3 rzeczy, które inwestor musi zrobić na koniec roku
HTML-код
- Опубликовано: 13 сен 2024
- Książkę można kupić jeszcze tutaj ►sladamibuffett...
Webinar znajdziecie na tej grupie ► / 10206532186419734
DARMOWY EBOOK o oszczędzaniu ► malypodreczniko...
Facebook ► / doradcatv
Twitter ► / tomaszjaroszek
Kontakt (Pytania/propozycje współpracy) ► kontakt@doradca.tv
Treść wpisów i analiz publikowanych na niniejszym blogu jest wyłącznie wyrazem osobistych poglądów Autora i nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Autor bloga nie ponosi żadnej odpowiedzialności za ewentualne decyzje inwestycyjne podejmowane na ich podstawie.
!["KUPUJ GDY LEJE SIĘ KREW" - co to znaczy i dlaczego jest źle rozumiane? [GIEŁDA]](http://i.ytimg.com/vi/ZRBoG_ZNiGw/mqdefault.jpg)
!["KUPUJ GDY LEJE SIĘ KREW" - co to znaczy i dlaczego jest źle rozumiane? [GIEŁDA]](/img/tr.png)
![Robo-doradca i pasywne inwestowanie od Finax [recenzja]](/img/1.gif)
Cześć Tomek, jestem studentem od wakacji podjąłem swoją pracę w zawodzie (inż budownictwa) jako asystent projektanta, i zacząłem oszczędzać, a dzięki tobie to się stało bardziej skuteczne, chce oszczędzać np. na: auto, czy na studia (w tej chwile zaoczne mgr), na wynajem mieszkania( bo mieszkam w akademiku), wakacje, a może coś więcej. Również zacząłem inwestować na GPW i niektóre inwestycje trafione, a niektóre mniej. Traktuje swój portfel jako edukacyjny i cieszę się że to idzie do przodu w tak trudnych polskich warunkach. Dziękuję ci bardzo za twoje filmiki, chciał bym więcej się dowiedzieć o długoterminowym portfelu dywidendowym, jak, kiedy kupić, jakie branże i jak się przygotować do kryzysu. Również fajnym tematem była by analiza fundamentalna o której jest nie wiele na YT.
Cudowna jest ta wiadomość, właśnie po to zacząłem dawno temu prowadzić ten kanał. Wielkie dzięki, że się podzieliłeś tą opinią. Będzie w przyszłym roku dużo więcej takich treści, na pewno o dywidendzie i też o kryzysie, ale w nieco innym podejściu niż większość osób na YT. Masz mega podejście do edukacji, tak trzymać!
Od siebie mogę dodać, że moja przygoda zaczęła się w zasadzie dwa lata temu (4 rok studiów) od wpisania w yt "giełda" i znalezienia Twojego "porfela 10k". Od tego czasu po mału wciąż inwestuję, byłem raz na FxCuffs i właśnie czytam "Śladami W.B.". Świetna robota Tomku. Potrafisz pociągnąć za sobą ludzi, co potwierdza również moja "historia" :) Pozdrawiam!
Uczymy się uczymy, zdrowych spokojnych świąt! :)
Dziękuję. Wspaniały materiał. Pozdrawiam i życzę miłych Świąt.
Bardzo ciekawie wyglądałby emerytalny portfel na rachunku IKE. Jak dobierać spółki dywidendowe, ETF-y, obligacje skarbowe itp.
Dzięki super materiał!
Dziękuję za porady i odpowiedź na moje pytanie. Nie widzę go aktualnie w komentarzach, ale odpowiedź była;-) Zdrówka z okazji świąt życzę a w nadchodzącym roku udanych inwestycji. A jeszcze tylko przypomnę, że "ważne rzeczy są zazwyczaj pisane drobnym druczkiem" - to było boskie i zawsze będę pamiętał od kogo to pierwszy raz usłyszałem, pozdrawiam.
