Bausparvertrag einfach erklärt! Ist Bausparen noch sinnvoll?
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- Опубликовано: 14 окт 2024
- Bausparvertrag einfach erklärt! Alles was man zum Thema Bausparvertrag wissen sollte.
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Bausparen: Ist das noch sinnvoll? In diesem Video wird der Bausparvertrag genauer unter die Lupe genommen. Du erfährst, woraus ein Bausparvertrag besteht, welche Kosten dabei entstehen, welche Staatlichen Förderungen es gibt (Riester, Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage etc.) und wie hoch diese sind.
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Finanzfluss kann man davon ausgehen, dass die Zinsen wieder steigen?
Fand des echt spannend wie des erleuterhast obwohl mir nicht klar was ein zander mit einem rollkragenpuli zutuhen hat aberok how nows
Gibt es mittlerweile nachhaltige Bausparverträge?:)
Mann weiß das es kein Dividenden abwirft aber kann Eigenkapital bilden für Haus kauf oder für unerwartete Reparaturen am Haus
I dont mean to be so off topic but does anyone know a way to get back into an Instagram account..?
I somehow forgot the account password. I would love any tricks you can offer me!
Ein Update zur jetzigen Zeit wäre sehr interessant. Steigende Zinsen
Noch immer uninteressant
@@thomaswiesmann409 weil du kein Geld hast zum ansparen
Rechnet sich nicht, außer wenn du sonst gar nicht investiert bist.
Schon gut für Leute, die VL's wo parken wollen und denen es schwer fällt, was zur Seite zu legen.
Aber du trittst in Vorleistung, zahlst 1,6% Abschlußgebühr der Bausparsumme, 7-10 Jahre lang monatlich was und 10 Jahre lang noch mal die Kreditrate.
Aktuell kann man noch 1,2% kriegen.
Verliert aber enorm viel durch Inflation und entgangene andere Anlagemöglichkeiten.
In Aktien gehen, Sondertilgungen auf die eigene Immobilie usw..
Bevor man das Geld in eine Kreuzfahrt oder teure Autos steckt - jo, dann mal 500-1.000€ pro Monat in den Bausparvertrag stecken.
@@vornamenachname8783 aber ist es nicht sinnvoll, sich jetzt eine Finanzierung mit 1,X% zu sichern um die mittlerweile üblichen Zinsen von 4,X% zu umgehen? Das muss die Rendite aus ETF oder ähnlichem, was man stattdessen besparen kann ja erstmal rausholen.
@@sanjaygupta6149 Hi, in der Theorie ja. Aber für die meisten geht die Rechnung aus 2 Gründen nicht auf, weil du erst mal 10 Jahre lang einen riesigen Betrag ansparst.
Du kriegst am Ende ja einen Kredit, wo du 50% Eigenkapital reingebuttert hat
1. verliert dieser Betrag aber einen Haufen an Wert durch die Inflation
2. kannst du das Geld nicht anderweitig anlegen (Beispiel ETF oder Sonstertilgung auf einen bestehenden Kredit).
In unserem persönlichen Fall würde sich dieser Bausparer nur lohnen, wenn die Anschlußfinanzierung dann bei weit über 4% liegt.
Rechenbeispiel, was für uns aktuell auf dem Tisch liegt:
Wir müssen in 10 Jahren eine Anschlußfinanzierung machen für unser Haus. Restschuld werden knapp 200k€ sein.
LBS Rechner mit 1,19% Zins:
- Abschlußgebühr 3.600€ (!). Die sieht man nicht wieder
- Sparrate pro Monat 896€ (uff...)
- ist nach 10 Jahren das Ganze zuteilungsreif, haben wir über 100.000€ angespart, mit denen wir 99.412€ zu den 1,19% Zinsen finanzieren können
Dieses Eigenkapital von über 100.000€ verliert jedes Jahr an Wert und wir hätten sie ganz anders anlegen können.
Wenn wir die 896€ pro Monat Sondertilgung machen, haben wir statt 184.000€Restschuld nur noch 66.000€ auf der Schuldenuhr.
Also haben wir durch die Sondertilgungen knapp 18.000€ Zinsen gespart.
Stecken wir die Abschlußgebühr von 3.600€ und die 896€ jeden Monat in einen ETF Sparplan, haben wir nach 10 Jahren ~40.000-50.000€ nach Kapitalertragsteuern verdient.
Zur Inflation: 100.000€ heute sind ~84.000€ in 10 Jahren bei 2% Inflation.
Bei 4% Inflation sind es dann nur noch ~70.000€.
Am Ende gewinnt also die Bank (fast immer). Beim Bausparer gibst du 10 Jahre dein Geld her und kannst es nicht arbeiten lassen.
Nur wenn du keine Immobilienschulden hast und die Geldanlage (Börse, Rohstoffe...) scheust, macht der Bausparer Sinn.
Und nimmst du den Kredit dann nicht in Anspruch, weil du doch zur Miete wohnen bleibst? Dann... hast du einige Zehntausender in den Sand gesetzt.
Mein Rat: investiere in ETF. Wenn du diszipliniert sparst und das Geld nicht anrührst, hast du es irgendwann vervielfacht.
Nach 30 Jahren hast du so übrigens dann in etwa 1 Millionen Euro vor Steuern im Depot bei 326.000€ eingesetztem Kapital. Zinseszinseffekt läßt grüßen.
Wie immer sehr gut und anschaulich erklärt! Gut, dass ihr solches Wissen hier auf RUclips vermittelt. So etwas lässt das deutsche Bildungssystem ja leider nicht zu, obwohl es so wichtig ist...
Danke für den Lob :)
Ja, das Video ist wieder gut. Zum deutschen Bildungssystem: In der Tat vermittelt das deutsche Bildungssystem nicht alles, was für das Leben wichtig ist. Vielleicht ist das aber auch gar nicht dessen Aufgabe. Außerdem: Viele verlassen heute die Schule und können nicht richtig lesen, schreiben, rechnen und wenn doch, dann von Jahr zu Jahr deutlich schlechter... Man muss also gar nicht bei irgendwelcher mehr oder weniger komplexer finanzieller Bildung ansetzen, sondern sich wieder mehr auf die absoluten Grundlagen konzentrieren.
die dürfen das wahrscheinlich nicht.
