¿Como funcionan los creditos hipotecarios UVA? Lo que los bancos no te cuentan
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- Опубликовано: 17 окт 2024
- ¿Serán tan beneficiosos los créditos hipotecarios en UVAs? ¿Qué riesgos estamos asumiendo al adquirir este tipo de préstamo? Acá te comento todo acerca de estos créditos, tanto sus ventajas como sus puntos flojos.
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Que groso pibe te va a ir muy bien mientras gran parte tu generación están boludeando vos haciendo lo correcto. Mis felicitaciones!!!!
Muchas gracias! Esta cruzada es para reivindicar a los millennials de la primera generación :)
Y vos poniendo a Trump, en tu foto de perfil jajajajaj
Genio, me sacaste muchas dudas. Estoy haciendo una Monografía para una materia de la universidad y justo elegí este tema. Me suscribo. Abrazo!!
Muchas gracias Gabriel, y éxitos con tu monografía!
Hola! te hago una consulta. De acuerdo a como vos ves las cosas. Me pre aprobaron un credito uva del Bco ciudad , me exigen solo el 10% de del valor de la propiedad y me dan un 14% de subsidio. Yo dispongo de la mitad del valor de la propiedad en dolares. Me conviene poner todo para reducir la cuota o poner solo el 10% y guardarme los ahorros para utilizarlos de acuerdo a como vaya evolucionando la economia ?
Mucha gracias por la explicación... Es super clara. pero yo siempre que pienso es un crédito aunque sea en pesos siempre lo traduzco en dolares y sin dejar en cuenta la inflación.
no se si me expreso bien pero creo que en los créditos tradicionales se aseguran la inflación a tutoro en los primeros años y por eso la cuota puede ser decreciente a lo largo de los años.
En este caso el Banco puede asegurarse otorgar mas prestamos e incrementar ganancias que solo irán en alza largo plazo.
( Así es como yo lo interpreto.)
Ahora mi duda es si me prestas uvas por pesos equivalentes a 100.000 dolares y la inflación sube por ende el dolar de manera similar... el inmueble no se desvaloriza. Cuanta diferencia de interés inflacionario en porcentaje podría tener?
Te pido disculpas si no soy tan claro como vos para expresarme, pero me gustaría saber un poco mas sobre tu opinión y comparativa de distintos tipos de prestamos en una economía que indudablemente va como para diez años mas con inflación en alza. Espero ansioso tu respuesta!!!
Te vuelvo a agradecer por compartir este muy buen vídeo te dejo mi Like y me suscribo a tu canal.
Hola, muchas gracias por tus comentarios!
Con relación a tu consulta, no se si entendí bien pero preguntás por la diferencia entre la inflación en pesos y la potencial suba del dólar? Para este caso no es muy relevante, ya que el dinero que te prestan es en base al valor actual de la propiedad, y las UVAs ajustan por inflación sin tener en cuenta la cotización del dólar.
Y si tenés dudas con respecto a lo que puede suceder con la inflación en los próximos años, para estar tranquilo quizás es mejor esperar un poco y analizar los datos de los últimos meses para saber cuál es su tendencia, si es creciente o decreciente. Con esa información vas a poder establecer con mayor certeza qué tipo de crédito es mejor en este contexto económico.
Saludos!
Mejores Inversiones Mucha gracias por tu respuesta!!! y mucha suerte con tu canal!!!
Gracias me iba a anotar pero ahora ni empedo me anoto gracias amigo
Ídolo!! Me encanta lo explícito que sos! Te felicito y gracias !
muy claro, gracias por la información. espero video donde analizaras en detalle los créditos, que banco conviene mas,etc. muy bueno tu canal
Gracias Fenómeno! muy clara la explicación..un abrazo!
Hola, muy bien explicado. Te hago una consulta. El valor del UVA VARIA según la cotización del dólar o solo inflación? Tengo más preguntas...
Hola Facundo, el valor de la UVA varía sólo por inflación.
Hola muy bueno el video . Y hoy en dia cual es la mejor manera de comprar una casa si no se tiene el total del dinero correspondiente al valor de la propiedad ? O es mejor esperar a que las condiciones crediticias mejoren
Hola Matías, en esta situación conviene esperar, no es momento de contraer un crédito hipotecario.
Muchas gracias por la info, sos muy bueno explicando!
Muy buena explicacion, pero tengo unas dudas que no me terminan de cerrar,
Yo tengo 25 años y un sueldo relativamente bueno pero que no me alcanza para que me den un credito de tasa fija de un dinero que me sirva para comprar algo medianamente copado, por lo que estos nuevos creditos abren puertas a muchos jovenes.
Mi duda es, ellos nos prestan UVA´s que se ajustan por inflacion segun el CER.
Supongamos que me prestan 1millon (sin importar cuando sea en UVA) y en 1 año exacto el pais tiene una inflacion del 30% (algo usual en argentina) Esos UVA aumentan un 30%? o sea que al año yo en vez de deber 1millon estaria debiendo 1millon 300mil pesos?? (sin contar lo que ya se pago)
Si esto es asi es practicamente como tener un credito con tasa anual fija de entre el 25 al 40% que es la inflacion usual de nuestro pais, o quizas estos UVA se ajustan por inflacion de que aumentan pero no de que aumentan directamente proporcial al mismo valor que aumenta la inflacion.
por otro lado, como decis en el video los creditos no pueden superar una relacion Ingreso-cuota del 30% a 40% esto es una ley? o esta estipulado por contrato que no puede superar eso? pregunto porque en el hipotetico caso que tengamos inflacion del 50% durante 5 años, mi cuota no puede exceder ese valor de mis ingresos o es medio ambiguo ese punto? digo esto ya que si legalmente o por contrato firmado por el banco no puee superar eso mientras nuestro sueldo siga aumentando a un valor equitativo con la inflacion del pais no seria un peso pagar ese credito.
Disculpa lo extenso pero quise explicarlo lo mejor posible cada punto de mis dudas para que no haya mucha franja de respuesta y se conteste lo ma concreto posible para que a otros tambien les sirva.
