Hello tout le monde! J'oubliais de preciser que l'assurance santé ne couvre pas le dentaire et la vision (il s'agit de deux assurances a prendre séparément). Pour les salariés qui ont un employeur qui propose une assurance, il faut savoir qu'il y aura souvent les trois. De plus, le coût des assurances dentaire et vision est quand meme minime comparativement a l'assurance santé principale!
Bonjour Aurore, Je n'ai pas l'intention de vivre aux Usa mais j'aime bien tes vidéos. Je trouve pour le coup que le système français est bcp plus simple car qd on va à l'hôpital, il établit une facture qui s'appelle T2A et dessus nous avons les actes et les médecins. Les actes sont codifiés par la Sécu donc on a le prix de base et après en ce qui concerne les médecins, on a aussi le coût du médecin (qui peut prendre des dépassements d'honoraires). La mutuelle intervient ensuite mais cela ne veut pas dire qu'on a pas de reste à charge car ça dépend des garanties souscrites auprès de la mutuelle. Bon ça fait longtemps que je n'ai pas fait de santé🤭 mais dans les grandes lignes c'est comme ça que ça fonctionne en France et c'est plus simple d'avoir une seule facture qui récapitule tout que de recevoir x factures à payer. Je te souhaite d'aller mieux et la petite Sally est trop mignonne 😍.
Coucou Audrey! Merciii😍 et merci beaucoup pour ces explications, je dois avouer que j’en avais aucune idée! La ou ça se complique selon moi, ce sont les assurances françaises qui proposent des assurances à l’étranger (usa en l’occurrence) 😆
Merci pour ta vidéo ça nous donne des informations si on doit faire un voyage aux Etats Unis, ça doit être compliqué de se soigner aux Etats Unis pour les personnes qui ont des bas revenus.
Avec plaisir! ☺️ Ça dépend vraiment de l’employeur plus que des revenus finalement. Tu peux avoir un poste pas très bien payé mais pour une grosse boîte avec une super assurance (et tous les employés ont la même offre pour cette assurance, peu importe leur poste) - parfois même (pas toujours) l’employeur paye entièrement l’assurance pour toi 😁
Salut Aurore, sujet très difficile car hyper complexe mais bravo tu es resté très clair! vous avez vraiment une bonne assurance avec Kevin j ai l impression , vous avez pas de mensualité? Les coûts à charge sont vraiment raisonnables. Après je précise que le déductible ou le out of pocket va être plus élevé surtout quand on a une famille. Et perso je trouve que quand on a une famille le plus intéressant est un HSA, on place chaque mois une sommes d argent que l on peut utiliser pour nos dépenses médicales, le gros avantages c est que c est tax free et ça peut aussi sécuriser en cas de perte de l assurance etc…et comme avec des enfants en bas âge tu vas très très souvent voir les médecins et que les déductibles, out of pocket sont plus élevés ça permet de prévoir a l avance… Mon épouse a une maladie auto immune, le coût annuel pour son traitement c est plus de 100 000 dollars (de notre poche on paye 500 dollars à l année). Notre deductible est de 4500 dollars donc normalement on devrait payer cette somme mais dans le cadre du affordability act c est pris en charge par le fabricant du médicament et donc on a plus vraiment de déductible. Bref il y a plein de règles pas facile a suivre qui vont dépendre de son plan mais pas que… Mon fils l an dernier a été opéré des amygdales et des végétations, 1/2 journée d hospitalisation, coût total dans les 18 000 dollars….à notre charge dans les 200 dollars, car avec des enfants il peut y avoir pleins d actes qui sont pris à 100% même si tu as pas atteint ton déductible ou ton out of pocket… Merci pour la vidéo et j espère que t’as retrouvé la forme !
Coucou! Son assurance est fort similaire à celle que j'avais avec mon employeur précédent (ou je n'avais pas de mensualités, c'était excellent 😆) On a désormais une mensualité à $180 par mois (tarif famille) avec la sienne, mais on reste tres chanceux! Je ne me laisserai personnellement jamais tentée par les high deductible plan with HSA, mais j'ai quelques collègues qui choisissaient ça plutôt que le PPO. Pour nous ca ne vaut pas trop la peine, avec le out of pocket max qu'on a actuellement, et considérant que les soins préventifs sont ultra bien couverts... et je dois avouer que j'aime beaucoup trop le système des copay pour les spécialistes - urgent are etc! par contre tu m'apprends quelques choses pour les enfants, je savais pas pour les actes pris a 100%! Et tant mieux pour ta femme avec le affordability act mais ça en fait des choses à savoir / et à prendre en compte dans le choix final de l'assurance finalement!
