Salem aleykoum Mme BEJAOUI, Je tiens à vous remercier pour le travail que vous fournissez pour la communauté musulmane. Grâce à vous, ma femme et moi avons réussi à devenir propriétaire (en 2019) tout en respectant l'éthique de notre religion grâce à 570 easi. Ce qui était impossible avant que nous vous rencontrerons est devenu possible grâce à vous Je trouve vos vidéos hyper intéressantes. Je trouve également que vous faites de plus en plus de communication à ce sujet ce qui n'était pas le cas par le passé. Je vous souhaite beaucoup de courage dans vos futurs projets. Cordialement
Wa alaykoumoussalâm, Votre commentaire a été transmis à Mme Bejaoui. Nous sommes heureux de vous avoir accompagné tout au long de votre projet. Effectivement, nous mettons régulièrement en ligne des informations pratiques concernant nos solutions, et nous sommes ravis qu'elles vous soient utiles. Merci pour votre confiance. Fraternellement, L'équipe 570easi
Barakallahoufikoum ! Cette vidéo était un impératif au regard des commentaires acerbes et immatures dont vous faites l'objet sur les réseaux sociaux. Le tableau à la fin démontre vos remarquables efforts au fil des dernières années pour faciliter la mourabaha.
Wa fîk al bâraka-Llâh, Nous sommes ravis que cette vidéo vous plaise tant et que les informations données vous soient utiles 🤗 Fraternellement, L'équipe 570easi
As salam 'aleykoum, c'est tout à fait normal que les frais de notaire soient à la charge du client lors de la seconde transaction, mais comment expliquer qu'ils le soient également lors de la première transaction, alors que celle-ci s'effectue entre le propriétaire et la banque, qui deviendra seule propriétaire du bien durant le délais que vous avez indiqué dans la vidéo?
Wa alaykoumoussalâm, Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos. En effet, lors de la première transaction c'est bien la banque qui se charge de régler les frais de notaire de son acquisition sans contribution direct du client. Cependant, et comme pour n'importe quel commerçant, il s'agit là d'un coût qu'elle va naturellement répercuter sur le prix de revente. Donc la banque achète le bien, paie les frais de notaire, puis fait la somme de tous les frais qu'elle a du décaisser pour l'acquisition (prix de revient) avant de calculer sa marge et définir ainsi son bénéfice. Nous espérons avoir répondu à votre question, et nous restons à votre disposition pour toute autre information. Fraternellement, L'équipe 570easi
Donc si je comprends bien, on apporte le bien sur un plateau à la banque, qui l’achète après s’être assuré contractuellement et obligatoirement que nous allons lui racheter et qui nous le revend à 150% du prix initial? Est-ce bien le cas ou je me trompe?
Et encore pour un bien à 200000€ et 40000€ d’apport et un remboursement sur 25ans on a une mensualité de 1142€/mois. Soit 182900€ de marge pour la banque!!! On est à plus de 200% du prix initial si on retire les 40000€ d’apport!!!! La folie!!!!
Salam, j'ai quelques questions: - Est ce qu'il y a des pénalités s'il y a un retard de paiement ou une incapacité ? - Est ce qu'on signe un contrat avec la banque avant qu'elle devienne propriétaire du bien ?
Wa alaykoumoussalâm, Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos solutions. Concernant les pénalités de retard, elles ne sont pas appliquées sur notre financement Murabaha. Dans le cas d'un retard vous ne payez que les frais administratifs qu'engendre ce retard pour la banque. Si vous souhaitez plus de détails, nous vous proposons de visionner la vidéo numéro 5 de notre série sur la Murabaha ( 👉 ruclips.net/video/1FZv6WjKjEc/видео.html ). L'une des conditions pour que la Murabaha soit conforme est que la banque rachète le bien avant de vous le revendre. Ainsi, vous ne signez pas l'acte d'achat chez le notaire tant que celle-ci n'a pas acheté le bien que vous convoitez. Nous restons à votre disposition pour toute autre question. Fraternellement, L'équipe 570easi
@@jajamalcom6656 Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos solutions. Vous signez effectivement une promesse unilatérale d'achat (qui est un avant contrat) avec votre banque avant que celle-ci ne devienne propriétaire du bien. Cependant, d'un point de vue conformité, il s'agit d'une promesse (waad) et non d'un acte d'achat (aqd). Nous restons à votre disposition pour tout renseignement. Fraternellement, L'équipe 570easi
Salam Aleykoum, Cette promesse implique-t-elle un achat obligatoire par le client ? Et si le client changeait d'avis après que la banque a acheté le bien ? Cordialement
Salam Aleykoum, Une question concernant la promesse d'achat que doit signer le client avec la banque avant que celle-ci achète le bien, est ce que cette promesse implique des frais et est ce qu'elle engage le client ( une obligation d'achat). En d'autres termes, est ce que le client peut changer d'avis après que la banque a acheté le bien (malgré la signature de la promesse), et est ce cela implique des frais au profit de la banque ?
Assalamou aleykoum, La PUA (promesse unilatérale d'achat) permet de maitriser les risques et de responsabiliser le client dans la considération de son projet. Les indemnités d’immobilisation versées lors de la PUV (promesse unilatérale de vente) sont maintenant utilisées comme indemnité d’immobilisation de la PUA. Selon le droit musulman, ils sont appelés Hamich Djidiya ou avance de sérieux. C’est un dépôt de garantie qui est demandé par le promettant dans une opération Murabaha. Elle permet de rassurer le bénéficiaire de la promesse sur le sérieux de ce dernier. Dans la pratique, cette avance de sérieux représente un pourcentage du prix d’acquisition du bien. Ainsi, en cas de rétractation volontaire et injustifiée du promettant, la banque se réserve le droit de réparer le préjudice financier réellement subit et engendrée par cet évènement. Espérant que cette réponse vous a été utile. L'équipe 570easi
Une question : combien de temps se passe entre l’achat du bien par la banque et la revente au client final? Et seconde question Le client final a-t-il le droit de se désister de l’achat s’il change d’avis ou qu’il en est empêché? Merci d’avance.
Bonjour, Nous vous remercions pour l'intérêt que vous portez à 570easi et nos services. Pour répondre à vos questions, dans un premier temps en ce qui concerne délai entre l'achat par la banque et la revente au client en général, cela prend seulement quelques jours. Le processus est assez rapide pour faciliter la transaction. Et dans un second temps, en ce qui concerne le délai de rétractation, le client final a la possibilité de se désister de l'achat. Il bénéficie généralement d'un délai de rétractation de 10 à 14 jours après la signature de la promesse de vente (PUV), ce qui lui permet d'annuler la transaction sans pénalités si nécessaire. Nous espérons que cette réponse vous a été utile ! 🤗 Pour poser toutes vos questions prenez RDV 👉 570easi.com/fr/epargne/ Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easi barakallah offikom. du coup je pourrai changer d’avis entre la promesse de vente et l’acte d’achat notarié final sans même justifier et n’avoir aucun frais à payer?
jean-marcthibaud1143 Non, le droit de rétractation concerne uniquement les 11 jours suivant la signature de la PUV. Après ces 11 jours, vous pouvez toujours vous rétracter, mais selon les cas, vous risquez de perdre votre indemnité.
Lorsque vous achetez le bien pour le revendre (concept de mourabaha), est ce que vous faites un crédit bancaire pour réaliser cet achat ? et qui paye le notaire pour cette transaction ? Merci
Bonjour, Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos solutions. Nous sommes un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous concevons nos solutions que nous proposons à nos clients. Le financement immobilier Murabaha, permet de devenir propriétaire ou de réaliser un investissement locatif. Notre solution de financement immobilier Murabaha, ne repose pas sur le principe de prêt d'argent. Il est question dans notre financement d'une transaction commerciale entre la banque et le client. En effet, la banque partenaire achète le bien et vous le revend par la suite avec une marge bancaire (similaire à la marge commerciale de votre baguette lorsque vous l'achetez chez votre artisan boulanger). En ce qui concerne les frais de notaire, ils sont à la charge du client et sont déduit de l'apport sur le bien. Nous restons à votre disposition pour toute autre question. Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easi donc ce n'est pas vous qui achète le bien mais la banque partenaire. Et si la banque partenaire achète le bien, pourquoi c'est au client de payer le notaire pour cette transaction ? Sachant qu'il payera le notaire une deuxième fois pour son achat final à la banque.
