Рейтинг доходности НПФ. Потерянное десятилетие
HTML-код
- Опубликовано: 4 июл 2024
- Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов. Сравниваем показатели инвестирования средств будущих пенсионеров в НПФ за последние 10 лет. Что лучше: государственная управляющая компания ВЭБ или НПФ? Откуда берутся такие плохие результаты инвестиций в НПФ?
Рейтинг учитывает:
- Реальную доходность НПФ за 10 лет
- Реальную доходность НПФ за последние 5 лет
🕜 Содержание 🕜
0:00 Два типа портфелей НПФ: ОПС и НПО. Пенсионные накопления и пенсионные резервы
2:20 НПФ по количеству застрахованных. Фонды-миллионники
5:53 Методика расчета рейтинга доходности НПФ. Реальная доходность
9:04 Итоги сравнения НПФ. Рейтинг
10:34 Доходность Индекса Мосбиржи корпоративных облигаций - RUCBI
12:40 Доходность инвестиций государственной управляющей компании ВЭБ
- портфель ВЭБ государственные ценные бумаги
- портфель ВЭБ расширенный
14:45 Статистика реальной доходности НПФ за 10 лет и за 5 лет
- Антирейтинг НПФ
- Почему АСВ не спасет потерянные деньги?
19:32 Причины провала системы НПФ
19:42 Конфликт интересов
23:07 Комиссии НПФ и комиссии ВЭБ (TER)
29:40 Ограничения в инвестиционных стратегиях. Регулирование НПФ
32:04 Что делать будущим пенсионерам?
33:09 Программа долгосрочных сбережений. Взлетит?
Автор: Сергей Кикевич
📌 ССЫЛКИ ПРИМЕРЫ ИЗ ВИДЕО:
➛ Статья Рейтинг доходности НПФ 2023. Десятилетие разочарований
rostsber.ru/publish/pension/n...
➛ Статья в газете Ведомости. Многие частные пенсионные фонды действуют в интересах не клиентов, а владельцев
www.vedomosti.ru/finance/arti...
➛ Доходность Индекса Московской биржи корпоративных облигаций:
okama.io/compare?tickers=RUCB...
📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ:
➛Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultatio...
➛Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio
➛Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax...
➛Онлайн-школа по Инвестициям: finarium.online
Подписаться на канал проекта в RUclips:
ruclips.net/user/RostSberRU?&...
Телеграм-канал:
t.me/rostsber_news
Сообщество ВКонтакте:
rostsber
Блог проекта "Рост Сбережений"
rostsber.ru/
🕜 Содержание 🕜
0:00 Два типа портфелей НПФ: ОПС и НПО. Пенсионные накопления и пенсионные резервы
2:20 НПФ по количеству застрахованных. Фонды-миллионники
5:53 Методика расчета рейтинга доходности НПФ. Реальная доходность
9:04 Итоги сравнения НПФ. Рейтинг
10:34 Доходность Индекса Мосбиржи корпоративных облигаций - RUCBI
12:40 Доходность инвестиций государственной управляющей компании ВЭБ
- портфель ВЭБ государственные ценные бумаги
- портфель ВЭБ расширенный
14:45 Статистика реальной доходности НПФ за 10 лет и за 5 лет
- Антирейтинг НПФ
- Почему АСВ не спасет потерянные деньги?
19:32 Причины провала системы НПФ
19:42 Конфликт интересов
23:07 Комиссии НПФ и комиссии ВЭБ (TER)
29:40 Ограничения в инвестиционных стратегиях. Регулирование НПФ
32:04 Что делать будущим пенсионерам?
33:09 Программа долгосрочных сбережений. Взлетит?