@@auroreamiami En effet vous avez une bonne assurance. Nous aussi on avait un PPO (enfin l équivalent) pendant 2 ans, on est parti ensuite sur un HSA pendant plusieurs années puis revenu sur un PPO pendant 1 an suite au changement de boîte de mon épouse (on pouvait pas prendre un HSA car en cours d année) et revenu sur un HSA ensuite… Le HSA fait peur au début mais surtout par méconnaissance car malgré un high deductible tu gagnes de l argent sur le moyen/long terme. Le HSA il faut le voir comme un placement financier sur sa santé, une sorte de 401k. Il faut capitaliser un peu pendant 1 an ou 2 et après tu vois des bénéfices assez importants. Je vais te prendre notre cas : PPO, 250 dollars/mois pour 4, avec un déductible de 2000 dollars pour nous 4 (a 2 c est 150/mois + 1000 dollars deductible), out of pocket max 6000 dollars pour 4 (a 2 c est 3000 de mémoire). Après deductible c est 80/20. HSA a 4 pour nous c est 50$/mois, 4500 dollars deductible et 10 000 dollars out of pocket. 80/20 aussi… Donc déjà on économise chaque mois 200 dollars donc à l année 2400 dollars soit la différence de déductible entre notre ancien PPO et notre HSA… Ensuite toute les visites préventives (pédiatre, généraliste, dermatologue etc…) c est pris en charge à 100% par notre plan, ce qui était pas le cas sur notre PPO (on payait très peu mais un peu). Notre plan prend aussi en charge à 100% plein d intervention “classique” pour les petits. Le bonus c est que toutes les visites “préventives” compte vers nôtre deductible et sur une année “normale” c est la majorité des dépenses médicales. En attendant on place chaque mois de l argent sur notre HSA. En plus d avoir des avantages fiscaux, tu peux placer une partie des fond ce qui rapporte environ 5/6% par an net d impôt, tu peux être plus agressif je crois(l an dernier on a gagné plus de 1000 dollars) + tu rajoutes 1500 dollars de contribution employeur net d impôt, et notre contribution à l année qui est tax deductible ce qui nous fait gagner encore qq centaines de dollars au tax return). Ensuite c est vrai le HSA c est que pour les dépenses médicales mais c est pour tout ce qui concerne le médical…ça peut être les médicaments, du matériel, le dentiste, le kine etc…et en plus pas de limites dans le temps, c est un plan d investissement. Après 65 ans, si tu le souhaites tu peux récupérer les fonds pour en faire autre chose, ce sera imposable mais tu auras l option. Il faut savoir aussi que si tu restes dans la médecine dite “classique” ton assurance te couvrira tout à fait correctement mais si tu as besoin de chose plus spécifique (médecine alternative, mais aussi psychologue, psychiatre, pédopsychiatre etc…) c est pas souvent bien pris en charge et la tu es bien content d avoir un pécule de côté car tu as pas forcément prévu des milliers de dollars non couvert par l assurance… Même chose pour les dents, je sais pas pour toi mais nous on a le cleaning 2 fois par an mais si on a un gros problème dentaire on atteint vite la limite de couverture et ça peut faire mal…bref notre HSA que l on travaille depuis plusieurs années nous enlève tout stress niveau santé. Cette année par exemple, à part le traitement de mon épouse qui est extrêmement bien pris en charge (plus de 100 000 dollars/an et multiples examens quand même) on est bien (que des visites préventives pour les petits). De notre poche on devrait payer dans les 2000 dollars (mensuel compris), mais on a gagné la contribution employeur de 1500 dollars, + 1000 dollars de notre HSA + ça fait baisser nos tax…résultats à la fin malgré une facture total d’environ 120 000 dollars à notre assurance, avec notre plan on devrait gagner de l argent…et en plus on continue à capitaliser sur notre HSA ce qui va nous rapporter plus à l avenir…c est aussi un placement pour notre retraite… Voilà alors ça dépend aussi de ton plan HSA et si ton employeur pousse dessus ou pas car tu as des HSA moins intéressant… La situation personnel aussi peut rendre le HSA plus ou moins intéressant, moi je bosse en indépendant donc je suis sous mon épouse niveau santé mais si demain mon épouse perd son taf on devra prendre une assurance de nous mêmes et même si c est que pour 2/3 mois c est bien d avoir un matelas en place pour prévoir une couverture santé sans l’employeur. Perso on a fait les 2 et le HSA c est pour moi la meilleure option même à 2. Au début on était ultra retissant a partir sur un HSA, on comprenait pas toutes les subtilités et le deductible et le out of pocket nous semblaient trop important. On a tenté une année et on a comparé, nos dépenses, gains etc…aujourd’hui, en l état, on reste sans hésiter sur le HSA…mon épouse est cadre supp, tous ses collègues (Research manager, directeur, VP) sont tous sur HSA et notre conseiller fiscal a l époque c est le premier conseil qu il nous a donné…
Super vidéo Aurore ! J’habite en Suisse et le système de santé Suisse semble assez proche du système américain. Cependant j’ai une question : est-ce que les soins dentaires sont-ils pris (partiellement) en charge par les assurances aux USA / combien coute une visite chez le dentiste pour une carie par ex? (Pour info ce n’est jamais le cas en Suisse, par ex un détartrage ici coute 150€ et soigner une carie sur une molaire coute facilement entre 600-800€, 100% à ta charge…)
coucou! j'avais cru comprendre que la Suisse fonctionnait de manière assez similaire en effet :) Il faut une deuxième assurance spécifique pour tout ce qui est dentaire, de meme pour vision (troisième assurance). Généralement, l'employeur propose les trois. Car effectivement dentiste et tous les soins dentaires ne sont pas du tout inclus dans l'assurance santé! Cela dit meme avec une assurance dentaire, ca peut quand meme chiffrer a quelques centaines de dollars pour tout ce qui est "correctif", un plombage pour une carie exemple! Mais généralement ca couvre tres bien pour tout ce qui est "préventif" (radio tous les 6 mois - détartrage nettoyage etc de mon cote la visite est prise en charge a 100% avec l'assurance dentaire il me semble!)