Dzięki serdeczne i również wszystkiego dobrego w nadchodzące święta :)
Jeśli gdzieś coś skasowałem niechcący to przepraszam, ale tak czasami się gubię w komentarzach yt, a sam serwis ze względu na linki, przekleństwa czy jakieś swoje filtry blokuje rózne rzeczy. Ostatnio FB zablokował mojego kolegę, bo skomentował, że nasz Buffett na okładce książki jest żółty (treść rasistowska :D).
Potwierdzam, drobny druczek ważna rzecz, czasem niestety najważniejsza.
Czy ktoś się orientuje jak podatkowo wygląda następująca sytuacja?
- przelewam na giełdę x zł
- jest nowy rok, spieniężam akcje
Czy spieniężone akcje to w takiej sytuacji zysk (ew. pomniejszony o stratę z poprzedniego roku, czyli maksymalnie o połowę)? Czyli muszę zapłacić 19% od połowy wartości akcji? To byłoby totalnie chore.
Siemka, jestem wdzięczny za udostępnianie wiedzy tajemnej. Czy jest gdzieś materiał gdzie tłumaczysz szerzej o tej stracie, którą można rozliczyć w 50-ciu% przez 5 lat? Jeśli nie proszę o odpowiedź w komentarzu(jeśli czas pozwoli). Dziękuję i pozdrawiam.
Moim zdaniem warto iść z tematem poważniejszego rozliczenia do księgowej (m.in dlatego nigdy nie omawiam podatkowych tematów, bo sam oddaje je księgowym), ale w dużym uproszczeniu chodzi o coś takiego:
Zakładam, że 2 ostanie lata masz straty na rachunkach, teraz masz zysk (sensowny przykład dla początkujących, stratą może też być np. forex ;)
2017 - strata 10 tys.
2018 - strata 4 tys.
2019 - zysk 20 tys.
I teraz możesz z 2017 roku odliczyć połowę: 5 tys. i z 2018 też połowę: 2 tys. i wychodzi Ci razem 7 tys. do odliczenia od zysku za 2019. 20 - 7 = 13 tys. i od 13 tys. płacisz podatek.
Jeśli masz straty z poprzedniego roku, to tym bardziej warto się zainteresować tematem, bo można sporo oszczędzić.
Dziekuje by przegapil limit ike
Jest jeden problem z ikze o którym niestety także pan zapomina.
Jeżeli jesteśmy w pierwszej grupie podatkowej (zwłaszcza gdy do drugiej grupy podatkowej niewiele nam brakuje). Gdy zlikwifujemy IKZE przed 65 rokiem życia lub po 65 roku zycia, ale nie spełniwszy warunku wpłat w 5 różnych latach. Wypłacając pieniądze z IKZE możemy wpaść w wyższy próg podatkowy i zapłacić nie 17% podatku (któż zresztą wie ile ten podatek będzie wynosił za lat 30?- może też30%?) tylko 32% od nadwyżki ponad próg podatkowy- więc może to być ryzykowne oszczędzanie
Czyli jak mamy IKE lub zwykły rachunek maklerski to jest to bez znaczenia(jeśli wiemy, że pieniądze wypłacimy przed emerutyrą), bo na rachunku maklerskim będziemy to opłacać regularnie(podatek), a na IKE, dopiero przy wypłacie, zgadza się? Nie wiem jak z opłatami, czy na rachunku IKE obowiązuje takie same opłaty np. za kupno lub sprzedaż jak na zwykłym rachunku maklerskim?
cześć! mam pytanko dotyczące IKE/IKZE - mam rachunek maklerski, jakieś akcje, chciałbym otworzyć IKE/IKZE - czy mogę jakoś przenieść tam akcje? w przypadku IKZE można traktować to jako wpłacenie pieniędzy czy muszę sprzedać akcje i przelać pieniądze, żeby móc korzystać z odpisania od podatku?
"Od stycznia będzie ebook" - fanka ebooków pozdrawia (a właściwie właścicielka zbyt małej liczby półek na książki ;) )
Znam ten ból, w przyszłym roku spróbuję mocniej iść w ebooki, bo skończyło się miejsce i trzeba przewietrzyć półki
@@DoradcaTV No niestety, moja zasada kupowania książek jest ostatnio taka, że pierwszym kryterium jest "czy jest ebook". Dlatego niestety wciąż nie zaopatrzyłam się w Twoją książkę :)
Według mnie w 2020 roku Prairie Minind (Pdz) będzie czarnym koniem GPW.