Ich denke auch nicht, dass die Schule die Aufgabe hat alles Wissen zu vermitteln, sondern dem Menschen eine Grundlage mitgeben und ein Interesse wecken soll, mit welchem man sich alles gewünschte selbst beibringen kann.
Als kaufmännischer Handelsassistent (an fast jeder Handelsschule verfügbar) wird banklehre gelehrt.
Dort werden ähnliche punkte besprochen.
"Thomas von Finanzfluss" .. Adelstitel schön und gut, aber ich hab noch nie was von der Familie Finanzfluss gehört ..
Deutscher Humor in einer Nussschale
Das sind direkte Nachfahren der Habsburger
Thomas von Finanzfluss scheint zumindest vom berühmten Überbiss der Habsburger verschont geblieben zu sein. Wohl nicht genug Cousinen und Cousins miteinander verheiratet.
chiliro was du meinst ist kein Adelstitel sondern sein Kanal den Kanal hat er gegründet deshalb Thomas von finanzfluss ich bin z.b. Nivklas vom Kanal Systemkritiker
@@Nicklas112- also hast du deinen Kanal nach deinem Nachnamen benannt, damit es Adelig klingt? Das ist ja billig. Thomas hat sowas nicht nötig
war schon mehrmals bei der bank um mich beraten zu lassen, verstanden habe ich das ganze aber erst durch dieses video, einfach viel besser, als das, was der durchschints bankkaufmann/frau weis
Hi Chris, freut uns wenn wir es verständlich darstellen konnten :)
Also ich kann mir kaum vorstellen, dass ein Mitarbeiter einer Bausparkasse dass nicht weiß, man sollte eben nicht unbedingt zu einem Banker oder Versicherungsvertreter gehen um ein Bausparprodukt zu ererben. Dennoch, super Video.
Lass dich niemals kostenlos bei der Bank veraten. Es ist eine Schande dass sich diese Leute in Deutschland "Berater" nennen dürfen. Das sind Verkäufer, und die bekommen hunderte bis tausende Euro Provision für jeden Vertrag den sie verticken. Die Nachteile werden verschwiegen und sie arbeiten häufig mit emotionalen Argumenten um dich zu überzeugen.
Wenn du bei Foot Locker Turnschuhe kaufst, weißt du was für eine Beratung dich erwartet. Bei Banken ist es nicht anders, leider ist das den meißten Leuten nicht bewusst. Banken haben gut an ihr Image gearbeitet, aber in Wirklichkeit sehen ihre Kunden als Kühe, die gemelkt werden müssen.
Die Bank kann und wird dir auch niemals die volle Gesichte erzählen. Der Staat schießt sich ja nicht selber ins Bein. :p
@@protectyouridentity1190
Du musst es ja wissen, hast du bei einer Bank/Bausparkasse gearbeit und erzählst aus dem Nähkästchen?
Alle verkaufen, ALLE, auch Rechtsanwälte und Steuerberater und Ärzte und und und verkaufen Ihre Dienstleistung.
Unsere Gemeinschaft basiert darauf, und du redest es schlecht weil 1-5% eine schlechte Arbeit abliefern?
Was arbeitest du`? ich sage dir egal was du tust, da sind auch 1-5% absolut unerträgliche Menschen.....
Aber ich bin doch nicht so bescheuert deswegen mich von meinem Friseur zum Thema Immobilienfinanzierung beraten zu lassen nur weil ich den mag, also ehrlich....
Ich bin selber in der Branche aktiv und ich muss sagen, dass es sehr gut erklärt ist. Etwas Oberflächlich.. jedoch vollkommen ausreichend. Bravo weiter so
Klasse erklärt, sehr objektiv und übersichtlich dargestellt. Danke, weiter so!
Freut uns wenn es dir gefallen hat :)
Gutes Video, mich würden auch die Anderen Bankprodukte interessieren, wie zum Beispiel Riesterrente, lebensversicherung oder Sonstige
Ist notiert :)
fairr bietet ein interessantes riester-modell an. hierzu würde sich vielleicht ein video anbeiten.
Bausparvertrag und Riesterrente sind Schmutz.
Was am meisten Sinn macht ist eine Wohnung/Haus abbezahlen oder eine Lebensversicherung.
@@feuerfaustace2628 Ein Investment ist niemals "Schmutz", sondern im schlimmsten Falle unrentabel.
@@feuerfaustace2628 Holy Shit, Lebensversicherungen sind so mit das schlimmste was man machen kann!
Bitte den Podcast von Tim Gabel mit Gerd Kommer anschauen!
Hallo lieber Thomas,
zunächst einmal darf ich Dir danken! Du hast hier einen echt tollen Kanal aufgebaut! Deine Videos sind super informativ und kommen ohne viel Laber-Rhabarber, aus wie die von anderen Kanälen, die vermeintlich mit Kopf erstellt werden, und deren kommerzialisierten und halbgaren Coaching-Angeboten.
Dein Video über das Thema Bausparen hat mich zum Nachdenken gebracht. Für mich als Berufseinsteiger wird sich das Thema betriebliche Altersvorsorge in nächster Zeit stellen. Vielleicht magst Du dazu mal ein Video machen. Würde mich freuen :)
LG
Thorsten
Vielen Dank für dein Lob! Es freut uns immer sehr wenn unsere Arbeit gewürdigt wird!
Das Thema betriebliche Altersvorsorge ist notiert ;-)
Sweet, ein Bausparvertrag!
Ich finde es ziemlich wichtig zu erwähnen, dass man auch einmal Anspruch auf die Wohnungsbauprämie hat, ohne das Geld für wohnwirtschaftliche Zwecke zu nutzen, wenn man den Vertrag vor dem 25. Lebensjahr beendet. Dies ist z.B. bei mir der Fall und für mich sehr günstig, da ich so jährlich sehr gute Zinsen auf 512 einbezahlte Euro bekomme und vielleicht auch für andere Relevant.