J'en recherchais une justement hier pour un départ début août, le timing est fou ! J'hésite encore mais si quelqu'un a des recommandations je suis preneuse (travail pour 1 an)
Je te souhaite une magnifique aventure ici! Ton employeur n'en propose pas? Car vraiment les employés quasi tous sans exceptions passent par leur employeur pour ça Si ton employeur n'en propose pas tu vas devoir faire comme les entrepreneurs et faire des devis un peu partout, mais c'est très cher et pas toujours avec les meilleurs contrats de cette façon malheureusement
On choisit les médecins comme on choisit un hotel ici lol, en comparant les avis clients!😆 Mais je suis plutôt satisfaite de la santé ici, tout est ultra rapide et pour tout ce qui tourne autour de la "prevention" c'est excellent
Bonjour, je viens de découvrir cette vidéo, est ce que vous connaissez quelqu’un qui a déjà eu une opération à 400000 et qui n’a rien ou très peu payé ? Personnellement en France j’ai eu une opération à accident du travail j’ai fait une semaine à l’hôpital et 8 semaines en centre de rééducation, puis maintenant kiné depuis plusieurs mois et je n’ai pas sorti un centime de À à Z. Pensez-vous qu’il existe le même type d’assurance et combien cela coûterait aux US. Merci beaucoup
Hello! Alors à ma connaissance on a un PPO ce qui est déjà une assurance qui revient très cher à l’employeur, et en termes de couverture j’ai jamais vu mieux personnellement! Les PPO sont souvent dans les assurances les plus coûteuses Généralement même avec très bonne assurance tu auras quand même: - une déductible, exemple: assurance commence à couvrir après $500 ou $1500 - coinsurance, même avec les meilleurs plans tu pourrais envisager du 10%, donc ici après la déductible il resterait $40,000 pour ton exemple à 400,000 - out of pocket max, avec très bonne assurance encore, tu peux imaginer un max de 5 à 10,000 dollars, dans ce scénario tu payerais ça au lieu des 40K cités précédemment vu la grosse somme de base Mais “rien à charge” me paraît impossible sauf à payer une somme à 4 chiffres par mois pour l’assurance, mais a vérifier bien sûr!
J’adore tes vidéos ! Nous partons en couple 3 semaines sur la côte Ouest cet été, ma carte bancaire Visa Premier nous assure à hauteur de 150.000€ chacun en cas de dépenses de santé .. pense tu que cela est suffisant ? Nous sommes dans la vingtaine et en bonne santé 😄
Merci Nathan! Profitez bien de ce merveilleux voyage, vous allez adorer! Votre couverture me semble entièrement suffisante, s'il arrivait un problème inattendu nécessitant une operation longue durée, c'est généralement un rapatriement de toute façon, pour éviter de dépasser le montant :) Et j'imagine que le rapatriement fait parti de votre assurance, c'est un bon montant pour une assurance de carte bancaire!
C'était intéressant On est loin de la pensée commune de laisser les gens mourir parce qu'ils n'ont pas d'argent En clair, tout est cadré en fonction du système assurantiel. Et ce qui est intéressant, c'est de voir justement que tout a un coup, ce qui permet potentiellement d'éviter ce consumérisme médical français pour absolument tout et n'importe quoi. Merci
Oui et non. Elle a oublié de parler des classements bronze, silver, gold, platinium. Et au vu de leur taf, ils doivent être en gold minimum. Applique le formule bronze ou silver , le coûts ne seront pas les mêmes 😂 beaucoup d e ricains s’endettent pour rembourser leurs soins . Je précise : j’ai de la famille à NYC et les coûts de santé varient selon les états .
Salut Aurore, Super vidéo comme d’habitude. La déductible, c’est une franchise en quelque sorte ? Hâte que tu nous explique la pet insurance aussi. Tu pourrais faire une vidéo sur les autres assurances (voitures, maison, etc) ?