Muchas gracias por el video y la explicacion
Saludos!
Hola Matías, separo las consultas para que sea más claro:
1) La manera de pensarlo para que sea más fácil es al revés, es decir hacé las cuentas en UVAs y luego pasalo a pesos. Siguiendo tu ejemplo, suponiendo que pedís un millón de pesos, como la UVA hoy está 19,46 te darían un total de 51.388 UVAs. Eso más la tasa fija, que puede estar entre 5% y 8% dependiendo del banco, es lo que vas a pagar en cada cuota, y esa cantidad es la que se va a ajustar por inflación ya que aunque las cuotas expresadas en UVAs van a ser fijas, la UVA se ajusta por CER.
Fijándome en los distintos créditos que ofrecen hoy los bancos, si pedís 1 millón a 20 años la cuota en UVAs sería de 400, y eso es fijo, lo que no es fijo es el monto ya que hoy esas 400 UVAs son $7.784, pero si tenemos una inflación del 30% en los próximos 12 meses, en julio de 2018 la UVA cotizaría 25,30 y esas 400 UVAs se irían a $10.120, y por otro lado en 12 meses pagaste 4.800 UVAs de las cuales aproximadamente 1.020 serían capital y 3.780 interés de acuerdo al sistema francés, por lo que de las 51.388 que te prestaron te quedarían 50.368 por pagar, que serían $1.274.310,40
2) Con respecto al tema de la relación cuota - ingresos, vamos a suponer que la inflación de acá a 10 años siempre va a ser del 20% y tu sueldo se va a ajustar un 15%, claramente en algún momento la cuota va a exceder el 30% el valor de tus ingresos, y para resolver eso los bancos te aumentan la cantidad de cuotas para que el monto de las mismas sea menor y se cumpla esta condición. Lo cierto es que si pasa esto el crédito se va a empezar a estirar y vas a empezar a sentir el efecto del burro y la zanahoria.
Espero que se haya entendido. Saludos!
Hola! no comprendo cómo es lo de la tasa fija. En la parte que dices más la tasa fija: "suponiendo que pedís un millón de pesos, como la UVA hoy está 19,46 te darían un total de 51.388 UVAs. Eso más la tasa fija, que puede estar entre 5% y 8% dependiendo del banco, es lo que vas a pagar en cada cuota, y esa cantidad es la que se va a ajustar por inflación".
¿Ese 5% u 8% , se aplica sobre el valor de cada cuota? por ejemplo en la cuota de $10120 donde la UVA ya habia aumentado por inflacion, ¿deberia agregarle $506 por el interés del 5%? ¿asi?
Hola. Dos preguntas: 1) En los sistemas anteriores de créditos hipotecarios... ¿El capital NO aumentaba, como sucede -según entiendo- con estos? 2) Supongamos que uno saca un préstamo, por ej. a 30 años, y como la cuota que se paga NO puede superar el 30% del ingreso... pasan los 30 años, y como el capital fue aumentando, pues... NO se canceló la deuda. ¿Cómo se arregla, con más años, se agregan años?
Agradeceré tu respuesta. Gracias.
Hola, respondiendo tus preguntas:
1) Así es, en los créditos que mencionás el capital no se ajusta.
2) Claro, el banco te da la posibilidad de aumentar la cantidad de cuotas para que el monto de las mismas no exceda el límite.
Saludos!
Buenas tarde Genio muchas gracias por tu info me sirvio mucho te hago una pregunta segun lo que escuche.
¿Si sabemos que va a bajar la iflación entonces nos conviene, por que al bajar la inflación, baja el precio de la Unidad de Valor Adquisitivo(UVAs) por lo tanto terminariamos pagando menos de lo que nos cedio el banco, o el mismo ajusta y terminas pagando igual el valor principal por mas que el precio de la (UVA) baje?
Agadeceria Mucho tu respuesta!
Hola, si el valor de la UVA baja también tu préstamo. pero eso es imposible que ocurra en un contexto inflacionario, aún si la inflación comienza a desacelerarse ya que en ese caso la UVA seguiría subiendo a un ritmo menor, es decir acompañando la inflación. La UVA caería en una economía con deflación. Saludos!
@@MejoresInversiones Muchisismas Gracias! Solo queria aclararme esa duda😀
Muy bueno el video..., para las personas que tienen sueldos que mas o menos se actualizan con la inflación, creo que son una buena opción. estoy en lo correcto?
Claro, el problema es cuando la inflación le gana al sueldo. Lo ideal sería tener el nivel de inflación que tienen la mayoría de los países de la región.
Hola Pablo, entonces para adquirir una vivienda que conviene? Credito UVA o credito personal ? Gracias..
Hola Silvana, en marzo de 2018 hice un video al respecto comparando distintas alternativas. Más allá de que luego tuvimos una feroz depreciación del peso que modificó los montos y las tasas, te puede ser muy útil en cuanto al análisis. Te dejo el link ruclips.net/video/fbPkenc1s2U/видео.html Saludos!
Excelente aporte!!! mil gracias
Muy bien explicado!
TENGO UNA DUDA!, si el capital OTORGADO es indexado, y por ende las cuotas a pagar también son indexadas....entonces el capital pagado (cuotas que ya pagué) tienen que ser indexadas. ya que como vos decís...el banco ve que me prestó UVAs, yo también les pagué UVAs en cuotas, de ser así, considerando que el sueldo suba al mismo nivel q la inflación estaría OK, si no es así......es OBVIO que va a ser deuda chicle y una pesadilla más que un sueño de tener casa propia....quizás entendí mal, por favor aguardo comentarios y gracias por tu tiempo. Ss
Claro Leandro, como el préstamo se mide en UVAs ajusta todo por inflación, intereses y capital. Si tu sueldo acompaña, vas a poder pagar sin problemas, y si la inflación baja de una buena vez, muchísimo mejor. Saludos!
Hola!!! muy buena la explicacion. Necesitaba consultarte algo, si sos tan amable, ¿se puede adelantar el pago de uva?, es decir; en un prestamo , a veces , se pueden adelantar cuotas en este caso serian UVA al valor actual del Banco Central? Necesito asesorarme ya que ni en los bancos te dan informacion (claro les conviene)Mil gracias!