Sprzedaż ze stratą to żadna optymalizacja tylko odłożenie w czasie , chyba że kogoś celem jest sprzedaż poniżej kosztów zakupu.
Ale jeśli dojdziesz do wniosku, że inwestycja jest nieudana (sytuacja się zmieniła w spółce itp.) to tniesz straty i odliczasz je od podatku. Jeśli uważasz, ze inwestycja ma nadal sens w długim terminie, ale masz duzy podatek do zaplacenia to sprzedajesz akcje zeby je później odkupic i księgujesz strate w ramach optymalizacji. I już są tylko 2 opcje.
Poza tym trzymanie błędnych decyzji w nieskończoność to bardzo niebezpieczna strategia, jestem zdania, że koniec roku to fajny czas żeby przyjrzeć sie tym inwestycjom szczerze i zobaczyc czy gdzieś trzeba uciąć stratę :)
@@DoradcaTV Jeżeli zamykamy ze stratą mamy stratę a nie optymalizację , nie ma żadnej różnicy w którym roku to zrobimy pomijają oczywiście różnicę w cenie . Jeżeli odkupimy i sprzedamy z zyskiem to mamy przeniesiony podatek na lata następne + koszt transakcji. Chyba mamy odmienną definicję optymalizacji .
Rozumiem, gdzie się nie rozumiemy :)
Ja wychodzę z założenia, że optymalizacja nie polega na unikaniu podatku od zysków, ale operowaniu kontem tak, żeby zapłacić go relatywnie jak najpóźniej i jak najmniej, o ile to możliwe (np. posiadając IKE). Jesli zapłace podatek za 5 lat zamiast teraz to takie odroczenie w czasie jest korzystne
@@DoradcaTV A dla mnie optymalizacja to pomniejszeni a nie przeniesienie w czasie za które jeszcze trzeba zapłacić ;) Odkładanie podatku może być też ryzykowne bo dziś mamy podatku 19% a jutro może się okazać że będzie go x. Osoba prawna obecnie ma 9% podatku. To by mogła być fajna optymalizacja ;) o ile mamy taką możliwość ;). Wesołych Świąt
Nie wspomniałeś ze przy ikrze jak się wypłaci pieniądze wcześniej trzeba oddać podatek (ulgę która uzyskaliśmy)
ile kostuje prowadzenia kota IKE, ile wynoszą prowizje biura/banku ?
większość IKE darmowych, jak jakieś ma opłaty to odradzam - oni powinni żyć z prowizji za transakcje, a nie opłat za samo posiadanie
Mógłbyś coś wiedzieć o rozliczeniach na Revolutowym rachunku, wiele młodych świeżych osób z niego korzysta i przyda się parę słów od specjalisty.
wszystko rozliczasz samodzielnie niestety i na podstawie ich zestawień miesięcznych - nie wyślą Ci żadnego PIT-a itp. Dywidendy z USA 15% z tego co widziałem, więc tym bardziej musisz samodzielnie się rozliczyć z dopłatą brakujących 4%. Ja celowo nic nie sprzedałem nawet z testowego konta żeby nie musieć rozliczać się w tym roku i może sam Revolut podpowie coś więcej. Mam już prawie gotowy tekst o samej usłudze, ale rozliczenia samodzielnie z tego jeszcze nie robiłem
@@DoradcaTVTeż planowałem nie sprzedawać, ale pokusa była większa. Była to spółka testowa za zaledwie 50$ i sprzedana z kilku procentowa stratą, więc w zasadzie zysków żadnych nie zrobiłem, ale rozliczyć i tak się trzeba.