Phoenix stimmt! Eine kleine Verbesserung: du musst den Bausparvertrag vor deinem 25. Geburtstag abgeschlossen haben. Bist du 24 und 364 Tage alt, kannst du die wohnungsbauprämie dann mit 32 auch im Urlaub verballern :P
Und man darf eine bestimmte Einkommensgrenze nicht überschreiten. Ich verdiene zum Beispiel mit 22 Jahren 35.000 Euro jährlich. Damit erhalte ich keine Prämie.
Was bringen dir die Zinsen während einer Niedrigzinsphase ? Mit den 0.1-0.9% machst du 1. die Inflation nicht wett und 2. die 1% der gesamten Bausparsumme, welche als Provision für den Vermittler dient, kriegst du durch den Zins im Leben nicht zurück.
Mit dem Bausparen spart hat man heutzutage nicht, man fährt Geld gegen die Wand. Ist eine ganz einfache Rechnung.
Ich finde es noch wichtig zu erwähnen, dass eine Bank den Bausparvertrag komplett (inklusive dem Darlehen) als Eigenkapital behandelt, wodurch man eine günstigere Finanzierung bekommt. Außerdem kann man bei einem Abschluss unter 25 Jahren, das Darlehen zweckungebunden verwenden, weshalb man theoretisch auch ein Auto davon kaufen könnte (was ich aber nicht empfehle :D).
Bitte was zu den Vermögenswirksamen Leistungen, super Video!
Ist notiert :)
Wir warten :3
Wolte ich auch gerade schreiben, ist es nicht so das wen man von sein Arbeitgeber Vermögenswirksameleistungen bekommt, einen Bausparvertrag nehmen muss ? sonst verschenkt man dies doch ?
Xuyx92 das würde mich auch Interessieren. Habe aktuell gerad einen deswegen abgeschlossen
Ich bin selber Bankkaufmann und das Thema hier ist ziemlich interessant. Hoffe das Video kam/ kommt noch.
Ich habe dieses Thema schon einige male gegooglet und wurde einfach nicht schlau raus. Dein Video hat es sehr leicht verständlich gemacht! Für mich als Anfänger in vielen Thematiken, in die ich mich neu reinarbeite, könnte es keinen besseren Kanal als deinen geben! Wirklich super!
Auch Hut ab an den/die Grafiker. Die leisten auch super Arbeit und stellen alles sehr leicht verständlich dar!
Bestimmt wird man das ein oder andere Angebot nutzen möchten aber es ist und hört sich alles so kompliziert an. Und viele möchten soviel Transparenz wie es nur geht!
Sehr verständlich erklärt, vielen Dank!
Eine Frage:
Zählt es auch zu „wohnwirtschaftlichen Zwecken“, wenn ich eine Immobilie als Kapitalanlage zulegen möchte? Oder muss ich nachweisen, dass ich selbst darin wohne?
Wenn du den Bausparer unter 25 abschließt, kannst du das Darlehen verwenden wofür du willst. Deine Frage kann ich leider trotzdem nicht beantworten. :D
Es spielt keine Rolle ob du diese Selbst nutzt.
Legiglich wenn du dein Bausparkonto Riester förderst, bist du an eine Eigennutzung gebunden.
Grüße
@@mikewhite955 Es spielt eine Rolle, wofür man das Darlehen nutzt. Autokauf, Urlaub etc ist nicht möglich. Nur wohnwirtschaftliche Nutzung. Z. B Kauf, Bau, Renovierung, altersgerechter Umbau...
@@mikewhite955
Wow, ACHTUNG FALSCH !!!!
Ob Kapitalanlage oder selber nutzen, oder kapitalanlage moderniesieren oder die eigene Immobilie oder du kannst dich sogar in ein Altersheim einkaufen..... alles wohnwirtschaftlich....
Kann man einen Bausparer wieder vorzeitig auflösen? Und was hältst du davon, Wohneinheiten zu kaufen, diese zu vermieten und dadurch den kredit zu tilgen? MFG :)
Funktioniert solange, wie die Zinsen niedrig bleiben und deine Mieter zahlen.
Tolle Erklärung aber an sich zu allgemein.
Man sollte immer die Konditionen seines Bausparvertrages berücksichtigen.
Altverträge haben oft einen Zinssatz von 3% oder höher und sind komplett risikolos.
Neuvertäge eignen sich meiner Meinung nach aktuell nur zum Bauen oder wer sparen will um die staatliche Förderung mitzunehmen... Hier sind Fonds aber sicher die bessere Alternative schließlich bekommt man sich dort die staatliche Förderung.
Man bedenke aber nicht jeder will ein Risiko eingehen.
Perfekt, ich lese parallel dazu dein Buch. Das Buch ist sehr empfehlenswert!
Hey, danke für das sehr anschauliche Video ;)
Super "einfach/verständlich" erklärt und schön gestaltet.
weiter so :)
Vielen Dank für das super Video! Wie immer ist hier alles klasse erklärt sodass man auch als Laie einfach versteht worum es geht.
Ich für meinen Teil stehe gerade vor der Entscheidung den bestehenden Vertrag aufzulösen oder nicht, da ich diesen vor meinem 25. Lebensjahr für Zwecke die nichts mit einem Hauskauf o.ä. zu tun haben in Anspruch nehmen könnte.
Kann man evtl noch näher auf die Vorteile und Nachteile in verschiedenen Situationen eingehen (z.B. wenn man einen bestehenden Vertrag auflösen möchte)?
Lieben Dank! :)
Sehr, sehr gutes Video! Respekt!
Kleiner Fehler bei der Wohnungsbauprämie: "Wenn ihr als Nicht-Verheiratete bis zu 25.600 Euro verdient..." ||| So weit ich weiß geht es hier NICHT um das Gehalt/Lohn, sondern um das ZU VERSTEUERNDE EINKOMMEN. In der Praxis heißt das: Man kann auch durchaus mehr verdienen und trotzdem die Wohnungsbauprämie bekommen. Das "Zu versteuernde Einkommen" sind nämlich die Einnahmen (Lohn, Gehalt, etc.) abzüglich Werbungskosten/Betriebsausgaben/Freibeträge/Sonderausgaben/Vorsorgeaufwendungen... Oder irre ich? ;-)
Finanzfan korrekt!!
Super Erklärung, sooooo verständlich ! Herzlichen Dank !!!!