Hola vale, se puede aunque fijate que tal vez te conviene más hacer un plazo fijo UVA, dependiendo de la tasa extra del plazo fijo. Por ejemplo, si sacaste un crédito UVA con tasa del 6% y el plazo fijo UVA te ofrece un 8%, en lugar de adelantar cuotas será más beneficioso hacer una plazo fijo UVA. En cuanto al concepto de los bancos coincido totalmente, son un desastre en todo sentido. Saludos!
Una poco tarde vi tu video. Crees que si compro una moto de 50000 pesos a 4 años me arrepentire? Con los Uva que da banco provincia para la compra de vehículos
Hola Gabriel, todo es cuestión de analizar la tasa, el uso que vas a darle a la moto, y el costo de mantenimiento. Tratá de ponderar esos puntos y fijate si te cierra. Saludos!
Muy buen video... re bien explicado!!
me encanto la explicacion la verdad que se entendio clarisimo, ahora te hago una pregunta, sii yo tengo que comprar una casa, y cuento con el 80% del valor en dolares de la misma, como hago para conseguir ese 20% mas o menos son 600 mil pesos, o mejor dicho 20 mil dolares, con un credito personal no llego, el uva no va, que puedo hacer?
A mi criterio contar con una espalda ancha es la situación ideal para solicitar el préstamo, siempre y cuando la tasa del mismo no sea muy excesiva. Saludos y gracias por tus comentarios!
hola! esa parte que explicaste lo de que se actualiza el capital. ¿Si lo pienso en dólares también se infla? Es decir, hoy me prestan 2.000.000 de pesos que en realidad son 100.000 dolares approx, si yo voy dolarizando las cuotas y en 10 años quiero cancelar anticipadamente, vos decís que también tendría que cancelar más que 100.000 dolares? O en el caso dolarizado en realidad sí vas descontando ya que el UVA se actualiza parecido al dólar? Gracias!
Hola, el dólar es este caso no tiene mucha relevancia, sólo al momento de recibir el dinero y adquirir la propiedad porque las operaciones de este tipo se realizan en dólares, pero con el tiempo el dólar puede ir acompañando la inflación o quedarse un poco atrás, de hecho esto último es lo que viene sucediendo luego de la salida del cepo. Saludos!
Buenas, tuve la suerte de ser seleccionado en procrear. La tasa que me ofrecen es bajisima (3,5% + iva) y ademas me otorgan un subsidio de 300.000. Las cuotas en relacion a mis ingresos son pequeñas y me gustaria hacer adelantos parciales (ya averigue y se puede). Mi objetivo es liquidar el credito en 7/8 años. Lo ves como una buena oportunidad?
Hola Tomas, yo en tu lugar le daría para adelante. Es un crédito muy bueno ya que está subsidiado, imposible conseguir esas condiciones en otro tipo de crédito.
Tomas Savelli gdndJdd
Hola se puede vender la casa hipotecada por este crédito?por ejemplo de un banco privado nacional.
Hola, vengo del 2020. Todo se fue al carajo..el banco se empomó a todos, lastima que no vieron este video antes.
Muchas Gracias por la información, tengo una consulta respecto de como se ajusta por inflacion. te planteo un ejemplo para graficarte mi duda. si yo hoy pago una cuota de 5000 y hay una inflacion del 20% el año q viene voy a pagar 6000? es decir, se transfiere directamente mediante el CER o no?
desde ya muchas gracias,
Pablo.
Claro, el ajuste es directo. Eso lo podés comprobar ya que el Banco Central publica la cotización de la UVA en su sitio web bit.ly/1lXbiwN
Es más, podés comparar los valores actuales de la UVA con los de meses anteriores, y ver los números de la inflación para entender con los datos cómo es el ajuste por CER.
Saludos!
sos clarisimo, muchas gracias!
hola como estas? Que pensas de los prestamos procrear joven? Ahí también se actualiza el capital? Te propongo esta posición, dame una opinión por favor ya que fui uno de los seleccionados y estoy medio preocupado. En Argentina es casi seguro que cada 10 años aprox hay crisis, y para comprar una casa tipo es casi de contando o ir ahorrando en contra de la inflación x lo cual vas a tardar mas tiempo en llegar al monto para adquirirla. Durante ese tiempo si tenes que pagar un alquiler que tambien se va a ir actualizando por inflación, dolar o crisis pero indefectiblemente en un lugar hay que vivir. La pregunta es: No termina conviniendo tomar este plan procrear ahorro dnd si bien se actualiza x UVA, el gob te da aprox 140 mil subsidiado y el resto a 20, 30 años, porque al fin y al cabo entre pagar un alquilar y algo propio es lo mismo con el agregado que algun dia la casa sera tuya, sumado que actualización hay en dos ítem ya que alquilando a largo plazo es implícita la actualización y casi son el mismo grado de incertidumbre. ME DAS UNA MANO, POR FAVOR?
Hola Sebastián, en el caso que estés alquilando desde ya que conviene el crédito UVA porque es como decís, al fin y al cabo en ambos casos tenés que pagar un monto por mes que se te ajusta por inflación, con la ventaja de que con el crédito UVA luego la propiedad será tuya, y sobre todo si se trata de un Procrear Ahorro Joven ya que está subsidiado. De todas formas siempre es mejor hacerlo con un colchón de respaldo porque como bien dijiste en Argentina vivimos de crisis en crisis, así que nunca hay que confiarse. Saludos!
muchas gracias, es todo un dilema pero pienso termina siendo como la analogía de planear un hijo u otro proyecto importante a largo plazo, nunca termina siendo el momento ideal, crisis van a haber siempre x estos lados e incertidumbre también por lo cual creo que bajo ciertos recaudos hay que darle para adelante... LA ULTIMA, cual diferencia entre este plan procrear joven y un credito UVA comun, aparte del subsidio que te otorga el Estado, la tasa? duracion del prestamo? requisitos? MIL GRACIAS X TU TIEMPO, MUY BUENO TU CANAL
La diferencia son los requisitos ya que un crédito UVA lo puede sacar cualquier persona con determinados ingresos, en cambio el Procrear Ahorro Joven es un crédito destinado a los jóvenes entre 18 y 35 años y el financiamiento es por un valor de hasta 60 UVAs, un monto menor que en los créditos UVA tradicionales. Saludos!
