Самый адекватный и полный разбор из тех, что я видел. А главное, полностью соответствует моему мнению по поводу инструмента. Даже по максимальным срокам ипотеки.
Спасибо за видео! Не совсем согласен с пунктами про срок ипотеки. Люди прибегают к жилищным кредитам не ради выгоды, а из-за безальтернативности, поэтому в корне не верно ставить вопрос подобным образом. Для значительного процента заёмщиков сроки меньше 15-20 лет как ловушка - человек берет кредит на 7 лет с платежом к примеру 40.000, а через пару лет случается тот самый форс-мажор, подушка проедается, квартира уплывает, денег не остаётся даже на аренду.А можно было, как вариант, взять кредит на 25-30 лет с платежом в 20.000, а оставшиеся 20.000 в месяц инвестировать, были бы и волки сыты и овцы целы. Хотя, конечно, лучший вариант - получить квартиру в подарок от родственников на свадьбу и потом всем знакомым доказывать что ипотека - зло))
ВСЕ люди, беря кредиты, хотят вернуть их досрочно - но ДАЛЕКО НЕ ВСЕМ это удается. Ограничивая срок, ты ставишь себе более жесткие рамки, не давая себе послабления. Этот вариант дествительно более рисковый, но дисциалина в денежных делах важнее математики. Тем более в случае чего, можно прийти в банк и попросить реструктуризацию. Банки ее дают. По жизни ВСЕГД на длительных промежутках , таких как 15-20-30 лет случаются такие вещи как: запланированная беременность незапланированная и / или проблемная беременность уход одного из родителей в декрет нужно в отпуск поломка автомобиля или авария детям нужно срочно что-то купить к школе кто-то заболел или умер дни рождения, свадьбы, рождения детей друзей и родных срочная медицинская помощь детям развод (а мне очень частьо пишут люди с ипотекой и разводом на руках) поступления детей в учебные заведения пожар, наводнение и затопление, поломки в квартире ремонт в квартире переезд потеря работы проблемы с зубами существенное снижение доходов кризис в экономике и потеря активов и доходов обесценение нац. валюты и увеличение расходов (например, на отпуск) проблемы в собственном бизнесе рост кредитного бремени по другим кредитам и т.д. т и т.п. - я могу продолжать бесконечно )))))))))) случаются они в разных комбинациях, но со ВСЕМИ. Поэтому растягивая срок мы существенно повышаем риски, математика тут не при чем. Я никому не рекомендую заниматьмя активным инвестированием с кредитами - лучшая инвестиция в жизни, и кстати самая доходная для 995 простых людей, не инвесторов - это ускоренный возврат кредитов!
Вы упустили один важный момент: платеж должен быть не более 25% от чистого дохода семьи. Т.е. взять ипотеку с платежом в 40к можно при условии, что у вас в месяц есть +160к. И, разумеется, никто не отменяет того, что часть денег стоит инвестировать + финансовая подушка (часть денег все равно нужно держать в кэше). То есть у вас так или иначе будет финансовая подушка, размер которой будет достаточно велик, чтобы пережить трудности... + на самый край можно будет повытаскивать деньги из портфеля.
А я и не говорю про хотение. Это их право. Они могут вообще ничего не делать и хотеть набирать еще кредитов. Я выражаю свое профессиональное мнение, которое можно слушать, а можно игнормировать - это дело каждого. НЕ все люди хотят заниматься спортом, не все люди хотят читать книги, не все люди хотят заниматься своим браком и детьми, не все хотят учиться и развиваться, не все хотят откладывать и инвестировать деньги, не все хотят жить без кредитов или платить их ускоренно - я это понимаю и бог им в помощь. Человек это спободное существо - поступает как хочет. Тимур
@@arthurpetrov3873 , Вы совершенно правы, лучше брать на срок по больше. Моя подруга платит по ипотеке 9000 рублей за двухкомнатную в городе Красноярск, где население более миллиона жителей, был взнос более 50% плюс материнский капитал, ипотека на 10 лет. У подруги с мужем доход в месяц более 100 тыс руб, но они не хотят быстро гасить ипотеку, у них двое детей, ездят отдыхать в Тайланд, новую мебель купили, у подруги телефон за 20000 руб. Муж кроме основной работы занимается перепродажей машин, покупает дёшево, ремонтирует их, перепродаёт дороже. Подруга говорит, что нет смысла гасить ипотеку быстрее, так как инфляция, по 9000 руб не напрягает ипотека, и они живут нормальной жизнью.
Тимур, огромное спасибо! Смотрела на Вас и просто отдыхала от всех этих разрывающих голову сомнений, мы с мужем чуть не взяли ипотеку на очень долгий срок и вот попалось ваше видео! В нем чувствуется искреннее желание помочь вашим зрителям разобраться в таком важном вопросе, этого я еще не встречала ни у кого. Благодарю! Вы красавчик!
Если стоимость недвижимости 3 млн, достаточно 1 млн на первоначальный взнос, чтоб ипотека стала выгодной. Если ипотека на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 24 тыс. Если ипотека 20 лет, то платеж 17 тыс в мес. Если ипотека на 30 лет, то платеж 15 тыс мес. ( цифры взяты с калькулятора банки ру) Так как на начальном этапе большую часть платежа составляют%, для себя я бы выбрала вариант с максимальным сроком, но платила бы в месяц минимум 24 тыс. Таким образом большая сумма будет идти в погашение тела долга, чем если выбрать срок в 10 лет. + таким образом еще идет подстаховка от риска, что что-то пойдет не так нужно будет уменьшить платеж. Но такой вариант подходит только людям с хорошей дисциплиной, которые будут вносить каждый месяц минимум по 24 тыс вместо 15.
Неправильно. Разницы нет. Даже на маленький срок можно сказать выгоднее, потому что тебя заставляют платить больше, чем как вы самостоятельно платили больше. Это обычная математика.
Поясню. Берете 1 млн.р в ипотеку по 12% Значит в месяц будете платить 10 т.р только за обеспечение кредита, все что выше идёт в тело. Автор тоже жжет. 100% /12= 8года и 4 месяца вы оплатите столько же сколько стоит ипотека. Другое дело если вы будете первые месяцы намного больше платить чем 10т.р. и чем больше им вы платите первые месяца тем выгоднее. Следующий лайфхак, по памяти, если больше половины срока платите ипотеку, то выгоднее уже не платить больше. Ну опять же это зависит от вашего желания. Но смысл переплаты сильно теряется.
Сергей, простите, нет времени разбираться, т.к. сходу не понял вашу математику. Взятый в кредит миллион под 12%, ежемес платеж будет не 10 т.р., а 11011 руб при 20 лет, 12002 при 15 лет и 14347 при 10 годах. Аннуитеты считаются не математикой 3-го класса и не простым делением. Ежеме платеж еще завсит от срока, а Вы берете 12% от миллиона и все. Остальное в видео изложил подробно. Спасбио за коммент.
Спасибо за консультацию , но есть ли подкаст о том , как и куда инвестировать,ведь просто откладывать деньги очень,очень долго ,особенно когда их немного.
Спасибо большое, очень полезное видео. Кажется план в голове оформился, надо теперь его просчитать. Время есть пока-доходов в декрете все равно особых нет
Спасибо за хорошую информацию до пенсии снимаю жилье с хорошей инфраструктурой и не могу понять людей которые влезают в ипотеку я считаю купить недвижимость за накопленные деньги это твое и не болит у тебя голова что надо отдавать банку который готов тебя облопошить в свою сторону , но люди этого не понимают извините это моё мнение у каждого свое
Всё разжевали , подробно объяснили. Спасибо что уделили столько времени . Спасибо за Ваш труд . После вашего видео пропало желание брать ипотеку. Пришло озарение, наконец мозг успокоился. И мы счастливы что живём в съемном жилье, без долгов , без кредитов , ипотек. Спим спокойно . Можем легко поменять место жительство , или страну. Продолжайте снимать видео , мы всей семьёй вас смотрим.
Спасибо ,Вам , за разбор такого важного вопроса ... я чуть не совершила ошибку всей моей жизни ... как хорошо посмотреть со стороны на ситуацию другими глазами и все становится ясно. Благодарна Вам !!!!!
Моя подруга с мужем снимали однушку, за 15 лет отдали чужой тётечке полстоимости этой же квартиры... Ещё и жили в некомфортных условиях, хозяйка не хотела делать ремонт ободранных стен, текущих кранов и продуваемых старых окон. Не разрешала поменять советскую мебель на новую... В итоге молодые сделали ремонт полностью за свой счёт, поставили стеклопакеты. А через 4 года в квартиру переехала племянница хозяйки, и подругу с мужем просто выселили за месяц... А ведь они тогда оба хорошо зарабатывали, могли выплачивать те же деньги банку, и на сегодня могли бы уже владеть собственным жильём...
Это один пример и не видно продолжение истории. Возможно они откладывали разницу, в твердой валюте. Я в свое время так делал и это помогло мне сформировать капитал на несколько квартир и он же меня сейчас кормит пассивным доходом. Ни одного дня не жалею что жил на съемных квартирах. Тем более не понимаю зачем мучаться и снимать какието убогие квартиры - квартир за любой ценник как грязи - можно снимать с хор ремонтом. "Могли выплачивать ипотеку" - это звучит очень обще. 10-летнюю? 20 летнюю? 30 летнюю? Если 20-30 летнюю - то скорее всего правильно делали что не вписывались, если при этом откладывали. Вот )))
@@MoneypapaRu к сожалению, они обычная семья с ребенком. Ничего не откладывали, потеряли время и остались без жилья..живут теперь в 11метровой комнате с взрослым сыном
Сергей, ну за чем же из крайности в крайность. И почему в сарае сразу? Я снимаю жилье 20 лет и всегда находил приличные варианты, прчем всегда лучше, чем мог позволить себе купить. ипотека на 30 лет это не просто плохая идея - это очень плохая идея, даже если вы себе клятвенно сейчас говорите чтото вроде "возьму на 30 но я же не как эти дураки, которым не удается платить быстрее, я другой, я то погажу быстрее" :)))
Тимур, спасибо большое за проделанную работу и интересный взгляд на общераспространенную сложность в аренде/ покупке собственного жилья! Очень помогли!!
Сколько же воды в видео, все сказанное можно было б 8 минут уложить. Самое сложное- накопить на первоначальный взнос. В моём случае аренда стоит в 2 раза дороже ипотеки. При наличии 2 детей процентная ставка 5%. Можно купить студию и сдавать ее, что тоже будет приносить доход и метры квадратные останутся.
Оххх... Я вижу, вы как и большинство торопитесь, в одном из самых важных вопросов в жизни. Для торопящихся - да, в видео - много воды... "ну что там думать?", "зато квадраты будут" , "зато своё"))))))) "В моём случае аренда стоит в 2 раза дороже ипотеки. " - КАКОЙ ипотеки!!!!??? на 10 лет, на 20 лет? на 30 лет?! По какой ставке? (Да, есть 5-6% ная ипотека - если это ваш случай, а вы этого не написали, это конечно лучше, чем 9-10-11%, но гораздо важнее срок, а не стака). Процент по ипотекие - это не фактор номер один в решении об ипотеке. Хотя простите, не буду тратить ваше драгоценное время, вы же торопитесь )) Ответы мне не нужны, я их получил уже из вашего комментария. Простите за небольшую долю сарказма.
Огромное спасибо за видио!!! Очень актуально, доступно и понятно вы рассказывает. Мне очень понравилось, спасибо. Привет из Австрии. С уважением Наталья
Юлия, благодарю. Инструментов (в т ч валютных) куча. Лучшими (для простых людей) по моему мнению являются ETF-ы. moneypapa.ru/chto-takoe-etf-fondy-i-kak-oni-rabotayut/ Тимур
Тимур, хорошее видео, спасибо! Буду надеяться, что оно поспособствует росту финансовой грамотности населения. Как бывший ипотечник (дважды) скажу, что бывают разные сценарии, при которых выгоднее аренда или ипотека. В основном ипотека выгоднее там, где рост жилья постоянный, а аренда выгоднее там, где жилье дешевеет. И ипотека и аренда несут в себе риски. Наилучший вариант, конечно, это не брать кредит, а копить, это даже не обсуждается. Но жизнь, она штука ограниченная в продолжительности, и копить пять лет, пусть и на хорошую квартиру, - это значит жить пять лет без своей квартиры. При ипотеке как бы ни скакал рубль или доллар, недвижимость уже не вырастет в цене (и не упадет). Ипотека - это фиксация цены, а фиксация всё таки способствует снижению неопределенности и, соответственно, риска. Поэтому, с моей точки зрения, если человек не хочет рисковать, ему лучше накопить первоначальный взнос, а потом брать ипотеку, на максимально возможный срок, с минимально возможным платежом,, который не должен превышать 25% дохода. При этом нужно обязательно гасить досрочно. Откладывать, скажем, еще 8% от доходов и использовать отложенные деньги для досрочного платежа, но только не с уменьшением срока, а обязательно - с уменьшением платежа. Таким образом будет высвобождаться "денежный поток". Если при этом продолжать использовать 33% для ипотеки+досрочной части, то со временем размер обязательного платежа станет настолько мал, что станет практически незаметен, и тогда можно сделать "последний" рывок и погасить ипотеку полностью.
Роман, большое спасибо за Ваш комментарий. Да, такая схема может сработать для кого-то, НО я никогда не рекомендую ей следовать. Уж слишком много у меня уже историй подписчиков и клиентов на консультациях, когда люди брали на масимальный срок с настроем погасить ускоренно, но потом случалась жизнь (рождение детей, свадьбы, разводы, потери работы, отпуска, кризисы и пр) и ускоренный возврат откладывался на неопределенное время или еще хуже превращался в ад. Да, при ипотеке вы фиксируете цену - это как бы плюс. Но цена этого плюса, при неправильно подобранной ипотеке (более 10 лет, платежи более 25% от дохода и пр.) неадекватно высока. Тимур
Благодарю Тимура! Сегодня утром обнаружила канал Монейпапа и, в течение дня,,, запоем'' поглощаю информацию! О, если бы 3 года назад мне эти знания, не случилось бы финансовой... опы! Грамотно структурированная подача материала! Браво, Тимур! Низкий поклон, с благодарностью за знания!
Юлия, большое спасибо за добрые слова. Вы знаете, я вот уже понял, что в жизни все случается вовремя ) тогда, когда человек готов. Так что не переживайте о потерянном времени и деньгах. Это была "плата" за "обучение")) Теперь вы готовы к следующим урокам ) Тимур
Вот только вы почему-то взяли рост цены жилья в нац валюте 2% в год, по реальным данным он составил 680% за последние 17 лет(средняя цена за метр по СПб), и если поставить реальные данные в вашу формулу, то аренда явно проигрывает. А уж для 30 лет изменение цены вообще фантастическое(конечно тут учитывается распад СССР и гипер инфляция 90-х, но кто гарантирует, что в ближайшие 30 лет ничего подобного не повторится?). Т.е. в реальности накопив за 30лет 12 млн рублей, очень большая вероятность, что их не хватит на квартиру, которая сейчас стоит 4.
