Жить экономно, чтобы потом кайфовать. Я тоже так планировал делать, но с годами мы же не молодеем и те же путешествия в 24 и 60 лет это совсем разное, на мой взгляд нужно откладывать, инвестировать, но и не забывать жить, ведь не кто не знает кому сколько отведено, как считаете?)
100℅ так. К тому же, живя скромно всю жизнь и откладывая большую часть денег, на пенсии, даже если будет позволять здоровье и капитал, наиболее вероятно, уже не захочется ни физически, ни психологически никуда ехать и интенсивно тратить накопленное. Выработается твёрдая привычка экономить и "ничего не хотеть".
@@chaoticz Согласен, ведь привычка формируется с годами, и тогда пропадает весь смысл экономии, создания капитала и получение удовольствия от своего труда...
все верно . да и достаточно высокая вероятность не дожить до 60 . я бы отдавал приоритеты инвестиции в знание , в умение и естественно в подушку безопасности.
Мне 36, живу по программе FIRE, инвестирую 80% доходов. Пассивный ежемесячный доход по дивидендам и купонам составляет 160 т.р. в месяц, но из этой суммы нужно вычесть налог. Когда буду выходить на пенсию? Не знаю, т.к. сейчас работа комфортная, можно ещё поработать. Но в прошлых банках, где я работал, был адский труд и стресс. Работаю айтишником в банке.
У меня примерно тоже самое, тока лет поменьше и дивиденды и купоны примерно в 2 раза меньше дают. Но плюс в том что уже выплатил ипотеку. Насчет увольнения по большей части согласен. Зачем увольнятся пока активный не напряжный доход больше чем пасивный. Уходить на пенсию в 30-40 лет считаю норм если пассивный доход в 2 раза больше чем продажа 40 часов в неделю в найме
Круто! Получается, в районе 15-20 млн на фондовом рынке. Вы всё у одного брокера храните или раскидали по разным? Недвижимость покупали уже? Или предпочитаете аренду?
Не скажу, что полностью согласен с идеей Fire, но кое-что полезное там есть.Во всём должна быть мера, даже в отказе от работы "на дядю". Год не работал: не сказать, что совсем ничего не делал, но особо не напрягался. И через какое-то время понял, что деградирую - разленился и опустился... Режим всё-таки важен, и далеко не каждый способен самостоятельно его соблюдать. Рассчитываю, что где-то за 10 лет до официальной пенсии перейду на неполную работу, сведя затраты времени на добычу денег до минимума.
Я так и сделала. Когда пашешь 12/7, уже не чувствуешь любви к любимой профессии, а проблемы со здоровьем не заставляют себя ждать. Ко мне они приходят через несколько месяцев такой пахоты. А вот когда на свободе (в моем случае на фрилансе) просыпаешься без будильника (нет, это не в 11), не тратишь время и силы на пробки, сама себе выбираешь клиентов, то работа приносит колоссальное удовольствие и самореализацию. Ранняя пенсия - это не мое, скучно, но небольшой пассивный доход уже позволяет работать в удовольствие. До пенсии 10 лет, а она уже немножечко сама себе выплачивается
@@sobolevanton а у нас пенсии может и не быть. Сейчас на еду на 4х у меня уходит 35 000, и ещё 10000 на обеды на работе. Ну на пенсии пусть будет 20000, это уже как пенсия. Коммуналка за 80 кв - около 10000.
СПАСИБО. КАК ЖЕ грамотно и красиво изложена информация. Очень помогает понять куда и зачем двигаться. Автору ещё раз спасибо. Теперь надо будет изучать инструменты на каждом из этапов и пытаться применять в реальности. Надеюсь будущие видео и прошлые видео в этом помогут👍
Спасибо большое за видео, но стоит наверное сделать уточнение, что конечно это очень очень очень примерная таблица если учитывать все сложности жизни, особенно жизни в России. И в большинстве своём эту табличку можно применить лишь к людям без семьи. Так как, когда есть дети то основные "инвестиции" идут в них и это тоже довольно рискованные вложения, так как далеко не факт что они как-то будут помогать вам жить на пенсии :) Да и серьёзные болезни никто не отменял, пришлось это прочувствовать на себе. Мне в этом году 36 лет и да, если бы я жил и работал один вполне возможно я мог бы рассчитывать на одну из стратегий FIRE, так как к сегодняшнему времени смог накопить на 2 квартиры без ипотеки (одна в процессе строительства) и 1 квартиру получил в наследство, при этом работаю на средней должности при средней для зарплате. Казалось бы независимость почти обеспечена и к 40 мог бы спокойно жить для себя и путешествовать, но не думаю что это принесло мне дикую радость на постоянной основе. Как я и сказал эту табличку стоит ориентировать на людей без семьи, так как я, к примеру, имею в планах по одной из квартир отдать каждому из сыновей, а третью сдавать при выходе на пенсию и на накопленные оставшиеся деньги скромно попутешествовать. НО, порой люди забывают что они смертны и как говорил один известный персонаж "это ещё полбеды..." и серьёзные болезни никто в жизни не отменял, порой очень внезапные к сожалению... Я бы советовал если у человека нет явных условий способствующих быстрому накоплению капитала - то за ним и не стоит стремиться. То есть если годам к 40 не получилось накопить большое количество годовых доходов, то скорее всего и нет смысла рваться за огромными доходами от капитала в будущем и продолжать активно копить. Вот и я, планирую на том что есть "остановиться" и хотя бы на несколько лет переехать в один из южных городов России чтобы просто "перезагрузить мозги". Работать планирую обычным курьером по доставке еды, жена тоже найдёт простенькую работу (сейчас она уже 3 года в декрете) и морально готовлюсь что финансово конечно ежемесячно получать будем меньше и накапливать уже не получиться активно, НО когда-то нужно останавливаться на том, что удалось достичь и сказать себе "я что смог сделать в жизни - я это сделал", иначе можно пропустить всю жизнь совсем мимо.
Тоже живу довольно скоромно, не тратя всего дохода, а большую часть откладывая. Но кажется, что в молодости как раз нужно тратить на себя побольше, чтобы набраться опыта, впечатлений, знакомств и всего прочего нематериального
Ну отчасти, сейчас уже в 30+ по возрасту скажу так, несколько жалею о "спущенных" на гулянки, клубы и сомнительных девушек деньги. Какие уж там воспоминания, как с кем то пил, где то гулял, кого то....Сейчас анализируя "те" траты прихожу к выводу что нафиг это не надо было. Просто пока ты молод, то ты склонен переоценивать "впечатления". Дескать это такой "багаж", нет ничего подобного, эти воспоминания они быстро выветриваются. Вот своевременно лечить зубы и сохранить их как можно дольше, это да багаж, получить хорошую специальность это багаж, поработать в разных сферах это багаж, скопить приличную сумму в активах это багаж. Всё остальное лирика и розовые очки.
мой уровень - откладываю деньги на подушку безопасности. К сожалению, сколько бы видео и книг я не почитала и не посмотрела, тема инвестиций для меня все еще остаётся очень сложной, на фондовом рынке я купила несколько видов акций и держу их. Надеюсь, что у меня получится разобраться в этой теме 🥹
Уильям Бернстайн - "Если сможете". Читается за 30 минут, на русском доступна бесплатно, 80% необходимой информации для инвестирования там есть (для обычных частных инвесторов). Только нужно применять на российские реалии с некоторыми изменениями, если вы из России.
Голосую за движение всеми руками) Хоть и возможности у меня не такие большие, но уже вышел на ежедневный пассивный доход которого хватает на "покушать") Ну и просто как подушка безопасности, меньше стресса и переживаний.
Тяжело конечно выйти на такой доход, особенно в депрессивных регионах России, чтобы была возможность накапливать капитал с которого в будущем можно получать пассивный доход.
