EP.35 หนุ่ม Money Coach วิธีแก้หนี้แบบมีความสุข l คุยกับอุ๋ย

"หนี้" ไม่มีใครอยากเป็น ไม่ว่าจะมากจะน้อย แต่การเป็นหนี้ ก็สามารถแก้ได้อย่างมีความสุข กับ คุณหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์ หรือ หนุ่ม Money Coach จากที่เคยเป็นหนี้เกือบ 20 ล้าน สามารถแก้ไขปัญหาภาระหนี้สินแบบลองผิดลองถูก จนเรียนรู้การบริหารหนี้ บริหารเงิน บริหารชีวิต จนสามารถปลดภาระหนี้ได้ ใครที่เป็นหนี้ หรือยังไม่เป็น ลองดูคลิปนี้เพื่อวางแผนการเงินในชีวิตได้อย่างถูกต้อง เชิญรับชมครับ
#อุ๋ยบุดดาเบลส #คุยกับอุ๋ย #moneycoach
IG : GUIOUI
Facebook : Oui Buddhabless
Time Index
00:00:00 เปิดรายการ
00:00:32 เริ่มพูดคุยกับแขกรับเชิญ
00:01:24 ความรวยไม่ได้เกิดจากการหาเงินได้เยอะแล้วร่ำรวย แต่คือการบริหารให้เป็น
00:01:50 เกิดมาในครอบครัวที่ทำธุรกิจ ร่ำรวย แต่ไม่มีความรู้เรื่องการเงิน มีหน้าที่อย่างเดียวคือเรียนหนังสือ
00:03:17 จุดพลิกผันครอบครัวล้มละลายในปี 2540 แต่พ่อรับผิดชอบจ่ายหนี้ให้ทุกคน แม้ตัวเองไม่มีเงิน
00:06:15 ช่วยใช้หนี้ที่บ้าน 18 ล้านบาท เพราะเป็นลูกคนโต
00:07:07 ความรู้ทางการเงินเริ่มเกิดขึ้น เมื่อได้วงเงินสินเชื่อจากธนาคาร
00:08:16 กู้เงินธนาคารมาช่วยที่บ้านโดยไม่สนใจดอกเบี้ย ยุคนั้นไม่มีข้อมูลเครดิตบูโร ทำให้กู้ไป 17 บัตร รวมเป็นหนี้เพิ่ม 2 ล้านบาท
00:09:25 ต้องโกหกเพื่อยืมเงินเพื่อน จึงได้เรียนรู้บทเรียนถึงช่วงชีวิตที่แย่ที่สุด ตอนที่ไม่มีกินใช้
00:10:40 มีมอเตอร์ไซด์มาขับทวงหนี้ถึงหน้าบ้าน ต้องสลับออกไปรับหน้ากับพ่อ เพราะไม่มีเงินคืน
00:11:21 เวลาไม่มีเงิน ช่วงแรกทำให้รู้สึกลำบาก แต่เมื่อปล่อยให้ลำบากไปเรื่อยๆ เงินจะทำลายความภูมิใจและความเชื่อมั่นในชีวิต
00:12:23 เมื่อมีปัญหาทางการเงิน ความรู้สึกภาคภูมิใจในตัวเองจะหายไป จนไม่เชื่อว่าเราทำอะไรได้
00:13:00 พูดคุยกันในครอบครัวเรื่องทางออก แต่ไม่มีทางออก ทำให้ทะเลาะกันประจำ
00:14:47 ความคิดผิดๆ เกี่ยวกับคำว่า "การหมุนเงิน" ทำให้จากเป็นหนี้ 18 ล้าน กลายเป็น 20 ล้าน
00:16:02 จุดเปลี่ยนทางความคิด การใช้หนี้ให้หมดต้องไม่ใช่การกู้เงินมาจ่ายหนี้
00:16:32 เป็นหนี้มหาศาล แต่ที่บ้านไม่มีใครคิดสั้น
00:17:33 หาทางออกการแก้หนี้ที่ถูกต้อง จึงเริ่มหารายได้เสริมจากงานประจำ
00:19:09 เริ่มท้อเพราะเริ่มสงสัยตัวเอง เราหาเงินมาได้ละเกือบแสน แต่จ่ายให้ทุกคนบนโลกยกเว้นตัวเอง
00:20:04 ไม่เคยโทษพ่อแม่เรื่องหนี้สิน คิดแต่อยากทำให้พ่อแม่ภูมิใจ อยากแก้ปัญหาให้ครอบครัว
00:22:16 เริ่มทำ "บ่อน้ำแห่งความหวัง" เก็บเงินไว้เดือนละ 3,000 ไม่เอามาใช้ บัญชีนี้จะเพิ่มขึ้นทุกเดือน
00:24:12 การสอนที่ผิด คือ มีเงินเอาไปใช้หนี้ให้หมด ที่ถูกคือ เอาไปใช้หนี้บางส่วน เก็บให้ตัวเองบางส่วน
00:28:23 หนี้ไม่ได้ฆ่าใครตาย ธนาคารไม่ต้องการยึดบ้าน แต่ต้องการได้เงินคืนพร้อมดอกเบี้ย ทำให้หันกลับไปคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ
00:32:26 เป็นหนี้ก็มีความสุขได้ เพราะการแก้ปัญหาหนี้สิน ต้องมีแรงขับให้เคลื่อนไปข้างหน้า