Czy ktoś mógłby przypomnieć Morawieckiemu że podatek od zysków kapitałowych to podatek tymczasowy? Kolejny który zachęca do oszczędzania dziwi się że tak mało chętnych do strzyżenia...
co wybory ktoś wspomina, że może czas go zlikwidować, a później znowu temat znika :/ teoretycznie jest w strategii rynków koncepcja niższego podatku od dywidend dla długoterminowych inwestorów, ale pożyjemy-zobaczymy
@@DoradcaTV ja bardziej patrzę z perspektywy zwykłego Kowalskiego który jak widzi lokatę na 1,5% i jeszcze podatek w tle to woli tę kasę przebalować zanim inflacja to zrobi
Co się stanie z moimi środkami, gdy założę IKE w formie rachunku maklerskiego w jakimś komercyjnym banku a on np. za kilka lat padnie?
Akcje są przypisywane do danej osoby, a nie domu maklerskiego. Gdy jakiś Dom Maklerski padnie, to Twoje akcje zostaną przypisane na konto Domu Maklerskiego innego domu maklerskiego.
fajny materiał ale po co reklama IKE i IKZE skoro wcześniej mówiłeś żeby nie ufać państwu przypominam odcinek o rozmontowaniu OFE.
To chyba będzie baaaardzo głupie pytanie: system T+2 sprawia, że transakcja księguje się po dwóch dniach, to jest zrozumiałe. Ale księguje się po cenie, która figuruje na zleceniu, nie po cenie która będzie po dwóch dniach, prawda? :)
Tak, dokładnie, po cenie ze zlecenia :) Najlepiej to widać w drugą stronę jak już sprzedajesz akcje i niby widzisz gotówkę, ale musisz 2 dni poczekać aż będą gotówką zaksięgowaną, którą można wypłacić. Generalnie to jest trochę po to, aby nie uniemożliwić pranie kasy przez giełdę :)
@@DoradcaTV Dzięki wielkie. Też tak sądziłem, ale przez chwilę się przestraszyłem :) jestem nowy i jeszcze wielu rzeczy nie wiem. Dzięki za odpowiedź i wesołych świąt.
Witam, co możesz polecić dla osoby zaczynającej inwestowanie, chodzi mi o stronę techniczną tzn. jakiego brokera wybrać, jakie podatki płacimy itp
IKE w formule konta maklerskiego, szukaj najniższych opłat i tyle - domy maklerskie nie różnią się od siebie kosmicznie funkcjonalnością, realnie większość osób powie w ciemno, że BOŚ lub MDM, bo mają dodatkowo jeszcze możliwość kupowania akcji zagranicznych. Podatek wszyscy płaca zawsze ten sam - 19% Belki :)
Czy dobrze rozumiem, że podczas inwestowania i późniejszej likwidacji IKE, płacimy podatek tylko z konkretnego, ostatniego roku podatkowego, a nie sumy naszych zysków?
Logiczne jest że płacisz z całego okresu. No chyba że zlikwidujesz po 60 roku życia.
Zliczy Ci wszystko z całego okresu - jak miałeś IKE 20 lat, to podatek z 20 lat zyskownych inwestycji :)
Dzięki wielkie za odpowiedź. Miałem nadzieję na kolejną lukę. :)
Często reklamujesz ING. Ja mam wszystko w ING więc sprawdziłem ich ofertę na IKE. Po pierwsze na stronie Ing nie mogę znaleźć notowań IKE z przed 2015 r. Nawet przez ten krótki czas na funduszu bez ryzyka nie potrafili wypracować 3% rocznie zysku. Może źle patrzę. Czy jest jakaś strona gdzie można porównać fundusze z minimalnym ryzykiem z tym ile zarobili na przestrzeni 10-20 lat. Jeśli mam inwestować z założenia na 30 lat to chciałbym sprawdzić okres dłuższy niż 5 lat.