Super schön erklärt und Vor- und Nachteile nachvollziehbar dargestellt! Vielen Dank! So kann ich selbstsicherer mit dem Bankberater in die Gespräche gehen und mich nicht beirren lassen :)
Danke, hatte seit Tagen eine Frage wegen dem Bausparer, dank deinem Video wurde sie beantwortet. Dein Kanal ist immer die Antwort zu meinen Fragen 😊👍
Eigendlich wollte ich diesen Bausparvertrag als panzerglassichres sparschwein missbrauchen. Hat sich aber wegen den hohen Gebühren erledigt. Danke für die Aufklärung:)
Klasse Video... habt ihr ein Video bzgl. VWL anlegen. Welche Möglichkeiten es gibt außer einen Bausparvertrag abzuschließen, wenn man nur VWL einbezahlt
Wirklich ein sehr gelungendes und informatives Video. Daumen hoch.
P.S.: mit welchem Programm habt ihr denn die Zeichnungen/Animationen erstellt?
VG.
Marco
Ja
Meine Großmutter hat einen Bausparvertrag, als dieser kurz davor war auszulaufen, hat die Bankangestellte sie direkt noch einen zweiten Bausparvertrag abschließen lassen, damit der erste nicht ausläuft. Sie hat also nun effektiv zwei Bausparverträge. Nach diesem Video einfach nur eine absolute Frechheit!
Vielen Dank für die Aufklärung, sehr informatives Video!
Danke! Freut uns wenn wir dir weiterhelfen konnten :)
Pauschal gesehen ist das keine Frechheit, da es Sinn machen kann. Muss immer der Einzelfall betrachtet werden.
Hey, würde mich interessieren wie ihr das Thema Bausparen aus der aktuellen Sicht seht.
Unter Einbeziehung der Möglichkeit das die meisten Bausparkasse ein blanko Darlehn bis 50.000€ Gewähren, was den Beleihungs Auslauf bei einer Finanzierung auch wesentlich verbessert.
Beste Grüße
Vielen Dank für die vielen informativen Videos!
Die Frage ist jetzt natürlich noch, ob denn mit steigenden Zinsen zu rechnen ist. Generell würde ich momentan sagen, dass für mich bei den heutigen Konditionen sinnvoller wäre in anderer Form erst den Eigenkapitalanteil für einen Kredit anderweitig anzusparen. Wenn ich dafür jedoch 7 Jahre benötige und die Zinsen dann wiederum wesentlich höher sind, könnte sich es lohnen heute einen Bausparvertrag abzuschließen. Sehe ich das richtig?
Schade dass du nicht auf die Infaltion und damit auf den Verlust während der Ansparphase bei Niedrigzinsen eingehst. Sonst Top
Liegt daran, dass er es gut machen ollte und es auch getan hat. Denn Inflation betrifft ja ALLE Produkte, also warum sollte er es erwähnen?
Er hat auch nicht über Kapitalertragssteuer berichtet...
super erklärt, hab alles verstanden obwohl mir sowas eigentlich nicht leicht fällt.
Super Video!
Blöd nur, wenn man vor Jahren als finanziell ungebildeter Junge so einen Bausparvertrag abgeschlossen hat, obwohl man nie darüber nachgedacht hat, überhaupt ein Haus zu finanzieren.
LG kitchenentrepreneur
Vielleicht ist es aber nicht blöd, sondern der "ungebildete" Junge ist am Ende der Gewinner ;-)
Ungebildetes Mädel hier mit dem gleichen Problem - zusätzlich noch mit einer enorm hohen Bausparsumme. Weiß jetzt nicht, was ich machen soll mit dem Vertrag.
Selten so ein gutes Video gesehen. Gratuliere!!! Einzig was fehlt denke ich, ist, das 1.) wie bei allen Finanzprodukten der Zeitpunkt des Einstiegs wichtig ist. Man kann nicht generell sagen Bausparen lohnt sich nicht für Sparer. Im Moment wollen ja eher die Bausparkassen ihre Hochverzinsten Altverträge lieber loswerden. Die Glücklichen Sparer bekommen seit 15 Jahren schon 5% Verzinsung, meist ohne Kontoführungsgebühren + staatlicher Förderung. AKTUELL LOHNT SICH BAUSPAREN FÜR REINE SPARER NICHT, DAS STIMMT! Aber in einer Hochzinsphase kann es wieder dazu kommen. Im Moment lohnt es sich eher für Menschen, die später mal eine Immobilie erwerben möchten. 2. Da das Bauspardarlehen ja nur einen geringen bis mittleren Teil der Gesamtfinanzierung ausmacht, ist es von unschätzbaren Wert zu wissen, was genau mit der Restsumme, also den Betrag den man von der Bank benötigt, geschieht. Da Bauspardarlehen bis 30 Tsd Euro entweder Blanko, oder wenn es eine höhere Summe ist, im Grundbuch hinter die Bank geht, gibt die Bank auf das HOHE HYPOTHEKENDARLEHEN einen besseren Zins. Das kann bei Leuten, die nicht mal eben 200.00 Euro Eigenkapital haben, schon mal 0,3 bis 0,5% ausmachen. Ich persönlich sehe darin den WAHREN Vorteil eines Bausparvertrages. Weniger die Wette ob wir in x Jahren einen Zins von X haben. Da ist der eine Konservativ, der andere Risikofreudiger. Aber diesen Vorteil hat man immer, ob der Zins steigt oder fällt....... Trotzdem: TOLLES VIDEO !!!!!
+Robert Wille Vielen Dank für deine ausführliche Ergänzung! Es kommt natürlich immer auf das Timing und die einzelne Situation an :)
Das stimmt, Danke für die Antwort. Aber es ist eben ein MUSS das hier auch zu sagen und nicht generell, für Sparer lohnt sich Bausparen nicht. Ich könnte ein Video machen in dem ich zeige das sich Aktien nicht lohnen und nehme dann einen Chart von Höchststand der zum Tiefstand führt, dann mache ich ein Video und sage, NUR Aktien sind Gewinnbringend mit einem umgekehrten Chart..... Ich bleibe dabei, tolles Video... aber ein eklatanter Fehler steckt darin.