Hello Quentin! et merci ☺️ La video assurance voiture en particulier il faut vraiment que je me motive à la tourner, beaucoup de choses à dire lol! Et autant dire que c'est pas glorieux 😆 La deductible pourrait être considérée comme une sorte de franchise oui! Mais par exemple, si je suis hospitalisée demain et que ma deductible est a $250, je devrais d'abord payer ces $250 et ensuite seulement l'assurance couvrira au taux prévu (par exemple 80% du montant restant). Donc la déductible sera rarement "la seule chose à payer". Et cette deductible peut être à $6000 et plus dans des plans d'assurances considéré "High Deductible"! 😅
Salut Aurore, merci beaucoup pour tous ces précieuses informations. tu as été très clair sans finalement rentrer dans le détail mais l’essentiel y est ! Finalement, je n’ai pas l’impression que ce soit beaucoup plus cher qu’en France . tout dépendra aussi de la qualité des soins et de la rapidité pour prendre un rendez-vous avec un spécialiste. de ce que je comprends sur ton séjour à l’urgent Care et aux urgences pour un total de 11 000 $. Tu en as de ta poche pour 2 40 $ à peu près. tout cela pour environ 12 000 dollars à l’année. Nous allons nous installer en Floride en famille dans moins de deux ans , à l’aide d’un visa E2, et l’avantage c’est que le paiement de l’assurance est déductible du chiffre d’affaires. sachant que l’on gagne beaucoup mieux avis en Floride qu’en France, cela reste très intéressant ! Merci encore pour tes conseils avisés que tu nous partage et j’espère que ta santé va mieux. David😇
Salut, attention quand même car l exemple d’Aurore c est avec une assurance via l employeur (l employeur prend en charge la grosse partie du coût de l assurance). Ensuite le deductible et le out of pocket qu ils ont c est pour 2, pour une famille c est bcp plus. Il faut aussi savoir que chaque employeur négocie les contrats avec son assureur et choisit de répercuter plus ou moins le coût à l employés. En gros les conditions et les coûts de son assurance peuvent être très différents d’un employeur à un autre…ils me semblent que Kevin et Aurore ont plutôt de très bonne conditions d assurance par forcément représentatif de la majorité… Pour finir à votre compte vous aurez pas accès à des tarifs comme ça car tout sera à votre charge et si vous êtes une petite boîte ça va être un gros budget…
Coucou! Tout d'abord, felicitations pour ce magnifique projet! ☺️ et merci beaucoup ca va bien mieux! L'employeur de Kevin prend en charge la grosse partie du cout de l'assurance, on doit payer $180 par mois (tarif famille) ce qui est vraiment tres peu cher. Mais nos conditions (faible déductible, faible coinsurance etc) c'est vraiment du a ce qui a été "négocié "par l'employeur, et disons qu'il a une super assurance, ce qui n'est pas toujours le cas car chaque assurance d'employeur vient avec ses propres conditions (le monde des assurances privées lol!) Pour avoir une assurance similaire, avec exactement les memes conditions sans passer par un employeur, je n'arrive pas du tout a réaliser quel serait le cout annuel! si tu le découvres, je serais bien curieuse de savoir :) Pas mal d'entrepreneurs ici semblent se diriger vers des High Deductible plan pour payer moins de $1000 par mois (j'entends ca surtout pour les youtubeurs américains par exemple). Et quand on parle de high deductible ca peut être $6000 par personne, par an, avant que l'assurance ne commence à couvrir (souvent associé avec un HSA (health savings account) qui te permet d'économiser de l'argent pre-tax (en gros sera déduit de tes impôts en effet): mais qui ne pourra être utilisé que pour tes frais de santé).
C est par année, ca peut être plus élevé, ça va dépendre de ton assurance, des options choisies, du nombre de personnes a assurer etc…certaines choses ne sont pas pris en charge aussi (ça dépend de tes options), donc même si tu as atteint ton out of pocket tu peux toujours avoir à payer des frais médicaux…
Voilà par année! Et j’oubliais aussi de préciser que les assurances dentaire et vision sont à prendre séparément, car tout ça n’est pas du tout inclus dans l’assurance santé « principale »
C’est difficile à dire car ça dépend de ce que tu recherches, de ta situation familiale (familles avec enfants n’auront pas les mêmes priorités) et surtout, de ton budget! Par exemple, si tu cherches un quartier central avec quelques transports en commun, praticable à pied, de nombreux restos et bars, une population plutôt « jeune », et que t’as un assez gros budget, tu peux considérer brickell par exemple, ou downtown / edgewater Une famille aisée avec enfants aura tendance à vouloir Coral Gables ou Coconut Grove.. Pour des loyers plus abordables Kendall ou doral, quartiers très corrects mais bien moins praticables à pied et la voiture devient vitale
haha 😆 The wage itself makes up for it in our situation. So many projects going on so well for us, like early retirement planning, that we could never have even thought about in Europe.. I love the rat race as long as Im able to see clearly how we can win it. I discovered the FIRE movement here, it changed my perspective forever. But I do understand that not everyone will not want this, the life in Europe is simpler, a breath of fresh air - more slow living as I see it, and definitely more free time and more family oriented. It is truly amazing in his own way.
@@auroreamiami I admire your channel and find it a great way to continue learning French and receive a balanced and nuanced impression of U.S. society, particularly because I lived in Miami for eleven years and attended the now-closed Alliance Francaise there from 2001 to 2003. Keep up the good work, and thank you for taking the time to respond!
![BLACK BAG - Official Trailer [HD] - Only in Theaters March 14](http://i.ytimg.com/vi/Du0Xp8WX_7I/mqdefault.jpg)
Hello tout le monde! J'oubliais de preciser que l'assurance santé ne couvre pas le dentaire et la vision (il s'agit de deux assurances a prendre séparément).
Pour les salariés qui ont un employeur qui propose une assurance, il faut savoir qu'il y aura souvent les trois. De plus, le coût des assurances dentaire et vision est quand meme minime comparativement a l'assurance santé principale!
J’adore tes vidéos !! Elles sont toujours hyper utile c’est trop
merci beaucoup ☺️
Oui, ça aide beaucoup ce genre de vidéo quasi introuvable ailleurs !merci !😘
Merci 🥰
J'espère que vous allez mieux. Merci pour cette vidéo instructive Aurore. Edwige
avec plaisir Edwige, et ça va mieux merci beaucoup ☺️
Bonjour Aurore,
Je n'ai pas l'intention de vivre aux Usa mais j'aime bien tes vidéos.
Je trouve pour le coup que le système français est bcp plus simple car qd on va à l'hôpital, il établit une facture qui s'appelle T2A et dessus nous avons les actes et les médecins.
