Finax radí | Predčasné splácanie hypotéky a kúpa nového auta z investícií
HTML-код
- Опубликовано: 6 июл 2024
- Mám radšej použiť úspory na mimoriadnu splátku hypotéky alebo investovať, keď mi o 5 mesiacov končí fixácia a úrok výrazne vzrastie? Použiť na kúpu auta investíciu budovanú s týmto cieľom alebo si vziať spotrebný úver? Na tieto otázky sa pozrieme v dnešnom Finax radí.
00:00 Úvod
01:45 Mám radšej použiť úspory na mimoriadnu splátku hypotéky alebo investovať, keď mi o 5 mesiacov končí fixácia a úrok výrazne vzrastie?
17:19 Použiť na kúpu auta investíciu budovanú s týmto cieľom alebo si vziať spotrebný úver?
Viac informácií o produktoch a témach spomínaných vo videu nájdete na nasledujúcich linkoch:
Oplatia sa mimoriadne splátky hypotéky? • Predčasné splatenie hy...
Radoslav Kasík, Juraj Hrbatý, a Ján Tonka
VAŠE OTÁZKY DO FINAX RADÍ
Záznamník: 041 222 01 74
Dotazník: finax.tech/dotaznik
Investujte s Finaxom jednoducho a online do obľúbených indexových fondov ETF už od 10 €. Začnite: finax.eu/sk
ODOBERAJTE NAŠE VIDEÁ: finax.tech/subscribe
PODCAST
Apple Podcasts: finax.tech/apple
Google Podcasts: finax.tech/google
Spotify: finax.tech/spotify
APPKA
App Store: finax.tech/ios
Google Play: finax.tech/android
BLOG
Finax: finax.eu/sk/blog
SOCIÁLNE SIETE
Facebook: / finaxocp
Instagram: / finax_sk
LinkedIn: finax.tech/linkedin
Twitter: / finaxinvesting
Je to individuální, kdo chce víc nemovitostí, je záhodno vyplácet spíš hypo, obzvlášť pokud jsou úroky vysoké, aby byla bonita na další nemovitosti. Kdo chce jen tu jednu, může investovat a dnes už jsou nízkonákladové varianty. Obávám se ale, že kdo toto udělal přes poradce a v minulosti to narval do IŽP nebo předražených fondů, ten vydělává především jiným a ne sobě. Tenhle narativ obecně šířili právě poradci a šírili ho proto, že tak mohli jednomu klientovi k hypotéce prostřelit ještě další vysoce zprovizněný produkt. Myslím, že lidé co to takhle dělali přes poradce před 10-15 lety na tom opravdu nevydělali a předčasné splátky by pro ně byly často lepší. Samozřejmě když jsou locknutí v sazbě do 2%, dnes na výnos může stačit i spořák. Btw. akcie jsou aktuálně výrazně předražené proti historickým průměrům, tedy prostor pro růst malý, prostor pro korekci velký, takže dnes, v období vysokých úrokových sazeb by pro mě osobně předčasné splátky byly jasnou volbou....
Nesúhlasím s tým, že by nemalo zmysel vyplatiť hypotéku.
Jednoduchý príklad, ak mám 30000€ voľné prostriedky a rovnakú sumu na hypotéke, úrok bude 4.5% ( aj keď možno len 2-3 roky, kto vie), tak to môže mať význam. Ak mám napríklad splátku 300€ , ďalej dokážem odložiť 100€ mesačne, tak vyplatením získam 300€ plus k investícií = 400€ mesačne, ktoré môžem investovať.
Ak si to hodím do kalkulačky, tak jednorazová investícia 30000€ + 100€ mesačne urobí za 10 rokov pri 5% úroku 65000. Začať od nuly, ale so 400€ urobí za rovnaké obdobie, s rovnakým úrokom necelých 63 000€. Čo je síce menej, ale zato nie o moc a 10 rokov už mám kľud a žijem pod menším tlakom z hypotéky a jej splátok.
myslím, že teraz ako stúpli úroky sa už skutočne na skoršie vyplatenie hypo netreba pozerať až tak zle.😉
Veľa investorov očakáva pokles na hlavných indexoch v krátkodobom horizonte. Za posledné 3 roky sú indexy v strate. V tomto konkrétnom prípade si treba aj položiť otázku, či dokážu akcie vôbec poraziť hypotéku na ďaľšie fixované obdobie (3,5 rokov).