@@Ilyas32080 L’ensemble des frais notariés liés à cette transaction sont à la charge de l’acheteur comme pour un achat conventionnel. Malgré tout, les premiers frais de notaire sont au rabais grâce à l’instruction fiscale qui facilite la murabaha.
@@570easid'accord. Donc en fin de compte est ce qu'on peut dire que vous êtes l'intermédiaire entre le client et les banques partenaires ? Et pouvez nous dire sinon qui sont ces banques ? Merci,
Assalamo 3aleykom, j’ai une question qui me taraude depuis plusieurs année. Aujourd’hui les taux d’intérêt classique sont à 3-4%. Si demain ils passent à 10% est ce que la mourabaha sera toujours plus cher que le crédit avec riba? Merci pour votre réponse.
Wa alaykoum assalam, Merci pour votre question. C’est une très bonne interrogation sur la relation entre la Murabaha et les taux d’intérêt classiques. En principe, la Murabaha n’est pas directement liée à l’évolution des taux d’intérêt, car elle repose sur l’utilisation de fonds propres (argent des actionnaires) et de dépôts non rémunérés des clients pour financer les transactions. Contrairement aux crédits conventionnels, qui sont directement impactés par les variations des taux d’intérêt, le coût de la Murabaha est basé sur une marge fixe déterminée au moment de l’achat du bien par la banque. Cependant, il y a un lien indirect entre la Murabaha et les taux d’intérêt classiques à travers la notion du taux d'usure. En France, tous les types de financement, qu'ils soient conventionnels ou conforme à l'éthique musulmane, doivent respecter ce taux maximal. Si les taux d'intérêts augmentaient de 10%, c'est parce que le taux d'usure permet cette augmentation. En d’autres termes, bien que les financements Murabaha ne soient pas directement influencés par les taux d’intérêt, ils doivent néanmoins rester compétitifs et conformes aux régulations locales, ce qui peut entraîner une augmentation des coûts en fonction du contexte économique. Il est aussi important de noter que la Murabaha a été conçue comme une alternative éthique, et bien qu’elle puisse parfois sembler plus coûteuse que les crédits avec riba, elle permet d’éviter les intérêts usuraires et de respecter les principes de la finance islamique. De plus, lorsque les taux d’intérêt augmentent, cela peut avoir pour effet de faire baisser les prix des biens immobiliers, ce qui peut aussi affecter le coût global de l’investissement. Nous espérons que cela répond à votre question. Si vous avez besoin de plus de précisions ou souhaitez discuter de votre situation personnelle, n'hésitez pas à prendre rdv avec l'un de nos conseiller expert en finance éthique 👉570.fi/0q9 Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easi c’est complètement hallucinant qu’une marge commerciale soit dépendante des taux d’interêts classique!!! Dire qu’aujourd’hui on est à x% et demain à y% car l’argent est plus cher n’a aucun sens en terme d’islam!!! A la limite on peut prendre en compte l’inflation mais la corrélation avec les taux d’interêts me laisse perplexe compte à la réelle halalité de cette forme de mourabaha! Personnellement je passe mon tour!
As salam aleikoum, je veux bien que ce soit superieur a un credit classique avec intérêt et chaque musulmans et pret a payer plus pour du halal mais 10fois plus chère faut pas abuser. Vous parlez dun taux de marge de 2,20% alors qu'après simulation le taux est de plus de 50%. En effet, pour 200000 je rembourserai 320000 soit il y a une erreur soit vos chiffres sont totalement erronées.
Je viens de faire une simulation 170000 de marge pour un emprunt de 250000. Je trouve cela pour ma part ( avis personnel) exorbitant et honteux. Au lieu d'aider la communauté Je trouve( avis personnel) que vous en profitez.
Tout d'abord, dans le cadre du fiqh el mou3âmalâ, il n'existe aucun plafond pour fixer sa marge, nous vous invitons donc à approfondir de nouveau vos recherches pour constater que déjà à l'époque de nombreux commerçants réputés réalisaient des bénéfices importants. Toutefois, il est recommandé d'avoir une marge raisonnable, chose que nous négocions au quotidien avec nos partenaires bancaires. La question qu'il convient surtout de se poser est : Pourquoi la Murabaha est-elle plus chère qu'un crédit classique ? Nous vous répondons : ► Le double transfert de propriété implique des frais de notaire plus importants. Le principe de la Murabaha vous permet de devenir propriétaire sans avoir recours à RIBA, ici, la banque achète le bien pour vous le revendre par la suite (frais de notaire x2) ► Les risques pris par la banque La banque achète le bien pour vous le revendre par la suite, ainsi elle prend un nombre de risques que vous ne pouvez soupçonner. Durant le laps de temps où elle est propriétaire du bien, tous les risques lui incombent (incendie, inondation, etc.) et ne pourra se retourner contre vous. 🚨 À noter : la banque finance votre bien avec ses fonds propres et/ou des comptes de dépôts NON-rémunérés, donc sans jamais avoir recours aux intérêts et forcément ses fonds sont limités ! ► Enfin, la présence d’un comité de certification éthique car notre activité est contrôlée par un comité indépendant qui contrôle et audite nos solutions (contrats, etc.) pour vérifier que tout est bien conforme à l'éthique musulmane. Tout cela a bien évidemment un coût également. (A l’image de l’industrie alimentaire, avec la certification des viandes par AVS notamment). Enfin, nous ne forçons personne à recourir à nos solutions, nous concevons seulement des alternatives afin que l'on puisse avoir le choix, et nous faisons toujours en sorte d'avoir les meilleures conditions possibles et que cela soit ou devienne accessible au plus grand nombre (nos conditions Murabaha se sont beaucoup améliorées en 10 ans, preuve 👉 ruclips.net/video/Pn98R5xb4oY/видео.html Nous finirons par dire que, nous permettons aujourd'hui à des milliers de personnes de respecter leur éthique et cela est une très grande fierté pour nous, car on ne pensait pas il y a 10 ans maintenant pouvoir accomplir tout cela. Sachez que, nous nous efforçons chaque jour de rendre nos solutions et notamment la Murabaha plus accessible, mais cela n'est pas toujours de notre ressort. Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easi Que le coût engendré soit plus élevé, oui c'est un fait d'une part. D'autre part, prendre comme marge 68% de la somme est astronomique. Que ce soit licite c'est une chose, mais à quel prix ? Un bien immobilier nécessitant 250 000 en requiert le double quasiment si l'on vous suit.
Tout à fait d'accord il parle de banque éthique, après se justifie sur le fait qu'il n y ait pas de plafond limité pour la revente. A la base le crédit avec intérêt n'est pas permis car les personnes profites de la faiblesse du musulman mais la qu'elle est la facilité 60% incompréhensible
Certes, mais vos clients seraient sûrement plus nombreux si les prix étaient plus bas et davantage compétitifs par rapport au prêt classique avec intérêt. Même s'il y a du mieux par rapport à vos débuts avec les taux actuels cela devient extrêmement compliqué. @@570easi
Salam Aleykoum Étant donné que votre marge n'est pas directement liée à l'augmentation des taux d'emprunt du marché inter-banciare comme on peut le constater en ce moment. Est il envisageable qu'avec la remonter des taux actuelle, le financement Murabaha deviennent aussi cher voire moins cher qu'un financement classique ? Fraternellement.
Wa alaykoumoussalâm, Merci tout d'abord pour l'intérêt porté à 570easi et nos solutions. Notre objectif depuis ces différentes années est de rendre de plus en plus accessible le financement Murabaha notamment en mettant en concurrence nos partenaires pour baisser la marge et ceci a porté ses fruits. S'agissant de la différence avec un crédit classique, il semble compliqué voire impossible d'avoir une marge plus faible que dans le cadre d'un financement classique, car bien qu'il n'y ait pas de lien direct avec les marchés interbancaires, il y a tout de même des coûts incompressibles qui sont propres à ce financement comme des frais notaires plus élevés, une prise de risque plus élevée (pas d'assurance emprunteur et prise de propriété du bien par la banque à un moment de la transaction). Nous espérons que cette réponse vous a été utile. Fraternellement, L'équipe 570easi
Donc si un acheteur dans 10 ans ne peut plus payer suite a un accident ou autre vous n'aller pas lui prendre son bien pour le revendre et recuperer le reste du credit ?
