🥇Assurance vie 2023 (Partie 1/2) : 3 avantages + RAPPEL essentiels pour choisir un contrat au TOP !
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- Опубликовано: 13 июл 2024
- 💡Avec plus de 1800 milliards d’encours, l’assurance-vie est plébiscitée par les français mais Pricebank constate de gros écarts de performance entre les bons et les mauvais contrats. A travers 2 vidéos successives, nous répondrons ainsi à 4 questions pour vous guider dans vos réflexions :
1. Devez-vous investir actuellement au sein d’une assurance vie ?
2. Quelles sont ses qualités comparées aux autres placements ?
3. Quels sont tous les frais à surveiller avant de souscrire à une assurance vie ?
4. Quels sont les 7 meilleurs contrats sur le marché selon Pricebank ?
✅Linxea Spirit 2 : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
✅Linxea Avenir 2 : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
✅Placement Direct Vie : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
✅Bourse Direct Vie : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
✅Yomoni : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
✅Fortuneo Vie : www.pricebank.fr/go/go.php?id=27
✅Goodvest : www.pricebank.fr/go/go.php?id...
🎯Pour rappel, l’assurance vie constitue une enveloppe ouverte à tous idéale pour épargner : elle est sans aucun plafond de versement, vous pouvez en détenir autant que vous voulez et contrairement à ce que l’on peut encore entendre, l’argent n’est pas bloqué. Enfin, le contrat d'assurance vie prend fin au décès de l’assuré avec des avantages successoraux pour les bénéficiaires du contrat.
🚀Le couteau suisse de l’épargne est en définitive une enveloppe fiscale et un contrat multisupport remarquable avec 2 choix d’investissement : la gestion libre ou la gestion pilotée. Avec la gestion libre, c’est vous qui investissez votre épargne entre les fonds euros proposés et autres unités de compte ( OPCVM actions, obligataires... des ETF, des SCPI, SCI et OPCI ou bien des titres en vif ) Avec la gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre contrat à une société de gestion qui investit pour vous selon vos objectifs et sensibilité au risque.
🎯Avec l'assurance vie, on parlera également de la fiscalité (après 8 ans, l'abattement annuel de 4 600 ou 9 200 euros constitue un sérieux avantage), on parlera aussi de transmission (tous les versements faits avant vos 70 ans permettent de transmettre jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire désigné au contrat et le tout sans aucuns droits de succession).
❌Cette vidéo n'est pas un conseil en investissement. Avant d'ouvrir une assurance vie, définissez clairement votre objectif de placement puis respectez scrupuleusement votre appétence au risque !
🏆2ème vidéo "Coup de gueule et les 7 meilleures assurances vie" : • 📌 Les 7 meilleures ass...
📝Qu'est-ce qu'une assurance vie ? : www.pricebank.fr/questions-re...
📊Comparateur assurance vie : www.pricebank.fr/assurance-vi...
🛡️Bilan patrimonial Pricebank : www.pricebank.fr/univers-de-b...
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Le plan de la vidéo est le suivant :
*00:00 Assurance vie : Guide 2023
*00:34 Générique
*00:58 Sommaire assurance vie
*02:30 le fonctionnement à retenir
*06:26 les 3 avantages à retenir
*06:44 Avantage 1 : Accessibilité et souplesse
*09:03 Avantage 2 : Diversification
*11:11 Avantage 3 : Fiscalité et transmission
*14:09 Synthèse
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Pour rappel, plus qu’un simple comparateur de banques, Pricebank décrypte en toute indépendance l’actualité économique, bancaire, financière pour mettre en avant les opportunités du moment, cerner vos attentes réelles et ainsi donner du sens dans vos choix.
Avec PRICEBANK, (re)prenez enfin le contrôle sur vos finances !
Notre site www.pricebank.fr pour accéder à une mine d’informations.
Le top : Accédez à notre comparateur banque : www.pricebank.fr/frais-bancai...
Notre comparateur bourse : www.pricebank.fr/comparateur-...