📌 ССЫЛКИ ПРИМЕРЫ ИЗ ВИДЕО:
➛ Статья Рейтинг доходности НПФ 2023. Десятилетие разочарований
rostsber.ru/publish/pension/npf_2023.html
➛ Статья в газете Ведомости. Многие частные пенсионные фонды действуют в интересах не клиентов, а владельцев
www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/02/01/626356-sberbank
➛ Доходность Индекса Московской биржи корпоративных облигаций:
okama.io/compare?tickers=RUCBITR.INDX&ccy=RUB&first_date=2013-01&last_date=2022-12
📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ:
➛Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultation.html
➛Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio
➛Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax.html
➛Онлайн-школа по Инвестициям: finarium.online
Шшш
Сергей, спасибо за проделанную работу!!! Отличный разбор! Жду обзор как перевести деньги из НПФ в ВЭБ.
Спасибо!
@@RostSber пока нет планов на такое видео? И не планируется ли обзор вообще отличий и преимуществ и недостатков перехода на нпф или ухода с него сегодня?
Спасибо, Сергей, за подробный обзор!
круто! все очень подробно и понятно! спасибо!
Спасибо за поддержку :)
Спасибо, очень полезная информация!
Ждём продолжения..
спасибо за оценку!
@@RostSber выяснил что фиксации у меня 2025 год. До этого времени ждать верно?
Гиркин, спасибо за разбор!
то что выглядит "как в 90-е," имеет форму "как в 90-е," - является 90-ми!!!
уже выхожу из НПФ сидел более 10 лет. Спасибо за разбор! Укрепился в решении на 100%.
Спасибо очень актуальная информация!
Рад, что вам это полезно :)
Спасибо за разбор! Лайк, подписка, уведомления, поделился видео. Продолжайте просвящять!
Спасибо за поддержку.
Огромное спасибо за этот обзор и за два более ранних материала - запись встречи в тв-эфире с Вашим участием по поводу обновления пенсионной системы и ещё раньше был материал про управление НПФ (смотрела осенью 2022, по-моему). Согнали пелену с глаз: хотя бы как-то можно повлиять на судьбу своей накопительной пенсии. Мне жаль, что пять лет назад я не сообразила узнать об условиях досрочного перехода в другой фонд. Мне предложили перейти в банке в их НПФ - потеряла большую сумму, о чем меня не предупредили, конечно же. А сейчас, при переходе обратно в ПФР (вернее, СФР), затруднилась с выбором "пакета" бумаг. Два варианта предлагается - как показано в данном Вашем видео. Конечно же я выбрала расширенный пакет! :) Хотелось, конечно, узнать, что там в пакете. Сотрудница СФР сказать не смогла и рекомендовала обратится непосредственно в ВЭБ.
В общем, тоже буду ждать Вашего нового обзора.
Спасибо за оценку! В будущих видео постараемся учесть ваши пожелания.
С огромным нетерпением ждем Ваш новый ролик про рабочий алгоритм перевода из текущего НПФ в ВЭБ. Ссылку на ролик отправил всем работающим родным
Спасибо за поддержку. Будем готовить следующий материал :)
В очередной раз подтверждается тезис о преимуществе инвестиций с минимальными издержками при прочих равных (раз уж конкретно эти имеющиеся средства нельзя вывести и нужно их обязательно где-то держать)
@@user-ln3yy9vr1r да, похоже что именно низкие комиссии здесь решающий фактор успеха.
Спасибо за видео. Самое страшное что я состою именно в "нпф будущее". Лайк поставил
Сочувствую. Но лучше все-таки разобраться и решить что делать дальше.
Это логично. Жду видео о переходе в другой нпф.
@@user-pj5wk6oe9p судя по приведенной статистике, уходить надо совсем не в НПФ
НПФ Будущее накупил субординированных облигаций Открытия, которые благополучно "обнулили" после банкротства банка Открытия. Это одна из причина такого плачевного результата.
спасибо. Не знал.
Огромное спасибо за видео!❤
И вам спасибо. Здесь новая более актуальная статистика: rostsber.ru/publish/pension/npf_2024.html
😮Ух ты. Спасибо
Пожалуйста...