Les actes sont codifiés par la Sécu donc on a le prix de base et après en ce qui concerne les médecins, on a aussi le coût du médecin (qui peut prendre des dépassements d'honoraires).
La mutuelle intervient ensuite mais cela ne veut pas dire qu'on a pas de reste à charge car ça dépend des garanties souscrites auprès de la mutuelle.
Bon ça fait longtemps que je n'ai pas fait de santé🤭 mais dans les grandes lignes c'est comme ça que ça fonctionne en France et c'est plus simple d'avoir une seule facture qui récapitule tout que de recevoir x factures à payer.
Je te souhaite d'aller mieux et la petite Sally est trop mignonne 😍.
Coucou Audrey! Merciii😍 et merci beaucoup pour ces explications, je dois avouer que j’en avais aucune idée!
La ou ça se complique selon moi, ce sont les assurances françaises qui proposent des assurances à l’étranger (usa en l’occurrence) 😆
@@auroreamiami coucou. Ah oui par contre, les assurances à l'étranger, je n'y connais rien ! ;-)
Merci beaucoup pour ta video !
Merci pour ta vidéo ça nous donne des informations si on doit faire un voyage aux Etats Unis, ça doit être compliqué de se soigner aux Etats Unis pour les personnes qui ont des bas revenus.
Avec plaisir! ☺️
Ça dépend vraiment de l’employeur plus que des revenus finalement.
Tu peux avoir un poste pas très bien payé mais pour une grosse boîte avec une super assurance (et tous les employés ont la même offre pour cette assurance, peu importe leur poste) - parfois même (pas toujours) l’employeur paye entièrement l’assurance pour toi 😁
Il y a le Medicaid aux USA si tu as de bas revenus..
@@auroreamiami merci Aurore pour ton explication.
C'était très informatif, merci bcp !
avec plaisir ☺️
Salut Aurore, sujet très difficile car hyper complexe mais bravo tu es resté très clair!
vous avez vraiment une bonne assurance avec Kevin j ai l impression , vous avez pas de mensualité?
Les coûts à charge sont vraiment raisonnables.
Après je précise que le déductible ou le out of pocket va être plus élevé surtout quand on a une famille.
Et perso je trouve que quand on a une famille le plus intéressant est un HSA, on place chaque mois une sommes d argent que l on peut utiliser pour nos dépenses médicales, le gros avantages c est que c est tax free et ça peut aussi sécuriser en cas de perte de l assurance etc…et comme avec des enfants en bas âge tu vas très très souvent voir les médecins et que les déductibles, out of pocket sont plus élevés ça permet de prévoir a l avance…
Mon épouse a une maladie auto immune, le coût annuel pour son traitement c est plus de 100 000 dollars (de notre poche on paye 500 dollars à l année). Notre deductible est de 4500 dollars donc normalement on devrait payer cette somme mais dans le cadre du affordability act c est pris en charge par le fabricant du médicament et donc on a plus vraiment de déductible. Bref il y a plein de règles pas facile a suivre qui vont dépendre de son plan mais pas que…
Mon fils l an dernier a été opéré des amygdales et des végétations, 1/2 journée d hospitalisation, coût total dans les 18 000 dollars….à notre charge dans les 200 dollars, car avec des enfants il peut y avoir pleins d actes qui sont pris à 100% même si tu as pas atteint ton déductible ou ton out of pocket…
Merci pour la vidéo et j espère que t’as retrouvé la forme !
Coucou! Son assurance est fort similaire à celle que j'avais avec mon employeur précédent (ou je n'avais pas de mensualités, c'était excellent 😆)
On a désormais une mensualité à $180 par mois (tarif famille) avec la sienne, mais on reste tres chanceux!
Je ne me laisserai personnellement jamais tentée par les high deductible plan with HSA, mais j'ai quelques collègues qui choisissaient ça plutôt que le PPO.
Pour nous ca ne vaut pas trop la peine, avec le out of pocket max qu'on a actuellement, et considérant que les soins préventifs sont ultra bien couverts... et je dois avouer que j'aime beaucoup trop le système des copay pour les spécialistes - urgent are etc!
par contre tu m'apprends quelques choses pour les enfants, je savais pas pour les actes pris a 100%! Et tant mieux pour ta femme avec le affordability act mais ça en fait des choses à savoir / et à prendre en compte dans le choix final de l'assurance finalement!
@@auroreamiami En effet vous avez une bonne assurance.
Nous aussi on avait un PPO (enfin l équivalent) pendant 2 ans, on est parti ensuite sur un HSA pendant plusieurs années puis revenu sur un PPO pendant 1 an suite au changement de boîte de mon épouse (on pouvait pas prendre un HSA car en cours d année) et revenu sur un HSA ensuite…
Le HSA fait peur au début mais surtout par méconnaissance car malgré un high deductible tu gagnes de l argent sur le moyen/long terme.
Le HSA il faut le voir comme un placement financier sur sa santé, une sorte de 401k.
Il faut capitaliser un peu pendant 1 an ou 2 et après tu vois des bénéfices assez importants.
Je vais te prendre notre cas :
PPO, 250 dollars/mois pour 4, avec un déductible de 2000 dollars pour nous 4 (a 2 c est 150/mois + 1000 dollars deductible), out of pocket max 6000 dollars pour 4 (a 2 c est 3000 de mémoire). Après deductible c est 80/20.