Nie znam dokładnie IKE z ING, sam mam IKE w formule kont maklerskich do samodzielnego inwestowania. Z tego co pamiętam, to w IKE ING jest dostęp do 26 funduszy i na ich stronie są nawet konkretne nazwy z notowaniami, ale może tak jak mówisz nie ma pełnego zakresu historycznego. Fundusze można porównać solidnie na analizy.pl albo na biznesradar.pl - tam jest naprawdę sporo danych
@@DoradcaTV Dzięki za odpowiedź. Właśnie przeglądam na biznesradar. Kliknąłem w fundusze a potem wybrałem kilka z listy typu PKO, AXA itp. z AXA np: www.biznesradar.pl/notowania/AXAAKZ.TFI#max_lin_lin
Niestety te które przejrzałem od 2012r nie zarabiały nawet 3 % rocznie. Jak dla mnie słaba inwestycja, skoro tyle mogę mieć na konie oszczędnościowym. Co prawda trzeba zakładać nowe co 3 miesiące. Pomijając fakt że 30% swoich pieniędzy inwestuję na giełdzie. O takim IKE myślałem długofalowo. Jednak skoro po 5 latach mam mieć niepewny zysk na poziomie 10-20% to wolę sam inwestować. Zawsze jakieś spółki z wig 20 kilka razy w roku tanieją po 20-30%. Wtedy kupuje a sprzedaję jak rosną. Dużo prościej i pewniej.
Witam. Zaczynam dopiero i proszę o radę.. jakim spółką warto się przyjrzeć chcąc zainwestować na około pół roku w jakaś spółkę .
fedra feder PlayWay nr 1 dla mnie
Spoko Wiktor petrochina ?? Co sądzicie
Spoko Wiktor notowania tej spółki nie są już naciągnięte do góry??
fedra feder sprawdz kalendarz premier, zyski co roku, historycznie ile kurs byl dolowany i sam oceń. Jak dla mnie dalej tanio
DODAJ FILM JAK INWESTOWAĆ
W CZASIE WOJNY LUB PRZED WOJNĄ !
Patrząc po tym co jeden czy drugi (nie)rząd wyprawia(ł) chociażby z OFE kto może mnie w tej chwili zapewnić, że obowiązujące dzisiaj zasady dotyczące IKE i IKZE, które zakładają ulgi podatkowe oraz konkretne stawki (10%) przy wychodzeniu z IKZE, będą wciąż aktualne za 10, 20, 30 czy 40 lat?
Myślę, że IKZE to ciekawa opcja pod warunkiem, że mieszka się w kraju stabilnego prawa. W Polsce niejednokrotnie pokazano już, że prawo nie tylko może się zmieniać z dnia na dzień, ale może również działać wstecz.
Dokładnie tak
Zaufanie do państwa to aktualnie jedno z największych wyzwań, ale jeśli zakładamy, że można nam zawinąć IKE, to równie dobrze możemy zakładać, że można nam zawinąć lokatę z banku - obydwie rzeczy należą do 3 filaru emerytalnego. Jakoś oszczędzać na emeryturę trzeba - jeśli bez zaufania do własnego państwa, to korzystając z oferty instytucji zagranicznych. Ważne żeby coś z tym robić samodzielnie
IKE i IKZE też rozkradną politycy tak jak OFE i zaraz PPK...
IKE i IKZE jest jak np. lokata, całkowicie dobrowolna - to byłaby nacjonalizacja majątku :) Ja wiem, że jest kryzys zaufania do państwa i wcale się nie dziwię, ale jak idziemy tak daleko, to jedyna opcja to gotówka zakopana w ogródku albo zagraniczne rachunki
@@DoradcaTV gotówkę też nam zabiorą :/ Chyba, że mówimy o obcej walucie, to wtedy nie. Nowy minister finansów jest zwolennikiem "odgotówkowienia" społeczeństwa...
Namawiasz ludzi którzy nie mają pojęcia żeby wpłacać dobrowolnie kasę pod zarząd Państwa z nadzieją że ci tego nie zgarną. Zajmowanie kont oszczędnościowych w grecji czy przejęcie kont emerytalnych przez PO widzę nic nie nauczyło.... Gratuluje inteligencji, chyba ci dobrze płacą za naciąganie ulicy. Stara zasada jest taka żeby się trzymać jak najdalej od rządu a konto maklerskie najlepiej mieć u zagranicznego brokera, wtedy przynajmniej skarbowka jednym kliknieciem ci konta nie blokuje bo im sie cos w picie nie zgadza.
Tak, przelewy od Sorosa lecą równo za namawianie do oszczędzania na emeryturę