保戶就會問當初不是說好輕度失智就理賠80萬嗎? 那這部分保戶會不會覺得當初被話術了呢?再者，今天保額100萬，因意外導致左手拇指及食指缺失，符合失能等級表8-2-7可理賠20%，右手腕關節也因此永久喪失機能，符合失能等級表8-3-6可理賠30%，理賠50%即50萬。但若拇指及食指缺失(符合8-2-7)和右手腕關節永久喪失機能(符合8-3-6)皆在同一手，僅理賠較高者，即依8-3-6理賠30%，那保戶是不是會覺得你還少了20%給他呢?還有第三種情況，今天保額100萬，因意外而造成四肢皆有失能情況，四肢各為8級失能(理賠30%)，總和120%，理賠100萬。(被保險人因同一意外傷害事故致成附表一所列二項以上失能程度時，本公司給付各該項「傷害失能保險金」之和，最高以保險金額為限。)那保戶會不會覺得少了20%給他呢?倘若後晚年也可依1-1-3理賠時，是無一次金可領的，那保戶會不會也覺得當初說好輕度失智就理賠一次金的呢?說好有一次金的，怎麼只剩年給付/月給付的而已呢?(且有些領完一次金則保單終止，請細看條款內容作選擇)依您所說的一次的是幾百萬，應該是指保額都是幾百萬起跳，那確實，打八折依舊很多，也是，但前提是前面皆無請領過理賠金，對吧?才能拿到完整的80%。且前述內容也講了失智理賠的難點，大家都覺得愈少的錢買到較好的保障不錯，我也覺得不錯。那除了我，誰會這樣說失能險理賠的難點在哪呢?能理賠自然是最好，那不能理賠的時候又該怎麼寫診斷書，怎麼跟保險公司要錢呢?如果您覺得我只是在嘴一嘴，那我跟您說聲抱歉，可能是我口氣不好態度不佳，但這些是實際的理賠經驗。兩個都買就是因為買一個解決不了另一個的問題，因此建議兩個都買，倘若您有資金上使用的限制，可以依保額做保費的調整，倘若您真認為失能險能取代長照險，那可依您自身的喜好做選擇，但請您真遇到長照問題時，別怪失能險無法理賠，也別發生失能時，怪長照險保險金領不到，畢竟我都會認為這兩個是不同的險，自然沒有誰取代誰，也沒有一個就能cover所有情況，曾經我也賣失能險賣得很開心，但後來客戶大部分皆是發生長照問題，不論機能老化或是疾病癌症，他們長期臥床後就與上帝喝咖啡了，那失能險是否已成類壽險的功能呢?倘若我當初能撥出一點失能險的預算，來為客戶們規劃長照險，是不是就能減輕其家庭負擔了呢?倘若我今天只賣長照，年給付可以到60萬，那如果我今天因意外須截肢或造成其他失能的時候呢?大概又會覺得，當初應該撥點預算給失能險，這樣就可以幫助到保戶了吧。這些理賠經驗及問題，您的業務有跟您討論過嗎?希望有解答到您的問題 : ]
講得很清楚🎉！ 很棒我兩個都有買，原因與你分析的差不多！
很棒！
有錢的人都不用怕沒保險
說的沒錯！就算沒有保險，有錢人還是可以扛住這些風險！
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我1963/12生,保了國泰人壽失能險及常照險及常照險,2021/9已經滿二年,保費72000,保費很貴,建議停保嗎?１． （失能保險金24萬/失能安家了養金12萬），２． （長照保險金２４萬，長照照顧保險金１２萬）
建議繼續續保就好囉，因為失能險也買不太到了，定期更貴，除非有其他保障缺口（如醫療、重大傷病等等），再把長照的保費挪去其他地方使用
原來如此，長知識！
沒錯！喜歡的話多多幫我分享，讓更多人得到幫助喔！
還有 保險都是精算師再算的. 長照險比較貴 一定是賠率比較高的關係. 這是很簡單的判斷
影片看完了嗎？兩者定期保費是不是差不多？影片都沒仔細看來當酸民嗎？醫療險都是賠率太高才停售的. 長照險都還沒停售 一定是賠率比較低的關係. 這是很簡單的判斷
@@Dr.Insurance 我是指 終身不是定期 保費差異不小 在此補充
@@Dr.Insurance 你誤解了 長照也是改版 保費一直漲價好幾次了
好詳細的說明，別忽略了年老的時候，讓自己保持健康最重要。但還是沒辦法健康這保險就是最棒的照顧。
謝謝你的喜歡，健康的確也非常重要！保險只是最後的防線，讓我們的生活不被改變。
保險是保未來的風險，
可是現在的保費已經讓大家越來難負擔的起。
所以慎選保險公司，不要讓自己的辛苦錢打水漂，到了需要的時候，理賠卻是困難的。。
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還是有很多人買到的月給付金是需透過1-6級判定按比例給付的，不是全部都一樣哦。
你說的沒錯，影片的舉例是用一到六級失能同一給付比例的失能險下去做舉例
謝謝詳細的解說，讓我可以清楚分清這兩種險的差別。
檢視自己的保險有買到長照險，再來看口袋深度決定能負擔的失能險。
不客氣！有幫助你讓我很開心🥳
謝謝你的分享~不然我還真的差點去考一張保險執照了呢!!!