Nos fiches banques : www.pricebank.fr/fiches-banques/
Nos actualités : www.pricebank.fr/actualites/
***Nos meilleures offres de bienvenue à l'ouverture d'un compte :
Nos meilleures offres de bienvenue à l'ouverture d'un compte :
Fortuneo banque offre : urlz.fr/hfrO
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Boursorama banque offre : urlz.fr/hfrF
Helios : cutt.ly/CCnbDQH
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Ma French Bank offre : urlz.fr/hfs0
N26 : cutt.ly/9CnbINx
Revolut :
Société Générale : vu.fr/bHve
BNP Paribas : vu.fr/nYVw
Shine (compte pro) : vu.fr/hljq
Bourse Direct : vu.fr/EVaY
AXA Banque : cutt.ly/nCnbh8t
Merci à vous et à très bientôt.
*Musique utilisée dans cette vidéo : "la Grande Table - LT Summer Beat" 
Хобби
Merci pour cette première vidéo , je suis sorti de mon en AV en fonds euro d'une grande banque Française après les 8 ans .Place après 2 mois de recherches à 4 contrats en ligne avec notamment des ETF diversifiés (indices , nature , zones , devises..) , des parts de SCPI et SCI , le tout à moindres frais de gestion et sans frais d'entrée !... Les contrats en AV , un plus dans mon cas, pour préparer la transmission de mon patrimoine , (après avoir utilisé les donations ). Et un pari que sur la durée , que ces produits auront un rendement sur du LT , plus performant que les Fonds Euros ...
Bonjour et merci de votre fidélité à la chaine👍.
Déjà bravo à vous...sortir d'une assurance vie au sein de sa banque n'est pas toujours aisé (avec le conseiller qui vous propose toujours un soi disant produit miracle :)).
Ensuite, avec 4 contrats en ligne avec des ETF diversifiés, des parts de SCPI et de SCI, le tout avec des frais de gestion réduits et sans frais d’entrée...ça s'annonce pas trop mal :
Selon les objectifs et appétence de chacun, il parait raisonnable de diversifier ainsi son assurance vie en dehors des fonds euros, surtout si vous cherchez à obtenir des rendements plus élevés à long terme💪. Des ETF diversifiés, des parts de SCPI et de SCI peuvent permettre de vous offrir ces opportunités de croissance potentielles. Cependant, il est important de garder toujours à l'esprit que ces investissements comportent également des risques : Les ETF sont liés à la performance des indices sous-jacents, tandis que les SCPI et les SCI sont des investissements immobiliers qui peuvent être sujets aux fluctuations du marché immobilier.
Habitué à la chaine Pricebank, je vous épargne l’information sur le fait que les performances passées ne garantissent pas les performances futures mais tâchez d'être patient et de surveiller que vos placements correspondent dans le temps toujours à vos objectifs financiers à long terme.
Enfin, n'hésitez pas à nous délivrer le nom des 4 contrats que vous avez choisi🤔. Semaine prochaine, nous vous en détaillerons 7... et nous en retrouverons très certainement en commun !
📍PS: Nos contenus ne constituent en aucun cas un conseil en investissement.
@@pricebankfr Merci pour votre retour .effectivement la patience est de mise notamment pour les SCPI et SCI , surtout en ce moment vu le contexte immobilier . Pour les ETF , idem ne cherchant pas à battre le marché par une Gestion passive , ma cible est le LT , acceptant les fluctuations qui ne manqueront pas.
@@mbachel64 Nickel...votre stratégie est claire avec beaucoup de lucidité sur le contexte actuel 🚀...Je vous souhaite le meilleur dans la gestion et la performance de vos contrats !