Tout d'abord, merci pour l'intérêt porté à 570easi et nos services. En cas d'impossibilité ponctuelle d'honorer le règlement des échéances et après étude du dossier, le partenaire bancaire peut geler la dette sur un temps donné. Vous reprendrez le règlement de votre financement là où vous vous êtes arrêtés sans que cela n'implique de pénalité. Néanmoins, dans le cas où un acheteur se trouve dans l'incapacité de poursuivre ses paiements pendant une longue durée suite à un accident ou à tout autre imprévu , la banque a la priorité pour reprendre et revendre le bien afin de récupérer le reste de son dû. Nous espérons que cette réponse vous a été utile. 🤗 Fraternellement, L'équipe 570easi
Nous vous laissons découvrir la réponse à votre question dans cette courte vidéo. 😉 👉studio.ruclips.net/user/video1FZv6WjKjEc/edit Pour information, nous avons réalisé toute une série de vidéos sur le financement immobilier Murabaha, vous pouvez retrouver toutes nos vidéos en suivant ce lien : ruclips.net/p/PLZIRagSummIalizqNG_TXKgD07RJ8vjx0 Nous espérons que cette réponse vous a été utile. Fraternellement, L'équipe 570easi
Mais concrètement la marge est dû à quoi ? On comprend que vous devez être rémunéré, mais là ce n’est pas de la matière première que vous transformer en produit fini et je pensais qu’entre le le prêt et le remboursement la somme devait être identique, qu’une somme en plus du remboursement pouvez être donné par le prêteur mais qu’à son initiatives personnel, que toutes conditions à ce prêt était interdîtes et que toute les conditions ont été réunis pour que un prêt ne soit pas rémunérateur chez les musulmans??? Merci d’avance pour la réponse ! Salam🙂✋
Wa alaykoumoussalâm, Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos solutions. À ce jour, nous accompagnons nos clients que sur le financement de biens anciens (plus de 5 ans). Par conséquent, l'instruction fiscale qui encadre la Murabaha ne permet pas à ce jour l'achat dans le neuf. Pour rendre cela possible, il faudrait de ce fait que le cadre législatif soit propice. Nous restons à votre disposition. Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easi esslamoualikoum, pourquoi pas moins que 5 ans, et pourquoi pas les terrains et maisons neuves déjà construites pouvez-vous expliquer les raisons ? Y a-t-il une évolution éventuelle par rapport à ces questions ?
@@emreacar9012 Wa alaykoumoussalâm, Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos. Il n'est malheureusement pas possible techniquement de financer une habitation en construction ou un programme neuf via le financement immobilier Murabaha car cette méthode implique, pour qu'elle soit bel et bien conforme à l'éthique musulmane, que la banque achète un bien réel identifiable et existant pour pouvoir ensuite le revendre. Par définition, un terrain ou un bien en construction, n'est pas un bien fini et donc tangible, cela n'est donc pas possible pour un projet de construction. Par contre en plus de ce coût, dans le cadre d'un bien neuf ou construit depuis moins de 5 ans, la TVA va s'appliquer pour chaque vente et revente du bien, ce qui rend le prix du bien excessivement cher, comparé à sa valeur réelle, C'est dans l'intérêt de nos clients que nous avons décidé d'accompagner des biens déjà construits et depuis 5 ans afin d'éviter ce surcoût évitable au prix de revente final. A ce jour, nous ne pouvons déterminer une évolution face à cela. Nous restons à votre disposition. Fraternellement, L'équipe 57àeasi
Je souhaite acheter une maison. Je passe par vous pour cette maison et j accepte le fait de payer plus cher et je ferme les yeux sur la manière dont vous avez pu trouver les fonds pour acheter cette maison. Une fois que vous avez achetez la maison, je souhaite me retracter, car je n ai finalement plus les moyens pour ce projet. Quelle est votre réponse à ce désistement. J ai la réponse, mais j'aimerais juste lire votre réponse.
Bonjour, La banque n’achètera pas le bien immobilier sans la signature d’une promesse unilatérale d’achat. En effet, la PUA permet de maitriser les risques et de responsabiliser le client dans la considération de son projet. Les indemnités d’immobilisation versées lors de la PUV (promesse unilatérale de vente, entre le client et le vendeur) sont maintenant utilisées comme indemnité d’immobilisation de la PUA en cas de rétractation volontaire et injustifiée du promettant. Nous espérons que cette réponse vous a été utile. L'équipe 570easi
@@570easi merci pour votre réponse claire. Dans ce principe, nous ne sommes donc pas du tout dans la murabaha et par conséquent nous sommes bien dans le riba. Si sous certains aspects de votre programme, il y a des principes conformes, dans sa globalité il ne l est pas et donc ne devrait pas être proposé aux musulmans, ou en tout cas pas dans la forme de quelque chose de licite.
@@570easi Tout simplement parce que ce que vous appelez une PUA, ne doit pas être une contrainte financière pour le futur acquéreur. Il doit pouvoir se rétracter sans aucun frais à payer, c 'est un des principes de la murabaha. Il est clair que vous, en tant que banque, vous investissez par rapport à la demande faite au départ et l'engagement doit être tenu, là dessus nous sommes d'accord. Mais il y a des aléas dans la vie et les choses ne se passent pas toujours comme prévues. Donc dans ce cas, l annulation du contrat doit pouvoir se faire sans frais et vous devez pouvoir remettre en vente cette maison sur le marché immobilier pour n importe quelle personne. Ces frais "PUA" représente dans votre formule le Riba.
TOUS SES CREDITS SOI DISANT ISLAMIQUE SONT UNE IMPOSTURE LES INTERETS SONT DEGUISES SOUS FORME DE FRAIS ET SI TU T APPEL BANQUE DONC TU EST OBLIGE DE FONCTIONNER AVEC LES REGLES DE BANQUE DONC SI ELLE PRETE C EST OBLIGATOIREMENT AVEC INTERETS SINON C EST INTERDIT ALORS LA QUESTIO. EST COMMENT FONT ELLES????
Avant d'en arriver ces conclusions accusatrices et hâtives, il aurait fallu vous renseigner davantage sur le financement immobilier Murabaha que nous proposons. Si vous avez bien écoutez toutes les vidéos de cette série sur ce financement, a aucun moment nous ne parlons de prêt d'argent. Le contrat Murabaha repose sur le principe de l'achat et de la revente, moyennant une marge commerciale. Ceci est donc du commerce sur bien tangible (puisque la banque achète le bien) et non une rémunération sur prêt d'argent (qui n'est pas conforme au droit musulman). Concernant votre dernière question, nous avons pris le soin de tout expliquer de façon transparente dans nos vidéos, que nous vous encourageons à visionner. Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easila banque "islamique" achete le bien sur ordre du client. Si le client choisissait un bien appartenant déjà à la banque alors oui je suis d'accord c'est hallal, mais si je choisis un bien et que la banque l'achète à ma place pour me le revendre plus cher au lieu de me prêter l'argent c'est juste un crédit maquillé et il faut être fou pour croire pouvoir duper Allah avec un stratagème aussi ridicule.