為了了解保險嗎🤣🤣
@@Dr.Insurance是的~~都聽人家講十年了~不如花個幾天去學完~對未來人生也比較安心
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謝謝保險醫生😅，我選擇買失能險，我是107年買的我本來有買長照險考慮之後減額繳清選失能（殘扶險）也是經濟考量沒辦法同時兩個都買，我本身2年前車禍右手臂肱骨粉碎性骨折所幸有買意外險理賠28萬元，勞保只賠2000多元因為不是上班途中發生意外所以賠不多，勞保理賠比較慢大約快2個月才拿到理賠金，商用保險2週就拿到理賠金
所以其實意外險比較實用，對嗎？
是在下班回家的時候發生的嗎？
實用，但不能解決風險
勞保、健保，制度若完善，用何必再花錢買民間一般的長照險、失能險，跟本多餘的，只能說勞保、健保不爭氣。
沒錯👍🏻但是除了制度完善之外，也要改善人民濫用健保、勞保的問題，必須把錢留給更需要的人，健保、勞保的囊括範圍才可以更多！
不認同。什麼叫完善的制度？勞保 健保 不爭氣的部份是保障太少？還是你繳得太多？
你覺得保障太少，健保保費勞保保費都要大幅提升，你願意嗎？
@@ps-pr1cm 或是要改善資源濫用的社會問題！
那來那麼多錢?
以前買的剛問世不久時的殘扶險也還是有很多人買到1至6級殘有分等級給付的殘扶險喔！(殘扶險剛問世時的殘廢等級表還不曾改版過後的殘扶險)
004
可是你說的失能險，都是指身體殘缺，長照險包含能腦子正常不正常哦
去翻條款，不要睜眼說瞎話，除了失能等級表，有看過附註嗎
請問有買勞保就會含有職災保嗎？如果啟動的話，是要在職場或上下班途中發生意外事故造成的失能才能申請呢？還是只要投保，不管是事故或是疾病造成失能狀況都能申請嗎？
1.是的
2.都能申請喔
謝謝分享，保險一直讓人很猜不透
我有失能險，但我一直以為那是長照險 XDDDDD
身邊來來去去的保險員很多，但能真的說清楚的很少
解決的問題一樣，我們都會搞錯很正常🤣
我選擇失能險
醫療實支實付比較重要
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失能險看起來比較好，可是我是兩個一起買耶....不知道理賠會不會牴觸
不會捏！
看一看覺得，沒錢啥都不用想，每月只剩2-3千甚至不到，唉，但求死的快
存錢投資先
殘扶險真的實在是太重要了！現在2024年殘扶險幾乎已經消聲匿跡了！只剩下三家的外商保險公司有在銷售殘扶險了！安聯人壽，安達人壽，友邦人壽，三家保險公司
台新也有
是的!