@@AleksandrRakov-m4bдаже в Москве это сложно, у меня доход - 130к, мне этого очень мало на что хватает, ведь хочется и инвестировать, и кушать нормально, и хотя бы иногда одежду покупать, ну и хотя бы иногда попробовать запустить своё дело, и я уж не говорю о путешествиях о которых я только мечтаю. В итоге за это время только 1млн имею в капитале, пахать ещё 2 года, отказываясь от трат, чтобы стало хотя бы 3млн такое себе. Поэтому подумываю вернуться на какое то время в родной город)
О! Оказывается fire бывает разным) будем примеряться)) ролик классный, и движение полезное… но, большинству, к сожалению, не под силу даже выбраться из ведра с крабами. Желаю каждому взять ответственность за свою жизнь в свои руки. Антону спасибо.
В 20-40 когда у тебя есть деньги, ты можешь тратить их на разный классный спорт (авто, серф, горные лыжи и тд), крутые безбашенные путешествия, учится новым увлекательным вещам ( пилот, яхтсмен) В 45-50+ ты будешь эти деньги тратить сильно скушнее, много на что не останется здоровья, короче жизнь нельзя откладывать на завтра
У меня 2 детей и престарелые родители 70+. Мать одиночка. Фаер с 30. Без фаейра бы не справилась. Но работала с 17, и норма накопления была всегда более 50%
Здравствуйте! С интересом смотрю ваши видео. Во многом согласен и разделяю взгляды. Теория подаётся хорошо. Да. Ирония в том, что позже действительно появится возможность больше тратить (развлекаться, путешествовать), но не будет желания. Годы возьмут своё. Позже самое классное развлечение будет поспать чтоб в этот момент никто на голове не прыгал. И появятся другие интересы. Детей выучить. Потом жильё купить. Потом то же самое с внуками...
Все люди разные, их цели и жизнь отличаются. На моей голове явно никто не будет прыгать, а покупка квартиры для меня не является чрезмерно сложной задачей. Самое трудное - выбрать объект.
9:45 Антон ! Говоря про доходность недвижимости, которая была схожа с доходностью акций, нужно помнить, что часть недвижимости принесла доход больше чем среднее значение, а часть принесла меньший доход, а часть недвижимости принесла убыток, точно также как и некоторые акции входящие в индекс. И если все акции можно купить через фонд многократно снизив риски, то фонд на недвижимость с похожей диверсификацией отсутствует и значительно снизить риски не получится. Как быть с этим?
@@invest_science в бумажной недвижимости такой уровень диверсификация также не достижим, поэтому непонятно, как можно ориентироваться на средний уровень роста цен в недвижимости, если у человека нет денег хотябы на 50 квартир.
Я на том уровне что могу спокойно жить на самых минимальных тратах, долгое время мои месячные расходы были не больше 5 тыс, учитывая что ЖКУ я не платил. Я хочу переехать в теплую страну чтобы быть так же независимым от жилья при необходимости
Семья с двумя детьми вносят коррективы норм)) 32 сейчас Инвестирую лишь 1,5 года Откладываю 30% дохода. Медленно, но верно двигаюсь к выходу на пенсию в 45-50 Но растущие дети, потребности могут внести коррективы свои От уровня жизни сейчас отказываться пока не готов. Жить сейчас так же нужно. Хочу выйти на пенсию «сытым»
@@ДедМазай-т2швы неправы. Такой расчёт даёт представление только при «не трате» капитала и жизнь с «процентов». При условии автор накопит 15-20 годовых расходов к 50, но будет готов из постепенно тратить, то годам к 90 вполне можно выйти в 0.
До войны накопил 15 годовых расходов, но вся эта турбулентность привела меня к 3 г. р. сейчас. Большие непредвиденные траты в купе с сильно выросшими расходами. 😢 Успокаиваюсь только тем что мне 30 😅
31 годик, жена, трое маленьких. Живем на 75к в месяц, остальное откладываем. 4-5 годовых расходов накоплено, до фаера не дойдем, но есть запасик на черный день)
@@novoque честно говоря, не знаю, куда вы могли вложить год назад, чтобы получить х2, но это точно не пассивные инвестиции. ММВБ за прошлый год вырос на 44%, доллар на 29%, S&P500 на 14%. Зато в 2022 году тот же ММВБ упал на 43%
М 36 лет. Инвестирю 6 год. 2 детей 3 и 6 лет. Женат, жена не работает. Есть своя квартира. Нахожусь на уровне 9 годовых расходов. Откладываю примерно 40%-50% доходов. ЗП ~ 100т. Жена полностью поддерживает наши вложения. Большой буст за счёт своей квартиры оставленной в наследство. Без нее было бы примерно в 2 раза хуже. Но все равно что-то. После 50 планирую не работать, как раз когда дети вырастут.
@@lmck9352 Вполне нормально. Тесть охотник - мясо/рыбу не покупаю со свадьбы) По клубам не ходим, отдыхаем дома в основном либо что-то не сильно затратное. К тому же всегда слежу за бюджетом, очень помогает планировать расходы.
Добрый день. Я планирую к 50 годам накопить 12 годовых расходов. И это будет очень даже не плохо. Можно будет меньше времени уделять активному доходу. Сейчас мне 47 лет.
Мне 40 лет, занимаюсь инвестированием с 2020 года,каждый месяц откладываю 20% с дохода,если что то случится подушка безопасности есть уже на несколько лет 😊😊😊
Доброе утро, уважаемый автор. Скажите пожалуйста, а у Вас на канале есть видео о высокорисковых активах для портфеля инвестора? С огромным к Вам уважением. Спасибо.
36, семья с 1м ребенком. Работаю пока только я. Траты $48000 в год. Доход лишь чуть больше 🤷♂️😕 // С холостых лет, есть активы в ETF VOO/UPRO в размере $120К. Кажется, что ни одна из стратегий FIRE, не подойдет, к сожалению. И надежда именно на рост ETF от текущей суммы, так как даже 15% откладывать не удается.
"работаю пока только я"?))) А жена то в принципе работать собирается и есть компетенции для хорошего дохода? Ну 4,5млн в год - это уровень сверх потребления на 2х взрослых и ребёнка (для России точно, ну и в Европе тоже). Очень похоже на примеры описанные у Н.Талеба "одураченные случайностью" ( про богатого соседа, у которого было все и лучше всех, но в один день оказалось что все это мишура).
Мне интересен подсчет в этой самой таблице, получается чтобы получить в запас 1 годовой расход мне нужно пол зарплаты откладывать и строить жизнь на пол зарплаты и привыкать к этому, и я выхожу на этот самый 1 годовой запас, получается просиживание на банковских вкладах, и только через 5 лет такой жизни я получаю возможность заниматься какими то инвестициями, а через 20 лет рассчитывать только на жизнь в доход от этих инвестиций, охеренный план Уолтер, надёжный как швейцарские часы
Меньше, чем через 20 лет, т.к. мы инвестируем не под 0% годовых. Т.е. если вы откладываете аж половину своей зарплаты, то всего за 20 лет можно выйти на пенсию. Начинаем карьеру в 20, выходим на пенсию в 40. Но мало кто может откладывать аж половину дохода.
Учитывая что подавляющее большинство живет от зарплаты до зарплаты, боюсь даже 10% от дохода мало кто может себе позволить откладывать, а не то что 50%
В недвижимости есть стратегии, дающие 20-25% годовых арендной доходности (а с ипотечным плечом и даже больше). Если с умом подходить (а не покупать фонды активо или однушки как Бабайкин) и приложить немного организаторских сил и труда на запуск объектов, то нужно только 4-5 годовых доходов, чтобы пассивный доход сравнялся с активным. Да это чуть больше похоже на бизнес на старте, чем покупка акций. Но имхо стоит заморочиться. Все-таки есть разница - накопить 4-5 годовых доходов или 20.
Здравствуйте, хотелось бы чтобы вы разобрали вариант с пассивным доходом от бизнеса. Имею в виду когда берешь процет от доходов с бизнеса который сам создал и он в дальнейшем развился и стал самостоятельным.