Михаил, спасибо за интересный коммент. Да, я заложил 2%, исходя из динамики цен на недвижку за последние более ем 10 лет, не принимая в расчет последнее повышение, связанное, не с оживлением рынка или ростом доходов населения, а изза законодательных изменений (не рыночных). Я сам владею недвижкой (в Питере) последние 15 лет и знаю о росте цен на квартиры и на аренду не понаслышке. moneypapa.ru/tseny-za-kvadratnyj-metr-v-spb-v-rublyah-i-dollarah-za-20-s-lishnim-let/ Да, тот рост про к-й вы говорите был связан с тем, что рынка недвижимости не было совсем! Он не существовал как таковой и начал формироваться в 90-е. Но, если уж мы и будем проводить аналогии с теми временами, так и ставка рефинанс была в те времена по 100-150-200 и более % )))) Вот статистика ЦБ www.cbr.ru/pw.aspx?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm. Так что если будет гиперинфляция, то будет и рост ставки реф. Это что касается потенциального рублевого капитала. В видео я говорю, что квартира это рублевый актив, а рубль обесценивается к доллару каждые 7-10 лет вполовину (в пред. видео об этом рассказывал подробно). И это будет продолжаться (т.к. это самый простой инструмент для гос-ва платить по растущим рублевым счетам (в т.ч. военным). Поэтому, лично я всегда и везде всем рекомендую держать бОльшую (60-80%) часть сбережений и инвестиций в твердых валютах. Наложите мысленно друг на друга график роста цены на недвижку в долларах moneypapa.ru/tseny-za-kvadratnyj-metr-v-spb-v-rublyah-i-dollarah-za-20-s-lishnim-let/ и график курса рубля moneypapa.ru/kurs-rublya-k-dollaru-istoriya/ и думаю моя идея станет ясна. А так, да, никто не знает будущего, и завтра рубль может стать мировой валютой №1 ))) Возможно это? Конечно возможно! Вопрос только с какой вероятностью ))) Возможно ли что рублевая недвижка будет, с учетом обесценения рубля, давать доходность (в долл выражении) превышающую доходность по долларам? Конечно возможно! Но, я свой выбор сделал, им и делюсь. Еще раз спасибо за ваш вопрос Тимур
В тоже время ваша квартира в рублях и сколько процентов капитал, вложенный в квартиру, потерял своей покупательной способности в 2014 г? - 50% в долларах. Тоесть если к осени 2014 года у вас была бы сумма на покупку квартиры в долларах, а не в рублях, то через полгода вы смогли бы купить 2 квартиры даже без инвистиций
Я просто в шоке. На 10й минуте остановила видео. Если средний человек живет на съемной квартире, как он накопит еще и на жилье через сколько-то там лет, тем более, что у обычных людей зарплаты не растут, а растут только тарифы и цены??? Я смогла накопить лишь на первоначальный взнос! Если взять ипотеку, можно ее и досрочно погасить, не выплачивая проценты, не переплачивая за неё, но это уже твое жилище - копи и погашай досрочно. В конце концов ипотечное жилье можно и продать! Я взяла ипотеку и не жалею - плачу, как если бы снимала жилье! Ну не обеспечили меня жильем родители. На съемных хатах 5 лет протелепалась, (отдала около 500 тысяч рублей) после развода с ребенком малым - это тихий ад: иногда неадекватные собственники, всегда грязное, вонючее жилье, потому что денег на нормальное не хватало, могут повысить аренду когда вздумается, выселить, когда им надо. Переезд - это затраты, равные практически ежемесячной оплате, иногда и более, а сколько нервов...В ипотечной квартире сделали ремонт (если на съеме сделать - сразу повышение аренды или выселение) и она в цене только выиграет, да и живешь, как человек, а не зверек в вонючей норке, не знающий, чего ожидать в следующий момент от Хозяина будки.... Единственное, с чем согласна - у каждого своя индивидуальная ситуация и сам должен рассчитывать свои силы.
Зря не досмотрели )))) я в видео говорю, что если размер ипотч платежа примерно равен арендному - то норм. Но эт опри ипотеке до 10 лет. Ну на крайняк 15. Про 20-30 лет - сори - мое мнение неизменно. Про съемные квартиры все знаю - снимаю 20 лет и сдаю 20 лет - при адекватном поиске, при наличии контракта проблемы случаются редко и не надо никуда переезжать. Мои жильцы снимают годами у меня, и я сам снимаю годами и все норм ))) А так, да, у каждого своя ситуация. Вы свою еще не "прожили" до конца, поэтому рано говорить еще. Знаю это по тысячам историй подписчиков и клиентов. Но, уверен, что у Вас все будет хорошо - по крайней мере я этого Вам от всего сердца желаю. Люди в России статистически стараются гасить ипотеку ускоренно - и Вы старайтесь и все получится! тимур
Соглашусь. Также разбирал этот момент в подкасте. Единственное, я всетаки не рекомендую брать ипотеку более 10 лет (под самообещание платить быстрее, т.к. обещают себе такое ВСЕ, а получается далеко не у всех - исходя из почти ежедневных консультаций моих клиентов ))) Спасибо за Ваш коммент. Тимур
@@MoneypapaRu я влезла в ипотеку, т к собрать не получается 10 лет пытались, но куда то всегда нужно , а так знаешь что надо платить и все платишь. Я взяла на 20 лет, но у меня первый 2 года льготные, надеюсь на них я все выплачу, но первый взнос я внесла 60% может потому смогу так раньше
Да, откладывать не у всех получается. Но оч хорошо, что у Вас такой большой первонач взнос. Ипотека дисциплинирует - это одно из главных ее достоинств. Поэтому, держитесь своего плана - гасите ее ускоренно, максимально быстро и все будет супер. Спасибо, что поделились своей историей. Тимур
Ипотека может быть выгодна если вы покупаете квартиру в начале ипотечного пузыря, и рост цен на жилье опережает переплату по ипотеке. Сейчас уже пузырь сдувается и ипотека крайне невыгодна, так как цены на недвигу то стоят на месте, то вообще падают, а переплата банку гарантированна. При накоплении работает сложный процент, положите свои 50% в банки под 6% и пополняйте каждый месяц на сумму ежемесячного платежа, за несколько лет накопится нужная сумма, и за кэш вы всегда лучше вариант найдете, например взять новостройку по переуступке с отличным дисконтом можно за кэш, так как продавец в этом случае экономит на налогах 13%.
В России брать большой кредит = пожизненым мучениям и страшным стрессам ,которые могут довести человека даже до самоубийства .На мой взгляд ,лучше всеми возможными способами попытаться эмигрировать в благополучную страну и постараться забыть своё прошлое.
А мы тут в Украине думаем так же, вот только мигрировать к вам в Россию собирались ))) согласитесь, выглядит это теперь тупо. Да и наверно не только теперь, а всегда Задумайтесь, что идея "не буду менять ничего в своей стране, поменяю страну" изменит лишь одно - вы просто станете "Очередными Украинцами в чьей то России" - тупо
Ну почему же другого варианта нет? ))) Откладывая столько же денег, сколько человек готов откладывать по ипотеке и инвестируя эти деньги - можно накопить на квартиру за 5-7 лет. Например, мое собственное решение не вписываться в иопотеку и арендовать, а рзаницу инвестировать позволило мне софрмировать капитал достаточный дял покупки нескольких квартир. А также он дает пассивный доход, зарабатывая по 10-15-20% в долларах в год. А аргумент "никто не умеет и не будет инвестировать" и поэтому будет платить 2-3 цены - для меня не аргумент. Т.к. цель моего канала - это как раз таки помочь людям преодолеть страхи и неверные установки и начать откладывать и инвестировать. что касается 20-30-летней ипотеки, уже неоднократно отвечал людям на этот счет. вот moneypapa.ru/pochemu-ya-ne-rekomenduyu-ipoteku-srokom-bolee-10-let/ тимур
Молодец, реально сэкономил время, взвесил все за и против, уверен многие и не думали об многих пунктах и реальной выгоды. Вот теперь понял, что мне такая кабала на 15 лет не нужна, а реально в моём случае выгодней снимать квартиру.
Спасибо за видео, я тут впервые, очень удивлен что под каждым комментарием есть ответ от автора канала) Подскажите, когда вы говорите о инвестициях КАКИХ примерно инвестициях? Вкладывать деньги в банк - убогий и жалкий процент который спасает лишь дай бог от инфляции Вкладывать акции? не знаю даже.
Здравствуйте Благодарю за Ваш коммент Инструменты инвестирования подбираются под цели - под некоторые подходят только депозиты, под некоторые акции, облигации пр Тут за 5 сек не рассказать Я обучаю этому на Тренинге (20 часов мяса 🤣😎) moneypapa.ru/trening-invest Тимур
Спасибо за развернутый ответ. В данный момент занимаемся открытием частного детского сада на квартире. Ищем варианты для снятия помещения в аренду. И задумались, может купить это помещение в ипотеку? Хотя нет первоначального взноса в размере чтобы 10-ти летняя ипотека стоила 25% доходов. Всё-таки сначала будет помещение в аренде, а если будет прибыль то вернёмся к вопросу покупки помещения. Самим есть где жить.
Спасибо за вопрос. Вы все верно думаете. Если хотит, чтобы у Вашего детского садика был шанс на успех - не лезьте в кредиты. Сначала докажите, что Ваша модель работает и приносит деньги. ДА и дальше, если получится, не спешите. Через 3-5 лет Вы можете смотреть на Ваш бизнес и на жизнь по-другому. Аренда дает мобильность - в любой момент расширились или уменьшились или закрылись или открыли второй садик. У меня канал не про бизнес - ноя проработал в большом бизнесе более 16 лет, в т.ч. с кредитами - и даю не теоретический совет ))))) Тимур
Конечно, Тимур прав. Вы же слышали , что Магнит и Пятёрочка всегда (почти) арендуют под магазины, хотя с их ресурсами могут покупать в собственность недвижимость спокойно и платить самим себе аренду? Потому что, все может поменяться ( условия бизнеса, доходы населения и тп). Как говорится, это бизнес, все меняется. Так и в частном детском саду. Государство , в конце концов, может их запретить , например. А у вас ипотека. И объект очень узкий, не получится сдать в аренду. И тп. Лучше прогните арендодателя по цене, подпишите договор без удорожания и тп.
Ещё немаловажный аспект , а именно откуда банк списывает ежемесячный платёж . С кредитного счёта или с дебетовой карты ( например сбер) . Когда я выбирался из своей кучи кредитов , мне удалось взять один большой в сбере , и закрыть всю кучу , но очень скоро я понял что если вносить больше ( частичное досрочное погашение ) то сумма кредита уменьшается с "конца" а накопить запас на несколько месяцев не реально , расходы в никуда не делись . Пришлось брать кредит в другом банке с процентом поболее но со списанием с кредитного счёта ! Сейчас у меня на счёте денег на семь платежей и уже подумываю увеличить до пятнадцати так как доход у меня зависит от сезона , да ещё и вирус уханьскй . Пока есть возможность увеличу до пятнадцати а там до досрочного погашения .
Это самый лучший и развёрнутый обзор на эту тему, который я видел. Тема очень серьёзная. Сколько людей поломало себе жизнь, сколько разводов, даже не посчитать. И всё из-за того что большинство живёт эмоциями, сомнительными мыслями о своём жилье. Всего-то надо выписать ВСЕ за и ПРОТИВ, и привлечь правильную математику. К сожалению, таких мало. И всё как заворожённые стремятся влезть на полжизни в долговую кабалу. Искренне и очень обидно за людей, которые несколько лет прилежно платили ипотечные платежи, но в пору временных финансовых трудностей лишались якобы "своего" жилья, и осознали что эти годы они платили только % -ты банку, а основной долг практически не уменьшился. Ещё не маловажный фактор, что наш народ приучили к кредитам, а не к инвестированию. И некоторые даже банковский депозит считают рискованным вложением !!!
А что вы скажете по поводу модели взять ипотеку и сдать в аренду со следующими вводными. Процент по ипотеке 4.5, срок 20 лет. ежемесячный платеж на 20 процентов меньше рыночной стоимости аренды, эту разницу можно либо направлять на досрочное погашение основного долга ежемесячно, либо инвестировать в фин инструменты. И ещё. 10 процентов стоимости квартиры оплатило государство в виде мат капитала, и ещё рыночная стоимость квартиры на выходе увеличилась на 20 проц по сравнению с ее изначальной стоимостью на этапе котлована? Ваше мнение господа и дамы? И конечно же уважаемый MoneyPapa ваше мнение хотелось бы услышать. Хороша ли эта модель. Спасибо.
Евгений, модель не плоха. Ставка отличная. маткапитал - отлично! Срок 20 лет многовато (( Слишком большой срок (для меня). ВСЕ люди думают, что будут возвращать ускоренно, но далеко не все это делают (отпуск, ремонт, кризис, пандемия, дети в вуз и т.д.). "Можно направлять и погашать", а можно не направлять как говорится. Первичка - не для меня (хотя один раз покупал), но я ничего против не имею, если по 214фз. Цена выросла на 20%, только рубль обесценился. Я доходность вообще в рублях не считаю. Но все равно это плюс, т.к. ипотека рублевая и вы зафиксировали цену. Для тех кто живет и копит "в рубле" это весомый аргумент. Для тех кто хранит и инвестирует в долларе (как я) - заработок (в рублях) был больше, если говорить про 2020. В общем модель хорошая, с некоторыми оговорками. Лично я бы в такую модель не пошел (но это мои тараканы). А для большинства это был бы отличный вариант. Поздравляю с покупкой и желаю скорейшего новоселья, если еще не заехали. тимур
Для меня было сюрпризом то что ипотека 304т оформление стоило 64т , открытие счета, снятие денег, открытие карточек, оценки + страховки каждый год. Об этом никто не говорит К слову обычную квартиру оформить при покупке стоит 2,5-5т грн
Я лично долго очень думал куда вложить 6 млн рублей и придумал вложить в квартиры , купил две квартиры однокомнатные , осталось с 6 млн 100.000 на которые поехал в Абхазию на 21 день отдохнул и вернулся с хорошей идеей, взял 1 млн рублей в банке для ремонта этих квартир так как знакомые сказали что с работой и материалом 500.000 уложимся, моя идея такая возникла, либо рвануть в Шри-ланку к старости и сдавать эти квартиры и на это жить там и отдыхать с молоденькими, или снимать летом в Абхазии через знакомых жилье и там летом жить просто а зимой обратно в Питер. Щас заканчивается ремонт уже скоро и нужно будет определиться что делать дальше, с женой развёлся , а заводить отношения нехочу , ноги в заксе моей небудет больше , кабала ещё та .Так что делать кто подскажет как считаете ?
Игорь ставка в 8 % была взята для примера, так как меня смотрят люди из 30+стран. Но если вы откроете сейчас банки ру то увидите ставки Шесть - 7 % если выберите топ 30 банков. Если возьмёте больше банков то увидите ставки выше. Ну и не стоит забывать что ставки в банках очень цикличны - сегодня пять - шесть - 7 %, а завтра восемь - девять - 10 % - легко!
Если у вас большой аванс, к примеру 60% от цены, высокий доход и ипотечный платёж составляет меньше 20-25% от дохода и ипотека берётся не на слишком длительный срок (смотреть размер переплаты в калькуляторе), то это выгодно. У примеру, мне на 6 лет ипотеки при авансе в 60% от цены переплата составит 150 тыс грн, что в целом приемлемо и составляет 12.5% от стоимости квартиры. А ипотечный платёж за двухкомнатную квартиру на 10% дороже аренды однокомнатной в моём городе.
Приветствую! Я считаю, надо в таблицу к затратам на свой (ипотечный) объект добавить затраты на текущий ремонт и обслуживание. Например, если это дом, то ремонт фасадов и благоустройство добавить надо. Также, налог на имущество надо платить. Допустим, сейчас налог не очень большой, но он будет только расти, это 100%.То есть, таблицу можно доработать и чаша весов ещё больше склонится в сторону аренды. Конечно, елси будет предложение с дисконтом к рынку в 15-25% на покупку квартиры, то можно и в ипотеку купить, но лучше купить уже в те деньги, которые у вас остаются и растут за счёт перехода на аренду. К сожалению, автор в своем блоге ни разу не указал на человеческий фактор в этом выборе,тут нужно иметь особую финансовую дисциплину. Это не всем дано и не все могут выдержать давление извне со стороны, в основном, супруги.