Какая ирония - фонд "будущее" отжирает это самое будущее :) А вообще прикол конечно. Качество управления фондами.... за десять лет близкий к нулевому результату. Хотя это претензия не только лишь к УК, это претензия и к нашим властям, которые не могут спокойно жить и втягивают страну в какие то кошмарные катаклизмы ради строительства призрачной империи... рассчитывать можно только на себя, а иначе постигнет участь наших родителей: скромная пенсия и аскетичная жизнь, либо работа до самой смерти.
Она и так настигнет, ничего нового, ещё один виток с теми же граблями
тот случай, когда являешься клиентом "Будущего"...
Они нагло обворовали народ. При поддержке государства.
НПФ открытие начал процедуру реорганизации январь 2024
Вот надо выбирать куда переводить средства.
В ВЭБ :)
@@RostSberпочему то в пфр говорят, что туда нельзя вернуться
Вы определились куда перейдёте?
@@RostSberа планируется ролик о том, как это делается?
@@RostSber Почему в ВЭБ вы объяснили. Но в ВЭБе нет ПДС или я ошибаюсь?
А как вы смотрите на Сургутнефтегаз + ПДС? сПасибо!
спасибо вам за подробный разбор ... мне как раз через пол года надо забирать в Втб НПФ ( если не придумают к тому времени какую нибудь отговорку , чтобы не отдать сразу всю сумму) .... просьба погромче можно сделать , а то как то тихо слышно?
да, возможно, в этот раз "поехали" настройки со звуком. Но уже поправить не получится. В следующий раз улучшим.
В целом размер накопительной пенсии очень небольшой, т.к. отчисления по ней заморозили. Поэтому в целом это крохи и заморачиваться с переходами между НПФ и СФР особого смысла нет, т.к. 1-2% дополнительной доходности при малом объеме вложений погоды не сделают. У нас в России пенсионная система это одна большая проблема.
Надеюсь, что гражданам хотя бы на ИИС-3 сделают нормальные условия и налоговые льготы для самостоятельного накопления на пенсию. Считаю, что деньги и активы на ИИС государство должно страховать от банкротства брокеров или от ситуаций, когда брокер заложил твои активы кому-то и не может вернуть обратно как это было с брокером "УНИВЕР Капитал" в марте 2022. Считаю, что активы на ИИС-3 должны быть на сегрегированном счете у брокера, если клиент отказался от использования маржинальной торговли и кредитного плеча.
У кого-то в НПФ крохи, у кого-то нет. Поэтому стоит ли этим заниматься, каждый сам решает.
В остальном я согласен. Надо улучшать всю правовую ситуацию вокруг ИИС. На сколько я знаю, страхование ответственности брокеров сейчас активно обсуждается в ЦБ. Надеюсь, скоро увидим результата.
Есть одно "НО". Если такое страхование будет, оно произойдет за наш с вами счет. Будет создан специальных фонд страхования по типу АСВ, куда каждый брокер будет отчислять деньги. Деньги эти брокер может взять только из комиссий.
Спасибо за сравнительный анализ! Очень я разочаровалась...
Вы сказали, что выложите видео, где расскажите как перейти в ВЭБ. По заголовкам, ч не смогла найти, если это видео уже есть можно ссылку?
Экономика растёт! 2 я экономика мира! Есть чем гордиться!
5я все-таки...
Только деньги обесцениваются 🤣 , как так получается
60-тая экономика мира, по реальным рейтингам
Спасибо за обзор. Из НПФ нужно уходить
Сергей, благодарю за информацию и ролик.
Вопрос: не понял информацию со слайда "Реальная ср. доходность". Там же у Вас в ВЭБ (верхние две строчки) за 5 лет положительные цифры указаны (без минуса). Почему тогда они красного цвета? К тому же на предыдущем слайде (Доходность ВЭБ: номинальная доходность) Вы рассказываете, что ВЭБ опередил инфляцию и на 10-летнем промежутке, и на 5-летнем.