@@MrTunsi81 Assalamou alaykoum, La très grande majorité des savants dans le monde reconnaissent la Murabaha comme une solution conforme au droit musulman. Ce contrat de vente permet au client d'acheter un bien de son choix, même si celui-ci ne fait pas partie des actifs de la banque, à condition que la banque l'acquière d'abord pour le revendre ensuite au client. Néanmoins, il existe un avis minoritaire qui rejoint votre idée selon lequel la banque ne devrait pas acheter des biens sur ordre du client pour faire un bénéfice et donc travailler en flux tendu. Cependant, la majorité des savants sont d'accords pour dire que le fait d'avoir des stocks n'a pas d'impact sur la licéité de la transaction. Nous suivons donc l'avis majoritaire et l'AAOIFI, l'organisation internationale en charge de l'élaboration et de la diffusion des normes pour l'industrie internationale de la finance islamique. Toutefois, nous nous permettons d'attirer votre attention sur la gravité de vos propos portant un jugement grave et sans fondement. De plus, en matière de Fiqh al-mou'amalat, la charge de la preuve incombe à celui qui mentionne que telle chose est illicite. Fraternellement, L'équipe 570easi
@@570easi wa'leykoum Salem, Je comprends bien que vous défendiez votre commerce mais permettez moi de douter sérieusement d'une banque qui se prétend islamique et ose qualifier d'avis majoritaire tout ce qui l'arrange et de minoritaire tout ce qui ne lui convient pas. Tout cela sans citer aucun nom et aucune fatwa évidemment. Ce qui est grave c'est de jouer avec les lois d'Allah surtout avec un interdit aussi immense qu'est la riba. Allah yehdikoum
@@MrTunsi81 La divergence n'est pas une mauvaise chose, elle a toujours existée, d'ailleurs toutes les informations sont disponibles avec un peu de recherches, nous n'inventons rien. Nous souhaitons seulement aider nos clients à concrétiser leurs projets sans compromettre leur éthique.
Bonjour, Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos. Cet "argent" nous provient de : - fonds propres (argent des actionnaires), - quasi-fonds propres (dépôts non-rémunérés sur les comptes courants), - avances intra-groupe non-rémunérées (maison mère qui, à partir de ses fonds propres ou quasi fonds propres, prête à sa filiale sans intérêts pour développer une activité). Et tout cela est contrôlé bien évidemment. Le certificat de conformité éthique est d'ailleurs renouvelé chaque année après réalisation de l'audit. Nous espérons que cette réponse vous a été utile. 😉 Fraternellement, L'équipe 570easi
À mon humble avis, la nuance introduite par le fait que la mubaraha rend licite l operation d achat pour l acquereur qui n a pas les fonds doit etre mise en rapport au fait que le credit classique en occident ( ou meme dans les pays dits musulmans) est le seul moyen pour une personne dans un état de nécessité de se loger convenablement, en mettant sa famille à l abri. Il est presque incroyable de devoir supporter tous les inconvénients de la murabaha ( double frais de mutation , c est n importe quoi ! + cout exorbitant de l operation elle même dans son principe ) à coté d un credit classique. Peut etre que la murabaha peut se justifier face à des credits classiques de 20 ans, ou le jeu des interets devient tres cher. A part ce seuil de 20 ans, ou l on peut faire la balance entre murabaha et credit classique, je ne vous pas l intérêt d un emprunteur d opter pour la murabaha qui est bien trop onereuse. Si l organisme de murabaha veut faire du licite, il devrait en supporter une partie du cout social, au dela du coût financier en rognant singulièrement sur ses marges ; ou vendre d autres produits financiers licites, en les adossant au contrat de murabaha.
Nous vous remercions pour votre commentaire. La Murabaha est effectivement conçue comme une alternative éthique au crédit traditionnel. Elle vise à offrir une solution en accord avec les principes de la finance islamique, même si elle comporte des caractéristiques et des frais spécifiques qui peuvent différer de ceux des financements classiques. Il est essentiel de noter que, malgré le recours largement répandu aux crédits conventionnels, seulement la moitié des Français sont propriétaires. La Murabaha a été mise en place pour répondre aux besoins de ceux qui souhaitent éviter les intérêts usuraires tout en accédant à la propriété, qui jusque là n'avait aucun recours possible. Nous reconnaissons que chaque solution a ses propres avantages et défis. Nous continuons de travailler pour améliorer nos offres et explorer d'autres options financières conformes à l'éthique musulmane, tout en tenant compte les contraintes législatives et la négociations avec nos partenaires. Nous apprécions vos observations et espérons pouvoir proposer des solutions encore plus adaptées à l'avenir. Fraternellement, L'équipe 570easi
la question est d'où vient la masse d'argent pour le murabaha , de la banque de France ? si oui , donc ce sont des capitaux qui ont beigné avec les interets
La question sur l'origine des fonds est abordée dans la vidéo précédente : 2/7 - Quelles différences entre la Murabaha et le crédit classique ? Voici le passage exact 👉 ruclips.net/video/-T1D8SSgi8c/видео.htmlsi=glOwweEKWpxtE2u4&t=193
La vidéo est triste, se justifier d'une marge de 30 points pendant 8 minutes en disant que les produits sont pas comparables en préambule et pendant 7 min faire une comparaison ... Personne ne peut comprendre ce schéma et l'argumentaire de la compensation de perte de marge grace à une assurance vs la marge d'une maison c'est une blague.. Cerise sur le cadeau, comparer des périodes différentes avec des taux différents et qui varient et de se dire il y a quelques temps vous pouviez payer plus ... parce que si demain les taux varient vous ne reevaluerez pas les taux de marge actuel sur votre produit... j'en doute.. On a vraiment du travail.. la politique de l'autruche est trop présente dans notre communauté.
Bonjour, Merci pour l'intérêt que vous portez à nos solutions et à nos vidéos. Il y a vraisemblablement une incompréhension de l'objectif de la vidéo et de la comparaison. N'hésitez pas à nous contacter pour échanger avec l'un de nos conseillers. Fraternellement, L'équipe 570easi
Bonjour, Tous d'abord merci pour cette vidéo , - Est il possible que 570 rachète mon crédit immobilier contracté pour mon logements à 317K€ pour un taux 0.9 % fixe sur 20 ans ? (cela ne couvre même pas l'inflation, c'est comme si j'empreint 1 pour rendre 1 au bout de 20 ans.) J'ai toquer a la porte de banques qui pratique la "mourabaha", mais leurs marges font que mon financement ne passe plus (profit est exagéré sous le couvert de mourabaha). Petites remarques: - sur le propos "pas de règles religieuse pour définir une marge commerciale". Mais le musulman doit vendre au prix du marché et être indulgent, certain savants fixent la marge maximum du profit sur une marchandise au 1/3 du prix. - votre commentaire "plusieurs banque islamique le finance
Bonjour, Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos. Tout d'abord, nous ne sommes pas une banque, à ce titre nous ne pouvons pas traiter votre demande de rachat de crédit. Pour ce qui est de la marge bancaire, c'est un élément que nous essayons de négocier au mieux avec nos partenaires bancaires. Sachez toutefois, que nos partenaires prennent davantage de risques dans cette structuration via la Murabaha que dans un crédit classique, en voici des aspects : - Le coût global comprend les risques pris par la banque, aucune assurance n'est engagée ainsi elle prend un nombre de risques que vous ne pouvez soupçonner. En effet, durant le laps de temps où elle est propriétaire du bien, tous les risques lui incombent (incendie, inondations, etc.) et ne pourra se retourner contre vous. - Il comprend également les frais de notaire(x2), car deux achats : une fois quand la banque achète le bien et une fois à la revente pour que vous deveniez le propriétaire final. Nous tentons aussi régulièrement d’améliorer les conditions de la Murabaha, et ces dernières années, nos négociations ont permis des baisses significatives. Cela comprend le passage de 50% d'apport à 15% d'apport ET le financement sur 25 ans pour tous. Nous espérons avoir répondu à vos interrogations et restons à votre disposition. Fraternellement, L'équipe 570easi
Salem aleykoum Mme BEJAOUI,
Je tiens à vous remercier pour le travail que vous fournissez pour la communauté musulmane.
Grâce à vous, ma femme et moi avons réussi à devenir propriétaire (en 2019) tout en respectant l'éthique de notre religion grâce à 570 easi.
Ce qui était impossible avant que nous vous rencontrerons est devenu possible grâce à vous
Je trouve vos vidéos hyper intéressantes. Je trouve également que vous faites de plus en plus de communication à ce sujet ce qui n'était pas le cas par le passé. Je vous souhaite beaucoup de courage dans vos futurs projets.