Здравствуйте, спасибо за ваши комментарии. Я не добавлял нескольких вещей, чтобы уж слишком не усложнять таблицу - и так она получилась как монстр)). Но ваши комментарии я принимаю, верно говорите. Насчёт дисциплины - Упоминаю про дисциплину несколько раз во время видео - я согласен - это важнейший фактор. Тимур
Всегда так считал сам не имея образования даже и не советую ипотеку с риском остаюсь своём мнение в аренду жить и накопить без риска и вложить накопленные средства до покупки квартиры и жить при деньгах в любом случае чем брать даже на 10 лет ипотеку и каждый месяц оставаться без денег 10 лет даже не стоит убивать себя за квартиру
👉 Ссылки и таймкоды - см. ниже 🤔 Что выгоднее: ипотека или аренда? Стоит ли брать ипотеку или лучше копить? Какую ипотеку брать? . ▫️ Что лучше и выгоднее - снимать жилье или взять ипотеку? ▫️ Когда стоит брать ипотеку, а когда лучше снимать? ▫️ Действительно ли выгоднее платить по ипотеке, чем отдавать аренду "чужому дяде"? ▫️ Хорошая ли это ипотека взять ипотеку на более длинный срок и гасить ее быстрее срока? ▫️ Когда ни в коем случае нельзя брать ипотеку? ▫️ Имеет ли смысл купить жилье в ипотеку и сдавать его в аренду? ▫️ Как решить жилищный вопрос, если негде жить? . 🔹 Решение о покупке жилья - для многих людей - это самое большое финансовое решение в их жизни. . И ошибки, связанные с этим решением - самые большие в жизни. Моя задача не отговорить Вас от ипотеки, а помочь принять это решение правильно! Этот подкаст может сэкономить вам годы жизни, миллионы рублей, а также сделать вас богатым человеком (покажу математически Как). . 🔹🔹🔹 Я также сделал модель (люблю это дело))) и промоделировал, что выгоднее, арендовать квартиру или купить свое, в рублях и в долларах, учитывая: . 👉 В подкасте привожу реально шокирующие цифры по ипотеке за 20 и 30 лет (даже я был шокирован!) . ▫️ долгосрочный рост стоимости жилья в нац. валюте ▫️ рост арендной платы по сравнению с неизменные платежом по ипотеке ▫️ потерю стоимости нац. валюты к доллару ▫️ потенциальный заработок на разнице между арендой и платежом по ипотеке (!!!) . 🤦♂️ Убил на эту модель 3 дня! На столько это оказался непростой ответ! . -------------------- . 00:00 Приветствие 03:38 Почему люди хотят своё жильё? 04:41 Стоит ли брать ипотеку? 05:38 Разные вводные 06:42 Неудобства 07:48 Самый неправильный вопрос 10:47 Неверные установки 12:58 Статистика 14:23 Когда ипотека лучше аренды? Или как правильно выбрать ипотеку. 16:58 Когда аренда лучше ипотеки? 19:30 А теперь цифры!!! 25:58 Так что же лучше и выгоднее: снимать жилье или взять ипотеку? 27:20 Имеет ли смысл купить жилье в ипотеку и сдавать его в аренду? 28:19 Что делать, если вы уже взяли ипотеку на 15-20-30 лет? 29:45 Заключение . -------------------- . 🔴 смотрите полную версию: . 🔥 минусы каждого из вариантов (ипотека и аренда); 🔥 выводы супер-excel-модели!; 🔥 ответы на все вопросы (выше) 🔥 цена за кв. метр, в рублях и долларах, за последние 20+лет в СПб. 🔥 подборку самых полезных статей и видео по ипотеке . 👉 здесь: mpapa.co/df4hrt . -------------------- . 🎯 Будет полезным! . 🔥 Самый полный и комплексный чек-лист по ипотеке в Рунете 🔥 Опросник для ипотеки 🔥 Кредитный Калькулятор . 👉 БЕСПЛАТНО! скачайте здесь: mpapa.co/df4hrt . -------------------- . 👍 Если Вам понравилось данное видео, то пожалуйста: ✔ подпишитесь на этот канал и включите колокольчик ✔ поставьте лайк видео ✔ оставьте свой честный комментарий Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa! -------------------- быть в курсе всего - moneypapa.ru/podpiska платные продукты - moneypapa.ru/magazin обучение - moneypapa.ru/obuchenie последние видео - moneypapa.ru/youtube самое личное - moneypapa.ru/instagram аудио подкасты - moneypapa.ru/podcast удобно - moneypapa.ru/telegram самое новое - moneypapa.ru/facebook twitter - moneypapa.ru/twitter vkontakte - moneypapa.ru/vk -------------------- 👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни! Тимур Мазаев
Благодарю Вас! от качества моих советов зависит качество жизни людей, которые мне доверяют и то, вернуться они ко мне или нет ) Поэтому, я действительно готовлюсь основательно - делаю наброски, проверяю инфу, рою, и потом в эфире жгу )))
Спасибо, Тимур! Нравятся ваши видео и позитив! Мне тоже интересно про долларовые инвестиции) Т.к. вариант просто откладывать на депозит в наших банках - довольно рисковое дело (например, недавняя история с Роскомснаббанком), а знаний пока не хватает
Спасибо. приятно слышать. правильно делаете ,что инетресуетесь. для начала, я бы всетаки посоветовал начать с депозита - это самый простой инструмент. Выработать привычку откладывать в валюте и не трогать деньги ))) А потом, когда подкопится более крупныя сумма (хотя бы от 1000 долл) начинать пробовать другие инструменты (они кажутся сложными, но по сути оооооч простые). Тимур
Мне крайне интересно как производились расчеты, даже с учетом сложного процента, получится максимум 41кк, это при условии, что процентная ставка была все время 8%, чего, конечно же, не будет, попробуйте хотя бы сейчас найти депозит с 8% при возможности капитализации и пополнения.
Спасибо за ВАш вопрос, МИхаил. зайдите на банкиру и введите напр 100,000 руб и 1 год и увидите. Я нашел от 7 до 7.8 СЕЙЧАС, но в целом, ставки меняются - то вверх, то вниз. К тому же, зарабатывать можно (нужно) не только на депозитах - депозиты я использую "для простоты примера". Например, я зарабатываю более 10% в долларах. Тимур
🤣🤣🤣 А вот у меня миллион историй подписчиков и клиентов опровергающих это утверждение )))) Груз ипотеки усиливает стресс и тревогу, а это часто сильно отражается на браке не в лучшем смысле) Тимур
отличный обзор! еще я бы добавила, что "покупая квартиру покупаешь не только квадратные метры, но и соседей". иногда попадаются такие, что житья от них нет и проще съехать. а квартира в ипотеке и еще 20 лет ее выплачивать.
Спустя какое-то время пересматриваю видео и горько усмехаюсь. Похоже, банки услышали Вас, Тимур 😂 и захочешь влезть в ипотеку, а не дадут. Правда, я живу не в России.
А учитываются ли в модели налоги с прироста доходов при инвестировании? И еще многие покупают квартиру как защиту от обесценивания денег. Об этой очень популярной причине в ролике не слова. Вариант "инвестировать" и остаться совсем без денег - это многократно пройденный аттракцион в России. А так хоть квартира останется.
Сергей, спасибо за классный коммент. Налоги не учитывал, т.к. они не меняют серьезно картину. При долгосрочном владении бумаг действует вычет на 3 млн руб за каждый год владения. у большинства людей таких денег в принципе нет. Также есть вычеты по ИИС. ВСе это значительно уменьшает влияние налогов. По американским брокерам - налог 10% с дивидендов. на прирост капитала налога нет. Что касается квартриы, как защиты от обесценения денег. В видео я говорил, что квартира это рублевый актив и обесценивается вместе с рублем - каждые 5-7-10 лет. В цене квартиры могут падать серьезно и не расти годами (гвоорю как владелец многочисленной недвижки с 2005 года). Поэтому, если Вам спокойнее - инвестируйте в недвижку. Это лучше, чем не инвестировать никуда. Но ипотеку назвать "инвестицией" можно только с кучей оговорок, о которых я говорил в видео. В моем случае - мое решение не покупать в ипотеку жилье для моей семьи и инвестировать деньги, сейчас меня кормит (в т.ч. долларовым) пассивным доходом. Мое видео было не против ипотеки - оно было против чрезмерно тяжелой ипотеки. В нем я также приводил варианты, когда аренда ипотека это правильное решение. Спасбио за хорошие вопросы. Тимур
Добрый вечер теперь тожэ ситуация сложилась с выбором перед жильём в ипотеку. Есть накопления более 60% по ипотеки ну ОГРОМНЫЙ минус с доправой на ПОСТОЯННУЮ работу а по цифрам теперь в данном моём положении выходит ОДИНАКОВО между съёмом жилья и ипотекой. Только съём стал НЕВЫНОСИМЫМ
Здравствуйте, Спасибо за ВАш вопрос. Простите, но я не понял вот этого "ну ОГРОМНЫЙ минус с доправой на ПОСТОЯННУЮ работу". Уточните пжл, о чем идет речь. тимур
Тимур, спасибо за Ваше очень полезное видео. Для себя поняла 2 вещи. 1) все зависит от наличия финансовой дисциплины. Если она есть, то не нужны кредитные финансовые инструменты и ваша методика сработает на ура. Ипотека - это плата человека за отсутствие финансовой дисциплины (можно придумать термит "дисциплинарный налог"). Вопрос! Как оценить уровень/потенциал своей финансовой дисциплины на длинный горизонт? 2) и большой кредит и жизнь в чужой квартире (создающее некоторым фактор неопределенности и не солидности) создают определенный уровень стресса среднестатистическому россиянину - это наш менталитет. И в итоге, многие не накопив целиком срываются в ипотеку особенно под давлением соц окружения. Получается, тут нужно выбрать из 2х зол - что тяжелее для психики отдельного человека - кабала и здоровенный долг или отсутствия своего и жизнь у чужого дяди! Я лично считаю - первое гораздо более давящее ощущение, по-тихоньку тебя психологически выматывает. Вот с оценкой дисциплины это вопрос...)
Екатерина, спс за отличный вопрос! Я именно для того стараюсь (в видео) )))), чтобы дать инфу для размышления. Чтобы человек увидел "цену" своему решению и психологическлму комфорту. А далее пусть принимает решение, стоит оно того или нет. Кстати ипотечное жильё не "своё" - оно находится в залоге у банка и до последнего платежа не является своим. И переплата "дяде" по ипотеке почти всегда (при небольших первонач взносах) значительно превышает переплату дяде при аренда. Именно за счёт экономии на этой переплата и можно создать себе жизнь, о которой можно только мечтать, если научится грамотно инвестировать эту разницу. Но многие не хотят считать цифры, боятся инвестировать ("инфляция сожрет, ролители откладывали и все потеряли, кризис придёт, доллар рухнет, а жилье растёт и т д) и не хотят учится, не понимая до конца риски связанные с ипотекой. Так поступает большинство. Тимур
Можно конечно))) Т.к. когда берешь ипотеку сразу все начинают "мочь" и находить дисциплину ))) Тем не менее, вариант взять ипотеку ДО 10 ЛЕТ чтобы платеж по ней не превышал арендного дохода - приемлем по риску и по финансам. Вариант "взять ипотеку и просто жить" - не всегда правильный, а часто ОЧЕНЬ ОЧЕНЬ неправильный. Об этом подробно в видео. тимур
@@olechkalastochka1978 , так мы тоже не умеем копить, но две ипотеки выплатили. У нас на первую однокомнатную квартиру был взнос от продажи квартиры свекрови, она продала трёхкомнатную, купила себе однокомнатную, а сестре и моему мужу отдала остаток. А вторая ипотека первоначальный взнос был от продажи первой квартиры. Мы брали первую ипотеку в 2006 году, вторую в 2010 году, а в 2014 году погасили ипотеку вторую материнским капиталом 430 тыс руб, и плюс получили налоговый вычет за первую и вторую квартиру, в общей сумме около 400 тыс руб. А первая квартира в 2006 году стоила 800 тыс руб, то есть возврат налога и материнский капитал компенсировал цену всей квартиры. Красноярск С мамами мы не уживались, с моей мамой пока жили год, то ругались чуть ли не каждый день. Свекровь со своей дочерью ( сестра мужа) тоже не уживалась. Как стали жить отдельно, так были мирные отношения
Доброго времени суток. Ситуация: квартира в кредит, платёж 35-40$, остаток около 5000$, сдаётся за 200$. Есть ли смысл закрыть сразу или лучше ждать когда платёж сожрёт инфляция? Действие происходит в Республике Беларусь, соответственно все долги в нац валюте(но сдаётся за $). Инфляция больше, чем в РФ.
Дорогая Кристина, Мое мнение следующее: не важно в какой валюте кредит, а в какой аренда. Не важна какая инфляция и т.д. Я всегда рекомендую избавляться от кредитов ускоренно, т.к. помимо математики есть куча других факторов, к-е по моему мнению важнее процентов и математики. А именно риск (потеря арендатора, кризис, потеря работы, потеря здоровья или жизни членом семьи и пр.), ощущение долга и тревога связанная с этим. Сегодня у Вас есть арендатор, завтра может не быть много месяцев, сегодня он платит в валюте, завтра изза инфляции он не сможет платить в валюте (полагаю в БЕларуси, как и в России, зарплаты не повышаются так часто, как цены ))) Поэтому, мой совет, не пытайтесь поймать с кредитами математическую выгоду и погашайте их ускоренно, избавляйтесь от кредитов как от чумы. И я обещаю Вам, что через время, когда Вы их погасите, (а на это уйдет чуть более 2х лет) Вы вернетесь с добрыми словами ко мне (говорю это по опыту консультирования клиентов с аналогичными вопросами )))). Тимур
@@MoneypapaRu Пару лет назад платёж был около 80$/мес. Так что я предполагаю через года 2 платёж будет около 20-25$. Т. е. в долгосрочной перспективе остаток по кредиту будет не 5000, как сейчас, а меньше. На текущий момент есть возможность полностью его закрыть, но хочется выиграть по деньгам)
Кристина, если Вы знакомы с моим творчеством, то знаете, что я тоже все всегда просчитываю математически, НО, повторюсь, попытки перехитрить кредиты и будущее часто играют против человека. Можете вы "выиграть по деньгам" если будете ждать?! Да, можете! Но, все может пойти далеко не так. Вот честно, у меня в неделю 2-3 консультации проходит, люди приходят с такими ситуациями, что вы не поверите - а начинается всегда у всех все хорошо. Мы полагаем, а Бог/жизнь располагает по своему. А с кредитами, по закону подлости, часто ситуация идет не так. Поэтому, Вам решать - но если есть возможность погасить кредит - гасите его и после этого формируйте Пожарный Запас (в тех же долларах) и начинайте инвестировать! По моему опыту это самая верная стратегия. В любом случае спасибо за ваш вопрос. Тимур
Согласна с вами! Ипотека-это кабала, навязанная капиталистическим строем и извращена у нас в России ( у них под 1-3% а у нас сейчас под 20%. Ну ладно, в недавнем времени было под 8-9-10% -все равно переплата минимум стоимостью полквартиры) Но! Кто из наших пенсионеров сможет оплачивать арендное жильё со своей "шикарной" пенсии? Но есть же и другие способы приобретения жилья. Почему то все забыли о старой доброй кооперации, с помощью которой после войны приобрели квартиры 30-40% населения стран постсоветского пространства и СССР. Жильё в рассрочку с минимальной переплатой. Хорошо, что наша госдума сейчас задумалась об этом и поддерживает кооперативы. Иии ещё... есть же определённые льготы по приобретению жилья. И молодым семьям и молодым специалистам и материнский капитал и др. Нужно всё изучать и применять в своей жизни, а не бездумно брать ипотечный кредит. Всем добра!