Lean FIRE: 20-25 годовых расходов. Это для ленивых, кто не хочет много работать…. Что??? Как можно быть ленивым и накопить 25 годовых расходов? Считаю, что 25 годовых расходов в будущем - это 30 годовых доходов. И если начать тратить в 60, то большинству хватит до конца жизни. Желаю всем быть такими ленивыми, чтобы накопить хотя бы 25 годовых расходов! 😊
Если есть выбор - взять сумму в 12 годовых доходов целиком, или одну двенадцатую часть в год, индексируемую с инфляцией, до конца жизни, что лучше? Возраст- 62, здоровье соответствует возрасту.
Если 1/12-я часть будет выплачиваться без каких-либо рисков, то это явно привлекательнее, особенно если не требуется оставлять после себя большое наследство. Это же 8.33% годовых в реальном выражении.
Кто-нибудь учитывает жилую недвижимость (вторую/третью квартиры, допустим, в Москве), в которых не проживаете / сдаете в своем портфеле? Если да, то как вы делаете её оценку, и в какой валюте?
Не очень понял. Допустим, я зарабатываю 80 000 рублей. На жизнь мне хватает тратить 40 000 рублей в месяц на одного себя в Москве, есть своя квартира, машины нет. И то иногда остаётся тысяч 5-6. Возьмём 5 годовых расходов по 80к, это 4 800 000 рублей. Если с инвестирования этого капитала забирать 5%, то это будет 20 000 рублей в месяц. По сути на втором уровне это уже будет покрывать половину моих ежемесячных потребностей, учитывая, что трачу 40 000 в месяц в среднем. А если бариста-файр взять на 15 годовых, то это будет 60 000 в месяц, если забирать из капитала 5%. То есть не слишком ли печально всё в табличке или я неправильно считаю?
4800000 - это 5 годовых доходов, а не 5 годовых расходов. Если ваши расходы составляют 80тыс, а капитал приносит 20тыс, то это покрывает 25% расходов, а не 50%.
@@invest_science 4,8 млн это 5 годовых чего угодно, главное, что если с их инвестирования забирать 5%, то это будет 20к в месяц. И я трачу 40 000 в месяц, 80 000 зарабатываю. По табличке я уже на втором уровне почти выхожу в "дамки".
Мне 24. Начал заниматься гораздо более серьёзно инвестициями в 23. До этого были попытки играться на бирже, но благо, что я довольно быстро понял, что это тупиковая дорога с моими целями. Расчёт на то, что самый поздний срок выхода на "пенсию" будет в 50. Ну и моя предполагаемая пенсия в моём понимании это то, что я смогу совершенно не работать и при этом иметь возможность жить на широкую ногу.
Что логично, когда в более раннем возрасте уже наездился везде и всюду. Дальше только повторение пройденного и уже так не захватывает. В очередной 20-й раз в какой-нибудь Париж - да ну нафиг, лучше дома посидеть)
Я никуда собственно не ездила из-за работы. Эта вылазка на две недели несчитово, больше сборов и нервов, ещё и с детьми. А вот поехать куда-нибудь без детей и на всю зиму - моя мечта
Материал шикарен к нему надо возвращаться и возвращаться. Что касаемо автора канала, наверное без семьи и существенных обязательств, по этому его кейс большинству не подойдет. Потому что когда он говорит что накоплений на 20 лет позволит там некие плюшки … ну для многих семей это сумма близка к полумиллиона в валюте )
Мы работаем 40 лет с 20-ти до 60-ти За такой большой промежуток времени на постсоветском пространстве могут случиться такие финансовые крахи что откладывание жизни на потом похоже на проигрышный билет
NoCode разработчик - это как безрукий боксер, не сексист, но не удивлен, что женщина-гуманитарий рукводит этой шизотерией, это что то на уровне таро и экстрасенсорики - верить в то, что ты станешь программистом без знания кодинга.
Это всё интересно ,но как я понимаю это расчёты если ты хочешь оставить после себя совсем не большой капитал или нечего.Так ,что это не для всех .Но лично мене подходит 4-5 ступень .
Это очень сложный вопрос, поскольку до того, как мы увидим фактическую доходность рынка в конкретный пенсионный период, мы не узнаем, какая доля капитала останется в качестве наследства. Факторов очень много, и зачастую ответ кроется в том, готов ли человек сокращать траты в случае падения фондового рынка после его выхода "на пенсию".
Да,я это и имел веду ,но если этот промежуток будет не очень удачным ,то не чего не останется. Отвечая на коментарий @dd8206 ,то нет мы будем тратить часть капитала обычно при жизни с капитала мы тратим порядка 3-4% в год от него этого будет не доступно, чтобы не тратить капитал .
В СССР не было смысла копить деньги, особенно по стратегии Fire А-Почти не было инструментов позволяющих получать доходность больше инфляции. То есть деньги или просто откладывались, или дешевели. Б-А какой смысл копить в (условно) социалистической стране, если ничего сверхординарного вы на это не купите? Да и в целом ни больших трат, ни страха за старость не было Тут конечно зависит от периода ссср и конкретных лет. Но в целом-то
@@Электрик1968 ну если так рассуждать, то зачем вообще что-то планировать? Жить одним днем, сегодня есть еда и крыша над головой, а завтра будет завтра)
@@justone-f3p Нет вы меня не поняли. Я хотел сказать что всё шатко и что к 50 годам будет доход с нынешних денег . Может все поменяться в один день. Планировать обязательно нужно, но риск что всё пойдёт не по плану не исключать.
Вы уверены что будите жить на широкую ногу когда сформируете свой капитал?? Сомневаюсь)) Я думаю кто жил и копил средства пол своей жизни так и будет копить и скромно жить пока не здохнет от старости..
У меня нет цели "жить на широкую ногу". А копят обычно понемногу всю жизнь до пенсии, а не только половину жизни. Иначе в старости жизнь будет катастрофически плохой.
Ну, эти все «20-25% годовых» и «жить на 2-4% от капитала» - подходит для западных стран. Для России, думаю, можно смело на 2 делить - 10-12 годовых доходов, умеренно консервативный портфель может давать 15-20% доходности в среднем, и жить на 10% от капитала. Этот формат имхо ближе к реальности. Для подавляющего большинства накопить/создать 20-25 годовых доходов нереально (или к 70 годам)).
"Умеренно консервативный портфель может давать 15-20% доходности в среднем" - откуда такие цифры? Это могло бы быть справедливо для агрессивного портфеля из одних акций, но не "умеренно-консервативного" портфеля
Проблема в другом. Допустим скопил некоторый капитал, но к возрасту 60+ у людей резко повышается риск онкологии, что может привести к огромным тратам на лечение. А мед страховки существуют только до возраста 60 лет. Дальше страховые компании не дураки, пожилых людей они не страхуют, поскольку для них это уже рискованный актив с которого больше убытков чем прибыли. По сути ты остаешься 1 на 1 со своей проблемой. Вот с точки зрения вложения в старость более подходящий инструмент как мне кажется ИЖС или НЖС. Но гладко все на бумаге, конечно хотелось бы понимать какие там подводные камни.
Все круто) только вот годы самые активные 20-30 лет никто уже не вернет и путешествовать и тратить деньги в 50 уже не так интересно как это делать в 20, да и здоровье уже не позволит почувствовать все что на эти деньги можно купить
@@user-gb8ii7tf3t исключения подтверждают правило) правило ровно обратное, к сожалению Можно быть тем самым исключением, но для этого нужно много работать над собой с молодости
Пару лет назад игрался с пенсионным калькулятором, при абсолютно белой з/п в 1 000 000 рублей/месяц и стажем 40 лет получалась пенсия около 30 000/40 000 Могу конечно сильно ошибаться (не осведомлен о надбавках и проч.), но если вы не военный или чиновник(которые могут получать пенсию, соразмерную с заработной платой), то пенсия у вас будет мизерная….