Hola buenos días...quiero acceder a crédito personal uva...a 7 años, y como bien dijiste el uvas se actualiza por la inflación...si bien la inflación sigue creciendo y mi sueldo queda estancado...mi pregunta es? El banco hasta que porcentaje me puede tocar de mi sueldo...gracias
Hola Andrés, el 30% de los ingresos te pueden quitar como máximo, y en caso de no ser suficiente te agregan más cuotas. Saludos!
Muy bueno tus consejos me sacaste de bastante dudas
excelente vídeo muy bien explicado. quería saber donde puedo contactarme con vos ya que tengo una duda con respecto a una operación inmobiliaria de este tipo y necesitaría un concejo.-
GENIAL PIBE , TE FALTO COMPARAR ESTOS CRÉDITOS CON LA CAUSA QUE PRODUJO LA CRISIS INMOBILIARIA EN 2008 DONDE LA GENTE SE QUEDÓ SIN TRABAJO Y LOS BANCOS CON SUS VIVIENDAS POR EL DESAHUCIO. ¿PODRÁ SUCEDER LO MISMO? GRACIAS.
Gracias pepe! Por ahora eso es difícil que suceda, pero como son créditos a largo plazo, nunca se sabe que pueda pasar en un futuro más lejano. Esperemos que no, pero con la fe no podemos hacer mucho. Saludos!
Hola, muy bueno el video...¿qué pasa si ahorro en UVA y pido el crédito en UVA? ¿se podría equiparar el interés de lo que gano en el plazo fijo UVA y lo que gasto en la cuota del préstamo? Gracias.-
Hola Paolo, podés equiparar en cuanto a la cantidad de UVAs que tenés que pagar mes a mes por el préstamo. Por ejemplo, si hoy tenés que pagar 400 UVAs por tu préstamo, que al día de hoy serían $8.612, entonces podés ahorrar una cantidad de cuotas que vos consideres suficientes como para estar tranquilo, por ejemplo 6 cuotas. Siendo así deberías ahorrar 2.400 UVAs que hoy serían $51.672. Pasando en limpio, si hoy hacés un plazo fijo UVA por $51.672 pase lo que pase con la inflación siempre vas a mantener el valor equivalente a 6 cuotas de tu préstamo.
Espero que se haya entendido. Saludos!
Mejores Inversiones claro...porque mi duda era si invertir mis ahorros en lebac o plazo fijo...o un plazo fijo UVA para equiparar con el préstamo UVA...gracias
Paolo Russo y no convendría precancelar?
clarisimo!! gracias pibe
Muchas gracias por la informacion. Tengo entendido que este tipo de creditos se utiliza en Chile hace varios años. Me gustaria saber como funciono este sistema alla.
Claramente no funciono jaja
hola! yo tenía la idea de adquirir un terreno para empezar a construir y poner un negoció a futuro. La pregunta es si los creditos uva especifican el para que del crédito? Es decir si yo pido un monto superior al valor de la propiedad para, dogamos, construir algo en la misma. La financiación es posible? Y en el caso de tomar el credito y adquirir la propiedad de contado la unica deuda mia seria en plazos uva y con el banco en cuestión no es así?
Hola Alejandro, podés acceder a un crédito UVA siempre que la construcción sea para tu vivienda. Y tu deuda sería con el banco, ya que fueron los que pusieron la plata para que vos tengas tu casa. Saludos!
Muchas gracias por tu explicación.
Te hago una pregunta: ¿qué sucede en el caso de no haber terminado de pagar el crédito por los diferentes ajustes de las Uvas en plazo máximo de 30 años?
Éxitos! Excelente canal.
Hola Germán, si no podés pagar te refinancian el crédito, te estiran las cuotas, y en última instancia si aún así no se puede llegar a un acuerdo te ejecutan la hipoteca. Saludos y muchas gracias por tus comentarios!
Entonces la unica ventaja que tiene el credito UVA es que es de facil acceso? porque parece que en lo demas no es muy bueno que digamos. Suponiendo que una persona puede obtener cualquiera de los 2 creditos (el UVA y el tradicional) cual seria mejor? por lo que entendi el tradicional ya que el monto a pagar al final es siempre el mismo. Saludos!
Depende, porque si la inflación empieza a bajar y sacaste un crédito a tasa fija, los intereses te van a comer.
Muy Bueno, creo que es importante destacar que en la Argentina muchas veces los sueldos no suben al mismo ritmo que la inflación, y esto puede ser un perjuicio acumulativo a largo plazo en un país tan poco estable. Saludos.
Totalmente Ana, y sin mencionar los trabajadores que tienen parte de su sueldo en negro. Saludos!
Hola una consulta cuanto ahorro hay que tener para estos tipos de créditos? Gracias por la info. Saludos
Hola Gustavo, te recomiendo ver el video que subí analizando diferentes opciones de este tipo de crédito, donde comparo montos, ingresos necesarios, tasas, etc. Te dejo el link: bit.ly/2tfXTfH
Saludos!
Hola cómo estás? Gracias por aclarar el tema. Nosotros salimos en procrear con subsidio de 300.000, nos financia el banco nación 780.000 con tasa de 3,5% (cuota inicial de 3.800). Según lo que me dijeron en el banco y leí es que es conveniente adelantar cuotas (las del comienzo) ya que ahí nos ahorramos de pagar los intereses y vamos achicando el monto a devolver. Igual es un riesgo como vos decis el tema de la inflación, a pesar de que los sueldos también suben pero siempre hay un desfasaje. También hay que pensar que si uno paga alquiler, los alquileres seguirán subiendo también con la inflación entonces por ese lado también lo sufriríamos. Saludos!