方便問一下保險醫生
自己客戶實際的失能險與長照險的
理賠經驗與金額嗎？
謝謝
我本身還沒有處理過這類的理賠喔（畢竟我都相信客戶根本用不到保險）但是我們公司本身也經手過很多的理賠案件，其中最明顯的就是失能險通常都有很大的空間跟保險公司爭取，長照險連上評議中心都沒辦法
我居然不知道勞保
現在知道就好！！！！！
004謝謝
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錢只夠買B
保費的考量確實是現實的問題🙋
如果是公保有這樣的福利嗎?
剛出社會又換到國營企業工作
對這類保險跟退撫、推休金甚麼的還完全看不懂😅
也是會有，其實公保跟勞保的內容不會差到太多
請問勞保職災失能必須要工作導致才能賠嗎? 另外農保也有類似失能保險嗎?
勞保不需要工作才能賠
農保沒有失能保險，但是有類似的身心障礙給付唷
小孩才做選擇，兩個都買!!!!
不用那麼緊繃😂
感謝分享 之前保經推薦買投資保單來彌補失能保險 評估後覺得這對50幾歲的我 不適當 想請問 失能險有獨賣嗎？一定要綁主約？還有哪幾家在賣 感謝
失能險沒有獨賣，現階段還有四家保險公司在販售，其實投資型保單買失能並不一定不適合，投資型綁失能險總成本其實很低
請問有推薦的失能險保單嗎？
請問我之前有買癌症險但是因為106年時候罹患口咽癌因為有申請理賠金了。但是現在又罹患下咽癌及甲狀腺惡性腫瘤及食道癌病變需要再開始刀做全喉切除手術現在還可以申請理賠失能險嗎？因為我從106年癌症險後每次回診都有申請請門診治癒都是一年申請一次。這樣我這次要再次申請失能險可以嗎？謝謝你
失能險是甚麼時候買的呢？
@@Dr.Insurance 好像是27歲左右
我60年次的
失能險和長照險
現在還有嗎？
保費都很貴吧？
影片中提到30歲
年繳保費2千多元？有嗎？
兩者都還有唷
定期險保費依然是大部分保戶可以負擔的！
謝謝您，還有那些商品呢？
果然有Zack的風格，專業
謝謝支持😊
請問實支實付醫療險，買1家真的夠嗎？
額度到的話處理醫療費大致上是OK的
真的忘了勞保這個大傘，工作20年都是只是傻傻繳費。算了失能年金後，只要持續保有工作，基本上失能或長照這種商業保險需要的保額都可以降到很低。真的不需要再被變來變去的商業保險恐嚇了。
重點還是在於保險估價喔！而不是勞保可以賠多少！
但大前提是得一直工作到75歲
如果想早一點退休
那還是得靠自己購買的保險
退休身份應該就沒有辦法另外再加勞保了吧
只剩國民年金資格？
🤔失能還持續工作……不好說！？
請問公保，職業災害對失能也有保障嗎?
有喔！
免費的【保險購買指南】在這兒
你不用深入了解保險沒關係，
我替你把關！
你只需要清楚知道自己需要的額度就好～
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失能險在失智保障還是比較高
建議更新資訊不要傳遞錯誤訊息誤導大家
施醫生 『保險醫生Dr.Insurance』已經解決大家疑慮了
在CDR=2時，
長照險及失能險，
兩者理賠效用一致。
然CDR=1時，
失能險即可理賠失能一次金，
但長照險尚無法啟動理賠
謝謝你提供的資訊！
方便把相關連結貼在這邊嗎？我把這則留言置頂，方便大家一起更新資訊，我也要把內容更新在影片中喔！
@@Dr.Insurance
drinsurancebroker.blogspot.com/2023/06/blog-post.html
神經內科主治醫師 暨執業保險經紀人 保險醫生-施昱丞醫生
失智是失能判3級
是的，我後來有去看條款做確認了~
我之前就是買的國泰的殘服險 原來現在更名了
沒錯
如果很久上班 等於很久沒有勞保和國保（但偶爾有自行繳付）如果我從來沒領過失業補助 在未來若發生失能需要 還能申請嗎？😊
把欠費繳完就可以申請囉，跟健保一樣
選E
然後請問喔~這兩個險種，50歲還能購買嗎
當然可以囉！
更詳細的內容你也可以加入我的line官方帳號仔細詢問lin.ee/naD32m8
失能，長照都沒法買，薪資負擔不起了
我記得有一家保險公司的失能險保費很便宜，你可以去找找看喔！