Каждый человек должен иметь свой угол если хочет проводить жизнь в покое. Я категорически против съёмного жилья по причинам: 1) необходимости "улыбаться" арендодателю, 2) ждать каждое 1января поднятия аренды, 3) опасаться что выгонят под предлогом продажи или чего ещё, 5) тратить немало сил, времени и денег на переезд, 6) согласовывать каждый забитый в чужие стены гвоздь. Я в своё время "нажились" до блевоты на съёмных квартирах и даже типа у родственников, поклялась, что костьми лягу, но куплю свой угол, откуда меня ни одна сволочь не выгонит и куда я тоже никого чужого не пущу. А насчёт огромных переплат и тяжёлых ежемесячных платежей - тут нужно очень хорошо думать в обнимку с калькулятором и брать то, что вы реально потянете. Вариант "возьму 3ку, хотя тяну только студию" заведомо Вас закопает. Тч думайте головой. Моё мнение, что ипотека на 5-7 лет выгодна, особенно если это единственный вариант купить своё жильё. Смотрела как-то ролик одной тетечки, живущей в Швейцарии. Она рассказывала, что её свекровь, швейцарка-пенсионерка, снимает квартиру. Я была в шоке! Пожилой человек, а если придется переезжать, на чью помощь ей надеяться, только родственников. Я недавно перевозила свою маму 78 лет в другой город. Это был бэнс (((( Она никакая, всё на мне от документов до сбора коробок. Нет, однозначно, помирать лучше в своём. К слову, и жить тоже;-)
Давайте по пордяку: "Каждый человек должен иметь свой угол" - никто никому ничего не должен. "Я категорически против съёмного жилья по причинам: 1) необходимости "улыбаться" арендодателю - я снимаю квартиры 20 лет и мы всегда улыбаемся друг другу. 2) "ждать каждое 1января поднятия аренды" - последние много лет аренда не растет, но на подъеме рынка - да, может расти. Это минус аренды. Хотя всегда можно найти дешевле, но это переезд, хлопоты. 3) "опасаться что выгонят под предлогом продажи или чего ещё, " - осгласен. Всегда можно переехать (но хлопоты, хоть и не смертельные). 5) "тратить немало сил, времени и денег на переезд," - с каждым разом все легче и легче. 6) согласовывать каждый забитый в чужие стены гвоздь. - правда (( "Я в своё время "нажились" до б.. на съёмных квартирах и даже типа у родственников, поклялась, что костьми лягу, но куплю свой угол, откуда меня ни одна сволочь не выгонит и куда я тоже никого чужого не пущу. " - у вас так, у меня например все нормально, никаких рвотных рефлексов, снимаю годами, экономию инвестирую и благодаря этому накопил капитал на несколько квартир и он генерит пассивный доход, что могу жить где хочу сейчас. "А насчёт огромных переплат и тяжёлых ежемесячных платежей - тут нужно очень хорошо думать в обнимку с калькулятором и брать то, что вы реально потянете. Вариант "возьму 3ку, хотя тяну только студию" заведомо Вас закопает. Тч думайте головой." - абсолютно с ВАми согласен! "Моё мнение, что ипотека на 5-7 лет выгодна, особенно если это единственный вариант купить своё жильё. " - согласен! "Смотрела как-то ролик одной тетечки, живущей в Швейцарии. Она рассказывала, что её свекровь, швейцарка-пенсионерка, снимает квартиру. Я была в шоке! Пожилой человек, а если придется переезжать, на чью помощь ей надеяться, только родственников." - за швейцарскую тетю не беспокойтесь. Контракты многолетние. На улице не окажется. Скорее всего пенсия такая что не умрет на улице )) "Я недавно перевозила свою маму 78 лет в другой город. Это был бэнс (((( Она никакая, всё на мне от документов до сбора коробок." - да, это очень сложно (( "Нет, однозначно, помирать лучше в своём" - соглашусь, но рановато об этом думать. До этого времени можно сформировать капитал на 10 квартир. )))). "К слову, и жить тоже;-)" - не соглашусь, каждому свое. Я например не хочу (ПОКА) жить в одном месте, не хочу выдергивать большой капитал или вписываться в ипотеку, когда я вижу, что я способен с этими деньгами сделать. Большинство не знает, как это увидеть и как это сделать, поэтому для них, да, ипотека на 20-30 лет единственный вариант купить жилье, опустошив свое будущее. Ух, большой ответ получился ))) Спасибо за Ваш коммент. В нем много правды, как и спорных вещей - как и в любом другом вопросе в жизни ))) moneypapa.ru/moneypapa-invest-strategia/ Тимур
Тимур, огромное спасибо за информацию. Ваши ролики существенно изменили и облегчили мне жизнь ) Сейчас я живу без кредитов, борюсь с соблазнами брать всякий ненужный хлам в рассрочки. Последние пару лет стоял вопрос по жилью, сам живу в хорошей но съёмной квартире недалёко от работы. Прошлой осенью чуть даже не влез в эту долговую петлю с ипотекой, многие подталкивали, говоря что сейчас самые выгодные условия и прочее прочее. Но меня что то все останавливало. Сейчас посмотрев ваш ролик, ещё раз только уже обосновано убедился , что мне это не нужно ( с моими нынешними условиями проживаниями и доходами на работе ), плюс завёл себе небольшой, но все же вклад на банковском счету, постоянно инвестирую туда, и уже получаю смешные, но проценты. А самодисциплина и упорный труд , уверен с годами приведут к богатству ) Спасибо вам.
Иван, я оч рад это слышать. Да, все будет! Нужно только иметь терпение и ДЕЛАТЬ (и НЕ ДЕЛАТЬ) определенные вещи в теч. длительного времени. Одно из моих любимых выражений "Кто хочет всё и сейчас, получает ничего и потепенно!" ))) Вы молодец. так держать.
Мне кажется, лучше не держать вклад в нацвалюте. Лучше покупайте доллары и несите в надежное место. Я так смогла накопить на квартиру, нацвалюта упала в 2 раза.
Верно говорите. Вот здесь подробно раскрывал эту тему moneypapa.ru/pokupat-li-valyutu-dollary-sejchas-plyus-prognoz-po-dollaru/ Я рекомендую держать бОльшую (60-90%) часть сбережений (и инвестиций ) в твердых валютах, преимущ-но в долларах, если речь идет про ДОЛГОСРОЧНЫЕ задачи. Если Вы планируете купить рублевую квартиру (или оплатить другой РУБЛЕВЫЙ расход) в теч года например, то можно остаться в рублях - т..к на коротком промежутке валюта может ослабляться и к моменту когда вам понадобятся РУБЛИ вы можете потерять достаточно серьезно. Тимур
Хотим переехать и купить квартиру за границей. Как вы думаете, лучше снять сперва в аренду пожить, присмотреться а потом купить или купить ее сразу?( без ипотеки и кредита) Спасибо большое за интересный канал!👌 Тимур- вы гений!😄
Я обычный ) Однозначно сначала подивите 6-12 мес, выберите САМИ нужный район, комплекс и т д и потом покупайте Мы много раз жили заграницей и впечатления через шесть - 12 месяцев очень сильно отличаются от впечатлений в первые дни или недели.
Тимур,всю жизнь мечтаю о большом собственном доме! Есть трое детей,и две квартиры в собственности. Хотим взять дом в ипотеку(опыт ипотеки уже был,выплатили досрочно.Думаем ....но желание очень-очень сильное! P.s. квартиры продавать не хотим.Подушка безопастности есть и есть 1/4 от стоимости дома.Любой Ваш совет приму с благодарностью. Смотрю,слушаю,учусь
Дорогая Вера. Спасибо за Ваш вопрос и за добрые слова. Мне часто люди пишут эту фразу "желание очень очень сильное" или "очень сильно хотим" )) Желать чегото это абсолютно нормально. Но это ни в коем случае не должно затмевать глаза и способствовать необдуманным решениям. С одной стороны сильное желание поможет расплатиться с кредитом быстрее (тем более у вас есть положительный опыт), с другой стороны сильные желания ("ну очень хочу") толькают людей на слишком рискованные и слишком дорогие покупки. Моя рекомендация остается неизменной: - ипотека до 10 лет, - размер ВСЕХ платежей по ВСЕМ кредитов (вкл ипотеку) не должен превышать 25% чистого дохода. - и наличие подушки размером 6 мес. - ну и очевидно, стабильные отношения с супругом - и стабильная работа. - плюс желательно понимание и желание погасить ипотеку быстрее срока (что думаю у Вас есть, учитывая прошлый опыт). И тогда - без проблем. Уверен, у Вас получится. Тимур
У меня вот такой вопрос. Многие консультанты на ютубе говорят про инвестиции, которые через неслколько лет принесут большой доход. Вот скажите куда можно инвестировать гарантированно в небольшом городе. Также Вы не упомянули про 5% для семей с 2 и более детей при покупке в новостройке.
Салават, спасибо за коммент ДА. я не упоминал про лльготные программы и налог вычеты, иначе бы видос двухчасовой получился ))) я логику показал. что касается инвестиций - размер вашего города значения не имеет - сейчас все онлайн делается. "через неслколько лет принесут большой доход" - я такого не знаю )) Мои стратегии имеют 5-10-15-20-30 летний горизонт. НА таком промежутке оч круто зарабатывают ETF-ы. moneypapa.ru/chto-takoe-etf-fondy-i-kak-oni-rabotayut/ "куда можно инвестировать гарантированно" - в инвестициях не бывает гарантий. НАчинать точно нужно с облигаций, евробондов и etf-ов (если 5-7-10 лет горизонт) Удачи. тимур
Съем выгоднее, но не в наших условиях. Попробуйте не заплатить арендодателю и вы увидите, насколько он рад вам сдавать жилье. А если арендодатель решит продать квартиру или сдать ее родственнику из Саратова? Сколько сил, денег и нервов потратите на подбор квартиры, переезд , комиссии и привыкание к новой квартире и району?
Съем может быть выгоднее или не выгоднее - это нужно считать, что я оч детально и дотошно попробовал сделать в видео. А неудобства которых вы говорите - да, имеет место быть в той или иной степени, но как я сказал, у каждого неудобства есть цена. Если это цена очень высока, то неудобства можно терпеть, если разница не значительно, то можно принимать решение в пользу другого варианта. Тимур
@@MoneypapaRu когда планируешь покупать жилплощадь, нужно рассчитывать свои возможности, чтобы штаны не порвать. Берите жилплощадь подешевле, а не сразу квартиру мечты. Я начинал с хорошей комнаты в коммуналке в Питере. По возможности, снижал платеж. Вычеты и личный бюджет в помощь. После того, как я снизил платеж до средней стоимости аренды жилья в регионе, все дополнительные взносы увеличивали выгоду от ипотеки. Дальше все зависит от ваших целей. В целом, в виде об этом и сказано.
Здравствуйте! Самые грамотные расчеты и аргументы, как с точки зрения цифр, так и с эмоциональной. Подскажите, пожалуйста, не будут ли критичны небольшие отклонения от того, что вы говорили? Например, если срок ипотеки не 10, а 11-12 лет, а ежемесячный платеж 30-35% от ежемесячных доходов? Если с учетом налогового вычета можно будет уменьшить срок и платеж до тех условий, при которых ипотека выгоднее аренды? Заранее спасибо за ответ.
Игорь, Конечно, мои рекомендации это некие ориентиры. Они не высечены в камне. Но, они выведены опытным путем - моим и моих подписчиков и клиентов - не взяты с потолка. Поэтому, 11-12 лет не критично, 30-35% многовато, но если реально сможете БЫСТРО получить вычет и загасить - то это все будет хорошо. тимур
Как мне кажется это абсолютно разные вещи. Снимать или ипотека? Ипотека за свое жилье, снимать платишь годами чужому дяде, тете. Мы уже 12 лет снимаем, как посчитали уже бы свою имели бы в итоге. А снимая ты в конечном итоге остаешься ни с чем.
Феруза, в этом длинном видео я разбирал случаи когда ипотека лучше, а когда аренда. Ипотеку вы тоже платите "чужому дяде" и она не ваша, она в залоге у банка. Это такая обманка. Вам кажется что она ваша, и вы можете забить гвоздь в стену, но вы платите чужому дяде и в разы больше, чем по аренде (при 30летней ипотеке переплата может составить 2-3 раза по процентам. Т.е. вы разрушите свое финансовое настоящее и будущее). Тем не менее ипотека до 10 лет это нормальный вариант, если платежи по кредитам не превышают 25% чистого дохода.
Вот такие видео должны быть в трендах, а у нас тут "любимка" больше 100 лямов просмотров.
Немного не по теме, но как хорошо сказано: ДЕТЯМ ВСЁ РАВНО, ГДЕ ОНИ ЖИВУТ, ЕСЛИ ИХ ЛЮБЯТ 👍👍👍
Самый адекватный и полный разбор из тех, что я видел.
А главное, полностью соответствует моему мнению по поводу инструмента. Даже по максимальным срокам ипотеки.
Андрей, спасибо! Я рад, что наши мысли сходятся. ✊
Спасибо за видео! Не совсем согласен с пунктами про срок ипотеки. Люди прибегают к жилищным кредитам не ради выгоды, а из-за безальтернативности, поэтому в корне не верно ставить вопрос подобным образом. Для значительного процента заёмщиков сроки меньше 15-20 лет как ловушка - человек берет кредит на 7 лет с платежом к примеру 40.000, а через пару лет случается тот самый форс-мажор, подушка проедается, квартира уплывает, денег не остаётся даже на аренду.А можно было, как вариант, взять кредит на 25-30 лет с платежом в 20.000, а оставшиеся 20.000 в месяц инвестировать, были бы и волки сыты и овцы целы. Хотя, конечно, лучший вариант - получить квартиру в подарок от родственников на свадьбу и потом всем знакомым доказывать что ипотека - зло))
ВСЕ люди, беря кредиты, хотят вернуть их досрочно - но ДАЛЕКО НЕ ВСЕМ это удается. Ограничивая срок, ты ставишь себе более жесткие рамки, не давая себе послабления. Этот вариант дествительно более рисковый, но дисциалина в денежных делах важнее математики.
Тем более в случае чего, можно прийти в банк и попросить реструктуризацию. Банки ее дают.
По жизни ВСЕГД на длительных промежутках , таких как 15-20-30 лет случаются такие вещи как:
запланированная беременность
незапланированная и / или проблемная беременность
уход одного из родителей в декрет
нужно в отпуск
поломка автомобиля или авария
детям нужно срочно что-то купить к школе
кто-то заболел или умер
дни рождения, свадьбы, рождения детей друзей и родных
срочная медицинская помощь детям
развод (а мне очень частьо пишут люди с ипотекой и разводом на руках)
поступления детей в учебные заведения
пожар, наводнение и затопление, поломки в квартире
ремонт в квартире
переезд
потеря работы
проблемы с зубами
существенное снижение доходов
кризис в экономике и потеря активов и доходов
обесценение нац. валюты и увеличение расходов (например, на отпуск)
проблемы в собственном бизнесе
рост кредитного бремени по другим кредитам
и т.д. т и т.п. - я могу продолжать бесконечно
)))))))))) случаются они в разных комбинациях, но со ВСЕМИ. Поэтому растягивая срок мы существенно повышаем риски, математика тут не при чем.
Я никому не рекомендую заниматьмя активным инвестированием с кредитами - лучшая инвестиция в жизни, и кстати самая доходная для 995 простых людей, не инвесторов - это ускоренный возврат кредитов!
Вы упустили один важный момент: платеж должен быть не более 25% от чистого дохода семьи. Т.е. взять ипотеку с платежом в 40к можно при условии, что у вас в месяц есть +160к. И, разумеется, никто не отменяет того, что часть денег стоит инвестировать + финансовая подушка (часть денег все равно нужно держать в кэше). То есть у вас так или иначе будет финансовая подушка, размер которой будет достаточно велик, чтобы пережить трудности... + на самый край можно будет повытаскивать деньги из портфеля.
А я и не говорю про хотение. Это их право. Они могут вообще ничего не делать и хотеть набирать еще кредитов.
Я выражаю свое профессиональное мнение, которое можно слушать, а можно игнормировать - это дело каждого.
НЕ все люди хотят заниматься спортом, не все люди хотят читать книги, не все люди хотят заниматься своим браком и детьми, не все хотят учиться и развиваться, не все хотят откладывать и инвестировать деньги, не все хотят жить без кредитов или платить их ускоренно - я это понимаю и бог им в помощь. Человек это спободное существо - поступает как хочет.
Тимур
@@arthurpetrov3873 , Вы совершенно правы, лучше брать на срок по больше. Моя подруга платит по ипотеке 9000 рублей за двухкомнатную в городе Красноярск, где население более миллиона жителей, был взнос более 50% плюс материнский капитал, ипотека на 10 лет. У подруги с мужем доход в месяц более 100 тыс руб, но они не хотят быстро гасить ипотеку, у них двое детей, ездят отдыхать в Тайланд, новую мебель купили, у подруги телефон за 20000 руб. Муж кроме основной работы занимается перепродажей машин, покупает дёшево, ремонтирует их, перепродаёт дороже. Подруга говорит, что нет смысла гасить ипотеку быстрее, так как инфляция, по 9000 руб не напрягает ипотека, и они живут нормальной жизнью.
@@MoneypapaRu
Спасибо
Тимур, огромное спасибо! Смотрела на Вас и просто отдыхала от всех этих разрывающих голову сомнений, мы с мужем чуть не взяли ипотеку на очень долгий срок и вот попалось ваше видео! В нем чувствуется искреннее желание помочь вашим зрителям разобраться в таком важном вопросе, этого я еще не встречала ни у кого. Благодарю! Вы красавчик!