Hola Sonia, coincido en que si bien hay riesgos, y ante un escenario malo que sería una inflación alta y la necesidad de aumentar la cantidad de cuotas, estaríamos en ese caso en un escenario muy parecido al de un alquiler. Igual esperemos que la inflación siga bajando ya que esto nos beneficia a todos.
Saludos y que disfrutes de tu nuevo hogar :)
Sonia Leiva Hola leí tu comentario y quería saber si te tardo mucho en salir el crédito, mi novio salió sorteado y hace dos meses estamos en la espera de nos llamen para ver si se aprobó
Hola buenas! Consulta, fui al banco Cuidad para un prestamo de 100 Mil pesos, por lo que me dijeron a 48 cuotas de 2700$. Es conveniente, tengo un ingreso mensual de 38 netos. Muchas gracias.
Hola Victor, qué tipo de crédito? Tasa fija? También depende en qué vas a utilizar el dinero, si es para invertir, para un gasto puntual o para cubrir otra deuda, por nombrarte algunas opciones. Saludos!
Una consulta, a medida que vos vas pagando no "cancelas" esas uvas o solo cancelas el dinero? Digamos la "trampa" sería que el banco te presta uvas y vos pagas plata entonces siempre están un paso adelante?
Quiero decir, yo pago 5 años adelantando cuota, osea 10 años, y en ese tiempo pague 130.000 pesos, esas uvas (ponele que son 15.000 uvas) ya están saldadas o no?
Al pagar las cuotas uno paga una cantidad determinada de UVAs, que a medida que pasa el tiempo crecen debido a que ajustan por inflación. Pero lo que no se dice es que no sólo sube la cuota, sino también el capital que todavía no se pagó. Yo no lo llamaría trampa, pero es para tener en cuenta.
las cuotas adelantadas en UVA también son una inversión...porque ya pagué las UVA descontadas del total fijo de UVAs y me ahorré la inflación... ;)
Hay un cosa que obvias, se te actualiza el capital que pusiste pero también las cuotas que vos pusiste te fueron subiendo, mes a mes durante todos los años, osea vos también fuiste ajustando el valor de las cuotas? Sube todo parejo? Habría que hacer números, me explico?
Para el que paga mes a mes y no tiene problema es indistinto, el tema es si querés cancelar el crédito de manera anticipada, como todo el capital está ajustado por UVA, el monto que te queda por pagar también va a estar ajustado. Es algo que aclaro porque no lo dicen en ningún lado. y es importante tenerlo en cuenta.
por este motivo...cuanto antes pagues el crédito, menos intereses según inflación pagarás...¿no es así?
Muchas gracias por el video, que opinion tenes respecto a no meterse en una hipoteca y en vez de esto invertir el dinero en otro tipo de instrumento financiero que genere una renta. Para vivir la opcion en este caso seria alquilar
Hola Matias, todo lo que sea a largo plazo es para analizarlo bien, sobre todo si es una hipoteca. En este contexto lo mejor es esperar que aclare el panorama, y mientras tanto ir armando un colchón que te va a servir en el futuro para tomar ese crédito y no correr tantos riesgos. Saludos!
¿de cuánto sería un colchón aceptable? ¿es mejor un procrear ahorro joven que ahorrar por tu cuenta? Gracias.-
Un colchón aceptable podría ser tener ahorrados entre 6 y 12 cuotas de tu préstamo. El Procrear Ahorro Joven tiene la ventaja de estar subsidiado, pero el monto máximo a pedir es menor y sólo es para personas entre 18 y 35 años.
Hola Te hago una consulta ya empecé a hacer el pago de la primera cuota en uvas porque fui seleccionado con el plan procrear joven mi duda es la siguiente porque fui a preguntar al banco una duda y me dejó mucho que desear te comento yo la primer cuota pagué $8500 y me dieron un comprobante diciendo que yo di $8500 Pero en ningún lado decía Cuántas uvas yo deposite entonces me ha género la duda porque el primer plazo esta a 19 meses un año y medio aproximadamente y después se va mermando obviamente pero mi duda es la siguiente si yo me dijo el banco que yo al momento de sacar el préstamo o sacar el ahorro de nubes no me van a dar uvas si no me van a dar pesos antes entre una gran incertidumbre Pues yo le puse un ejemplo entonces si yo ahora pongo 100 uvas de supongamos que valen $8000 como para suponer dentro de un año y medio me tienen que devolver 100 uvas Que obviamente en la de devaluación van a ser más de $8000 pero no el banco me dijo que me iba a dar $8000 y obviamente perdería por la devolución empresa una respuesta menos muy poco deseable o no me supieron explicar tenés idea cómo es esto Gracias
Hola Fabio, no se qué te hayan explicado en el banco, pero las UVAs se actualizan día a día de acuerdo a la inflación. Hoy 100 UVAs son $2234, pero dentro de un años esas 100 UVAs ya no van a valer eso, sino un valor superior en pesos. Saludos!
Buenas alguien sabe cuánto tardan mas o menos en aprobarse el crédito una vez que se entregan todos los papeles?? Estoy haciendo todo por banco nacion
Hola una consulta si yo pido 1000 uvas, siempre voy a deber esa cantidad de uvas o van aumentando?
Hola Lua, la cantidad de UVAs no aumenta, va disminuyendo a medida que pagás las cuotasen tiempo y forma, lo que sí aumenta es la cotización de la UVA ya que ajusta por inflación.
muy claro todo
Quiero sacar un crédito uva para comprar un auto en el Banco provincia pero me preocupa esto de que me terminen cobrando mucho más. Que créditos me recomiendas? Ayuda!!
Hola Anny, hace poco subí un video comparando los créditos UVA para automóviles y los planes de ahorro, quizás te pueda ayudar ruclips.net/video/BXuJrF4dzz0/видео.html Saludos!
Muchas gracias por la Info! Una consulta, no es una locura si suponemos que la inflación no mejora, en el banco me explicaron que el limite de aumento anual es de 25%.