HSA a 4 pour nous c est 50$/mois, 4500 dollars deductible et 10 000 dollars out of pocket. 80/20 aussi…
Donc déjà on économise chaque mois 200 dollars donc à l année 2400 dollars soit la différence de déductible entre notre ancien PPO et notre HSA…
Ensuite toute les visites préventives (pédiatre, généraliste, dermatologue etc…) c est pris en charge à 100% par notre plan, ce qui était pas le cas sur notre PPO (on payait très peu mais un peu).
Notre plan prend aussi en charge à 100% plein d intervention “classique” pour les petits.
Le bonus c est que toutes les visites “préventives” compte vers nôtre deductible et sur une année “normale” c est la majorité des dépenses médicales.
En attendant on place chaque mois de l argent sur notre HSA. En plus d avoir des avantages fiscaux, tu peux placer une partie des fond ce qui rapporte environ 5/6% par an net d impôt, tu peux être plus agressif je crois(l an dernier on a gagné plus de 1000 dollars) + tu rajoutes 1500 dollars de contribution employeur net d impôt, et notre contribution à l année qui est tax deductible ce qui nous fait gagner encore qq centaines de dollars au tax return).
Ensuite c est vrai le HSA c est que pour les dépenses médicales mais c est pour tout ce qui concerne le médical…ça peut être les médicaments, du matériel, le dentiste, le kine etc…et en plus pas de limites dans le temps, c est un plan d investissement.
Après 65 ans, si tu le souhaites tu peux récupérer les fonds pour en faire autre chose, ce sera imposable mais tu auras l option.
Il faut savoir aussi que si tu restes dans la médecine dite “classique” ton assurance te couvrira tout à fait correctement mais si tu as besoin de chose plus spécifique (médecine alternative, mais aussi psychologue, psychiatre, pédopsychiatre etc…) c est pas souvent bien pris en charge et la tu es bien content d avoir un pécule de côté car tu as pas forcément prévu des milliers de dollars non couvert par l assurance…
Même chose pour les dents, je sais pas pour toi mais nous on a le cleaning 2 fois par an mais si on a un gros problème dentaire on atteint vite la limite de couverture et ça peut faire mal…bref notre HSA que l on travaille depuis plusieurs années nous enlève tout stress niveau santé.
Cette année par exemple, à part le traitement de mon épouse qui est extrêmement bien pris en charge (plus de 100 000 dollars/an et multiples examens quand même) on est bien (que des visites préventives pour les petits).
De notre poche on devrait payer dans les 2000 dollars (mensuel compris), mais on a gagné la contribution employeur de 1500 dollars, + 1000 dollars de notre HSA + ça fait baisser nos tax…résultats à la fin malgré une facture total d’environ 120 000 dollars à notre assurance, avec notre plan on devrait gagner de l argent…et en plus on continue à capitaliser sur notre HSA ce qui va nous rapporter plus à l avenir…c est aussi un placement pour notre retraite…
Voilà alors ça dépend aussi de ton plan HSA et si ton employeur pousse dessus ou pas car tu as des HSA moins intéressant…
La situation personnel aussi peut rendre le HSA plus ou moins intéressant, moi je bosse en indépendant donc je suis sous mon épouse niveau santé mais si demain mon épouse perd son taf on devra prendre une assurance de nous mêmes et même si c est que pour 2/3 mois c est bien d avoir un matelas en place pour prévoir une couverture santé sans l’employeur.
Perso on a fait les 2 et le HSA c est pour moi la meilleure option même à 2.
Au début on était ultra retissant a partir sur un HSA, on comprenait pas toutes les subtilités et le deductible et le out of pocket nous semblaient trop important.
On a tenté une année et on a comparé, nos dépenses, gains etc…aujourd’hui, en l état, on reste sans hésiter sur le HSA…mon épouse est cadre supp, tous ses collègues (Research manager, directeur, VP) sont tous sur HSA et notre conseiller fiscal a l époque c est le premier conseil qu il nous a donné…
Super ! Merci ma youtubeuse préférée 🤗
Ohlala, ça me touche! 😍
Salut dans quel quartier ou municipalité du comté de Miami vivait vous vivait ?
Super video encore 1 fois !
Je découvre ta chaine. C'est top et hyper intéressant.
Super vidéo Aurore !
J’habite en Suisse et le système de santé Suisse semble assez proche du système américain.
Cependant j’ai une question : est-ce que les soins dentaires sont-ils pris (partiellement) en charge par les assurances aux USA / combien coute une visite chez le dentiste pour une carie par ex?
(Pour info ce n’est jamais le cas en Suisse, par ex un détartrage ici coute 150€ et soigner une carie sur une molaire coute facilement entre 600-800€, 100% à ta charge…)
coucou! j'avais cru comprendre que la Suisse fonctionnait de manière assez similaire en effet :)
Il faut une deuxième assurance spécifique pour tout ce qui est dentaire, de meme pour vision (troisième assurance). Généralement, l'employeur propose les trois.
Car effectivement dentiste et tous les soins dentaires ne sont pas du tout inclus dans l'assurance santé!
Cela dit meme avec une assurance dentaire, ca peut quand meme chiffrer a quelques centaines de dollars pour tout ce qui est "correctif", un plombage pour une carie exemple!