Cordialement
Wa alaykoumoussalâm,
Votre commentaire a été transmis à Mme Bejaoui.
Nous sommes heureux de vous avoir accompagné tout au long de votre projet.
Effectivement, nous mettons régulièrement en ligne des informations pratiques concernant nos solutions, et nous sommes ravis qu'elles vous soient utiles.
Merci pour votre confiance.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Barakallahoufikoum !
Cette vidéo était un impératif au regard des commentaires acerbes et immatures dont vous faites l'objet sur les réseaux sociaux.
Le tableau à la fin démontre vos remarquables efforts au fil des dernières années pour faciliter la mourabaha.
Wa fîk al bâraka-Llâh,
Nous sommes ravis que cette vidéo vous plaise tant et que les informations données vous soient utiles 🤗
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi fikoum lbaraka. Merci à vous :)
As salam 'aleykoum,
c'est tout à fait normal que les frais de notaire soient à la charge du client lors de la seconde transaction, mais comment expliquer qu'ils le soient également lors de la première transaction, alors que celle-ci s'effectue entre le propriétaire et la banque, qui deviendra seule propriétaire du bien durant le délais que vous avez indiqué dans la vidéo?
Wa alaykoumoussalâm,
Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos.
En effet, lors de la première transaction c'est bien la banque qui se charge de régler les frais de notaire de son acquisition sans contribution direct du client. Cependant, et comme pour n'importe quel commerçant, il s'agit là d'un coût qu'elle va naturellement répercuter sur le prix de revente. Donc la banque achète le bien, paie les frais de notaire, puis fait la somme de tous les frais qu'elle a du décaisser pour l'acquisition (prix de revient) avant de calculer sa marge et définir ainsi son bénéfice.
Nous espérons avoir répondu à votre question, et nous restons à votre disposition pour toute autre information.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Donc si je comprends bien, on apporte le bien sur un plateau à la banque, qui l’achète après s’être assuré contractuellement et obligatoirement que nous allons lui racheter et qui nous le revend à 150% du prix initial? Est-ce bien le cas ou je me trompe?
Et encore pour un bien à 200000€ et 40000€ d’apport et un remboursement sur 25ans on a une mensualité de 1142€/mois. Soit 182900€ de marge pour la banque!!! On est à plus de 200% du prix initial si on retire les 40000€ d’apport!!!! La folie!!!!
Salam, j'ai quelques questions:
- Est ce qu'il y a des pénalités s'il y a un retard de paiement ou une incapacité ?
- Est ce qu'on signe un contrat avec la banque avant qu'elle devienne propriétaire du bien ?
Wa alaykoumoussalâm,
Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos solutions.
Concernant les pénalités de retard, elles ne sont pas appliquées sur notre financement Murabaha. Dans le cas d'un retard vous ne payez que les frais administratifs qu'engendre ce retard pour la banque.
Si vous souhaitez plus de détails, nous vous proposons de visionner la vidéo numéro 5 de notre série sur la Murabaha ( 👉 ruclips.net/video/1FZv6WjKjEc/видео.html ).
L'une des conditions pour que la Murabaha soit conforme est que la banque rachète le bien avant de vous le revendre. Ainsi, vous ne signez pas l'acte d'achat chez le notaire tant que celle-ci n'a pas acheté le bien que vous convoitez.
Nous restons à votre disposition pour toute autre question.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi je pense que la question est sur la promesse d' d'achat en pas sur l'acte authentique chez le notaire
@@jajamalcom6656
Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos solutions.
Vous signez effectivement une promesse unilatérale d'achat (qui est un avant contrat) avec votre banque avant que celle-ci ne devienne propriétaire du bien. Cependant, d'un point de vue conformité, il s'agit d'une promesse (waad) et non d'un acte d'achat (aqd).
Nous restons à votre disposition pour tout renseignement.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Salam Aleykoum,
Cette promesse implique-t-elle un achat obligatoire par le client ? Et si le client changeait d'avis après que la banque a acheté le bien ?
Cordialement
Salam Aleykoum,
Une question concernant la promesse d'achat que doit signer le client avec la banque avant que celle-ci achète le bien, est ce que cette promesse implique des frais et est ce qu'elle engage le client ( une obligation d'achat). En d'autres termes, est ce que le client peut changer d'avis après que la banque a acheté le bien (malgré la signature de la promesse), et est ce cela implique des frais au profit de la banque ?
Assalamou aleykoum,
La PUA (promesse unilatérale d'achat) permet de maitriser les risques et de responsabiliser le client dans la considération de son projet.
Les indemnités d’immobilisation versées lors de la PUV (promesse unilatérale de vente) sont maintenant utilisées comme indemnité d’immobilisation de la PUA. Selon le droit musulman, ils sont appelés Hamich Djidiya ou avance de sérieux.
C’est un dépôt de garantie qui est demandé par le promettant dans une opération Murabaha.
Elle permet de rassurer le bénéficiaire de la promesse sur le sérieux de ce dernier. Dans la
pratique, cette avance de sérieux représente un pourcentage du prix d’acquisition du bien.
Ainsi, en cas de rétractation volontaire et injustifiée du promettant, la banque se réserve le droit de réparer le préjudice financier réellement subit et engendrée par cet évènement.
Espérant que cette réponse vous a été utile.
L'équipe 570easi
Une question : combien de temps se passe entre l’achat du bien par la banque et la revente au client final? Et seconde question Le client final a-t-il le droit de se désister de l’achat s’il change d’avis ou qu’il en est empêché? Merci d’avance.
Bonjour,
Nous vous remercions pour l'intérêt que vous portez à 570easi et nos services.
Pour répondre à vos questions, dans un premier temps en ce qui concerne délai entre l'achat par la banque et la revente au client en général, cela prend seulement quelques jours. Le processus est assez rapide pour faciliter la transaction.
Et dans un second temps, en ce qui concerne le délai de rétractation, le client final a la possibilité de se désister de l'achat. Il bénéficie généralement d'un délai de rétractation de 10 à 14 jours après la signature de la promesse de vente (PUV), ce qui lui permet d'annuler la transaction sans pénalités si nécessaire.
Nous espérons que cette réponse vous a été utile ! 🤗
Pour poser toutes vos questions prenez RDV 👉 570easi.com/fr/epargne/
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi barakallah offikom. du coup je pourrai changer d’avis entre la promesse de vente et l’acte d’achat notarié final sans même justifier et n’avoir aucun frais à payer?
Assalamo 3aleykom, je n’ai pas eu de réponse à cette question fondamentale. Pouvez-vous y répondre svp?
jean-marcthibaud1143 Non, le droit de rétractation concerne uniquement les 11 jours suivant la signature de la PUV. Après ces 11 jours, vous pouvez toujours vous rétracter, mais selon les cas, vous risquez de perdre votre indemnité.
Lorsque vous achetez le bien pour le revendre (concept de mourabaha), est ce que vous faites un crédit bancaire pour réaliser cet achat ? et qui paye le notaire pour cette transaction ? Merci
Bonjour,
Nous vous remercions avant tout pour l'intérêt porté à 570easi et à nos solutions.
Nous sommes un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous concevons nos solutions que nous proposons à nos clients.
Le financement immobilier Murabaha, permet de devenir propriétaire ou de réaliser un investissement locatif.
Notre solution de financement immobilier Murabaha, ne repose pas sur le principe de prêt d'argent. Il est question dans notre financement d'une transaction commerciale entre la banque et le client. En effet, la banque partenaire achète le bien et vous le revend par la suite avec une marge bancaire (similaire à la marge commerciale de votre baguette lorsque vous l'achetez chez votre artisan boulanger).
En ce qui concerne les frais de notaire, ils sont à la charge du client et sont déduit de l'apport sur le bien.
Nous restons à votre disposition pour toute autre question.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi donc ce n'est pas vous qui achète le bien mais la banque partenaire. Et si la banque partenaire achète le bien, pourquoi c'est au client de payer le notaire pour cette transaction ? Sachant qu'il payera le notaire une deuxième fois pour son achat final à la banque.
