00233短篇 安全穩健退休的資產配置！多語音 2024年9月3日 CLEC投資理財頻道
HTML-код
- Опубликовано: 22 сен 2024
- 歡迎來到CLEC投資理財頻道！我們主張：買進指數基金、長期持有，且永遠不賣。
如果你喜歡我的影片，請按讚👍、訂閱🔔、分享📤、開啟小鈴鐺🔔，謝謝您的支持！😁
【免責宣告】 • 投資理財須知
※ CLEC 所有內容僅作為教育分享，僅供參考，並非專業投資建議。投資一定有風險，投資人要自負贏虧與所有相關責任。
※ 影片中部分影像素材來自ChatGPT DALL-E與CapCut Pro 。
CLEC現已無實質投資教育課程。2023年7月起已進行註銷 「CLEC投資理財教育學院」非營利組織的程序，因此更名為「CLEC投資理財頻道」。CLEC不會有其他組織，如果非我James Chen 本人，都與我們無關。
如有疑問與心得分享，歡迎關注我的Clubhouse，一起交流：www.clubhouse....
每週六美西時間 早上7:00 am、台灣時間 晚上10:00pm
#歡迎追蹤CLEC 🔔
➡ Bilibili：space.bilibili...
➡ TikTok： / clec78
➡ 抖音： www.douyin.com...
➡ Facebook： / california.life.enrich...
#Podcast 選擇下方任一連結收聽🎧
➡ Apple Podcast：podcasts.apple...
➡ Spotify：open.spotify.c...
➡ Google Podcast：podcasts.googl...
#與我聯繫
➡ Email: clec.hq.director@gmail.com
不要買保險、不要買年金、不要買債券
#新來的朋友請先觀看以下影片理解我們的投資哲學
投資第一堂課：價值一億元投資人生： • 投資第一堂課 - 價值一億元投資人生
保險的真相-買保險永遠虧損。保險買越多會越窮：www.facebook.c...
經過長時間的驗證，買進指數基金、長期持有永遠不賣的簡單方式可以帶給一般人足夠的財富。
【理解風險、認識風險、控制風險、保留現金、緊急備用、有錢就立即買進指數基金，隨時買，打死不賣。】
* 在美國：買QQQ，資金少的可以買QQQM。我們不再建議投資所有主動型基金和個股，包括我們過去推薦的A R K和FDGRX、FKDNX、USNQX、PRGTX，除非是在401K 別無選擇。
* 在台灣：我們只建議富邦NASDAQ 00662。現金部位可以投資00864B美元短期票券。（我們不再建議四大基金和00757，買台灣發行的美國ETF，如果無法下單可能需先到證券商補簽風險揭露書。）
* 在中國：中國境內證券可買的QQQ：除了 513100（市值62億）、華夏纳斯达克100ETF(QDII) 513300（16.8億）和國泰160213（20億，和513100績效相當）；中國境內證券可買的QQQ－159941（147億）、161130（8億）、159660。還可用深港通、滬港通，代碼2834可以用港幣買，代碼9834可以用美金買的。
* 在香港：ChinaAMC NASDAQ 100 ETF HKD 3086； ChinaAMC NASDAQ 100 ETF USD 9086 ；iShares 安碩納斯達克100 ETF 2834（港元）/9834（美元）
* 在澳洲：建議 NDQ ; （我們不再建議 FANG.AX ）
* 在日本：2568 上場インデックスファンド米国株式（NASDAQ100）為替ヘッジなし。也可以投資 1545；2631。樂天證券或SBI證券可以買QQQ。
* 在韓國：建議KB Asset Management - KB KBSTAR US NASDAQ 100 ETF (368590.KS)、Mirae Asset TIGER NASDAQ 100 ETF (133690.KS)、Kim Kindex Nasdaq100 Etf (367380.KS)。
* 在新加坡：馬來西亞公民也可在網上開設新加坡最大的輝立證券 poems cash plus 交易戶口(也有實體總部及分行)，直接網上平台購買美國的Voo和QQQ，只是跨國轉帳會有一筆費用，每筆交易費大約新幣6元以內。
* 在加拿大：建議換美金直接買QQQ，或加幣投資 QQC.TO 或 QQC-F.TO
* 在巴西：納斯達克指數基金 NASD11
* 在英國：建議iShares VII Public Limited Company - iShares NASDAQ 100 UCITS ETF (CNDX.L)
* 在歐洲： EQQQ(Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF Dist)、DEGIRO www.degiro.co.uk。北歐大部分人用的證券商是：NORDNET