Aby si si po 3 ročnom čiže za 4.5 percenta nepovedal, že investície ti za 3 roky klesli o -10,15%
Čo je veľmi reálna situácia
@@milanhust67 to sa kľudne môže stať... akurát, že pri pravidelnom mesačnom investovaní, bude človek nakupovať vždy lacnejšie a lacnejšie, ak to bude klesať, v konečnom dôsledku, ten výnos môže byť vyšší ako v mojom príklade spomínaných 5% .
Pointa je však v tom, že jednohlasne zatracovať umorenie hypotéky v prospech investícií mi nepríde univerzálne a od prípadu k prípadu to môže byť lepšia voľba.
Nemáte dobrú matematiku. Splátka z 30 tis. hypotéky napr. na 20 rokov pri úroku 3,8% je cca 155 eur, čiže vo vašom príklade budete odkladať 255 eur a razom celý príklad vyzerá inak. Časovú hodnotu peňazí neoklamete. Vždy, pokiaľ je priemerný výnos z investcie väčší ako úrok na pôžičke, vyjde lepšie mimoriadne nesplácať. Samozrejme, môžeme polemizovať, ktorý prístup má aké riziko. Aj odhliadnuc od hypotéky, vždy bude z hľadiska pravdepodobnosti a výnosu zaujímavejšie investovať radšej veľkú sumu na začiatku ako investovať pravidelne. Väčšia suma je v trhu čo najdlhšie, čiže má zákonite aj najväčší výnosový potenciál. Pri pravidelnom investovaní si akoby priemerný horizont celkových vkladov znižujete - len prvý vklad využije celý horizont a každý ďalší ho má o mesiac kratší ako ten predchádzajúci, čiže aj menšiu pravdepodobnosť výnosu. Rado, Finax.
@@FinaxSlovakia jasné, ako píšem v mojom príspevku nejde o paušálne hodnotenie či investovať alebo vyplatiť....ide o to, že od prípadu k prípadu sa to môže vyplatiť.... rovnako ten váš príklad môžeme zmeniť na úroveň 10 rokov a nie 20 a hneď sa zmenia parametre v prospech vyplatenia hypotéky
Ten pocit ked mas vo finexe ucet 2-3x roky (viac akciove) a zhodnotenie take ze som mohol dat peniaze kludne na terminovany ucet a tam by sa mi viac zhodnotili... Su aj lacnejsie ETF platformi, ludia otvorte oci.... Cau finax !!!!
oci otvor ty, co si si to hned sam neriesil? Myslis, ze by si bol lepsi? Po vojne kazdy general. Keby si mal napr. v xtb, plackal by si pri Brychtovych, ci Vrankovych videach ze si nezarobil? A tam si vyberas sam etf, ci akcie. Ty radsej neinvestuj, ked places po 2 az 3 rokoch.
@@miso3685
Zlaty mišulko ďakujem za odpoved na vratnici si vyzdvihni potom klučenku :-*
Vobec netusis kde mam zainvestovane,akeho brokera pouzivam... ani kolko investujem a ani ako dlho... bezkaj dalej vypisovat a obhajovat finax...
nehovorim pre ludi co sa nevyznaju "finax je super" sak dam tam peniaze a ono sa to setko dako samo dototo zaplatim 0.8-1% + dph... Ak otvoris este raz zalepene oci mozno tie klucenky necham aj 2x :-*
Pekny den prajem
@@miso3685 inak ja konkretne mam aj v xtb. A robim presne to co by som nemal robit - timing market 🙂
Aj pri nedavnych vrcholoch som postupne predaval. Teraz postupne kupujem nazad.
Nic svetaborne, ale predsa.
Nedalo mi, ked vidim ako to posledne 2-3 roky osciluje a celkovo p-r-d z toho,
pozerat sa na nejake virtualne ciselka ..ktore su par tyzdnov zelene, potom zase mesiace cervene.
A medzitym popri nas cvala inflacia, kvoli ktorej sa tolko ludi nechalo "zlomit" a zacali teda konecne investovat a ...
@@miso3685on hovori ze su drahy a z dlhodobeho hladiska to vobec neieje dobre pre penazenku.
@@Lordosvkto spomenul v 1 vete na konci, koment je z väcsej casti o plakani ze za 2- 3 rôcky nic. Vzdy ked niekto bude riesit akcie a etf cez niekoho ako robo poradca a nie na priamo budu poplatky. Kedysi boli 3 %, zle, potom firmy dali 2% zle, teraz okolo 1 zas zle, casom ked bude pol % zas zle. Pochopit treba to, ze len na priamo mas minimum za konverziu meny, ci zanedbatelny poplatok pri nakupe etf. Cez taketo firny- platia ludi- to asi stale bude od 0.5% -1%.