Bonjour à tous, face à la hausse des taux et celle du livretA (dès le 1er Août)📈, l’assurance vie reste à flot avec toutefois des performances contrastées selon les contrats. ...Alors pourquoi et comment choisir une assurance vie en 2023 ? 🔍
🧐Pour nous, le livret A ne concurrence pas véritablement l'assurance vie notamment si on rappelle qu’un livret A est plafonné « qu’à » 22950€ de versement : au final, les objectifs et avantages de l'assurance vie sont bien plus nombreux. En revanche, entre les frais, les options de gestion, les performances des différents fonds euros, il est important de suivre nos conseils : l’assurance vie c’est notre « série de l’été »🏖… en juste 2 parties :
📌Partie 1 (dès le 7 juillet) : un rappel LUDIQUE sur les fondamentaux de l’assurance vie et ses 3 avantages,
📌Partie 2 (dès le 14 juillet) : un contenu dense, instructif, UNIQUE avec :
- notre coup de gueule concernant l’assurance vie 💣
- notre TOP 7 des meilleurs contrats 🚀.
- notre recette magique pour un contrat au top de sa forme !💸
A très bientôt et bonnes finances à tous !
Tout est dit : multiprojets, reste à choisir 1 contrat avec peu de frais et un choix d unités de compte large (notamment des trackers) ...perso, j'apprécie les contrats en ligne...avant mon contrat était dans 1 banque...un bordel pas possible des que tu veux changer 1 truc...j attend votre 2eme partie...en attendant je like😊
Merci pour votre commentaire !👌 Je suis ravi que vous ayez trouvé de la valeur ajoutée dans la première partie de ce guide consacrée à l'assurance vie.
Je suis d'accord avec vous, le fait de pouvoir gérer ses investissements en ligne offre une commodité inégalée et permet d'être pro-actif sur ses placements et éviter qu'ils végètent chez le banquier....En prime, les frais (droits d'entrée, frais de gestion...) sont bien plus raisonnables et profitent ainsi à la performance globale de votre épargne💶.
Vendredi prochain, ce sera la seconde partie et ça devrai bien vous plaire également🤗 !
Hello, super vidéo !
Petites questions, j'ai 30 ans, sans enfant. Si j'ouvre une assurance vie maintenant, elle sera alors à mon nom, c'est à dire aucun bénéficiaire ?
J'ai également droit à l'abattement de 152.000€ ? Donc si j'investi 30.000€ et que au bout de 10 ans le total investis est de 150.000€ je peux retirer cette somme sans payer d'impôts ni de cotisations ?
Merci ! :)
Bonjour, le contrat d'assurance vie est un contrat d'épargne que vous souscrivez à votre nom et vous êtes libre de retirer dessus à n'importe quel moment.
Il faut distinguer la fiscalité du contrat durant votre vie et ensuite à votre décès :
1-De votre vivant :
Pour faire simple, retenez que vous bénéficiez d'avantages fiscaux après les 8 ans du contrat, permettant de retirer avec une fiscalité allégée.
2-À votre décès :
Même sans enfant, votre contrat intègre une clause standard :
Par exemple, « Mon conjoint non séparé de corps ou la personne avec laquelle j’ai conclu un Pacte civil de solidarité (Pacs) en vigueur à la date du décès, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales, à défaut mes héritiers ».
De ce fait, sauf clauses contraires de votre part, votre épargne sera transmise ici à vos héritiers les plus proches (parents, frères ou soeurs...). Cette épargne bénéficiera ensuite des abattements liés au capital versé au décès de l'assuré.
Pour tout savoir sur la fiscalité de l'assurance vie (en cas de vie ou de décès) : www.pricebank.fr/questions-reponses/questions-frequentes/quelle-est-la-fiscalite-de-l-assurance-vie-au-deces-en-cas-du-rachat-et-rente-viagere.html
Bien à vous,
Bonjour, peux tu confirmer que le Amundi world est à 316€ du cours le 13 mai 2024 et le Amundi Nasdaq 100 à 68€ ? C'est les 2 seuls contrats proposé par LINXEA SPIRIT 2. J'espère ne pas me tromper dans mon placement d'argent. Merci !!
Bonjour, je suis ok pour l'ETF Amundi Nasdaq 100 LU1829221024 mais par contre quel est précisément le code Isin de votre ETF World ?