Mais généralement ca couvre tres bien pour tout ce qui est "préventif" (radio tous les 6 mois - détartrage nettoyage etc de mon cote la visite est prise en charge a 100% avec l'assurance dentaire il me semble!)
Bonjour aurore j espère que vous allez mieux ..merci pour la vidéo très utile pour ceux qui veulent partir .........gros câlins à sally ❤❤❤❤❤❤
Coucou Arlette! Tout va mieux merci beaucoup ☺️ Sally est fan des câlins 🥰
J'en recherchais une justement hier pour un départ début août, le timing est fou ! J'hésite encore mais si quelqu'un a des recommandations je suis preneuse (travail pour 1 an)
Je te souhaite une magnifique aventure ici!
Ton employeur n'en propose pas? Car vraiment les employés quasi tous sans exceptions passent par leur employeur pour ça
Si ton employeur n'en propose pas tu vas devoir faire comme les entrepreneurs et faire des devis un peu partout, mais c'est très cher et pas toujours avec les meilleurs contrats de cette façon malheureusement
Hello j'espère que tu vas mieux. Ils ont intérêt d'être bons les médecins au tarif qu'ils prennent 😮 bisous à vous 2 et caresses à la pepette
On choisit les médecins comme on choisit un hotel ici lol, en comparant les avis clients!😆 Mais je suis plutôt satisfaite de la santé ici, tout est ultra rapide et pour tout ce qui tourne autour de la "prevention" c'est excellent
Bonjour, je viens de découvrir cette vidéo, est ce que vous connaissez quelqu’un qui a déjà eu une opération à 400000 et qui n’a rien ou très peu payé ? Personnellement en France j’ai eu une opération à accident du travail j’ai fait une semaine à l’hôpital et 8 semaines en centre de rééducation, puis maintenant kiné depuis plusieurs mois et je n’ai pas sorti un centime de À à Z. Pensez-vous qu’il existe le même type d’assurance et combien cela coûterait aux US. Merci beaucoup
Hello! Alors à ma connaissance on a un PPO ce qui est déjà une assurance qui revient très cher à l’employeur, et en termes de couverture j’ai jamais vu mieux personnellement!
Les PPO sont souvent dans les assurances les plus coûteuses
Généralement même avec très bonne assurance tu auras quand même:
- une déductible, exemple: assurance commence à couvrir après $500 ou $1500
- coinsurance, même avec les meilleurs plans tu pourrais envisager du 10%, donc ici après la déductible il resterait $40,000 pour ton exemple à 400,000
- out of pocket max, avec très bonne assurance encore, tu peux imaginer un max de 5 à 10,000 dollars, dans ce scénario tu payerais ça au lieu des 40K cités précédemment vu la grosse somme de base
Mais “rien à charge” me paraît impossible sauf à payer une somme à 4 chiffres par mois pour l’assurance, mais a vérifier bien sûr!
J’adore tes vidéos ! Nous partons en couple 3 semaines sur la côte Ouest cet été, ma carte bancaire Visa Premier nous assure à hauteur de 150.000€ chacun en cas de dépenses de santé .. pense tu que cela est suffisant ? Nous sommes dans la vingtaine et en bonne santé 😄
Merci Nathan! Profitez bien de ce merveilleux voyage, vous allez adorer!
Votre couverture me semble entièrement suffisante, s'il arrivait un problème inattendu nécessitant une operation longue durée, c'est généralement un rapatriement de toute façon, pour éviter de dépasser le montant :) Et j'imagine que le rapatriement fait parti de votre assurance, c'est un bon montant pour une assurance de carte bancaire!
C'était intéressant
On est loin de la pensée commune de laisser les gens mourir parce qu'ils n'ont pas d'argent
En clair, tout est cadré en fonction du système assurantiel. Et ce qui est intéressant, c'est de voir justement que tout a un coup, ce qui permet potentiellement d'éviter ce consumérisme médical français pour absolument tout et n'importe quoi.
Merci
Oui et non.
Elle a oublié de parler des classements bronze, silver, gold, platinium.
Et au vu de leur taf, ils doivent être en gold minimum.
Applique le formule bronze ou silver , le coûts ne seront pas les mêmes 😂 beaucoup d e ricains s’endettent pour rembourser leurs soins .
Je précise : j’ai de la famille à NYC et les coûts de santé varient selon les états .
Salut Aurore,
Super vidéo comme d’habitude.
La déductible, c’est une franchise en quelque sorte ?
Hâte que tu nous explique la pet insurance aussi.
Tu pourrais faire une vidéo sur les autres assurances (voitures, maison, etc) ?
Hello Quentin! et merci ☺️
La video assurance voiture en particulier il faut vraiment que je me motive à la tourner, beaucoup de choses à dire lol! Et autant dire que c'est pas glorieux 😆
La deductible pourrait être considérée comme une sorte de franchise oui! Mais par exemple, si je suis hospitalisée demain et que ma deductible est a $250, je devrais d'abord payer ces $250 et ensuite seulement l'assurance couvrira au taux prévu (par exemple 80% du montant restant). Donc la déductible sera rarement "la seule chose à payer".