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目前市面上失能保險還有多少家可以保的？
目前應該是4家
@@Dr.Insurance 感謝
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我買的是殘扶險，
是現在的失能險嗎？
是
你的影片說明 在不同情境的結果不同, 容易誤導民眾嫌疑. 目前市面上最多爭議的就是『殘廢等級認定』的申訴案件. 且殘扶險很多還需要工作能力判定才能理賠. 很多保戶都是卡在這裡敗訴. 建議你有空去評議中心查一下吧！ 且就是殘廢等級表的規定寫死了., 沒有模糊空間可以跟醫生溝通. 客戶假如在乎年紀大手腳無力, 例如坐輪椅也沒有殘廢, 還是巴氏量表比較有機會通過. 你可以去看身邊遇到的狀況. 是嚴重1-6級失能找人長期照顧多. 還是年紀大 老化或是失智 . 坐輪椅需要找人照顧多. 時間又久呢？
又來一位穿著西裝來說長照險比較好的人，失能等級表9-4-8:兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。五級失能
請問上述情況是不是坐輪椅？
註1之2項:有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第 3 級。
請問上述情況是不是失智？
到底有沒有認真看條款？
@@Dr.Insurance 建議你 花時間去評議中心 看一下申訴案件吧. 我看很多了. 特例是少數.
而且見鬼了，我剛剛好奇google了一下失能認定的評議評議書
110年評字第534號
110年評字第2283號
110年評字第2010號
評議中心最後都判賠欸，怎麼沒看到爭議很多或認殘困難的？
@@Dr.Insurance條款裡面的 工作能力判定 （實務上 關係到醫生的意願）且症狀是否固定 是重點 很多人忽略
@@Dr.Insurance商品沒有好壞之分 就是用途跟需求. 多數人買長照是擔心年紀大, 可能只有慢性病. 生活不便. 需要找人長期照顧所花的費用. 實務上身邊有多少人是嚴重9-4-8等級找人照顧多呢？還是手腳無力 需要他人協助的人多呢？
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B
是個好選擇!
B，因為比較便宜，保障又不錯
沒錯！
原來還有勞保！真的常常會忽視
對呀！
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我2種都有買
太棒了！
E，竟然勞保這麼有用！長知識了，謝謝😊
怕路上被開槍（台中人）我笑了😂，我也是台中人⋯⋯
勞保其實超強的喔，要妥善使用！
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請問目前市面上有有保證給付、貼現給付的失能險嗎？
有喔 O聯人壽（其實我不是很確定能不能把全名打出來）
@@Dr.Insurance不能打
@@jasonchien4093 我其實很好奇為什麼不能打，我明明只是解答別人的問題，沒有用來招攬
安聯
E
很棒很棒！
長照跟失能都有賣的我，個人真的很不推失能險，機率小到像是類壽險功能一樣，且長照險雖然無法理賠某些失能的部分，但可以理賠老化或意外，老化就不用說了，每個人都需要經歷老化的過程，即正常行走到拄枴杖、坐輪椅、臥床的過程，以目前長照險來說，到必須坐輪椅的階段就可理賠了，無法自行行走及平行移動，基於以上兩個則可能也會有無法自行沐浴及更衣，所以其實就老化的部分門檻不高，長期臥床就不用說了(含中風導致的長期臥床)，連床都無法自行下了，自然比必須坐輪椅更嚴重，且老化很難好轉(即從長期臥床回到正常行走)，所以也不用太擔心每年複檢。意外則是因為車禍等意外事故所造成髖骨/股骨骨折等，所無法自行行走、平行移動、沐浴及更衣，而可理賠。長照最大缺點大概就是須等待90天(無法像失能險一樣立即陪，頂多部分失能等級可豁免保費)，因意外而造成不便就很難理賠到，畢竟要等三個月左右，但因意外也有機會理賠，所以要看條款，有的是給付一年後康復，往後再發生可以請領，另一種則是給付後契約終止，請依保單條款慎選。