Благодарю Вас, Анастасия 🌻
Толковый канал! Лайк, подписка.
Спасибо, Елена 🌻 Тимур
Если стоимость недвижимости 3 млн, достаточно 1 млн на первоначальный взнос, чтоб ипотека стала выгодной.
Если ипотека на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 24 тыс. Если ипотека 20 лет, то платеж 17 тыс в мес. Если ипотека на 30 лет, то платеж 15 тыс мес. ( цифры взяты с калькулятора банки ру)
Так как на начальном этапе большую часть платежа составляют%, для себя я бы выбрала вариант с максимальным сроком, но платила бы в месяц минимум 24 тыс. Таким образом большая сумма будет идти в погашение тела долга, чем если выбрать срок в 10 лет.
+ таким образом еще идет подстаховка от риска, что что-то пойдет не так нужно будет уменьшить платеж.
Но такой вариант подходит только людям с хорошей дисциплиной, которые будут вносить каждый месяц минимум по 24 тыс вместо 15.
Неправильно. Разницы нет. Даже на маленький срок можно сказать выгоднее, потому что тебя заставляют платить больше, чем как вы самостоятельно платили больше. Это обычная математика.
Поясню.
Берете 1 млн.р в ипотеку по 12%
Значит в месяц будете платить 10 т.р только за обеспечение кредита, все что выше идёт в тело.
Автор тоже жжет.
100% /12= 8года и 4 месяца вы оплатите столько же сколько стоит ипотека.
Другое дело если вы будете первые месяцы намного больше платить чем 10т.р. и чем больше им вы платите первые месяца тем выгоднее.
Следующий лайфхак, по памяти, если больше половины срока платите ипотеку, то выгоднее уже не платить больше. Ну опять же это зависит от вашего желания. Но смысл переплаты сильно теряется.
Сергей, простите, нет времени разбираться, т.к. сходу не понял вашу математику.
Взятый в кредит миллион под 12%, ежемес платеж будет не 10 т.р., а 11011 руб при 20 лет, 12002 при 15 лет и 14347 при 10 годах. Аннуитеты считаются не математикой 3-го класса и не простым делением. Ежеме платеж еще завсит от срока, а Вы берете 12% от миллиона и все.
Остальное в видео изложил подробно.
Спасбио за коммент.
Смотрела уже это видео, сейчас пересматриваю, такие темы всегда актуальны! Спасибо за подробное разъяснение, все по полочкам, это огромный труд 😊👍
Благодарю Вас 🌻
Очень понравилось, что видео состоит не из набора догм. Действительно полезная инструкция для адекватного анализа.
Спасибо за консультацию , но есть ли подкаст о том , как и куда инвестировать,ведь просто откладывать деньги очень,очень долго ,особенно когда их немного.
Да, есть ))) вот moneypapa.ru/chto-takoe-etf-fondy-i-kak-oni-rabotayut/
Как раз для "долго, долго откладывать" )
Тимур
Спасибо большое, очень полезное видео. Кажется план в голове оформился, надо теперь его просчитать. Время есть пока-доходов в декрете все равно особых нет
Елена, Благодарю 🌻
Хорошо, что есть время - торопиться с такими вопросами не стоит
Спасибо за хорошую информацию до пенсии снимаю жилье с хорошей инфраструктурой и не могу понять людей которые влезают в ипотеку я считаю купить недвижимость за накопленные деньги это твое и не болит у тебя голова что надо отдавать банку который готов тебя облопошить в свою сторону , но люди этого не понимают извините это моё мнение у каждого свое
Лайк и подписка . Отлично и доходчиво . Отговорили от ипотеки остаюсь в аренде.
👍👍👍
Всё разжевали , подробно объяснили. Спасибо что уделили столько времени . Спасибо за Ваш труд . После вашего видео пропало желание брать ипотеку. Пришло озарение, наконец мозг успокоился. И мы счастливы что живём в съемном жилье, без долгов , без кредитов , ипотек. Спим спокойно . Можем легко поменять место жительство , или страну. Продолжайте снимать видео , мы всей семьёй вас смотрим.
Спасаибо, оч приятно.
И рад, что мое видео было Вам полезным.
Тимур
Спасибо ,Вам , за разбор такого важного вопроса ... я чуть не совершила ошибку всей моей жизни ... как хорошо посмотреть со стороны на ситуацию другими глазами и все становится ясно. Благодарна Вам !!!!!
Рад это слышать! Благодарю🌻. Тимур
Благодарю за видео! У вас очень приятная улыбка! Удачи вам!😀👍👏🙌
Благодарю Вас! Тимур 🙏
Моя подруга с мужем снимали однушку, за 15 лет отдали чужой тётечке полстоимости этой же квартиры... Ещё и жили в некомфортных условиях, хозяйка не хотела делать ремонт ободранных стен, текущих кранов и продуваемых старых окон. Не разрешала поменять советскую мебель на новую... В итоге молодые сделали ремонт полностью за свой счёт, поставили стеклопакеты. А через 4 года в квартиру переехала племянница хозяйки, и подругу с мужем просто выселили за месяц...
А ведь они тогда оба хорошо зарабатывали, могли выплачивать те же деньги банку, и на сегодня могли бы уже владеть собственным жильём...
Это один пример и не видно продолжение истории. Возможно они откладывали разницу, в твердой валюте. Я в свое время так делал и это помогло мне сформировать капитал на несколько квартир и он же меня сейчас кормит пассивным доходом.
Ни одного дня не жалею что жил на съемных квартирах.
Тем более не понимаю зачем мучаться и снимать какието убогие квартиры - квартир за любой ценник как грязи - можно снимать с хор ремонтом.
"Могли выплачивать ипотеку" - это звучит очень обще. 10-летнюю? 20 летнюю? 30 летнюю? Если 20-30 летнюю - то скорее всего правильно делали что не вписывались, если при этом откладывали. Вот )))
А другую квартиру найти не вариант.
@@MoneypapaRu к сожалению, они обычная семья с ребенком. Ничего не откладывали, потеряли время и остались без жилья..живут теперь в 11метровой комнате с взрослым сыном
Вот и я думаю брать ипотеку и не отдавать дяде .И пофиг что буду платить 30 лет,зато в норм условиях жить а не в сарае!
Сергей, ну за чем же из крайности в крайность. И почему в сарае сразу? Я снимаю жилье 20 лет и всегда находил приличные варианты, прчем всегда лучше, чем мог позволить себе купить. ипотека на 30 лет это не просто плохая идея - это очень плохая идея, даже если вы себе клятвенно сейчас говорите чтото вроде "возьму на 30 но я же не как эти дураки, которым не удается платить быстрее, я другой, я то погажу быстрее" :)))
Спасибо за труды, толково.
Благодарю вас. Я старался :-) Тимур
Ето очень крутой разбор. И всё очень конкретно и ясно! Возхищаюс Вам!
Благодарю Вас, Мариана. Тимур
как же долго я искала такой подробный разбор! спасибо большое ! лайк, подписка!
Я очень рад это слышать, Ирина! 🌻 рад стараться. Тимур
👍👍👍 приятно слушать ! Четко и по делу !!!
Спасибо Нина 🍀 Тимур
Тимур, спасибо большое за проделанную работу и интересный взгляд на общераспространенную сложность в аренде/ покупке собственного жилья! Очень помогли!!
Рад слышать, что мои материалы оказались для Вас полезны! Рад стараться. Тимур 🙏
Спасибо за оч структурированную информацию,видео.замечательно!
Благодарю Вас, Елена 🌻 Тимур
Редко оставляю комментарии, но сейчас скажу, вы большой молодец, спасибо за наглядную иллюстрацию
Благодарю Вас, Иван! Я оч старался 🤝 Тимур
Сколько же воды в видео, все сказанное можно было б 8 минут уложить.
Самое сложное- накопить на первоначальный взнос. В моём случае аренда стоит в 2 раза дороже ипотеки. При наличии 2 детей процентная ставка 5%.
Можно купить студию и сдавать ее, что тоже будет приносить доход и метры квадратные останутся.
Оххх... Я вижу, вы как и большинство торопитесь, в одном из самых важных вопросов в жизни. Для торопящихся - да, в видео - много воды... "ну что там думать?", "зато квадраты будут" , "зато своё")))))))
"В моём случае аренда стоит в 2 раза дороже ипотеки. " - КАКОЙ ипотеки!!!!??? на 10 лет, на 20 лет? на 30 лет?! По какой ставке? (Да, есть 5-6% ная ипотека - если это ваш случай, а вы этого не написали, это конечно лучше, чем 9-10-11%, но гораздо важнее срок, а не стака). Процент по ипотекие - это не фактор номер один в решении об ипотеке. Хотя простите, не буду тратить ваше драгоценное время, вы же торопитесь ))
Ответы мне не нужны, я их получил уже из вашего комментария.
Простите за небольшую долю сарказма.
Огромное спасибо за видио!!! Очень актуально, доступно и понятно вы рассказывает. Мне очень понравилось, спасибо. Привет из Австрии. С уважением Наталья
Спасибо Nataliia 🌻 я старался )
Очень информативно, спасибо!
Тока я не поняла, куда инвестировать то 😂
Юлия, благодарю.
Инструментов (в т ч валютных) куча. Лучшими (для простых людей) по моему мнению являются ETF-ы.
moneypapa.ru/chto-takoe-etf-fondy-i-kak-oni-rabotayut/
Тимур
в доллары
@@decapo77 на доллары тоже есть инфляция, так что их тоже желательно инвестировать
Тимур, хорошее видео, спасибо! Буду надеяться, что оно поспособствует росту финансовой грамотности населения. Как бывший ипотечник (дважды) скажу, что бывают разные сценарии, при которых выгоднее аренда или ипотека. В основном ипотека выгоднее там, где рост жилья постоянный, а аренда выгоднее там, где жилье дешевеет. И ипотека и аренда несут в себе риски. Наилучший вариант, конечно, это не брать кредит, а копить, это даже не обсуждается. Но жизнь, она штука ограниченная в продолжительности, и копить пять лет, пусть и на хорошую квартиру, - это значит жить пять лет без своей квартиры. При ипотеке как бы ни скакал рубль или доллар, недвижимость уже не вырастет в цене (и не упадет). Ипотека - это фиксация цены, а фиксация всё таки способствует снижению неопределенности и, соответственно, риска. Поэтому, с моей точки зрения, если человек не хочет рисковать, ему лучше накопить первоначальный взнос, а потом брать ипотеку, на максимально возможный срок, с минимально возможным платежом,, который не должен превышать 25% дохода. При этом нужно обязательно гасить досрочно. Откладывать, скажем, еще 8% от доходов и использовать отложенные деньги для досрочного платежа, но только не с уменьшением срока, а обязательно - с уменьшением платежа. Таким образом будет высвобождаться "денежный поток". Если при этом продолжать использовать 33% для ипотеки+досрочной части, то со временем размер обязательного платежа станет настолько мал, что станет практически незаметен, и тогда можно сделать "последний" рывок и погасить ипотеку полностью.
Роман, большое спасибо за Ваш комментарий.
Да, такая схема может сработать для кого-то, НО я никогда не рекомендую ей следовать.
Уж слишком много у меня уже историй подписчиков и клиентов на консультациях, когда люди брали на масимальный срок с настроем погасить ускоренно, но потом случалась жизнь (рождение детей, свадьбы, разводы, потери работы, отпуска, кризисы и пр) и ускоренный возврат откладывался на неопределенное время или еще хуже превращался в ад.
Да, при ипотеке вы фиксируете цену - это как бы плюс. Но цена этого плюса, при неправильно подобранной ипотеке (более 10 лет, платежи более 25% от дохода и пр.) неадекватно высока.
Тимур
годное видео. моменты про страх что-то менять когда кредит и тд это интересные и важные моменты.
Спасибо большое!
🌻🌻🌻
Шикарное видео! В меморис. Будем смотреть с супругой) Ипотеку пока не брали
Благодарю Вас 🤝 Тимур
Спасибо. Очень интересное видео, а главное понятно объясняете.
🌻
Спасибо, Тимур, очень полезная информация.
Благодарю Вас, Антон 🤝 Тимур
Видео долгое, конечно, но толковое! Спасибо!
Вопрос большой и сложный, не требующий спешки :-) Спасибо за хороший отзыв., Дмитрий. Тимур
Побольше ваших видео !
Раиса, большое спасибо! :-) Тимур
Спасибо! очень нужная и полезная информация
🌻
Тимур , мне совсем не нужна иппотека и аренда.но видео посмотрела с удовольствием. Очень грамотно все изложено.
Я старался, Наталья! 🌻 Тимур
Благодарю Тимура! Сегодня утром обнаружила канал Монейпапа и, в течение дня,,, запоем'' поглощаю информацию! О, если бы 3 года назад мне эти знания, не случилось бы финансовой... опы! Грамотно структурированная подача материала! Браво, Тимур! Низкий поклон, с благодарностью за знания!
Юлия, большое спасибо за добрые слова.
Вы знаете, я вот уже понял, что в жизни все случается вовремя ) тогда, когда человек готов.
Так что не переживайте о потерянном времени и деньгах. Это была "плата" за "обучение"))
Теперь вы готовы к следующим урокам )
Тимур
Юлия, зато у Вас теперь мощнейшая мотивация научиться тому, чего раньше не умели.
Вот только вы почему-то взяли рост цены жилья в нац валюте 2% в год, по реальным данным он составил 680% за последние 17 лет(средняя цена за метр по СПб), и если поставить реальные данные в вашу формулу, то аренда явно проигрывает. А уж для 30 лет изменение цены вообще фантастическое(конечно тут учитывается распад СССР и гипер инфляция 90-х, но кто гарантирует, что в ближайшие 30 лет ничего подобного не повторится?). Т.е. в реальности накопив за 30лет 12 млн рублей, очень большая вероятность, что их не хватит на квартиру, которая сейчас стоит 4.
Михаил, спасибо за интересный коммент.
Да, я заложил 2%, исходя из динамики цен на недвижку за последние более ем 10 лет, не принимая в расчет последнее повышение, связанное, не с оживлением рынка или ростом доходов населения, а изза законодательных изменений (не рыночных). Я сам владею недвижкой (в Питере) последние 15 лет и знаю о росте цен на квартиры и на аренду не понаслышке.
moneypapa.ru/tseny-za-kvadratnyj-metr-v-spb-v-rublyah-i-dollarah-za-20-s-lishnim-let/
Да, тот рост про к-й вы говорите был связан с тем, что рынка недвижимости не было совсем! Он не существовал как таковой и начал формироваться в 90-е. Но, если уж мы и будем проводить аналогии с теми временами, так и ставка рефинанс была в те времена по 100-150-200 и более % )))) Вот статистика ЦБ www.cbr.ru/pw.aspx?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm. Так что если будет гиперинфляция, то будет и рост ставки реф. Это что касается потенциального рублевого капитала.
В видео я говорю, что квартира это рублевый актив, а рубль обесценивается к доллару каждые 7-10 лет вполовину (в пред. видео об этом рассказывал подробно). И это будет продолжаться (т.к. это самый простой инструмент для гос-ва платить по растущим рублевым счетам (в т.ч. военным). Поэтому, лично я всегда и везде всем рекомендую держать бОльшую (60-80%) часть сбережений и инвестиций в твердых валютах.
Наложите мысленно друг на друга график роста цены на недвижку в долларах moneypapa.ru/tseny-za-kvadratnyj-metr-v-spb-v-rublyah-i-dollarah-za-20-s-lishnim-let/ и график курса рубля moneypapa.ru/kurs-rublya-k-dollaru-istoriya/ и думаю моя идея станет ясна.
А так, да, никто не знает будущего, и завтра рубль может стать мировой валютой №1 ))) Возможно это? Конечно возможно! Вопрос только с какой вероятностью )))
Возможно ли что рублевая недвижка будет, с учетом обесценения рубля, давать доходность (в долл выражении) превышающую доходность по долларам? Конечно возможно!
Но, я свой выбор сделал, им и делюсь.
