提前退休（FIRE）需要多少钱？什么是FTI？闲聊一个比4%法则还不靠谱的测评标准 第350期
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- Опубликовано: 11 апр 2024
- 大家好！“美国退休账户详解” （All About Retirement Accounts）这套课程上线啦！
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这套课程分40个小节，涉及了美国常见退休账户的方方面面。有基础知识，比如401K和IRA的区别，Backdoor IRA如何操作；也有实操中常见的细节问题，例如Roth IRA存多了怎么办？留学生要回国了401K怎么办？Backdoor操作的时候被扣税了怎么办？
内容以我频道里的原视频为骨架，补充了视频没有的知识点，整合加工完成。我在整套课程里有意地把知识点串联梳理起来，由浅入深、系统地呈现给大家。作比较、列数据、讲实操、作总结，同一个知识点在不同场合反复出现，我就从不同的角度反复地说它。保证你在看完这套课程之后能把之前一些似懂非懂模模糊糊的概念全部吃的透透的。（第315期“Mega Backdoor”就是课程的节选，想要了解课程风格的朋友欢迎试听第315期）
每一个必要的场合都配了例子，每个例子都配了数字。该有的图表，分析等等都给它配起来。涉及计算的时候拿数字说话，还融合了原频留言区的观众留言（有观众提的好问题也有有价值的补充）。
我对这套课程的内容非常有信心，希望能够帮到有需要的朋友！
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大纲如下：
前言
1. 401K
1.1 什么是401K
1.2. How does 401K plans Work
1.3. Contributing to a 401K
1.4. How does a 401K make money
1.5. Withdrawals from 401K
1.6. 离职之后401K 的match问题
1.7. 离职之后401K怎么处理
1.8 Roth 401K里面雇主match的钱是税前的还是税后的
1.9. 401K Loan
1.10. Traditional 401K Vs. Roth 401K
2. 回国之后退休账户怎么办？
3. IRA
3.1. IRA 简介
3.2. 什么是Earned income
3.3. IRA 有什么优点
3.4. IRA有什么缺点和限制
3.5. 未来的税率问题
3.6. Roth IRA简介
3.7. 什么是税前的钱？什么是税后的钱？
3.8. RMD (Required Minimum Distribution)
3.9. 如何在IRA账户中做短线交易？
4. Roth IRA
4.1. Roth IRA简介和Roth IRA与传统IRA相同的地方
4.2. Roth IRA 和IRA不同的地方
4.3. 从Roth IRA中取款的问题
4.4. Roth IRA 不qualified怎么办
4.5. 什么是recharacterization
5. Backdoor IRA
5.1. Backdoor IRA
5.2. 传统IRA里面既有税前的钱又有税后的钱
5.3. 传统IRA mixed，避税方法
5.4. backdoor IRA 8606
5.5. 股票跌了？为什么不抓住这个机会做Backdoor IRA？
5.6. Backdoor IRA不要用roll over的钱交税
5.7. Mega Backdoor Roth Strategy
6. 美国税法中的“收入”
6.1. 美国税法中的“收入” - 简介
6.2. 美国税法中的“收入” - Gross Income
6.3. 美国税法中的“收入” - AGI
6.4. 美国税法中的“收入” - Taxable Income
6.5. 美国税法上常见的几种收入- MAGI
6.6. 401K Deduction
7. Self-Directed IRA
8. 孩子的退休账户
8.1. 给孩子开Roth IRA
8.2. 529计划可以转成Roth IRA
9. 结束语
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股票投资：2020年推荐了AMD、微软等股票
房地产投资：2021年推荐了越南房地产投资的方向；纽约市公寓投资固定收益项目；介绍各种房地产回报率的计算方式等等
私募基金投资：2022年介绍SpaceX投资机会、OpenAI、Cohere、Anthropic等AI 公司的投资机会
其它：期权的基本知识介绍；Margin Account的相关计算；投资行为、投资心理学的书籍阅读等等
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大家好！我上传视频之后发现我编视频的时候把公式里的“年支出”写成了“monthly”支出。这是个错误，我嘴里说的是对的，但屏幕上写的是错的。不好意思！相信大家都能看出来，也知道哪个是正确的（虽然它本身也就是个不靠谱的公式吧 哈哈）但我还是想说明一下。祝大家周末愉快！
“Fing Money”
喜欢各种关于提前退休的话题，虽然遥不可及，但看多了感觉前途一片光明，哈哈
“感觉前途一片光明”说明你现在收入很高啊！
另外一個角度看這個式子，基本上假設四十歲的人用4% rule, 50歲就假設5%，60歲則是6%, 有點太寬松了
钱姐终于又开始谈Fire了😅
如果挺喜欢自己工作退休了还想干这个 那是不是还挺幸福🎉 沙发
请教 Trust vs Will.