長照的花費跟失能險其實也相差無幾，看護費、伙食費、營養輔助保健品，{以及一次性的輔具，長照及失能險可能會需要大概有輪椅、拐杖、助行器等，家裡可能還需要設置無障礙設施，如扶手、pu防撞條，長期臥床則可以考慮直接置換電動床(約10~20萬)，且長期臥床還需要尿布、照護需要的衛生耗材等}，因此無論長照與失能，後續費用皆可說是相當龐大(google搜尋長照悲歌/長照費用/長照2.0可使您更了解長照後續)。失能險的部分保險醫生講得很好，看保險醫生的解說即可。而長照險跟失能險的選擇，就很像老化與失能，哪個較易發生，但如果預算足夠，還是會希望兩個都保，畢竟兩個很不一樣，且誰也不能保證意外跟明天，哪個先到。
恩恩，不過我有在某個留言聽說老化到某種程度時已經可以理賠失能險，這部分屬實的話，就代表失能險已經可以取代長照險囉
@@Dr.Insurance 單就CDR=1，長照險確實無法理賠，而失能險應該可以；CDR=2，長照險及失能險皆可理賠。
那就直接上理賠差異；
長照險：被保險人經專科醫師診斷判定為持續失智狀態 (依「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版)，且依臨床失智量表(CDR)評估達中度(含)以上(即 CDR ≥ 2 分，非各分項總和)者
則CDR=1，長照理賠0%，CDR=2，長照理賠一次給付+年給付(或月給付)；
而失能險：於審定「神經障害等級」時，須有精神科、神經科、神經外科或復健科專科醫師診斷證明及相關檢驗報告（如簡式智能評估表(MMSE)、失能評估表(modified Rankin Scale, mRS)、臨床失智評估量表(CDR)、神經電生理檢查報告、神經系統影像檢查報告及相符之診斷檢查報告等）資料為依據，必要時保險人得另行指定專科醫師會同認定。
「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等。
有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第3級。
依失能等級表﹔
1-1-1 中樞神經系統機能遺存極度害，包括植物人狀態或氣切呼吸器輔助，終身無工作力，為維持生命必要之日常生活活動，{全須他人扶助}，經常需醫療護理或專人周密照護者。給付100%
1-1-2 中樞神經系統機能遺存高度害，須長期臥床或無法自行翻身，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動之一部分須他人扶助者。 給付90%
1-1-3 中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身無工作力，為維持生命必要之日常生活活動尚可自理者。 給付80%
1-1-3中樞神經系統①機能遺存顯著障害，終身無工作能力②，為維持生命必要之日常生活活動③尚可自理者④。
上面這一條我拆成四個部分配合不同註解數字，慢慢解釋拆解如下：
①中樞神經系統：不管是腦部、脊髓如果發生問題(不管因為疾病、老化、意外)
②終身無工作能力(所謂的工作能力指的是連輕便工作都沒辦法，比如拖地、寫文書…)
③為維持生命之日常生活活動：日常生活活動為六項指標 進食、穿衣、行動、移動、洗澡、廁所
④尚可自理者：雖然不能工作，但生活起居還可以自己處理
就1-1-3而言，②終身無工作能力，算是最有討論空間的，有的保險公司會以其有工作能力而拒賠。
倘若保險公司依1-1-3理賠，則CDR=1，失能險給付80%，
依1-1-2，CDR=2，失能險給付90%(倘若已領1-1-3的80%，僅給付差額的10%)
1-1-1的部分，{全須他人扶助}，即進食、穿衣、行動、移動、洗澡、廁所皆需他人扶助
接下來保戶的問題會有
1.我之前領了第三級的80%，變嚴重的第二級為什麼只有10%?不是應該是80%+90%=170%嗎?
2.為什麼都已經長期臥床了，他只是可以獨自進食，為什麼無法理賠100%?
依照上述問題，延伸的問題就會與長照險比較
為什麼長照險都全賠了，你們只有賠個80%再賠個10%?