Еще раз спасибо за ваш вопрос
Тимур
В тоже время ваша квартира в рублях и сколько процентов капитал, вложенный в квартиру, потерял своей покупательной способности в 2014 г? - 50% в долларах. Тоесть если к осени 2014 года у вас была бы сумма на покупку квартиры в долларах, а не в рублях, то через полгода вы смогли бы купить 2 квартиры даже без инвистиций
👍
В 2000 году, 20 лет назад квартира в Красноярске стоила 150-200 тыс рублей. Конечно такого не будет уже роста, но кто знает, что будет через 20 лет
@@necomitai с 2014 в долларах потеряла. А вот 20 лет назад в нашем городе квартира стоила 6000-7000$
Все ясно, чётко, объективно, объемно - с учётом человеческой природы и законов экономики. Этот подход достоин восхищения. Спасибо Вам большое!
Благодарю Вас! Тимур
Я просто в шоке. На 10й минуте остановила видео. Если средний человек живет на съемной квартире, как он накопит еще и на жилье через сколько-то там лет, тем более, что у обычных людей зарплаты не растут, а растут только тарифы и цены??? Я смогла накопить лишь на первоначальный взнос! Если взять ипотеку, можно ее и досрочно погасить, не выплачивая проценты, не переплачивая за неё, но это уже твое жилище - копи и погашай досрочно. В конце концов ипотечное жилье можно и продать! Я взяла ипотеку и не жалею - плачу, как если бы снимала жилье! Ну не обеспечили меня жильем родители. На съемных хатах 5 лет протелепалась, (отдала около 500 тысяч рублей) после развода с ребенком малым - это тихий ад: иногда неадекватные собственники, всегда грязное, вонючее жилье, потому что денег на нормальное не хватало, могут повысить аренду когда вздумается, выселить, когда им надо. Переезд - это затраты, равные практически ежемесячной оплате, иногда и более, а сколько нервов...В ипотечной квартире сделали ремонт (если на съеме сделать - сразу повышение аренды или выселение) и она в цене только выиграет, да и живешь, как человек, а не зверек в вонючей норке, не знающий, чего ожидать в следующий момент от Хозяина будки.... Единственное, с чем согласна - у каждого своя индивидуальная ситуация и сам должен рассчитывать свои силы.
Зря не досмотрели )))) я в видео говорю, что если размер ипотч платежа примерно равен арендному - то норм. Но эт опри ипотеке до 10 лет. Ну на крайняк 15. Про 20-30 лет - сори - мое мнение неизменно. Про съемные квартиры все знаю - снимаю 20 лет и сдаю 20 лет - при адекватном поиске, при наличии контракта проблемы случаются редко и не надо никуда переезжать. Мои жильцы снимают годами у меня, и я сам снимаю годами и все норм )))
А так, да, у каждого своя ситуация. Вы свою еще не "прожили" до конца, поэтому рано говорить еще. Знаю это по тысячам историй подписчиков и клиентов.
Но, уверен, что у Вас все будет хорошо - по крайней мере я этого Вам от всего сердца желаю. Люди в России статистически стараются гасить ипотеку ускоренно - и Вы старайтесь и все получится! тимур
Нужно первый взнос внести больше 50%, и вносить больше положенного по графику, тогда ипотека выгодна, тк погасить кредит можно за 3-5 лет, а не 20-30
Соглашусь. Также разбирал этот момент в подкасте.
Единственное, я всетаки не рекомендую брать ипотеку более 10 лет (под самообещание платить быстрее, т.к. обещают себе такое ВСЕ, а получается далеко не у всех - исходя из почти ежедневных консультаций моих клиентов )))
Спасибо за Ваш коммент.
Тимур
@@MoneypapaRu я влезла в ипотеку, т к собрать не получается 10 лет пытались, но куда то всегда нужно , а так знаешь что надо платить и все платишь. Я взяла на 20 лет, но у меня первый 2 года льготные, надеюсь на них я все выплачу, но первый взнос я внесла 60% может потому смогу так раньше
Да, откладывать не у всех получается. Но оч хорошо, что у Вас такой большой первонач взнос.
Ипотека дисциплинирует - это одно из главных ее достоинств.
Поэтому, держитесь своего плана - гасите ее ускоренно, максимально быстро и все будет супер.
Спасибо, что поделились своей историей.
Тимур
Ипотека может быть выгодна если вы покупаете квартиру в начале ипотечного пузыря, и рост цен на жилье опережает переплату по ипотеке. Сейчас уже пузырь сдувается и ипотека крайне невыгодна, так как цены на недвигу то стоят на месте, то вообще падают, а переплата банку гарантированна. При накоплении работает сложный процент, положите свои 50% в банки под 6% и пополняйте каждый месяц на сумму ежемесячного платежа, за несколько лет накопится нужная сумма, и за кэш вы всегда лучше вариант найдете, например взять новостройку по переуступке с отличным дисконтом можно за кэш, так как продавец в этом случае экономит на налогах 13%.
@@Yura-on , молодец!
Так доходчиво разложил всю информацию. Молодец, спасибо вам.
Благодарю Вас, Раиль 🤝 тимур
Один из адекватных блогеров, не то что Кийосаки и Тинькоф))
Благодарю )))
В России брать большой кредит = пожизненым мучениям и страшным стрессам ,которые могут довести человека даже до самоубийства .На мой взгляд ,лучше всеми возможными способами попытаться эмигрировать в благополучную страну и постараться забыть своё прошлое.
А мы тут в Украине думаем так же, вот только мигрировать к вам в Россию собирались ))) согласитесь, выглядит это теперь тупо. Да и наверно не только теперь, а всегда
Задумайтесь, что идея "не буду менять ничего в своей стране, поменяю страну" изменит лишь одно - вы просто станете
"Очередными Украинцами в чьей то России" - тупо
а что ты думаешь, что купишь квартиру за живые деньги в благополучной стране? Тоже также возьмешь кредит на 30 лет, другого варианта не будет.
Ну почему же другого варианта нет? )))
Откладывая столько же денег, сколько человек готов откладывать по ипотеке и инвестируя эти деньги - можно накопить на квартиру за 5-7 лет.
Например, мое собственное решение не вписываться в иопотеку и арендовать, а рзаницу инвестировать позволило мне софрмировать капитал достаточный дял покупки нескольких квартир. А также он дает пассивный доход, зарабатывая по 10-15-20% в долларах в год.
А аргумент "никто не умеет и не будет инвестировать" и поэтому будет платить 2-3 цены - для меня не аргумент. Т.к. цель моего канала - это как раз таки помочь людям преодолеть страхи и неверные установки и начать откладывать и инвестировать.
что касается 20-30-летней ипотеки, уже неоднократно отвечал людям на этот счет. вот moneypapa.ru/pochemu-ya-ne-rekomenduyu-ipoteku-srokom-bolee-10-let/
тимур
А в США большой кредит это конечно чепуха ....
Молодец, реально сэкономил время, взвесил все за и против, уверен многие и не думали об многих пунктах и реальной выгоды. Вот теперь понял, что мне такая кабала на 15 лет не нужна, а реально в моём случае выгодней снимать квартиру.
Вы большой молодец! Так держать!✊💪
Какая большая работа! Спасибо!
Я старался, Ольга )) благодарю 🌻 Тимур
Спасибо за видео!
Рад стараться!! Тимур✊✊
Одно из лучших видео на эту тему. Дополнительно уважение за фразу "рост недвиги - миф. Она падает"! Ну хоть кто-то это сказал... эту истину
Спасибо за видео, я тут впервые, очень удивлен что под каждым комментарием есть ответ от автора канала)
Подскажите, когда вы говорите о инвестициях КАКИХ примерно инвестициях?
Вкладывать деньги в банк - убогий и жалкий процент который спасает лишь дай бог от инфляции
Вкладывать акции? не знаю даже.
Здравствуйте
Благодарю за Ваш коммент
Инструменты инвестирования подбираются под цели - под некоторые подходят только депозиты, под некоторые акции, облигации пр
Тут за 5 сек не рассказать
Я обучаю этому на Тренинге (20 часов мяса 🤣😎)
moneypapa.ru/trening-invest
Тимур
В целом для растущей части портфеля. Рекомендую ETF. В акции сам НЕ инвестирую и никому НЕ советую.
Спасибо за развернутый ответ. В данный момент занимаемся открытием частного детского сада на квартире. Ищем варианты для снятия помещения в аренду. И задумались, может купить это помещение в ипотеку? Хотя нет первоначального взноса в размере чтобы 10-ти летняя ипотека стоила 25% доходов. Всё-таки сначала будет помещение в аренде, а если будет прибыль то вернёмся к вопросу покупки помещения. Самим есть где жить.
Спасибо за вопрос.
Вы все верно думаете. Если хотит, чтобы у Вашего детского садика был шанс на успех - не лезьте в кредиты. Сначала докажите, что Ваша модель работает и приносит деньги. ДА и дальше, если получится, не спешите.
Через 3-5 лет Вы можете смотреть на Ваш бизнес и на жизнь по-другому. Аренда дает мобильность - в любой момент расширились или уменьшились или закрылись или открыли второй садик.
У меня канал не про бизнес - ноя проработал в большом бизнесе более 16 лет, в т.ч. с кредитами - и даю не теоретический совет )))))
Тимур
Конечно, Тимур прав. Вы же слышали , что Магнит и Пятёрочка всегда (почти) арендуют под магазины, хотя с их ресурсами могут покупать в собственность недвижимость спокойно и платить самим себе аренду? Потому что, все может поменяться ( условия бизнеса, доходы населения и тп). Как говорится, это бизнес, все меняется. Так и в частном детском саду. Государство , в конце концов, может их запретить , например. А у вас ипотека. И объект очень узкий, не получится сдать в аренду. И тп. Лучше прогните арендодателя по цене, подпишите договор без удорожания и тп.
Ещё немаловажный аспект , а именно откуда банк списывает ежемесячный платёж . С кредитного счёта или с дебетовой карты ( например сбер) . Когда я выбирался из своей кучи кредитов , мне удалось взять один большой в сбере , и закрыть всю кучу , но очень скоро я понял что если вносить больше ( частичное досрочное погашение ) то сумма кредита уменьшается с "конца" а накопить запас на несколько месяцев не реально , расходы в никуда не делись . Пришлось брать кредит в другом банке с процентом поболее но со списанием с кредитного счёта ! Сейчас у меня на счёте денег на семь платежей и уже подумываю увеличить до пятнадцати так как доход у меня зависит от сезона , да ещё и вирус уханьскй . Пока есть возможность увеличу до пятнадцати а там до досрочного погашения .
Благодарю за ваш труд 👍 полезная информация
🌻
Это самый лучший и развёрнутый обзор на эту тему, который я видел. Тема очень серьёзная. Сколько людей поломало себе жизнь, сколько разводов, даже не посчитать. И всё из-за того что большинство живёт эмоциями, сомнительными мыслями о своём жилье.
Всего-то надо выписать ВСЕ за и ПРОТИВ, и привлечь правильную математику.
К сожалению, таких мало. И всё как заворожённые стремятся влезть на полжизни в долговую кабалу. Искренне и очень обидно за людей, которые несколько лет прилежно платили ипотечные платежи, но в пору временных финансовых трудностей лишались якобы "своего" жилья, и осознали что эти годы они платили только % -ты банку, а основной долг практически не уменьшился.
Ещё не маловажный фактор, что наш народ приучили к кредитам, а не к инвестированию. И некоторые даже банковский депозит считают рискованным вложением !!!
Роман, благодарю Вас за добрые слова и развёрнутый комментарий! 🤝 Тимур
А что вы скажете по поводу модели взять ипотеку и сдать в аренду со следующими вводными. Процент по ипотеке 4.5, срок 20 лет. ежемесячный платеж на 20 процентов меньше рыночной стоимости аренды, эту разницу можно либо направлять на досрочное погашение основного долга ежемесячно, либо инвестировать в фин инструменты. И ещё. 10 процентов стоимости квартиры оплатило государство в виде мат капитала, и ещё рыночная стоимость квартиры на выходе увеличилась на 20 проц по сравнению с ее изначальной стоимостью на этапе котлована? Ваше мнение господа и дамы? И конечно же уважаемый MoneyPapa ваше мнение хотелось бы услышать. Хороша ли эта модель. Спасибо.
Евгений, модель не плоха. Ставка отличная. маткапитал - отлично!
Срок 20 лет многовато (( Слишком большой срок (для меня). ВСЕ люди думают, что будут возвращать ускоренно, но далеко не все это делают (отпуск, ремонт, кризис, пандемия, дети в вуз и т.д.). "Можно направлять и погашать", а можно не направлять как говорится.
Первичка - не для меня (хотя один раз покупал), но я ничего против не имею, если по 214фз.
Цена выросла на 20%, только рубль обесценился. Я доходность вообще в рублях не считаю. Но все равно это плюс, т.к. ипотека рублевая и вы зафиксировали цену. Для тех кто живет и копит "в рубле" это весомый аргумент. Для тех кто хранит и инвестирует в долларе (как я) - заработок (в рублях) был больше, если говорить про 2020.
В общем модель хорошая, с некоторыми оговорками. Лично я бы в такую модель не пошел (но это мои тараканы). А для большинства это был бы отличный вариант.
Поздравляю с покупкой и желаю скорейшего новоселья, если еще не заехали.
тимур
Очень полезный канал.Много читала и смотрела видео ролики касающие темы ипотеки.Но этот ролик более адекватный и толковый
Благодарю Вас! Тимур
Очень полезный канал! Благодарю!
Большое спасибо !
Для меня было сюрпризом то что ипотека 304т оформление стоило 64т , открытие счета, снятие денег, открытие карточек, оценки + страховки каждый год.
Об этом никто не говорит
К слову обычную квартиру оформить при покупке стоит 2,5-5т грн
Спасибо Вам Тимур за Ваш канал!
Так держать!
Благодарю Вас, Самир! Рад стараться. Тимур👍👍
Спасибо! Очень полезная и подробная информация.
Рад стараться! Тимур👍👍👍
Наверное самое лучшее видео на эту тему!
Благодарю Вас, Николай 🤝 Тимур
Отлично. Качественный и глубокий обзор
Благодарю Вас. Рад стараться! Тимур.
Я лично долго очень думал куда вложить 6 млн рублей и придумал вложить в квартиры , купил две квартиры однокомнатные , осталось с 6 млн 100.000 на которые поехал в Абхазию на 21 день отдохнул и вернулся с хорошей идеей, взял 1 млн рублей в банке для ремонта этих квартир так как знакомые сказали что с работой и материалом 500.000 уложимся, моя идея такая возникла, либо рвануть в Шри-ланку к старости и сдавать эти квартиры и на это жить там и отдыхать с молоденькими, или снимать летом в Абхазии через знакомых жилье и там летом жить просто а зимой обратно в Питер. Щас заканчивается ремонт уже скоро и нужно будет определиться что делать дальше, с женой развёлся , а заводить отношения нехочу , ноги в заксе моей небудет больше , кабала ещё та .Так что делать кто подскажет как считаете ?
Интересно, со многим согласен. но доходность в рублях от инвестиций - 8% это нереально на мой взгляд в 2019 году) 4,5% - максимум)
Игорь ставка в 8 % была взята для примера, так как меня смотрят люди из 30+стран.
Но если вы откроете сейчас банки ру то увидите ставки Шесть - 7 % если выберите топ 30 банков. Если возьмёте больше банков то увидите ставки выше.
Ну и не стоит забывать что ставки в банках очень цикличны - сегодня пять - шесть - 7 %, а завтра восемь - девять - 10 % - легко!
Посмотрите какой% дивидендов платят русские компании.
Если у вас большой аванс, к примеру 60% от цены, высокий доход и ипотечный платёж составляет меньше 20-25% от дохода и ипотека берётся не на слишком длительный срок (смотреть размер переплаты в калькуляторе), то это выгодно. У примеру, мне на 6 лет ипотеки при авансе в 60% от цены переплата составит 150 тыс грн, что в целом приемлемо и составляет 12.5% от стоимости квартиры. А ипотечный платёж за двухкомнатную квартиру на 10% дороже аренды однокомнатной в моём городе.