Спасибо за внимательность! Я слишком поздно заметил, что в таблице слайда "Реальная ср. доходность" заливка цветом неправильная. Но к тому времени видео уже было опубликовано. Решил ничего не менять. Интересно, что только вы это заметили :)
Нет, не только . Я тоже сразу обратила внимание и не поняла, в чем дело!@@RostSber
Уровень автора: бог.
Открытие и Сафмар за 10 лет ничего не заработали все по данным по нулям в итоге вышло, ничего не прибавилось , а рекламировали 14 % годовых, пришлось перевести в Сбер за год почти 10т.р прибавилось. Больше никуда не перевожу только Сбер или СФР
К сожалению на тот момент 2014г. Не было актуальных разьяснений. А выходит выгоднее было оставить в Пенсинном фонде. Те кто не переводил получили намного больше накоплений.
Да, это так. Но на тот момент идея создания негосударственных пенсионных фондов казалась грамотной...
Не всегда бывают хорошие новости, также как и фонды не всегда дают положительный результат. Поэтому все нормально. Встреча с реальностью полезна для денег на пенсии
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) это способ получить свою накопительную часть пенсии раньше. Я прочёл законопроект и там указано что начать получать накопительную часть пенсии можно через 15 лет. Посчитал для себя.
Если я остаюсь в старой системе, то начинаю получать накопительную часть пенсии в 2043 г. (60 лет)
Если я иду в ПДС, то начинаю получать накопительную часть 2024 г. + 15 лет = 2039 г., т.е. на 4 года раньше.
Так действующая система накопительной пенсии тоже позволяет получить пенсию раньше. Для мужчин можно забрать деньги в 60 лет (вместо 65). Для женщин - в 55 лет (вместо 50). Мне кажется, разница ПДС не в сроках, а в "плюшках", которые государство предлагает: софинансирование (100%) + налоговый вычет(13%).
@@RostSber из программы ПДС можно получить деньги спустя 15 лет, после вступления, насколько известно на данном этапе. Кстати, на взносы в НПФ и сейчас есть возможность получить налоговый вычет.
Тоже это подметил.
После просмотра вашего видео в госуслугах меняю нпф на пфр, там есть такой выбор, я не совсем понимаю что это значит, и что выбрать?
1)прошу направлять на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса на обязательное пенсионное страхование.
2)отказываюсь от финансирования накопительной пенсии и прошу направлять 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.
Пункт номер 1. Впрочем на сегодня это не имеет значения, т.к. накопительная часть пенсии заморожена (не начисляется). Но лучше всё равно выбрать 1... вдруг когда-нибудь разморозят.
@@RostSber Спасибо большое
Как я понимаю на эти 6% будут начисляться дополнительные ИПК, так что логичнее выбрать пункт 2. Я так поступил при переходе в ВЭБ
@@fakenews5074 Я окончательно запутался что выбрать...
@RostSber Это правда про ИПК?
а если цель не заработать, а сохранить деньги от инфляции, то бишь и не потерять и не заработать, и через 15 лет забрать эту сумму. Получается любой нпф с околонулевыми процентом потерь подойдет?
да, примерно так. Только у некоторых фондов отрицательная реальная доходность. Кроме того, у большинства будущих пенсионеров в НПФ очень небольшие деньги. Если не пополнять счета и не преумножать за счет успешных инвестиций, получить заметную прибавку к пенсии не получится.
На 19-й минуте у меня не бьется математика: накопленная доходность Будущего - 23,94%, накопленная инфляция - 97,83%. Разница должна быть -73,89%
Почитайте пожалуйста, как правильно считать реальную доходность: rostsber.ru/publish/investment/real_yield.html
очень тихий звук, поставил все на максимум, все равно еле слышно
да, вероятно, в этот раз "поехали" настройки звука. Но уже поправить не получится. В следующий раз улучшим.
@@RostSber
спасибо
Сергей, спасибо за обзор! Но почему все говорят только про ВЭБ и не рассказывают про другие управляющие компании, акредитованные ПФР для управления ? А их сейчас около 20. ПФР (Соцфонд) не равно ВЭБ, это выбор между разными УК, а ВЭБ просто одна из них. Это все равно что рассказывать о доходности одного вклада в Сбере из всей линейки предложений. Несколько лет назад в других УК средняя доходность была выше, чем у ВЭБ. На мой взгляд, данные УК заслуживают внимания и отдельного обзора.