基於條款上的差異也單就CDR而言，長照險是有明確的標準，即 CDR ≥ 2 分，非各分項總和；
而失能險則僅是其定義較為模糊，無明確標準(即CDR如何可理賠)，最有討論空間的地方，若可以理賠，則可減輕保戶家庭壓力；倘若保險人會同專科醫師後結果拒賠呢?
所以較為正確的說法應是
以CDR=1，失能險依失能等級表1-1-3可理賠時，能補齊長照險的不足，因長照險在此階段不理賠；但失能險也有可能因評估差異導致拒賠，需爭取。
以CDR=2，長照險與失能險皆可理賠
最後我認為失能險與長照險依舊不同，失能險無法取代長照險，除上次留言提到的老化與意外(上次主要講述為生理機能的老化，而非CDR)，疾病造成的長期臥床也算是失能險的一大痛點，如國人死因之首﹔惡性腫瘤(癌症)，治療期間的放療/化療導致的生理機能虛弱所造成的長期臥床，長照險也是可理賠的，而失能險則需要截肢/切除臟器等才得以理賠。
綜上所述，失能險跟長照險仔細研究，會發現其實是兩個不同的圈圈，以失能等級表為依據，失能險較為明確即優勢，但有給付比例問題；以六項狀態做評估，長照險不論生理機能老化、疾病癌症、中風、失智及意外，皆以六項內取三項為原則，失智則可用CDR ≥ 2 分，涵蓋大並至一定程度理賠，但有時無法因失能而理賠；各有優缺，既然為兩個不同的險，還是會希望兩個都保。
@@dingding3198
說長照險不論生理機能老化、疾病癌症、中風、失智及意外都是六取三即可
啊失能險還不是不論生理機能老化、疾病癌症、中風、失智及意外只要有符合失能等級表就好
哪裡有問題
你上面貼了一堆專業的資訊，看不出意義在哪
如果你擔心比例，就不要買跟比例有相關的失能險啊
長照跟失能的一次金差這麼多，要怎麼比？
失能險一次都是幾百萬，就算打折80%也還是很多錢啊
我們買保險需要的就是花合理的錢轉移風險，讓保險公司賠錢給我，處理我碰到的損失
阿不就是跳出來嘴一嘴長照沒有真的這麼爛，然後又在那邊慫，說沒事啦兩個都買就好
又不是有錢沒地方花，買一個可以解決問題幹嘛買兩個？
@@甚麼紹謙 只要有符合失能等級表就好，那確實。那請問您老化機率比較大還是意外截肢/臟器切除的機率比較大呢?
失能險要疾病癌症到理賠，較為明確的標準為需切除臟器1/2，但醫師不一定會切到1/2，甚至有的醫師只打部分切除，保險公司就不予理賠了。且醫師若只切1/3不一定會願意去打1/2給您，這部分他有自身的職業道德，這也是疾病癌症在失能險理賠的難點。
失能險要到生理機能老化可理賠，那長照早已可理賠了，不需要等到符合失能等級表。
失智的部分失能險與長照險的比較已說明，失能險在理賠失智部分會有非常大的討論空間，未有明確標準，能不能理賠完全是看業務如何跟保險公司爭取，就您只論的80%，於失能險最大理賠的難點就在於上則留言所指的②終身無工作能力，當CDR=1時，要達到這項終身無工作能力時，大概只有長期臥床能達到，且不論CDR=2或3，只要有部分工作能力，保險公司就會以這點來拒賠，那請問當初說好的輕度失智就賠，是不是算是話術呢?
專業資訊意義在於，後續理賠問題及其難易度，倘若真的如此好賠，那失能險在理賠申訴就不會有如此多的問題了。
擔心的不是比例，而是大部分保戶們不清楚比例及理賠，今天保額100萬，依1-1-3理賠80%，應理賠80萬，但因先前因意外已有理賠失能險20萬，因此這次理賠僅補齊差額60萬，保戶就會問當初不是說好輕度失智就理賠80萬嗎? 那這部分保戶會不會覺得當初被話術了呢?