@@pricebankfr salut, je t’ai fait un autre commentaire car dès que j’essaye de te répondre dans celui-ci, le commentaire est supprimé, je n’arrive plus à le retrouver par la suite… Merci
Bonjour, est-ce que tu as vu mon commentaire concernant AMUNDI (etf world-) d'il y a 3 jours ? Peux tu y répondres stp ? Et supprimer ce commentaire qui n'est qu'une relance :) merci et bonne journée !
Désolé, je n'avais pas vu ton message : l'ETF WORLD ISIN FR0010315770 est à 317,17€ à l'ouverture du 13/05/2024
Merci super vidéo ! J'ai une question concernant l'assurance vie ouverte avant 70 ans dans le cadre d'une succession. Le parent dépose 100.000€ dans l'assurance vie sur divers placement à l'âge de 69 ans, en mettant l'assurance vie en clause bénéficiaire au nom de son enfant unique.
20 ans plus tard, le parent décède. Les 100.000€ investis dans divers placements ont créé une plus value de 50% soit 50.000€.
Le total de l'assurance vie est d'alors de 150.000€.
1. Est-ce que les 150.000€ sont alors exonérés totalement ou bien uniquement la somme investi de base (100.000€), et alors les 50.000€ qui correspondent à la plus value sont imposables ?
2. Même fonctionnement pour l'assurance vie ouverte après 70 ans je suppose ?
Merci !
Bonjour, je vous ai répondu sur l'autre vidéo 😉mais voici mon retour :
En France, la fiscalité de l'assurance vie en matière de succession dépend de plusieurs facteurs, notamment de la date d'ouverture du contrat et de l'âge du souscripteur au moment des versements.
👉Voici notre vidéo dédiée à la fiscalité de l'assurance vie au décès : ruclips.net/video/nWwMnqmrD9c/видео.html
👉Pas le temps de regarder, voici les principales règles applicables à retenir :
1-Pour un contrat ouvert avant les 70 ans du souscripteur :
-Exonération partielle : Les versements effectués avant le 70ème anniversaire du souscripteur bénéficient d'un abattement global de 152 500 € par bénéficiaire avant imposition. Cela signifie que chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € issus de contrats d'assurance vie ouverts par le même assuré, sans payer de droits de succession. Ce montant inclut le capital versé et les intérêts ou plus-values générés. Dans votre cas, si l'enfant est l'unique bénéficiaire et que le total de l'assurance vie est de 150 000 €, alors toute la somme (capital initial plus plus-values) serait effectivement couverte par l'abattement de 152 500 €, et donc exonérée de droits de succession.
2-Après les 70 ans du souscripteur, seuls les versements effectués après le 70ème anniversaire sont concernés par un abattement spécifique de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus et non par bénéficiaire), et cet abattement s'applique sur les sommes versées (capital) et non sur les intérêts ou plus-values.
Bien à vous,
Merci, je vous ai posé une autre question (complémentaire) sur l'autre vidéo :) @@pricebankfr
Excellent !
1. Quand vous dites exonérée de droits de succession sur 152.500€, ça prend aussi en compte les prélvement sociaux (17.2%) il alors il faudra payer cette taxe dans tout les cas ? (sur la totalité ou juste sur les bénéfices ?)
2. du coup il faut ouvrir 2 contrats si j'ai bien compris, 1 avant 70 ans, 1 après 70 ans ? merci encore !
@pricebankfr
@@RiyuAtila535
En France, lorsqu'on parle d'exonération de droits (comme les 152 500 €), cette exonération ne concerne pas les prélèvements sociaux.
Au décès de l’assuré, les intérêts non encore taxés, le sont au prorata temporis.
Selon votre situation et pour bien s'y retrouver sur tous ces abattements, il est généralement conseillé d'ouvrir 1 contrat avant 70 ans et 1 autre après ses 70 ans.
Interressant ! Merci beaucoup, et le moindre euros déposé (capital initial) sur l'assurance vie sera taxé pas les prélèvements sociaux ou juste les bénéfices ? Merci @@pricebankfr