Hasta ahi todo bien, pero en 30 años, si sumamos un interés del 25% no se termina pagando cuotas ridículas de cientos de miles de pesos? O el calculo es diferente?
Eso sería lo de menos porque en el caso de que la inflación aumente, el salario también debería acompañar. El problema más importante que yo veo, si la inflación se mantiene alta, es que con este tipo de crédito con actualización del capital el préstamo se haría un chicle, ya que no te pueden cobrar de cuota más del 30% de tus ingresos pero sí pueden estirarte el plazo del crédito.
Claro entiendo, a largo plazo se puede hacer infinito o podes estar pagando el resto de tu vida por el tema del re-financiamiento que tienen, en ese caso, en mi situación, yo puedo pagar la cuota inicial de un crédito tradicional, el del nación de 3 años al 14% y luego variante, vos crees que esa opción sea mejor, empezar alto y tener una reducción del capital año a año?
Hice un video analizando algunas opciones que ofrecen los bancos al día de la fecha, comparando los nuevos créditos UVA con los créditos más tradicionales a tasa fija, quizás te puede ayudar: ruclips.net/video/AoaeU3JbMOs/видео.html
hola quisiera saber si a jubiladas tambien le darian el prestamo yo no dispongo de ahorros y alquilo soy sola pago 5500 de alquiler mas espensas 2200pesos y abeele me darian ami para poder comprar un peache chico gracias
Es una locura!!! Ya en 2017 los aumentos salariales NO AUMENTARON mas que la inflación. O sea, la gente que sacó el crédito ya empezó a perder dinero.
Hola estos tipos de créditos hipotecarios, son solo para viviendas únicas??? porque yo tengo figuro en un bien de familia
Hola, son para viviendas únicas, si tu casa está como bien de familia no vas a poder acceder al crédito, en todo caso vas a tener que modificar esta situación. Saludos!
Consulta ...yo saque un crédito hipotecario uva hace 3 años....saque 1.300.000 pesos...hoy en día debo 4.8 millones de pesos!!así que estoy pensando vender la casa y saldar la deuda por qué me doy cuenta que la casa de esta manera nunca va a ser mía...yo puedo vender una casa hipotecada con crédito uva y saldar la deuda en pesos?
Hola Sebastián, dejaste de pagar las cuotas o lo seguís haciendo y te quedan por saldar 4.800.000? Si es lo segundo, te diría que analices bien lo que estás pagando de cuota frente a pagar un alquiler, en caso que decidas vender. También tené en cuenta que conseguir comprador no será nada sencillo.
Mi humilde consejo si estás con dificultades para pagar las cuotas es asociarte con alguien de ultra confianza y seguir al día.
@@MejoresInversiones estoy al dia con las cuotas...Tampoco se me hace pesado pagarlas...el tema es que la deuda sigue incrementando por las que pague al día....
@@SebastianRodriguez-ez4nd Tu pregunta me incentivó a hacer un video nuevo sobre los créditos UVA, comentando las alternativas y las experiencias de otras personas en tu misma situación ruclips.net/video/PPqDJJgyaIw/видео.html
Este pibe te explica en unos minutos lo que los empleados del banco no te pueden explicar en 20 veces que llamas y preguntas.....
HOLA Y COMO SERIA CON LOS PREsTAMOS POR AUTOMOTOR"
EJEMPLO YO PIDO 160000 MIL EN 48 CUOTAS DE 3800 VI QUE LA UVA EN MARZO DEL 2016 ESTABA 14,60 Y HOY POR HOY ESTA 19,80 ME PODRÍAS DAR UN EJEMPLO DE COMO SE HUBIERA Incrementado la cuota si la hubiera empesador a pagar en marzo del 2016. aclaro que el banco me da un interes de 10 pociento. muchas gracias
Siguiendo los datos de tu ejemplo, tu crédito de $160.0000 en el momento de solicitarlo representaron 12.493,15 UVAs y cada cuota de $3.800 unas 260,27 UVAs ya que la UVA cotizaba 14,60. Si ahora la UVA cotiza a 19,80 entonces esas 260,27 UVAs ahora van a tener un valor de $5.153,35. Esa sería tu cuota actual.
Como verás tu cuota va a crecer al ritmo de la inflación, pero no sólo tu cuota porque como tu crédito está medido en UVAs y no en pesos, entonces el capital que te resta por pagar también va crecer. Continuando con el ejemplo, suponiendo que ya pagaste 16 cuotas del crédito, o sea te quedan 32 cuotas por pagar, entonces como cada cuota equivale a 260,27 UVAs y la UVA cotiza 19,80 entonces lo que te quedaría por pagar al día de la fecha es un total de $164.907,07.
La clave es entender que no sólo se actualiza la cuota del crédito, sino también el capital. Saludos!
a entones se podría especular con que podría llegar a subir 1000 pesos anual. ?
En términos nominales en este caso si, porque el capital también ajustaría por inflación.
y que tipo de credito conviene?
Depende de tu visión sobre la inflación en los próximos años. Si ves que puede bajar conviene el crédito UVA, en cambio si pensás que puede subir conviene tasa fija. Podés estimarlo con las estadísticas que publica el INDEC mensualmente y ver cómo evoluciona la inflación interanual en base a esos números.
¿qué pasa si pido un crédito a tasa fija y hago un plazo fijo en UVA? Gracias.-
Para mi es una locura total
Gracias!!