@@Ilyas32080 L’ensemble des frais notariés liés à cette transaction sont à la charge de l’acheteur comme pour un achat conventionnel. Malgré tout, les premiers frais de notaire sont au rabais grâce à l’instruction fiscale qui facilite la murabaha.
@@570easid'accord. Donc en fin de compte est ce qu'on peut dire que vous êtes l'intermédiaire entre le client et les banques partenaires ? Et pouvez nous dire sinon qui sont ces banques ?
Merci,
Assalamo 3aleykom, j’ai une question qui me taraude depuis plusieurs année. Aujourd’hui les taux d’intérêt classique sont à 3-4%. Si demain ils passent à 10% est ce que la mourabaha sera toujours plus cher que le crédit avec riba? Merci pour votre réponse.
Assalamo 3aleykom, je n’ai pas eu de réponse à cette question fondamentale. Pouvez-vous y répondre svp?
Toujours pas de réponse?
Wa alaykoum assalam,
Merci pour votre question. C’est une très bonne interrogation sur la relation entre la Murabaha et les taux d’intérêt classiques.
En principe, la Murabaha n’est pas directement liée à l’évolution des taux d’intérêt, car elle repose sur l’utilisation de fonds propres (argent des actionnaires) et de dépôts non rémunérés des clients pour financer les transactions. Contrairement aux crédits conventionnels, qui sont directement impactés par les variations des taux d’intérêt, le coût de la Murabaha est basé sur une marge fixe déterminée au moment de l’achat du bien par la banque.
Cependant, il y a un lien indirect entre la Murabaha et les taux d’intérêt classiques à travers la notion du taux d'usure. En France, tous les types de financement, qu'ils soient conventionnels ou conforme à l'éthique musulmane, doivent respecter ce taux maximal. Si les taux d'intérêts augmentaient de 10%, c'est parce que le taux d'usure permet cette augmentation.
En d’autres termes, bien que les financements Murabaha ne soient pas directement influencés par les taux d’intérêt, ils doivent néanmoins rester compétitifs et conformes aux régulations locales, ce qui peut entraîner une augmentation des coûts en fonction du contexte économique.
Il est aussi important de noter que la Murabaha a été conçue comme une alternative éthique, et bien qu’elle puisse parfois sembler plus coûteuse que les crédits avec riba, elle permet d’éviter les intérêts usuraires et de respecter les principes de la finance islamique. De plus, lorsque les taux d’intérêt augmentent, cela peut avoir pour effet de faire baisser les prix des biens immobiliers, ce qui peut aussi affecter le coût global de l’investissement.
Nous espérons que cela répond à votre question. Si vous avez besoin de plus de précisions ou souhaitez discuter de votre situation personnelle, n'hésitez pas à prendre rdv avec l'un de nos conseiller expert en finance éthique
👉570.fi/0q9
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi c’est complètement hallucinant qu’une marge commerciale soit dépendante des taux d’interêts classique!!! Dire qu’aujourd’hui on est à x% et demain à y% car l’argent est plus cher n’a aucun sens en terme d’islam!!! A la limite on peut prendre en compte l’inflation mais la corrélation avec les taux d’interêts me laisse perplexe compte à la réelle halalité de cette forme de mourabaha! Personnellement je passe mon tour!
As salam aleikoum, je veux bien que ce soit superieur a un credit classique avec intérêt et chaque musulmans et pret a payer plus pour du halal mais 10fois plus chère faut pas abuser.
Vous parlez dun taux de marge de 2,20% alors qu'après simulation le taux est de plus de 50%. En effet, pour 200000 je rembourserai 320000 soit il y a une erreur soit vos chiffres sont totalement erronées.
Je viens de faire une simulation 170000 de marge pour un emprunt de 250000.
Je trouve cela pour ma part ( avis personnel) exorbitant et honteux. Au lieu d'aider la communauté Je trouve( avis personnel) que vous en profitez.
Tout d'abord, dans le cadre du fiqh el mou3âmalâ, il n'existe aucun plafond pour fixer sa marge, nous vous invitons donc à approfondir de nouveau vos recherches pour constater que déjà à l'époque de nombreux commerçants réputés réalisaient des bénéfices importants.
Toutefois, il est recommandé d'avoir une marge raisonnable, chose que nous négocions au quotidien avec nos partenaires bancaires.
La question qu'il convient surtout de se poser est :
Pourquoi la Murabaha est-elle plus chère qu'un crédit classique ?
Nous vous répondons :
► Le double transfert de propriété implique des frais de notaire plus importants.
Le principe de la Murabaha vous permet de devenir propriétaire sans avoir recours à RIBA, ici, la banque achète le bien pour vous le revendre par la suite (frais de notaire x2)
► Les risques pris par la banque
La banque achète le bien pour vous le revendre par la suite, ainsi elle prend un nombre de risques que vous ne pouvez soupçonner. Durant le laps de temps où elle est propriétaire du bien, tous les risques lui incombent (incendie, inondation, etc.) et ne pourra se retourner contre vous.
🚨 À noter :
la banque finance votre bien avec ses fonds propres et/ou des comptes de dépôts NON-rémunérés, donc sans jamais avoir recours aux intérêts et forcément ses fonds sont limités !
► Enfin, la présence d’un comité de certification éthique
car notre activité est contrôlée par un comité indépendant qui contrôle et audite nos solutions (contrats, etc.) pour vérifier que tout est bien conforme à l'éthique musulmane.
Tout cela a bien évidemment un coût également. (A l’image de l’industrie alimentaire, avec la certification des viandes par AVS notamment).
Enfin, nous ne forçons personne à recourir à nos solutions, nous concevons seulement des alternatives afin que l'on puisse avoir le choix, et nous faisons toujours en sorte d'avoir les meilleures conditions possibles et que cela soit ou devienne accessible au plus grand nombre (nos conditions Murabaha se sont beaucoup améliorées en 10 ans, preuve 👉 ruclips.net/video/Pn98R5xb4oY/видео.html
Nous finirons par dire que, nous permettons aujourd'hui à des milliers de personnes de respecter leur éthique et cela est une très grande fierté pour nous, car on ne pensait pas il y a 10 ans maintenant pouvoir accomplir tout cela. Sachez que, nous nous efforçons chaque jour de rendre nos solutions et notamment la Murabaha plus accessible, mais cela n'est pas toujours de notre ressort.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi Que le coût engendré soit plus élevé, oui c'est un fait d'une part.
D'autre part, prendre comme marge 68% de la somme est astronomique. Que ce soit licite c'est une chose, mais à quel prix ? Un bien immobilier nécessitant 250 000 en requiert le double quasiment si l'on vous suit.
Tout à fait d'accord il parle de banque éthique, après se justifie sur le fait qu'il n y ait pas de plafond limité pour la revente.
A la base le crédit avec intérêt n'est pas permis car les personnes profites de la faiblesse du musulman mais la qu'elle est la facilité 60% incompréhensible
Certes, mais vos clients seraient sûrement plus nombreux si les prix étaient plus bas et davantage compétitifs par rapport au prêt classique avec intérêt. Même s'il y a du mieux par rapport à vos débuts avec les taux actuels cela devient extrêmement compliqué. @@570easi
Salam Aleykoum
Étant donné que votre marge n'est pas directement liée à l'augmentation des taux d'emprunt du marché inter-banciare comme on peut le constater en ce moment.
Est il envisageable qu'avec la remonter des taux actuelle, le financement Murabaha deviennent aussi cher voire moins cher qu'un financement classique ?
Fraternellement.
Wa alaykoumoussalâm,
Merci tout d'abord pour l'intérêt porté à 570easi et nos solutions.
Notre objectif depuis ces différentes années est de rendre de plus en plus accessible le financement Murabaha notamment en mettant en concurrence nos partenaires pour baisser la marge et ceci a porté ses fruits.
S'agissant de la différence avec un crédit classique, il semble compliqué voire impossible d'avoir une marge plus faible que dans le cadre d'un financement classique, car bien qu'il n'y ait pas de lien direct avec les marchés interbancaires, il y a tout de même des coûts incompressibles qui sont propres à ce financement comme des frais notaires plus élevés, une prise de risque plus élevée (pas d'assurance emprunteur et prise de propriété du bien par la banque à un moment de la transaction).