@P Weiß nicht einmal, was du mit Zinsbindung meinst und was lächerlich sein soll. Ich akzeptiere, wenn jemand schreibt, dass für ihn individuell Bausparen keinen wirklichen Vorteil bringt, denn das ist tatsächlich manchmal so. Aber wenn jemand schreibt, dass Bausparen generell keinen Vorteil bietet und für alle quatsch ist, wird nur eines deutlich, dass die Person zumindest vom Bausparen nicht so viel Ahnung hat wie er/sie selber glaubt.
Hast du auch ein Video über Riesterförderung?
Kannst du bitte mehr über Wohnungsbauprämie erklären ? was ist 512 Euro und was ist 45 Euro genauer zu sagen ?
+omid Salehi zur Riesterförderung kommt schon bald ein Video :)
Der Sparer (Single) kann 512,-€ jährlich in ein Bausparkonto einzahlen (sparen) und bekommt darauf die staatliche Förderung über 45 Euro dem Konto gutgeschrieben. Bei Eheleuten jeweils das Doppelte. Allerdings hat der Staat hier leider die Gesetze geändert so dass es nur noch für junge Leute gilt..... Vorsicht bei Riesterkonten, da es mit sehr vielen Fallstricken verbunden ist....
Robert Wille vieeeelen Dank Robert
Dankeschön für alle Finanzfluss Tipps und eine Frage:
Was ist wahr an der Zwangshypothek auf Immobilien und worauf muss man Achten oder wie kann man sich davor Schützen?
Gutes Video, aber ein paar kleine Fehler waren drin...
1. Abschlussgebühr kann man in manchen Verträgen zurück bekommen, wenn man auf das DL verzichtet
2. Zum Sparen eignet sich ein Bausparvertrag nicht...warum kündigt die Bausparkasse dann alte Verträge und Kunden klagen dagegen;)!?
3. Staatliche Förderung wird beim Riester später oder kann zum Problem werden, bei den anderen beiden nicht
Zu Punkt 2, ich denke mal in dem Video ging es um den Abschluss eines neuen Vertrages im Moment. Vor 10 bis 20 Jahren haben sich die Verträge druchaus zum Sparen geeignet und wer einen solchen Altvertrag hat kann ihn auch weiter zum spare nutzen (Sofern die Kassen mit ihren Klagen nicht erfolgreich sind zumindest xD)
Du hast alles sehr gut erklärt, sehr informativ. Bravo!!!
Tolle Erklärung!
Danke :)
Tolles Video. Es wäre toll, wenn es noch ein ausführliches Video bzgl. Zertifikate kommt. Also Unterschiede und wie man ein geeignetes Zertifikat überhaupt findet, das zu einem passt, also Verfall, Spread, Haltedauer, etc.. :)
Werden wir uns merken :)
Danke =)
Ich verstehe echt nicht: wenn ich angenommen 10.000 Euro festlege und am Ende 20.000 Euro oder (mit Zinsen) mehr kriege, kann ich mir eh davon absolut keine Wohnung kaufen. In meiner Stadt kostet eine 2-Zi.-Wohnung zwischen 600.000 und 1.000.000 Euro. Von diesen 20.000 Euro kann ich nich mal 1 m2 in so einer Wohnung bezahlen. Noch dazu muss ich das Darlehen zurückbezahlen. Dann macht eine Hypothek ehrlich gesagt mehr Sinn
Klasse Erklärung. Aber mir interessiert nun wie du deine Videos montierst. Es wird sehr freuen, wenn du eine Video in dieser Richtung machst. Zeich uns wie due so eine schönen und kompetenten Videos montierst.
Was brauche ich so um einzusteigen? Lieben Gruß
DIe Freibeträge für die Wohnungsbauprämie wurden 2021 übrigens erhöht.
Weiterhin gilt die Zweckbindung erst für ab 2009 abgeschlossenen Verträge.
Schön beschrieben, jetzt verstehe ich das Konzept davon auch mal. Danke.
Super Video, endlich hab ich es verstanden. Meine Frage : würdest du aktuell davon ausgehen dass die zinsen weiter steigen oder werden sie eher sinken? Wir planen in 5 Jahren ein Haus zu kaufen, daher ist für uns die Überlegung ob wir "so" sparen oder eben mit einem Bausparvertrag davon abhängig, wie du schon sagst
Well well well.
Vor 4 Jahren kam der Kommentar in der Zwischenzeit ist sicherlich einiges passiert.
Vor 4 Jahren hätte tatsächlich auch wirklich niemand gedacht das die Zinsen steigen werden, nichtmal der beste Finanzexperte, da man Krieg und Pandemie schlichtweg nicht vorhersagen kann.
Ich weiß jetzt nicht wie es bei dir letztendlich aussieht und ausgegangen ist aber runtergerechnet würdest du auf das selbe hinaus kommen.
Hättest du vor 4 Jahren selbst Geld gespart mit etf, Aktien etc etc etc würdest du zwar jetzt mehr an Zinsen bei einem Kredit zahlen, aber hast dafür Profite aus den letzten Jahren mitgenommen.
Hättest du einen Bausparvertrag gemacht so hättest du diese Profite zwar verpasst aber würdest von den festen Zinsen jetzt profitieren.
So oder so empfinde ich zurzeit ein Hausbau oder kauf eher kritisch egal ob mit Bausparvertrag oder ohne.
Vielleicht noch ein Jahr warten bis sich die aktuelle Situation beruhigt :D
@@ITheIncredibleFishI Wow, der Kommentar war echt alt! Spoiler, ich habe mich gegen ein Haus entschieden und das war gut so.
Hab mittlerweile ein großes Problem damit Schulden aufzubauen, das stresst mich mehr als alles andere. Daher bleibe ich beim Mieten, für den Seelenfrieden :-)
Ich überlege einen BSV für meine Kinder anzulegen. Monatlich eine geringe Summe mit einer hohen Laufzeit (25Jahre) damit die in der Zukunft von der aktuellen Niedrigzinsphase profitieren können. Ist das ein sinnvoller Gedankengang? Oder ist es simnvoller alles in ETFs anzulegen, oder beides mit jeweils dem halben Betrag?
Über eure Meinungen würde ich mich freuen.
Sehr gutes Video.. in der Schweiz gibt es die 3 Säule.