Excelente :)
Hola! genial tu video! pero hay algo que no entendi bien, si el banco me presta 60. 000 uvas que al dia de hoy son un millon ponele, de aca a 10 años las cuotas que yo pague no cancelan los uvas ?? por ejemplo voy a cancelar y me dicen te prestamos 60.000 uvas pero vos ya cancelaste 30.000 uvas osea que te quedan 30.000 uvas por cancelar.... lo que decis vos es que puede ser que esos 30 mil uvas sean 10 años despues un millon de pesos?? por que viendolo asi no terminaria nunca de pagar o tienen algun limite o alguna clausura para que el credito no se haga eterno?.... otra cosa yo sali en el procrear joven, tengo que ahorrar 12 meses en plazo fijo en un banco, y al finalizar por ejemplo si ahorre 120.000 el gobierno me subdicidia 250.000, es lo maximo que te subcidian, la verdad que me gusto mucho eso pero cuando fui a hablar al banco me atendio una chica muy buena onda!, me explico todo y al final me explico esto que vos decis del capital, si bien no me quedo muy claro pero me dijo asi: mira yo alquilo pero asi y todo este no es el credito mas conveniente por el momento, creo que mas de dos veces me dio a antender que no me convenia el credito :(
Hola Maxi, es así tal cual lo describís. De todas formas te digo que para alguien que ya está alquilando no sería mucho riesgo el entrar en estos créditos ya que actualmente están pagando un monto mensual que se ajusta por inflación. Y entre pagar un alquiler o las cuotas de un préstamo para tener tu propia casa, claramente conviene lo segundo, sobre todo si el crédito está subsidiado. Pero eso depende de la situación de cada uno, es una decisión a largo plazo que hay que analizarla muy bien.
Saludos!
Mejores Inversiones claroo si entiendo... peroo... alquilar o meterse en un cresito uva no termina siendo lo mismo? En los dos casos vas a pagar siempre alg9 q no es tuyo tuyo! Que lio... si tenes diez mil pesos para ahorrar x mes de que forma lo invertirias vos??? Graciass
No es lo mismo, porque en condiciones normales cuando pagues todo el crédito, la casa va a ser tuya. En cambio por más que la inflación sea cero, si alquilás nunca vas a ser propietario.
Y la respuesta a tu pregunta la podés encontrar en un video que hice hace un tiempo: ruclips.net/video/RLwotts2z5Y/видео.html
Saludos!
Esto sigue sin modificarse o este nuevo gobierno anuncio algún cambio??
Todavía no hubo anuncios al respecto
Genio !
A modo de interpretacion es como sacar un credito cotizado en dolares y por tanto si te presto 1.000.000 de dolares dentro de 30 años me vas a pagar en base a ese millon de dolares y no de pesos
Maximiliano Berge en realidad las UVA son USD
Estas equivocado.
Es una puta carnada. Mi única preocupación era poder cancelar anticipadamente en caso de hiper e incluso adelantar cuotas y que me bajen el costo final del préstamo. Hay algo así o más razonable?
Eso es obvio pa, es como los planes de auto .
2019 en arg estan llorando los q sacaron el uva
Muy bueno tu video te felicito....
Yo quiero sacar 100mil pero pagando cuotas en 4 años como seria.. tenes idea
Hola Carlos, los detalles tenés que evaluarlos con el banco, ya que no todos tienen la misma tasa fija más allá del ajuste de la UVA.
Como se sabe el valor de una UVA en relación a los pesos?? ¿Cual es la formula?
El Banco Central publica el valor de la UVA en su sitio web, te dejo el link bit.ly/1lXbiwN
Te felicito por tu contenido, esta muy bueno.
Yo estoy haciendo videos explicando conceptos de la bolsa en 5 minutos.
Te invito a chequear el ultimo y pasarte por mi canal!
Saludos :D
alguno sabe si va a salir nuevamente un procrear?
muchas gracias pero, que harias vos ??
Hola María, si me tocara elegir lo haría dependiendo de mi situación. Voy a proponer algunos escenarios para hacer un poco más amplio y general el ejemplo:
Escenario 1 - Estoy alquilando actualmente y quiero ser propietario: En este caso probablemente tomaría el crédito, ya que de todas maneras estaba pagando una cuota mensual, y ahora podría hacerlo pero con la ventaja de que en un futuro la propiedad será mía.
Escenario 2 - Tengo una pequeña propiedad pero quiero mudarme a una más grande: En esta situación esperaría dependiendo de la urgencia, a menos que por ejemplo esté en pareja, con hijos y necesite mucho más espacio, y además tenga la capacidad financiera para soportar los gastos sin estar con la soga al cuello.
Escenario 3 - Quiero mudarme de la casa de mis padres: Acá no vería con malos ojos alquilar, ya que seguramente lo que esté priorizando sea el aire de libertad más que la comodidad, así que buscaría algo tranqui, nada del otro mundo, y mientras tanto seguir ahorrando e invirtiendo, utilizando el capital que pude conservar debido a que no tomé el crédito, y de esta manera voy a poder poder estar en una mejor posición financiera y económica para el día en que me decida a solicitarlo, sea solo o en pareja por supuesto.
Espero que mi punto de vista pueda ayudarte. Saludos!
Clarísimo!
jamas adelante cuotas, achiquen deudas, o sea pagando la cuota del mes, y amortizando desde la última para la corriente, eso hace que se achique el capital y se corra menos riesgos
Hoy por hoy conviene alquilar, hasta que se estabilice un poco la economía (cosa que veo bastante difícil), y los bancos lancen créditos tradicionales nuevamente (también difícil, bueno... obviamente esto va de la mano con la situación económica del país). Corregime si me equivoco, saludos.
Totalmente, mientras no bajen los inmuebles y no se estabilicen los créditos, no queda otra que alquilar.
Capo
Modo ejemplo
Si quieren comprar una casa que cuesta 1.000.000, van al banco y este le da un crédito hipotecario, (le pasan x cantidad de dinero a ud. ) la cual puede financiar desde el 100% o el 80% del valor de la vivienda eso depende de lo que ofrece el banco.
Lo financiado se trasforma en cuotas:
1.000.000 valor propiedad
1000 = valor de 1 cuota (UVA)
¿ Cuántas cuotas debo pagar ? 1.000.000 /1000 = cantidad de cuotas a pagar
Entendido eso a lo siguiente:
La cuota se fija a inflación que varia cada mes, si el mes de enero fue de 4% de inflación se adiciona a la cuota: 1000*1,04= cuota reajusta ( nuevo valor a pagar), y así cada mes.