00:33:15 เพราะไม่เคยอ่านสัญญาตอนซื้อบ้าน จึงทำให้ไม่เข้าใจการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
00:35:09 เจ้าหน้าที่สินเชื่อแนะนำให้ขายบ้าน เพื่อเอากำไรและไปตั้งหลักใหม่ ทำให้มีกำไร 1,000,000 บาท
00:37:17 การเจรจากับเจ้าหนี้ทำให้มีทางออก ซึ่งเป็นทางที่ง่ายที่สุด
00:40:46 การจัดการชีวิตจากกำไร 1,000,000 ก่อนใช้หนี้ และการเจรจาคุยกับธนาคารเพื่อเคลียร์หนี้
00:42:00 การค้างหนี้ทำให้มีเรื่องติดค้างในใจ จึงทำให้ออกไปเจรจากับเจ้าหนี้ทุกคน
00:43:10 งานเสริมที่เคยทำมาแต่ก่อน เริ่มขยายเป็นกิจการ และลงทุนเป็นจนเกิดกำไร
00:44:19 ปัญหาคลี่คลาย เพราะกล้าเผชิญปัญหา ไม่ใช่วิ่งหนี
00:45:23 ใช้เวลา 7 ปีแก้หนี้ เมื่อชีวิตขาดสภาพคล่อง โจทย์ไม่ใช่ทำให้หนี้หมด แต่ต้องทำให้รายจ่ายที่เคยติดลบต่อเดือนกลับมาเป็นบวก
00:47:00 แก้หนี้ 7 ปี สร้างชีวิตอีก 5 ปี เพราะไม่จำเป็นต้องรอให้หนี้หมดถึงจะลงทุน
00:48:00 วิธีคิดด้านการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ และ หุ้น พยายามทำธุรกิจที่ใช้ความรู้เป็นหลัก
00:49:23 ความสุขความทุกข์ในใจช่วงก่อนเป็นหนี้ และแก้หนี้เสร็จแล้ว
00:51:32 คุยกับพ่อตลอดเรื่องการแก้หนี้ พอวันหมดหนี้ชวนพ่อกลับมาอยู่บ้านด้วยความสุข
00:53:29 ตัดสินใจขายอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดเพื่อให้ได้ส่วนต่างและปิดหนี้ทั้งหมด
00:54:34 ช่วงหมดหนี้ใช้ชีวิตซื้อของสุดเหวี่ยง จ่ายเพื่อแก้ปมตัวเอง
00:56:37 เรียนรู้ว่าสิ่งสำคัญในชีวิตคือเวลา พ่อเป็นมะเร็งต่อมน้ำเหลืองและเสียชีวิตหลังจากแก้หนี้หมดไป 2 ปี
00:58:19 คิดว่าคนเราจะรวยไปไหน จึงหันกลับมาให้ความสำคัญกับการมีเวลาให้คนที่รัก
00:59:38 การบริหารเงินไม่ใช่การหาเงินให้มากที่สุด แต่จะค่อยๆเติมจนเกิด "ความรู้สึกปลอดภัย"
01:00:39 วิธีการบริหารเงินในครอบครัว ดูว่าค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไร และคูณทั้งปี ให้มีเงินพอจนรู้สึกปลอดภัย
01:02:34 วิธีสอนลูก เพื่อบริหารเงินให้เป็น
01:03:37 ยกตัวอย่างคุณหมอที่เข้าใจผิดเรื่องการเงินจนมีปัญหาเงินไม่พอใช้
01:07:40 วางแผนการเงินที่ถูกต้องเริ่มจากวางแผนชีวิตก่อน
01:08:40 เคยตั้งเป้าหมาย 100 ล้าน แต่แม่บอกว่าให้กลับมากินข้าวด้วยกันทุกสัปดาห์ก็พอ
01:10:30 เงินสำคัญมาก แต่ต้องมีจุดที่พอ ถ้าไม่มีเราจะเป็นคนที่หาไปเรื่อยๆ
01:12:45 เกมส์เขียนความฝันที่ต่างกันของคนอายุ 20 และ 40
01:14:04 เพราะสร้าง lifestyle ที่หรูหราบนโซเชียลจนเป็นหนี้ มันแก้ได้ ไม่ต้องอยากตาย
01:16:00 หลังจากโควิคทำให้คนใช้จ่ายเงินโดยไม่ติดขนบประเพณี
01:18:40 คนเป็นหนี้เยอะ 60-70% มาจากคนที่แบกภาระครอบครัว
01:19:40 วิธีของ รปภ.แก้ปัญหาการเงินได้จากการฟังคลิปของโค้ชหนุ่ม
01:23:25 คนที่มีความสำเร็จทางการเงินต้องมี 3 ข้อนี้
01:24:56 คนยุคใหม่ที่ต้องการแก้ปัญหาเร็วๆ ต้องเข้าใจกลไกของเรื่องนั้นๆ
01:27:30 ความสัมพันธ์ของปริมาณเงิน และ ปริมาณความสุข ความสุข คือความเย็นสบาย
01:29:30 เงินคือปัจจัยพื้นฐานที่ทำให้ชีวิตมีความสุขจริงหรือ
01:31:02 วิธีการที่จะไม่ถูกกระตุ้นความอยากจากการตลาดจนเป็นหนี้
01:32:05 พูดคุยปิดท้าย