"Мысли о жизни только за счет этого источника" могут прийти в голову федеральным судьям и другим чиновникам того же уровня. У большинства же размер пенсии будет несовместим с жизнью
@@user-oe9zi5vx4i как живет одинокий пенсионер на пенсию 15 тыс, из которых тысяч 7 это квартплата? Поинтересуйтесь у этих пенсионеров. Без поддержки детей и внуков не выжить. Не знаю, кто и зачем вам срет в голову, но если вам хочется поразводить околополитические дискуссии, то найдите подходящие для этого каналы. Здесь канал про инвестиции
Мне 37 и я на 4-м этапе. Правда это вынужденный 4-й этап. До отъезда из РФ я осуществлял предпринимательскую деятельность и планировал наращивать капитал дальше. Но, после известных событий принял решение расстаться с отчизной. Ранее, в среднем 70% от дохода я направлял на инвестиции. Сейчас наоборот, 70% уходит на текущее потребление, 30% на реинвест/накопления.
"Вряд ли вы будете хранить 20 своих годовых расходов исключительно в бумажных активах". Да уж, 20 пожалуй не буду, а вот 50 вполне себе храню 😅 причем ТОЛЬКО в российских акциях
Это так не работает. Чтобы покрыть коммуналку и еду мне достаточно капитала в размере одного моего годового дохода. А чтобы жить так как мне удобно и как я привык, надо в 10 раз больше капитала.
13:00 "Когда-нибудь" может так и не наступить... А вообще FIRE не однозначная тема - ты эконмишь, скромно живёшь, грубо говоря самый активный и бодрый этап своей жизни молодости ущемляешь,чтобы только ближе к старости "разжиться". Когда у тебя уже и привычки экономить а подкорке и де-факто будешь тратить меньше (по статистике). Философская тема.... А стоит ли оно того?🤔
то что вы описали - это не FIRE, а синдром отложенной жизни. Суть FIRE - не откладывать хорошую жизнь, а жить здесь и сейчас, но быть дисциплинированным
Жить экономно, чтобы потом кайфовать. Я тоже так планировал делать, но с годами мы же не молодеем и те же путешествия в 24 и 60 лет это совсем разное, на мой взгляд нужно откладывать, инвестировать, но и не забывать жить, ведь не кто не знает кому сколько отведено, как считаете?)
100℅ так. К тому же, живя скромно всю жизнь и откладывая большую часть денег, на пенсии, даже если будет позволять здоровье и капитал, наиболее вероятно, уже не захочется ни физически, ни психологически никуда ехать и интенсивно тратить накопленное. Выработается твёрдая привычка экономить и "ничего не хотеть".
@@chaoticz Согласен, ведь привычка формируется с годами, и тогда пропадает весь смысл экономии, создания капитала и получение удовольствия от своего труда...
когда кризисы и все очень дешево то лютая экономия может сэкономить годы жизни .а так согласен баланс везде важен
Почему же разное, в 24 года путешествия это хлам, в 60 лет путешествия это хлам.
Сейчас бы рабом инстаграмма быть, хех мда
все верно . да и достаточно высокая вероятность не дожить до 60 . я бы отдавал приоритеты инвестиции в знание , в умение и естественно в подушку безопасности.
Мой уровень смотреть ролики про богатства на этом пока все
😂
и это актуально для большинства жителей России...
@user-oe9zi5vx4iда элементарно открой канал автора и посмотри видео про 1% богатейших
Тоже вариант
Тогда лучше сразу смотреть ролики про 35+ годовых доходов
Мне 36, живу по программе FIRE, инвестирую 80% доходов. Пассивный ежемесячный доход по дивидендам и купонам составляет 160 т.р. в месяц, но из этой суммы нужно вычесть налог. Когда буду выходить на пенсию? Не знаю, т.к. сейчас работа комфортная, можно ещё поработать. Но в прошлых банках, где я работал, был адский труд и стресс. Работаю айтишником в банке.
Кайф
У меня примерно тоже самое, тока лет поменьше и дивиденды и купоны примерно в 2 раза меньше дают. Но плюс в том что уже выплатил ипотеку. Насчет увольнения по большей части согласен. Зачем увольнятся пока активный не напряжный доход больше чем пасивный. Уходить на пенсию в 30-40 лет считаю норм если пассивный доход в 2 раза больше чем продажа 40 часов в неделю в найме
Круто! Получается, в районе 15-20 млн на фондовом рынке. Вы всё у одного брокера храните или раскидали по разным?
Недвижимость покупали уже? Или предпочитаете аренду?
Я на fire уже 20 лет. Доучиваю детей подростков. Скоро будет полегче. Мне 43. Хочу в кругосветку.
Всё закончится когда встретите женщину которая вскружит Вам голову. А если не встретите копить нет смысла 😅
Не скажу, что полностью согласен с идеей Fire, но кое-что полезное там есть.Во всём должна быть мера, даже в отказе от работы "на дядю". Год не работал: не сказать, что совсем ничего не делал, но особо не напрягался. И через какое-то время понял, что деградирую - разленился и опустился... Режим всё-таки важен, и далеко не каждый способен самостоятельно его соблюдать. Рассчитываю, что где-то за 10 лет до официальной пенсии перейду на неполную работу, сведя затраты времени на добычу денег до минимума.
Я так и сделала. Когда пашешь 12/7, уже не чувствуешь любви к любимой профессии, а проблемы со здоровьем не заставляют себя ждать. Ко мне они приходят через несколько месяцев такой пахоты. А вот когда на свободе (в моем случае на фрилансе) просыпаешься без будильника (нет, это не в 11), не тратишь время и силы на пробки, сама себе выбираешь клиентов, то работа приносит колоссальное удовольствие и самореализацию. Ранняя пенсия - это не мое, скучно, но небольшой пассивный доход уже позволяет работать в удовольствие. До пенсии 10 лет, а она уже немножечко сама себе выплачивается
@LeoLeo-SPb как я вас понимаю, с каждой буковкой согласен)
Без дяди никуда, как он богатеть без нас будет.
Сам себе и сделай режим. Без надсмотрщика никак
Если хватит пассивных доходов к 60 на коммуналку и еду, то это уже эпик вин
Моей матери пенсии хватает на коммуналку, еду и поездку на море к сестре.
@@sobolevanton а у нас пенсии может и не быть. Сейчас на еду на 4х у меня уходит 35 000, и ещё 10000 на обеды на работе. Ну на пенсии пусть будет 20000, это уже как пенсия. Коммуналка за 80 кв - около 10000.
@@АлексейМиллер-щ7ч вариант только поменять на 35м2 - c детьми то вы не будете на пенсии жить.
@@АлексейМиллер-щ7ч вы в каком городе? У меня в СПб траты один в один.
@@АлексейМиллер-щ7ч можно сдать квартиру 80 КВ. И снять 50 КВ. И в итоге + деньги будут
СПАСИБО. КАК ЖЕ грамотно и красиво изложена информация. Очень помогает понять куда и зачем двигаться. Автору ещё раз спасибо. Теперь надо будет изучать инструменты на каждом из этапов и пытаться применять в реальности. Надеюсь будущие видео и прошлые видео в этом помогут👍
Мой уровень: собираю деньги на копилку
😂
мои 60тр генерируют 700 рублей каждый месяц в озоне 😂 сколько ещё ждать чуда сложного процента?
@@ultalive 1 в 1 , наверно ещё 40к лежит на депозите на 6 мес😂
😂😂😂😂
Достаточно конверта. Можешь от письма из налоговой использовать, бесплатно.
Спасибо, Антон! Очень хороший способ подсчёта именно в годовых расходах. 👍
Что ж ты Антон, не сказал, на каком ты уровне)? А так всем удачи в доходах и накоплениях! Спасибо за ролик!
А как это влияет на смысл видео ? Тут вроде не видеоблог
Он теоретик. С практикой пока не очень.
так сказал ведь, что в 2022 году был на уровне lean
@@СтасС-ъ6ф У вас ошибка в слове пиздабол.
Спасибо большое за видео, но стоит наверное сделать уточнение, что конечно это очень очень очень примерная таблица если учитывать все сложности жизни, особенно жизни в России. И в большинстве своём эту табличку можно применить лишь к людям без семьи. Так как, когда есть дети то основные "инвестиции" идут в них и это тоже довольно рискованные вложения, так как далеко не факт что они как-то будут помогать вам жить на пенсии :) Да и серьёзные болезни никто не отменял, пришлось это прочувствовать на себе.