10% Von AHV und 10% von seiner 3 Säule.. = 20 % Eigenmittel + Hypothek.
Ein Haus wirst du in der Schweiz leider nie ganz ab bezahlen können. Dafür kann mann Umkosten oder Umbau von der Steure abziehen und das Darlehen .
@Finanzfluss , jetzt steigen die Zinsen rasant und selbst bei dinglichen Darlehen sind die Zinsen bei ~3% angekommen. Wenn man sich noch einen Bausparvertrag mit einem Zins von 0,95% sichern könnte, lohnt sich das? Was wäre wenn ich die monatlichen Beiträge in einen ETF packen würde? Und den Rest über ein normales Darlehen finanzieren würde? Habt ihr vergleichsrechnungen? Danke
Mich interessiert Ihre Meinung jetzt nochmal, in Anbetracht der Katapult artigen Zinsanstiege innerhalb kürzester Zeit.
Wieder ein super Video und klasse erklärt!
Bitte macht doch mal ein Video zu den vermögenswirksamen Leistungen.
Eure Videos sind der Hammer, ich hoffe ihr macht so weiter. Wenn man euch anderswo noch unterstützen kann, bin ich der Erste, der das macht! Echt klasse
Vielen Dank für dein Lob :-)
Hallo Finanzfluss, super Erklärvideo zum Bausparen!
Ich finde deine Animationen sehr gelungen. Mit welchem Programm erstellst du sie? Schönen Gruß aus Frankfurt
FY Frankfurt
Kannst du bitte mehr über Wohnungsbauprämie erklären ? was ist 512 Euro und was ist 45 Euro genauer zu sagen ?
omid Salehi die 45 € spart deine Arbeitgeber monatlich bis 7 Jahren und da hast du 8,8 % prämie die Prämie bekommst erst nach 7 Jahren mit ausgezahlt
Beste Erklärung der Welt
Hallo zusammen, erst mal arbeite ich bei einer Bausparkasse und bin aber natürlich auch an meiner FU am arbeiten ;-)
Grundsätzlich lohnt sich Bausparen, wie das Wort schon sagt, nur für Leute die auch bauen oder modernisieren wollen. Von daher alles richtig erklärt. Der größte Vorteil sind die festgeschriebenen Darlehenszinsen und die Zulagen vom Staat. (Wohnungsbauprämie und eventuelle VLs sowie der größte Brocken: Riester) Nachteil ist die geringere Flexibilität.
Die spätere Finanzierung kann mit BS erhebliche Finanzierungsvorteile im Laufe der Zeit bringen.
Vorteil auch: Sollte bei Finanzierung der aktuelle Darlehenszins niedriger sein, ist man ja nicht gezwungen das Bauspardarlehen anzunehmen. (War bei mir so als ich 2010 eine Immobilie finanziert habe)
Man sollte es so sehen, das wen man bauen will, der Bausparvertrag eine sehr gute Diversifikation ist zur Absicherung der Finanzierung ist und diese mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit auch günstiger macht.
Ansonsten danke für die Videos die sind sehr gut!
Hallo Thomas, Tolle Videos!Ich habe mir eine kleine Eigentumswohnung mit 10 Jahren Zinsbindung gekauft. Für die Anschlussfinanzierung habe ich einen Bausparvertrag abgeschlossen, den ich monatlich mit € 150 bespare. Wäre es eine sinnvolle Überlegung statt weiterhin direkt auf den Bausparvertrag einzuzahlen einen ETF-Sparplan zu besparen und erst zum Ende der Zinsbindung das Geld aus dem Depot auf den Bausparvertrag einzuzahlen?Wie ist deine Meinung dazu?
Super erklärt Thomas 👍
Habe mir das schon öfter angehört und nie richtig verstanden.
Am Ende bin ich froh, dass ich keinen Vertrag abgeschlossen habe. Wohne weiter zur Miete und bespare mein MSCI world ETF ;-)
+Finanzfluss
natürlich schon gesehen! Ist ne Top Serie mit Herrn Kommer.
trotzdem danke für den Tipp ;)
E S
Dann kannst du deinen ETF ja nutzen um zukünftig die Mietsteigerungen bezahlen zu können 😂😂😂 Was gibt es bloß für Idioten auf dieser Welt 🙈
E S 😂😂 ich kann nicht mehr 😂😂 wenn du etwas nicht verstehst dann ist es nicht automatisch besser es einfach zu ignorieren. Wenn du im Alter deine Miete nicht bezahlen kannst weil die ständig erhöht wird, vielleicht wachst du dann auf.
Macht es unter Umständen Sinn, einen Bausparvertrag abzuschließen, wenn man von vornherein nicht das Ziel hat zu bauen? Also, ausschließlich um sich die Zinsen in der Sparphase zu sichern? Wenn man bei der Bausparkasse beispielsweise bessere Zinsen erhält, als anders wo. Oder ist es verboten, mit diesem Hintergedanken das Darlehen abzulehnen?
Srim3359
Am Ende des Videos hat er ausdrücklich davor gewarnt einen Bausparvertrag nur wegen den Zinsen abzuschließen da man während der Spar- und Darlehensphase (obwohl man dann kein Darlehen nimmt)1-1,5% auf die insgesammte Summe Kosten abbezahlt die es nicht lohnenswert machen.
Es kann trotzdem sinnvoll sein. Lass dich mal bei deiner Hausbank zum Thema staatliche Prämien beraten. Wenn du konservativ sparen willst dann könnte das eine gute Möglichkeit für dich sein.
Bausparen lohnt sich in keiner Konstellation....
Smemo sehr qualifizierte Aussage. Im Jahr kann man durch Bausparen pro Person 45 Euro Wohnungsbauprämie erhalten, 43 Euro Arbeitnehmersparzulage und bis zu 480 Euro vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber. Wenn ich also Glück bei meinem AG habe (was ich z.B. in der Ausbildung hatte) kann man durchs Bausparen 571 Euro pro Jahr geschenkt bekommen. Das finde ich ganz gut Smemo... und da sind die Guthabenszinsen nicht mal dabei. Wobei das im Moment wirklich nur wenige Euro sind... das Darlehen ist immer optional und kann auch abgelehnt werden.
