【新NISA】拡充内容と2023年やるべきことを総まとめ！つみたてNISAやiDeCoはどうする？（NISA抜本的拡充）

[@もも-u8y7s]

いつもありがとうございます。新ニーサ　360万円を2年、3年目からは月10万円積み立て、成長投資枠は年間50万から100万円を目標にしようかと思います。でも年齢が高い場合はどうでしょうか？360万円を5年は難しいのですが。1800万円を投資してから15年から20万円保有していたほうがいいのでしょうか？今ニーサとは別に5万円のクレカ積み立てもしています。複利効果を考えても新ニーサに入れ替えた方がいいのでしょうか？質問が多くてすみません。

[@ch-cu4sj]

こちらこそいつもご視聴＆コメントありがとうございます！
投資にまつわるご質問になりますので、あくまでも１つの参考情報として捉えて頂けると嬉しいです。
◆生涯投資枠1800万円を使い切るタイミングについて
→今後世界経済は右肩上がりで成長する、一定のリターンを得られる投資信託の商品へ投資を行っている、という前提で回答しますが、
理論上は早めに多くの金額を投資に回した方が、複利の効果が大きくなるため、例えば20年かけて1800万円を分散投資して積み立てるより、5年で1800万円を投資して、残り15年間そのまま保有し続けた方が効果は大きくなります。
株価の暴落がいつ起こるのか予想することはできませんから、売却タイミングによっては一概に言えませんが、理論上は上記の通りです。
◆特定口座から新NISAへの移行について
→金融所得課税が非課税になるNISAへ移行するのが適切だと思います。
クレカ積立5万円は特定口座で運用されているでしょうから、現時点で含み益がある or 含み損がある どちらにしろ、新NISAへ移行して将来現金化する際に金融所得課税ゼロの恩恵を受ける方がよいと思っています。
含み益がある場合、売却して税金を支払うことになりますが、新NISAへ移行して最終的に非課税で現金化する方がよいと思います、金融所得課税の税率が今後上がる可能性もゼロではありませんので。
積み立てたお金をいつ使うご予定かわかりませんので、これ以上踏み込んだ回答はできませんが、お伝え頂いたようなスピードで新NISAの非課税枠に投資できる方は少数派ですし、リスクもしっかり把握されているでしょうから、適切な選択だと感じました！
引き続き資産運用頑張ってください！！

[@もも-u8y7s]

ありがとうございます。勉強になりました。