Мне в этом году 36 лет и да, если бы я жил и работал один вполне возможно я мог бы рассчитывать на одну из стратегий FIRE, так как к сегодняшнему времени смог накопить на 2 квартиры без ипотеки (одна в процессе строительства) и 1 квартиру получил в наследство, при этом работаю на средней должности при средней для зарплате. Казалось бы независимость почти обеспечена и к 40 мог бы спокойно жить для себя и путешествовать, но не думаю что это принесло мне дикую радость на постоянной основе.
Как я и сказал эту табличку стоит ориентировать на людей без семьи, так как я, к примеру, имею в планах по одной из квартир отдать каждому из сыновей, а третью сдавать при выходе на пенсию и на накопленные оставшиеся деньги скромно попутешествовать. НО, порой люди забывают что они смертны и как говорил один известный персонаж "это ещё полбеды..." и серьёзные болезни никто в жизни не отменял, порой очень внезапные к сожалению...
Я бы советовал если у человека нет явных условий способствующих быстрому накоплению капитала - то за ним и не стоит стремиться. То есть если годам к 40 не получилось накопить большое количество годовых доходов, то скорее всего и нет смысла рваться за огромными доходами от капитала в будущем и продолжать активно копить. Вот и я, планирую на том что есть "остановиться" и хотя бы на несколько лет переехать в один из южных городов России чтобы просто "перезагрузить мозги". Работать планирую обычным курьером по доставке еды, жена тоже найдёт простенькую работу (сейчас она уже 3 года в декрете) и морально готовлюсь что финансово конечно ежемесячно получать будем меньше и накапливать уже не получиться активно, НО когда-то нужно останавливаться на том, что удалось достичь и сказать себе "я что смог сделать в жизни - я это сделал", иначе можно пропустить всю жизнь совсем мимо.
Тоже живу довольно скоромно, не тратя всего дохода, а большую часть откладывая. Но кажется, что в молодости как раз нужно тратить на себя побольше, чтобы набраться опыта, впечатлений, знакомств и всего прочего нематериального
Ну отчасти, сейчас уже в 30+ по возрасту скажу так, несколько жалею о "спущенных" на гулянки, клубы и сомнительных девушек деньги. Какие уж там воспоминания, как с кем то пил, где то гулял, кого то....Сейчас анализируя "те" траты прихожу к выводу что нафиг это не надо было. Просто пока ты молод, то ты склонен переоценивать "впечатления". Дескать это такой "багаж", нет ничего подобного, эти воспоминания они быстро выветриваются.
Вот своевременно лечить зубы и сохранить их как можно дольше, это да багаж, получить хорошую специальность это багаж, поработать в разных сферах это багаж, скопить приличную сумму в активах это багаж. Всё остальное лирика и розовые очки.
мой уровень - откладываю деньги на подушку безопасности. К сожалению, сколько бы видео и книг я не почитала и не посмотрела, тема инвестиций для меня все еще остаётся очень сложной, на фондовом рынке я купила несколько видов акций и держу их. Надеюсь, что у меня получится разобраться в этой теме 🥹
Уильям Бернстайн - "Если сможете". Читается за 30 минут, на русском доступна бесплатно, 80% необходимой информации для инвестирования там есть (для обычных частных инвесторов). Только нужно применять на российские реалии с некоторыми изменениями, если вы из России.
@@invest_science спасибо большое за совет ❤️
Вам больше подойдет пес по имени мани. Хотя бы про песика. А чушь все та же. Ну, не инвестируют бомжи, хоть ты тресни
Голосую за движение всеми руками) Хоть и возможности у меня не такие большие, но уже вышел на ежедневный пассивный доход которого хватает на "покушать") Ну и просто как подушка безопасности, меньше стресса и переживаний.
Тяжело конечно выйти на такой доход, особенно в депрессивных регионах России, чтобы была возможность накапливать капитал с которого в будущем можно получать пассивный доход.
поэтому я переехал в мск ) Даже если только на время поработать и вернуться обратно - ничего не теряешь. Только опыт и денег получаешь
@@AleksandrRakov-m4bдаже в Москве это сложно, у меня доход - 130к, мне этого очень мало на что хватает, ведь хочется и инвестировать, и кушать нормально, и хотя бы иногда одежду покупать, ну и хотя бы иногда попробовать запустить своё дело, и я уж не говорю о путешествиях о которых я только мечтаю. В итоге за это время только 1млн имею в капитале, пахать ещё 2 года, отказываясь от трат, чтобы стало хотя бы 3млн такое себе. Поэтому подумываю вернуться на какое то время в родной город)
донбас@@user-MarinaSimaeva
@@user-MarinaSimaevaвсе остальные
Северные например Камчатка, амурская область и. Т. Д. Северо запад РФ за исключением питера@@user-MarinaSimaeva
Подушка безопасности реально очень важна, один из главных показателей
О! Оказывается fire бывает разным) будем примеряться)) ролик классный, и движение полезное… но, большинству, к сожалению, не под силу даже выбраться из ведра с крабами. Желаю каждому взять ответственность за свою жизнь в свои руки.
Антону спасибо.
В 20-40 когда у тебя есть деньги, ты можешь тратить их на разный классный спорт (авто, серф, горные лыжи и тд), крутые безбашенные путешествия, учится новым увлекательным вещам ( пилот, яхтсмен)
В 45-50+ ты будешь эти деньги тратить сильно скушнее, много на что не останется здоровья, короче жизнь нельзя откладывать на завтра
Тоха, спасибо
Пришел из армии, устроился на работу, сейчас откладываю около 60к в месяц , накопилось пока что 140к😅
Всё в порядке - я на минус пятом уровне.
FIRE сработает только при отказе от детей, престарелых родителей, и вообще всех внезапных расходов )
Баба с возу - кобыле легче
Для нищеты да
С какого дуба? Тебя кто-то заставляет тратить 100% зарабатываемых денег сразу?
При внезапных расходах - работает, если заранее выбрать чуть более консервативную ставку изъятия.
У меня 2 детей и престарелые родители 70+. Мать одиночка. Фаер с 30. Без фаейра бы не справилась.
Но работала с 17, и норма накопления была всегда более 50%
Спасибо, за видео. Мне скоро на пенсию, стараюсь откладывать большую часть зар платы, чтобы при выходе на пенсию иметь доп доход.
Антон, спасибо за видео! Тоже плюсую подсчет в годовых расходах, это для меня откровение.
У нас просто не принято считать в год, зачастую одним днем живут, и это грустно
Спасибо! Наконец-то прояснил для себя, где нахожусь и куда хочу попасть
Здравствуйте! С интересом смотрю ваши видео. Во многом согласен и разделяю взгляды. Теория подаётся хорошо. Да. Ирония в том, что позже действительно появится возможность больше тратить (развлекаться, путешествовать), но не будет желания. Годы возьмут своё. Позже самое классное развлечение будет поспать чтоб в этот момент никто на голове не прыгал. И появятся другие интересы. Детей выучить. Потом жильё купить. Потом то же самое с внуками...
Все люди разные, их цели и жизнь отличаются. На моей голове явно никто не будет прыгать, а покупка квартиры для меня не является чрезмерно сложной задачей. Самое трудное - выбрать объект.
У меня первый уровень, ура! Работаем дальше.
9:45 Антон ! Говоря про доходность недвижимости, которая была схожа с доходностью акций, нужно помнить, что часть недвижимости принесла доход больше чем среднее значение, а часть принесла меньший доход, а часть недвижимости принесла убыток, точно также как и некоторые акции входящие в индекс. И если все акции можно купить через фонд многократно снизив риски, то фонд на недвижимость с похожей диверсификацией отсутствует и значительно снизить риски не получится. Как быть с этим?
Фактически - никак. В физической недвижимости такой же уровень диверсификации недостижим
@@invest_science в бумажной недвижимости такой уровень диверсификация также не достижим, поэтому непонятно, как можно ориентироваться на средний уровень роста цен в недвижимости, если у человека нет денег хотябы на 50 квартир.