Ja das mag zwar wahr sein, das kannst du aber auch alles bei einem Fond haben der 5-12% Rendite wirft......wir sind das einzige Land das Bausparen anbietet... frag dich mal wieso, wenn es so geil ist wieso machen die USA immer noch richtiges Investment ? Hatten letztens einen Immobilien Fond der in 2 Jahren 30% Rendite geschossen hat :))Kumpel hatte 4k drinnen, kannst dir selber ausrechnen was drum kam^^-^^
Danke für die Erklärung. Ihr helft mir sehr gut alles zu verstehen. Weiter so!
Danke :)
Hallo Finanzfluss,
Könntet ihr ein paar Bausparkassen nennen bei denen man die Ansparsumme theoretisch bis in unendliche hinnausziehen kann?
Die, die ich bis jetzt gefunden habe, haben immer eine Zeitspanne vorgegeben bis wohin man die Ansparsumme erreichen muss
Super Video, bin eben erst auf den Kanal aufmerksam geworden. Ich schaue mich hier mal um ;)
:) Danke!
Sehr gut und anschaulich erklärt! Weiter so!
Eine kleine Anmerkung jedoch die vielen Leuten helfen würde: der " Freistellungsauftrag " bezogen auf den Bausparvertrag wäre als kleiner Zusatz noch sehr Hilfreich.
Vielen Dank . Sehr interessant . Ins Besonders der Teil , dass du über Abschlusskosten erzählst
:)
Kleines Update: Wohnungsbauprämie liegt aktuell bei 10% (für Singles werden aber max. 70 Euro p. J. ausgezahlt. Lohnt sich also eher bei kleineren Bausparsummen).
Danke für dein informatives Video. Sehr hilfreich. Jetzt bin ich mir sehr sicher dass diese Strategie nicht effizient genug für mich ist.
Jetzt weiß ich, was ein Bauparer ist! Super Erklärung!
hi,
ich habe fast alle videos von euch durch und nun noch eine offene frage zu dem etf-sparplan. bei welchen anbieter bespare ich die etfs? (depot soll flatex/comdirect werden) blackrock commerzbank oder deutsche bank gibt es hier eine tendenz / ein favorit (abgesehen von den kosten) den man wählen sollte?
vielen dank für die ganzen tollen super qualitativen videos von euch.
Hier ein Ausschnitt von unserem letzten #FragFinanzfluss Video, vielleicht beantwortet das deine Frage: ruclips.net/video/zjyHPoLGanc/видео.htmlm32s :)
Man würde sich wünschen dass es verpflichtend ist sich Finanzfluss Videos anzuschauen bevor man soetwas abschließt. Danke fürs Video!
Danke, dass ihr soooo toll erklärt!
Wieso habt ihr eigentlich kein einziges Video zu Themen wie dem Leverage-Effekt und anderen "Geheimtipps"? Selbst in Kollegahs Buch findet man das; die Jungs von Immocation haben auch geliefert.
Danke muss morgen ein Referat darüber halten war ein sehr gut Hilfe
Hey Thomas,
vorweg erstmal: Ich schaue deine Videos wirklich gerne. Mir gefällt die qualitativ hochwertige Aufarbeitung des Inhalts.
Ich frage mich jetzt aber Gerade, iwf die Abschlusskosten am Anfang fest sein können, wenn ich theoretisch "ewig" weitersparen könnte?
MfG
Lützow
Lützow Zwei du kannst nicht ewig weiterzahlen. Du zahlst nur bis zu einer Grenze, die Du mit dem Bankier festgelegst hast.
Für ganz junge Menschen, wo WoP u ANSpzlg rein fließt ganz ok und schön anschaulich. Aber wenn die Abschlußgebühr auch bei Nichtbeanspruchung des Darlehens flöten ist, und bei den wahnwitzigen Gebühren und Zwangs-Zeitschriftenabos bei mikro-Guthabenzins, ist das nix mehr.
Über 29 Millionen in Deutschland? Jeder 3. hat so ein Teil???
Video wie immer Klasse! Danke, Thomas!
naja gibt auch leute die haben 5.... aber klar, Bausparen ist ja auch gut
Danke für diese ausführliche Info.
Sehr informatives Video danke jetzt habe ich die Rente gesichert 🧠
Angesicht der aktuellen Wohnungsmarktpreisen macht es eigentlich keinen Sinn mehr, an einem alten Bausparvertrag festzuhalten. Die Frage ist nun, wie kann man die staatlichen Förderungen (die sich über die Jahren angehäuft haben) in Falle einer Kündigung des Bausparvertrags daraus retten bzw. mitnehmen? Haben Sie eine Idee, dies um zusetzten? Oder werden diese staatlichen Förderungen mit der Kündigung verloren gehen?
Besten Dank im Voraus.
Wenn der Vertrag so alt ist, musst du nichts retten, dann gehören dir bei Zuteilung des Vertrages die Förderungen. Ansonten kann ich deine Meinung, dass sich Bausparen nicht mehr lohnt, nicht im Ansatz verstehen.
Kann ich mir auch den reinen Sparanteil auszahlen lassen wie zb für inneneinrichtung ohne die abschlussgebühr zahlen zu müssen?
Kann ich auch eine Immobilie im Ausland kaufen?
Hallo,
ich habe im Jahr 2008 einen Bausparvertrag bei der Volksbank über die Schwäbisch Hall abgeschlossen.
Nun stelle ich mir öfter die Frage, ob ich diesen behalten, oder kündigen soll?
Der Vertrag ist mit 1% verzinst, die Bausparsumme beläuft sich auf aktuell 20000€ und ich habe dort schon öfter Geld entnommen, d.h. er wurde schon mal geteilt und damit fiel die Treueprämie von zusätzlichen 1% weg.
Aktuell sind nur 1416€ eingezahlt.
Hey Finanzfluss, eine Frage: ich habe einen Bausparvertrag, der nächstes Frühjahr seinen gedeckelten Wert, 10,000€ erreicht. Zudem will ich mir einen Kastenwagen umbauen, um darin zu leben für unbestimmte Zeit, also quasi ein kleiner Wohnungsbau. Nun ist meine Frage, ob ich das Geld des Bausparvertrags zur Beschaffung und zum Umbau dieses Kastenwagens hernehmen darf.