Да, согласен УК - это отдельная тема. Но мне это вариант заведомо не очень нравится. УК будут из того же списка что и в НПФ (в России просто других нет). УК берут success fee до 10%. Мне это тоже не нравится. Но для полноты сведений, изучить все-таки полезно.
@@RostSber Там кажется несколько другая система вознаграждения. К тому же они под "лупой" ПФР, регулярно проходят проверку, аккредитацию, некоторых отсеивают. Поэтому стратегия управления иная и выбор активов более адекватный, чем они делают для НПФ. В НПФ есть своя "якорная" УК, обслуживающая интересы заказчика НПФ. А ПФР так "не забалуешь", сразу отлучат от управления и деньги вернут в ВЭБ. Поэтому они работают очень аккуратно , строго в рамках утвержденной инвест. декларации от ПФР "без самодеятельности".
Откуда информация про "другую систему вознаграждения"? На сколько мне известно, это success fee 10%.
Блин😢.. Мы с мужем в Нпф. Будущее.. Не задумывались, думали всё хорошо.. Что делать? Куда перейти? Подскажите пожалуйста.
Подписалась, буду Вас дальше смотреть, изучать
Спешить не стоит. Перовое, что надо сделать - узнать в НПФ, когда у вас наступает конец пятилетнего периода, когда возможен перевод средств без потери процентов. После этого выбрать фонд с более стабильными результатами или перевести деньги под управление ВЭБ.
@@RostSber Спасибо огромное за быстрый ответ. Буду узнавать.
я тут как то зашел посмотреть свои накопления и там 4 000 руб. В Эволюции. Больше 8 лет стажа накопилось и 4 000. Афигеть вот это суммы конечно. 😀 Наффиг я когда то перешел на НПФ нужно обратно на на государственную прейти
Важно знать, сколько было в момент перехода в НПФ. Стаж здесь ни при чем.
Для того времени это новая информация и не все понимали , что с этим делать, а что пенсин также будет вкладывать эти средства я вообще не знала, думала что это обяз нужно перевести иначе все потеряется .
А те кто оставил получили больше
как перейти из НПФ в ВЭБ?
Надо написать заявление о переводе средств в ВЕБ. Можно сделать через НПФ или в "Моих документах". Перед этим следует узнать в НПФ, когда заканчивается 5-летний период, чтобы не потерять накопленный проценты.
@@RostSber деньги перейдут в ПФР или в ВЭБ? Можно ли рассчитывать, что по достижении возраста я буду получать доп.пенсию по аналогии с НПФ? что деньги не приватизирует ПФР с обещанием когда-нибудь компенсировать по аналогии с заморозкой
@@dmitriyshemanov8648 разницы в том, как работает накопительная часть под управлениям ВЭБ и НПФ нет. При переводе из НПФ деньги перейдут в ПФР (теперь это называется Социальный фонд России), но управляться будут ВЭБом (если вы это укажете в заявлении).
Если на реальную инфляцию пересчитать, которая означает стоимость жизни реального человека в реальном мире за год, а не сферические кони Росстата в вакууме, то минуса в 3 раза больше получатся)
нет никакой "реальной инфляции"... есть реальная корзина продуктов и услуг. Она для всех разная. По этой корзине инфляция может совпадать с Росстатом, а может не совпадать. Я вел несколько лет расчет "семейной инфляции". Разница с Росстатом была несколько процентных пунктов.
@@RostSber В такую корзину надо включать мед. услуги с учетом последних лет жизни, хотя-бы месяц среднего образования и несколько квадратных метров жилья. Пытался тоже как-то точно считать несколько лет, но терпения не хватило
@RostSber Не поленися и проверил вашу аналитику. С друзьями разобрали. Знакомая в ВЭБ расширенный с 2010 года. за 13 лет доходность 150% у меня в газфонде за 10 лет 128% а у еще одного знакомого за 7 лет 100% сбер. И в чем смысл перехода в вэб?