Я на том уровне что могу спокойно жить на самых минимальных тратах, долгое время мои месячные расходы были не больше 5 тыс, учитывая что ЖКУ я не платил. Я хочу переехать в теплую страну чтобы быть так же независимым от жилья при необходимости
Фу
@@Дарья-ш5ф8ц он имел ввиду 5 тыс. $
Бомжевать что ль?😅
@@diskusserну бомжевать с деньгами приятнее,чем бомжевать без денег)
Бомж с пассивным доходом вполне себе «жизнеспособная» стратегия)
Спасибо за таблицу и личный пример!
Семья с двумя детьми вносят коррективы норм))
32 сейчас
Инвестирую лишь 1,5 года
Откладываю 30% дохода. Медленно, но верно двигаюсь к выходу на пенсию в 45-50
Но растущие дети, потребности могут внести коррективы свои
От уровня жизни сейчас отказываться пока не готов. Жить сейчас так же нужно. Хочу выйти на пенсию «сытым»
Откладывая 30% дохода ни к 45, ни к 50 годам вы выйти на пенсию уже не успеете.
@@ДедМазай-т2ш размер пенсии может быть разным.
Можно ли говорить на работе что в 43 на пенсию собираюсь иметь возможность выйти.?
@@ДедМазай-т2швы неправы. Такой расчёт даёт представление только при «не трате» капитала и жизнь с «процентов». При условии автор накопит 15-20 годовых расходов к 50, но будет готов из постепенно тратить, то годам к 90 вполне можно выйти в 0.
До войны накопил 15 годовых расходов, но вся эта турбулентность привела меня к 3 г. р. сейчас. Большие непредвиденные траты в купе с сильно выросшими расходами. 😢 Успокаиваюсь только тем что мне 30 😅
31 годик, жена, трое маленьких. Живем на 75к в месяц, остальное откладываем. 4-5 годовых расходов накоплено, до фаера не дойдем, но есть запасик на черный день)
зря ставите рамки инвестиции + сложный % делает чудо
@@novoque к сожалению, сложный % инфляции тоже делает свое чудо
@@DG-su7uh хз ща куда не вложил бы в этом году было бы минимум х2 . Никакая инфляция таклй результат не перечеркнет
@@novoque честно говоря, не знаю, куда вы могли вложить год назад, чтобы получить х2, но это точно не пассивные инвестиции. ММВБ за прошлый год вырос на 44%, доллар на 29%, S&P500 на 14%. Зато в 2022 году тот же ММВБ упал на 43%
@@DG-su7uh у меня х3) биток , ефир , теслы , амазоны , нвидиа
М 36 лет. Инвестирю 6 год. 2 детей 3 и 6 лет. Женат, жена не работает. Есть своя квартира. Нахожусь на уровне 9 годовых расходов. Откладываю примерно 40%-50% доходов. ЗП ~ 100т. Жена полностью поддерживает наши вложения. Большой буст за счёт своей квартиры оставленной в наследство. Без нее было бы примерно в 2 раза хуже. Но все равно что-то. После 50 планирую не работать, как раз когда дети вырастут.
Как вы живёте на 60тыс на четверых?
@@lmck9352 Вполне нормально. Тесть охотник - мясо/рыбу не покупаю со свадьбы) По клубам не ходим, отдыхаем дома в основном либо что-то не сильно затратное. К тому же всегда слежу за бюджетом, очень помогает планировать расходы.
@@lmck9352 Да и в наличии свой участок у родных, поэтому тоже экономия на картохе и подобном) Летом - фрукты/ягоды)
@@lmck9352а в чем проблема? квартира то своя
@@lmck9352тоже интересно
Красавчик! Видос как всегда топ!!
Хорошо объяснил. Для более-меннее разумного выхода на пенсию нужно 25 годовых зарплат получается... При месячной 100 тр например это 30 млн.
Не совсем так, потому что если вы зарабатываете 100 тыс, но часть куда-то инвестируете, то живёте вы явно меньше, чем на 100 тыс)
@@invest_science Ну да верно, правильнее сказать что если нужны траты 100к в месяц на "пенсии" то скопить надо ~30 млн.
Добрый день. Я планирую к 50 годам накопить 12 годовых расходов. И это будет очень даже не плохо. Можно будет меньше времени уделять активному доходу. Сейчас мне 47 лет.
Желаю вам успехов) У меня цель тоже к 50 годам есть, но несколько побольше, сейчас мне 38, заработал пока ~14 годовых расходов
Я с вами
Мне 40 лет, занимаюсь инвестированием с 2020 года,каждый месяц откладываю 20% с дохода,если что то случится подушка безопасности есть уже на несколько лет 😊😊😊
так же делаю года с 2018. Покупал ETF Финикса. Сейчас их можно продать за 20% от ЧА... Но продолжаю покупать, только уже бумаги из рф
Попробовал я жить на дивиденды, не понравилось блин скучно, пошел опять на работу, хватило меня на 8 месяцев.
😂везде скука скучная
Спасибо, Антон, за обзор и полезную информацию!!!!!!
А что между 1 и 5 годовыми расходами? Там же тоже должен быть какой-то промежуточный этап
Ценно, без воды, всё чётко 👌
Доброе утро, уважаемый автор. Скажите пожалуйста, а у Вас на канале есть видео о высокорисковых активах для портфеля инвестора? С огромным к Вам уважением. Спасибо.
Спасибо! Очень понятно разъяснили
"...Да пребудет с вами СИЛА сложного процента... "
Частенько спускаеш на землю.
36, семья с 1м ребенком. Работаю пока только я. Траты $48000 в год. Доход лишь чуть больше 🤷♂️😕 // С холостых лет, есть активы в ETF VOO/UPRO в размере $120К. Кажется, что ни одна из стратегий FIRE, не подойдет, к сожалению. И надежда именно на рост ETF от текущей суммы, так как даже 15% откладывать не удается.
"работаю пока только я"?))) А жена то в принципе работать собирается и есть компетенции для хорошего дохода? Ну 4,5млн в год - это уровень сверх потребления на 2х взрослых и ребёнка (для России точно, ну и в Европе тоже). Очень похоже на примеры описанные у Н.Талеба "одураченные случайностью" ( про богатого соседа, у которого было все и лучше всех, но в один день оказалось что все это мишура).
Так что, с сформированными етф + корректировкой расходов семьи, вполне себе можно поработать над необходимыми целями по фаер
Антон, спасибо! Как обычно все четко и без воды.
Мне интересен подсчет в этой самой таблице, получается чтобы получить в запас 1 годовой расход мне нужно пол зарплаты откладывать и строить жизнь на пол зарплаты и привыкать к этому, и я выхожу на этот самый 1 годовой запас, получается просиживание на банковских вкладах, и только через 5 лет такой жизни я получаю возможность заниматься какими то инвестициями, а через 20 лет рассчитывать только на жизнь в доход от этих инвестиций, охеренный план Уолтер, надёжный как швейцарские часы
Меньше, чем через 20 лет, т.к. мы инвестируем не под 0% годовых. Т.е. если вы откладываете аж половину своей зарплаты, то всего за 20 лет можно выйти на пенсию. Начинаем карьеру в 20, выходим на пенсию в 40. Но мало кто может откладывать аж половину дохода.
Почему 5 лет на вкладах? Если вы откладываете половину зарплаты, то 1 годовой запас у вас будет уже через 1 год
Учитывая что подавляющее большинство живет от зарплаты до зарплаты, боюсь даже 10% от дохода мало кто может себе позволить откладывать, а не то что 50%
Спасибо за твой труд! Ты полезен. Продолжай это ❤
В недвижимости есть стратегии, дающие 20-25% годовых арендной доходности (а с ипотечным плечом и даже больше).
Если с умом подходить (а не покупать фонды активо или однушки как Бабайкин) и приложить немного организаторских сил и труда на запуск объектов, то нужно только 4-5 годовых доходов, чтобы пассивный доход сравнялся с активным.
Да это чуть больше похоже на бизнес на старте, чем покупка акций. Но имхо стоит заморочиться. Все-таки есть разница - накопить 4-5 годовых доходов или 20.