--
#投資致富 #投資哲學 #財務自由 #財富自由 #投資理財
![Shenseea - Dating Szn (Options) [Official Music Video]](http://i.ytimg.com/vi/eUePmZFIXUg/mqdefault.jpg)
【00233 短篇 安全穩健退休的資產配置！2024年9月3日 CLEC投資理財頻道】
以下來信問題分享
james老师好！
这几天把您的理念和一些高净值朋友交流，他们也非常认可。有朋有提到了一些增加美国国债的概念，例如身家2500万美金左右拿出1100万美金作为CD定存，400万美金购买美国30年国债，1000万美金作为TQQQ，总beta 1.2。目前美国国债4.6%左右，每年有19万美金作为基本生活费用。剩下的CD就和TQQQ每年再平衡。因为有了国债配置作为最低生活保障，持有其他资产感觉心安一些。我知道您一直推荐持有现金最安全，所以想问问不知道这种加入国债的高净值配置是否可否？
以上來信問題分享。
以下老師信件回覆。
資產配置的最高指導原則，無論在任何情況（一、債券、定存沒利息。二借款利息漲到天，股價跌到零。三、市場關閉。）的任何極端狀況：
要有長期穩定現金流。
隨時拿得出緊急備用金。
資產要能夠持續增值抗通膨。
我們用這個例子說明，因為原始的問題是用三倍槓桿，所以我用三倍槓桿來解釋，一般人不要用三倍槓桿，而要用兩倍的槓桿。
我們檢視是否有穩定的現金流：依據上面的資產配置投資30年國債是有穩定的現金流。但是無法抗通膨。
我們檢視緊急時有沒有辦法拿出備用金：1100萬的定存是足以拿出緊急備用金。但是如果是用定存和三倍槓桿做平均再平衡，有可能最後資產所剩無幾，到時定存資金會剩多少這要經過模擬才知道。如果定存資金不足，可能緊急備用金就會有問題。所以不應該做無腦在平衡，做適當的聰明再平衡可能是一種方式。
我們在檢視資金要能夠持續增值抗通膨：投資30年國債的部分是有固定的現金流，但絕對無法抗通膨，每經過10年購買力降低20%，20年，降低34%，30年的購買力只剩一半。所以完全靠長期國債要取得穩定現金流通膨是一個最大隱憂。
到時可能要從定存領取資金過日子，定存的利息也是不穩定的。或從定存加碼買進美國長期國債，但是到時候的美國長期國債利息多少是一個未知數。市場是實際15年後定存和三倍槓桿基金加總最差的狀況就是打平而已，所以一定要能夠撐過15年以上的投資才有開始獲利的機會。
這樣做是有一定風險的，就是等到退休之後十五年或更久突然之間TQQQ跌到非常的低，損失了將近90%或更多，等於股債雙殺的時候又需要一大筆錢，或者是想要從投資部分抽取資金補充通膨的不足，是有一個風險。
如果可以控制定存部位，一直在相對高檔，也就是在平衡的時候不能太積極的消耗定存資金，寧願不抄底，也不可以消耗太多的現金定存資金。
可以參考我們的聰明在平衡方式，這樣就不會將太大部位的定存資金消耗太快。以這個例子需要一年200,000美金的開銷，那就要保持十年生活費2,000,000美金加上 緊急備用金一百萬美金左右，所以要永遠維持定存有3,000,000以上的定存部位。
不過以上的資產配置是以高淨值資產的人為例子，一般人沒辦法有25,000,000美金以上的淨資產，所以以上的資產配置就比較不適合一般的民眾。
至於是否適當也是要經過模擬的，我想美國國債一次買進去30年，取得固定穩定現金流，再加上投資TQQQ 搭配定存，希望未來30年後有資本增值！看似可行，但一定要用紙上模擬的方式進行，可以用我們00005影片的Excel 做模擬，雖然我們只是用兩倍槓桿，不過大概可以模擬出出來風險狀況，不然就要自己重新製作模擬表格。
美國國債基金或ETF 有利息不固定的風險，因為當利息下降國債基金新購入的就是低利息的債卷，整個利息就會被新購入的低利息債券壓低。
所以，投資美國長期債券一定要直接買美國國債30年的國債，買下去30年後利息不會斷不會少，本金不會虧，但是有一個通膨的風險。30年後整個購買力只剩一半。利息收入就不足以退休。
定存也是不穩定的，現在美國利息高，所以覺得定存好像是穩定的，但是通常美國利息差不多是在3%以下，所以期望長期有高利息的定存是不切實際的。
另外我們曾經出列估算過，如果將所有的退休資產一次買入30年的國債，以現在（2024年 四月）利息4.5%。而每個月的配息一半拿去過日子，一半再投入那斯達克100指數基金， 30年後長期年化回報率差不多是5%，是可以既抗通膨又保本的方式。但這樣的方式也有一個風險就是在這30年的退休期間突然有意外需要一大筆緊急費用金可能就無法賣債券來應急，所以可能另外還要有一大筆的緊急費用現金。