Et cette deductible peut être à $6000 et plus dans des plans d'assurances considéré "High Deductible"! 😅
Salut Aurore, merci beaucoup pour tous ces précieuses informations. tu as été très clair sans finalement rentrer dans le détail mais l’essentiel y est ! Finalement, je n’ai pas l’impression que ce soit beaucoup plus cher qu’en France . tout dépendra aussi de la qualité des soins et de la rapidité pour prendre un rendez-vous avec un spécialiste. de ce que je comprends sur ton séjour à l’urgent Care et aux urgences pour un total de 11 000 $. Tu en as de ta poche pour 2 40 $ à peu près. tout cela pour environ 12 000 dollars à l’année. Nous allons nous installer en Floride en famille dans moins de deux ans , à l’aide d’un visa E2, et l’avantage c’est que le paiement de l’assurance est déductible du chiffre d’affaires. sachant que l’on gagne beaucoup mieux avis en Floride qu’en France, cela reste très intéressant ! Merci encore pour tes conseils avisés que tu nous partage et j’espère que ta santé va mieux. David😇
Salut, attention quand même car l exemple d’Aurore c est avec une assurance via l employeur (l employeur prend en charge la grosse partie du coût de l assurance).
Ensuite le deductible et le out of pocket qu ils ont c est pour 2, pour une famille c est bcp plus.
Il faut aussi savoir que chaque employeur négocie les contrats avec son assureur et choisit de répercuter plus ou moins le coût à l employés.
En gros les conditions et les coûts de son assurance peuvent être très différents d’un employeur à un autre…ils me semblent que Kevin et Aurore ont plutôt de très bonne conditions d assurance par forcément représentatif de la majorité…
Pour finir à votre compte vous aurez pas accès à des tarifs comme ça car tout sera à votre charge et si vous êtes une petite boîte ça va être un gros budget…
Coucou! Tout d'abord, felicitations pour ce magnifique projet! ☺️ et merci beaucoup ca va bien mieux!
L'employeur de Kevin prend en charge la grosse partie du cout de l'assurance, on doit payer $180 par mois (tarif famille) ce qui est vraiment tres peu cher.
Mais nos conditions (faible déductible, faible coinsurance etc) c'est vraiment du a ce qui a été "négocié "par l'employeur, et disons qu'il a une super assurance, ce qui n'est pas toujours le cas car chaque assurance d'employeur vient avec ses propres conditions (le monde des assurances privées lol!)
Pour avoir une assurance similaire, avec exactement les memes conditions sans passer par un employeur, je n'arrive pas du tout a réaliser quel serait le cout annuel! si tu le découvres, je serais bien curieuse de savoir :)
Pas mal d'entrepreneurs ici semblent se diriger vers des High Deductible plan pour payer moins de $1000 par mois (j'entends ca surtout pour les youtubeurs américains par exemple). Et quand on parle de high deductible ca peut être $6000 par personne, par an, avant que l'assurance ne commence à couvrir (souvent associé avec un HSA (health savings account) qui te permet d'économiser de l'argent pre-tax (en gros sera déduit de tes impôts en effet): mais qui ne pourra être utilisé que pour tes frais de santé).
Merci pour cette vidéo très utile ! Petite question, le out-of-pocket max, c'est $2500 max a l'année ou $2500 max par "épisode" ?
C est par année, ca peut être plus élevé, ça va dépendre de ton assurance, des options choisies, du nombre de personnes a assurer etc…certaines choses ne sont pas pris en charge aussi (ça dépend de tes options), donc même si tu as atteint ton out of pocket tu peux toujours avoir à payer des frais médicaux…
Voilà par année! Et j’oubliais aussi de préciser que les assurances dentaire et vision sont à prendre séparément, car tout ça n’est pas du tout inclus dans l’assurance santé « principale »
Quel quartier à Miami me conseille tu pour vivre 😊
C’est difficile à dire car ça dépend de ce que tu recherches, de ta situation familiale (familles avec enfants n’auront pas les mêmes priorités) et surtout, de ton budget!
Par exemple, si tu cherches un quartier central avec quelques transports en commun, praticable à pied, de nombreux restos et bars, une population plutôt « jeune », et que t’as un assez gros budget, tu peux considérer brickell par exemple, ou downtown / edgewater
Une famille aisée avec enfants aura tendance à vouloir Coral Gables ou Coconut Grove..
Pour des loyers plus abordables Kendall ou doral, quartiers très corrects mais bien moins praticables à pied et la voiture devient vitale
@@auroreamiami d'accord merci pour cette information primordiale !
L'avocat que vous avez est français ou américain ?
Americain :)
@@auroreamiami ok
@@auroreamiami aussi de la criminalité à Miami vous n'avez jamais eu de problème , et quelle sont les meilleur quartier est les pires
I admire any Western European who voluntarily agrees to submit to the conditions described in this video!
haha 😆
The wage itself makes up for it in our situation. So many projects going on so well for us, like early retirement planning, that we could never have even thought about in Europe.. I love the rat race as long as Im able to see clearly how we can win it. I discovered the FIRE movement here, it changed my perspective forever.
But I do understand that not everyone will not want this, the life in Europe is simpler, a breath of fresh air - more slow living as I see it, and definitely more free time and more family oriented. It is truly amazing in his own way.
@@auroreamiami I admire your channel and find it a great way to continue learning French and receive a balanced and nuanced impression of U.S. society, particularly because I lived in Miami for eleven years and attended the now-closed Alliance Francaise there from 2001 to 2003. Keep up the good work, and thank you for taking the time to respond!
🙂
pinaise vive la france , tu m étonnes qu il y a un paquet de sans dent aux US ;