Антон, все правильно сказано. Вот только на мой взгляд, термин финансовая независимость выглядет бредово
Здравствуйте, хотелось бы чтобы вы разобрали вариант с пассивным доходом от бизнеса. Имею в виду когда берешь процет от доходов с бизнеса который сам создал и он в дальнейшем развился и стал самостоятельным.
спасибо!
Lean FIRE: 20-25 годовых расходов. Это для ленивых, кто не хочет много работать….
Что??? Как можно быть ленивым и накопить 25 годовых расходов?
Считаю, что 25 годовых расходов в будущем - это 30 годовых доходов. И если начать тратить в 60, то большинству хватит до конца жизни.
Желаю всем быть такими ленивыми, чтобы накопить хотя бы 25 годовых расходов! 😊
У ленивых вообще нет накоплений и живут от зп до зп или вообще от разовых работ
Ну хотябы 500 долларов, спасибо улучшил настроение у меня полный рабочий день 5/2 300 долларов 😅😅
Да как я и говорил похоже пенсия по шизе самый лучший способ стабильного пассивного дохода
@@Mr.Dmitry..13 тысяч рублей - пенсия по инвалидности у соседа.
Если есть выбор - взять сумму в 12 годовых доходов целиком, или одну двенадцатую часть в год, индексируемую с инфляцией, до конца жизни, что лучше? Возраст- 62, здоровье соответствует возрасту.
Если 1/12-я часть будет выплачиваться без каких-либо рисков, то это явно привлекательнее, особенно если не требуется оставлять после себя большое наследство. Это же 8.33% годовых в реальном выражении.
@@invest_science Ну да, если сделать ставку на то, что определенно проживешь еще двенадцать лет, как минимум, то, конечно, выгодно. Спасибо!
Вспомнил мем:
Zero-coder? Харош.
Для тебя есть zero вакансий.
если ыб половину моих сбережений не заморозили я был бы бариста фаер ахахах
такая же фигня(
finex помог достигнуть финансовой свободы 😢😢😢😢😢😢😢😢
Да они вообще все бережно с нами обошлись, начиная с втб, финексом и напоследок спб биржа поднасрала
@@polkovnik-09свободы от денег?😂
@@polkovnik-09 finex помог достигнуть свободы от финансов, а не финансовой свободы 🙂
Каждое Ваше видео Лайк в первые секунды просмотра 😅
Спасибо за контент ❤
Начну с завтрашнего дня... Ну знаете!!!
да только былоб все так просто необходимо учитывать еще кучу подводных камней
Каких камней? В процессе зарабатывания можешь заболеть, примерно это имеешь ввиду?
@@batodondokov9081 да следить за здоровьем, физические данные и тд
тут главное не загоняться, а от жизнь закончится раньше, чем начнешь пользоваться ))).
Полезно!
Здравствуйте, хотелось бы получить ответ на вопрос, вывод дивидендов равно выводу скольких-то там процентов от портфеля?
Здравствуйте, нет. Эти вещи очень слабо связаны
@@invest_science 🌺
Как то Вы снисходительно о доходе 1000 usd. В России это приличная зарплата
Смотря в каком городе и в каком секторе экономики конечно. В Москве - это ее деньги. В условном Владивостоке - вполне приличный оклад специалиста
точно!!! с первых слов
Кто-нибудь учитывает жилую недвижимость (вторую/третью квартиры, допустим, в Москве), в которых не проживаете / сдаете в своем портфеле? Если да, то как вы делаете её оценку, и в какой валюте?
Не очень понял. Допустим, я зарабатываю 80 000 рублей. На жизнь мне хватает тратить 40 000 рублей в месяц на одного себя в Москве, есть своя квартира, машины нет. И то иногда остаётся тысяч 5-6. Возьмём 5 годовых расходов по 80к, это 4 800 000 рублей. Если с инвестирования этого капитала забирать 5%, то это будет 20 000 рублей в месяц. По сути на втором уровне это уже будет покрывать половину моих ежемесячных потребностей, учитывая, что трачу 40 000 в месяц в среднем. А если бариста-файр взять на 15 годовых, то это будет 60 000 в месяц, если забирать из капитала 5%. То есть не слишком ли печально всё в табличке или я неправильно считаю?
4800000 - это 5 годовых доходов, а не 5 годовых расходов.
Если ваши расходы составляют 80тыс, а капитал приносит 20тыс, то это покрывает 25% расходов, а не 50%.
@@invest_science 4,8 млн это 5 годовых чего угодно, главное, что если с их инвестирования забирать 5%, то это будет 20к в месяц. И я трачу 40 000 в месяц, 80 000 зарабатываю. По табличке я уже на втором уровне почти выхожу в "дамки".
Мой уровень: пойду куплю дошик.
Дошик дорого. Макарошки тема. Посчитай в граммах
В нынешнее время главная независимость, которая действительно нужна, это независимость от чиновника и государства, а не от работы
почему на ИИС сбера ккакая то конская комиссия а не 0.06? на самостоятельном тарифе
Почему конская? У меня 0.09
Красавчик
Мне 24. Начал заниматься гораздо более серьёзно инвестициями в 23. До этого были попытки играться на бирже, но благо, что я довольно быстро понял, что это тупиковая дорога с моими целями.
Расчёт на то, что самый поздний срок выхода на "пенсию" будет в 50. Ну и моя предполагаемая пенсия в моём понимании это то, что я смогу совершенно не работать и при этом иметь возможность жить на широкую ногу.
С годами понимаешь что ездить некуда уже не хочешь , а совсем С годами уже и здоровье не позволяет. 😂
Ваш вариант пансионат в Беларуси😁
Ну у кого как) Я вот наоборот понимаю, что с годами только больше и больше хочу путешествовать;)
Что логично, когда в более раннем возрасте уже наездился везде и всюду. Дальше только повторение пройденного и уже так не захватывает. В очередной 20-й раз в какой-нибудь Париж - да ну нафиг, лучше дома посидеть)
Я никуда собственно не ездила из-за работы. Эта вылазка на две недели несчитово, больше сборов и нервов, ещё и с детьми.
А вот поехать куда-нибудь без детей и на всю зиму - моя мечта
лучший пансионат это дача @@diskusser
Материал шикарен к нему надо возвращаться и возвращаться.
Что касаемо автора канала, наверное без семьи и существенных обязательств, по этому его кейс большинству не подойдет. Потому что когда он говорит что накоплений на 20 лет позволит там некие плюшки … ну для многих семей это сумма близка к полумиллиона в валюте )
"20 годовых расходов в России - пол миллиона долларов в валюте" - это, конечно, многовато, но в целом близко к правде.
Мы работаем 40 лет с 20-ти до 60-ти
За такой большой промежуток времени на постсоветском пространстве могут случиться такие финансовые крахи что откладывание жизни на потом похоже на проигрышный билет
вы не учитывайте, что в России нет сложного процента, тут огромная инфляция, в лучшем случае что то удастся сохранить
Lean FIRE, двигаюсь к следущим уровням
Домик в деревне,с возможностью не работать за зарплату. Но деньги все равно нужны,как ни крути. Бариста файр)
Super! Thanks! Very helpful!
Живу по тессеракту денежного потока все срества пускаю на игры в покер ,ставки и трачу все что попадает мне в руки за пару дней ..
NoCode разработчик - это как безрукий боксер, не сексист, но не удивлен, что женщина-гуманитарий рукводит этой шизотерией, это что то на уровне таро и экстрасенсорики - верить в то, что ты станешь программистом без знания кодинга.
Пускай, лучше уж вайтишники туда все пойдут, нежели будут занимать места в нормальной разработке
Это всё интересно ,но как я понимаю это расчёты если ты хочешь оставить после себя совсем не большой капитал или нечего.Так ,что это не для всех .Но лично мене подходит 4-5 ступень .
Так капитал не тратится. Жить предполагается только на доход с него
Это очень сложный вопрос, поскольку до того, как мы увидим фактическую доходность рынка в конкретный пенсионный период, мы не узнаем, какая доля капитала останется в качестве наследства. Факторов очень много, и зачастую ответ кроется в том, готов ли человек сокращать траты в случае падения фондового рынка после его выхода "на пенсию".