Приветствую! Я считаю, надо в таблицу к затратам на свой (ипотечный) объект добавить затраты на текущий ремонт и обслуживание. Например, если это дом, то ремонт фасадов и благоустройство добавить надо. Также, налог на имущество надо платить. Допустим, сейчас налог не очень большой, но он будет только расти, это 100%.То есть, таблицу можно доработать и чаша весов ещё больше склонится в сторону аренды. Конечно, елси будет предложение с дисконтом к рынку в 15-25% на покупку квартиры, то можно и в ипотеку купить, но лучше купить уже в те деньги, которые у вас остаются и растут за счёт перехода на аренду. К сожалению, автор в своем блоге ни разу не указал на человеческий фактор в этом выборе,тут нужно иметь особую финансовую дисциплину. Это не всем дано и не все могут выдержать давление извне со стороны, в основном, супруги.
Здравствуйте, спасибо за ваши комментарии. Я не добавлял нескольких вещей, чтобы уж слишком не усложнять таблицу - и так она получилась как монстр)). Но ваши комментарии я принимаю, верно говорите.
Насчёт дисциплины - Упоминаю про дисциплину несколько раз во время видео - я согласен - это важнейший фактор.
Тимур
Всегда так считал сам не имея образования даже и не советую ипотеку с риском остаюсь своём мнение в аренду жить и накопить без риска и вложить накопленные средства до покупки квартиры и жить при деньгах в любом случае чем брать даже на 10 лет ипотеку и каждый месяц оставаться без денег 10 лет даже не стоит убивать себя за квартиру
🤝✊👍
Спасибо за видео
Рад стараться!! Тимур
Хорошо объяснил, я итак в приницпе считаю что деньги должны работать. А тут более чётко рассказал
Благодарю, Михаил 🤝 Тимур
👉 Ссылки и таймкоды - см. ниже
🤔 Что выгоднее: ипотека или аренда? Стоит ли брать ипотеку или лучше копить? Какую ипотеку брать?
.
▫️ Что лучше и выгоднее - снимать жилье или взять ипотеку?
▫️ Когда стоит брать ипотеку, а когда лучше снимать?
▫️ Действительно ли выгоднее платить по ипотеке, чем отдавать аренду "чужому дяде"?
▫️ Хорошая ли это ипотека взять ипотеку на более длинный срок и гасить ее быстрее срока?
▫️ Когда ни в коем случае нельзя брать ипотеку?
▫️ Имеет ли смысл купить жилье в ипотеку и сдавать его в аренду?
▫️ Как решить жилищный вопрос, если негде жить?
.
🔹 Решение о покупке жилья - для многих людей - это самое большое финансовое решение в их жизни.
.
И ошибки, связанные с этим решением - самые большие в жизни. Моя задача не отговорить Вас от ипотеки, а помочь принять это решение правильно! Этот подкаст может сэкономить вам годы жизни, миллионы рублей, а также сделать вас богатым человеком (покажу математически Как).
.
🔹🔹🔹 Я также сделал модель (люблю это дело))) и промоделировал, что выгоднее, арендовать квартиру или купить свое, в рублях и в долларах, учитывая:
.
👉 В подкасте привожу реально шокирующие цифры по ипотеке за 20 и 30 лет (даже я был шокирован!)
.
▫️ долгосрочный рост стоимости жилья в нац. валюте
▫️ рост арендной платы по сравнению с неизменные платежом по ипотеке
▫️ потерю стоимости нац. валюты к доллару
▫️ потенциальный заработок на разнице между арендой и платежом по ипотеке (!!!)
.
🤦♂️ Убил на эту модель 3 дня! На столько это оказался непростой ответ!
.
--------------------
.
00:00 Приветствие
03:38 Почему люди хотят своё жильё?
04:41 Стоит ли брать ипотеку?
05:38 Разные вводные
06:42 Неудобства
07:48 Самый неправильный вопрос
10:47 Неверные установки
12:58 Статистика
14:23 Когда ипотека лучше аренды? Или как правильно выбрать ипотеку.
16:58 Когда аренда лучше ипотеки?
19:30 А теперь цифры!!!
25:58 Так что же лучше и выгоднее: снимать жилье или взять ипотеку?
27:20 Имеет ли смысл купить жилье в ипотеку и сдавать его в аренду?
28:19 Что делать, если вы уже взяли ипотеку на 15-20-30 лет?
29:45 Заключение
.
--------------------
.
🔴 смотрите полную версию:
.
🔥 минусы каждого из вариантов (ипотека и аренда);
🔥 выводы супер-excel-модели!;
🔥 ответы на все вопросы (выше)
🔥 цена за кв. метр, в рублях и долларах, за последние 20+лет в СПб.
🔥 подборку самых полезных статей и видео по ипотеке
.
👉 здесь: mpapa.co/df4hrt
.
--------------------
.
🎯 Будет полезным!
.
🔥 Самый полный и комплексный чек-лист по ипотеке в Рунете
🔥 Опросник для ипотеки
🔥 Кредитный Калькулятор
.
👉 БЕСПЛАТНО! скачайте здесь: mpapa.co/df4hrt
.
--------------------
.
👍 Если Вам понравилось данное видео, то пожалуйста:
✔ подпишитесь на этот канал и включите колокольчик
✔ поставьте лайк видео
✔ оставьте свой честный комментарий
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!
--------------------
быть в курсе всего - moneypapa.ru/podpiska
платные продукты - moneypapa.ru/magazin
обучение - moneypapa.ru/obuchenie
последние видео - moneypapa.ru/youtube
самое личное - moneypapa.ru/instagram
аудио подкасты - moneypapa.ru/podcast
удобно - moneypapa.ru/telegram
самое новое - moneypapa.ru/facebook
twitter - moneypapa.ru/twitter
vkontakte - moneypapa.ru/vk
--------------------
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев
Вы так фундаментально готовитесь к каждому выпуску! Спасибо Вам.
Благодарю Вас! от качества моих советов зависит качество жизни людей, которые мне доверяют и то, вернуться они ко мне или нет ) Поэтому, я действительно готовлюсь основательно - делаю наброски, проверяю инфу, рою, и потом в эфире жгу )))
@@MoneypapaRu , насмешили 😂. А мальчишки мучаются - спецагентами им стать или рок-звёздами? Оказывается - финансовыми советниками!
😂
Здравствуйте дорогой друг спасибо за советы , но реклама достала честна сказать 😡 очень много реклама за 30 минут где-то 30 реклама был почти уфф 😖
Спасибо, Тимур! Нравятся ваши видео и позитив! Мне тоже интересно про долларовые инвестиции) Т.к. вариант просто откладывать на депозит в наших банках - довольно рисковое дело (например, недавняя история с Роскомснаббанком), а знаний пока не хватает
Спасибо. приятно слышать.
правильно делаете ,что инетресуетесь.
для начала, я бы всетаки посоветовал начать с депозита - это самый простой инструмент. Выработать привычку откладывать в валюте и не трогать деньги ))) А потом, когда подкопится более крупныя сумма (хотя бы от 1000 долл) начинать пробовать другие инструменты (они кажутся сложными, но по сути оооооч простые).
Тимур
@@MoneypapaRu спасибо, Тимур. Жду с нетерпением Ваших дальнейших видео! Успехов!
спасибо. уже работаю над несколькими ))) до встречи!
Крутой контент 👍👍👍для развивающих свой финансовый интеллект. Благодарю очень!❤️❤️❤️
Мне крайне интересно как производились расчеты, даже с учетом сложного процента, получится максимум 41кк, это при условии, что процентная ставка была все время 8%, чего, конечно же, не будет, попробуйте хотя бы сейчас найти депозит с 8% при возможности капитализации и пополнения.
Спасибо за ВАш вопрос, МИхаил. зайдите на банкиру и введите напр 100,000 руб и 1 год и увидите. Я нашел от 7 до 7.8 СЕЙЧАС, но в целом, ставки меняются - то вверх, то вниз. К тому же, зарабатывать можно (нужно) не только на депозитах - депозиты я использую "для простоты примера". Например, я зарабатываю более 10% в долларах. Тимур
Манибатя , я Вас обожаю,🤗🤗🤗👍👍👍
Благодарю Вас ✊ )) тимур
Ничто так не укрепляет брак, как ипотека на 25 лет 🤭
🤣🤣🤣
А вот у меня миллион историй подписчиков и клиентов опровергающих это утверждение ))))
Груз ипотеки усиливает стресс и тревогу, а это часто сильно отражается на браке не в лучшем смысле)
Тимур
Сарказм конечно)
Спасибо за полезный контент
Рад стараться Тимофей ✊ Тимур
отличный обзор!
еще я бы добавила, что "покупая квартиру покупаешь не только квадратные метры, но и соседей". иногда попадаются такие, что житья от них нет и проще съехать. а квартира в ипотеке и еще 20 лет ее выплачивать.
Отличнейшее дополнение! 🌻 тимур
"Библия учит не будь должен никому, кроме Бога"
Спустя какое-то время пересматриваю видео и горько усмехаюсь. Похоже, банки услышали Вас, Тимур 😂 и захочешь влезть в ипотеку, а не дадут. Правда, я живу не в России.
А учитываются ли в модели налоги с прироста доходов при инвестировании? И еще многие покупают квартиру как защиту от обесценивания денег. Об этой очень популярной причине в ролике не слова. Вариант "инвестировать" и остаться совсем без денег - это многократно пройденный аттракцион в России. А так хоть квартира останется.
Сергей, спасибо за классный коммент.
Налоги не учитывал, т.к. они не меняют серьезно картину.
При долгосрочном владении бумаг действует вычет на 3 млн руб за каждый год владения. у большинства людей таких денег в принципе нет. Также есть вычеты по ИИС. ВСе это значительно уменьшает влияние налогов.
По американским брокерам - налог 10% с дивидендов. на прирост капитала налога нет.
Что касается квартриы, как защиты от обесценения денег. В видео я говорил, что квартира это рублевый актив и обесценивается вместе с рублем - каждые 5-7-10 лет. В цене квартиры могут падать серьезно и не расти годами (гвоорю как владелец многочисленной недвижки с 2005 года).
Поэтому, если Вам спокойнее - инвестируйте в недвижку. Это лучше, чем не инвестировать никуда. Но ипотеку назвать "инвестицией" можно только с кучей оговорок, о которых я говорил в видео.
В моем случае - мое решение не покупать в ипотеку жилье для моей семьи и инвестировать деньги, сейчас меня кормит (в т.ч. долларовым) пассивным доходом.
Мое видео было не против ипотеки - оно было против чрезмерно тяжелой ипотеки. В нем я также приводил варианты, когда аренда ипотека это правильное решение.
Спасбио за хорошие вопросы.
Тимур
@@MoneypapaRu Благодарю за подробные ответы. Не знал некоторые моменты.
Всегда пжл! ✊ Тимур
Разумные вещи. К любому делу надо подходить с калькулятором.
👍
Добрый вечер теперь тожэ ситуация сложилась с выбором перед жильём в ипотеку. Есть накопления более 60% по ипотеки ну ОГРОМНЫЙ минус с доправой на ПОСТОЯННУЮ работу а по цифрам теперь в данном моём положении выходит ОДИНАКОВО между съёмом жилья и ипотекой. Только съём стал НЕВЫНОСИМЫМ
Здравствуйте,
Спасибо за ВАш вопрос. Простите, но я не понял вот этого "ну ОГРОМНЫЙ минус с доправой на ПОСТОЯННУЮ работу". Уточните пжл, о чем идет речь.
тимур
Спасибо 😉
Рад стараться, Дмитрий. 🤝 Тимур
Тимур, спасибо за Ваше очень полезное видео. Для себя поняла 2 вещи. 1) все зависит от наличия финансовой дисциплины. Если она есть, то не нужны кредитные финансовые инструменты и ваша методика сработает на ура. Ипотека - это плата человека за отсутствие финансовой дисциплины (можно придумать термит "дисциплинарный налог"). Вопрос! Как оценить уровень/потенциал своей финансовой дисциплины на длинный горизонт? 2) и большой кредит и жизнь в чужой квартире (создающее некоторым фактор неопределенности и не солидности) создают определенный уровень стресса среднестатистическому россиянину - это наш менталитет. И в итоге, многие не накопив целиком срываются в ипотеку особенно под давлением соц окружения. Получается, тут нужно выбрать из 2х зол - что тяжелее для психики отдельного человека - кабала и здоровенный долг или отсутствия своего и жизнь у чужого дяди! Я лично считаю - первое гораздо более давящее ощущение, по-тихоньку тебя психологически выматывает. Вот с оценкой дисциплины это вопрос...)
Екатерина, спс за отличный вопрос!
Я именно для того стараюсь (в видео) )))), чтобы дать инфу для размышления. Чтобы человек увидел "цену" своему решению и психологическлму комфорту. А далее пусть принимает решение, стоит оно того или нет.
Кстати ипотечное жильё не "своё" - оно находится в залоге у банка и до последнего платежа не является своим.
И переплата "дяде" по ипотеке почти всегда (при небольших первонач взносах) значительно превышает переплату дяде при аренда. Именно за счёт экономии на этой переплата и можно создать себе жизнь, о которой можно только мечтать, если научится грамотно инвестировать эту разницу.
Но многие не хотят считать цифры, боятся инвестировать ("инфляция сожрет, ролители откладывали и все потеряли, кризис придёт, доллар рухнет, а жилье растёт и т д) и не хотят учится, не понимая до конца риски связанные с ипотекой. Так поступает большинство.
Тимур
Мало кто может и снимать и копить одновременно. Можно взять ипотеку, сдавать ее и выплачивать. Или взять в ипотеку и просто жить и выплачивать...
Можно конечно))) Т.к. когда берешь ипотеку сразу все начинают "мочь" и находить дисциплину )))
Тем не менее, вариант взять ипотеку ДО 10 ЛЕТ чтобы платеж по ней не превышал арендного дохода - приемлем по риску и по финансам.
Вариант "взять ипотеку и просто жить" - не всегда правильный, а часто ОЧЕНЬ ОЧЕНЬ неправильный. Об этом подробно в видео.
тимур
@@MoneypapaRu Это правда )) ипотека ооочень дисциплинирует. Мы вообще копить не умеем, но ипотеку выплатили.
@@olechkalastochka1978 , так мы тоже не умеем копить, но две ипотеки выплатили. У нас на первую однокомнатную квартиру был взнос от продажи квартиры свекрови, она продала трёхкомнатную, купила себе однокомнатную, а сестре и моему мужу отдала остаток. А вторая ипотека первоначальный взнос был от продажи первой квартиры. Мы брали первую ипотеку в 2006 году, вторую в 2010 году, а в 2014 году погасили ипотеку вторую материнским капиталом 430 тыс руб, и плюс получили налоговый вычет за первую и вторую квартиру, в общей сумме около 400 тыс руб. А первая квартира в 2006 году стоила 800 тыс руб, то есть возврат налога и материнский капитал компенсировал цену всей квартиры. Красноярск
С мамами мы не уживались, с моей мамой пока жили год, то ругались чуть ли не каждый день. Свекровь со своей дочерью ( сестра мужа) тоже не уживалась. Как стали жить отдельно, так были мирные отношения
Ты очень крутой и интересный, буду твоим верным подписчиком )))
Благодарю Вас, Юрий 🤝 постараюсь, чтобы Вы не пожалели, что подписались ! Тимур
Это нужно показывать вместо вечерних новостей на 1 канале, каждый день в течение 8 лет, и тогда экономика РФ будет в росте на 12000%
Благодарю Вас! 🤝
Доброго времени суток. Ситуация: квартира в кредит, платёж 35-40$, остаток около 5000$, сдаётся за 200$. Есть ли смысл закрыть сразу или лучше ждать когда платёж сожрёт инфляция? Действие происходит в Республике Беларусь, соответственно все долги в нац валюте(но сдаётся за $). Инфляция больше, чем в РФ.
Дорогая Кристина,
Мое мнение следующее: не важно в какой валюте кредит, а в какой аренда. Не важна какая инфляция и т.д. Я всегда рекомендую избавляться от кредитов ускоренно, т.к. помимо математики есть куча других факторов, к-е по моему мнению важнее процентов и математики. А именно риск (потеря арендатора, кризис, потеря работы, потеря здоровья или жизни членом семьи и пр.), ощущение долга и тревога связанная с этим.