已經退休的投資者，如果直接投資那斯達克100指數基金或其他任何的基金，或任何的資產配置，一定要保留20%以上的現金（可以是定存，可以是貨幣市場基金。），其他的才可以投資，也就是無論利息漲到天（這時債券股票都歸零。）或利息跌到零和股價都歸零了，也就是沒有債券跟定存的利息，而且股價都歸零了，整個華爾街都關門了，還有錢可以過日子才是最佳的資產配置。
免責宣告
所有的email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資須謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。
感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請給我們按讚 和 訂閱 分享 轉發。也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。
撰稿：James 。
【關於 資產配置問題】.docx
docs.google.com/file/d/1PPY5Um7sK_iNw2AUZ6jTb1ogslP87u_i/edit?usp=docslist_api&filetype=msword
請將以下【資產配置 文章資訊 總和！】文章內容與影片仔細看，看懂，不懂可以問。
docs.google.com/file/d/1Ov3k3CcLYoCcaKAh_PWBIzJ6JVL4VGte/edit?usp=docslist_api&filetype=msword
安全穩健退休的資產配置！.docx
docs.google.com/file/d/1GnCHxI8n8aBaOE1FYisb2GxBg_QpYxFF/edit?usp=docslist_api&filetype=msword
謝謝老師❤
🎊🧨🎉🧧
感謝老師🎉❤🎉🎉
🎊🧨🎉🧧
請問，留下來的現金是為了避風險是嗎？那什麼時候用呢？就是股市大跌或關門？關門很好理解。大跌或股票資產大縮水如果定義？
如果你需要賣股票過日子，股票跌了80%或更多，你賣股票過日子你就破產了，你總是要有十幾年的現金，
有質押的朋友 許願要有足夠的現金不然會被清盤。
你應該是新來的朋友，或是沒仔細看我們的影片。以下資料文章仔細看，更多連結點進去，所有文章影片仔細看認真看，看一遍不夠多看幾篇。
【關於 資產配置問題】.docx
docs.google.com/file/d/1PPY5Um7sK_iNw2AUZ6jTb1ogslP87u_i/edit?usp=docslist_api&filetype=msword
2500萬，一年花19萬資產的0.76% （太少了）
然後投資搞TQQQ&CD在平衡. (2022年跌掉78%然後還要在平衡. 哇！佩服了👍）
何苦來哉！
好像哪裡怪怪的😂
很多人會認為債券是安全資產。
但又想抗通膨，變成 資產配置是一邊太保守，一邊太激進，結果 還是不如指數基金的資產配置。
😆 2500萬的資產如何做到最有效的投資和現金流的比例很重要，現金部位太大，太保守，投資部位太大又可能有風險，如果是我，我就會根據所需支出準備兩倍金額額和經濟備用金，其他使用老師的聰明再平衡和股票質押貸款，最大限度實現資本增值,日子也能過得愜意，國債感覺好像長期來說不能夠抵禦通膨，資本增長才是王道！
很多人會認為債券是安全資產。
但又想抗通膨，變成 資產配置是一邊太保守，一邊太激進，結果 還是不如指數基金的資產配置。🧧🧧🎊🎉🧧
@@clec168 哈～ 老師完全正確
最近和朋友聊00662， 他跟我說00937B更好(群益ESG投等債20＋, 債卷ETF-月配息的更好）.
因為朋友的社經地位比較高
好吧！一人一把號，個吹個的調
謝謝老師😬
有些人就是沒看清楚自己所作所為，是一個無效的作為！
@@clec168 老師，我之前也是做錯了，要麽定存或者債券，但是血的教訓告訴我，那些利益不夠抗通膨，不過這個案例，我感覺他是想求穩，可能資本增長放緩對他來說沒什麼，所以才這麼保守。
@@clec168 😆我一直都在強調，投資回報高，投資時間短並且風險低的投資根本不存在，所以要取捨！
老師，請問資產多少才算是高淨值的資產呢？如果是在台灣退休的話。老師影片00005裡面講到的8種方式，其中前三種是高資產的人比較適用嗎？
我們談的都不是高淨值資產。
我們談的都是一般資產剛好退休的最低門檻。
我們頻道是給一般人在可退休與不可退休，資產夠還不太夠，爲退休計畫生活掙扎的一般人。
高淨值資產是不用投資，不靠利息，也好幾輩子想花就花也花不完才是高淨值資產。
還需要努力做資產配置的都不是高淨值資產。
🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉
🧨🎊🎉🧧
再啦！乾！
🧨🎊🎉🧧
1000萬美金在應稅賬戶買三倍槓桿TQQQ?😅還要做再平衡or聰明再平衡？賺錢的話可能要交很多稅哦😂
對於這些高淨值資產的朋友大多是在香港、廣州。
所以比較沒有資本利得稅問題！
感謝老師!
🎊🧨🎉🧧🧧