Да,я это и имел веду ,но если этот промежуток будет не очень удачным ,то не чего не останется. Отвечая на коментарий @dd8206 ,то нет мы будем тратить часть капитала обычно при жизни с капитала мы тратим порядка 3-4% в год от него этого будет не доступно, чтобы не тратить капитал .
Зачем ты должен оставлять капитал. Социализм получается. Жить ради детей. Жить нужно для себя.
Это ,да@@batodondokov9081
Мамкин инвестор!
Папкин комментатор!
Пидар, покажи свой портфель)) хватит воздух гонять XD@@invest_science
Примерно так копили в СССР.
В СССР не было смысла копить деньги, особенно по стратегии Fire
А-Почти не было инструментов позволяющих получать доходность больше инфляции. То есть деньги или просто откладывались, или дешевели.
Б-А какой смысл копить в (условно) социалистической стране, если ничего сверхординарного вы на это не купите? Да и в целом ни больших трат, ни страха за старость не было
Тут конечно зависит от периода ссср и конкретных лет. Но в целом-то
@@mrinkogny4232 Люди копили на квартиру, машину, поездку и т.д. Смысл копить есть всегда пока есть планы.
Мне 37 и я смог отложить 450000 usd в американских акциях, на какой пассивный доход я могу рассчитывать к 50 годам?)
Вы ещё доживите до 50-и. В этом Мире мы хрупкие создания раз инету.
Да ладно, не верю. Человек сумел отложить полмиллиона долларов, и такие вопросы задает.
@@Электрик1968 ну если так рассуждать, то зачем вообще что-то планировать? Жить одним днем, сегодня есть еда и крыша над головой, а завтра будет завтра)
@@batodondokov9081 я очень расстроен, что вы мне не верите😁
@@justone-f3p Нет вы меня не поняли. Я хотел сказать что всё шатко и что к 50 годам будет доход с нынешних денег . Может все поменяться в один день. Планировать обязательно нужно, но риск что всё пойдёт не по плану не исключать.
Мой выбор Бариста. Врядли я смогу жить чисто с капиталла, придëтся подрабатввать иногда. Или найти оплачиваемое хобби.
Вы уверены что будите жить на широкую ногу когда сформируете свой капитал??
Сомневаюсь))
Я думаю кто жил и копил средства пол своей жизни так и будет копить и скромно жить пока не здохнет от старости..
У меня нет цели "жить на широкую ногу". А копят обычно понемногу всю жизнь до пенсии, а не только половину жизни. Иначе в старости жизнь будет катастрофически плохой.
Ну, эти все «20-25% годовых» и «жить на 2-4% от капитала» - подходит для западных стран. Для России, думаю, можно смело на 2 делить - 10-12 годовых доходов, умеренно консервативный портфель может давать 15-20% доходности в среднем, и жить на 10% от капитала. Этот формат имхо ближе к реальности. Для подавляющего большинства накопить/создать 20-25 годовых доходов нереально (или к 70 годам)).
"Умеренно консервативный портфель может давать 15-20% доходности в среднем" - откуда такие цифры? Это могло бы быть справедливо для агрессивного портфеля из одних акций, но не "умеренно-консервативного" портфеля
Чушь…. Пишет человек не понимающий ничего в этой теме
Мне 40, думаю раньше 60 нереально начать жить с пассивного дохода. Разве что детям не покупать квартиры, то можно.
Зачем им квартиры покупать? Пусть ипотека их дисциплинирует и мотивирует жить лучше.
@@nove4ek ну мое мнение что надо. Для старта, захотят лучше, купят лучше сами.
Мне нужно 7,5млн р, весь мой капитал 5,5млн
Проблема в другом. Допустим скопил некоторый капитал, но к возрасту 60+ у людей резко повышается риск онкологии, что может привести к огромным тратам на лечение. А мед страховки существуют только до возраста 60 лет. Дальше страховые компании не дураки, пожилых людей они не страхуют, поскольку для них это уже рискованный актив с которого больше убытков чем прибыли. По сути ты остаешься 1 на 1 со своей проблемой. Вот с точки зрения вложения в старость более подходящий инструмент как мне кажется ИЖС или НЖС. Но гладко все на бумаге, конечно хотелось бы понимать какие там подводные камни.
Разве по полису человек в 60 лет не сможет лечить онкологию?
@@gde-to_leto там где я смотрел, полис ДМС с такими услугами просто не оформляют после 60, собственно когда он нужней всего.
@@sdgsweg онкологию и по омс лечат, но многое зависит от места проживания, так как уровень медицины, больниц и т.п. везде разный
@@DG-su7uh иии? как это помогает в финансовом планировании?
Все круто) только вот годы самые активные 20-30 лет никто уже не вернет и путешествовать и тратить деньги в 50 уже не так интересно как это делать в 20, да и здоровье уже не позволит почувствовать все что на эти деньги можно купить
@@user-gb8ii7tf3t исключения подтверждают правило) правило ровно обратное, к сожалению
Можно быть тем самым исключением, но для этого нужно много работать над собой с молодости
А как же стаж и пенсия? Чего то ни в одном роликк не вижу мысли о жизни только за счет этого источника
Пару лет назад игрался с пенсионным калькулятором, при абсолютно белой з/п в 1 000 000 рублей/месяц и стажем 40 лет получалась пенсия около 30 000/40 000
Могу конечно сильно ошибаться (не осведомлен о надбавках и проч.), но если вы не военный или чиновник(которые могут получать пенсию, соразмерную с заработной платой), то пенсия у вас будет мизерная….
Миллионеры на пенсию не живут. Идите на другой канал.
"Мысли о жизни только за счет этого источника" могут прийти в голову федеральным судьям и другим чиновникам того же уровня. У большинства же размер пенсии будет несовместим с жизнью
@@user-oe9zi5vx4i как живет одинокий пенсионер на пенсию 15 тыс, из которых тысяч 7 это квартплата? Поинтересуйтесь у этих пенсионеров. Без поддержки детей и внуков не выжить. Не знаю, кто и зачем вам срет в голову, но если вам хочется поразводить околополитические дискуссии, то найдите подходящие для этого каналы. Здесь канал про инвестиции
@@user-oe9zi5vx4iНавального уже не показывают)
Мне 37 и я на 4-м этапе. Правда это вынужденный 4-й этап. До отъезда из РФ я осуществлял предпринимательскую деятельность и планировал наращивать капитал дальше. Но, после известных событий принял решение расстаться с отчизной. Ранее, в среднем 70% от дохода я направлял на инвестиции. Сейчас наоборот, 70% уходит на текущее потребление, 30% на реинвест/накопления.
Почему Родину покинули? Все хорошо в России. Упустили много возможностей.
@@filosofiyaistorii ахахахах хорошая шутка😂😂😂😂
"Вряд ли вы будете хранить 20 своих годовых расходов исключительно в бумажных активах".
Да уж, 20 пожалуй не буду, а вот 50 вполне себе храню 😅 причем ТОЛЬКО в российских акциях
нужно пропагандировать инвестирование среди участников спецоперации
А они и так инвестируют. Ещё у вахтовиков это популярно
Это так не работает. Чтобы покрыть коммуналку и еду мне достаточно капитала в размере одного моего годового дохода. А чтобы жить так как мне удобно и как я привык, надо в 10 раз больше капитала.
13:00 "Когда-нибудь" может так и не наступить...
А вообще FIRE не однозначная тема - ты эконмишь, скромно живёшь, грубо говоря самый активный и бодрый этап своей жизни молодости ущемляешь,чтобы только ближе к старости "разжиться". Когда у тебя уже и привычки экономить а подкорке и де-факто будешь тратить меньше (по статистике).
Философская тема.... А стоит ли оно того?🤔
то что вы описали - это не FIRE, а синдром отложенной жизни. Суть FIRE - не откладывать хорошую жизнь, а жить здесь и сейчас, но быть дисциплинированным