再者，今天保額100萬，因意外導致左手拇指及食指缺失，符合失能等級表8-2-7可理賠20%，右手腕關節也因此永久喪失機能，符合失能等級表8-3-6可理賠30%，理賠50%即50萬。
但若拇指及食指缺失(符合8-2-7)和右手腕關節永久喪失機能(符合8-3-6)皆在同一手，僅理賠較高者，即依8-3-6理賠30%，那保戶是不是會覺得你還少了20%給他呢?
還有第三種情況，今天保額100萬，因意外而造成四肢皆有失能情況，四肢各為8級失能(理賠30%)，總和120%，理賠100萬。(被保險人因同一意外傷害事故致成附表一所列二項以上失能程度時，本公司給付各該項「傷害失能保險金」之和，最高以保險金額為限。)
那保戶會不會覺得少了20%給他呢?
倘若後晚年也可依1-1-3理賠時，是無一次金可領的，那保戶會不會也覺得當初說好輕度失智就理賠一次金的呢?
說好有一次金的，怎麼只剩年給付/月給付的而已呢?
(且有些領完一次金則保單終止，請細看條款內容作選擇)
依您所說的一次的是幾百萬，應該是指保額都是幾百萬起跳，那確實，打八折依舊很多，也是，但前提是前面皆無請領過理賠金，對吧?才能拿到完整的80%。且前述內容也講了失智理賠的難點，大家都覺得愈少的錢買到較好的保障不錯，我也覺得不錯。
那除了我，誰會這樣說失能險理賠的難點在哪呢?
能理賠自然是最好，那不能理賠的時候又該怎麼寫診斷書，怎麼跟保險公司要錢呢?
如果您覺得我只是在嘴一嘴，那我跟您說聲抱歉，可能是我口氣不好態度不佳，但這些是實際的理賠經驗。
兩個都買就是因為買一個解決不了另一個的問題，因此建議兩個都買，倘若您有資金上使用的限制，可以依保額做保費的調整，倘若您真認為失能險能取代長照險，那可依您自身的喜好做選擇，但請您真遇到長照問題時，別怪失能險無法理賠，也別發生失能時，怪長照險保險金領不到，畢竟我都會認為這兩個是不同的險，自然沒有誰取代誰，也沒有一個就能cover所有情況，曾經我也賣失能險賣得很開心，但後來客戶大部分皆是發生長照問題，不論機能老化或是疾病癌症，他們長期臥床後就與上帝喝咖啡了，那失能險是否已成類壽險的功能呢?倘若我當初能撥出一點失能險的預算，來為客戶們規劃長照險，是不是就能減輕其家庭負擔了呢?
倘若我今天只賣長照，年給付可以到60萬，那如果我今天因意外須截肢或造成其他失能的時候呢?
大概又會覺得，當初應該撥點預算給失能險，這樣就可以幫助到保戶了吧。
這些理賠經驗及問題，您的業務有跟您討論過嗎?
希望有解答到您的問題 : ]
講得很清楚🎉！ 很棒
我兩個都有買，原因與你分析的差不多！
很棒！
有錢的人都不用怕沒保險
說的沒錯！
就算沒有保險，有錢人還是可以扛住這些風險！
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我1963/12生,保了國泰人壽失能險及常照險及常照險,2021/9已經滿二年,保費72000,保費很貴,建議停保嗎?
１． （失能保險金24萬/失能安家了養金12萬），２． （長照保險金２４萬，長照照顧保險金１２萬）
建議繼續續保就好囉，因為失能險也買不太到了，定期更貴，除非有其他保障缺口（如醫療、重大傷病等等），再把長照的保費挪去其他地方使用
原來如此，長知識！
沒錯！喜歡的話多多幫我分享，讓更多人得到幫助喔！
還有 保險都是精算師再算的. 長照險比較貴 一定是賠率比較高的關係. 這是很簡單的判斷
影片看完了嗎？兩者定期保費是不是差不多？影片都沒仔細看來當酸民嗎？
醫療險都是賠率太高才停售的. 長照險都還沒停售 一定是賠率比較低的關係. 這是很簡單的判斷
@@Dr.Insurance 我是指 終身不是定期 保費差異不小 在此補充
@@Dr.Insurance 你誤解了 長照也是改版 保費一直漲價好幾次了