Roco, la cantidad de cuotas la elegís vos. El proceso es el siguiente, tomando tu ejemplo para un crédito de 1 millón primero se determina la cantidad total de UVAs a pagar de acuerdo a su cotización actual, luego en base a ese valor se sabe cuál es la cantidad de UVAs a pagar por mes, y ese valor es el que se va actualizando ya que la UVA se va a ir ajustando por inflación:
$1.000.000 ÷ $18,68 = 53.533 UVAs
Esa es la cantidad de UVAs total a pagar por el crédito, sumado a la tasa de interés que depende de cada banco.
Para englobar.
La cantidad de cuotas, esta directamente relacionado a su remuneración que aplicandolo al crédito hipotecario esté no debe ser mayor al 25% de lo que percibe para el pago de las UVA.
Con esto quiero decir que el crédito para su uso, tendrá diferentes montos y N°de cuotas según el rango de ingreso.
www.infobae.com/economia/2017/03/30/creditos-hipotecarios-uva-cuanto-dinero-otorga-cada-banco-segun-el-nivel-de-ingresos/
En los cuadros abajo salen las tablas de remuneración.
Claro, los plazos van de la mano con los ingresos que uno tenga ya que no pueden cobrarte de cuota más del 30% de tu sueldo, aunque ese porcentaje depende del banco.
Mejores Inversiones eso es asi? el banco no te puede cobrar de cuota mas del 30% del sueldo en credito uva? sea en el mes 1 o 53?
Es así, nunca puede cobrarte más de ese porcentaje, sea cual sea el monto del crédito a medida que se ajusta.
Esto es posible ya que lo que se va modificando es el plazo en caso de que la UVA suba a un ritmo mayor que tu salario. Por ejemplo, si te quedan 50 cuotas para pagar, pero el monto de cada una de esas cuotas es superior al 30% de tu sueldo, lo que se hace es dividir el crédito en más cuotas, 60 por ejemplo, para que la cuota sea menor y se ajuste al 30% de tu sueldo.
El clavo más grande de tu vida este crédito
Y que pasa si pagó 15 años y después no pago? Me quitan la casa?
Antes de eso el banco seguro te va a dar la posibilidad de renegociar el crédito, alargando cuotas o cobrando intereses solamente por un tiempo. Y si no hay acuerdo, entonces subastan la casa.
Jajaa, qué iluso, creyó que en 20 años se iba a disparar la inflación... Muy bueno el video igualmente.
a 55 empleados de bancos no le gusta el video
Saquenlo q es cierto el aumento es acordé con su salario. Please así yo en 5 años compro su casa por 2 mangos en los remates judiciales como pasó en europa y USA.
Incrédulos mismo mes año siguiente de 16 se fue a 21$ .
Osea si multiplicó por 100$ sera 1600 pedí y en un año 2100 debo jajajaja.
500 pesos de interés en un año agrégale más 0 . Dividilo en 12 cuotas. Y me doy cuenta que gracias al sentido común no lo saqué.
Yo te presté uva vos me pagaste en pesos entonces tu peso se devaluó y mi uva se inflo y ahora si querés Cancelar la deuda me debes más pesos entonces te espero 10años más jajaja
Ramon sanmartin soto se te agradece pero un préstamo es un atentado contra mi vida prefiero ser dueño de un peso que ser esclavo de dos.
y si das un ejemplo practico ?
En este video podés ver un ejemplo comparando diferentes alternativas: ruclips.net/video/AoaeU3JbMOs/видео.html
No sean giles!!! Está todo pensadoooo!!!! NO Se dejen llevar que después lo van a re coger y sin vaselina !! 👎🏻👎🏻👎🏻👎🏻
Pero la propiedad también aumenta genios !
estas seguro? cuando no puedan pagar empiezan a vender todos juntos...bajan los precios y te compra el que te vendio.
No es asi como esta explicado ,por que si vos sacas un credito a 70 cuotas ,lo que importa es que termines de pagar las 70 cuotas y listo .Explicado asi parececiera que el credito no lo terminas de pagar nunca .No confundan a la gente ,Si vas y sacas un credito una ves que pagaste las cuotas en el tiempo que lo sacaste,ya esta es decir por eso el ejemplo de las 70 cuotas
Las propiedades no tienen liquidez walter carrizo!!!!
No es tan facil como 70 cuotas, si la inflacion es muy alta y la cuota aumenta demasiado renegocias la deuda a mas años y las 70 cuotas se te transforman en 90.
Un detalle.
Es parecido al plan de ahorro de un vehículo.
Cuando das la esplicacion de 1.500.000 por cancelar antes el plan.
Es porque se actualizo el valor del capital. por ende esos 1 000 000 tal vez a ese día de la fecha realmente valían 2500000 pero solo te falta pagar 1500 000.
De la forma que lo dijiste, le tiraste re mala onda.
Exacto Pablo, es similar al plan de ahorro que mencionás. Pero mi intensión no es tirar mala onda, simplemente comentar cómo funciona este tipo de crédito y brindar algunos datos que no se dan a conocer mucho en los bancos como tampoco a través de los medios de comunicación, sobre todo el de la actualización del capital. Desde ya que si la inflación desciende y se estabiliza, este crédito es una muy buena opción.
Hola , te felicito muy buen video , el crédito de Uvas a diferencia del plan de ahorro para auto, es mas ventajoso para las personas que trabajan con los vehículos ya que financiación es del 100 % y el auto lo tienen tienen en forma inmediata en una semana y lo pagan al precio de contado , es decir , hoy 11/8 2017 un Fiat Palio attractive por plan de ahorro vale $ 284800 mas patentamiento , flete prenda formulario y derecho de adjudicación $ 39000 , el costos de los gastos de un plan de ahorro , si tener el crédito uva el mismo auto lo pagas de contado patentado en $ 240,000 final en la calle, hoy es mas ventajoso el crédito uva para autos que el plan de ahorro , muy buena información , te invito a ver mi canal saludos Vicente ,
fiat ConcesionarioOficial sali de aaca CHORRO
mas que tirarle mala onda es un juego de palabras que quedo mal explicado por que no es 1.500.000 PESOS menos los PESOS que pagaste sino X cantidad de UVAS menos LAS X cantidad de UVAS que te faltan por pagar