Meine Zweite Frage ist, ob ich falls das möglich ist, die ganze Bausparsumme, 20,000€, dafür bekommen würde.
Ich freue mich sehr auf deine Antwort.
Freundliche Grüße, Leon.
Super erklärt, vielen Dank!
Folgende Frage: Ich habe bereits zwei Bausparverträge, welche ich bereits bespart habe. Irgendwann will ich mir eine Immobilie kaufen, wann weiss ich allerdings noch nicht. Macht es jetzt Sinn beide weiter zu besparen? Oder soll ich sie besser ruhend stellen und meine ETFs besparen? Oder sogar das Geld entnehmen?
Du solltest wissen, wann du das Geld benötigst. Das ist wichtig. Also wenn dein Vertrag zuteilungsreif ist. Ein Bausparvertrag kann sich immer lohnen, wenn du etwas vorhast.
Hervorragend erklärt,aber wie wäre es mal mit Haus selber bauen?Ich habe meine Hütte mit Muskelhypothek schwer erarbeitet.Eigenleistung erspart enorm viel Geld.
Wäre es nicht einer Erwähnung wert, ob ein Bausparvertrag für den Nachwuchs sinnvoll ist? Ich habe für meine Tochter nach der Geburt das komplette Kindergeld angelegt, darunter ein Bausparvertrag von 50K, damit sie nach dem Studium in Immobilien investieren kann. War das zu optimistisch gedacht?
Wie schaut es aus bei einem Abgeschlossenen Bausparvertrag. Ich werde nicht dazu kommen ein Darlehn aufzunehmen? Ich werde ihn ansparen und wenn er voll ist auszahlen. Momentan liegt er Joch unter der Hälfte der Bausparsumme. Was kannst du mir empfehlen? Vielen Dank für deine Anregungen.
Man kann einen Bausparvertrag doch auch als Alternative zu einem Kredit abschließen, den man direkt braucht. Dann zahlt man Zinsen für den Kredit, tilgt diesen jedoch nicht sondern spart die Bausparsumme an.. könnt ihr dazu noch etwas erklären? So ganz durchblickt habe ich das nämlich nicht.
Das Konstrukt ist bekannt, um sich bei der Immobilienfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist eine günstige Anschlussfinanzierung zu sichern. Durch die Abschlusskosten wird das aber zu einer relativ teuren Zinsspekulation ;-)
Kommt noch ein Video zu den vermögenswirksame Leistungen?
DANKE DANKE wie immer sehr hilfreich. aber eine Frage: warum meinst du wir müssen die staatliche Förderungen mit kritische Augen betrachten?was können die Einschränkungen sein?Ich habe von ein paar Sparkassen gefrage aber die alle haben gesagt es gibt keine "Gegenleistungen" dazu. Ich weiss es , natürlich sagen sie es nicht klar auch wenn so ein Gegenleistung gibt. aber kannst du bitte genauer sagen?
Ich meine ich habe Anspruch auf Wohnunhsbauprämie und auch Riesterförderung, aber was können die Riske sein? Es gab sogar eine Dokumentation von ARD oder ZDF, die gezeigt habe, dass man das Geld zurückkriegt, erst wenn man 101 Jahre alt ist!!
Wie genau läuft es ab, wenn man den Bausparvertrag zwischendrin auflöst? Werden die bis dahin erhaltenen Zinsen einfach wieder zurückgezahlt und man hat sonst keine zusätzlichen Kosten?
Hallo,in Bausparurkunde muss nur Sollzins geschrieben, oder auch effektivzins ?
Es fehlt was Entscheidendes: Wichtig ist, dass man sich den BSV auch leisten kann und die Laufzeit des BSV ist ja eigentlich gar nicht so lang. Das hängt von Regelbesparung und der anschließenden finanziellen Belastung bei der Rückführung des DL (Tilgungsabteil) ab. Eine Immobilie in der Stadt komplett über einen BSV zu finanzieren lässt sich aufgrund der aktuell hohen Preise und der darauf resultierenden hohen Bausparsumme mit folglich auch entsprechend hoher mtl Belastung in der Darlehensphase (Kapitaldienst) so gar nicht darstellen. Der BSV eignet sich daher vielmehr als Finanzierungsbaustein und reduziert das Risiko ansteigender Zinsen nur, weil man zusätzlich ein gegenüber dem BSV flexibleres Bankdarlehen benötigt. Da ist vieles Verhandlungssache - auch die Höhe der Tilgung.
Stimmt alles, allerdings sagt ja niemand das man die ganze Immobilie über Bausparen finanzieren soll. Es gibt die Beratungsregel 50% Hypothek, 25% Eigenkapital (+Nebenkosten) und 25% Bauspardarlehen, das hat viele Gründe, aber ich bin sicher, die sind bekannt 🙂
Was passiert mit dem BSV und der wohnungsbauprämie wenn ich in der Sparphase kündige?
Meine Bankberaterin hat mir gesagt ich soll den Vertrag auflösen wenn ich Geld brauche und auf keinen Fall den Kredit nehmen, da aktuelle Kredite günstiger sind als die Konditionen des Bausparvertrags. Die Verzinsung ist fest auf +2%. Natürlich hat sie recht ;)
Tomahawk wenn Sie einen alten noch gut verzinsten BSV haben, dann würde ich diesen bloß nicht auflösen, Sie tun der Bank damit nur einen Gefallen.
Zum Bauen kann man diesen natürlich zur heutigen Zeit nicht verwenden aber da gibt es aktuelle Bausparverträge die an die heutige Zeit angepasst sind. Alte Bausparverträge sind eher zum Sparen da, die neuen eher zum Bauen. :)
4:35 ..."Darlehensanspruch" - hat man denn tatsächlich einen (einklagbaren Rechts-) Anspruch auf ein Bauspardarlehen ?
Nein, man wird dann genauso geprüft, als ob man ein normales Darlehen bekommt. Lediglich der Zins im Falle einer erfolgreichen Anspruchnahme ist im Vorfeld garantiert.
Sehr gut erklärt! Top!
Danke :)
Dürfte man auch die Darlehenssumme nutzen um ein neues Haus zu bauen?
Wirklich echt super erklärt.💪
Tolles Video. Danke 👍