1) Это не моя статистика, а статистика ЦБ, опубликованная официально на cbr.ru
2) Сравнивать надо подобное с подобным. У вас везде разные промежутки времени.
3) Доходность Газфонда 128% за 10 лет соответствует 8,59% в год. Я не знаю с какого по какой год вы измеряли. Но это плюс минус и есть размер инфляции. Гордиться тут особо нечем.
@@RostSber спасибо за ответ. Всё расчёты по настоящее время. Газфонд с 2013 года. Сбер с 2016 года.
Посмотрел и понял , что все эти фонды придуманы , чтобы пенсионеры были бедными... Если система НПФ работает отрицательно , то зачем она нужна ?
Вопрос философский... зачем нужна пенсия, если она маленькая? Маленькая все-таки лучше чем "ноль".
@@RostSber , можно использовать советский опыт , когда пенсии платили без пенсионного фонда и без частных пенсионных фондов... И представьте себе , даже бедности не было. Жили же люди. Значит можно ?
советский опыт можно применять при близких к советским реалиях... в условиях, когда в стране развивается капитализм и каждый самостоятельно несет ответственность за своё благосостояние, этот опыт неприменим.
Кроме того, в советское время не стоял вопрос достаточности солидарной пенсии (когда работающие "кормят" пенсионеров).
rostsber.ru/publish/pension/5-prichin.html
@@RostSber , а для чего тогда нужно такое государство , которое не хочет брать на себя ответственность ? Значит нужно вернуться к советской проверенной годами системе. А то получается,что нам предложили жить по воровским законам.
Мы здесь не про политику, а про то как заботиться о семейных финансах в текущих условиях...
Извините , но не все понятно . Читал и в ПФР и ВЭБ РФ все равно не совсем понятно . Если мне сейчас 25 лет , я так понимаю со стажем с 2016 года накопительной пенсии у меня нет есть только страховая , я хочу делать дополнительные денежные отчисления на будущую пенсию , я могу это сделать только через негосударственные пенсионные фонды ? Они как я понял из видео не чего не зарабатывают . А можно ли делать дополнительные отчисления в этот самый ВЭБ РФ ? Или как вообще это происходит ? Читал про дополнительные пенсии в ВЭБ РФ , но там так написано что мало что понятно .
Вы правы. Пополнения накопительной части пенсии заморожены с 2014 года. Поэтому, если стаж у вас с 2016 года, то этот вид пенсии у вас не сформирован.
На сколько мне известно, добровольно пополнять свой счет в ВЭБ нельзя. Об этом есть ответ в комментариях у них на сайте: pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/chto-takoe-veb-uk-rasshirennyi/
Я так понимаю, что пополнения счета в ВЭТ противоречило бы новой "Программе долгосрочных сбережений", где есть только НПФы.
В этой ситуации я бы рекомендовал использовать ИИС и создавать свой пенсионный портфель самостоятельно через индексные БПИФы. Благо таких инструментов сейчас хватает. Доходность будет не хуже (а может быть и лучше) чем в ВЭБ.
@@RostSber то есть ВЭБ не будет участвовать в программе долгосрочных сбережений?
Похоже на то ... во всяком случае в информации о программе долгосрочных накоплений ни слова про ВЭБ. Кроме того, факт что ВЭБ уже сейчас не принимает пополнения пенсионных счетов говорить, что особенно развивать это направление не собираются. А жаль :(
@@RostSber тогда нет никакого смысла переводить накопительную часть в ВЭБ, проще вступить на минималках в программу долгосрочных сбережений и вытащить "накопительную" через 15 лет.
Посоветуйте где почитать/посмотреть информацию куда лучше перевести деньги? Мой фонд открытие решил закрыться и у меня есть 30 дней (уже меньше) чтоб что-то успеть сделать