Nous espérons que cette réponse vous a été utile.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Donc si un acheteur dans 10 ans ne peut plus payer suite a un accident ou autre vous n'aller pas lui prendre son bien pour le revendre et recuperer le reste du credit ?
Tout d'abord, merci pour l'intérêt porté à 570easi et nos services.
En cas d'impossibilité ponctuelle d'honorer le règlement des échéances et après étude du dossier, le partenaire bancaire peut geler la dette sur un temps donné.
Vous reprendrez le règlement de votre financement là où vous vous êtes arrêtés sans que cela n'implique de pénalité.
Néanmoins, dans le cas où un acheteur se trouve dans l'incapacité de poursuivre ses paiements pendant une longue durée suite à un accident ou à tout autre imprévu , la banque a la priorité pour reprendre et revendre le bien afin de récupérer le reste de son dû.
Nous espérons que cette réponse vous a été utile. 🤗
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi mais si le montant de la revente ne suffit pas à rembourser le reste comment ça se passe ?
Salut , et en cas de nom paiement lors d’une mensualité ou deux. Cela va t’il générer des pénalités de retard ?
Nous vous laissons découvrir la réponse à votre question dans cette courte vidéo. 😉 👉studio.ruclips.net/user/video1FZv6WjKjEc/edit
Pour information, nous avons réalisé toute une série de vidéos sur le financement immobilier Murabaha, vous pouvez retrouver toutes nos vidéos en suivant ce lien : ruclips.net/p/PLZIRagSummIalizqNG_TXKgD07RJ8vjx0
Nous espérons que cette réponse vous a été utile.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Mais concrètement la marge est dû à quoi ? On comprend que vous devez être rémunéré, mais là ce n’est pas de la matière première que vous transformer en produit fini et je pensais qu’entre le le prêt et le remboursement la somme devait être identique, qu’une somme en plus du remboursement pouvez être donné par le prêteur mais qu’à son initiatives personnel, que toutes conditions à ce prêt était interdîtes et que toute les conditions ont été réunis pour que un prêt ne soit pas rémunérateur chez les musulmans??? Merci d’avance pour la réponse ! Salam🙂✋
Salm Aleykoum, ma question est la suivante . Si un bien immobilier est neuf les frais de notaire censé être gratuit resteront gratuit ?
Wa alaykoumoussalâm,
Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos solutions.
À ce jour, nous accompagnons nos clients que sur le financement de biens anciens (plus de 5 ans). Par conséquent, l'instruction fiscale qui encadre la Murabaha ne permet pas à ce jour l'achat dans le neuf.
Pour rendre cela possible, il faudrait de ce fait que le cadre législatif soit propice.
Nous restons à votre disposition.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi esslamoualikoum, pourquoi pas moins que 5 ans, et pourquoi pas les terrains et maisons neuves déjà construites pouvez-vous expliquer les raisons ? Y a-t-il une évolution éventuelle par rapport à ces questions ?
@@emreacar9012
Wa alaykoumoussalâm,
Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos.
Il n'est malheureusement pas possible techniquement de financer une habitation en construction ou un programme neuf via le financement immobilier Murabaha car cette méthode implique, pour qu'elle soit bel et bien conforme à l'éthique musulmane, que la banque achète un bien réel identifiable et existant pour pouvoir ensuite le revendre. Par définition, un terrain ou un bien en construction, n'est pas un bien fini et donc tangible, cela n'est donc pas possible pour un projet de construction.
Par contre en plus de ce coût, dans le cadre d'un bien neuf ou construit depuis moins de 5 ans, la TVA va s'appliquer pour chaque vente et revente du bien, ce qui rend le prix du bien excessivement cher, comparé à sa valeur réelle,
C'est dans l'intérêt de nos clients que nous avons décidé d'accompagner des biens déjà construits et depuis 5 ans afin d'éviter ce surcoût évitable au prix de revente final. A ce jour, nous ne pouvons déterminer une évolution face à cela.
Nous restons à votre disposition.
Fraternellement,
L'équipe 57àeasi
Je souhaite acheter une maison. Je passe par vous pour cette maison et j accepte le fait de payer plus cher et je ferme les yeux sur la manière dont vous avez pu trouver les fonds pour acheter cette maison. Une fois que vous avez achetez la maison, je souhaite me retracter, car je n ai finalement plus les moyens pour ce projet. Quelle est votre réponse à ce désistement. J ai la réponse, mais j'aimerais juste lire votre réponse.
Bonjour,
La banque n’achètera pas le bien immobilier sans la signature d’une promesse unilatérale
d’achat. En effet, la PUA permet de maitriser les risques et de responsabiliser le client dans la
considération de son projet.
Les indemnités d’immobilisation versées lors de la PUV (promesse unilatérale de vente, entre le client et le vendeur) sont maintenant utilisées comme indemnité d’immobilisation de la PUA en cas de rétractation volontaire et injustifiée du promettant.
Nous espérons que cette réponse vous a été utile.
L'équipe 570easi
@@570easi merci pour votre réponse claire. Dans ce principe, nous ne sommes donc pas du tout dans la murabaha et par conséquent nous sommes bien dans le riba. Si sous certains aspects de votre programme, il y a des principes conformes, dans sa globalité il ne l est pas et donc ne devrait pas être proposé aux musulmans, ou en tout cas pas dans la forme de quelque chose de licite.
@@peaceandlove3069 Pouvons-nous vous demander quel(s) élement(s) vous permet(tent) d'en arriver à cette conclusion ?
@@570easi Tout simplement parce que ce que vous appelez une PUA, ne doit pas être une contrainte financière pour le futur acquéreur. Il doit pouvoir se rétracter sans aucun frais à payer, c 'est un des principes de la murabaha. Il est clair que vous, en tant que banque, vous investissez par rapport à la demande faite au départ et l'engagement doit être tenu, là dessus nous sommes d'accord. Mais il y a des aléas dans la vie et les choses ne se passent pas toujours comme prévues. Donc dans ce cas, l annulation du contrat doit pouvoir se faire sans frais et vous devez pouvoir remettre en vente cette maison sur le marché immobilier pour n importe quelle personne. Ces frais "PUA" représente dans votre formule le Riba.
TOUS SES CREDITS SOI DISANT ISLAMIQUE SONT UNE IMPOSTURE LES INTERETS SONT DEGUISES SOUS FORME DE FRAIS ET SI TU T APPEL BANQUE DONC TU EST OBLIGE DE FONCTIONNER AVEC LES REGLES DE BANQUE DONC SI ELLE PRETE C EST OBLIGATOIREMENT AVEC INTERETS SINON C EST INTERDIT ALORS LA QUESTIO. EST COMMENT FONT ELLES????
Avant d'en arriver ces conclusions accusatrices et hâtives, il aurait fallu vous renseigner davantage sur le financement immobilier Murabaha que nous proposons. Si vous avez bien écoutez toutes les vidéos de cette série sur ce financement, a aucun moment nous ne parlons de prêt d'argent. Le contrat Murabaha repose sur le principe de l'achat et de la revente, moyennant une marge commerciale. Ceci est donc du commerce sur bien tangible (puisque la banque achète le bien) et non une rémunération sur prêt d'argent (qui n'est pas conforme au droit musulman).
Concernant votre dernière question, nous avons pris le soin de tout expliquer de façon transparente dans nos vidéos, que nous vous encourageons à visionner.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easila banque "islamique" achete le bien sur ordre du client. Si le client choisissait un bien appartenant déjà à la banque alors oui je suis d'accord c'est hallal, mais si je choisis un bien et que la banque l'achète à ma place pour me le revendre plus cher au lieu de me prêter l'argent c'est juste un crédit maquillé et il faut être fou pour croire pouvoir duper Allah avec un stratagème aussi ridicule.
@@MrTunsi81 Assalamou alaykoum,
La très grande majorité des savants dans le monde reconnaissent la Murabaha comme une solution conforme au droit musulman. Ce contrat de vente permet au client d'acheter un bien de son choix, même si celui-ci ne fait pas partie des actifs de la banque, à condition que la banque l'acquière d'abord pour le revendre ensuite au client.