Сегодня у Вас есть арендатор, завтра может не быть много месяцев, сегодня он платит в валюте, завтра изза инфляции он не сможет платить в валюте (полагаю в БЕларуси, как и в России, зарплаты не повышаются так часто, как цены )))
Поэтому, мой совет, не пытайтесь поймать с кредитами математическую выгоду и погашайте их ускоренно, избавляйтесь от кредитов как от чумы. И я обещаю Вам, что через время, когда Вы их погасите, (а на это уйдет чуть более 2х лет) Вы вернетесь с добрыми словами ко мне (говорю это по опыту консультирования клиентов с аналогичными вопросами )))).
Тимур
@@MoneypapaRu Пару лет назад платёж был около 80$/мес. Так что я предполагаю через года 2 платёж будет около 20-25$. Т. е. в долгосрочной перспективе остаток по кредиту будет не 5000, как сейчас, а меньше. На текущий момент есть возможность полностью его закрыть, но хочется выиграть по деньгам)
Кристина, если Вы знакомы с моим творчеством, то знаете, что я тоже все всегда просчитываю математически, НО, повторюсь, попытки перехитрить кредиты и будущее часто играют против человека.
Можете вы "выиграть по деньгам" если будете ждать?! Да, можете! Но, все может пойти далеко не так. Вот честно, у меня в неделю 2-3 консультации проходит, люди приходят с такими ситуациями, что вы не поверите - а начинается всегда у всех все хорошо. Мы полагаем, а Бог/жизнь располагает по своему. А с кредитами, по закону подлости, часто ситуация идет не так.
Поэтому, Вам решать - но если есть возможность погасить кредит - гасите его и после этого формируйте Пожарный Запас (в тех же долларах) и начинайте инвестировать! По моему опыту это самая верная стратегия.
В любом случае спасибо за ваш вопрос.
Тимур
@@MoneypapaRu спасибо вам за ответы и информацию в целом)
🌻 всегда пжл!
Ох Тимур,где Вы раньше были? Лет так 30 назад
Светлана, я уверен, что пришёл в нужный момент! 😁 Тимур
@@MoneypapaRu , неееет. Мне надо было 15 лет назад! 🙄.
Согласна с вами! Ипотека-это кабала, навязанная капиталистическим строем и извращена у нас в России ( у них под 1-3% а у нас сейчас под 20%. Ну ладно, в недавнем времени было под 8-9-10% -все равно переплата минимум стоимостью полквартиры)
Но! Кто из наших пенсионеров сможет оплачивать арендное жильё со своей "шикарной" пенсии?
Но есть же и другие способы приобретения жилья. Почему то все забыли о старой доброй кооперации, с помощью которой после войны приобрели квартиры 30-40% населения стран постсоветского пространства и СССР. Жильё в рассрочку с минимальной переплатой. Хорошо, что наша госдума сейчас задумалась об этом и поддерживает кооперативы.
Иии ещё... есть же определённые льготы по приобретению жилья. И молодым семьям и молодым специалистам и материнский капитал и др.
Нужно всё изучать и применять в своей жизни, а не бездумно брать ипотечный кредит.
Всем добра!
Каждый человек должен иметь свой угол если хочет проводить жизнь в покое. Я категорически против съёмного жилья по причинам: 1) необходимости "улыбаться" арендодателю, 2) ждать каждое 1января поднятия аренды, 3) опасаться что выгонят под предлогом продажи или чего ещё, 5) тратить немало сил, времени и денег на переезд, 6) согласовывать каждый забитый в чужие стены гвоздь. Я в своё время "нажились" до блевоты на съёмных квартирах и даже типа у родственников, поклялась, что костьми лягу, но куплю свой угол, откуда меня ни одна сволочь не выгонит и куда я тоже никого чужого не пущу. А насчёт огромных переплат и тяжёлых ежемесячных платежей - тут нужно очень хорошо думать в обнимку с калькулятором и брать то, что вы реально потянете. Вариант "возьму 3ку, хотя тяну только студию" заведомо Вас закопает. Тч думайте головой. Моё мнение, что ипотека на 5-7 лет выгодна, особенно если это единственный вариант купить своё жильё. Смотрела как-то ролик одной тетечки, живущей в Швейцарии. Она рассказывала, что её свекровь, швейцарка-пенсионерка, снимает квартиру. Я была в шоке! Пожилой человек, а если придется переезжать, на чью помощь ей надеяться, только родственников. Я недавно перевозила свою маму 78 лет в другой город. Это был бэнс (((( Она никакая, всё на мне от документов до сбора коробок. Нет, однозначно, помирать лучше в своём. К слову, и жить тоже;-)
Давайте по пордяку:
"Каждый человек должен иметь свой угол" - никто никому ничего не должен.
"Я категорически против съёмного жилья по причинам: 1) необходимости "улыбаться" арендодателю - я снимаю квартиры 20 лет и мы всегда улыбаемся друг другу.
2) "ждать каждое 1января поднятия аренды" - последние много лет аренда не растет, но на подъеме рынка - да, может расти. Это минус аренды. Хотя всегда можно найти дешевле, но это переезд, хлопоты.
3) "опасаться что выгонят под предлогом продажи или чего ещё, " - осгласен. Всегда можно переехать (но хлопоты, хоть и не смертельные).
5) "тратить немало сил, времени и денег на переезд," - с каждым разом все легче и легче.
6) согласовывать каждый забитый в чужие стены гвоздь. - правда ((
"Я в своё время "нажились" до б.. на съёмных квартирах и даже типа у родственников, поклялась, что костьми лягу, но куплю свой угол, откуда меня ни одна сволочь не выгонит и куда я тоже никого чужого не пущу. " - у вас так, у меня например все нормально, никаких рвотных рефлексов, снимаю годами, экономию инвестирую и благодаря этому накопил капитал на несколько квартир и он генерит пассивный доход, что могу жить где хочу сейчас.
"А насчёт огромных переплат и тяжёлых ежемесячных платежей - тут нужно очень хорошо думать в обнимку с калькулятором и брать то, что вы реально потянете. Вариант "возьму 3ку, хотя тяну только студию" заведомо Вас закопает. Тч думайте головой." - абсолютно с ВАми согласен!
"Моё мнение, что ипотека на 5-7 лет выгодна, особенно если это единственный вариант купить своё жильё. " - согласен!
"Смотрела как-то ролик одной тетечки, живущей в Швейцарии. Она рассказывала, что её свекровь, швейцарка-пенсионерка, снимает квартиру. Я была в шоке! Пожилой человек, а если придется переезжать, на чью помощь ей надеяться, только родственников." - за швейцарскую тетю не беспокойтесь. Контракты многолетние. На улице не окажется. Скорее всего пенсия такая что не умрет на улице ))
"Я недавно перевозила свою маму 78 лет в другой город. Это был бэнс (((( Она никакая, всё на мне от документов до сбора коробок." - да, это очень сложно ((
"Нет, однозначно, помирать лучше в своём" - соглашусь, но рановато об этом думать. До этого времени можно сформировать капитал на 10 квартир. )))).
"К слову, и жить тоже;-)" - не соглашусь, каждому свое. Я например не хочу (ПОКА) жить в одном месте, не хочу выдергивать большой капитал или вписываться в ипотеку, когда я вижу, что я способен с этими деньгами сделать. Большинство не знает, как это увидеть и как это сделать, поэтому для них, да, ипотека на 20-30 лет единственный вариант купить жилье, опустошив свое будущее.
Ух, большой ответ получился ))) Спасибо за Ваш коммент. В нем много правды, как и спорных вещей - как и в любом другом вопросе в жизни )))
moneypapa.ru/moneypapa-invest-strategia/
Тимур
Тимур, огромное спасибо за информацию. Ваши ролики существенно изменили и облегчили мне жизнь ) Сейчас я живу без кредитов, борюсь с соблазнами брать всякий ненужный хлам в рассрочки. Последние пару лет стоял вопрос по жилью, сам живу в хорошей но съёмной квартире недалёко от работы. Прошлой осенью чуть даже не влез в эту долговую петлю с ипотекой, многие подталкивали, говоря что сейчас самые выгодные условия и прочее прочее. Но меня что то все останавливало. Сейчас посмотрев ваш ролик, ещё раз только уже обосновано убедился , что мне это не нужно ( с моими нынешними условиями проживаниями и доходами на работе ), плюс завёл себе небольшой, но все же вклад на банковском счету, постоянно инвестирую туда, и уже получаю смешные, но проценты. А самодисциплина и упорный труд , уверен с годами приведут к богатству ) Спасибо вам.
Иван, я оч рад это слышать.
Да, все будет! Нужно только иметь терпение и ДЕЛАТЬ (и НЕ ДЕЛАТЬ) определенные вещи в теч. длительного времени.
Одно из моих любимых выражений "Кто хочет всё и сейчас, получает ничего и потепенно!" )))
Вы молодец. так держать.
Мне кажется, лучше не держать вклад в нацвалюте. Лучше покупайте доллары и несите в надежное место. Я так смогла накопить на квартиру, нацвалюта упала в 2 раза.
Верно говорите. Вот здесь подробно раскрывал эту тему moneypapa.ru/pokupat-li-valyutu-dollary-sejchas-plyus-prognoz-po-dollaru/
Я рекомендую держать бОльшую (60-90%) часть сбережений (и инвестиций ) в твердых валютах, преимущ-но в долларах, если речь идет про ДОЛГОСРОЧНЫЕ задачи.
Если Вы планируете купить рублевую квартиру (или оплатить другой РУБЛЕВЫЙ расход) в теч года например, то можно остаться в рублях - т..к на коротком промежутке валюта может ослабляться и к моменту когда вам понадобятся РУБЛИ вы можете потерять достаточно серьезно.
Тимур
@@MoneypapaRu у вас все материалы отличные👍, спасибо, что делитесь!
Спасибо, дорогая Дина ))
Хотим переехать и купить квартиру за границей. Как вы думаете, лучше снять сперва в аренду пожить, присмотреться а потом купить или купить ее сразу?( без ипотеки и кредита) Спасибо большое за интересный канал!👌
Тимур- вы гений!😄
Я обычный )
Однозначно сначала подивите 6-12 мес, выберите САМИ нужный район, комплекс и т д и потом покупайте
Мы много раз жили заграницей и впечатления через шесть - 12 месяцев очень сильно отличаются от впечатлений в первые дни или недели.
Благодарю! !!!!!
Тимур,всю жизнь мечтаю о большом собственном доме! Есть трое детей,и две квартиры в собственности. Хотим взять дом в ипотеку(опыт ипотеки уже был,выплатили досрочно.Думаем ....но желание очень-очень сильное! P.s. квартиры продавать не хотим.Подушка безопастности есть и есть 1/4 от стоимости дома.Любой Ваш совет приму с благодарностью. Смотрю,слушаю,учусь
Дорогая Вера. Спасибо за Ваш вопрос и за добрые слова.
Мне часто люди пишут эту фразу "желание очень очень сильное" или "очень сильно хотим" )) Желать чегото это абсолютно нормально. Но это ни в коем случае не должно затмевать глаза и способствовать необдуманным решениям.
С одной стороны сильное желание поможет расплатиться с кредитом быстрее (тем более у вас есть положительный опыт), с другой стороны сильные желания ("ну очень хочу") толькают людей на слишком рискованные и слишком дорогие покупки.
Моя рекомендация остается неизменной:
- ипотека до 10 лет,
- размер ВСЕХ платежей по ВСЕМ кредитов (вкл ипотеку) не должен превышать 25% чистого дохода.
- и наличие подушки размером 6 мес.
- ну и очевидно, стабильные отношения с супругом
- и стабильная работа.
- плюс желательно понимание и желание погасить ипотеку быстрее срока (что думаю у Вас есть, учитывая прошлый опыт). И тогда - без проблем.
Уверен, у Вас получится.
Тимур
@@MoneypapaRu Тимур,огромное СПАСИБО за ответ и советы.Буду подходить ко всему с "трезвой головой"
Вера, я рад, если дал Вам несколько полезных мыслей в комментарии и видео. Удачи Вам. 🙏 Тимур
У меня вот такой вопрос. Многие консультанты на ютубе говорят про инвестиции, которые через неслколько лет принесут большой доход. Вот скажите куда можно инвестировать гарантированно в небольшом городе. Также Вы не упомянули про 5% для семей с 2 и более детей при покупке в новостройке.
Салават, спасибо за коммент
ДА. я не упоминал про лльготные программы и налог вычеты, иначе бы видос двухчасовой получился ))) я логику показал.
что касается инвестиций - размер вашего города значения не имеет - сейчас все онлайн делается.
"через неслколько лет принесут большой доход" - я такого не знаю )) Мои стратегии имеют 5-10-15-20-30 летний горизонт. НА таком промежутке оч круто зарабатывают ETF-ы.
moneypapa.ru/chto-takoe-etf-fondy-i-kak-oni-rabotayut/
"куда можно инвестировать гарантированно" - в инвестициях не бывает гарантий. НАчинать точно нужно с облигаций, евробондов и etf-ов (если 5-7-10 лет горизонт)
Удачи. тимур
Съем выгоднее, но не в наших условиях.
Попробуйте не заплатить арендодателю и вы увидите, насколько он рад вам сдавать жилье.
А если арендодатель решит продать квартиру или сдать ее родственнику из Саратова? Сколько сил, денег и нервов потратите на подбор квартиры, переезд , комиссии и привыкание к новой квартире и району?
Съем может быть выгоднее или не выгоднее - это нужно считать, что я оч детально и дотошно попробовал сделать в видео.
А неудобства которых вы говорите - да, имеет место быть в той или иной степени, но как я сказал, у каждого неудобства есть цена. Если это цена очень высока, то неудобства можно терпеть, если разница не значительно, то можно принимать решение в пользу другого варианта.
Тимур
@@MoneypapaRu когда планируешь покупать жилплощадь, нужно рассчитывать свои возможности, чтобы штаны не порвать. Берите жилплощадь подешевле, а не сразу квартиру мечты. Я начинал с хорошей комнаты в коммуналке в Питере. По возможности, снижал платеж. Вычеты и личный бюджет в помощь. После того, как я снизил платеж до средней стоимости аренды жилья в регионе, все дополнительные взносы увеличивали выгоду от ипотеки. Дальше все зависит от ваших целей. В целом, в виде об этом и сказано.
👍
Здравствуйте! Самые грамотные расчеты и аргументы, как с точки зрения цифр, так и с эмоциональной. Подскажите, пожалуйста, не будут ли критичны небольшие отклонения от того, что вы говорили? Например, если срок ипотеки не 10, а 11-12 лет, а ежемесячный платеж 30-35% от ежемесячных доходов? Если с учетом налогового вычета можно будет уменьшить срок и платеж до тех условий, при которых ипотека выгоднее аренды? Заранее спасибо за ответ.
Игорь,
Конечно, мои рекомендации это некие ориентиры. Они не высечены в камне. Но, они выведены опытным путем - моим и моих подписчиков и клиентов - не взяты с потолка. Поэтому, 11-12 лет не критично, 30-35% многовато, но если реально сможете БЫСТРО получить вычет и загасить - то это все будет хорошо.
тимур
Добрый день Тимур! Спасибо Вам! у вас есть файл excel по анализу вложения в акции и ипотеку?
Благодарю
Есть, но делиться им не готов, тк.. он кривоватый. Может позже оформлю его и поделюсь. не сейчас.
Как мне кажется это абсолютно разные вещи. Снимать или ипотека? Ипотека за свое жилье, снимать платишь годами чужому дяде, тете. Мы уже 12 лет снимаем, как посчитали уже бы свою имели бы в итоге. А снимая ты в конечном итоге остаешься ни с чем.
Феруза, в этом длинном видео я разбирал случаи когда ипотека лучше, а когда аренда.
Ипотеку вы тоже платите "чужому дяде" и она не ваша, она в залоге у банка. Это такая обманка. Вам кажется что она ваша, и вы можете забить гвоздь в стену, но вы платите чужому дяде и в разы больше, чем по аренде (при 30летней ипотеке переплата может составить 2-3 раза по процентам. Т.е. вы разрушите свое финансовое настоящее и будущее).
Тем не менее ипотека до 10 лет это нормальный вариант, если платежи по кредитам не превышают 25% чистого дохода.