我已经放弃退休这个概念，争取工作到最后
there is a typo. denominator should be expected annual expense
快退休不到50岁，可以做一集退休后的规划可以做什么。谢谢
能推荐一些fire相关的论坛么？
其实也不需要彻底躺平 现在好多人也是追求barista fire，去Costco划小票也挺好 说不定还能管你医保 😄
退休是为了想干啥干啥，结果你告诉我要去Costco门口罚站，那我干嘛不去原来的公司躺平
@@user-aw3dh6jxc3 一般这种工作都是按4 小时一个shift来做的 时间上比较灵活 然后好一点的单位能多一点保障，很多人退休只是想远离公司里的竞争压力 并不是真的有什么伟大梦想 只想活的舒服一点 有自己的时间罢了
@@user-aw3dh6jxc3有些工作💰多 但比较stressful 对身心健康有害 所以才退休 然后找个part time 玩玩😂 有点小💰 不靠它
这个挺好的，以前常听说什么人有了三百万退休了，几年后为了健康保险又回去接着上班了
多聊聊 普通双薪家庭想早退休
想听fire !!!
没有房贷的房子算净资产吗？ 如果是， 那100万的房子是否得变现啊？😊
Monthly or annually expense?
annually, of course
视频里monthly😂
My situation here. I have paid off home, 3 paid off rentals in the SFBay Area and $2M liquid I feel i should be enough to retire at 62 with my wife. Kids are grown and have their own life.
Does your kids have their own home? Some of my friends will help pay down payment / buy house for their kids in SFbay area 🤔
No, they are not at that age yet in their real early 20s. I have already set up a down payment fund for each of them many years ago. Once they are ready and if I can see them being financially responsible, I will help them. My wife and I make sure they don’t know about this “fund”, so they don’t feel entitled.
62? 多數人都要或已經退休的年紀了吧，跟錢多少已經關係不大。FIRE FTI我的理解是主要40/50歲人群的指標
Well according to some statistics, these are the % numbers on retirement age: 40 to 44: 1% 45 to 49: 2% 50 to 54: 6% 55 to 59: 11%. If you fall into those 3% between 40-49YO, that’s great. For me 62 is the target and realistic I plan on 60. I am 52 now and can retire if I want selling 3 rentals can easily net me $3-3.5M after tax and fees. With $5.5-6M liquid plus 401K I can definitely retire now. Anyway My job is still relatively easy and making $200k+bonus. As long as I am willing to work I will continue to at 60. Different strokes for different folks I guess.
expected monthly or yearly expense?
Yearly. I made a mistake when editing the video by having "monthly" on the screen
@@user-vp6wm8wm3b Thanks for the clarification and for the video as well.
我已经FIRE了，但是这种无所事事的状态并不好，准备重出江湖。
赞是点了，不过琢磨这些指数我感觉没什么意思，不如琢磨如何赚钱😂
风韵犹存
分母是年开销还是月开销？差了12倍呢
年开销
请问净资产包括房产吗
不包括。可投资资产包括存款股票证券等
@@gzheng9828 看老外视频，房子都是算入Net Worth. 房子是有价值的，包括自住房.
当然包括，净资产包括投资房，这里自住房也应该包括，但作为不能收益房子，我觉得可以刨去
我猜这里的净资产应该是能产生现金流的资产,且回报率大于等于通胀感
沙发
自住房是不是不算进net worth？
@@Eva1314_XYZ误区，自住房可以卖，因为可以租房住，看老外视频，自住房都是算入Net Worth. 自住房是有价值的，不是无价值.
是月开销吗？ 这么算我的index是约1万五。但是没感觉这么宽裕😂
应该是年消费
雖然感覺不太靠譜， 但公式應該是 FTI = age * net worth / yearly expense > 1000
是的是的，应该是年支出。我编辑视频的时候写错了
divided by 2000 is about right
我从不同角度推算公式中的每个参量，发现此公式中是假设寿命是目前平均人寿80岁。
挂了时候正好把钱花完。🤣🤣🤣🤣
所以，我也是这么想＞2000，命硬的选择4000🤣🤣🤣🆘
@@观天之道执天之行 80歲花光了，但90歲才死怎辦
应该是年开销，而且应该是net investable asset，不是net worth吧。否则所有的钱都在自住房，不是要呵呵呵了
4%现在不是有个很好的标的吗？全部身家买美债，每年就5%了，重点来了，过几年降息后，把债券押出去，中间4%的价差，收益有了，现金也有了
未来最低利率就在3%附近
又回到这个话题了？哈哈
确实不靠谱。Net worth/yearly expenses 是现有资产够花多少年。年龄算50的话，钱够花20年，就能算出1000了
有娃吗？一个娃FTI扣400
😂
FTI不到一百还整天想着不干了的是不是在做梦
我从不同角度推算公式中的每个参量，发现此公式中是假设寿命是目前平均人寿80岁。
挂了时候正好把钱花完。🤣🤣🤣🤣