Néanmoins, il existe un avis minoritaire qui rejoint votre idée selon lequel la banque ne devrait pas acheter des biens sur ordre du client pour faire un bénéfice et donc travailler en flux tendu.
Cependant, la majorité des savants sont d'accords pour dire que le fait d'avoir des stocks n'a pas d'impact sur la licéité de la transaction.
Nous suivons donc l'avis majoritaire et l'AAOIFI, l'organisation internationale en charge de l'élaboration et de la diffusion des normes pour l'industrie internationale de la finance islamique.
Toutefois, nous nous permettons d'attirer votre attention sur la gravité de vos propos portant un jugement grave et sans fondement. De plus, en matière de Fiqh al-mou'amalat, la charge de la preuve incombe à celui qui mentionne que telle chose est illicite.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
@@570easi wa'leykoum Salem,
Je comprends bien que vous défendiez votre commerce mais permettez moi de douter sérieusement d'une banque qui se prétend islamique et ose qualifier d'avis majoritaire tout ce qui l'arrange et de minoritaire tout ce qui ne lui convient pas. Tout cela sans citer aucun nom et aucune fatwa évidemment. Ce qui est grave c'est de jouer avec les lois d'Allah surtout avec un interdit aussi immense qu'est la riba. Allah yehdikoum
@@MrTunsi81 La divergence n'est pas une mauvaise chose, elle a toujours existée, d'ailleurs toutes les informations sont disponibles avec un peu de recherches, nous n'inventons rien.
Nous souhaitons seulement aider nos clients à concrétiser leurs projets sans compromettre leur éthique.
La vraie question que je pose c’est le fond de cet argent
Bonjour,
Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos.
Cet "argent" nous provient de :
- fonds propres (argent des actionnaires),
- quasi-fonds propres (dépôts non-rémunérés sur les comptes courants),
- avances intra-groupe non-rémunérées (maison mère qui, à partir de ses fonds propres ou quasi fonds propres, prête à sa filiale sans intérêts pour développer une activité).
Et tout cela est contrôlé bien évidemment. Le certificat de conformité éthique est d'ailleurs renouvelé chaque année après réalisation de l'audit.
Nous espérons que cette réponse vous a été utile. 😉
Fraternellement,
L'équipe 570easi
À mon humble avis, la nuance introduite par le fait que la mubaraha rend licite l operation d achat pour l acquereur qui n a pas les fonds doit etre mise en rapport au fait que le credit classique en occident ( ou meme dans les pays dits musulmans) est le seul moyen pour une personne dans un état de nécessité de se loger convenablement, en mettant sa famille à l abri.
Il est presque incroyable de devoir supporter tous les inconvénients de la murabaha ( double frais de mutation , c est n importe quoi ! + cout exorbitant de l operation elle même dans son principe ) à coté d un credit classique.
Peut etre que la murabaha peut se justifier face à des credits classiques de 20 ans, ou le jeu des interets devient tres cher.
A part ce seuil de 20 ans, ou l on peut faire la balance entre murabaha et credit classique, je ne vous pas l intérêt d un emprunteur d opter pour la murabaha qui est bien trop onereuse.
Si l organisme de murabaha veut faire du licite, il devrait en supporter une partie du cout social, au dela du coût financier en rognant singulièrement sur ses marges ; ou vendre d autres produits financiers licites, en les adossant au contrat de murabaha.
Nous vous remercions pour votre commentaire.
La Murabaha est effectivement conçue comme une alternative éthique au crédit traditionnel. Elle vise à offrir une solution en accord avec les principes de la finance islamique, même si elle comporte des caractéristiques et des frais spécifiques qui peuvent différer de ceux des financements classiques.
Il est essentiel de noter que, malgré le recours largement répandu aux crédits conventionnels, seulement la moitié des Français sont propriétaires. La Murabaha a été mise en place pour répondre aux besoins de ceux qui souhaitent éviter les intérêts usuraires tout en accédant à la propriété, qui jusque là n'avait aucun recours possible.
Nous reconnaissons que chaque solution a ses propres avantages et défis. Nous continuons de travailler pour améliorer nos offres et explorer d'autres options financières conformes à l'éthique musulmane, tout en tenant compte les contraintes législatives et la négociations avec nos partenaires.
Nous apprécions vos observations et espérons pouvoir proposer des solutions encore plus adaptées à l'avenir.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Il faut tenir compte du faite qu'un musulman doit doit payer 2,5 zakat sur les épargnes par an lunair .Les capitaux de risque son exempté du zakat
la question est d'où vient la masse d'argent pour le murabaha , de la banque de France ? si oui , donc ce sont des capitaux qui ont beigné avec les interets
La question sur l'origine des fonds est abordée dans la vidéo précédente : 2/7 - Quelles différences entre la Murabaha et le crédit classique ?
Voici le passage exact 👉 ruclips.net/video/-T1D8SSgi8c/видео.htmlsi=glOwweEKWpxtE2u4&t=193
La vidéo est triste, se justifier d'une marge de 30 points pendant 8 minutes en disant que les produits sont pas comparables en préambule et pendant 7 min faire une comparaison ...
Personne ne peut comprendre ce schéma et l'argumentaire de la compensation de perte de marge grace à une assurance vs la marge d'une maison c'est une blague..
Cerise sur le cadeau, comparer des périodes différentes avec des taux différents et qui varient et de se dire il y a quelques temps vous pouviez payer plus ... parce que si demain les taux varient vous ne reevaluerez pas les taux de marge actuel sur votre produit... j'en doute..
On a vraiment du travail.. la politique de l'autruche est trop présente dans notre communauté.
Bonjour,
Merci pour l'intérêt que vous portez à nos solutions et à nos vidéos.
Il y a vraisemblablement une incompréhension de l'objectif de la vidéo et de la comparaison. N'hésitez pas à nous contacter pour échanger avec l'un de nos conseillers.
Fraternellement,
L'équipe 570easi
Bonjour,
Tous d'abord merci pour cette vidéo ,
- Est il possible que 570 rachète mon crédit immobilier contracté pour mon logements à 317K€ pour un taux 0.9 % fixe sur 20 ans ?
(cela ne couvre même pas l'inflation, c'est comme si j'empreint 1 pour rendre 1 au bout de 20 ans.)
J'ai toquer a la porte de banques qui pratique la "mourabaha", mais leurs marges font que mon financement ne passe plus (profit est exagéré sous le couvert de mourabaha).
Petites remarques:
- sur le propos "pas de règles religieuse pour définir une marge commerciale". Mais le musulman doit vendre au prix du marché et être indulgent, certain savants fixent la marge maximum du profit sur une marchandise au 1/3 du prix.
- votre commentaire "plusieurs banque islamique le finance
Bonjour,
Merci pour l'intérêt que vous portez à 570easi et à nos vidéos.
Tout d'abord, nous ne sommes pas une banque, à ce titre nous ne pouvons pas traiter votre demande de rachat de crédit.
Pour ce qui est de la marge bancaire, c'est un élément que nous essayons de négocier au mieux avec nos partenaires bancaires. Sachez toutefois, que nos partenaires prennent davantage de risques dans cette structuration via la Murabaha que dans un crédit classique, en voici des aspects :
- Le coût global comprend les risques pris par la banque, aucune assurance n'est engagée ainsi elle prend un nombre de risques que vous ne pouvez soupçonner.
En effet, durant le laps de temps où elle est propriétaire du bien, tous les risques lui incombent (incendie, inondations, etc.) et ne pourra se retourner contre vous.
- Il comprend également les frais de notaire(x2), car deux achats : une fois quand la banque achète le bien et une fois à la revente pour que vous deveniez le propriétaire final.
Nous tentons aussi régulièrement d’améliorer les conditions de la Murabaha, et ces dernières années, nos négociations ont permis des baisses significatives. Cela comprend le passage de 50% d'apport à 15% d'apport ET le financement sur 25 ans pour tous.
Nous espérons avoir répondu à vos interrogations et restons à votre disposition.
Fraternellement,
L'équipe 570easi